征信业管理条例释义
『壹』 信用卡只逾期一次还款,对贷款有影响吗
信用卡逾期一次还款，并不会产生影响。
通常逾期三次会产生不良信用记录，如果没有不良信用记录，贷款就没有影响，有不良信用记录，就无法贷款了。
信用卡逾期后果是：
一、银行信用卡银行中心就会收取滞纳金和利息：
1、滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民,10元或1美金元
2、同时银行还会收取整个账单的每天万分之五的利息。
二、影响信用：
1、逾期在一个月内，算逾期一次，只要逾期，哪怕一次，想提升额度就比较困难；
2、逾期连续3次或累计6次，会有不良征信记录，以后贷款、办信用卡会很难；
3、逾期超过一定金额和时间，银行会冻结信用卡。
(1)征信业管理条例释义扩展阅读
信用卡逾期还款将面临以下后果：
1、信用卡逾期滞纳金。所谓信用卡逾期滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。
2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，如果持卡人还款逾期，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。
3、不良信用记录。信用卡逾期还款记录会进入央行征信系统生成不良信用记录。4、诉讼费用。如果信用卡超过3个月不还款，银行就请律师向用户发出律师函，并向法院提起诉讼，诉讼费用将由持卡人承担。
5、恶意透支的刑事责任。
『贰』 贷款逾期20天严重吗
逾期20天的话还不算严重，如果出现连续两个月逾期的情况就会计入个人征信，影响个人信用情况，请你尽快还款。
贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。
如何控制贷款逾期
一、审查岗对客户资格的初步审查。
审查岗作为防范贷款风险的第一道防线，应重视受理过程、提高警惕，对申请人提交的申请资料，应审查是否齐全，内容是否完整、合规；申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件，是否有不良信用记录；贷款用途是否符合我行信贷政策，是否具体明确；贷款调查报告是否填写完整，关键财务指标是否计算准确，对得的数据是否进行额交叉验证，客户的信用评级表是否合理，调查报告中的手心建议是否合理；电话核实借款人的信息，保证贷款的保证人是否了解其保证责任，联保贷款的小组成员是否了解其连带责任等。对不符合条件的业务，退回信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。
二、审贷会成员对贷款资料的审批。
审贷会成员可由具有一定经验的一级支行小额贷款业务主管岗、贷后管理岗、小额贷款营业机构小额贷款业务主管担任。作为防范贷款风险的第二防线，审贷会召开的质量如何将直接影响贷款逾期风险，同时也关系着调查、审查质量。因此审贷会成员应提前充分掌握调查报告信息，把握主要风险，对信贷员就贷款申请人个人基本情况、贷款用途、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等进行提问；信贷员应突出陈述重点，如实回答审贷会提出的问题。审贷会实行一票否决制，只有审贷会的所有成员一致批准通过，贷款方为审批通过。每次审贷会应制定专人记录审贷会内容，对每个审贷会成员的提问和信贷员的回答作详细记录，填写《审贷会记录表》，不得存在“走过场”的情况。
三、贷后检查及贷款催收工作。
贷后管理虽然是贷款流程里风险相对较小的一个环节，但也不容忽视，只有抓好这最后一道防线不松懈，才能把贷款风险真正抵挡在外。而贷后检查是贷后管理的重要组成部分，包括贷后首期检查、贷后常规检查和贷后特别检查，运用的主要手段有电话、面谈、实地检查、查询人行征信系统和检测还款账号等。信贷员在日常工作应尽量关注客户个人品质预警信息、客户资信状况预警信息、客户家庭成员是否做出重大变故以及客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号、工人工资能否正常发放、客户履约能力变化的信号等其他影响客户还款能力和还款意愿的情况。一旦发现有逾期的，应立即采取相应的催收措施，确保资金安全。
『叁』 如果犯了信用卡诈骗罪 金额6000 需要判刑多少年 罚款多少
信用卡诈骗罪犯罪主体
根据刑法规定，本罪的犯罪主体为一般主体，只能由自然人构成。在犯罪主体中存在以下问题:
1、单位
能不能成为该罪的犯罪主体?对此学界存有分歧。否定说认为，信用卡存在使用额的限制，单位不必冒此风险去诈骗如此小的数额的财物。肯定说认为，单位持卡人在单位意志下可以实施恶意透支等信用卡诈骗行为，且实践中已发生了单位恶意透支数额巨大甚至特别巨大的案件。我们认为，单位可以也应当成为本罪的犯罪主体。因为:
(1)按照发行对象，信用卡分为单位卡和个人卡，单位既然可以作为合法持卡人和使用人，当然能够实施如恶意透支此类的诈骗活动。根据《银行卡业务管理办法》的规定，单位的允许透支额(无论是单笔透支额还是月透支额)都比个人要大，如果单位基于非法占有目的进行恶意透支，数额也是非常惊人的，但对单位处罚却缺乏法律依据，显然是不合适的。
(2)根据刑法177条的规定，单位可以成为伪造、变造金融票证罪的犯罪主体，单位为实施信用卡诈骗而伪造信用卡是完全可能的，如果不规定单位成为信用卡诈骗罪的犯罪主体，那么就只能就手段行为追究刑事责任，而不能追究目的行为的刑事责任，不符合牵连犯的构成原则。
(3)刑事立法应具有协调性，与其性质类似的信用证诈骗罪可以由单位构成，而信用卡诈骗罪只能由自然人构成，在立法上明显不协调。
为此，我们建议，刑法在修订时，应规定该罪既可以由单位构成，也可以由自然人构成。不过，在修订之前，只能按照罪刑法定原则，追究直接责任人员(即自然人)的刑事责任。
2、使用作废的信用卡或者恶意透支实施诈骗的犯罪主体，是否仅限于合法持卡人?
有观点认为，使用作废的信用卡的主体既可以是持卡人，也可以是持卡人以外的人。但也有人认为只能由持卡人构成。对恶意透支行为主体的观点颇多，归纳起来，不外乎肯定说和否定说两种。对此，我们意见是这两种行为主体只能是持卡人本人，持卡人以外的人除共同犯罪外均不能成为犯罪主体。
对作废的信用卡，无论由于何种原因信用卡作废，其他人(相对于持卡人)如果可以成为行为主体，在其确实不知是作废的信用卡时定罪处罚，就可能违背了主客观一致的刑法原则。行为人在使用作废的信用卡时，无论其是否明知该信用卡是否作废，都需要冒用他人名义实施诈骗。因此，对其他人使用作废的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行为定罪处理。
恶意透支是相对于善意透支而言的。善意透支是信用卡得以存在和运作的制度基础，恶意透支是基于非法占有为目的对透支权利的滥用，行为性质则完成了从私法上违约行为到公法上的犯罪行为的转变，二者具有主体的同一性。其他人为了非法占有公私财物持信用卡消费或者提取现金，都谈不上是透支行为，而是直接的诈骗活动。
恶意透支主体是否包括“骗领信用卡人”?有人认为，要对“骗领信用卡人”具体分析才能得出结论。假如把骗领信用卡可分为善意的骗领和恶意的骗领，二者的区别在于领取信用卡时是否有非法占有公私财物的目的。只是手续上的不完善进行骗领的，行为人在领取后，如果遵循信用卡管理办法和章程的规定正当使用信用卡的，可以称为“善意的骗领人”，如果为了实施诈骗活动而骗领的可称为“恶意骗领人”。“恶意骗领人”以犯罪为目的当然谈不上透支问题，故不能成为该罪的犯罪主体。“善意的骗领人”如果按照信用卡业务管理规定行事，则不具有刑法上的评价意义;其一旦实施了恶意透支，应推定主观上有非法占有的目的，这时，我们又如何界定其领取信用卡时有无犯罪意图。因此，骗领人从犯罪主体角度分为善意还是恶意缺乏实际意义。正因如此，我们认为骗领人不能成为恶意透支的犯罪主体。
『肆』 《征信管理条例》将在什么时候颁布实施
《征信管理条例》(草案）)
央行还将加强对国际征信立法经验和征信市场的调查研究，积极推动《征信管理条例》尽早出台。中国人民银行副行长苏宁透露，央行正在抓紧制定《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，争取在2006年上半年颁布实施。
第一章 总则
第一条 （立法目的）
为建立健全我国征信制度，规范征信业务活动，促进征信服务业的发展，依法保护个人隐私、商业秘密和国家经济安全，维护社会主义市场经济秩序，根据我国现行有关法律规定，制定本条例。
第二条 （释义）
本条例所称信用信息，是指自然人、法人、其他组织在信用交易活动中形成的履行义务的记录及相关数据。
本条例所称征信，是指对信用信息进行采集、调查、加工、使用等商业性活动。
第三条 （征信机构）
本条例所称征信机构是指经征信监督管理部门批准专门从事征信业务活动的法人机构。该机构是信用交易双方之外的第三方机构，应当拥有一定规模的数据库，对数据的采集应当是长期持续并及时更新。
第四条 （社会主体信息权利的保护）
征信活动当事人应当依法保护个人隐私和商业秘密，维护国家经济安全。
第五条 （改善征信环境）
国家鼓励政府部门、企事业单位、其他组织依法公开其拥有的信用信息，促进信用信息的共享，增强全社会信用意识。
第六条 （征信原则）
从事征信业务活动应当遵循独立、客观、公正和审慎的原则，提高数据质量，维护征信活动各方当事人的合法权益和社会公共利益。
第七条 （征信服务的效力）
征信机构提供的信用信息及其服务产品对信用信息使用者的交易判断与决策具有参考性作用，当事人另有约定的除外。
第八条 （管理部门）
国家征信监督管理部门是征信机构和征信业务活动的管理机关。征信监督管理部门负责制定相关的征信监督管理制度，依法对征信机构和征信业务活动进行监督管理，指导征信行业协会的工作。
第九条 （管理原则）
征信机构及其分支机构的设立、变更、终止应当经国家征信监督管理部门的批准，其经营活动应当接受国家征信监督管理部门的监督和检查。
自然人不得从事征信业务活动。
第十条 （征信市场导向）
设立征信机构应当以市场需求为导向，鼓励公平、合理的征信业务竞争。
第十一条 （区别管理）
国家对自然人征信业务和法人、其他组织征信业务实行区别管理。
第二章 征信机构
第十二条 （征信机构的设立审批）
设立征信机构应当报请征信监督管理部门批准，持征信监督管理部门的批准文件于30日内到工商管理部门注册登记。
设立征信机构，应当采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。
第十三条 （征信机构的设立条件）
设立征信机构除应当符合公司法人的一般条件外，还应当具备下列条件：
（一） 公司注册资本不少于1亿元人民币，单独从事法人、其他组织征信业务的公司注册资本不少于5000万元人民币；
（二） 有符合任职资格条件的高级管理人员和具有数据处理、分析等相应业务知识的专业人员；
（三） 有严格的信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施；
（四） 征信监督管理部门规定的其他条件。
第十四条 （征信机构高级管理人员任职资格）
国家征信监督管理部门对征信机构高级管理人员实行任职资格管理，任何自然人必须符合法定条件并经法定审核程序才能担任征信机构高级管理人员。征信机构高级管理人员的任职资格条件和任职审核程序由征信监督管理部门做出具体规定。
征信机构的高级管理人员，是指该机构的董事长、副董事长、董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人和技术负责人。
第十五条 （征信机构业务范围）
（一）采集信用信息；
（二）保管和储存信用信息；
（三）加工、整理、分析信用信息；
（四）提供信用评估报告；
（五）提供信用状况咨询服务；
（六）征信监督管理部门批准的其他征信服务。
征信机构不得从事与征信业务无关的其他经营性业务活动。
第十六条 （收费规定）
征信业务活动可以按照市场原则定价，实行有偿服务。
第三章 自然人征信业务
第十七条 （信息采集的前提条件）
征信机构采集自然人信用信息应当征得被征信自然人书面同意。
自然人在工作、信贷、保险、公用服务、延期付款等业务或服务申请上填写的个人信息，其全部或部分内容是否可以向第三方提供或由第三方使用，应当在申请上予以专款明示，并由申请人签字。
第十八条 （采集信息前提条件的例外）
采集和使用下列自然人信用信息，可以不经被征信自然人同意：
（一）在信用交易活动中受侵害一方当事人提供的对方不良信用记录；
（二）行政机关、司法机关、具有行政管理职能的事业单位依法可以供公众查阅的公共信用信息；
（三）其他已经依法公开的自然人信用信息。
第十九条（禁止采集的自然人信息）
征信机构办理自然人征信业务时不得采集下列自然人信息：
（一） 种族、家庭出身、婚姻状况、宗教信仰、政治归属、性取向；
（二） 身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史；
（三） 储蓄存款、有价证券、纳税数额；
（四） 法律、法规规定应当保密的信息。
第二十条 （信息客观性的要求）
征信机构所采集的信用信息应当是对客观事实的记载，并保证该信息来源渠道的真实性与合法性。
第二十一条 （采集方式的禁止）
征信机构不得以欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫、侵入计算机网络等非法或不正当手段采集信用信息。
第二十二条 （信用信息的加工标准和程序要求）
征信机构应当按照科学的评价体系与标准，客观、公正地进行信用信息的加工整理。
第二十三条 （信用信息的保管）
征信机构应当保证数据库的安全运行和及时进行数据更新，应当对数据库设置访问权限，防止数据被越权访问或被滥用。
征信机构通过计算机网络采集、使用信用信息的，应当使用专用网。使用互联网的，应当对信息传输采取保密措施。
第二十四条 （信用信息的使用）
有下列情形之一的，征信机构可以披露和使用自然人信用信息：
（一）自然人要求查询或者授权他人查询自身信息的；
（二）金融机构对自然人提供信贷、保险等服务的；
（三）公用事业单位对自然人提供服务的；
（四）商业企业对自然人提供赊销等服务的；
（五）用人单位招聘员工的；
（六）征信机构之间交换信息的；
（七）法律、法规规定可以披露的。
第二十五条 （信息使用者的义务）
信息使用者应当证明其身份，保证其使用信息的目的符合本条例所规定的可以披露和使用信用信息的情形，不得将所获信用信息用于本条例规定情形之外的目的。
第二十六条 （信息使用的客观原始性）
征信机构披露和使用信用信息，应当以信息的原始记载为基础，对所采集的信息不得歪曲、篡改使用。
第二十七条 （信息使用期限限制）
征信机构可以保存被征信自然人的信用信息历史记录，但征信机构不得披露或者使用下列历史信用信息。
（一）自不良信用行为或者事件终止之日起以超过5年的不良信用记录；
（二）自刑罚执行完毕之日起已超过5年的经济犯罪记录。
第四章 法人、其他组织征信业务
第二十八条 （保密业务）
从事法人、其他组织征信业务，应当依法保护商业秘密。商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
第二十九条 （法人、其他组织负责人的信息公开义务）
征信机构采集和披露法人、其他组织的信用信息时，可以采集和披露其他法定代表人或负责人的信用信息。
第三十条 （法人、其他组织信用信息的披露）
有下列情形之一的，征信机构可以披露和使用法人、其他组织信用信息：
（一）被征信法人及其他组织同意的；
（二）依法设立或需要设立交易关系的；
（三）法律、法规、规定可以披露的。
征信机构可以根据市场需求，自行对某一行业或某一地区的信用状况，作出宏观分析报告并予以公布。
第三十一条 （公用条款）
对法人、其他组织信用信息的采集、加工、使用，本章没有规定的，适用第三章第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十六条规定。
个体商户、合伙组织信用信息的采集和披露适用本章规定。
第五章 征信监督管理
第三十二条 （业务情况报告）
征信机构应当按季度编制业务报告、财务报告，并报送征信监督管理部门。
第三十三条 （日常检查监督）
征信监督管理部门应当对征信机构的下列情况进行日常检查监督：
（一）信用信息采集、使用的合法、合规情况；
（二）信用信息安全保密、数据维护等内部规章制度的制定和执行情况；
（三）对被征信自然人、法人、其他组织异议的处理和答复情况；
（四）征信监督管理部门认为应予检查的其他事项。
征信机构应当接受征信监督管理部门依法进行的日常监督检查，提供有关资料，如实反映情况，不得拒绝、隐瞒。
第三十四条 （报送资料义务）
征信机构应当将新信用信息加工处理的方法、标准以及业务操作规程，报送征信监督管理部门。征信监督管理部门应当为征信机构保守商业秘密。
第三十五条 （征信机构工作人员查询限制）
征信机构工作人员不得擅自或越权查询该机构拥有的信用信息，不得泄露在业务工作中知悉的信用信息。
第三十六条 （征信机构的整顿与撤销）
征信机构有以下情形之一的，征信监督管理部门出于监督管理及风险防范的需要，可以对其作出停业整顿或撤销的处理决定：
（一）有严重违法行为，情节恶劣的；
（二） 严重侵害被征信者利益，造成重大损失的；
（三）危害国家经济信息安全的。
征信机构停业整顿的最长期限为六个月，期限届满仍不能达到征信监督管理部门整顿要求的，予以撤销。
第三十七条 （机构终止后数据库的处理）
征信机构若发生解散、被撤销、破产等终止事项时，应当按照以下方式之一处理其数据库：
（一）将其信用信息数据库移交征信监督管理部门；
（二）在征信监督管理部门的监督下按照商业原则转让给其他征信机构；
（三）在征信监督管理部门的监督下销毁。
第三十八条 （协会组织）
征信机构可以依法组织征信行业协会。
征信行业协会应当发挥行业自律作用，制定并推行行业规范，为会员提供业务指导和服务，督促会员依法开展业务，保护会员合法权益，协助征信监督管理部门的监督管理。
第六章 被征信者权益保护
第三十九条 （被征信者知情权）
被征信自然人、法人和其他组织机构有权向征信机构查询本人或本机构的信用信息记录及其来源。
第四十条 （被征信者异议权）
被征信自然人、法人、其他组织机构若认为其在征信机构的信用信息不准确、不完整、已经过时或者是错误的，可以向征信机构提出异议，要求对有关信息予以更正或删除。
第四十一条 （对异议的核查）
被征信自然人、法人和其他组织对对其信用信息提出异议并提出相应证据的，征信机构应当及时进行核查。
第四十二条 （核查后的处理）
征信机构在核查异议信息后，按照下列规定处理：
（一）经核查证实异议信息有错误或存在不准确等缺陷的，征信机构应当立即对该信息予以删除或者更正。
（二）经核查证实异议信息无误或者无法查实异议信息是否有误，而被征信自然人、 法人和其他组织仍有异议的，征信机构对异议信息不做修改，但应当在相关信用信息后简要注明被征信自然人、法人或者其他组织的异议和相应理由。
征信机构应当在收到被征信自然人、法人和其他组织的异议之日起30个工作日内完成对异议信息的处理，并书面答复被征信自然人、法人或其他组织。
第四十条 （信息来源的补救）
向征信机构提供信用信息的自然人、法人、其他组织发现其所提供的信用信息错误的，应当及时通知征信机构，征信机构应当在接到通知后2个工作日内对相关信息予以更正或删除。
第四十四条 （被征信者对不做为的救济）
征信机构在收到被征信自然人、法人和其他组织的异议之日起30个工作日内不作答复的或与被征信自然人、法人和其他组织的异议内容争执不下的，被征信自然人、法人、其他组织可以申请征信监督管理部门对异议信息作出审查和处理，征信监督管理部门应当在接到申请之日起30个工作日内作出处理决定。
第四十五条 （征信活动中纠纷的解决）
征信活动当事人之间发生纠纷的，可以提交征信监督管理部门解决，也可以向人民法院提起诉讼或申请仲裁。
第七章 法律责任
第四十六条 （对征信活动中违法行为的处罚）
征信活动当事人在征信业务活动中有违法行为的，征信监督管理部门可以视情节给予其警告、通报批评、罚款、没收非法所得的行政处罚。
第四十七条 （对征信机构高管人员的处理）
征信机构在征信业务活动中有违法行为，且征信机构高级管理人员对该违法行为负有责任的，征信监督管理部门可以根据其责任大小和情节轻重，取消其一年以上至终身的征信机构高级管理人员任职资格。
取消征信机构高级管理人员任职资格，应当作出取消任职资格决定书并予以公告。
第四十八条 （非法从事征信的法律责任）
未经批准擅自设立征信机构从事征信业务活动的，由征信监督管理部门责令其停止非法经营，没收违法所得并处以10万元以上50万元以下的罚款，同时由工商行政管理部门依法作出相应处理。
第四十九条 （从事征信业务中违法行为的法律责任）
（一）采集禁止或限制收集的信息的；
（二）以欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫、侵入计算机网络等非法或者不正当手段采集信用信息的；
（三）非法采集或者披露信用信息的；
（四）故意歪曲、篡改适用信用信息，对被征信自然人、法人、或其他组织的合法利益造成损失的；
（五）征信监督管理部门认定的其他违法征信情形。
第五十条 （征信机构内部管理中违法行为的法律责任）
征信机构有下列情形之一的，由征信监督管理部门限期改正，并通报批评；逾期没有改正的，可以处以五千元以上五万元以下罚款
（一）未制定信用信息保密数据库维护更新的内部规章制度的；
（二）因数据库管理不善而造成数据被越权访问或者被滥用的；
（三）未按照本条例协助被征信自然人、法人、其他组织行使其被征信者知情权的；
（四）未按照本条例的规定处理和答复被征信自然人、法人、其他组织提出的信息异议的。
第五十一条 （拒绝监督管理的法律责任）
征信机构拒绝或者阻碍征信监督管理部门依法监督检查，或者拒不保送有关业务、财务资料的，由征信监督管理部门给予警告，并处以3万元以上20万元以下罚款。
第五十二条 （民事行为）
征信机构的行为侵害到被征信自然人、法人、其他组织民事权利，给被征信自然人、法人、其他组织造成损害的，依照《中华人民共和国民法通则》以及其他有关法律、法规的规定承担法律责任。
第八章 附则
第五十三条 （比照适用）
征信机构以外的法人、其他组织从事征信业务活动的，适用本条例有关规定。
第五十四条 （外资适用）
外资、中外合资征信机构适用本条例规定。
第五十五条 （重新登记）
本条例实施前已经设立的征信机构，应当在本条例实施之日起三个月内依照本条例的有关规定，重新办理审批手续和工商登记手续。
已设立征信机构不符合本条例有关征信机构设立条件的，应当在本条例实施之日起六个月内达到相关要求，否则应当自行解散。
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再好好了解下
『伍』 车贷逾期几天会影响征信吗
车贷如果是以信用卡办理的贷款，则参照下面的讲解，如果是车贷，则比信用卡的严格一些。严重的贷款逾期记录5年才能消除，但是一些非故意的逾期，根据对应情况消除。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
下面本文将带你了解一下具体逾期标准。
逾期1天
如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡，一定要记得及时还款，如若不然，逾期1天银行就会对你进行罚息处罚，并会上传逾期记录到个人征信系统，在个人征信报告中会被标记为“1”(标记释义附后),你会收到催收短信和催收电话。但如果及时还款，下个月还款记录会被标记为正常还款：“N”(标记释义附后)。
逾期91天
如果你连续逾期91天或以上，在征信中会被标记为“4”(标记释义附后),这个时间银行会认为你是故意拖欠不还。这不仅会被银行拉进黑名单，视作恶意贷款，还很有可能被法院拉进失信人黑名单。在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面也会受到影响，比如限制出入境；限制某些驾驶行为；冻结驾驶证、限制驾驶证年检；限制高消费行为等各项处罚措施
『陆』 个人征信制度中的不良信息
《征信管理条例》(草案）)
央行还将加强对国际征信立法经验和征信市场的调查研究，积极推动《征信管理条例》尽早出台。中国人民银行副行长苏宁透露，央行正在抓紧制定《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，争取在2006年上半年颁布实施。
第一章 总则
第一条 （立法目的）
为建立健全我国征信制度，规范征信业务活动，促进征信服务业的发展，依法保护个人隐私、商业秘密和国家经济安全，维护社会主义市场经济秩序，根据我国现行有关法律规定，制定本条例。
第二条 （释义）
本条例所称信用信息，是指自然人、法人、其他组织在信用交易活动中形成的履行义务的记录及相关数据。
本条例所称征信，是指对信用信息进行采集、调查、加工、使用等商业性活动。
第三条 （征信机构）
本条例所称征信机构是指经征信监督管理部门批准专门从事征信业务活动的法人机构。该机构是信用交易双方之外的第三方机构，应当拥有一定规模的数据库，对数据的采集应当是长期持续并及时更新。
第四条 （社会主体信息权利的保护）
征信活动当事人应当依法保护个人隐私和商业秘密，维护国家经济安全。
第五条 （改善征信环境）
国家鼓励政府部门、企事业单位、其他组织依法公开其拥有的信用信息，促进信用信息的共享，增强全社会信用意识。
第六条 （征信原则）
从事征信业务活动应当遵循独立、客观、公正和审慎的原则，提高数据质量，维护征信活动各方当事人的合法权益和社会公共利益。
第七条 （征信服务的效力）
征信机构提供的信用信息及其服务产品对信用信息使用者的交易判断与决策具有参考性作用，当事人另有约定的除外。
第八条 （管理部门）
国家征信监督管理部门是征信机构和征信业务活动的管理机关。征信监督管理部门负责制定相关的征信监督管理制度，依法对征信机构和征信业务活动进行监督管理，指导征信行业协会的工作。
第九条 （管理原则）
征信机构及其分支机构的设立、变更、终止应当经国家征信监督管理部门的批准，其经营活动应当接受国家征信监督管理部门的监督和检查。
自然人不得从事征信业务活动。
第十条 （征信市场导向）
设立征信机构应当以市场需求为导向，鼓励公平、合理的征信业务竞争。
第十一条 （区别管理）
国家对自然人征信业务和法人、其他组织征信业务实行区别管理。
第二章 征信机构
第十二条 （征信机构的设立审批）
设立征信机构应当报请征信监督管理部门批准，持征信监督管理部门的批准文件于30日内到工商管理部门注册登记。
设立征信机构，应当采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。
第十三条 （征信机构的设立条件）
设立征信机构除应当符合公司法人的一般条件外，还应当具备下列条件：
（一） 公司注册资本不少于1亿元人民币，单独从事法人、其他组织征信业务的公司注册资本不少于5000万元人民币；
（二） 有符合任职资格条件的高级管理人员和具有数据处理、分析等相应业务知识的专业人员；
（三） 有严格的信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施；
（四） 征信监督管理部门规定的其他条件。
第十四条 （征信机构高级管理人员任职资格）
国家征信监督管理部门对征信机构高级管理人员实行任职资格管理，任何自然人必须符合法定条件并经法定审核程序才能担任征信机构高级管理人员。征信机构高级管理人员的任职资格条件和任职审核程序由征信监督管理部门做出具体规定。
征信机构的高级管理人员，是指该机构的董事长、副董事长、董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人和技术负责人。
第十五条 （征信机构业务范围）
（一）采集信用信息；
（二）保管和储存信用信息；
（三）加工、整理、分析信用信息；
（四）提供信用评估报告；
（五）提供信用状况咨询服务；
（六）征信监督管理部门批准的其他征信服务。
征信机构不得从事与征信业务无关的其他经营性业务活动。
第十六条 （收费规定）
征信业务活动可以按照市场原则定价，实行有偿服务。
第三章 自然人征信业务
第十七条 （信息采集的前提条件）
征信机构采集自然人信用信息应当征得被征信自然人书面同意。
自然人在工作、信贷、保险、公用服务、延期付款等业务或服务申请上填写的个人信息，其全部或部分内容是否可以向第三方提供或由第三方使用，应当在申请上予以专款明示，并由申请人签字。
第十八条 （采集信息前提条件的例外）
采集和使用下列自然人信用信息，可以不经被征信自然人同意：
（一）在信用交易活动中受侵害一方当事人提供的对方不良信用记录；
（二）行政机关、司法机关、具有行政管理职能的事业单位依法可以供公众查阅的公共信用信息；
（三）其他已经依法公开的自然人信用信息。
第十九条（禁止采集的自然人信息）
征信机构办理自然人征信业务时不得采集下列自然人信息：
（一） 种族、家庭出身、婚姻状况、宗教信仰、政治归属、性取向；
（二） 身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史；
（三） 储蓄存款、有价证券、纳税数额；
（四） 法律、法规规定应当保密的信息。
第二十条 （信息客观性的要求）
征信机构所采集的信用信息应当是对客观事实的记载，并保证该信息来源渠道的真实性与合法性。
第二十一条 （采集方式的禁止）
征信机构不得以欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫、侵入计算机网络等非法或不正当手段采集信用信息。
第二十二条 （信用信息的加工标准和程序要求）
征信机构应当按照科学的评价体系与标准，客观、公正地进行信用信息的加工整理。
第二十三条 （信用信息的保管）
征信机构应当保证数据库的安全运行和及时进行数据更新，应当对数据库设置访问权限，防止数据被越权访问或被滥用。
征信机构通过计算机网络采集、使用信用信息的，应当使用专用网。使用互联网的，应当对信息传输采取保密措施。
第二十四条 （信用信息的使用）
有下列情形之一的，征信机构可以披露和使用自然人信用信息：
（一）自然人要求查询或者授权他人查询自身信息的；
（二）金融机构对自然人提供信贷、保险等服务的；
（三）公用事业单位对自然人提供服务的；
（四）商业企业对自然人提供赊销等服务的；
（五）用人单位招聘员工的；
（六）征信机构之间交换信息的；
（七）法律、法规规定可以披露的。
第二十五条 （信息使用者的义务）
信息使用者应当证明其身份，保证其使用信息的目的符合本条例所规定的可以披露和使用信用信息的情形，不得将所获信用信息用于本条例规定情形之外的目的。
第二十六条 （信息使用的客观原始性）
征信机构披露和使用信用信息，应当以信息的原始记载为基础，对所采集的信息不得歪曲、篡改使用。
第二十七条 （信息使用期限限制）
征信机构可以保存被征信自然人的信用信息历史记录，但征信机构不得披露或者使用下列历史信用信息。
（一）自不良信用行为或者事件终止之日起以超过5年的不良信用记录；
（二）自刑罚执行完毕之日起已超过5年的经济犯罪记录。
第四章 法人、其他组织征信业务
第二十八条 （保密业务）
从事法人、其他组织征信业务，应当依法保护商业秘密。商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
第二十九条 （法人、其他组织负责人的信息公开义务）
征信机构采集和披露法人、其他组织的信用信息时，可以采集和披露其他法定代表人或负责人的信用信息。
第三十条 （法人、其他组织信用信息的披露）
有下列情形之一的，征信机构可以披露和使用法人、其他组织信用信息：
（一）被征信法人及其他组织同意的；
（二）依法设立或需要设立交易关系的；
（三）法律、法规、规定可以披露的。
征信机构可以根据市场需求，自行对某一行业或某一地区的信用状况，作出宏观分析报告并予以公布。
第三十一条 （公用条款）
对法人、其他组织信用信息的采集、加工、使用，本章没有规定的，适用第三章第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十六条规定。
个体商户、合伙组织信用信息的采集和披露适用本章规定。
第五章 征信监督管理
第三十二条 （业务情况报告）
征信机构应当按季度编制业务报告、财务报告，并报送征信监督管理部门。
第三十三条 （日常检查监督）
征信监督管理部门应当对征信机构的下列情况进行日常检查监督：
（一）信用信息采集、使用的合法、合规情况；
（二）信用信息安全保密、数据维护等内部规章制度的制定和执行情况；
（三）对被征信自然人、法人、其他组织异议的处理和答复情况；
（四）征信监督管理部门认为应予检查的其他事项。
征信机构应当接受征信监督管理部门依法进行的日常监督检查，提供有关资料，如实反映情况，不得拒绝、隐瞒。
第三十四条 （报送资料义务）
征信机构应当将新信用信息加工处理的方法、标准以及业务操作规程，报送征信监督管理部门。征信监督管理部门应当为征信机构保守商业秘密。
第三十五条 （征信机构工作人员查询限制）
征信机构工作人员不得擅自或越权查询该机构拥有的信用信息，不得泄露在业务工作中知悉的信用信息。
第三十六条 （征信机构的整顿与撤销）
征信机构有以下情形之一的，征信监督管理部门出于监督管理及风险防范的需要，可以对其作出停业整顿或撤销的处理决定：
（一）有严重违法行为，情节恶劣的；
（二） 严重侵害被征信者利益，造成重大损失的；
（三）危害国家经济信息安全的。
征信机构停业整顿的最长期限为六个月，期限届满仍不能达到征信监督管理部门整顿要求的，予以撤销。
第三十七条 （机构终止后数据库的处理）
征信机构若发生解散、被撤销、破产等终止事项时，应当按照以下方式之一处理其数据库：
（一）将其信用信息数据库移交征信监督管理部门；
（二）在征信监督管理部门的监督下按照商业原则转让给其他征信机构；
（三）在征信监督管理部门的监督下销毁。
第三十八条 （协会组织）
征信机构可以依法组织征信行业协会。
征信行业协会应当发挥行业自律作用，制定并推行行业规范，为会员提供业务指导和服务，督促会员依法开展业务，保护会员合法权益，协助征信监督管理部门的监督管理。
第六章 被征信者权益保护
第三十九条 （被征信者知情权）
被征信自然人、法人和其他组织机构有权向征信机构查询本人或本机构的信用信息记录及其来源。
第四十条 （被征信者异议权）
被征信自然人、法人、其他组织机构若认为其在征信机构的信用信息不准确、不完整、已经过时或者是错误的，可以向征信机构提出异议，要求对有关信息予以更正或删除。
第四十一条 （对异议的核查）
被征信自然人、法人和其他组织对对其信用信息提出异议并提出相应证据的，征信机构应当及时进行核查。
第四十二条 （核查后的处理）
征信机构在核查异议信息后，按照下列规定处理：
（一）经核查证实异议信息有错误或存在不准确等缺陷的，征信机构应当立即对该信息予以删除或者更正。
（二）经核查证实异议信息无误或者无法查实异议信息是否有误，而被征信自然人、 法人和其他组织仍有异议的，征信机构对异议信息不做修改，但应当在相关信用信息后简要注明被征信自然人、法人或者其他组织的异议和相应理由。
征信机构应当在收到被征信自然人、法人和其他组织的异议之日起30个工作日内完成对异议信息的处理，并书面答复被征信自然人、法人或其他组织。
第四十条 （信息来源的补救）
向征信机构提供信用信息的自然人、法人、其他组织发现其所提供的信用信息错误的，应当及时通知征信机构，征信机构应当在接到通知后2个工作日内对相关信息予以更正或删除。
第四十四条 （被征信者对不做为的救济）
征信机构在收到被征信自然人、法人和其他组织的异议之日起30个工作日内不作答复的或与被征信自然人、法人和其他组织的异议内容争执不下的，被征信自然人、法人、其他组织可以申请征信监督管理部门对异议信息作出审查和处理，征信监督管理部门应当在接到申请之日起30个工作日内作出处理决定。
第四十五条 （征信活动中纠纷的解决）
征信活动当事人之间发生纠纷的，可以提交征信监督管理部门解决，也可以向人民法院提起诉讼或申请仲裁。
第七章 法律责任
第四十六条 （对征信活动中违法行为的处罚）
征信活动当事人在征信业务活动中有违法行为的，征信监督管理部门可以视情节给予其警告、通报批评、罚款、没收非法所得的行政处罚。
第四十七条 （对征信机构高管人员的处理）
征信机构在征信业务活动中有违法行为，且征信机构高级管理人员对该违法行为负有责任的，征信监督管理部门可以根据其责任大小和情节轻重，取消其一年以上至终身的征信机构高级管理人员任职资格。
取消征信机构高级管理人员任职资格，应当作出取消任职资格决定书并予以公告。
第四十八条 （非法从事征信的法律责任）
未经批准擅自设立征信机构从事征信业务活动的，由征信监督管理部门责令其停止非法经营，没收违法所得并处以10万元以上50万元以下的罚款，同时由工商行政管理部门依法作出相应处理。
第四十九条 （从事征信业务中违法行为的法律责任）
（一）采集禁止或限制收集的信息的；
（二）以欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫、侵入计算机网络等非法或者不正当手段采集信用信息的；
（三）非法采集或者披露信用信息的；
（四）故意歪曲、篡改适用信用信息，对被征信自然人、法人、或其他组织的合法利益造成损失的；
（五）征信监督管理部门认定的其他违法征信情形。
第五十条 （征信机构内部管理中违法行为的法律责任）
征信机构有下列情形之一的，由征信监督管理部门限期改正，并通报批评；逾期没有改正的，可以处以五千元以上五万元以下罚款
（一）未制定信用信息保密数据库维护更新的内部规章制度的；
（二）因数据库管理不善而造成数据被越权访问或者被滥用的；
（三）未按照本条例协助被征信自然人、法人、其他组织行使其被征信者知情权的；
（四）未按照本条例的规定处理和答复被征信自然人、法人、其他组织提出的信息异议的。
第五十一条 （拒绝监督管理的法律责任）
征信机构拒绝或者阻碍征信监督管理部门依法监督检查，或者拒不保送有关业务、财务资料的，由征信监督管理部门给予警告，并处以3万元以上20万元以下罚款。
第五十二条 （民事行为）
征信机构的行为侵害到被征信自然人、法人、其他组织民事权利，给被征信自然人、法人、其他组织造成损害的，依照《中华人民共和国民法通则》以及其他有关法律、法规的规定承担法律责任。
第八章 附则
第五十三条 （比照适用）
征信机构以外的法人、其他组织从事征信业务活动的，适用本条例有关规定。
第五十四条 （外资适用）
外资、中外合资征信机构适用本条例规定。
第五十五条 （重新登记）
本条例实施前已经设立的征信机构，应当在本条例实施之日起三个月内依照本条例的有关规定，重新办理审批手续和工商登记手续。
已设立征信机构不符合本条例有关征信机构设立条件的，应当在本条例实施之日起六个月内达到相关要求，否则应当自行解散。
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再好好了解下
『柒』 信用卡诈骗
您好。请听解答：
1、信用卡诈骗（又叫信用卡诈骗罪），是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
2、信用卡诈骗罪
一、概念
信用卡诈骗罪（刑法第196条），是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
二、犯罪构成
（一）客体要件
本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，具体来讲是信用卡的管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害。犯罪对象是信用卡。所谓信用卡，是指信用卡公司 （包括各类发卡机构）以持卡者的信用为条件，发给持卡人的用于购买商品、取得服务或者提取现金的一种信用凭证。以此凭证，持卡人可以到指定的地点进行消费，接受服务，如到商场、商店购买物品，到宾馆、饭店、娱乐场所享受服务等，而不必支付现金。尔后由信用卡指定消费的地点通常称为信用卡特约商户向发卡行支付款项，发卡行再从持卡人所存取的款项中扣除有关消费费用。同时，持卡人还可以凭卡到发卡机构指定的营业网点存取现金，信用卡只能供本人使用，不得转让或转借，更不能典当或抵押。
信用卡，就其内容而言，一般应包括：（1）在卡片的正面上，应印有信用卡公司设计的图案、公司名称及信用卡名称，并有信用卡专用标志或防伪暗记；（2）用打卡机将信用卡公司的代号、信用卡号码、持卡人姓名、有效期等内容用凸起的字码打在卡上，以便在使用时可用压卡机将这些内容复写在签字单上；已在信用卡的背面预留持卡人的签字，用之与签字单上的字体相对较。一般还印有发卡公司诸如限用范围、支付货币种类限定等的简单声明；（3）在背面设置一条磁带，记录持卡人的有关资料与密码，以供电脑终端或自动柜员机鉴别真伪。
（二）客观要件
本罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。其具体行为表现为：
1、使用伪造的信用卡进行诈骗。所谓使用，包括用信用卡购买商品、在银行或者自动取款机上支取现金以及接受信用卡进行支付、结算的各种服务。这里“伪造的信用卡”，是指本法第l77条规定的伪造的信用卡，即使用各种非法方法制造的信用卡。对伪造的信用卡，有的是伪造者自己使用进行诈骗活动，也有的是伪造者将伪造的信用卡出售给他人或者送给他人，由他人使用，进行诈骗活动。无论是自己使用或者是由他人使用，对使用者来说，都属于“使用伪造的信用卡”的情形。使用伪造的信用卡，无论是进行购物或者接受各种有偿性的服务，在性质上都属于诈骗行为。
2、使用作废的信用卡进行诈骗，所谓作废的信用卡，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根据有关规定，作废的信用卡主要有以下几种：（1）信用卡超过有效使用期限而自动失效。根据发卡银行和信用卡种类不同、信用卡的有效使用期限也有所不同，有一年、二年、三年或更长时限的。对于超过有效使用期限而不再继续使用信用卡或仍需要继续使用而办理换卡手续的，都应将过期的信用卡交回发卡银行或者发卡公司。（2）信用卡持卡人在有效期限内中途停止使用该卡，此时该信用卡有效期虽未到，但在办理退卡手续后即归于作废的。（3）因挂失信用卡而使信用卡失效。
3、冒用他人的信用卡进行作骗，所谓冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。如使用捡得的信用卡的；未经持卡人同意、使用为持卡人代为保管的信用卡进行消费的等等。
4、使用信用卡进行恶意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其发卡银行信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经过银行批准，持卡人仍可使用信用卡进行消费。信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的消费信贷、即允许持卡人在资金不足的情况下，先行消费，以后再由持卡人补足资金，并按规定支付一定的利息。在我国各发卡银行一般均规定允许持卡人在一定限额内进行短期的善意透支。实践中，一些不法分子利用银行信用卡可以透支的特点，以非法占有为目的，经发卡银行催收后仍不归还透支款或者在大量透支后潜逃隐瞒身份、以逃避还款责任，这种行为即为此项所称利用信用卡恶意透支的诈骗犯罪。
本罪必须是利用信用卡诈骗，数额较大的行为。“数额较大”是构成信用卡诈骗罪的主要界限，对于数额不是较大的信用卡诈骗行为，可以追究行政责任和民事责任。
（三）主体要件
本罪的主体是一般主体，凡达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。单位亦能成为本罪的主体。
（四）主观要件
本罪在主观上只能由故意构成，并且必须具有非法占有公私财物的目的。如果行为人确无诈骗故意，即使违反有关信用卡管理规定获取了财物，也不能以犯罪论处。如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，均不能作犯罪论处。
三、认定
（一）本罪与非罪的界限
l、构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才能构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自已的信用卡借给他人使用，如借给自己的亲属、朋友等。在表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是经持卡人同意的。虽然这种行为违反了信用卡使用规定，但是使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此，不具备信用卡诈骗罪的本质特征，在这种情况下可以对其进行纠正或者按照有关规定处理、不能适用本条作为犯罪处理。
2、分清善意透支与恶意透支，正确认定使用信用卡进行恶意透支的信用卡诈骗罪。善意透支与恶意透支的本质区别就在于行为人具有不同的主观故意。二者在客观表现上虽然都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息；而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还，因此在行为上必然表现出千方百计地逃避有关部门的催款，甚至采取潜逃的方法躲避债务。在现实生活中，使用信用卡进行透支的情况经常发生，但行为人究竟是善意还是恶意、必须对其行为进行综合分析，才能得出正确的判断。具体结合到前述情况，如果采取提供假证明、假身份证的欺骗方法办理信用卡，然后进行大量透支的，其行为本身就足以证明是进行恶意透支；如果是合法地办理信用卡，并使用自己的信用卡进行大量透支的，就从其透支前后的具体表现来进行分析，比如透支后潜逃的，或者经银行多次催款仍拒不偿还的，或者大大超过自己的实际支付能力进行透支，实际上不可能偿还的，都可以认定其属于恶意透支。
3、如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，不能以犯罪论处：（1）不知使用的是伪造、作废的信用卡的。一般来说，使用伪造、作废的信用卡大多可以推定行为人主观上具有诈骗故意，因为行为人自已是否拥有信用卡其本人应该是清楚的。但实践中可能还有这类情况，即他人谎称为行为人办了信用卡而将伪造、作废的信用卡交由行为人去获取财物，行为人对此信以为真。对类似这种情况当然不能认为行为人有诈骗故意。（2）误用他人信用卡或者虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。行为人自己拥有信用卡但因过失或其他原因拿错他人的信用卡而使用的，行为人并非出于故意，当然不能以犯罪论处，还有行为人对使用他人的信用卡是明知的，但行为人是出于开玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用，过后立即向合法持卡人说明并予以偿还的，由于行为人没有非法占有他人财物的目的，也不应以犯罪论处。（3）善意透支。善意透支是允许的，因此不存在构成犯罪的问题。对于区分行为人的透支是属于善意还是恶意的问题，一般来说，行为人连续透支造成巨大透支额或者对已透支额未按期归还又继续超限额透支且拒不偿还的均可认为属恶意透支；如果行为人在限额内透支或虽超过限额透支但按期偿还的则属于善意透支。
（二）盗窃信用卡并使用的，应以盗窃罪认定
本条第3款规定“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条规定处罚。”这种情形是指盗窃犯罪分子盗窃他人的信用卡后并使用该信用卡进行诈骗财物的行为。所谓盗窃信用卡并使用的，包括犯罪分子盗窃信用卡后自己使用该信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盗窃来的信用卡而使用该信用卡的。在后一种情况下，对盗窃犯罪分子的同伙或朋友可按盗窃犯罪的共犯处理。如果某人不知道信用卡是盗窃来的而使用，对使用者则不应按盗窃罪进行处罚，应当按照其使用的具体情况和情节，依照有关法律处理。如某盗窃分子窃得一张信用卡后，对其朋友说是拾来的，由其朋友使用，在这种情况下，对使用者就不应按照盗窃罪处理，应当按照冒用他人的信用卡进行诈骗的规定处理。
（三）伪造信用卡并使用伪造的信用卡诈骗行为的定性问题
对于伪造信用卡并换用伪造的信用卡诈骗的行为应当如何定性，在信用卡诈骗罪设立以前，我国刑法学界存在三种观点：第一种观点认为，信用卡是有价证券，具有货币功能，因而，只要持卡人主观上有牟利目的，客观上有伪造行为，就应定伪造有价证券罪。第二种观点认为，伪造是手段，骗财是目的，构成伪造有价证券罪和诈骗罪的牵连犯，应以一重罪处断。第三种观点、则认为，应直接定诈骗罪。因为我国现行的有价证券有支票、股票、存折、汇票、公债券、国库券 （不包括外国发行的在我国流通的信用卡），行为人的目的不是为了营利，而是非法占有公共财产，事实上，持卡买货的行为不具有营利性质，这种行为所侵犯的客体不是国家经济的正常运行，而是社会财产关系。在信用卡诈骗罪设立以后，伪造信用卡的行为按照本法规定，构成伪造、变造金融票证罪，而使用伪造的信用卡的行为构成信用卡诈骗罪，两者之间存在牵连关系，应当以一重罪从重处罚。由于两罪的法定刑相同，以牵连犯中的结果行为即以信用卡诈骗罪论处为宜。
四、处罚
犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。这里的数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指诈骗5万元以上者。至于其他严重情节，主要是指利用先进的技术手段伪造后又使用的；使用信用卡进行诈骗的犯罪集团的首要分子；多次使用信用卡进行诈骗，屡教不改的；因其诈骗行为造成他人公私财物的巨大损失的；因其行为造成恶劣的影响的；等等。
所谓情节特别严重，是指诈骗数额特别巨大以及其他特别严重情节。数额特别巨大的起点标准，根据有关司法解释的规定，是指20万元。至于其他特别严重情节，主要是指以利用信用卡进行诈骗犯罪为常业的；属于累犯、惯犯或多次作案的；具有多个情节严重的情形的；因其诈骗行为造成他人特别严重的经济损失或其他特别严重后果的；利用诈骗财物进行其他严重刑事犯罪的，因其行为造成特别恶劣的影响的；等等。
五、法条及司法解释
〔刑法条文〕
第一百九十五条 有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；
（二）使用作废的信用证的；
（三）骗取信用证的；
（四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。
第一百九十九条 犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
第二百条 单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
第二百八十七条 利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其他犯罪的，依照本法有关规定定罪处罚。
〔司法解释〕
最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》
（1996．12．16 法发〔1996〕32号）
六、根据《决定》第十三条规定，利用信用证进行诈骗活动的，构成信用证诈骗罪。
个人进行信用证诈骗数额在10万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行信用证诈骗数额在50万元以上的，属于“数额特别巨大”。
单位进行信用证诈骗数额在50万元以上的，属于“数额巨大”；单位进行信用证诈骗数额在250万元以上的，属于“数额特别巨大”。
《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》2001.5:
四十六、信用卡诈骗案(刑法第196条)
进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
1、使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；
2、恶意透支，数额在五千元以上的。
『捌』 贷款逾期记录多久能消除
严重的贷款逾期记录5年才能消除，但是一些非故意的逾期，根据对应情况消除。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
下面本文将带你了解一下具体逾期标准。
逾期1天
如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡，一定要记得及时还款，如若不然，逾期1天银行就会对你进行罚息处罚，并会上传逾期记录到个人征信系统，在个人征信报告中会被标记为“1”(标记释义附后),你会收到催收短信和催收电话。但如果及时还款，下个月还款记录会被标记为正常还款：“N”(标记释义附后)。
逾期91天
如果你连续逾期91天或以上，在征信中会被标记为“4”(标记释义附后),这个时间银行会认为你是故意拖欠不还。这不仅会被银行拉进黑名单，视作恶意贷款，还很有可能被法院拉进失信人黑名单。在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面也会受到影响，比如限制出入境；限制某些驾驶行为；冻结驾驶证、限制驾驶证年检；限制高消费行为等各项处罚措施
『玖』 互联网保险业务监管暂行办法解读
不局限于2015年的全门类互联网金融法规：
1-综合篇法规：《国务院关于印发推进普惠金融发展规划的通知》、央行等十部委：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《关于清理规范非融资性担保公司的通知》、《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》、《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引(试行)》、《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》等。
2-支付篇法规：《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、中国人民银行：《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》、《2015年支付结算工作要点》全文及解读、《国务院发布改革和完善中央对地方转移支付制度意见》、《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》、中国人民银行：《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》及起草说明、《支付机构网络支付业务管理办法征求意见稿》、《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、外汇管理局：《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、
《支付机构互联网支付业务管理办法》(征求意稿)、《支付机构客户备付金存管暂行办法》、中国人民银行：《非金融机构支付服务管理办法》、中国人民银
行：《电子支付指引(第一号)》、海关总署：《关于网上支付税费担保事宜的公告》等。
3-P2P网贷篇法规：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)、《互联网金融P2P平台运营(自律)标准：二十一条》、《个体网络借贷(P2P)监督管理办法》(学者建议稿)、《中国银监会关于人人贷有关风险提示的通知》等。
3-银行篇法规：《银联关于开展移动支付终端专项规范工作的通知》、央行发布《银行卡清算机构管理办法(征求意见稿)》、《关于加强影子银行监管有关问题的通知》、《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》、《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》等。
4-互联网保险篇法规：保监会印发《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》、《互联网保险业务信息披露管理细则》、中国保监会：《互联网保险业务监管暂行办法》、中国保监会关于印发《互联网保险业务监管暂行办法》的通知、中国保监会关于印发《互联网保险业务监管暂行办法》的通知、保监会：《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》、《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》、《关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》、中国保监会：《保
险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》、《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》、《互联网保险业务监管规定征求意见稿》等。
5-征信篇法规：《关于做好个人征信业务准备工作的通知》、《关于开展互联网企业信用等级评价工作的通知》等。
6-众筹篇法规：《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》等。
7-互联网彩票篇法规：《互联网销售彩票管理暂行办法》、《关于开展互联网销售体育彩票试点相关工作的通知》等。
8-虚拟货币篇法规：央行等五部委发布：《关于防范比特币风险的通知》、《网络游戏虚拟货币管理通知》、商务部、文化部：《关于加强网络游戏虚拟货币的管理工作的通知》、《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》等。
希望可以帮到你！
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『拾』 【高分】简述公共安全管理的基本原则.答案
一、公共安全管理的基本原则
1、服务原则
2、依法管理原则
3、公开透明原则
4、管理高效原则
5、勇于负责原则
二、试述我国食品公共安全保障体系
1、国务院设立食品安全委员会，其工作职责由国务院规定；
2、国务院卫生行政部门承担食品安全综合协调职责，负责食品安全风险评估、食品安全标准制定、食品安全信息公布、食品检验机构的资质认证条件和检验规范的认定，组织查处食品安全重大事故；
3、国务院质量监督、工商行政管理和国家食品药品监督管理部门依照本法和国务院规定的职责，分别对食品生产、食品流通、餐饮服务活动实施监督管理。
三、试述大型活动的安全管理
1、承办者具体负责下列安全事项：
（1）、落实大型群众性活动安全工作方案和安全责任制度，明确安全措施、安全工作人员岗位职责，开展大型群众性活动安全宣传教育；
（2）、保障临时搭建的设施、建筑物的安全，消除安全隐患；
（3）、按照负责许可的公安机关的要求，配备必要的安全检查设备，对参加大型群众性活动的人员进行安全检查，对拒不接受安全检查的，承办者有权拒绝其进入；
（4）、按照核准的活动场所容纳人员数量、划定的区域发放或者出售门票；
（5）、落实医疗救护、灭火、应急疏散等应急救援措施并组织演练；
（6）、对妨碍大型群众性活动安全的行为及时予以制止，发现违法犯罪行为及时向公安机关报告；
（7）、配备与大型群众性活动安全工作需要相适应的专业保安人员以及其他安全工作人员；
2、参加大型群众性活动的人员应当遵守下列规定：
（1）、遵守法律、法规和社会公德，不得妨碍社会治安、影响社会秩序；
（2）、遵守大型群众性活动场所治安、消防等管理制度，接受安全检查，不得携带爆炸性、易燃性、放射性、毒害性、腐蚀性等危险物质或者非法携带枪支、弹药、管制器具；
（3）、服从安全管理，不得展示侮辱性标语、条幅等物品，不得围攻裁判员、运动员或者其他工作人员，不得投掷杂物。
四、名词解释：应急管理
1、应急管理是应对于特重大事故灾害的危险问题提出的；
2、应急管理是指政府及其他公共机构在应对突发的公共事件（包括但不限于自然灾害、事故灾难、公共卫生事件）造成或者可能造成严重社会危害的事前预防、事发应对、事中处置和善后恢复过程中，通过建立必要的应对机制，采取一系列必要措施，应用科学、技术、规划与管理等手段，保障公众生命、健康和财产安全；促进社会和谐健康发展的有关活动。
(10)征信业管理条例释义扩展阅读
大型群众性活动安全管理条例-法律责任
1、承办者擅自变更大型群众性活动的时间、地点、内容或者擅自扩大大型群众性活动的举办规模的，由公安机关处1万元以上5万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得，未经公安机关安全许可的大型群众性活动由公安机关予以取缔，对承办者处10万元以上30万元以下罚款；
2、承办者或者大型群众性活动场所管理者违反本条例规定致使发生重大伤亡事故、治安案件或者造成其他严重后果构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，对安全责任人和其他直接责任人员依法给予处分、治安管理处罚，对单位处1万元以上5万元以下罚款；
3、在大型群众性活动举办过程中发生公共安全事故，安全责任人不立即启动应急救援预案或者不立即向公安机关报告的，由公安机关对安全责任人和其他直接责任人员处5000元以上5万元以下罚款；
4、参加大型群众性活动的人员有违反本条例第九条规定行为的，由公安机关给予批评教育；有危害社会治安秩序、威胁公共安全行为的，公安机关可以将其强行带离现场，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任；
5、有关主管部门的工作人员和直接负责的主管人员在履行大型群众性活动安全管理职责中，有滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。