金融法规作业2

『壹』 金融法规案例 谢谢

工商局没有权利；

法院应该认定银行退还相应的利息。

『贰』 金融法规案例分析题。答案好的话给高分

性质：违法 不承担，该协议属于无效条款

『叁』 试述金融犯罪的种类。《金融法》作业求助。

一、保险行业
1.保险诈骗犯罪。保险诈骗案件的形式多样，其中尤其以故意制造车险事故或恶意扩大事故损失的车险诈骗案件最多，而且近年来还出现了个别职业化的车险诈骗犯罪案件。
2.假保单问题。假保单案件在我市虽然尚属个案，但社会危害很大。
3.保险营销员欺诈误导问题。目前投诉的重点主要集中在银保产品方面。
二、银行卡
1.银行卡犯罪形式呈现多样化。主要表现为利用虚假身份申领信用卡，骗取、偷盗、冒领、捡拾他人银行卡消费或提取现金，银行卡资金异地被盗，伪造信用卡实施诈骗、信用卡恶意透支、借助计算机、互联网实施银行卡犯罪等等。
2.POS机非法套现手段多样，明目张胆进行诈骗。一些不法分子往往以超市或商户的名义，向银联和商业银行申请POS机，进行刷卡套现，从事信用卡套现业务的中介数量越来越多，规模也越来越大。
三、证券业
1.非法发行股票与非法代理买卖未上市公司股票。以即将上市为诱饵，以股权转让为名，非法公开发行股票和非法代理买卖未上市公司股票。
2.非法从事证券投资咨询业务及以此为名诈骗。利用散户投资者对股市“庄家”及“内幕”消息的迷信盲从心理，以高回报为诱饵，通过电话、网络向公众开展荐股业务，投资者往往轻信各类“内幕”的高收益承诺，给不法分子提供了可乘之机。
3.以证券、基金投资为名进行诈骗。以证券、基金投资为名实施诈骗的犯罪活动都是在网上进行的，既无需固定营业场所，也不和投资者直接接触。这些所谓境外基金、股票都是通过互联网平台，采用类似传销的手法，向普通投资者销售的。
四、民间借贷
1.部分民营金融投资类咨询公司擅自扩大审批范围或者直接采取无照经营形式，以高息回报为诱饵，从事民间借贷和开办“地下钱庄”，扰乱经济秩序。
2.民间借贷办理承兑贴现、信用卡刷卡取现、银行贷款垫资等违反法律法规的业务。
五、其他
1.非法集资，依托真实合法公司，暗箱操作，以高利率为诱骗手段，从事非法集资活动。
2.制造贩卖假币、洗钱等犯罪。

『肆』 国际货币金融法的第二节 国际货币法律制度

各国在建立本国涉外货币法律制度方面享有排它的主权。其中心内容包括对本国货币性质的确定，汇率制度的选择以及外汇管制的实施等。
（一）各国货币性质的确定
各国有权从本国的经济、政治等方面的实际情况出发，决定本国货币是否可以在国际间自由兑换以及可自由兑换的程度如何。
1.确定本国货币为完全可兑换的货币。即无须经本国政府批准，本国货币就可以在国际市场上自由兑换成其他国家的货币，并在进出口贸易、运输、保险等非贸易及资本转移等经济交往中作为支付手段广泛使用。
2.确定本国货币为部分可兑换的货币。即实行有限的自由兑换，限制来自不同的方面：有从交易主体来划分，还有从交易项目来划分等等。
3.确定本国货币为不可兑换的货币。主要是发展中国家，一般都实行严格的外汇管制。只有经本国外汇管制机关批准，本国货币才能按官司价向指定的银行兑换其他国家货币。
（二）各国汇率制度的选择
汇率制度主要规定本国货币与其他国家货币的汇率关系，汇率波动的幅度和干预汇率变动的方式等。目前，各国选择的汇率制度基本上可以分为固定汇率制和浮动汇率制两大类型。
1.固定汇率制
指外汇行市受到某种限制而在一定幅度内波动的一种汇率制度。
法定汇率既可表现为单一汇率，即一国只有一种法定汇率，也可表现为复汇率，即一国根据不同的交易对象采取两种或两种以上的汇率。复汇率主要有以下两种表现形式：
（1）法定差别汇率。最常见的形式是规定贸易汇率和金融汇率。
（2）变相差别汇率。
2.浮动汇率制
指外汇行市不受某种客观因素限制而由外汇供求关系自行决定涨落的一种汇率制度。
以政府是否干预为准，可将浮动汇率分为：
（1）自由浮动汇率，是指一国货币当局对汇率上下浮动不采取任何干预措施，汇率完全听凭外汇市场供求变化自由涨落，自行调整；
（2）管理浮动汇率，是指一国货币当局为了促使汇率向对本国有利的方向浮动，而直接或间接地干预外汇市场。最常用的干预手段是建立包括黄金和外国货币在内的“外汇平准基金”。
（三）各国外汇管制的实施
外汇管制是指一国货币金融主管当局对外汇结算，买卖、借贷、转移和汇率等实施各种管理和控制措施。
1.外汇管制的主体
就是实施外汇管制的机构。各国一般都授权本国中央银行或设置专门机构负责制定和监督执行外汇管制的法律、政策和规章。
2.外汇管制的客体
即外汇管制的对象，一般包括：
（1）人的对象。各国通常对居民和非居民实行不同的待遇，一般说来，各国对居民的外汇管制比较严格，对非居民的外汇管制较为宽松；
（2）物的对象。包括进出口商品、货币、有价证券和其他支付凭证以及黄金、白银等贵金属及其制成品。
3.外汇管制的内容
（1）对贸易项目的管制
对进口付汇的管制；②对出口收汇的管制；
（2）对非贸易项目的管制
从总体上看，对非贸易项目的外汇管制，收入松，支出严；发达国家松，发展中国家严。
（3）对资本项目的管制
一些发达国家由于国际收支长期顺差，就需要采取一些限制外国资本流入的措施；而对于资本输出，发达国家一般都不作限制。
发展中国家为了发展民族经济，争取国际收支平衡，多采取限制本国资金外流和鼓励吸收外资
的政策。
（4）对现钞、黄金等贵金属及其制成品的管制
重点一般放在限制现钞、黄金等贵金属及其制成品的输出上。此外，外汇管制还有一项很重要的内容，就是对汇率的管理。汇率管制的中心内容是实行复汇率制度，通过规定高低不同的汇率调节和控制外汇收支。 1944年7月，国际货币体系即 “布雷顿森林体系” 建立了。1973年2月“布雷顿森林体系” 崩溃。
现行的《国际货币基金协定》即《基金协定》主要包括汇率安排、外汇管制以及金融资助等方面的内容。
（一）汇率安排
基金组织已经取消国际固定汇率制度，各会员国的货币与黄金也已完全脱钩，黄金成为一种单纯的商品。各会员国可自由选择汇率制度，承认固定汇率制和浮动汇率制暂时并存。
基金组织有权对各会员国汇率政策实行严密监督，现已批准了以下三项指导原则：
（1）重申会员国必须履行上述第3项合作义务；
（2）为对付会员国货币汇率短期变动所造成的混乱，基金组织可以命令该国干预外汇市场；
（3）会员国在实施干预政策时，应考虑其他会员国的利益，包括执行干预政策所使用的外汇发行国的利益。
（二）外汇管制
根据《基金协定》第8条规定，各会员国未经该组织核准，不得对贸易和非贸易等国际收支经常性交易项目的支付和清算施加限制；一会员国接受这项义务，取消外汇管制之后，就成为所谓的“第8条会员国”，该国货币即被基金组织视为“可自由兑换货币”。
会员国在必要时，可以维持和施行各种外汇限制措施，但每年必须与基金组织进行磋商，这种磋商被称为“第14条磋商”。一俟情势许可，这些国家即应取消外汇管制。
对于各会员国外汇管制立法的适用问题，根据《基金协定》第8条第2节（B）项规定：如果当事人向任何会员国法院起诉，要求发履行汇兑契约，然而，该汇兑契约与契约所涉及的货币发行国依该协定所施选择外汇管制立法相抵触，那么受诉国法院得拒绝予以强制执行，不论双方当事人所属国法律规定如何。
（三）金融资助
为了以基金组织的资金暂时供给会员国，使之有信心利用此机会调整其国际收支不平衡，而不致采取有害于本斩或国际繁荣的措施，基金组织以特有的方式向各会员国提供金融资助。
1.基金组织的资金来源
各会员国认缴的份额是基金组织资金的主要来源。
借款是基金组织资金的一项辅助来源。
此外，基金组织资金营运的利息收入和其他业务收入，以及某些成员国的捐款、赠款和认缴的特种基金，也构成基金组织的资金来源渠道。
2.基金组织的贷款
贷款主要用于解决该会员国国际收支不平衡，目前主要向各会员国提供以下几类贷款：
（1）普通贷款；
（2）出口波动补偿贷款；
（3）缓冲库存贷款；
（4）中期贷款；
（5）扩大资金贷款
（6）结构性调整贷款
（7）追加结构性调整贷款
3.基金组织的特别提款权
（1）特别提款权的概念
于1969年8月创立，是基金组织在原有的普通贷款，即普通提款权之外，按各会员国认缴份额的比例分配的一种使用资金的权利，它只是会员国在基金组织帐户上一种用数字表示的人为资产。不是会员国通过贸易、投资等收入得来的，会员国在分得这项资产时，预先也无须向基金组织缴纳任何基金。
（2）特别提款权的使用
各会员国可以凭特别提款权向基金组织提用资金，然而，只能在各会员国的金融当局和基金组织、国际清算银行等官司方机构之间使用，不能作为现实的货币直接用于贸易和非贸易支付，也不能兑换成黄金或用以支取现金。
（3）
特别提款权的定值
从1987年1月1日起，特别提款权根据美元、西德马克（现为德国马克）、法国法郎、日元和英镑等世界五大贸易国家的“一揽子货币”定值，是一种计价和定值单位，还被用作国际民事责任索赔的计算标准。

『伍』 金融法作业 案例分析

（1）不能。
《商业银行法》规定商业银行不得向企业投资。
（2）能发放抵押贷款。
《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（3）不合法。《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款超过“当月资本余额为17.9亿元人民币”的10%。
（4）正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

『陆』 求金融法规作业题及答案

金融法规作业答案
第一章 金融法综述
一、单项选择
1 А 2 А 3 A 4 C 5 D
二、多项选择
1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC
三、判断题
1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √
6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X

第二章中国人民银行法
一、单项选择
1 D 2 B 3 D 4 C 5 A
二、多项选择
1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD
三、判断题
1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X
四、案例分析

答案要点：1、写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产评估。
2、有。 这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。
3、不能。
4、信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。

第三章商业银行法
一、单项选择
1 A 2 B 3 C 4 C 5 D
二、多项选择
1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD
三、判断题
1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √
四、案例分析

答案要点：1、不能，《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。
2、能。 《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
3、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。设商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%。
4、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

第四章 票据法
一、单项选择
1 C 2 D 3 A 4 D 5 B
6 A 7 C 8 B 9 D 10 C
二、多项选择
1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD
6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD
三、判断题
1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √
四、案例分析

答案要点：1、写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产评估。
2、有。 这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。
3、不能。
4、信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。
第五章中国人民银行法
一、单项选择
1 B 2 C 3 B 4 A 5 A
6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C
二、多项选择
1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC
6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD
三、判断题
1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √
四、案例分析

答案要点：1、写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产评估。
2、有。 这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。
3、不能。
4、信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。

第二章商业银行法
一、单项选择
1 A 2 B 3 C 4 C 5 D
二、多项选择
1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD
三、判断题
1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √
四、案例分析

答案要点：1、不能，《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。
2、能。 《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
3、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。设商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%。
4、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

金融法规作业3答案
第六章 信托法
一、单项选择
1 C 2 D 3 C 4 C 5 D
6 B 7 B 8 C 9 A 10 B
二、多项选择
1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC
6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD
三、判断题
1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √
四、案例分析
1
答案要点：1、不能。根据信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算资产。
2、A公司对该笔信托财产的恶信托受益权可列入清算财产范围依法处置。

3、可以，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外，设立信托的，就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法强制执行。

2
答案要点：1、应将信托财产与其 固有财产分别管理，分别记帐。
2、不能。受托人只能以手续费或佣金形成取得报酬，不得利用受托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得的报酬是为信托法禁止的。

3、不恰当。信托事务一般都需要由 受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得已的事由时，受托人才可以委托他人代为处理。甲信托公司应对造成的300万元损失承担赔偿责任，至于丙信托公司是否对甲信托投资公司承担赔偿责任，那是另一层法律关系。

第七章 证券法
一、单项选择
1 D 2 B 3 A 4 B 5 A
6 B 7 B 8 C 9 D 10 C
二、多项选择
1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD
6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD
三、判断题
1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X
四、案例分析
1
答案要点：违法。根据《证券法》第20条规定，上市公司对发行股票所募集的资金，必须按照招股说明书所列的资金用途使用。改变招股说明书所列资金说明必须经股东大会批准。因此甲公司行为违法。
证券法规定上市公司擅自改变用途而未经就诊的或者未经股东大会许可的不得发行新股，所以甲公司发行新股的计划将落空。
股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议，向人民法院起诉要求停止违法行为。
2
答案要点：（1）：内幕交易行为；
（2）：见教材；
（3）:对内幕交易行为的参与人员依证券法的规定，应责令依法处理非法获得证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的依法追究刑事责任。
金融法规作业4答案
第八章 投资基金法
一、单项选择
1 A 2 B 3 B 4 C 5 D

二、多项选择
1 BCD 2 AB 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD
三、判断题
1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X
6 X 7 X 8 X 9 √ 10 X

第九章 保险法
一、单项选择
1 D 2 A 3 D 4 B 5 A
6 C 7 D 8 A 9 B 10 D
二、多项选择
1 ABCD 2 BD 3 BCD 4 AC 5 ABD
6 AC 7 AD 8 ABD 9 AD 10 ABD
三、判断题
1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √
6 √ 7 X 8 √ 9 √ 10 X
四、案例分析
1
答案要点：（1）见教材；
（2）有效；根据《保险法》规，保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提，人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。甲公司为全体员工投保前，已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意。
（3）不是；人身保险的受益人由被保险人或投保人指定受益人，投保人指定受益人时须经被保险人同意，办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上无效的；
（4）李某的继承人；

2、
答案要点：（1）、见教材；
（2）向甲和丙公司索赔，原保险的被保险人或受益人只能与之订立保险合同的保险公司要求赔付，不得向再保险公司要求赔付；
（3）甲和丙公司均负担实际损失的一半，甲和丙赔偿后，乙核定保险公司应分别按分入比例承担原分出公司赔偿部分的30%和20%，因为依照保险法重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额的比例承担赔偿责任。

第十章 国际金融法律制度
一、单项选择
1 C 2 A 3 A 4 C 5 B
6 B 7 C 8 C
二、多项选择
1 ABC 2 AB 3 AB 4 ABC 5 ABCD

三、案例分析
1
答案要点：
应以《跟单信用证统一惯例》作为确定开证行与受益人B公司之间权利义务的依据。
根据上述惯例，信用证独立与基础合同，银行负责审审核单据，在单据与信用证规定以及单据与单据之间表面相符时承担付款责任，本案受益人提交的单据有表面互不相符的情况，故开证行可以拒绝付款

『柒』 2.学习金融法规深刻的体会

没学

『捌』 金融法规案例分析

那你这配完了 属正常减持 只要配股都得参与配股 那也不可能不配呀 除非不在配股期 不太看好 可以先减持一部份 不参与配股 那还有那么多肯定参与了.