银行业监督管理条例

『壹』 贴现资金用途的监管规定

严禁将贴现资金用于房市、股市、垫付银行承兑汇票等不合规用途，以及让贴现资金回流出票人（前手）等，禁止利用虚构贸易背景套取银行信贷资金。持票人在贴现了票据槐盯以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
法律依据：
《中华人民共和国银行业监督管理法》
第四十六条 银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进迟清行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》
第三十二条 中国人民银行依法监测商业汇票承兑和贴现的运行情况，依法对票据市场进行宏观管理。
第三十三条 中国人民银行会同中国银保监会对商业汇票的承兑、贴现、风险控制和信息披露铅旦和进行监督管理。中国人民银行对再贴现进行监督管理。
第三十四条 票据市场基础设施和办理商业汇票承兑、贴现、再贴现业务的金融机构，应按规定和监管需要向中国人民银行和中国银保监会报送有关业务统计数据。
第三十五条 商业汇票的承兑限额、付款期限超出规定的，中国人民银行及其分支机构、中国银保监会及其派驻机构对承兑人进行警告，并由中国银保监会及其派驻机构依法处以罚款。
第三十六条 商业汇票承兑人未按规定披露信息的、承兑人未按规定及时足额兑付商业汇票票款的，金融机构不得为其办理票据业务。
第三十七条 金融机构为不具有真实交易关系的出票人、持票人办理商业汇票承兑、贴现的，由中国银保监会及其派驻机构依法采取暂停其票据业务等监管措施或者实施行政处罚；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，依法追究相关责任。
第三十八条 商业汇票出票人、持票人通过欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现的，依法承担相应责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十九条 未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事票据贴现的，依照《防范和处置非法集资条例》有关规定进行处置。

『贰』 商业银行信用卡监督管理办法第70条规定

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

拓展资料：

商业银行信用卡业务监督管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循平等、自愿和诚实信用的原则。

第三条 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

第四条 商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第五条 商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条 中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。

第二章 定义和分类

第七条 本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

第八条 本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条 本办法所称发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。

第十条 本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。

第十一条 本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签约协助其提供信用卡业务服务的法人机构或其他组织。

第十二条 本办法所称收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

第十三条 本办法所称收单银行，是指依据合同为特约商户提供信用卡收单业务服务或为信用卡收单业务提供结算服务，并承担收单业务风险管理相关责任的商业银行。

第十四条 本办法所称收单业务服务机构，是指与收单银行或收单业务的结算银行签约协助其提供信用卡收单业务服务的法人机构或其他组织。

第十五条 商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。

商务差旅卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。

商务采购卡，是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

第十六条 本办法所称学生，是指在教育机构脱产就读的学生。

『叁』 涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗澶栬祫閾惰岀＄悊鏉′緥(2019淇璁)

绗涓绔犮鎬诲垯绗涓鏉°涓轰簡閫傚簲瀵瑰栧紑鏀惧拰缁忔祹鍙戝睍鐨勯渶瑕侊紝鍔犲己鍜屽畬鍠勫瑰栬祫閾惰岀殑鐩戠潱绠＄悊锛屼績杩涢摱琛屼笟鐨勭ǔ鍋ヨ繍琛岋紝鍒跺畾鏈鏉′緥銆傜浜屾潯銆鏈鏉′緥鎵绉板栬祫閾惰岋紝鏄鎸囦緷鐓т腑鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗鏈夊叧娉曞緥銆佹硶瑙勶紝缁忔壒鍑嗗湪涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗澧冨唴璁剧珛鐨勪笅鍒楁満鏋勶細

銆銆(涓)1瀹跺栧浗閾惰屽崟鐙鍑鸿祫鎴栬1瀹跺栧浗閾惰屼笌鍏朵粬澶栧浗閲戣瀺鏈烘瀯鍏卞悓鍑鸿祫璁剧珛鐨勫栧晢鐙璧勯摱琛岋紱

銆銆(浜)澶栧浗閲戣瀺鏈烘瀯涓庝腑鍥界殑鍏鍙搞佷紒涓氬叡鍚屽嚭璧勮剧珛鐨勪腑澶栧悎璧勯摱琛岋紱

銆銆(涓)澶栧浗閾惰屽垎琛岋紱

銆銆(鍥)澶栧浗閾惰屼唬琛ㄥ勩

銆銆鍓嶆剧涓椤硅嚦绗涓夐」鎵鍒楁満鏋勶紝浠ヤ笅缁熺О澶栬祫閾惰岃惀涓氭ф満鏋勩傜涓夋潯銆鏈鏉′緥鎵绉板栧浗閲戣瀺鏈烘瀯锛屾槸鎸囧湪涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗澧冨栨敞鍐屽苟缁忔墍鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞鎵瑰噯鎴栬呰稿彲鐨勯噾铻嶆満鏋勩

銆銆鏈鏉′緥鎵绉板栧浗閾惰岋紝鏄鎸囧湪涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗澧冨栨敞鍐屽苟缁忔墍鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞鎵瑰噯鎴栬呰稿彲鐨勫晢涓氶摱琛屻傜鍥涙潯銆澶栬祫閾惰屽繀椤婚伒瀹堜腑鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗娉曞緥銆佹硶瑙勶紝涓嶅緱鎹熷充腑鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗鐨勫浗瀹跺埄鐩娿佺ぞ浼氬叕鍏卞埄鐩娿

銆銆澶栬祫閾惰岀殑姝ｅ綋娲诲姩鍜屽悎娉曟潈鐩婂彈涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗娉曞緥淇濇姢銆傜浜旀潯銆鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鍙婂叾娲惧嚭鏈烘瀯(浠ヤ笅缁熺О閾惰屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯)璐熻矗瀵瑰栬祫閾惰屽強鍏舵椿鍔ㄥ疄鏂界洃鐫ｇ＄悊銆傛硶寰嬨佽屾斂娉曡勮勫畾鍏朵粬鐩戠潱绠＄悊閮ㄩ棬鎴栬呮満鏋勫瑰栬祫閾惰屽強鍏舵椿鍔ㄥ疄鏂界洃鐫ｇ＄悊鐨勶紝渚濈収鍏惰勫畾銆傜鍏鏉°鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鏍规嵁鍥藉跺尯鍩熺粡娴庡彂灞曟垬鐣ュ強鐩稿叧鏀跨瓥鍒跺畾鏈夊叧榧撳姳鍜屽紩瀵肩殑鎺鏂斤紝鎶ュ浗鍔￠櫌鎵瑰噯鍚庡疄鏂姐傜浜岀珷銆璁剧珛涓庣櫥璁扮涓冩潯銆璁剧珛澶栬祫閾惰屽強鍏跺垎鏀鏈烘瀯锛屽簲褰撶粡閾惰屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯瀹℃煡鎵瑰噯銆傜鍏鏉°澶栧晢鐙璧勯摱琛屻佷腑澶栧悎璧勯摱琛岀殑娉ㄥ唽璧勬湰鏈浣庨檺棰濅负10浜垮厓浜烘皯甯佹垨鑰呯瓑鍊肩殑鑷鐢卞厬鎹㈣揣甯併傛敞鍐岃祫鏈搴斿綋鏄瀹炵即璧勬湰銆

銆銆澶栧晢鐙璧勯摱琛屻佷腑澶栧悎璧勯摱琛屽湪涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗澧冨唴璁剧珛鐨勫垎琛岋紝搴斿綋鐢卞叾鎬昏屾棤鍋挎嫧缁欎汉姘戝竵鎴栬呰嚜鐢卞厬鎹㈣揣甯佺殑钀ヨ繍璧勯噾銆傚栧晢鐙璧勯摱琛屻佷腑澶栧悎璧勯摱琛屾嫧缁欏悇鍒嗘敮鏈烘瀯钀ヨ繍璧勯噾鐨勬诲拰锛屼笉寰楄秴杩囨昏岃祫鏈閲戞婚濈殑60%銆

銆銆澶栧浗閾惰屽垎琛屽簲褰撶敱鍏舵昏屾棤鍋挎嫧缁欎笉灏戜簬2浜垮厓浜烘皯甯佹垨鑰呯瓑鍊肩殑鑷鐢卞厬鎹㈣揣甯佺殑钀ヨ繍璧勯噾銆

銆銆鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鏍规嵁澶栬祫閾惰岃惀涓氭ф満鏋勭殑涓氬姟鑼冨洿鍜屽℃厧鐩戠＄殑闇瑕侊紝鍙浠ユ彁楂樻敞鍐岃祫鏈鎴栬呰惀杩愯祫閲戠殑鏈浣庨檺棰濓紝骞惰勫畾鍏朵腑鐨勪汉姘戝竵浠介濄傜涔濇潯銆鎷熻惧栧晢鐙璧勯摱琛屻佷腑澶栧悎璧勯摱琛岀殑鑲′笢鎴栬呮嫙璁惧垎琛屻佷唬琛ㄥ勭殑澶栧浗閾惰屽簲褰撳叿澶囦笅鍒楁潯浠讹細

銆銆(涓)鍏锋湁鎸佺画鐩堝埄鑳藉姏锛屼俊瑾夎壇濂斤紝鏃犻噸澶ц繚娉曡繚瑙勮板綍锛

銆銆(浜)鎷熻惧栧晢鐙璧勯摱琛岀殑鑲′笢銆佷腑澶栧悎璧勯摱琛岀殑澶栨柟鑲′笢鎴栬呮嫙璁惧垎琛屻佷唬琛ㄥ勭殑澶栧浗閾惰屽叿鏈変粠浜嬪浗闄呴噾铻嶆椿鍔ㄧ殑缁忛獙锛

銆銆(涓)鍏锋湁鏈夋晥鐨勫弽娲楅挶鍒跺害锛

銆銆(鍥)鎷熻惧栧晢鐙璧勯摱琛岀殑鑲′笢銆佷腑澶栧悎璧勯摱琛岀殑澶栨柟鑲′笢鎴栬呮嫙璁惧垎琛屻佷唬琛ㄥ勭殑澶栧浗閾惰屽彈鍒版墍鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞鐨勬湁鏁堢洃绠★紝骞朵笖鍏剁敵璇风粡鎵鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞鍚屾剰锛

銆銆(浜)鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯瑙勫畾鐨勫叾浠栧℃厧鎬ф潯浠躲

銆銆鎷熻惧栧晢鐙璧勯摱琛岀殑鑲′笢銆佷腑澶栧悎璧勯摱琛岀殑澶栨柟鑲′笢鎴栬呮嫙璁惧垎琛屻佷唬琛ㄥ勭殑澶栧浗閾惰屾墍鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖哄簲褰撳叿鏈夊畬鍠勭殑閲戣瀺鐩戠潱绠＄悊鍒跺害锛屽苟涓斿叾閲戣瀺鐩戠″綋灞宸茬粡涓庡浗鍔￠櫌閾惰屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯寤虹珛鑹濂界殑鐩戠潱绠＄悊鍚堜綔鏈哄埗銆傜鍗佹潯銆鎷熻惧栧晢鐙璧勯摱琛岀殑鑲′笢搴斿綋涓洪噾铻嶆満鏋勶紝闄ゅ簲褰撳叿澶囨湰鏉′緥绗涔濇潯瑙勫畾鐨勬潯浠跺栵紝鍏朵腑鍞涓鎴栬呮帶鑲¤偂涓滆繕搴斿綋鍏峰囦笅鍒楁潯浠讹細

銆銆(涓)涓哄晢涓氶摱琛岋紱

銆銆(浜)璧勬湰鍏呰冻鐜囩﹀悎鎵鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞浠ュ強鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鐨勮勫畾銆傜鍗佷竴鏉°鎷熻句腑澶栧悎璧勯摱琛岀殑鑲′笢闄ゅ簲褰撳叿澶囨湰鏉′緥绗涔濇潯瑙勫畾鐨勬潯浠跺栵紝鍏朵腑澶栨柟鑲′笢搴斿綋涓洪噾铻嶆満鏋勶紝涓斿栨柟鍞涓鎴栬呬富瑕佽偂涓滆繕搴斿綋鍏峰囦笅鍒楁潯浠讹細

銆銆(涓)涓哄晢涓氶摱琛岋紱

銆銆(浜)璧勬湰鍏呰冻鐜囩﹀悎鎵鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞浠ュ強鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鐨勮勫畾銆傜鍗佷簩鏉°鎷熻惧垎琛岀殑澶栧浗閾惰岄櫎搴斿綋鍏峰囨湰鏉′緥绗涔濇潯瑙勫畾鐨勬潯浠跺栵紝鍏惰祫鏈鍏呰冻鐜囪繕搴斿綋绗﹀悎鎵鍦ㄥ浗瀹舵垨鑰呭湴鍖洪噾铻嶇洃绠″綋灞浠ュ強鍥藉姟闄㈤摱琛屼笟鐩戠潱绠＄悊鏈烘瀯鐨勮勫畾銆傜鍗佷笁鏉°澶栧浗閾惰屽湪涓鍗庝汉姘戝叡鍜屽浗澧冨唴璁剧珛钀ヤ笟鎬ф満鏋勭殑锛岄櫎宸茶剧珛鐨勪唬琛ㄥ勫栵紝涓嶅緱澧炶句唬琛ㄥ勶紝浣嗙﹀悎鍥藉跺尯鍩熺粡娴庡彂灞曟垬鐣ュ強鐩稿叧鏀跨瓥鐨勫湴鍖洪櫎澶栥

銆銆浠ｈ〃澶勭粡鎵瑰噯鏀瑰埗涓鸿惀涓氭ф満鏋勭殑锛屽簲褰撲緷娉曞姙鐞嗗師浠ｈ〃澶勭殑娉ㄩ攢鐧昏版墜缁銆

『肆』 信用卡监督管理条例第70条

法律主观：

商业银行信用卡监督管理法的第七十条规定为：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

法律客观：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》
第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。