以房养老民法典

① 以房养老

国家刚开始试行，哪能有例子。
如果家里房子多，出租得到的租金也许算是以房养老，另外，以房养老不可预料，人民币购买力越来越低，假设现在人均收入3000元，以房养老后每个月都是领取3000人民币，那么2020年人均收入是10000元，那么3000元就有点不够用了

② 什么是以房养老有什么作用

随着我们国家老龄化逐渐严重，“以房养老”的政策退出之后，为老人提供了更好的保障。那么什么是以房养老呢?简单来说，它是一项挑战不少中国传统思维老百姓的政策，从推出到实施，从实施到现在都获得了不同年龄段老百姓的高度关注。下面小编总结了一些关于以房养老的知识，希望可以帮助大家更深入的了解关于以房养老政策的基本概念。

什么是以房养老

以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。逐渐兴起“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。

以房养老的项目分类

以房养老的理念之下则聚集了众多的具体操办模式，据我们大致归纳可包容30种，倒按揭只是其中最为典型也最为复杂的一种，并非一定要将以房养老等同于倒按揭。据我们的广泛调研和深入研讨，以房养老的各种操作模式可分为金融行为和非金融行为，前者运作复杂，必须通过金融保险机构才得以顺利运营，包括倒按揭、售房养老和房产养老寿险等;后者的各种简易方法，则是老年人开动脑筋，再加上社会的有意倡导后，就完全可以自行操作，包括遗赠扶养、房产置换、房产租换、售房入院、投房养老、售后回租、招徕房客、异地养老、养老基地等。这些看上去大相径庭的做法，其实都可以实现以房养老的大目标。

以房养老政策的实施有什么意义

其实该政策的实施对很多拥有传统观念的老年人而言具有很大的挑战，在中国人根深蒂固的想法中“但存方寸地，留于子孙耕”。很多老人都会选择在百年后将自己的一切所有都留给自己的孩子。而现如今的政府的“以房养老”政策却要让老人将房屋抵押该银行，让自己辛苦一辈子也难以攒下一套房子让给别人。这也不时为该政策所要面临的巨大阻力。但随着试点的推行表明也有不少的人是很赞成该政策的，一方面有了这项政策让一些老人的生活更加有保障，除了一般的养老保险外有了更为高一点的生活补贴让生活能更有品质保证;另一方面也使得子女的负担得到了缓解和减轻。

关于这样的政策，不少专家以及业内人士都认为值得期待。随着现在国家老龄化问题比较严重，推出这样的以房养老模式，不仅可以让老人们的晚年花费不再愁，更加可以稳妥的让他们更加愉悦舒适的享受自己的晚年生活。希望通过上面的简单介绍，可以帮助过各位朋友掌握“什么是以房养老?”这样的问题，并且在选择这类做法的时候，可以作出正确的决定。

③ 什么叫以房养老

“以房养老”指“老年人住房反向抵押养老保险”，也被称为“倒按揭”，老年人把自己的住房作为抵押担保物，向银行贷款作为自己养老的费用。

“住房反向抵押养老保险”与靠出租房屋拿租金、或卖掉房子拿房款养老不同，老人将自己的产权房屋抵押给保险公司，可以继续住在房子里。

在世时，定期领取一定数额的养老金；去世后，房子归保险公司处置。这给“名下有房产、手中无现金”的老年人的养老，提供了一种全新思路。

2014年，老年人住房反向抵押养老保险开始试点。2015年3月份，全国首款“以房养老保险”产品由幸福人寿推出。然而，截至2020年底，参保保险版以房养老的老人未超过200位，而参与试点、推出产品的保险公司，只有幸福人寿、中保人寿等。

④ 什么是以房养老以房养老到底可不可行

与家庭，每个人都没有奇怪，4年前，开始一级的一级城市的试点操作，据相关数据统计，只有近100个房主选择支持房子，可以看出家庭不接受由每个人和飞行员在测试点之后取得了“结果，中国银色中国银保险委员会必须全面扩大家庭和老式养老保险的试点地区。这真的可行吗？

⑤ 什么叫做“以房养老”什么叫做“以儿养老”

以房养老可以一定程度上解决些问题，但是要20.30年后，房子旧了，城市发展地理位置不好了，房子材料落后了，肯住的人也少房租也低的，不能根本上解决养老问题。以儿养老，在子女没有任何生活压力情况下可以

⑥ “以房养老”被坑居住权入法守护“安居梦”

5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》），宣告中国“民法典时代”正式到来。《民法典》自2021年1月1日起施行，共7编、1260条。其中房产继承、买卖租赁、物业管理、土地产权、居住权等多个涉“房”问题被提及。
7月10日起，人民网房产频道、“人民楼视”栏目推出系列报道，以案说法，带您看懂《民法典》涉“房”的那些事。
现实生活中，因居住权益、住房产权等问题，经常会发生权力与权益之间的博弈。为回应公民对美好生活的需求，《民法典》首提居住权。
什么是居住权？什么情况下可以设立居住权？居住权的设立会产生哪些影响？
案例分析：
近日，广东某司法所调解了一桩案件，案件中涉某村年迈父母两人，以及过继来的大儿子和二儿子。因家庭矛盾母亲独自居住，父亲跟随二儿子居住。所在村子因拆迁分得该家庭三套房，第一套因祖父遗嘱分给了大儿子，其它两套房子归到了二儿子名下。矛盾点在于母亲要求一套房子归自己所有。经过司法所多次调解，促成了三方矛盾初步化解：
二儿子出一套房供母亲居住，大儿子出装修款，二儿子保留所有权，居住权归母亲。
《民法典》：登记申请居住权后，可一直居住，不可被动离开。
《民法典》第366条规定：居住权人有权按照合同约定，对他人的住宅享有占有、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。区别租赁权，居住权无偿设立，但是当事人另有约定的除外。设立居住权的，应当向登记机构申请居住权登记。居住权自登记时设立。不得转让、继承。
在实际生活中，哪些情况下适合设立居住权？
北京安理律师事务所合伙人王纪朝在接受人民网记者采访时介绍了几种常见的情形：
企业给在职员工提供稳定性保障住房时更加方便，可以给员工设立居住权；
在家庭财产分割中，老人遗产分配时，设立居住权既可以保护老人居住的权利，又不会影响财产的分割；
一些利用集体土地建设的住房，由于土地性质问题难以收回投资，可以通过设立居住权盘活资产，收回投资；
一些家庭用孩子的名义买房，一家人共同居住，如果孩子长大后提出卖房、赶人，居住权就可以避免家长落入老无所居的境地；
在“以房养老”模式下，老人将房子抵押给金融机构，持续获得养老金直到去世。在实际情况中，一些机构以此为名骗取老人房产，导致老人不知不觉中房产被贱卖，最终赔了房子又失去了住所。现在，有了居住权的护航，可以保障老人的权利。
王纪朝提醒，《民法典》施行后，在二手房屋买卖过程中，新增了一条必备的手续。购房时不仅需要查询房屋的权属、司法查封、设立抵押等情况，还应注意查询房屋是否登记有居住权。“一旦房屋的居住权在房管局登记了，就算成立，那房屋的价值就和居住权人的状况直接关联了。”
王纪朝分析，同一家庭成员，在财产分配时，今后除了讨论房屋产权，居住权也可能成为博弈的新战场，将对财产的价值和兑现方式、周期产生巨大影响。今后在验证一个人的房产资产状况时，经过居住权过滤后，房产计价的方式将会大为不同。
人民大学法学院教授王宗玉表示，这是我国法律上第一次规定居住权，居住权的设立在实践中有很大意义。居住权属于用益物权，租赁属于债权，用益物权高于债权，因此，居住权优先级要高于租赁。明确居住权并使居住权成为一项权利，居住权将受到保护，侵犯居住权将有惩罚措施。

⑦ “以房养老”政策落地 “以房养老”怎么养

以房养老，就是老人将拥有的房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

以房如何养老

由于各地房价差异巨大，通过以房养老领取的养老金不是按房屋的面积和地段估算，而是根据老人与保险公司共同选择的国家认可的第三方评估机构评估的房产价值进行估算(养老金费率表已在保监会网站公布)。

具体如何操作

电话约访老人→面谈详解产品→确定老人投保意愿→签署投保意向书→对房产进行价值评估→有效保险价值确认→再次与老人沟通确认意愿→签署投保单、产品说明书、补充协议及相关附件→签署房屋抵押合同→办理抵押登记、公证等。

（以上回答发布于2015-07-23，当前相关购房政策请以实际为准）

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⑧ 新民法典对社会养老保险有什么影响

民法典对以房养老保险业务的影响

民法典物权编在用益物权部分新增居住权。从保险角度，居住权的设立，对以房养老相关保险业务的开展产生积极影响。民法典正式出台以后，居住权即变为一项法定权利，老年人可通过在其拥有的房屋上依法设置居住权后进行出售，老年人通过该方式可以在充分保障其居住权益的前提下换取更多的养老金，提升其生活质量。

对于保险公司而言，一方面保险公司无须受制于反向抵押方式开展以房养老，居住权的设立可能影响后续以房养老相关保险产品及方案的设计；另一方面由于老年人出售房屋所有权后，即可享有更多的养老金，保险公司可针对该等老年消费群体，积极开展相关保险产品，拓展相关保险业务。

具体到保险上来讲，购买万能险，年金险、投资连接险等等也是一种投资行为。年金险的类型非常复杂，既包括现价增值又包括分红，还有保险理赔的生存金，有的产品还附加了一个万能账户，万能账户还有投资收益。这么多的部分内容混在一起，它的财产属性比较复杂，但可以明确的一点是，现金价值的增长和保单分红都属于民法典所规定的投资性收益属于夫妻共同财产。
民法典中的继承编将如何影响保险业

民法典继承编修订了现行继承法的部分规则，对整个保险业影响很大。

民法典改变了遗产的定义，现行的继承法第3条列举了7种遗产形态，而民法典第1122条直接就是一句话“遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。”也就是说，凡是合法的，法律不禁止继承的财产都是遗产，都可以继承。

民法典对具体继承规则也有许多改变，比如删除了公正遗嘱的优先效率，扩大了代位继承的范围，因为人寿保单是财富传承的工具，而法律变更了财富传承的基本规则，所以相应的也会对人寿保障有所影响。

如果被继承人的兄弟姐妹先于继承人死亡之后，由该兄弟姐妹的子女实现代位继承，人身保险金能否列入被保人的遗产，取决于被保险人是否指定的受益人。指定了受益人的被保险人死亡后，其人身保险金应给付给受益人，未指定受益人的被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理。可以用来清偿债务或赔偿，因此如投保人在投保时未明确指定受益人，投保人或被保险人身故之后人身保险金作为遗产进行分配，被继承人兄弟姐妹的子女已有可能领取保险金。

因此为防止理赔过程出现争争议或纠纷，保险公司应明晰人身保险金及理赔金等财产性权益的界定。民法典对电销、互联网保险业务的影响

在隐私权方面，民法典规定未经权利人明确同意，任何人不得以电话，短信，电子邮件等方式侵扰他人的私人生活而言，这些都将对电网销产生重大影响。为确保互联网业务开展的合法合规性，保险公司应在征得投保人被保险人同意的前提下，合理使用其个人信息

⑨ 以房养老什么意思房子最后归谁

以房养老模式多。据我们大致归纳可包容30种。
（1）“倒按揭”养老。以房养老中最为人所知也最复杂的一种。
以房养老
（2）售房养老。简单而言，售房养老就是“60岁前人养房，60岁后房养人”。大家在60岁之前，通过储蓄存款、按揭贷款的形式，购买住宅，并在60岁之前还清所有房款的本息，取得该住宅的全部产权。再在60岁退休养老之时，将该住宅的产权予以出售，依靠出售该住宅的余值来养度自己的余生，达到养老保障的目的。
（3）家内售房养老。家庭内部父母与子女两代人之间的一种房产继承与赡养的特殊方式，父母在世时用拥有房产向子女出售，以换取养老用的款项。
（4）投房养老。用钱投资第二套或更多套房产，赚取钱财用于晚年养老，或用出租住宅的租金收益养老。
（5）投资返本入住。开发商将住房出售给老年住户后，又在一定期限内将售房款项逐年向老年住户全部返还，带老年住户去世后，开发商重新将住房收回。对住户来说可称为“投资返本入住”。
（6）合资购房。老年人需要购买适合养老的住房，但在资金不敷使用时，联合其他机构或个人合资购房，房屋购买到到收受，老年人率先使用，带老年人身故后，将该住房移交给合资对方享用或自主支配。
（7）购房返款养老。房产营销机构从大规模营销房地产中，获得的超额营销费用中结余部分资金，返还给购房客户并投入金融机构积累理财，并于客户年老后作为养老资金。
（8）父子合资购房养老。父母与子女合资购买住房后，与子女共享房屋产权，父母首先居住该住房，身故后将住房遗留给子女继承。
（9）父子接力贷款购房养老。老年父母希望贷款购买新房居住，限于资金不足，向银行贷款已超出年龄，故此与子女一起向银行申请贷款买房，将来贷款本息也由父子接力合作归还。
（10）异地养老。异地养老是离开自己的家乡，到其他更适合的地域，或更为节约合理地度过自己的晚年生活，如城市到乡村，乡村到城市，如旅游养老、海外养老等等。
（11）基地养老。在大城市周边的生态环境优越的地域，大量建造养老基地，并附设以完备的设施服务，将城市中的老年人自愿移入基地养老，将老人原居住的住宅价值通过价值转换，便换位老人养老所需要的现金流入。
（12）老年公寓养老。老年人到老年公寓居住养老，将原来居住住宅的价值搞活，支付公寓的各式用费。
（13）老年社区养老。老年人将自有住宅做其他处置，自己入住大型老年社区养老，用房产处置的收入弥补老年社区的房租和生活护理用费。
（14）农家养老。城市的老年人到生态环境较为优越、交通便利或有亲缘瓜葛的农村，购买或租住住房，在农村养老生活。
（15）集资合作养老。富裕起来的老年人动用自己的财力，合资建造自己需要的养老机构，并在机构中自我管理运营，舒适养老度过晚年生活。
（16）住房置换养老。通过住房资源的置换，将住房的价值搞活或居住场所发生变更，以期更符合养老生活的实际情形。
（17）售房入院养老。老年人将自有住宅出售，自己住到养老院或养老基地中，作舒适养老。
（18）售房入院+养老寿险养老。本模式是在售房入院的基础上产生，老年人将住房出售后自己居住到养老院舒适养老，房款则趸交与寿险公司，办理终生型的养老寿险产品，以保障终生生活无忧。
（19）租房入院养老。老年人将住房对外出租，自己用租金居住到养老机构，将来自己身故后将住房移交子女继承。
（20）宅基地换养老。老年农民集中居住养老公寓，用宅基地换去养老保障。
（21）农房换市区房养老。以农村宅基地置换市区公寓房，以农村集体土地承包经营权置换生活保障。
（22）招徕房客养老。老年人空有较大住宅，却空落落少人居住，现将部分空置房间对外出租，收取租金养老。
（23）购养老房养老。老年人购买适合养老的住宅，长期居住安心养老，度过晚年生活。
（24）合居共住养老。若干志同道合的老年人将住房资源予以重新配置后，合居共住一起养老。
（25）托付赡养养老。儿女整日工作忙碌，故此将自己应对父母尽到的赡养义务，有偿委托他人代为履行。
（26）遗赠扶养养老。如某孤寡老人无儿无女可做晚年依靠，也无过多现金可资养老运用，却有一套可观的房产，这就可以同某位可靠人士签约，由对方负责自己有生之年生活赡养的义务，到自己寿终正寝之时，所遗留房产和其他财产都留赠给该扶养人员作为补偿。
（27）以房换养养老。“给我你的房子，我为你养老送终”，可称为我国民间社会长期来就有的遗赠扶养的“现代版”，发达国家倒按揭房产养老模式的“修订版”。
（28）住房出典养老。老人可以选择住宅出典，取得整笔款项用于投资，获得投资收益后再将房屋重新赎回，余剩部分用作养老支出。
（29）以房自助养老。2007年4月21日《新京报》报道，“上海将试点以房自助养老，公积金管理中心做房东”。与反向抵押贷款不同的是，它从一开始就变更了房屋的产权人。
（30）法国的VIAGER养老。在法国房地产交易市场出现的一种新的购房付款形式，即用支付养老金的方式购买房屋。这就是颇有盛名的法国的Viager系统，也可称为一种以房养老的新模式。
以上第1-9种为以房养老的金融养老模式，第10-15种为以房养老的集中养老模式，第16-24种为以房养老的换房养老模式，第25-30种为以房养老的托付养老模式。以上以房养老模式都是基于不同的背景假设，详细内容可参见浙江大学柴效武教授的著作《以房养老》、《以房养老漫谈》、《以房养老30法》等。
这是金融养老、以房养老的方式之一，在国外较为普遍，在国内发展还刚刚起步。这次《意见》以试点形式写了进来。应该讲这对于老年人、对于保险公司都是利好消息，如果试点成功的话，对于解决老年人的养老资金问题，盘活已有房屋资源，扩大保险公司业务都有积极意义。
以房养老
对此，民政部有关负责人表示，国务院发布《意见》，旨在积极应对人口老龄化，不断满足老年人持续增长的养老服务需求，同时对扩大内需、增加就业、促进服务业发展具有重大意义。
“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”即所谓“以房养老”，只是“完善投融资政策”中的一句话，而且明确是开展试点。在随国务院《意见》同时下发的重点任务分工中，也只是45项重点任务分工中第27项有关保险资金投资养老服务领域中的一个子项目。该负责人表示，国务院《意见》中明确提出发展居家养老、社区养老、机构养老、医养结合等多种养老服务模式。
在投融资、土地供应、税费优惠、补贴支持、人才培养和公益慈善等方面采取了一系列力度大、含金量高的利好举措。对健全工作机制、开展综合改革试点、强化行业监管、加强督促检查等方面提出了保障措施。
开展“以房养老”在国外一些国家已有成熟的做法。这次国务院《意见》借鉴国际经验，提出开展这方面的试点，是积极慎重稳妥的，目的是探索符合国情、满足老年人不同需要、供老年人自主选择的养老保险产品，扩大养老服务供给方式，进而构建多样化、多层次、以需求为导向的养老服务模式。[6]
民政部副部长窦玉沛表示，我国未来将以多种途径应对养老问题，在政府兜底的基础上，鼓励社会力量积极参与养老服务，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的行为。窦玉沛指出，《意见》明确提出政府要坚持保障基本，重点为城乡“三无”老人，低收入老人，经济困难的失能、半失能老人提供无偿或低收费的供养、护理服务，进一步明确了政府的兜底责任，对城乡困难老年人是利好消息。同时面对广大公众将着力构建多样化、多层次的养老服务保障模式。
国土部：宅地70年后续期不影响以房养老
住宅建设用地使用期到期后，如何自动续期尚无明确规定，是否会影响一些人的以房养老计划？国土部官员认为，不会影响。
《物权法》对住宅建设用地使用期期满后怎么办，只有四个字“自动续期”。这让不少人担忧，以普遍的70年使用期为例，70年后续期是否需要交钱、如果交钱交多少、怎么交这些具体问题都没有明确的规定，更让有以房养老想法的人心存顾虑。国土资源部副部长贠小苏表示，尚无具体规定，但他认为不会影响到有以房养老想法的人的计划。
相关政策
1 “以房养老”或解决养老金短缺
“以房养老”是国际上成熟、普遍养老方式之一，国内初起步
随着“老龄化”加速到来，养老金“缺口”成为学界和公众担心的问题。“老年人住房反向抵押养老保险”是国际上成熟、普遍的金融养老、以房养老方式之一，在国内却初起步。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付说，这次《意见》以试点形式写了进来，对于老年人、对于保险公司都是利好消息，若试点成功，对于解决老年人的养老资金“短缺”问题，盘活已有房屋资源，扩大保险公司业务都有积极意义。
2 医疗机构“入驻”养老机构
各地要促进医疗卫生资源进入养老机构、社区和居民家庭
《意见》提出，各地要促进医疗卫生资源进入养老机构、社区和居民家庭。卫生管理部门要支持有条件的养老机构设置医疗机构。二级以上综合医院应当开设老年病科，增加老年病床数量，做好老年慢病防治和康复护理。按照国务院部署，我国探索医疗机构与养老机构合作新模式，医疗机构、社区卫生服务机构应当为老年人建立健康档案，建立社区医院与老年人家庭医疗契约服务关系，开展上门诊视、健康查体、保健咨询等服务，加快推进面向养老机构的远程医疗服务试点。
3 新建社区须配建养老设施
按照人均用地不少于0.1平方米标准配套建设
《意见》提出，凡新建城区和新建居住（小）区，要按照人均用地不少于0.1平
以房养老
方米的标准配套建设养老服务设施，与住宅同步规划、建设、验收和交付使用；老城区和已建成的居住（小）区，要限期通过购置、置换、租赁等方式开辟养老服务设施。
詹成付介绍，国务院要求，国土资源部等相关部门，出台具体政策，将各类养老服务设施建设用地纳入城镇土地利用总体规划和年度用地计划；各地各单位可将闲置的公益性用地调整为养老服务用地。
《意见》明确，民办非营利性养老机构与政府开办的养老机构享有相同的土地使用政策，对营利性养老机构建设用地优先保障供应。同时，詹成付称，民政部将会同国土部等部门制定政策，严防以兴办养老机构之名，行经营房地产之实。