医疗责任保险费率规章

1. 承运人责任险费率规章

道路危险货物承运人责任保险费率表
（一）货物责任保险
1、保险费
年度费率：3.0％(优惠费率：2.1%)
货物责任保险费＝（300＋每次事故责任限额×费率）×车辆数
2、累计责任限额为每次事故责任限额的5倍，每次事故免赔额为1000元或责任损失的10％，以高者为准。
（二）第三者责任保险
1、保险费
人身伤亡及财产损失每次事故责任限额10万元(每人人身伤亡责任限额5万)20万元(每人人身伤亡责任限额5万)50万元（每人人身伤亡责任限额10万）
除污费用每次事故赔偿限额2万4万10万
原保险费200034006500
优惠保险费140025505850

2、人身伤亡及财产损失累计责任限额为人身伤亡及财产损失每次事故责任限额的5倍，每次事故财产损失免赔额为1000元或财产损失的10％，以高者为准。
3、除污费用累计赔偿限额为除污费用每次事故赔偿限额的5倍，每次事故除污费用免赔额为5000元。
（三）保险费
保险费＝货物责任保险费+第三者责任保险费

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2. 医疗行业的工伤保险费率

按照国家及市政府有关规定，经批准，现就调整本市部分社会保险缴费有关问题通知如下：
一、用人单位缴纳失业保险费的缴费费率由1.5％调整为1％;个人缴纳失业保险费的缴费费率由0.5％调整为0.2％。
二、用人单位缴纳工伤保险的，按新的浮动档次和缴费费率执行（具体浮动档次和缴费费率附后）。
三、用人单位按2％的缴费费率按月为农民工缴纳基本医疗保险的，缴费费率由2%调整为1％，其中0.9％划入基本医疗保险统筹基金，0.1％划入大额医疗互助资金。
四、以上缴费费率的调整均自2009年1月1日起执行。
五、2009年缴费年度（2009年4月1日至2010年3月31日），本市基本养老保险缴费下限过渡比例暂不调整，具体标准仍为上一年度（2008年度）本市职工月平均工资的40％，自2009年4月1日起执行。
六、基本医疗保险的缴费周期调整，具体缴费办法和调整时间另行规定。
工伤保险费率调整方案
一、一类行业
1.现行费率为0.2%、0.3%的用人单位不调整。
2.现行费率为0.5%的用人单位，2007、2008年度无费用支出的，费率下调为0.3%;有费用支出，但支出/收入小于0.8（含0.8）的，费率下调为0.4%。
3.现行费率为0.4%的用人单位，费率下调为0.3%。
二、二类行业
1.现行费率为0.8%的用人单位，2007、2008年度无费用支出的，费率下调为0.5%。
2.现行费率为1.0%的用人单位，2007、2008年度无费用支出的，费率下调为0.8%。
3.现行费率为1.2%的用人单位，2007、2008年度无费用支出的，费率下调为1.0%。
4.现行费率为1.5%的用人单位，2007、2008年度无费用支出的，费率下调为1.2%。
参考：

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3. 医疗责任保险理赔标准

强制医疗责任保险制度研究
摘要]建立强制医疗责任保险制度是实现医疗损害赔偿社会化分担的必然要求，由于理论研究不足，国内对强制医疗责任保险仍缺乏深入研究。本文从发展模式的选择以及责任范围、保险费率、责任限额的合理确定等方面对强制医疗责任保险制度进行分析，以期引起抛砖引玉之效。
[关键词]医疗责任保险，强制医疗责任保险，损害赔偿
一、发展强制医疗责任保险的现实需求与意义
医疗责任保险对于分散医院或医生的赔偿风险，预防和减少医疗纠纷，维护患者利益等都具有重要的作用。但该险种自2000年全面推出以来并没有受到医院的青睐，相反医院普遍对其反应冷淡，投保的积极性不高，从而使医疗责任保险面临发展乏力的困境。究其原因，医疗责任保险所存在的自身不足是制约其发展的重要因素。在当前医疗责任保险的发展中存在医疗机构投保的积极性不高，逆向选择严重等问题。例如北京市拥有各级各类医院(含中央直属和部队医院)共计551家。2003年投保医疗责任险的医院不足20家，其中部分医疗机构具有很高的赔付率。即使在我国保险市场最发达地区之一的深圳，在1999年—2003年的四年间，医疗责任保险累计保费收入仅200多万元，投保医疗机构比例不足5%，这与深圳保险市场接近20%的年保费增长率是极不协调的。
医疗责任保险发展滞后不仅使社会化的风险分担机制难以在医疗行业内普遍建立，也使得患者的损害得不到充分弥补，从而不利于维护患者的合法利益。而当前医疗责任保险的运行所存在的问题证明：完全采取自愿投保的方式难以适应形式发展的需要。在这种情况下，应建立一种新的医疗损害赔偿给付机制和保险制度，即强制医疗责任保险制度，是指国家通过立法建立一种保险制度，确立医疗机构和医生的强制投保义务，以分散医疗损害赔偿的风险，并使受害人的损失及时得以补偿。强制投保医疗责任保险符合医疗责任保险的发展趋势，并具有很强的现实意义。
(一)强制投保医疗责任保险是发挥医疗责任保险维护和保障患者利益的需要
尽管医疗责任保险在维护和实现患者利益方面具有无可比拟的优势，但医疗责任保险却面临极为尴尬的境地。一方面，医疗机构赔偿能力不足已严重影响到受害人损害赔偿请求权的实现，这就需要通过一定的保险制度予以解决。事实表明，现阶段我国绝大多数医院的规模偏小，经济效益不高，自我积累不足，有的甚至长期处于亏损状态。在发生医疗事故后这部分医院可能由于无力承担赔偿责任，而使受害人得不到充分的救济。通过责任保险制度来实现医疗损害的赔偿已成为社会的共识。另一方面，尽管医疗责任保险已推行多年，但在自愿投保的情况下，医疗机构普遍存在机会主义选择而拒绝投保，从而导致医疗责任保险无法在医疗行业内普遍建立，患者在发生医疗损害后仍面临索赔艰难、损害难以得到弥补的困境。
基于医疗损害赔偿风险的普遍存在和患者损害赔偿无法兑现的现状，有必要通过立法确立医疗机构投保的法定义务，建立强制医疗责任保险制度，以充分发挥医疗责任保险在保障患者合法权益、防范医疗纠纷方面的作用。
(二)发展强制医疗责任保险是分散医院赔偿风险、降低赔偿压力的需要
由于缺乏有效的风险分散机制，现行医疗损害赔偿模式的另外一个突出弊端是：医疗机构的赔偿风险高度集中，从而承受较大的赔偿压力和经营风险。尤其是随着医疗侵权诉讼举证责任倒置、损害赔偿范围的扩大与赔偿标准的提高，医疗机构的赔偿风险和压力将进一步加剧。为此，应建立医疗责任保险制度，通过保险实现损害赔偿的转移，即把集中于一个医院的侵权赔偿责任分散于社会，做到损害赔偿社会化，以降低医院的赔偿压力。
尽管如此，不少医院和医生对医疗责任保险缺乏认识和了解。有的甚至根本就不知道医疗责任保险的存在；有的医院尽管对医疗责任保险比较感兴趣，但仍持观望态度，或者因缺乏风险防范意识而对医疗赔偿风险抱侥幸的态度，或者是基于短期内的成本效益分析而拒绝投保。在自愿投保不积极的情况下，通过强制手段推进医疗责任保险的发展，有利于建立和健全医院的风险防范机制，实现医疗损害赔偿的社会化，从而保障医疗卫生事业的持续健康发展。
(三)强制投保是解决当前医疗责任保险市场需求不足的有效手段
当前医疗机构投保的积极性不高，逆向选择严重，从而导致医疗责任保险市场需求不足。原因是多方面的，其中固然与医疗责任保险自身不足有关系，但是医疗机构自身的原因也不可忽视。首先，不少医院缺乏风险防范意识，认为自身的医疗技术水平过硬，不太可能发生医疗纠纷，因而也就缺乏通过保险机制分散风险的内在动力。其次，在医患双方地位的不平等、医疗诉讼败诉概率小、赔偿金额低的情况下，医院普遍对于医疗损害赔偿存在侥幸心理，从而缺乏购买医疗责任保险的内在动力。最后，医疗机构对医疗责任保险需求的错位也抑制了对责任保险的市场需求。很多医院不仅希望通过医疗责任保险转嫁医疗活动中产生的一切损害赔偿，而且希望实现医疗纠纷的转移，使自身从医疗纠纷的困扰中解脱出来。很明显，医院对医疗责任保险的期望存在错位，实际上超出了医疗责任保险所具有的功能。
对于医疗责任保险市场需求不足的问题，固然可以通过培育市场、完善市场竞争、更新产品逐步予以解决，但这种模式完全依赖市场的自我演进，故发展缓慢而缺乏效率。在体制转轨和经济转型时代，市场需求的培育、竞争机制的完善都离不开国家的适当干预。因此，医疗责任保险市场的发育和完善，国家运用经济和法律手段进行适当干预是不可或缺的。通过立法将医疗责任保险规定为法定保险，强制医疗机构投保，能够从根本上解决自愿投保模式下所存在的市场需求不足的问题，从而迅速推动医疗责任保险的发展。
(四)强制医疗责任保险适应了现代侵权行为法归责原则客观化、损害赔偿分担社会化的发展趋势
现代侵权法已由损害分散的思想逐渐成为侵权行为法的思考方式，认为损害可先加以内部化，由创造危险活动的企业负担，再经由商品或服务的价格功能，或保险(尤其是责任保险)加以分散。可见，现代侵权法在追求损害弥补的同时，更加关注损害赔偿风险的分散，即如何实现将集中在侵害人身上的风险通过一定的途径由多数人承担。对于高度风险的行业和职业而言，具备一定的风险分散机制是至关重要的。如果仍然将医疗过程中产生的赔偿风险全部由医院和医生承担，无疑会提高医院的经营风险和医生的职业风险，对于医疗机构及医疗事业的健康发展都是不利的。在这种背景下，建立以医疗责任保险为主体的风险分散机制是实现医疗损害赔偿社会化的必然要求。
(五)发展强制医疗责任保险是适应医疗卫生体制改革与发展的需要
当前，我国政府已将推进医疗卫生体制改革作为社会主义市场经济体制改革和全面推动社会发展的重要组成部分。而医疗损害赔偿给付和医疗赔偿风险的社会化分但是卫生体制改革的重要组成部分，这与医疗保险制度改革、药品流通体制改革、医疗价格体制改革紧密相连。仅仅通过价格机制转移医疗赔偿风险，不仅会直接导致医疗服务价格的上涨，从而损害医疗服务的可及性和公平性，更会导致医患关系的恶化和矛盾的尖锐。在这种情况下，建立一定的风险分担机制，实现医疗机构赔偿风险的社会化分担，关系到医疗卫生事业的持续健康发展和卫生体制改革的稳步推进。
二、发展强制医疗责任保险的具体构想
(一)强制医疗责任保险的发展模式
综合国内外医疗责任保险的发展状况与推进模式，强制医疗责任保险可以采取两种发展模式，即行政推动模式和立法主导模式。行政推动模式是行政机关通过行政权力强制要求医疗机构购买医疗责任保险，从而以行政力量强行推动医疗责任保险的发展。例如北京市从2005年1月开始实施的强制医疗责任保险则是采取该种模式，即通过卫生行政部门发布行政命令，强制要求公立医疗机构都必须参加医疗责任保险。立法主导模式是以立法的形式，在法律中明确医疗机构和医生的投保义务，规定医生在执业过程中必须购买医疗责任保险，从而使医疗责任保险成为法定保险。

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4. 医疗设备险的保险费率是多少啊如果1000万的保额，保费应该要交多少是不是一年一年交

投保财产综合险，费率一般为投保保额的万分之二，三。财产险具体要根据情况来核定，标准不统一。财产险都是属于短期保险，一年一保，一年一交。如果上年无理赔，或事故发生第二年续保时会有一定优惠。

5. 医疗责任保险费率规章

医疗责任保险作为近几年新兴的一种职业责任保险，由于其市场环境及其自身的风险特点等因素，其发展呈现市场规模较小、发展速度缓慢的特点。为了推动医疗责任险的市场发展和产品创新，进一步挖掘潜力，深圳保险业界认真分析总结深圳医疗责任保险市场的发展现状、存在的问题和面临的机遇，并积极研究对策，以促进医疗责任保险市场的持续、健康、快速发展。
一、深圳市医疗责任保险发展现状
深圳市医疗责任保险自1999年进行市场调研和开发以来，经过2001年至2004年的业务发展，市场规模仍然较为弱小。目前只有人保、平安财险、太平洋财险三家公司在深圳市场开办此项业务。截止2004年5月份，医疗责任保险业务累计保费收入124.52万元，赔款支出52.34万元，其中平安财险市场份额占85.53％，太平洋财险占14.47％。人保虽有相关产品及开办了此项业务，但至今仍未有签单保费收入。
深圳市医疗责任保险产品品种匮乏，数量较少。截止2004年5月份为止，共计6个医疗责任保险产品在深圳市销售，其中人保2个，平安财险2个，太平洋财险2个，但目前仍在销售的只有3个医疗责任保险产品，三家公司各为1个。
可以看到，深圳医疗责任保险市场规模弱小，公司投入较小，市场开发积极性较低。
二、存在的问题及原因分析
深圳市发展医疗责任保险过程中，出现不少新的问题，面临不少困难。有些问题和困难是发展医疗责任保险所共有的共性问题，如：医疗责任保险专业性强，医生、患者、保险公司的利益冲突、医疗责任保险历史数据少，精算技术落后等等；有些问题和困难是深圳保险市场独有的个性问题，如深圳市医疗行业纠纷频发、各机构的医生水平良莠不齐导致逆向选择风险等。
（一）发展医疗责任保险专业力量不足
医疗责任保险所涉及的专业知识较多，包括医学、保险学及相关法律的专业知识和技巧，发展医疗责任保险存在较大信息不对称风险。保险公司由于开办医疗责任保险的历史较短，因此没有相关经验及人才的积累，在医疗责任保险开发、承保及理赔的过程中，保险公司往往需要借助医学会、律师及相关医疗鉴定机构的外部力量来完成。由此造成此险种的开发、承保及理赔的成本增加不少。
（二）医生、患者、保险公司三者利益冲突
在医疗责任保险涉及医生、患者及保险公司三方利益，但三方的利益是彼此之间相互冲突的。就保险公司而言，承担医疗责任事故导致经济赔偿损失；而医生方面，目前的环境下，最怕承担医疗责任事故，怕其会影响其所在医院声誉、品牌以及医生的职业前途，从而医院及医生一般只愿意称其为医疗纠纷、医疗过错、医疗缺陷，并采用“消极”服务、不合作、甚至“不作为”的态度，不积极采用医疗责任保险等手段和方法来解决；患者方面，由于医疗事故导致患者死亡、残疾，其家属不仅仅希望获得一定的经济赔偿，更希望追究医疗事故的法律责任，因此，医疗责任险往往不能很好解决医疗纠纷问题。
（三）医疗责任保险历史数据少，精算技术落后
非寿险产品引进精算技术是国际保险业的通行做法，而且是科学的，有效的。但在深圳市乃至全国，由于医疗责任保险发展历史简短，无论从医疗机构角度还是保险公司方面都缺乏详实的历史数据资料积累，加上目前保险公司缺乏非寿险精算人才，致使市场上产品的费率厘定还停留在经验费率阶段，基本靠“拍脑袋”厘定出来的，根本无法做到个性化和差异化服务。这在一定程度上制约着医疗责任保险业务的发展。
（四）相关法律、法规不健全
医疗责任保险承担的是被保险人依法应承担的赔偿责任，因此尚未完善的法律法规无疑是制约责任保险发展的重要因素。虽然在2002年国务院颁布了《医疗事故处理条例》并在医疗机构是否存在过错方面实行了“举证责任倒置”的规定，但目前在司法界对于医疗事故的判决是否完成遵循《医疗事故处理条例》尚有不同观点。就深圳市而言，《深圳市医疗执业责任风险管理办法》至今尚未出台。对于未构成医疗事故但医疗机构存在一定过错的事件，医疗机构是否还要承担赔偿责任等问题，缺乏统一的尺度，造成部分医疗机构对于参加医疗责任保险持观望态度。这种局面增大了保险公司的经营风险，使保险公司进入这一领域的步伐放缓。
随着最高人民法院关于人身损害赔偿标准的司法解释出台，医疗机构涉及人身损害的赔偿金额将大大增加，保险公司的赔付压力将会加大。《深圳市医疗执业责任风险管理办法》至今尚未出台，深圳医疗执业责任风险管理没有系统性，各个部门将会出台各自的政策，争夺利益。深圳市保险公司现行医疗责任保险费率偏低，将出现较大的系统性风险。大幅度提高保险费成为必然，这可能会导致医院方面形成联盟进行自保，进一步制约此项业务的发展。
（五）医疗纠纷频发，逆向选择风险较高
医疗责任险作为一个高风险的险种，即使在发展了几十年的西方国家，医疗责任险业务仍面临着巨额赔偿压力。深圳市医疗纠纷频发，赔偿额又高，对保险公司来说，意味着赔付率和赔付额都会很高。深圳市保险公司经营医疗责任保险经济效益不容乐观。
另一方面，深圳市现行的医疗责任保险条款费率没有实行个性化、差异化，未形成有效“奖优罚劣”的经济杠杆作用。“逆选择”的风险大，个别医疗机构和医生将利用医疗责任保险骗取赔款，这样不利于医疗责任保险的进一步发展。
三、市场发展潜力分析
1、深圳市医疗行业发展较快，医疗责任险的社会需求增大
深圳市共有各级非营利性医疗机构92家、门诊部20家以及120多家的营利性医疗机构，在全国位居前列，医务人员3.2万多人，每年因医疗事故造成的赔偿约1000万元。而随着深圳市民生活水平的提高，医疗保健意识进一步增强，消费维权意识日益加强。患者与医疗机构发生纠纷、提起诉讼的事件发生频繁。如：深圳市近年来发生了刁春晶美容事件和轰动全国的深圳市妇儿医院产妇集体感染等医疗事故。在医疗行业供需两方面都大幅增长的客观形势下，在医疗纠纷日趋渐多、医护工作者赔付压力日益增大的情况下，发展医疗责任险成为一个客观需求。
另外，发达国家的经验证明，医疗责任险有助于降低医疗纠纷。在我国《医疗事故处理条例》出台之后，医疗事故的范围加大，并明确了医疗事故的过错原则，这就意味着医疗责任险的市场发展潜力巨大，医疗机构对医疗责任险的需求必然增大。
2、大力拓展医疗责任险是保险公司发展的客观需要
责任保险是市场经济成熟国家财险的重要组成部分。美国的责任保险保费收入早在20世纪70年代就达到了广义财险收入的48％以上，欧洲市场则超过30％,日本也达到25％，而深圳市责任保险收入仅达3.8％。医疗责任保险是职业责任保险的重要组成部分，它不仅将成为现代医疗服务的一个重要组成部分，而且是保险公司新的经济增长点。例如，美国医生参加医疗责任保险占医生年收入的4％，若按这一比例预测，深圳医疗责任保险保费收入约0.66亿元（据统计，深圳医务人员3.2万人，人均年收入为5.12万元），占目前深圳市财险保费收入（2003年财险收入为36.08亿元）的1.8％，由此可见医疗责任保险的发展空间还很巨大，医疗责任保险必将成为财险公司新的业务增长点，大力发展医疗责任险是保险公司自身发展的客观需要。
四、发展对策及建议
由于医疗责任保险中保险公司的赔款直接保障医院或医生的利益，将其数量不可预见的法律赔偿责任的风险转换成支付定额的保险费。因此，医疗责任保险既转嫁了医疗机构和医生的医疗执业风险，又实现了医疗机构经营成本的最小化。另一方面，这种赔款支付给受害方，是对患者或其家属的补偿，所以医疗责任保险又为患者间接提供了权益保障机制。
另外，从保险公司角度看，医疗责任保险发展潜力巨大，为保险业做大做强提供新的动力和活力。
为抓住机遇，改革创新，全面加快医疗责任保险的持续发展，并针对深圳市医疗责任保险发展所独有环境和机遇，特提出以下发展对策和建议：
（一）加大宣传力度，培育社会风险意识和保险意识
通过各种层次加大医疗责任保险产品宣传力度，提高相关法律和风险意识，纠正部分医疗机构对医疗职业风险存在的客观性估计不足以及对保险的保障作用错误认识的问题，扩大承保覆盖面。保险人在风险评估的基础上进行承保，也对被保险人起到监督和约束作用，如果医疗机构管理混乱、风险过高，保险人可以提高费率，甚至拒保，这种作法会促使被保险人不断改进存在的不足，达到国家法律、法规或规章制度要求的标准，否则就会降低其在行业内的信誉，这样就通过保险这种市场手段起到了社会管理作用。
（二）加强非寿险精算人才培养，运用和提高精算技术，针对深圳市场不断变化的需求，开发适销对路的产品
我国非寿险精算刚刚起步，非寿险精算人才比较稀缺，但国际上运用非寿险精算技术开发产品是科学的通行做法，因此，加强非寿险精算人才培养，提高精算技术水平，成为产品服务多样化、个性化的必要条件。深圳保险市场相对比较成熟，产品创新的环境相对比较有利，针对深圳市不同的医疗机构不同层次的需求，开发出适销对路的产品，扩大保险广度和提高保险深度。
另外，保险公司应加强对医疗责任保险产品经营管理水平，从而对该险种的市场开发和经营有一个更合理和清晰的思路，有利于医疗责任保险的理性和健康发展。
（三）形成有效的信息共享机制，提高解决医疗纠纷的效率
由于医疗机构、患者和保险公司三者之间利益冲突，在医疗责任保险承保和理赔过程中，形成有效的信息共享机制和沟通渠道，这既有利于减少三者之间的纠纷，也有利于提高解决医疗纠纷的效率。
（四）健全相关的法律、法规，形成系统的医疗责任风险管理机制
只有完善的法律法规体系，医疗责任保险才会有充分发展的基础。由于《医疗事故处理条例》和《民法》在处理医疗纠纷方面的尺度尚不统一，影响了医疗责任保险的开展，保险公司与卫生管理部门进行沟通，积极配合和说服立法机构及相关部门完善相应的法规和部门规章。例如：可以通过制定《医疗事故处理条例实施细则》，对于《医疗事故处理条例》的适用范围与《民法》的衔接上予以明确，避免通过选择法律适用造成保险理赔的标准和结果不一样；制定区域性的调整医疗过失的地方法规或部门规章—《深圳市医疗过失处理办法》，对于《医疗事故处理条例》限定的医疗事故之外的医疗过失行为引起医疗纠纷的处理有相关的依据等等。
（五）加快中介市场的发展，充分利用中介的力量来解决保险公司相关技术的瓶颈
中介市场的培育和发展是一个系统工程，但中介市场的成熟非常有利于解决保险公司对专业性很强的产品的承保和理赔的技术瓶颈。在国外成熟的保险市场，通常通过中介机构为每个客户制定个性化的保障计划，或者某些中介机构就是专门从事医疗系统保险的经纪咨询服务。在相对比较成熟的深圳保险市场，利用中介机构助医疗责任保险发展一臂之力是一个行之有效的途径。

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6. 医疗保险缴费费率是多少

基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。
用人单位缴费率一般控制在职工工资总额的6％左右，
职工缴费率一般为本人工资收入的2％。
随着经济发展，用人单位和职工缴费率会作相应调整。
医疗缴费：如果单位4-6%，个人就是2-4%。
各地在国家规定最低保障外有自己的政策。
如果职工工资是5000元那么单位就缴纳200元个人缴纳100元