大幅度降低司法保护利息上线

① 民间借贷利率司法保护具体是什么内容

在2020年8月20日，最高人民法院公众发布了最新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，此次规定提出以一年期LPR的四倍为标准来确定民间借贷利的司法保护上限。而当前的借贷率为15.4％。

LPR是贷款市场的报价利率,在全国银行间同业拆借中心每20日发布的消息中，此次司法解释修订的亮点之一是大幅度的下调了民间借贷利率的司法保护上限。取代了原司法解释中以24%和36%为基准的规定。而此次下调民间借贷利率的司法保护上限。一方面的原因是为了保护正当的民间借贷机构，合理的管控高利贷等问题。从而保护介入企业与个人的权利。在此前社会上就有不少反应原来的借贷率偏高，因为正常企业经营活动很难承受这么高的融资成本。

对于此次下调法律保护的利率可以肯定的是将会严重打击民间非法借贷的行为。同时帮助微小企业融资。拯救过去半年因新冠疫情的打击而经营困难的微小企业。同时有助于就业与社会的稳定。

② 民间借贷利率司法保护上限调整

民间借贷利率司法保护上限确定为一年期贷款市场报价利率的“4倍”什么时间开始执行？

民间借贷利率司法保护上限确定为一年期贷款市场报价利率的“4倍”在2020年8月20日开始执行。最高人民法院在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上，经院审判委员会讨论后决定，
以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。
(2)大幅度降低司法保护利息上线扩展阅读：
继续执行更加严格的本息保护政策。即借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
当事人约定的逾期利率也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

2022年民间借贷利息多少是合法的

借贷利率的司法保护上限动态调整。2022年民间借贷的年利率不能超过14.8%，超过的，法律不予保护。民间借贷利率的司法保护上限为14.8%。
最高法发布新规，明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和慧扒槐36%为基准的两线三区”的规定。以2022年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.7%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为14.8%，相较于过去的24%和36%有较大幅度下降。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持前友。
第三十条 借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。
借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民此丛法院应予支持。
第三十一条 本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

民间借贷利率司法保护上限

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
(2)大幅度降低司法保护利息上线扩展阅读：
首先，民间借贷可以是有偿（有息借款）也可以是无偿（无息借款）的，是否有偿（有息）由借贷双方约定。因此，民间借贷可以约定利息。
其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息；否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。
再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方约定的利率未超过年利率24%；
出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
2020年8月20日，最高人民法院发布司法解释，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

民间借贷年利率超过多少不受法律保护？

1、原规定：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷款双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持 。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部份的利息的，人民法院应予支持。
2、新规定：最高人民法院2020年8月20日发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中最核心的条款是将原先的24%法律保护条款修改为以中国人民银行授权CFETS发布的LPR的4 倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。以最新LPR利率3.85%的4 倍计算，民间借贷利率的司法保护上限仅为15.4%。
拓展资料：
1、贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。
2、银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。
3、贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。
4、逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。
5、对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条
没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36部分的利息除外。

③ 民间借贷lpr4倍规定

《规定》明确，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。
一，长期以来，民间借贷凭借其形式灵活、手续简便、融资快捷等特点满足了社会多元化融资需求，一定程度上也缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。随着经济社会的发展变化，民间借贷也出现了利率过高、范围过宽、边界模糊等新情况新问题。今年以来，新冠肺炎疫情对我国经济和世界经济产生巨大冲击，我国很多中小企业和个体工商户面临前所未有的压力，而融资成本过大是重要原因之一。
此次最高法大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，一方面，将促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应，降低中小微企业的融资成本，保持社会融资规模合理增长，持续增强市场主体的发展动力和活力；另一方面，将引导、规范民间借贷行为，给民间借贷纠纷提供更为具体明确的裁判标准和救济渠道，确保民间借贷平稳健康发展。
二，利率，联结着借和贷。利率保护上限过高不仅达不到保护借款人的目的，而且存在信用风险和道德风险。但利率保护上限过低也可能会导致信贷供给出现紧缺，加剧资金供需紧张关系，使民间借贷从地上转向地下，地下钱庄、影子银行可能更为活跃，民间借贷的实际利率可能进一步走高。因此，民间借贷利率的司法保护上限也不是越低越好。此次最高法审慎调整民间借贷利率红线，将民间借贷利率的司法保护上限维持在相对合理的范围之内，是吸收社会各界意见后形成的最大公约数，更加符合当前中国经济社会发展的客观需要。
三，值得一提的是，《规定》还对“职业放贷人”、高利转贷等群众反映强烈的问题作出回应。明确未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的应当认定合同无效。套取金融机构贷款转贷的应当认定合同无效。这些规定，将有助于维护金融秩序和社会稳定，保护人民群众合法权益和生活安宁。
四，民间借贷作为多层次信贷市场的重要组成部分，既需要保护，也需要规范。面对当前复杂严峻的经济形势，最高法及时调整民间借贷利率红线，将有力保护和激发市场主体活力，推动经济高质量发展。这也必将为扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，统筹疫情防控和经济社会发展工作提供更加有力的司法服务和保障。
五，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

④ 民间借贷利率司法保上限调整是什么原因

最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣20日表示，大幅度降低民间借贷利版率的司法保护上限，主权要有以下几个方面的原因：

一是经济社会发展的客观要求；

二是规范民间借贷活动的客观需要；

三是确保民间借贷平稳健康发展的需要；

四是推动利率市场化改革的必然要求；

五是统一司法裁判标准的现实需求。

(4)大幅度降低司法保护利息上线扩展阅读

民间借贷利率的司法保护上限较原规定大幅度下降：

长期以来，关于利率的司法保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时关注的焦点。8月20日最高人民法院宣布，民间借贷利率的司法保护上限改为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，较原规定大幅度下降。

当天发布的《最高人民法院关于修改的决定》宣布，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期LPR的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。当前民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

⑤ 民法典15.4%的利率与24%

民法典15.4%的利率与24%指的是民间借贷利率的司法保护上限。

根据最高人民法院发布的《关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》（法释〔2020〕6号），民间借贷利率的司法保护上限被修改为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%（但实际的民间借贷利率司法保护上限会随LPR变动而变动）。这一修改取代了原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低了民间借贷利率的司法保护上限。

该规定意味着，如果民间借贷的年利率超过LPR的4倍，超出部分将不会得到法院的支持和保护。这一规定有助于降低民间借贷的成本，保护借款人的合法权益，同时对于超过司法保护上限的利率部分，借款人可以拒绝支付，已经支付的，可以要求出借人返还该部分款项。

将民间借贷利率的司法保护上限调整为LPR的4倍，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降，有助于促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。这一调整有助于降低中小微企业的融资成本，缓解资金压力，同时也有利于规范民间借贷市场，打击高利贷行为，促进金融市场的稳定和健康发展。

2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，人民法院应根据当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分，也即不受LPR4倍的限制；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，民间借贷利率的司法保护上限为LPR的4倍。

1.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）（法释〔2020〕17号）

第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

第三十一条 本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。

2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。

2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）（已被修订）

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。