车贷公司法律服务项目

⑴ 有谁知道车贷风控流程怎么做

该业务基本流程如下：

一、客户申请和受理

客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近的临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始洽谈；客户经理通过沟通洽谈了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供的个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向；

客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程，并提醒客户车辆相关手续必须交付我于我公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应的沟通解释工作；

客户经理通过和客户客户沟通了解客户的相关信息,对于满足基本条件的客户，指导客户填写《二手车抵押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《二手车抵押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内一起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下一步工作；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的申请。

附1：全款车抵押业务准入条件

1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人;

2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；

3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；

4、有本地户口，外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作；

5、借款人是车辆的所有权人；

6、车辆牌照是本地牌照；

7、车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；

8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；

9、购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。

注：以上准入条件供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

附2：禁止进件（不予受理）的情形

1、年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；

2、无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定；

3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的；

4、提供虚假证明材料，如虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流水、担保人收入证明等；

5、有不良信用记录的；

6、车辆属于发生过重大事故车辆；

7、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放人员等；

8、车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；

9、其他情形。

注：以上情形供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

附3：借款人需要提供的资料

(一)必要申请资料

1、《二手车抵押借款申请表》（按照公司要求填写，字迹清晰规范可辨）；

2、借款人及其配偶的有效身份证及户口簿（原件）；

3、有固定居所的证明；

4、车辆登记证（原件）；

5、车辆行驶证（年检期内，原件）；

6、保险单（原件）；

7、车辆照片；

8、借款人银行卡照片及账号；

9、近期个人银行征信。

（二）加分材料

1、房产证或产调（用于证明资产情况）；

2、如借款人为企业主：名下公司营业执照及组织机构代码证（可通过工商信息网核实相应信息）、近三月对公流水，经营场地租赁合同，近三月水电账单；

3、常用银行卡流水（最近六个月）；

4、收入证明；

5、近一年社保及公积金缴纳情况；

6、购车发票（车辆购置税发票如有可一并提供）；

7、水电煤、有线电视、固定电话等的账单（最近两个月）

8、结婚证或离婚证；

注：以上资料清单供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根据自己的情况在上述基础上进行调整。目前笔者服务的客户除了要借款人提供上述资料外，一般还会让借款人提供至少5个紧急联系人的电话（范围涵盖家人、亲属、同事、朋友等），并要求借款人提供常用电话的最近六个月的电话清单（电话清单现场封存，如客户按时还款到期会还给客户）。

二、车辆评估

（一）提档验车

带齐机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间，检查车辆是否拼装车、套牌车，是否有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣的分数，如果有要求借款人当场解决，也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。

（二）车辆评估

通过对客户提供的车辆权属资料的审核，以及到相关部门查询的结果，确定车辆不存在权属争议及其他问题，汽车评估师进入验车环节。在验车的过程中应重点关注以下要点：

1、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。

2、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。

3、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。

汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业的评估，在考虑在借款期内车辆的贬值问题，逾期后的处置问题之后，结合二手车市场行情，对车辆给出的一个较为适中估值。年限折旧法为比较常用的车辆估值方法。

三、确定贷款金额及还款方式

（一）确定贷款金额：对于个人全款抵押车，资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。

（二）还款方式：还款方式一般为先息后本或等额等息两种方式，一般不允许提前还款。如预扣利息注意做技术处理，一般操作手法是让客户直接支付现金，转账还按照借款本金金额转给借款人。可在一定程度上防止日后追讨时在流水上出现不必要的麻烦。

四、风控审查

根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查，审查要点如下：

1、审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；

2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；

3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；

4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险等；

5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责，调查意见是否客观、详实；

6、贷款金额及还款方式是否设置合理。

五、合同签订及办理车辆抵押登记

与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》等文件。

注意事项：

《旧机动车交易合同协议条款》中的日期留白或者填写为借款到期日后一天；《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意一定是车管所的标准版本；《旧机动车交易合同协议条款》中的买方与抵押权人不要是同一人，设定为可信赖的第三人（可以是熟悉的二手车商）；《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订（如果有），用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为了逾期后收车使用的。

作为从事车贷业务的借贷机构一定要了解从业区域当地车辆管理部门的相关政策、业务流程，并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。

作为借贷机构，应重点向当地车管部门了解如下信息：

1、业务地车管部门地址、办理业务时间；

2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料；

3、车辆能否抵押给自然人债权人？

4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构？

5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面？

6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？

7、抵押权人为公司时，具体的受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件？

8、搜集车管部门常用合同范本及表格；

9、了解车辆转移登记（过户）流程及所需资料。

10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面？

11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面？

12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记？

六、GPS类业务注意事项

目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS的主要目的就是跟踪汽车位置，并对客户进行监控，防止客户不还款。以下几个问题需要注意：

1、建议去车辆投保保险公司，修改保险单第一受益人为债权人，车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外，所造成的车辆价格折损情况，还能防止恶意骗保套现。（具体如何操作咨询相应保险公司）

2、根据业务量，对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第三方进行安装，对于安装人员一定要是信的过的人员。

3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开指定区域报警、远程报警、远程断油断电、破坏设备自动断油电等功能，具体可咨询相应公司；为了有效防范风险，可安装2个GPS。

4、主设备一般安装在中控或仪表盘位置，必须具备报警远程断电断油的功能，起到强制息停车辆的作用；另外小型GPS设备可以安装在隐蔽位置。

5、后台GPS监控必须启动拆除报警，长停报警，设定车辆行驶境界范围。

七、贷款发放和贷后管理

公司风控部门负责检查确认资料的完整性，有无错误；财务部门复查核对资料是否无误，

GPS类确认备用钥匙是否收齐。财务部门根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中，借贷公司一般不会给借款人留下任何纸质合同及文件，以免如后麻烦。

在贷后管理过程中，主管客户经理一般在到期前提前3天提醒客户还款，如果客户出现逾期会采取打电话、发函、发律师函、上门催收等方式督促客户还款，如果客户在逾期后15天内未及时还款，借贷公司就需要采取方式将车辆变卖变现。

通过GPS系统进行预警监控，异常报警需要设置多名联系人（至少三人），联系人手机确保24小时开机并设置成响铃模式，报警的铃声一般设置成比较长的歌曲，睡觉时电话放枕头边上，时刻注意。

工作时间内，必须安排至少一名人员观察GPS后台监控系统，或不低于两小时一次的查询频率。

贷后管理强化车辆在线监控、轨迹分析、回款分析，发现问题果断处理；

民间金融领域车贷业务风控的核心就是通过制度设计，以不通过司法手段，而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则。一般情况下客户逾期超过15天或出现紧急情况，借贷机构要根据之前做的手续自行收车。

注：收车时容易引发冲突并有违法、违规嫌疑，借贷机构在操作过程中请自行评估相应风险。

⑵ 车贷公司是靠什么赚钱的，具体分析一下

简单来说，汽车抵押贷款可以快速高效的取得现金的周转和流通，帮助借款人实现资金的流转。而且这种方式的好处在于，借款人的车不用卖，当资金周转过来以后，就可以通过偿还的方式取回汽车的所有权，避免了因为重新购车带来的成本增加和精力耗费。从这方面看，汽车抵押贷款的优势一目了然。同时，这也免除了和朋友及关系人进行借款的尴尬，更为重要的是，免除了别人获悉自己资金短缺的状况。不管是在资金周转的灵活程度上，还是在自己名声的维护上，这都很好的帮助了借款人。因此，这种方式更加的人性化和便捷，备受人们的欢迎和选择。
虽然，对金融机构而言，要求申请车辆抵押贷款的借款人为抵押车辆投保保险不失为保证其债权安全的良策，但是，由于抵押权人的优先受偿权面临着多重危险，这种模式并没有为车辆抵押贷款的抵押权人提供有力的保障。具体表现为以下：
1、在抵押物毁损、灭失情况下，车辆抵押贷款的抵押权人虽然根据《物权法》相关规定得对抵押物毁损、灭失所得保险金优先受偿，但是法律没有赋予抵押权对保险金的获取途径和支配力。
2、车辆抵押贷款的抵押人投保保险时与保险人约定其他合同受益人或其他优先受偿债权人，出险后，保险人按照保险合同约定履行赔偿保险金义务，导致车辆抵押贷款的抵押人优先受偿权丧失，或者抵押人怠于行使或者抢先行使赔偿保险金请求权，致使车辆抵押贷款的抵押人优先受偿权落空。
以上内容就是为大家介绍的关于做汽车抵押贷款赚钱吗的相关介绍，希望对大家有所帮助。汽车抵押贷款赚不挣钱，虽然这个行业就目前的情况来看还是比较好的，但是仍然存在很多不确定的因素，如果遇上了，挣不挣钱已经无所谓了，不亏钱就是好事了。

⑶ 车贷逾期不上后，已有一年零7个月，金融公司直接向法律申请执行，符合法律程序吗

符合啊，人家都申请法律执行了。法律执行是法院去执行。你说符不符合法律程序。再说了，你的预期的一年零七个月了，就算当时你们没有强制执行公证合同，人家起诉你打官司也已经到执行阶段，申请执行，这不是很正常。

⑷ 车贷公司的风控部主要是做什么的啊

车贷风控部六个岗位职责说明

一、信贷专员

1、按照客户申请的产品对申请资料进行完整性审查，确定业务端提交的资料与公司规定的进件材料列表相符合，对于未能提供完整资料的申请作打回业务端补充处理。对于禁止进件的情况作拒件处理。勾选填写车辆信息表。

2、对客户的信息进行网络查询，如人法网信息，全国企业信息查询，失信名单查询，P2P黑名单查询，中国裁判文书网等。对客户提供的工作单位进行网络查询并记录单位座机号码（可利用114查号查询）。

3、对车辆信息进行查询：如事故、违章等信息。出现过重大事故的车辆以拒件处理；违章次数超过5次且并未处理的，应当作出标记。

4、电话审核

（1）单位信息核实：对比网络查询中找到的单位座机号码和客户提供的单位座机号码，若一致则进行拨打；若不一致则优先拨打查询到的座机号码。验证客户工作是否真实正常，在单位任什么职务，品行如何，有无不良嗜好等（参照电核问题表）。同时可验证客户提供的同事联系人及家庭信息是否为真实。核实车辆信息比如品牌、型号、颜色等。若发现工作信息造假的一律拒件处理。若出现疑问应记录下来。（可以伪装成快递电话验证）

（2）家庭信息验证：此处可先拨打朋友联系人电话进行验证，若该联系人对客户家庭信息一无所知应定义为提供虚假联系人作拒件处理。若该联系人对客户家庭信息较了解，则可在此处验证客户的配偶信息，住址信息及工作信息等，并与客户在申请表上填写的信息进行比对。拨打配偶（父母）电话验证客户的家庭、工作信息，并对财务状况进行提问（参照电核问题表。家人知晓贷款的情况下，若不知晓让客户本人自己想好理由和借口）。核实车辆信息比如品牌、型号、颜色等。若出现疑问应记录下来。（可以伪装成快递电话验证）

（3）拨打客户本人电话验证工作、家庭、车辆信息，并对之前电审时产生的疑问进行重点提问，听客户如何解释。

5、就材料审核及电审的结果提交初审意见，并提出外访建议。

初审及电审工作的要点：（1）对材料的完整性、合规性进行审核。（2）根据客户提交的各项资料结合电审不断的做交叉验证，检查客户信息的真实性。

二、外访专员

1、对于需要做上门调查的客户进行实地走访。走访调查建议采用明暗结合的方式，以便于得到更加真实的信息。（暗访：在不通知客户的情况下进行调查；明访通知客户配合调查）根据外访调查表的内容及要求进行调查。

2、工作单位调查

（1）上班族类客户：到达客户单位附近后首先观察客户的单位名称是否和申请表一致，车辆是否在场，其次应观察是否有传达室、门卫、前台等人员并就客户的情况进行了解。确认客户的工作信息为真实后可直接进入单位寻找客户或拨打客户电话见面。进入到单位后要注意墙壁上是否有值班表或业绩排名表等表格并在其中寻找客户姓名、职务等信息。观察客户办公环境及办公室名牌。见到客户后寻找独立环境进行外访核查表的填写及访谈。（可要求与同事联系人见面）。

（2）法人或个体工商户类客户：到达客户单位附近后首先观察客户的单位名称是否和申请表一致，车辆是否在场，其次应观察是否有传达室、门卫、前台等人员并就单位及客户的情况进行了解。联系客户或进入单位后，对单位的环境进行观察，确认运营状况是否正常，员工人数，对客户公司的主营产品进行了解询问年产值、利润率、原材料价格等相关问题。若是生产加工或零售型企业需要了解库存量，订单量，拍摄上下游往来单据等材料。核对营业执照等企业资料是否相符合。厂房是自有还是租赁，若是租赁需要拍摄租赁合同。

3、家庭情况调查：首先搞清楚客户的房产数量，确定其长期居住的地址。进入客户住处后对每一个房间进行拍照，厨房是否有油烟，卫生间是否有个人清洁用品等，对客户住处的女性化妆品、空调、电视、冰箱等可以特别拍照，以确定客户的消费水平。对客户就家庭情况进行访谈，了解所有同住人的姓名、工作、与客户的关系等信息。着重了解客户子女的信息例如：姓名、性别、年龄、工作单位或就读学校及班级等，若有子女照片则重点拍摄（客户不知情的情况下）；核对客户的个人资料，身份证、户口本、结婚证等。告别客户后可回到客户居住地附近向邻居等人员了解客户的情况，家庭是否和睦、有无不良嗜好、有无催债人员上门等。

4、结合对客户的单位及家庭的调查情况，提交外访报告，并在报告中给出客观公正的外访建议（通过或拒件，拒件需要说明理由）。

要点：外访过程中要求对客户单位和家庭所在地的路牌，小区大门，单位名牌，楼栋号，单元号，户号等进行拍照。对客户的单位办公环境，居住地环境等进行拍照。整个外访过程必须全程录音（包含暗访过程）。对客户的评价必须客观公正，禁止索要或收受客户钱财，一旦查实立刻开除，情节严重金额巨大的公司保留起诉的权利。

三、客服专员

1、解答客户对贷款产品的疑问，例如：贷款利率，周期，还款方式等。

2、协助客户签订相关合同及协议：

（1）借款合同

（2）抵押合同

（3）融资居间服务协议

（4）车辆转让协议

（5）授权委托书

（6）委托划款确认书

（7）车辆钥匙交付及授权承诺书

（8）授权委托书&融资服务确认书

3、为降低风险及规避法律纠纷，在签约放款前尽量制作以下材料：

（1）借条（出借方不可和抵押权人相同）

（2）二手车买卖合同（买方不可和抵押权人相同）

（3）收条（今收到XXX购车款XXX元，全部车款业已结清，车辆牌号XXXXX的车辆的所有权及处置权归属XXXX所有。此处XXX应与二手车买卖合同方相同，不能与抵押权人相同）

4、签约的时候记得抄写客户手机通讯录联系人（10—15个），而且做到两个提醒一个核实一个签约照：一、提醒不能逾期；第二，提醒不能出江苏省；第三，核实平台账号；第四，签约照2张。

5、签约完成后，将客户资料、已签订的合同协议等文本整理归档交财务部存档管理。

要点：客服签约是风控流程的最后一步且涉及到相关的合同、协议、法律文书等。所以客服人员在签约时必须再三核对确认申请人在每一处需签字的地方签署完成；所有文件签署完毕。签约过程需要全程录像。

四、电催专员

1、在还款日前三天通过短信形式提醒客户按时还款；在还款日前一天致电客户，提醒客户按时还款；还款日当日电话通知客户按时还款，并告知一旦逾期产生的费用和后果。

2、对逾期客户进行电话催收，告知逾期可能产生的后果。（质押类客户逾期15天处理车辆，如客户表示手头紧但是会在十五天内尽快还款，要与客户约定还款具体日期并告知约定日期还款产生的逾期费用；如客户一直不接电话或失联应立刻上报至风控经理处。）

3、对逾期客户的联系人进行联系，了解逾期客户近况，是否有突发事件或其它特殊情况。

五、催收专员

1、定期对贷款客户进行走访，了解客户近况。如发现客户有异常情况应立刻上报风控经理。

2、质押类逾期客户在电催时出现拒不还款或失联的情况时，催收专员上门调查客户情况，与客户面谈促成客户还款。如发现客户已跑路或被多人追债的情况应立刻上报风控经理。

3、GPS类客户一旦出现逾期，GPS专员立刻上报风控经理并将GPS信息提供给催收专员，由催收专员带着各类合同、协议、授权书等文件的复印件到财务室提取相关车辆的钥匙，上门扣车。该过程由GPS专员发起并全程提供GPS定位数据支持。如扣车成功则开往公司指定地点，如扣车不成功则立即上报。

4、对GPS专员发现的GPS信息异常的客户进行上门调查，是否有突发事件或其它异常情况。GPS信息异常的原因。如发现客户异常则立刻上报并执行第3步流程。

要点：无论电催人员或催收专员在发现客户异常时必须第一时间上报主管或风控经理。不得辱骂客户或与客户争执。催收专员上门调查或收车时不得与客户发生肢体冲突或有任何暴力行为。以保护己方人员的人身安全为第一。

六、GPS专员

1、联系GPS师傅，约定时间为抵押车辆安装GPS.

2、负责日常GPS数据的监控，发现GPS报警信息或任何异常情况必须立刻上报风控经理。每辆车每日最少监控5次且监控时间需要合理分配。GPS专员手机必须24小时开机并打开监控软件以接收可能的报警信息。

3、负责抵押车辆GPS安装情况的检查工作。抵押车辆是否按照公司要求正确安装了GPS监控设备，已安装的GPS设备是否正常工作及定位信息是否准确。

4、配合催收人员的催收或收车工作，为催收工作全程提供GPS定位追踪信息。

要点：必须按照计划完成每天的监控工作任务。发现任何可疑或异常的情况必须立刻上报。发生GPS报警应立刻通知相关人员（风控经理、催收人员24小时保持电话开机状态）。对已安装的GPS进行完整严格的测试，确保设备运行正常，定位信息准确。

⑸ 车贷逾期了被移交法律事务部会怎么样

法务部发送催款通知 ，限期偿还，仍未还款，可能会向法院起诉。

⑹ 谁懂法帮我下，我在车贷公司借了钱逾期两个月他们在不通知的情况下半夜三更把车拖走了，现在要连本带息还

拖你车没毛病，贷款合同里有这一项规定，逾期不还有权利拖你车。应该是你没注意看啊，在说，自从你签合同起，车不属于你百分之80所有权是公司，你迟迟不还公司为了保全财产所以拖你车，还有，2个月了搜集联系不到你的证据应该很多，总而言之责任在你，记住贷款了车就不是你的，打官司也没用的，你折腾不起，我就是贷款公司负责拖车的

⑺ 车贷款逾期两个月，金融公司要发律师函，应该怎么弄

车贷逾期两个月金融公司要发律师函，这个时候你就赶快把车贷还了就了事了。

⑻ 车贷法律咨询

你在另外公司借了钱就损害了第一家公司的利益，公司知道后肯定会拖车

⑼ 车贷已还完贷款公司要求支付36期客户服务费及手续费3500。

法院起诉 有法院的判决书直接拿走去办理解除抵押 归还信用卡债务 并 要求银行冻结信用卡

⑽ 车贷公司要被查封了吗

建议通过正规途径办理贷款业务进行融资，可以考虑申请农行网捷贷业务
“网捷贷”实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。申请流程如下:
（一）借款人登陆农行指定的在线渠道（个人网银、掌上银行），进入“网捷贷”申请界面。
（二）借款人了解“网捷贷”产品情况、贷款基本条件和办理流程。
（三）填写基本信息，拟申请贷款期限、借款及还款账户、通讯地址等。
（四）系统验证手机号码有效性。
（五）在线签署《个人征信业务授权书》。
（六）确认贷款信息，拟申请贷款金额、贷款用途等。
（七）在线阅读并签署《个人自助小额信用消费借款合同》申请信息填写完整后，申请人提交贷款申请。
网捷贷年利率：房贷客户利率上浮15%，非房贷客户利率上浮区间为15%—50%。 农行会根据市场情况，适时做出利率调整。
如需其他帮助可以进一步致电农行客服中心核实。