銀行不良資產清收法律服務方案

❶ 怎樣催收銀行業不良資產

一、我國商業銀行不良資產現狀、特點、及成因分析

❷ 商業銀行進行不良資產處置及清收的手段有哪些，誰能提供幾個

目前，抄商業銀行處置不良資產最常用的方法是依法收貸、常規催收、核銷和重組。但很多銀行家認為，未來三年不良資產證券化會成為較適合我國商業銀行的不良處置方式之一。這些在瑞威資本的文章中都有介紹，你可以去官網上找找看。

❸ 銀行的不良資產處置的程序如何除賣給資產管理公司以外,是否可直接賣給外資有何要求

目前我國的銀行不良資產的處理就是二個途徑;一是作為呆帳核銷;二是進行買賣內,給別人清收.如果說容有第三種就是放在帳上等時間最處理.這完全取決於每個銀行的工作需要,當然財政部有嚴格的政策界限,規定在什麼條件下才能進行核銷.
如果外資公司有處理能力和符合中國法律規定的處理政策,是可以買給他的,要求是要有一定的經濟實力.要得到銀監會的批准

❹ 銀行進行不良資產處置及清收方法有哪些

1、主動出擊法

主動出擊法是指責任信貸員主動深入到借款人經營場所了解情況，催收貸款的方法。信貸員應經常深入到自己管轄的客戶中研究實際問題。將客戶群體分類排隊，在「好、中、差」的類別中突出重點開展工作。

本著先易後難，先好後差，先小額後大額，先近程後遠程，先重點後一般的工作思路，尋找切入點。堅定信心，反復多次的開展工作，並在所到之處一定要簽發催收通知書和辦理相關合法手續，以達到管理貸款、提高質量、收回不良貸款的目的。

2、化整為零法

不良貸款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應當化整為零。

視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。簽定歸還貸款協議書，分步進行。既能維持家庭基本生活，又能逐步歸還貸款，直至貸款本息還清。

3、參與核演算法

貸款管理人員與客戶的工作關系，應當是合作的、友好的、知心的。應當經常深入到客戶中去，掌握客戶的經營狀況，幫助客戶客觀分析經營中出現的問題。找出問題的主要原因，使客戶能欣然接受，進而參與到經營核算中去。

通過真實的會計賬目作出進一步研究，提出增收節支的具體措施，提高客戶盈利水平，降低客戶的經營成本。並關心客戶的措施落實情況，力爭取得成效，促進不良貸款的收回。

4、幫助討債法

客戶在經營中大多存在應收帳款不能按時收回而且數額越來越大的現象。面對這種現實，信貸員應當准確掌握應收帳款的筆數、金額、拖欠時間及對方的基本情況。

深入分析、仔細研究，將應收帳款按易難程度，先後順序分類排隊，按先易後難的基本思路，親自參與清理應收帳款。清收成果應以歸還不良貸款為先，或部分歸還貸款，部分用於經營，而後對客戶應繼續提供幫助，不能放手不管。

5、藉助關系法

對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友要進行詳細的調查了解，選擇出有重要影響力的人物。與其進行接觸、交談、交往，達到融合程度，適時談其用意。

使之理解進而願意幫助，由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析，勸其歸還貸款，也可以共同與借款人討論貸款問題，尋找出還款的最佳途徑。

6、剛柔相濟法

面對不同脾氣秉性的借款人，應當採取各自不同的方法。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實踐中體會摸索。避其強，攻其弱，採用剛柔相濟法，或先柔後剛或先剛後柔。論情、論理、論法層層深入，使借款人先從觀念上轉變，願意歸還貸款，然後再進一步開展工作。

❺ 不良資產如何處置有什麼方案

1、常規催收：對於客戶此前信用良好，逾期時間較短，債權債務版關系明確，借款權人有償債能力且願意償還貸款的，可以採用這種方式。一般來說回收比率比較高。
2、債務重組：當上述兩種方式清收現金難以實現或者成本太高時，如果借款人還可以持續經營，且前景良好還貸意願較強，商業銀行可能會選擇債務重組的方式，通過重新設定借款主體、金額、利率、期限、擔保等，將貸款轉給更有能力償還的企業或者個人。採用此種方式，前提審查條件必須嚴格執行，否則也只是將風險逾期或者擴大而已。
3、內部核銷：將經過追索一定期限後(通常為1年)仍無法收回的貸款內部自主核銷，貸款檔案仍在，但不再進行會計計量和確認。
4、委託處理：與上一種不同之處在於，委託處理是銀行將不良資產委託給資產處理公司，資產處理公司採取各種處置方式進行回收，銀行向資產管理公司支付委託費用。
5、打包轉讓：商業銀行通過將不良資產打包，通過招標、拍賣等方式，整體轉讓給資產管理公司，由資產公司受讓以後進行後續處理。

❻ 不良資產清收的方法有哪些

催收 置換 轉讓 訴訟

❼ 不良資產處理流程

不良債權的處置的一般經過如下程序：
1.確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權，也可以是幾戶債權。後者就是組包了。資產管理公司有時是根據資產特點主動組包並進行招商，但大多數情況下是根據客戶提出的需求確定處置標的。因為要處置的資產很多，沒人提出購買的話，一般先放置在那裡。處置標的確定後，絕大多數項目需要進行處置公示——報紙上和資產管理公司的網站上。
2.進行盡職調查。除損失類債權或能夠回收本金的債權，其他債權基本上要進行評估。企業不配合評估或財務制度不健全的，評估前還要請律師進行財產調查；法律關系復雜的，請律師出具意見。
3.談判。評估結果是債權定價的重要參考依據。一般情況下，評估結果出來後資產管理公司再與投資者擬定交易價格及交易結構。但常常是，邊評估邊談判。
4.報批。資產管理公司項目組撰寫處置方案進行報批。參與審批的人員不參與項目處置。有的項目辦事處有權批復，損失大的還需要報總公司批復。
5.拍賣。批復後選拍賣行，拍賣行再刊登拍賣公告並組織拍賣。當然，有些項目可以協議轉讓，不必走拍賣程序。有的項目可能搞招標，有的項目搞競價。不管什麼形式，首選公開，很少協議。
6.簽約付款。協議版本由資產管理公司提供。
7.債權交接、債權轉讓公告。付清款項後，資產管理公司將移交借款合同、催收通知、抵押權證的資料，並通知債務人、擔保人債權已轉讓，讓債務人、擔保人向購買方履行還款義務。
實物資產處置與上類似。

❽ 關於銀行不良資產的問題，分類，處置方式，有沒有代理公司接手，代理公司如何處置

我是做銀行不良資產的，可以給你介紹一下我們的工作流程。首先我們會與銀行或者四大內聯系，獲容取資產包的信息，對包進行初步的評估和盡調，評估其風險和受益，然後購買優質資產包，之後，我們有自己的盡調團隊做深度的盡調，摸清項目的來龍去脈，查清楚項目的承債主體及財產線索，並核實。最後進行項目的處置。常見的處置方式有這幾種：訴訟追償、營銷、合作、並購重組、資產證券化，都是。我是點金人，不謝。

❾ 不良資產處置的資產處置方案制定、審批和實施盡職要求

第四十一條銀行業金融機構和金融資產管理公司處置不良金融資產應規定操作和審批程序，不得違反程序或減少程序進行處置。
第四十二條銀行業金融機構和金融資產管理公司處置不良金融資產，除販戶扣收和直接催收方式外，應制定處置方案。方案制定人員應對方案內容的真實性和完整性負責，並承諾不存在虛假記載、重大遺漏和誤導性陳述。
第四十三條制定處置方案應做到事實真實完整、數據准確、法律關系表述清晰、分析嚴謹。主要包括：處置對象情況、處置時機判斷、處置方式比較和選擇、處置定價和依據以及交易結構設計等內容。還應對建議的處置方式、定價依據、履約保證和風險控制、處置損失、費用支出、收款計劃等做出合法、合規、合理的解釋和論證，並最大限度地收集能支持方案合法性、合規性及合理性的證據材料。
第四十四條銀行業金融機構和金融資產管理公司應按有關規定及時、真實、完整地披露不良金融資產信息，提高資產處置透明度，增強市場約束。
第四十五條不良金融資產處置中，如果一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響，則他們之間存在關聯方關系；如果兩方或多方同受一方控制，則他們之間也存在關聯關系。
關聯方參與不良金融資產處置，應充分披露處置有關信息；如存在其他投資者，向關聯方提供的條件不得優於其他投資者。
第四十六條銀行業金融機構和金融資產管理公司應建立資產處置審核程序，嚴格按程序進行審批。
（一）應建立和完善授權審核、審批制度，明確各級機構的審核和審批許可權。
（二）應建立不良金融資產處置與審核分離機制，由專門機構和專職人員在授權范圍內對處置方案進行全面、獨立的審核。
（三）資產處置審核人員應具備從業所需的專業素質和經驗，誠實守信、勤勉盡職，獨立發表意見。
（四）資產處置審核人員應對處置方案的合法性、合規性、合理性和可行性進行審核。審核機構和審核人員對審核意見負責。對資產處置審核情況和審核過程中各種意見應如實記錄，並形成會議紀要。
第四十七條除接受人民法院和仲裁機構有終局性法律效力的判決、裁定、裁決的資產處置項目及按國家政策實施政策性破產、重組外，不良金融資產處置方案須由資產處置審核機構審核通過，經有權審批人批准後方可實施。
第四十八條銀行業金融機構和金融資產管理公司對已批準的不良金融資產處置項目，要嚴格按照審批方案實施，如確需變更，條件優於原方案的，應向項目原審批機構報備。劣手原方案的，應重新上報審批並取得同意。有附加條件的批准項目應先落實條件後再實施。
第四十九條銀行業金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產處置項目應製作相應的法律文件，並確保法律文件合法合規。
第五十條不良金融資產處置方案實施中，銀行業金融機構和金融資產管理公司應對可能影響處置回收的因素進行持續監測，跟蹤了解合同履行或訴訟案件進展情況。
第五十一條銀行業金融機構和金融資產管理公司對處置方案實施過程中出現的各種人為阻力或干預，應依法採取措施，並向上級或監管部門報告。對無法實施的項目應分析原因，及時調整處置策略，維護自身合法權益。
第五十二條銀行業金融機構和金融資產管理公司應按照國家有關規定，加強資產處置管理，確保資產處置過程、審核審批程序和履約執行結果等數據資料的完整、真實。