征信条例案例

A. 老公有不良信用老婆可以贷款买房吗

不可以。

在婚姻的存续期间，向银行贷款，是夫妻共同债务，该房产也属于夫妻共有财产。原则上夫或妻一方在婚前成立的债务为个人债务，以个人财产为限来偿还；婚姻存续期间成立的债务为夫妻共同债务，由夫妻共有财产偿还。

丈夫的征信记录不良，确实会影响配偶申请贷款买房。

(1)征信条例案例扩展阅读

不良征信记录会影响到配偶和孩子。

案例:

1、在佛山某商业银行有客户自己本身征信空白，无任何的信用卡及贷款记录，想在该行申请贷款。但其配偶2年前有一笔农户贷款，由于不清楚还款日期，导致征信有很多不良记录。同样的，因为配偶的影响，该客户未能在银行申请贷款。

2、有一名25岁的男子，刚出来工作不久，拟购买南海区某开发商楼盘。该年轻人个人征信良好，但由于月收入不能覆盖每月还款额，需要追加父母作为共同借款人。

在申请贷款的过程中，银行经过查核发现，年轻男子父母二人征信显示，双方都有笔消费贷款，在近两年内出现连续逾期7个月的情况，金额都超过2万元，属于严重逾期。因为父母征信记录不良，最终也影响到该笔贷款的申请不能通过审核。

B. 央行解释个人征信系统 老赖将一律挡门外

中国人民银行建设的个人征信系统自今年年初正式运行后，各家商业银行均建立了依托该系统的信用风险审查制度，把查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。日前，央行整理发布了个人征信系统应用的部分典型案例，供银行和客户参考。

1 信用良好 审批时间短

●说明：如果个人信用记录一贯良好，再贷款的审批时间会大大缩短。

案例：工商银行某分行在审查1笔120万元的个人经营性贷款时，经查询个人征信系统发现，该客户在其他银行有1笔23万元的贷款，并且还款付息正常。该查询结果与客户本人的声明相符，间接证实了客户的信用度。在综合考虑客户提供的抵押物和还款能力之后，工行做出放贷决定，原来需1个多月的贷款时间缩短为两个星期。

2 贷款炒房 银行不欢迎

●说明：对于通过银行按揭买卖多套房产的“炒房”者，商业银行对这种客户新的贷款申请会采取慎重态度。

案例：建设银行某分行在审查某客户的个人住房贷款申请时，通过查询个人征信系统发现，该客户及其配偶在其他银行有11笔个人住房贷款，而且都发生在近1年内，总贷款余额约696万元，月还款额共计8.7万多元，与其收入相比，偿还能力明显不足，具有明显的投机倾向，信用风险较高，因此建行拒绝了其申请。

3 失信老赖 一律挡门外

●说明：个人征信系统能使银行掌握客户在异地和他行的借款和还款记录，使失信的“老赖”不管在哪里都借不到钱。

案例：某客户到工商银行某分行申请个人综合消费贷款7万元，该行查询个人征信系统发现，该客户除在工行有个人住房按揭贷款24.8万元外，在另一家银行还办理了个人住房按揭贷款31.3万元，且已逾期15次、拖欠贷款本金4.41万元，拖欠时间超过180天。鉴于该客户存在如此严重的不良记录，工行拒绝发放贷款。

4 负担较重 贷款可缩水

●说明：虽然客户没有不良信用记录，但如果银行觉得客户的负担太重，信用风险较高，即使客户的经济状况良好，银行也会对其新的贷款要求打折扣，或是拒绝贷款。

案例：某客户向上海浦发银行某分行申请住房按揭贷款，成数为六成。浦发行查询个人征信系统后发现，申请人虽无贷款记录，但是其配偶有多笔住房贷款记录，贷款余额达140万元，虽然申请人夫妇双方的职业较为稳定且收入较高，但浦发行还是决定将其贷款成数降为五成。