机动车道路交通强制保险条例

⑴ 交通事故保险法第 条

根据《道路交通安全法》第76条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条、《保险法》第65条的规定，保险公司的赔偿责任属于民事赔偿责任，其应在责任限额范围内承担赔偿义务。
一、交强险赔偿项目和限额
被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。
赔偿限额分为有责任赔偿限额和无责任赔偿限额。有责任赔偿限额是包括机动车负有全部责任、主要责任、同等责任和次要责任四种情形。
(一)有责任赔偿限额为122000元
由以下三个赔偿项目组成：
1．死亡伤残赔偿限额为110000元；
2．医疗费用赔偿限额为10000元；
3．财产损失赔偿限额为2000元。
(二)无责任赔偿限额为12100元
由以下三个赔偿项目组成：
1．死亡伤残赔偿限额为11000元；
2．医疗费用赔偿限额为1000元；
3．财产损失赔偿限额为100元。
根据《道路交通安全法》第76条及《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条规定，如果在事故责任认定中，伤者或死者不承担交通事故全部责任，其可在交强险赔偿限额12.2万元内获得全部赔偿。换言之，即伤者或死者负交通事故主要、同等和次要责任，其仍可在赔偿限额内获得全部赔偿。所以，如果伤者的损失低于交强险12.2万元的，则无须考虑责任的分担问题。如果伤者或死者负交通事故的全部责任，只能在交强险无责任赔偿限额12100元内获得全部赔偿。
保监会的上述规定存在很大争议，第一，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条对被保险人并无责任之分，保险公司在交强险限额内赔偿属于无过错赔偿，即不管被保险人是否有过错都应赔偿。第二，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条对责任限额并无死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额和财产损失赔偿限额之分。因此，编者认为，保监会的规定和做法缺乏法律依据。
二、保险公司对保险责任的承担
1．在交强险的赔偿限额范围内，由保险公司直接向受害人承担赔偿责任
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第31条规定，保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。交通事故索赔

2．超过交强险的赔偿限额范围，机动车还投保了其他商业险的处理
该种情况下，各地法院做法不一，以广东为例，《广东省高级人民法院、广东省公安厅关于〈道路交通安全法〉施行后处理道路交通事故案件若干问题的意见》第21条规定，法院经审理依法确定各自应承担的责任后，对于未超过责任限额范围的部分，根据受害方的请求，可判决由保险公司承担赔偿责任，也可判决由机动车所有人、车辆实际支配人及驾驶员承担连带赔偿责任，还可判决保险公司和机动车所有人、车辆实际支配人及驾驶员承担连带赔偿责任。对于超过责任限额范围的部分，判决由机动车所有人、车辆实际支配人、驾驶员承担连带赔偿责任。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"