监管法规汇编

① 《国家监察法》（草案）的争议问题以及基于宪法学理论的分析

法理学复习大纲基本要求 准确把握法理学的基本概念、基本知识、基本原理以及法律的基本理念和价值；整体上把握大纲的内容，熟练掌握相关知识点，能够对相关知识点之间的区别和联系进行分析、判断；能够运用法理学的基本知识和原理提炼法律问题，从法学理论角度分析具体法律事件、案件或现行制度；掌握法理学概念、知识、原理与法律应用学科知识之间的内在联系。第一章 法的本体第一节 法的概念法律职业与法的定义（法律职业的含义 法律方法与法律思维的特征）法的现象 法的本质（关于法的本质的主要学说 马克思主义关于法的本质的基本观点）法的特征（规范性 国家意志性 普遍性 强制性 程序性） 法的作用（规范作用与社会作用 法的局限性）第二节 法的价值法的价值的含义 法的价值判断与事实判断（法的价值判断与事实判断的含义 两者的区别 区别法的价值判断与事实判断的意义）法的价值的种类（自由 秩序 利益 正义） 法的价值冲突及其解决第三节 法的要素法律规则（法律规则的逻辑结构 法律规则与法律条文的区别 法律规则的分类） 法律原则（法律原则的含义、种类 法律原则与法律规则的区别） 权利与义务（权利、义务的含义、分类及相互关系）法律概念第四节 法的渊源与分类法的渊源的概念（法的渊源的含义、法的效力渊源） 法的渊源的分类 当代中国法的渊源（宪法 法体 行政法规 地方性法规 自治条例和单行条例）规范性法律文件的规范化和系统化（法规汇编法典编纂） 法的分类（成文法与不成文法 国内法与国际法 实体法与程序法 根本法与普通法 一般法与适用法）第五节 法律部门与法律体系法律部门（法律部门的含义 法律部门的划分标准和原则） 法律体系（法律体系的含义 研究法律体系的意义） 当代中国法律体系 （公法、社会法与私法的含义与区别 我国主要法律部门）第六节 法的效力法的效力的含义 法的效力范围 法对人的效力（法对人的效力原则 法对中国公民、外国人和无国籍人的效力） 法的空间效力 法的时间效力（法的生效时间 法终止生效的时间 法的溯及力）第七节 法律关系法律关系的概念与种类（法律关系的含义与特征 法律关系的种类）律关系主体（法律关系主体的含义和种类 权利能力和行为能力）法律关系的内容（法律关系主体的权利与义务及其实现） 法律关系客体（法津关系客体的含义和种类） 法律关系的产生、变更与消灭（法律事实、法律事件与法律行为）第八节 法律含任法律责任的概念和种类（法律责任的含义 法律责任的特点 法律责任的种类 法律责任与权力、权利、义务的关系） 归责与免责（法律责任的归责原则 法律责任的免责条件） 法律制裁（法律制裁的含义与种类）第二章 法的运行第一节 立法立法的定义（立法的含义 立法的特点 立法与法治） 立法体制 （立法权限 当代中国的立法体制） 立法原则（合宪性与合法性原则 实事求是、从实际出发原则 民主立法原则 原则性与灵活性相结合原则） 立法程序（法律议案的提出 法律案的审议 法律的表决和通过 法律的公布） 《立法法》与当代中国立法的发展第二节 执法与司法法的实施和实现（法的实施和实现的含义与方式 法的实现的标准）执法（执法的含义 执法的特点 执法的基本原则） 司法（司法的含义 司法的特点及其与执法的区别 当代中国司法的基本要求和原则） 当代中国的司法体制（司法体制的含义 当代中国司法体制的特点 法官与检察官的职业化改革 国家统一司法考试制度及其意义）第三节 守法与违法守法（守法的含义 守法主体 守法与法律关系主体的权利、义务守法的目标与要求） 违法（违法的含义、种类与构成要件）第四节 法律监督法律监督的含义 法律监督的实质和构成 国家法律监督体系（国家权力机关的监督、可法机关的监督与行政机关的监督） 社会法律监督体系第五节 法律解释与法律推理法律解释（法律解释的含义与特点 法律解释的种类 法律解释的方法）法律推理（法律推理的含义和特点 法律推理的类型） 法律解释、法律推理、法律职业、法律思维相互之间的关系 法律解释与法律推理在法律实施中的地位和作用。第三章 法的演进第一节 法的起源法的起源的各种学说及其与法的本质学说之间的关系原始社会的社会组织和社会规范 法产生的过程与标志（法产生的根源 法产生的主要标志 法与原始社会规范的主要区别）法产生的一般规律第二节 法的历史发展法的历史类型（法的历史类型的概念 法的历史类型的更替） 关于法的历史阶段的其他划分方式 资本主义法（封建社会中后期资本主义因素的法 资本主义法的产生 资本主义法的发展） 社会主义法（社会主义法产生的一般规律 新中国法产生的特点） 法的继承与法的移植（法的继承的含义与根据 法的继承的内容 法的移植的含义）第三节 法的传统法的传统的含义 中国法的传统的特点 法律文化（法律文化的含义 法的传统与法律文化的关系） 法律意识（法律意识的含义与结构 法律意识与法的传统、法律文化） 法系（法系的含义 西方国家两大法系的含义与区别）第四节 法的现代化法的现代化（法的现代化的含义 法的现代性 法的现代化的动力来源 法的现代化的目标 法的现代化的类型） 当代中国法治现代化的历史进程与特点第五节 法治理论法治（法治的含义 法治与人治的区别 法治与法制的区别） “依法治国，建设社会主义法治国家”的提出（从“法制”概念到“法治”概念的过渡 “依法治国，建设社会主义法治国家”方略的提出） 法治国家与社会主义法治国家（法治国家的含义 法治国家的基本条件社会主义法治国家的基本条件）第四章 法与社会第一节 法与社会的-般理论法与社会的一般关系 法的社会基础 法对社会的调整第二节 法与经济法与经济的一般关系 法在社会主义市场经济中的作用 法与科学技术（科技进步对法的影响 法对科技进步的作用）第三节 法与政治法与政治的一般关系（政治对法的作用 法对政治的作用） 法与政策的联系 法与政策的区别（意志属性、规范形式、实施方式、调整范围、稳定性与程序性程度等方面的区别） 法与国家 法与国家（法与国家的一般关系 法治与权力制约 社会主义法治与社会主义民主政治） 依法执政与政治文明第四节 法与道德法与道德的联系 法与道德的区别（产生方式、表现形式、调整范围、实施方式等方面区别）第五节 法与宗教法与宗教的相互影响（宗教对法的影响 宗教对司法程序的影响 法对宗教的影响）第六节 法与人权人权的概念与层次（应有权利 法律权利 实有权利） 法与人权的一般关系（人权与法律的评价标准 法与人权的实现） 人权的法律保护（国内法对人权的保护 国际法对人权的保护）
宪法学复习大纲第一章 宪法概论1. 宪法的概念。宪法为什么也是法？2. 宪法规范的特征3. 宪法的基本原则。要求掌握课本中所介绍的四个基本原则；而且要明确在每个原则中西方的宪法原则与社会主义国家相对内容的差异。4. 宪法监督的主要模式，以及我国宪法监督的基本内容。 第二章 宪法的历史1. 简述宪法产生的条件2. 现行宪法的理论基础和意义。3. 要初步了解我国宪法的发展历史。4. 我国三次修宪的主要内容是什么？ 第三章 国家性质1. 什么是国体？我国的人民民主专政的主要内容是什么？2. 我国政党制度的基本内容是什么？3. 爱国统一战线的基本内容。4. 初步了解我国的所有权制度和分配制度5. 什么是社会主义精神文明建设？ 第四章 国家形式1. 什么是政权组织形式？2. 我国的人民代表大会制度是涵义是什么？为什么人民代表大会制度是适宜于我国的政权组织形式？3. 什么是国家结构形式？目前世界上主要有几种国家结构形式？4. 我国为什么采取单一制的国家结构形式？ 第五章 公民的基本权利和义务1. 我国法律关于取得国籍的规定2. 我国在人权问题上的基本观点是什么？3. 简述我国公民基本权利和义务的特点4. 我国宪法规定公民有哪些基本权利？又有哪些基本义务？5. 我国宪法规定的庇护权有什么含义？ 第六章 选举制度1. 我国选举制度的特点2. 简述我国选举的基本原则的内容和特点3. 简述我国选举的程序 第七章 中央国家机关1. 我国国家机关的活动原则2. 全国人民代表大会的职权3. 我国的人民代表大会制度和西方的三权分立有什么不同？4. 全国人大代表的权利和义务5. 我国宪法规定有哪些主体可以向全国人大提出议案？6. 国家主席的职权和国务院的职权7. 最高人民法院和最高人民检察院的职权8. 人民政协的任务和作用 第八章 地方国家机关1. 宪法是如何规定我国规范性法律文件的种类和效力等级的？2. 地方各级人民政府的性质、地位和职权3. 特别行政区与中央的关系4. 基层群众自治组织的性质和特点

② 求保险基础知识2010保险中介相关法规制度汇编2010的电子书，考保险代理人用的，谢谢了

保险代理从业人员资格考试参考用书为中国财政经济出版社出版的《保险基础知识》（2010年版）和《保险中介相关法规制度汇编》（2010年版）两本书。
分值分配和命题范围如下：保险原理知识占30分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章；财产保险知识占10分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章；人身保险知识占25分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章；《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占15分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章；其他相关法规部分占20分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中《中华人民共和国保险法》占10分（全部为判断题），《保险专业代理机构监管规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占10分。详细命题范围见中国保监会网站公布的保险代理从业人员资格考试大纲。

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③ 监理公司管理制度汇编包括哪些内容

某监理公司企业管理制度汇编 - 目 录 公司管理组织机构图4 监理人员职业守则及行为规范准则 5 监理人员职业守则 5 监理人员行为规范准则 5 公司各部门职责

④ 保险销售从业人员监管办法中的销售人员是指什么销售保险产品人员

考试内容不一样，考试题型不一样，整体来说经纪资格更难一点。

以下是销售资格和经纪资格的考试大纲:

一、题型题量
保险销售从业人员资格考试的题型题量为:单选题90道，每题1分;判断题10道，每题1分;试卷满分为100分，及格分数线为60分。保险经纪从业人员和保险公估从业人员资格考试的题型题量为:单选题100道，每题1分，试卷满分为100分，及格分数线为60分。

二、命题范围
(一)保险销售从业人员资格考试

保险销售从业人员资格考试参考用书为中国财政经济出版社出版的《保险基础知识》(2013年版)和《保险中介相关法规制度汇编》(2013年版)两本书。分值分配和命题范围如下:保险原理知识占30分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章;财产保险知识占10分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章;人身保险知识占25分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章;《保险销售从业人员监管办法》、职业道德和执业行为规范占15分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章;其他相关法规部分占20分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中:《中华人民共和国保险法》占10分(全部为判断题)，《保险专业代理机构监管规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占10分。

(二)保险经纪从业人员和保险公估从业人员资格考试

保险经纪从业人员资格考试命题范围包括“保险原理与实务”和“保险经纪相关知识与法规”两部分。“保险原理与实务”占60分，参考用书是中国财政经济出版社出版的《保险原理与实务》(2013年版)。“保险经纪相关知识与法规”占40分，参考用书是中国财政经济出版社出版的《保险经纪相关知识》(2013年版)和《保险中介相关法规制度汇编》(2013年版)。
保险公估从业人员资格考试命题范围包括“保险原理与实务”和“保险公估相关知识与法规”两部分。“保险原理与实务”占60分，参考用书是中国财政经济出版社出版的《保险原理与实务》(2013年版)。“保险公估相关知识与法规”占40分，参考用书是《保险公估相关知识与法规》(2013年版)。

⑤ 担保公司管理制度汇编

铜官山区中小企业信用担保中心管理办法
第一章 总则
第一条 为解决中小企业融资信用担保困难，建立健全中小企业服务体系，促进中小企业健康发展，经区政府批准设立铜官山区中小企业信用担保中心，为分散金融风险，确保担保资金安全运行，依据有关法律法规，制定本办法。
第二条 铜官山区中小企业信用担保中心（以下简称担保中心）是铜官山区政府出资设立并隶属于区政府，实行自主经营、企业化管理、独立承担民事责任的企业法人。区担保中心属非金融机构，不得从事金融业务。
第三条 担保中心以安全性、合法性、社会性为基本准则，坚持政府扶持与市场化操作相结合、支持发展与防范风险相结合、开展担保与提高信用相结合的原则开展担保业务。

第二章 组织机构
第四条 为加强对中小企业信用担保行为的监督管理，防范担保风险，区政府设立由区财政局（国资委）、经济发展委员会、审计局、规划分局、国土资源分局、监察局、统计局、国有资产运营中心、协议银行及相关单位组成的铜官山区中小企业担保管理委员会（以下简称管委会），作为铜官山区中小企业信用担保中心的监督管理机构。设主任1名，成员若干名，主任由区政府分管领导兼任。管委会下设办公室，设在区财政局，作为具体办事机构。
第五条 管委会负责对担保中心的监督管理，主要职责是：
（一）审议、批准、修改担保中心章程、担保中心会员章程和担保资金运作实施细则；
（二）审议决定担保中心的经营方针和发展计划；
（三）审议批准担保中心年度工作计划、经营目标及对担保中心的考核、监督、规范担保资金的运作行为；
（四）审议批准担保中心年度财务预算和决策方案；
（五）审查担保中心呆坏帐核销和增减资金规模；
（六）随时监察担保资金的运作情况；
（七）决定担保中心的其他重大事项。
第六条 担保中心在管委会领导下开展担保业务工作。实行总经理负责制。
第七条 担保中心根据业务经营和管理的需要，设立若干业务部，各部负责人由担保中心总经理提名，报管委会批准后聘任。
第八条 担保中心属于行政事业编制的人员执行政府规定的工资标准，其他聘用人员工资实行风险工资制。其工资福利标准，由管委会提出意见报区政府常务会议研究确定。对担保中心工作人员的年度考核奖励，由管委会负责，办法另行制订。

第三章 担保业务
第九条 担保对象为符合国家产业政策本区经济结构调整方向、产品适销对路、技术含量高、有发展前景、有利于增加就业机会和能带动地方经济发展的各类所有制中小企业。
第十条 申请信用担保的中小企业必须具备以下条件：
（一）依法进行工商登记注册，税收入库级次在铜官山区的企业，具有独立法人资格；
（二）重合同、守信用，有较高的资信等级；
（三）被担保项目符合国家产业政策和资源、环境保护要求，有较好的经济效益；
（四）有较好的财务核算基础；
（五）工业企业需连续经营壹年以上，非工业企业需连续经营贰年以上，特殊情况由管委会审定；
（六）在协议银行开立帐户；
（七）区担保中心认为必备的其他条件。
第十一条 担保种类主要为短期流动资金贷款担保，担保期限原则上不超过1年。
第十二条 担保规模：协议银行按照协议比例配备贷款（按担保资金额扩大倍数以内），单笔担保金额原则上在200万元以下。
第十三条 担保中心为企业提供担保，被担保企业应向担保中心支付担保费。收费控制在同期银行贷款利率的50%以内，收费标准为：担保期限在6个月以内收取担保资金数额的0.5%；6—12个月，担保额在50万元以下的收取1.3%，50万元（含50万元）以上的收取1%。

第四章 风险控制
第十四条 担保中心应建立健全严格的担保操作管理责任制，从内部控制风险。开展担保业务应确保资金安全运营，控制减少损失，将当年代偿总额控制在资本金的5%以内，实际赔偿总额控制在资本金的3%以内；超过控制界限，必须及时采取有效措施。
第十五条 建立限额审批制度。单笔担保额10万元（含10万元）以下的项目，由担保中心评审通过后报管委会主任审批；10万元-30万元（含30万元）的项目，由管委会会议集体审核批准；30万元以上或特殊的担保项目，经管委会研究提出意见后报政府常务会议研究批准。
第十六条 为有效分散风险，担保中心在与协作银行签订担保合同时，对担保资金实际损失，应按协作合同约定分担。
第十七条 实施反担保措施。被担保企业在担保中心申请担保时，应当以其合法、有效的资产作抵押或质押担保，按合同额提供等额的反担保。不得重复抵押。
第十八条 建立风险准备金制度。担保中心根据业务开展情况，逐步从经营收入中按一定比例提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代偿支出和弥补担保呆坏帐损失。风险准备金的具体计提比例由管委会确定。
第十九条 区国资委、经发委、财政局等部门应对担保资金的投向和运营加强引导和监督。担保中心应建立审、保、偿、监相互独立，相互制衡的运行机制。当被担保人出现信用恶化信号时，担保中心应加强与协作银行的合作，及时采取防范措施。担保中心履行代偿义务后，协议银行协助担保公司追偿债务。
第二十条 协议贷款银行应按合同约定履行作为主债权人的贷款管理责任，监督借款企业履行合同规定的义务。协议贷款银行如不履行主债权人义务，担保中心可向贷款银行提出免除全部或部分保证责任的要求。

第五章 监督管理
第二十一条 管委会负责对担保中心绩效考核评价和担保行为的监督管理。对担保中心各项担保业务的运作进行定期检查，对发现的问题采取有效措施及时处理，重大问题报告区政府。
第二十二条 严格执行财务审批制度。担保中心经费开支单笔金额1000元以下的，由担保中心总经理核批；1000元以上的，由管委会主任审批，担保中心不得人为分拆单。购置大件物品（达政府采购标准的）需经管委会主任同意进行政府采购。购置房产及车辆的，需经区政府常务会议研究批准。
第二十三条 区财政局应切实履行对担保中心的财务监管职责，制定和完善各项财务管理措施。担保中心应建立并完善与担保业务相适应的财务制度，按规定要求向管委会和区财政局报送报表。
第二十四条 担保资金存入协议银行，实行专户管理。担保资金严禁向企业或项目直接投资。
第二十五条 对担保资金、负债、收益、费用等项目实行规范管理。担保中心经营利润按照国有资产经营收益的分配办法执行。
第二十六条 担保中心经营业务接受审计机关的审计监督。

第六章 附则
第二十七条 本办法若与有关法律法规不尽一致，或相关法律法规另有规定时，从其规定。
第二十八条 担保中心按照本办法制定具体操作规程。
第二十九条 本办法由管委会负责解释。
第三十条 本办法自印发之日起施行。

⑥ 如何有效规范权力运行

全面梳理
健全完善
在规范权力运行上下功夫
为深入贯彻落实全国财政反腐倡廉建设工作会议精神，全面开展规范权力运行工作，省财政厅党组紧密结合转变作风抓落实主题实践活动，把它作为转变作风抓落实的重要抓手，及早部署，迅速行动，通过对权力事项、制度依据、权力运行状况进行全面梳理，选取财政和廉政风险点，不断完善权力监督管理流程和内控机制，健全配套管理制度和责任体系，形成规范权力运行的长效监督制约机制。
一是成立机构，明确责任。为切实加强对这项工作的组织领导，省财政厅党组成立了规范权力运行工作领导小组，由厅党组书记、厅长刘昆同志任组长，其他厅党组成员任副组长，厅机关各处室及所属各单位主要负责人为领导小组成员。同时，建立完善责任体系，形成一把手负总责、一级抓一级、层层抓落实的总体工作格局，切实加强规范权力运行工作的组织领导，确保责任到位、工作到位。
二是制定方案，加强指导。为使权力运行规范工作落到实处，研究制定了《广东省财政厅规范权力运行工作方案》（以下简称《方案》）。《方案》规定，规范权力运行工作从2009年3月19日开始，到8月底基本结束，分梳理登记、健全完善、审核把关、总结成果等四个阶段组织开展。在梳理登记阶段，各处室、单位一方面要对本处室、单位所有权力事项和现有各项工作规则进行全面梳理，查找关键部位和薄弱环节，分析研究进一步规范权力运行的措施办法；另一方面要对所有权力事项进行分类，并逐项梳理权力行使依据，描述权力运行流程，明确岗位职责和关键环节，提出“废、改、立”的意见。在健全完善阶段，各处室、单位要健全完善本处室、单位《工作规则》以及各项权力事项管理制度和运行流程，针对权力事项的关键部位和薄弱环节，查找出财政和廉政风险点，对有关制度进行“废、改、立”，制定完善权力运行程序和权力监督管理流程，建立健全配套管理制度，并对每一权力事项制定《权力运行流程图》。在审核把关阶段，厅规范权力运行工作领导小组办公室组织对各处室、单位的工作规则、权力运行程序和流程图进行审核。在总结成果阶段，要形成一套指导性、操作性较强的《广东省财政厅工作运行规程（汇编）》，公开权力运行全过程，加强权力运行监督和制约，建立规范权力运行的长效机制。
三是召开会议，动员部署。2009年3月19日，省财政厅召开厅机关各处室及所属各单位主要负责人会议，在全厅范围内部署开展规范权力运行工作，就开展规范权力运行工作提出具体要求：一要健全工作机制，明确责任分工。二要强化协调配合，形成工作合力。三要坚持改革创新，推进源头治腐。四要加强监督检查，促进责任落实。
开展权力梳理、监督定位、流程规范工作，有利于增强财政干部依法行政、依法理财和责任、风险意识，进一步提高财政管理科学化、精细化水平，推进财政惩治和预防腐败体系建设，巩固和扩大学习实践科学发展观成果。

⑦ 食品安全法律法规文件汇编的基本内容

该书分为上下两册。
上册涉及四个部门内容：第一部分为法律；第二部分为法规（含法规性文件）；第三部分为规章；第四部分为部门规范性文件；
下册除延续上部内容外，还涉及三个部分：第一部分为地方法规；第二部分为部门规章；第三部分为地方性规范性文件。
此书入编了农业部、卫生部、国家食药监管局、国家质检总局、国家工商局等主要食品安全监管部门与食品安全相关现行有效的法律法规及文件近500件，其中法律14件、法规25件、法规性文件9件、部门规章104件、部委局办规范性文件258件；地方法规14多件、地方规章4件、地方规范性文件70件。

⑧ 县食品药品监督管理局执行的法律法规及规范性文件汇总

(一)贯彻执行国家、省有关食品、药品监督管理法律、法规和规章；监督实施食版品、药品国家法定权标准；制定本行政区域有关食品、药品监督管理的规范性文件并组织实施；行使食品安全管理的综合监督、组织协调和依法组织开展对重大事故查处的职能；对本行政区域内药品的研制、生产、经营和使用进行行政监督和技术监督。

(二)监督实施医疗器械产品注册标准、药品包装材料法定标准及产品分类管理；依法核发相关医疗器械产品注册证；对本行政区域内的医疗器械生产企业、经营企业和医疗机构进行监督、检查。

(三)依法核发药品零售企业许可证；组织实施国家处方药、非处方药、中药材、中药饮片的购销规则；协助管理药品广告。

(四)监督检查药品生产、经营企业和医疗机构的药品质量，依法查处制售使用假劣药品和其它违反药品管理法规的行为。

(五)依法监管麻醉药品、精神药品、放射性药品、戒毒药品、医疗用毒性药品及特种药械。

(六)负责本辖区食品药品监督管理系统领导班子建设和人事、机构编制、教育培训及国有资产、经费的管理；组织实施执业药师资格制度。

(七)承办上级食品药品监督管理部门和地方政府交办的其它事项。

⑨ 2016年互联网金融都有哪些监管政策

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文

一、工作目标和原则

1、工作目标

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求

1、P2P网络借贷和股权众筹业务

（1）P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

（2）股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

（3）P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

（4）房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

（1）互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

（2）未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

（3）金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

（4）同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务

（1）非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

（2）非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

（3）开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果

1、严格准入管理

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

中国互联网金融协会建立专家评审委员会，相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

5、加强内控管理

由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段

利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任

1、部门统筹

成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。

人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2、属地组织

各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组（以下称地方领导小组），组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省（区、市）金融办（局）或人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构。

各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。

各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

3、条块结合

各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。

工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。

住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。

中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

4、共同负责

各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。

对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。

整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

五、稳步推进各项整治工作

1、开展摸底排查

各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。

被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。

各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。

此项工作于2016年7月底前完成。

2、实施清理整顿

各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

此项工作于2016年11月底前完成。

3、督查和评估

领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

此项工作同步于2016年11月底前完成。

4、验收和总结

领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成。

领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

1、完善规章制度

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

2、加强风险监测

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。

加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

3、完善行业自律

充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

4、加强宣传教育和舆论引导

各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。