興業銀行規章制度

❶ 《信用卡業務管理暫行辦法》

關於頒布《信用卡業務管理暫行辦法》的通知
中國人民建設銀行

中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國人民建設銀行、交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行、招商銀行、深圳發展銀行：
為加強對信用卡業務的管理，現頒布《信用卡業務管理暫行辦法》，請遵照執行。

附件：《信用卡業務管理暫行辦法》
第一條 為加強對信用卡業務的管理，特製定本辦法。
第二條 本辦法所稱信用卡業務，是指經人民銀行批准，由中國境內銀行（包括國內銀行和境外銀行在國內設立的分支行）經營的信用卡業務和代理境外信用卡業務。
第三條 非金融企事業單位、境外銀行駐華代表機構不得辦理信用卡業務和代理境外信用卡業務。
第四條 凡經營信用卡業務的中國境內銀行，均應遵守本辦法的規定。
第五條 凡要求開辦信用卡業務的銀行，必須具備以下條件：
（一）合格的管理人員和操作人員；
（二）健全的管理制度和安全制度；
（三）必要的營業設施和安全設施；
（四）相應的內部管理機構。
第六條 凡具備開辦條件，要求開辦信用卡業務的銀行，必須向中國人民銀行提出申請，經批准後，立可開辦；其所屬分、支行申請發行人民幣信用卡，由該銀行總行審核並報當地人民銀行備案。
第七條 申請開辦信用卡業務，應向中國人民銀行報送以下文字資料：
（一）申請報告；
（二）信用卡業務章程；
（三）信用卡部門主要負責人簡歷及有關情況；
（四）擬發行信用卡的名稱、卡樣、發行范圍、發行對象的資料，以及擬代理的境外信用卡的委託銀行或國外組織的有關資料。
第八條 境內銀行 與境外銀行簽訂信用卡代理業務協議，應將其協議副本和有關資料報送中國人民銀行備案。
第九條 開辦信用卡業務的各銀行應根據自願互利的原則，在辦理人民幣信用卡或代理境外信用卡業務中逐步開展收單、機具、信息、受卡等方面的聯營合作。聯營合作的范圍，可以是國內開辦信用卡業務的部分銀行，也可以是全部銀行。
第十條 申請開辦信用卡業務的銀行及其分支行應分別向中國人民銀行總行及其分支行按季報送與信用卡業務有關的報表。第十一條 境內各辦理信用卡業務的銀行，經中國人民銀行批准可加入國際信用卡組織。
第十二條 國內各銀行 發行的人民幣信用卡號應按國際標准規則編制。
第十三條 各銀行發行人民幣信用卡必須附具章程，載明信用卡帳戶中備用金存款利率、透支額度、透支利率等事項，以及辦卡年費、掛失費等 收費標准。
第十四條 人民幣信用卡備用金存款利率按照中國人民銀行制定的活期存款利率計息
人民幣信用卡透支利息自銀行記帳日起十五日內按日息萬分之五計算，超過十五日按日息萬分之十計算，超過三十日或透支超過規定限額的，按日息萬分之二十計算。透支計息不分段，按最後期限或最高透支額的最高利率檔次計息。
第十五條 人民幣信用卡透支額度，個人普通卡為1000元，公司普通卡為5000元；各銀行另行制定標準的，應報中國人民銀行備案。
第十六條 為彌補因冒領、惡意透支等造成的呆帳損失，各辦理人民幣信用卡業務的銀行，可按信用卡交易總金額的竿千分之二提留呆帳准備金。
第十七條 各銀行在與特約商戶簽訂受理信用卡合同、開拓信用卡市場時，應相互合作，不得採取任何排它性的做法。特約商戶不得拒絕以同等與其他銀行簽約。
第十八條 各銀行向特約商戶收取信用卡交易回扣的比率，人民幣信用卡業務執行中國人民銀行規定的各行業統一標准，未經中國人民銀行批准，各銀行均不得自行降低或變相降低回扣率。代理境外信用卡業務執行國際信用卡組織規定的統一標准。
第十九條 境內銀行與境外銀行簽訂信用卡代理協議，其利潤分配比率等實質性條款按中國人民銀行統一規定執行。利潤分配比例，按國內銀行與境外銀行分別占特約商戶所交回扣的37。5％和62。5％執行。
第二十條 各銀行對空白卡片、待銷毀廢卡以及有關業務憑證，要建立相應制度並指定專門的機構的人員統一管理。購買空白信用卡片應由各銀行總行統一辦理，分支機構不得自行購買。
第二十一條 人民幣信用卡結算制度由中國人民銀行統一制定，各銀行可根據統一制度制定實施細則。
第二十二條 凡違反本規定者，由所在地人民銀行視情節輕重給予以下處罰：
（一）凡未經批准擅自開辦信用卡業務的銀行，責令其立即停辦該業務，沒收其非法收入，並通報批評。
（二）非金融企事業單位、境外銀行駐華代表機構開辦信用卡業務和代理境外信用卡業務的，責令其立即停業，沒收其非法收入，並處以一千元至一萬元罰款；
（三）擅自降低或變相降低信用卡交易回扣率的，責令其立即糾正，並按交易金額的5％處以罰款。拒不糾正者，公告停辦其部分或全部信用卡業務；
（四）各銀行在與特約商戶簽訂受理信用卡合同時，簽訂任何排它性協議者，責銃其糾正，給予通報批評，並處以一萬元至五萬元罰款。拒不執行者，公告停辦其部分或全部信用卡業務；
（五）同時違反上述規定兩條以上者，可以合並處罰，但以不超過處罰程度較重者為限。
第二十三條 本辦法由中國人民銀行總行負責解釋和修改。
第二十四條 本辦法自1993年1月1日起施行。

1992年12月29日

❷ 興業銀行員工檔案管理和社會保障制度是否正規

這些檔案不是興業銀行自己管，是勞務派遣公司管理的。
信用卡中心的員工都是勞務派遣形式用工的。
至於各方面制度還算正規，也算安全。

❸ 我國商業銀行體制改革的主要內容

我國商業銀行體制改革的主要內容如下：
在建立中央銀行之後，金融體制改革的重點是加快我國商業銀行體制改革。劉鴻儒教授認為：要建立社會主義市場經濟體系，必須有與之相適應的新型金融體制，這一新型的金融體制的主體是商業銀行的改革。若不實行商業銀行體制改革，金融體制改革就難以深化；而另一方面，企業改革是整個經濟體制改革的核心和重點，企業改革必須與商業銀行體制改革相結合起來進行。商業銀行是企業資金供應的主體，商業銀行的機制對企業機制的制約和推動作用都很大。企業機制的轉換和商業銀行運行機制的轉換是相輔相成的。

1979年以來，關於商業銀行改革的討論一直在進行，有的改革措施已經實施了，有的仍在繼續探討。研究和討論過程中的主要焦點體現了我國商業銀行改革思想的變化和改革的過程。這里讓我們傾聽一下劉鴻儒教授對我國商業銀行體制改革思路與焦點的有關談論。
一、在社會主義經濟中能不能建立商業銀行制度
前面講過，1979年分設專業銀行時及以後相當長時期內，人們都認為應當建立按產業部門劃分業務范圍的專業銀行，而這種專業銀行又是國家銀行。專業銀行也以作為國家銀行為榮，並以國家銀行的指導思想進行改革，不可能進行市場經濟需要的商業銀行改革。
在商業銀行體制改革的背後， 有個思想認識的進化和深化過程。1992年之前，在把市場經濟等同於資本主義經濟的思想的誤導下，許多人誤認為商業銀行也「姓資」，不「姓社」。因此，對於是否要提「商業銀行」這四個字頗有爭論。在很多場合，只能提「綜合性銀行」。新型的商業銀行出現後，每每召開研討會，只能稱「新建銀行研討會」；「商業銀行學會」始終得不到承認。1990年曾一度打算把交通銀行改為專業銀行，變成專業分工的官辦銀行。1993年以後，「商業銀行」這一提法才明確下來，允許多設商業銀行，並且鼓勵銀行間的競爭，可以說這是一個很大的進步。
1995年我國頒布了《商業銀行法》，有人認為這部法律未充分體現市場經濟的要求，對它不滿意，但它畢竟以法律的形式肯定了商業銀行的地位和作用，是一個重大的突破。《商業銀行法》第二條規定：「本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人」。第四條規定：「商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」「商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。」「商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。」這些規定從立法上確立了商業銀行的法人地位。當然，法律的完善需要一個過程，商業銀行的完善化、規范化和國際化，也需要較長的時間。
二、是建立多功能的商業銀行，還是建立分業管理的商業銀行
在我國，長期以來有兩種觀點：主張多功能商業銀行的，更多地考慮了范圍效應；主張與證券、投資業分業的商業銀行的，更多地考慮了宏觀調控的實施。對此，劉鴻儒教授認為，我們要從中國的現實條件來考慮這一問題。首先，固定資產投資膨脹是我國多年來未解決的老問題，「投資飢渴症」根深蒂固；其次，我國的宏觀調控能力較差；第三，我國的市場條件尚未發育成熟。因此，不便於馬上建立綜合性的、多功能的銀行。中國從1984年擬定金融改革方案時，就確定了實行分業管理的原則。
在改革中也以個別銀行試驗多功能經營，如交通銀行恢復後，曾作為多功能銀行的試驗。當時批准該銀行業務范圍比較廣，可經營長期融資，甚至保險業務。但最近幾年，固定資產投資膨脹嚴重，通貨膨脹加劇，宏觀調控的難度加大，需要強化金融宏觀管理，於是，便取消了這一試驗。其保險業務獨立出來，成立了太平洋保險公司；其證券業務也分設出來，成為海通證券公司。
在《商業銀行法》的起草、修改和審議過程中，對於是否允許商業銀行進行投資，以及投資的范圍有不同意見。一種意見認為，我國是一個主要依賴銀行間接融資發展經濟的國家，目前銀行負債主要是存款且以活期存款居多，這就決定了銀行信貸資金應主要用於對工商企業貸款以及其他短期性資金需求。如果銀行和非銀行金融機構實行混業經營，使短期資金長期運用，必然會加大信貸資金的風險。在我國市場機制尚不健全的情況下，如果聽任銀行業和信託業、證券業、保險業和房地業交叉竄位，混合經營，不僅不能保護存款人的利益，降低銀行經營風險，反而會助長證券市場的投機和房地產市場的混亂，易產生泡沫經濟，不利於整個金融與國民經濟的穩定。同時，銀行利用自己的信貸便利從事非銀行業務，必然會加劇金融業的不公平競爭。在目前我國銀行業特別是國有商業銀行資本充足率尚未達到8％的要求的情況下， 銀行業只能是通過運用信貸資金投資於非銀行金融機構，如果投資於證券和不動產，一方面不利於銀行業的穩健經營，另一方面將擴大信貸需求，形成「倒逼」機制，增加中央銀行的信貸壓力，進而削弱整個宏觀調控的效力。前幾年發生了亂集資、亂拆借，把信貸資金投向房地產和證券業，到現在還有相當一部分沒有清理，有的還造成了資金損失。因此，這種意見主張金融業實行嚴格的分業經營和分業管理，禁止銀行投資於非銀行金融機構，投資於證券和不動產。另一種意見則認為，從國際銀行業的實踐看，商業銀行的投資與商業銀行的貸款構成了商業銀行的兩大資產業務，這是銀行資金運用的最主要途徑和銀行收入的最主要來源。隨著資金證券化趨勢的不斷加強，投資業務對於商業銀行的重要性日益明顯。商業銀行進行證券投資的目的是獲取收益、降低風險和增加資產流動性。目前我國國有商業銀行資產業務過於單一，信貸資產質量下降，允許商業銀行投資於國債等政府債券，有利於增強商業銀行資產的流動性，允許商業銀行買賣政府債券，也有利於中央銀行開展公開市場操作，為防止風險可進行比例控制，允許商業銀行投資於商業票據，進行票據貼現，有利於商業票據的流通，有利於央行再貼現調節經濟，從而促進商品流通。商業銀行在達到資本充足率、設立銀行的最低資本金要求的前提下，允許其運用自有資金投資於非銀行金融機構，一方面有利於金融業的發展，另一方面也符合國際上的通行做法。對於銀行投資於股票和房地產，由於投資的風險性大，與銀行業的穩健經營原則相悖，因此，必須嚴格禁止，還有一種意見認為，國際銀行業的發展趨勢是，銀行業與保險業、證券業、信託業及其他金融業務日漸融和，全能性銀行業務是發展的必然趨勢，德國和日本的銀行資本與產業資本的融合對這兩個國家的經濟起飛，發揮了重要作用，也很少出現銀行破產的現象，而且美國國會也正在考慮修改《格拉斯——斯蒂格爾法》，放鬆對銀行從事證券業的嚴格管制。因此，可考慮允許我國的商業銀行進行各種投資業務，同時加強管理，這樣既有利於企業的發展，有利於推動資本市場的發展，也有利於銀行增強國際競爭能力，全面發展我國的銀行業。

❹ 如何預防興業銀行網點會計風險

隨著商業銀行改革的不斷深化，我國商業銀行會計也處於重大變化時期。縱觀國內外金融市場，銀行業正面臨前所未有的風險，兼並、倒閉現象日益增加。從風險的表現來看，原因是多方面的，但大多數與會計行為違規緊密相關。面對如此風險壓力，加強對會計行為的規范和約束，已是當務之急。會計如何通過其自身的職能去防範與抵禦風險，是商業銀行會計面臨的重要課題。本文在分析商業銀行會計風險的基礎上,提出了一些防範商業銀行會計風險的有效措施。
一、商業銀行會計風險及防範的意義
商業銀行的會計風險，就是在商業銀行內部會計工作組織領導管理機構和基層行會計部門所進行的各項會計業務中，由於受到來自內、外部多種因素的影響，使得會計信息存在重大的失誤或偏差，從而使商業銀行的資金、財產、信譽等蒙受損失的可能性或不確定性。加強商業銀行會計風險防範，有利於提高商業銀行會計信息質量；有利於規范商業銀行會計工作；有利於增強商業銀行會計人員的責任感。
二、商業銀行會計存在的風險
銀行會計自始至終貫穿於銀行業務處理的全過程，每一個環節都存在著會計風險。可將商業銀行會計風險分為內部控制制度不嚴密，會計工作人員素質不高，出納業務存在的風險，支付結算過程中存在的風險和會計手段落後的風險。
三、商業銀行會計風險防範的措施
1.建立嚴密的商業銀行會計內部控制體系
(1)要進一步建立健全會計內控制度，需要從以下幾個方面著手：①要盡快形成一套全面、完整、系統、環環相扣的會計業務內控制度。②針對代理業務等外掛系統的薄弱環節盡快完善其管理制度和管理規定，並落實業務核算的管理部門，做到新業務、新產品的推出與會計核算規定和操作流程同步進行。③各級會計管理部門應對崗位進行合理有效的分工，明確各崗位的職責，制定出內控嚴密、切合實際、具有可操作性的業務操作規程。④做好內控檔案管理制度的建設，建立責任檔案備查制度。
(2)建立對會計行為的再監督機制。在內部建立一個自上而下的會計行為再監督機制，圍繞會計信息合法、真實、准確、完整等內容，引導會計行為規范化，使會計工作有法必依，有章必循。
(3)嚴格的責任追究制度。風險最重要的防範是責任防範，只要責任到位，制度到位，漏洞隱患就會無處可存。對發現的違規違章行為要進行責任追究，對有關負責人進行嚴厲的經濟處罰或者紀律處分。
(4)建立集中統一的稽核系統。目前，商業銀行會計事後稽核是由在相應會計櫃台設一名事後稽核員完成，事後稽核缺乏獨立性，會計監督職能不能很好發揮。應建立集中統一的稽核系統。
2.提高會計工作人員的素質
要加強對會計人員的法紀政紀、反腐倡廉、革命傳統和職業道德等方面的思想政治教育，加強風險防範意識，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺遵守各項規章制度，抵制各種不正之風的侵蝕。針對會計人員業務層次的不同，應進行分層次定位和培養。同時，要大力倡導風險防範文化，使其深入人心，使全體員工真正樹立「內控先行」、「風險控制優先」的思想，並切實落實到行動中。加強教育培訓，使每位員工熟悉自身崗位職責要求，理解和掌握業務的風險點，使風險意識滲透到每位員工思想深處，使風險控製成為每位員工的自覺行為，加快塑造和培育健康的風險防範文化。
3.全面有效的會計風險監督系統
商業銀行會計風險監督系統主要包括事前、事中和事後監督三個部分。（1）事前監督，主要是制定商業銀行會計風險預警指標體系。（2）事中監督，主要是對商業銀行的穩健經營情況進行動態監控。及時進行風險評價，動態地監控風險狀況，及時規避可能發生的風險。（3）事後監督，是指通過對原始憑證、記賬憑證、賬簿和各種報表的檢查分析，對商業銀行穩健經營的結果進行全面復審檢查，考核各單位有關控制金融風險責任指標的執行情況，並針對存在的問題提出整改建議與措施，以進一步防範風險。

❺ 商業銀行體制改革

在建立中央銀行之後，金融體制改革的重點是加快我國商業銀行體制改革。劉鴻儒教授認為：要建立社會主義市場經濟體系，必須有與之相適應的新型金融體制，這一新型的金融體制的主體是商業銀行的改革。若不實行商業銀行體制改革，金融體制改革就難以深化；而另一方面，企業改革是整個經濟體制改革的核心和重點，企業改革必須與商業銀行體制改革相結合起來進行。商業銀行是企業資金供應的主體，商業銀行的機制對企業機制的制約和推動作用都很大。企業機制的轉換和商業銀行運行機制的轉換是相輔相成的。
1979年以來，關於商業銀行改革的討論一直在進行，有的改革措施已經實施了，有的仍在繼續探討。研究和討論過程中的主要焦點體現了我國商業銀行改革思想的變化和改革的過程。這里讓我們傾聽一下劉鴻儒教授對我國商業銀行體制改革思路與焦點的有關談論。
一、在社會主義經濟中能不能建立商業銀行制度
前面講過，1979年分設專業銀行時及以後相當長時期內，人們都認為應當建立按產業部門劃分業務范圍的專業銀行，而這種專業銀行又是國家銀行。專業銀行也以作為國家銀行為榮，並以國家銀行的指導思想進行改革，不可能進行市場經濟需要的商業銀行改革。
在商業銀行體制改革的背後， 有個思想認識的進化和深化過程。1992年之前，在把市場經濟等同於資本主義經濟的思想的誤導下，許多人誤認為商業銀行也「姓資」，不「姓社」。因此，對於是否要提「商業銀行」這四個字頗有爭論。在很多場合，只能提「綜合性銀行」。新型的商業銀行出現後，每每召開研討會，只能稱「新建銀行研討會」；「商業銀行學會」始終得不到承認。1990年曾一度打算把交通銀行改為專業銀行，變成專業分工的官辦銀行。1993年以後，「商業銀行」這一提法才明確下來，允許多設商業銀行，並且鼓勵銀行間的競爭，可以說這是一個很大的進步。
1995年我國頒布了《商業銀行法》，有人認為這部法律未充分體現市場經濟的要求，對它不滿意，但它畢竟以法律的形式肯定了商業銀行的地位和作用，是一個重大的突破。《商業銀行法》第二條規定：「本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人」。第四條規定：「商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」「商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。」「商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。」這些規定從立法上確立了商業銀行的法人地位。當然，法律的完善需要一個過程，商業銀行的完善化、規范化和國際化，也需要較長的時間。
二、是建立多功能的商業銀行，還是建立分業管理的商業銀行
在我國，長期以來有兩種觀點：主張多功能商業銀行的，更多地考慮了范圍效應；主張與證券、投資業分業的商業銀行的，更多地考慮了宏觀調控的實施。對此，劉鴻儒教授認為，我們要從中國的現實條件來考慮這一問題。首先，固定資產投資膨脹是我國多年來未解決的老問題，「投資飢渴症」根深蒂固；其次，我國的宏觀調控能力較差；第三，我國的市場條件尚未發育成熟。因此，不便於馬上建立綜合性的、多功能的銀行。中國從1984年擬定金融改革方案時，就確定了實行分業管理的原則。
在改革中也以個別銀行試驗多功能經營，如交通銀行恢復後，曾作為多功能銀行的試驗。當時批准該銀行業務范圍比較廣，可經營長期融資，甚至保險業務。但最近幾年，固定資產投資膨脹嚴重，通貨膨脹加劇，宏觀調控的難度加大，需要強化金融宏觀管理，於是，便取消了這一試驗。其保險業務獨立出來，成立了太平洋保險公司；其證券業務也分設出來，成為海通證券公司。
在《商業銀行法》的起草、修改和審議過程中，對於是否允許商業銀行進行投資，以及投資的范圍有不同意見。一種意見認為，我國是一個主要依賴銀行間接融資發展經濟的國家，目前銀行負債主要是存款且以活期存款居多，這就決定了銀行信貸資金應主要用於對工商企業貸款以及其他短期性資金需求。如果銀行和非銀行金融機構實行混業經營，使短期資金長期運用，必然會加大信貸資金的風險。在我國市場機制尚不健全的情況下，如果聽任銀行業和信託業、證券業、保險業和房地業交叉竄位，混合經營，不僅不能保護存款人的利益，降低銀行經營風險，反而會助長證券市場的投機和房地產市場的混亂，易產生泡沫經濟，不利於整個金融與國民經濟的穩定。同時，銀行利用自己的信貸便利從事非銀行業務，必然會加劇金融業的不公平競爭。在目前我國銀行業特別是國有商業銀行資本充足率尚未達到8％的要求的情況下， 銀行業只能是通過運用信貸資金投資於非銀行金融機構，如果投資於證券和不動產，一方面不利於銀行業的穩健經營，另一方面將擴大信貸需求，形成「倒逼」機制，增加中央銀行的信貸壓力，進而削弱整個宏觀調控的效力。前幾年發生了亂集資、亂拆借，把信貸資金投向房地產和證券業，到現在還有相當一部分沒有清理，有的還造成了資金損失。因此，這種意見主張金融業實行嚴格的分業經營和分業管理，禁止銀行投資於非銀行金融機構，投資於證券和不動產。另一種意見則認為，從國際銀行業的實踐看，商業銀行的投資與商業銀行的貸款構成了商業銀行的兩大資產業務，這是銀行資金運用的最主要途徑和銀行收入的最主要來源。隨著資金證券化趨勢的不斷加強，投資業務對於商業銀行的重要性日益明顯。商業銀行進行證券投資的目的是獲取收益、降低風險和增加資產流動性。目前我國國有商業銀行資產業務過於單一，信貸資產質量下降，允許商業銀行投資於國債等政府債券，有利於增強商業銀行資產的流動性，允許商業銀行買賣政府債券，也有利於中央銀行開展公開市場操作，為防止風險可進行比例控制，允許商業銀行投資於商業票據，進行票據貼現，有利於商業票據的流通，有利於央行再貼現調節經濟，從而促進商品流通。商業銀行在達到資本充足率、設立銀行的最低資本金要求的前提下，允許其運用自有資金投資於非銀行金融機構，一方面有利於金融業的發展，另一方面也符合國際上的通行做法。對於銀行投資於股票和房地產，由於投資的風險性大，與銀行業的穩健經營原則相悖，因此，必須嚴格禁止，還有一種意見認為，國際銀行業的發展趨勢是，銀行業與保險業、證券業、信託業及其他金融業務日漸融和，全能性銀行業務是發展的必然趨勢，德國和日本的銀行資本與產業資本的融合對這兩個國家的經濟起飛，發揮了重要作用，也很少出現銀行破產的現象，而且美國國會也正在考慮修改《格拉斯——斯蒂格爾法》，放鬆對銀行從事證券業的嚴格管制。因此，可考慮允許我國的商業銀行進行各種投資業務，同時加強管理，這樣既有利於企業的發展，有利於推動資本市場的發展，也有利於銀行增強國際競爭能力，全面發展我國的銀行業。
考察一下世界其他國家和地區的銀行法對銀行投資的約束性規定，我們可以得到一些啟示。
第一、對銀行投資於企業及非自用不動產的限制。香港、瑞士、新加坡、德國都對銀行投資企業及不動產的總額占銀行自有資本的比例作出規定。香港銀行條例規定，銀行不得直接投資於任何農、工、商或者其他企業，但為追償債務而取得股票者，不在此限。瑞士銀行法規定，銀行對單一企業的投資應與銀行自有資本保持適當比例。新加坡銀行法第27條規定，銀行取得或持有金融、商業、農業、工業或其他企業的股份總額不得超過銀行資本的40％，但為追償債務而持有的股份除外。德國銀行法第12條規定，信用機構對土地、建築、生產設備、船舶、信用機構及其他企業股權的投資，依帳面價值計算，其總額不得超過責任資本。
第二，對銀行投資於自用不動產的限制。各國銀行法一般都允許銀行投資於自用不動產，但同時限制投資額所佔銀行資本或存款余額的比例。韓國銀行法規定，金融機構投資於營業用之不動產不得超過該金融機構的凈值。台灣銀行法第75條規定，商業銀行對自用不動產之投資，除營業用倉庫外，不得超過其於投資該項不動產時之凈值；投資營業用倉庫，不得超過其投資於該倉庫時存款總額的5％。 新加坡銀行法規定，除以經營業務為目的或提供職員住宿用之合理需要外，銀行購置不動產或取得其所有權的總額不得超過銀行資本的40％。香港銀行條例規定，銀行購買或持有的土地，其總額不得超過其實收資本與公積金之和的25％，但監理官批準的為經營業務或為職員住宿目的所必須的部分不在其內。
第三，對銀行投資於企業股票的限制。韓國和泰國禁止商業銀行購買其他銀行的股票。韓國銀行法第27條規定，金融機構不能購買或長期持有金融機構的股票，但經韓國國民銀行監督院長核準的除外。泰國銀行法規定，商業銀行不得買賣或持有其他商業銀行的股份，但其取得是由於債務的清償或授信的保證，並於取得之日起六個月內予以處分的，不在此限。韓國、台灣和香港規定，銀行對股票或有價證券的投資額，不得超過其存款余額或銀行資本的一定比例。韓國銀行法規定，金融機構承受之股票，或償還期限超過三年的公司債或其他有價證券的投資，不得超過其吸收活期存款的25％，但關於政府公債及韓國銀行通貨安定證券不在此限。香港銀行條例規定，銀行取得或持有一家或多家股票的總額，除另有規定外，不得超過該銀行實收資本與公積金之和的25％，因追償債權而取得的股票不在此限之內。新加坡銀行法規定，1984年銀行（修正）法頒布以後，凡欲與任何公司締結協議，直接或間接取得或持有超過該公司20％以上股份的銀行，應事先報知主管機關表明其參與該項協議的意圖，並須獲得主管機關的核准。泰國銀行法規定，商業銀行下列投資活動，須經泰國銀行同意：1、 買賣或持有有限公司的股份；2、擁有有限公司股份超過公司發行股份總額的10％；3、買入或持有股份或無擔保公司債的總額，超過該商業銀行資本金的20％。
我國人大常委會在審議《商業銀行法》過程中，多數委員認為，參照國際上的通行做法，應根據我國銀行業的發展現狀和國家的金融政策，在目前階段，對銀行業的投資問題採取慎重態度，實行嚴格的分業管理、分業經營。
劉鴻儒教授指出：《商業銀行法》明確我國要實行分業管理，是符合中國的當前的實際情況的。近年來，世界范圍內出現兩大趨勢，一是分業逐漸淡化，多功能銀行強化；二是一些大銀行開始合並，增強實力。東京銀行和三菱銀行合並後，一躍成為世界上最大的銀行。從長遠看，淡化分業經營是經濟發展的必然趨勢，因為，隨著市場體系的發育成熟，宏觀管理力量的加強，多功能經營的高效益就能體現出來，這是符合經濟原則的，中國將密切注視這方面的發展，供下一步改革參考。
三、建立新的商業銀行，還是先改革國有專業銀行
劉鴻儒教授談到：我們曾計劃集中力量改革國有專業銀行， 並於1986年在試點城市進行企業化經營的實驗。反復研究和改革試驗後表明：四大專業銀行的改革難度較大，主要是歷史遺留下來的問題難以解決，現實的政策性借款的要求也不能迴避。於是，決定採取「農村包圍城市」的方法，建立新型的商業銀行，強化專業銀行的競爭對手，以樣板的力量來推動專業銀行的改革。這既有利於統一思想，又有利於摸索經驗。近十年的實踐證明，新建的商業銀行機制靈活，效益較好。
從1987年至1996年，我國先後建立了11家新型的商業銀行。
首先，重新組建了交通銀行。 交通銀行始建於1908 年， 1958 －1986年期間，其國內業務被停止了。1986年，國務院決定重新組建交通銀行，恢復其國內業務，並於1987年4月1日正式開業。
其次，成立了中信實業銀行。1987年3月，經中國人民銀行批准，成立了中信實業銀行，其前身是中國國際信託投資公司銀行部。<BR> 以後，又有一批新型商業銀行陸續成立。為鼓勵兩省和特區經濟發展，先後成立了招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行和海南發展銀行。為推動浦東經濟發展，成立了浦東發展銀行。華夏銀行的成立，是首鋼綜合改革試點的結果。光大銀行是由光大公司創辦的。民生銀行成立於1995年，由全國工商聯牽頭創辦，以民營企業為股東。到1995年底，我國共成立新型的商業銀行11家。這些銀行成立之初，其業務范圍和分支機構設置都受到嚴格限制，現已逐步放寬。另外，還有一家中國投資銀行，是中國建設銀行全資附屬的銀行，它正向商業銀行轉化，還有兩家為住房制度改革服務的試點銀行，即煙台住房儲蓄銀行和蚌埠住房儲蓄銀行，它們還不是規范的商業銀行。
新建的11家商業銀行（不含中國投資銀行和兩家住房儲蓄銀行），具有機制靈活的特點，效益較好。其主要特點如下：
1、產權清晰，制約力強。11 家新建商業銀行基本上都建立了以公有制為主體的股份制結構。主要有三種類型：第一類是以大中型企業為股份持有者，如招商銀行、民生銀行、華夏銀行、中國光大銀行。這些銀行的股東們從企業和經濟效益的角度來考慮問題，並對銀行的管理層給予充分的支持和一定的壓力，建立了有力的制約機制。第二類，政府投資和企業投資相結合，如廣東發展銀行，福建興業銀行。政府投資由財政代表，由此會不會導致過多的政府幹預，從而影響銀行的效益呢？實踐證明，這一擔心是多餘的，因為股份制的銀行首先要考慮自身經營的風險和效益，更何況政府也只是股東之一，不可能獨斷專行。此外，董事會和股東會也起到了一定的約束作用。第三類，向公眾募股並上市，目前僅有深圳發展銀行一家。從這家銀行的經驗可以看出，來自股東和社會的壓力是比較大的。同時，也應看到我國的銀行業還沒有形成完全平等的競爭局面，處於半壟斷狀態，因此，它還不是完全競爭條件下的商業銀行。其利潤和收益不能完全反映自身的經營狀況，同時，數萬個股東如何去參與銀行的管理和決策也是有待於深入探索的問題。因此，國務院決定，銀行向社會公眾發行股票並上市暫不擴大。中信實業銀行是由公司集團設立的全資控股銀行，也正考慮募股。這是因為，銀行的發展需要強大的資金實力，單靠一家公司的力量是難以與其他銀行競爭的；而且銀行經營的安全性要求也決定了銀行不能只服務於一個「老闆」，聽從一個「老闆」的支配；銀行吸收的存款來自全社會，就必須服務於全社會，受社會力量制約。
2、真正能自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束、 自我發展。新型商業銀行得不到政府補貼，也不承擔國家政策性貸款業務，很少受政府幹預，機制靈活，經營規范。
3、按現代企業制度的要求建立人事制度。 新型商業銀行在人事制度上比較靈活，人員可以選聘，可以辭退，工資待遇與效益相結合，一些銀行還取消了過去的行政級別制度。
4、業務多樣化，管理制度嚴密。 上述銀行大都建立了嚴密的風險管理制度和各種內部管理制度，具有較好的經營管理水平，不斷開拓金融業務，改進金融服務。
值得注意的問題是，這些新建商業銀行的發展不平衡，基礎條件也不一樣，領導層和管理層人員多是原國有大銀行培養起來的，不熟悉新型商業銀行的經營。因此，原有官辦銀行的習慣勢力和思想體系在不知不覺中阻礙著銀行自身的深化改革。「穿新鞋走老路」的危險依然存在。今後新型商業銀行面臨的主要課題是如何堅持改革的方向，發揮自身的優勢，向國際化的現代商業銀行方向發展。
四、如何建立政策性銀行，實行政策性業務與商業性業務分離
建立政策性銀行、實行政策性業務與商業性業務分離，這是我國金融體制改革的重要步驟。劉鴻儒教授說：1984年以來，這個問題一直在研究之中。因為要使國有各大專業銀行真正轉化為商業銀行，並防止新建商業銀行不重蹈國有專業銀行的老路，其重要條件之一就是將政策性業務分開，逐步建立專門承擔政策性貸款業務的銀行。
日本的金融制度中，政府金融機構有其獨特的地位和作用。1947年，為了復興戰後日本瀕臨毀滅的經濟，向基礎產業提供的資金，日本成立了復興金融金庫。1950年左右，又設立了國民金融出庫、住宅金融出庫、日本輸出銀行、日本開發銀行等政府金融機構，專營政策性業務。
政策性金融機構通常是由政府制定的，或參股或擔保，其業務領域主要集中在國民經濟比較薄弱的環節或急待發展的方面，根據特殊的融資原則，不完全以盈利為目的。我國設立政策性金融機構是由我國為實現社會資源配置的有效性和合理性決定的。分離我國政策性金融與商業性金融，是為了深化我國金融體制改革，促進地區間經濟協調發展及產業結構的合理化。1994年我國先後成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。
國家開發銀行主要是根據國家的法律、法規和方針政策，籌集和引導社會資金，支持國家基礎設施、基礎產業和支柱產業的大中型基建和技改等政策性項目及配套工程建設，從資金來源上對固定資產投資總量進行控制和調節，優化投資結構，提高投資效益，促進經濟持續、快速、健康發展。國家開發銀行的注冊資本為500億元人民幣， 由財政部核投。國家開發銀行對國家政策性貸款的拔付業務，優先委託建行辦理，並對其委託的有關業務進行監督。
中國農業發展銀行的主要任務是以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金承擔國家規定的農業政策性金融業務。其運營資金來源是：業務范圍內開戶企事業單位的存款；發行金融債券；財政支農資金；境外籌資；向中國人民銀行申請貸款。其業務范圍是：辦理由國務院確定，中國人民銀行安排資金並由財政予以貼息的主要農副產品的國家專項儲備貸款；辦理農副產品的收購貸款及糧油調銷、批發貸款；辦理承擔國家糧、油等產品政策性加工任務企業的貸款和棉花粗加工企業的貸款；辦理國務院確定的扶貧貼息貸款、老少邊窮地區發展經濟貸款、農業綜合開發貸款等。
1994年3月19日成立的中國進出口銀行， 其業務范圍是：為機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供出口信貸；與機電產品出口有關的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉貸；國際銀行間貸款；出口信貸擔保等。
成立三家政策性銀行是個良好的開端，但業務范圍的劃分和資金來源的問題尚未完全解決，有待於進一步摸索。
此外，劉鴻儒教授還就建立地方性銀行談了看法，他指出：從金融體制改革之初起，各地政府就要求建立地方銀行，以適應當地經濟發展的需要。這些要求一直未獲同意。因為我國宏觀經濟調控的力量較弱，而地方政府幹預經濟的力量較強，建立地方銀行容易失控，帶來較大的風險。
為滿足各地發展經濟所需的金融支持，國家批准各地成立了一批信託投資公司，分為地方政府投資為主體的信託公司和由金融機構設立的信託公司。這些公司的成立，適應了發展地方經濟的要求，以其靈活多樣的籌資方式，推動了經濟的發展。但實踐也表明，一些地區的政府對信託公司干預過多，使之資金效益欠佳。我國現有信託公司394家， 正在清理整頓，強化管理。
1994年，我國加強了中央銀行對金融的調控和監管的力度，考慮到各地區經濟發展的不平衡，國務院決定成立城市合作銀行，作為地方性商業銀行，給地方一定的融資餘地。在城市信用社的基礎上組建城市合作銀行，有利於清理整頓城市信用社，解決其現存的問題；有利於促進地方經濟發展，從而帶動城市輻射地區經濟的快速增長；有利於引導地方財政信用進入正常的金融軌道，穩定金融秩序；有利於引進競爭機制，促進專業銀行向商業銀行轉化，完善我國商業銀行體系；有利於加強中央銀行的監管。城市合作銀行，實際上是地方商業銀行，對解決地方融資渠道起了重要作用。但是，城市信用合作社原定為小企業、個體戶服務的目標就難以實現。這是需要進一步研究的問題。

❻ 有誰是興業銀行的嗎當時你們簽約是寫見習期還是試用期啊

這是當然是違反國家《勞動合同法》的，國家規定新人試用期最長不得超過6個月，3年裡內有1年的類似容試用期顯然是沒有法律根據的。再看見習期，他們會說我是「見習期」1年又不是試用期，但事實上企業不是行政機關是不得實行見習期制度的，就是說企業根本不存在「見習期」的說法。借「見習期」的名義說到底就是為了：變相延長試用期。不信你讓他拿出文件依據來。拿不出來吧！不要說法律文件，就是現在的部門規章都沒有。拿來的貌似依據是80年以前計劃經濟時期的文件，本身已經過期已經被各部門廢除了。

❼ 興業銀行欠款一萬二因為前面一直沒有工作所以沒辦法償還逾期四個月了說已經移交風險管理現在有工作了

興業銀行欠款一萬二因為前面一直沒有工作所以沒辦法償還逾期四個月了說已經移交風險管理現在有工作了趕緊歸還

❽ 2020年興業銀行招聘崗位有哪些

【雲南金融人】為你解答：

2020興業銀行校園招聘現已開始，考生較多關心的是興業銀行都有哪些職位可以報名?現雲南中公金融人整理了2020興業銀行校園招聘職位信息，帶大家快速了解自己意向城市的崗位。

招聘崗位及工作職責

(一)科技金融類崗位

職位描述

1、負責集團科技研發相關工作，參與對外科技輸出研發與本行境外機構信息系統建設相關工作;同時支持分行、子公司信息系統建設，實現新技術賦能金融;

2、負責建立完善集團信息科技風險和信息安全管理體系，牽頭建設集團信息安全基礎設施;負責信息系統和IT基礎設施的營運管理;

3、負責貫徹落實集團「技術和數據統一」戰略要求，推動研發實施、架構、技術標准、軟體質量等重點領域的集團化統籌管理;

4、負責研究金融科技領域新技術、新工具，開展技術與應用創新，實施創新類信息化建設項目等，持續發展集團數字化專業能力;

5、負責牽頭集團數據治理和業務信息服務工作，運用模型或者策略等數據產品，進行數據提取、整理和挖掘，對業務問題開展深度專題數據分析。

(二)管理培訓生崗位

職位描述

1、參加管理培訓生培養計劃，完成各階段進階目標;

2、根據公司安排的崗位，完成本崗位的各項工作任務，對銀行經營管理有較全面的認識，為客戶提供優質、高效的金融服務;

3、學習各項規章制度，提升合規內控能力;

4、熟悉財務管理制度和績效考核機制，提高財務資源配置水平及業務管理水平;

5、定期向人力資源部匯報工作總結和心得，並對所在單位日常管理工作提出優化建議。

(三)信息科技方向：

信息科技方向：

1、參加分行IT崗培養計劃，完成各階段進階目標;

2、根據銀行有關業務操作與管理需要，負責相關交易類系統和管理類系統的開發和維護，分析系統運行情況並提高運行效率，參與項目的需求分析工作和資料庫設計工作，完成開發過程中的各類技術文檔;

3、為銀行各項業務實現與管理工作提供所需信息技術方面的支持，尤其是數據處理支持;

4、維護銀行內各類網路和硬體系統的穩定正常運行，以及各項信息安全相關工作;

5、崗位方向：軟體開發崗、技術保障崗、數據分析崗。

互聯網金融方向

1、參加分行IT崗培養計劃，完成各階段進階目標;

2、負責JAVA/J2EE技術的相關產品設計、開發、測試;軟體工程文檔、產品文檔編寫;組織相關產品/組件的開發和部署工作;負責系統架構設計及核心代碼的開發;

3、熟悉互聯網金融工具包括但不限於線上融資、電子商務、移動支付等，能夠滿足客戶互聯網金融需求;

4、熟練掌握並運用各類互聯網金融工具，進行市場營銷、產品創新、用戶體驗管理、運營安全管理、科技運維管理;

5、崗位方向：互聯網金融產品經理崗、Java開發工程師、資料庫開發工程師。

(四)市場營銷類崗位

職位描述

1、開展市場調研、調查工作， 深入了解客戶需求，為客戶提供專業化優質服務;

2、參與本行業務調查、搜集客戶資料，進行客戶需求分析;協助客戶經理進行產品組合設計、流程式控制制安排、服務定價評估等，形成規范完整的金融服務方案，對客戶進行深度開發，最大程度挖掘客戶業務潛力;

3、經營服務管轄分行級戰略客戶，包括客戶營銷、客戶關系維護、客戶經營規劃、客戶視圖建設、集團授信、服務方案制定及實施等;協助客戶經理及各級機構戰略客戶及下屬成員提供金融服務;

4、收集相關業務等方面需求信息，開展創新產品的設計、開發;組織落實重點產品運用，並對產品運作情況進行跟蹤管理;

5、參與本行開展各種形式的營銷活動與宣傳活動，根據業務導向進行營銷宣傳活動方案，並適時開展相關業務與產品的營銷推介。

(五)運營支持類崗位

職位描述

1、從事銀行各類運營結算業務，精通銀行業務運營流程;

2、負責解答銀行內外部客戶提出的業務咨詢，配合業務部門進行客戶服務工作。

3、協助主管完成各類報告、報表及憑證管理工作。

文章摘自2020興業銀行廣州、深圳分行校園招聘公告

❾ 國企投資參股商業銀行或金融機構有什麼法律法規制度限制

不全是。國有商業銀行是指由國家（財政部、中央匯金公司）直接管控的商業銀行，其特點體現在所有的資本都是由國家投資的，是國有金融企業。目前主要有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行共5家。中國人民銀行是我國的中央銀行，它不是企業，而是一個政府部門。另外有三大政策性銀行：國家開發銀行，中國農業開發銀行，中國進出口銀行。這些也不是企業性質，不以盈利為目的，也是國家機關的性質。其餘的商業銀行都是私有股份制商業銀行了，都是私人控股私人經營的，比如深圳發展銀行，浦東發展銀行，興業銀行，等等。

❿ 關於興業銀行芒果TV信用卡銀行私自開通年會員要怎麼申訴

申請這張卡的合約是是不是提前告知了會自動開啟芒果tv會員，如果沒有告知才能申訴，取消不了又自動續費，自動賬單分期，只能注銷卡了或者用銀行卡綁定手機號開通芒果tv即可。

可能是辦卡的時候業務員沒有給說清楚，選卡種選錯了，這個應該是辦卡的時候附帶辦理就可以了，網路申請的信用卡百持卡人必須攜帶相關證件前往此信用卡所屬銀行進行面簽激活。

信用卡面簽主要是針對申請人網路申請信用卡而言，按照監管部門的要求，信用卡申請必須由持卡人本人提度出並進行親筆簽名，申請人在網申信用卡時，發卡銀行是通過網路拿到客戶申請資料的，因此無法判斷提交申請資料的是否是申請人本人。

需要去面簽的銀行：能通過網路申請批卡的銀行，首次批卡的都會要求去櫃台激活，銀行面簽需要的證件：本人和本人身份證，個版別銀行和地區有例外，會權出現提交社保流水等要求。

(10)興業銀行規章制度擴展閱讀：

包括投資銀行、貿易金融、現金管理、綠色金融、小企業業務和機構業務，並積極構建產業金融專業化經營體系，相繼成立汽車、能源和冶金產業金融中心，推動專業化經營。

投資銀行：已建立包括非金融企業債務融資工具、金融企業債券、理財直接融資工具、並購貸款、銀團貸款等在內的門類齊全的產品體系。

多年來主承銷發行金額和發行企業家數等指標持續保持市場領先。

貿易金融：秉承「融通供應鏈、百年共興業」的發展理念，由專業團隊結合企業采購、生產和銷售各個環節的交易特點，為客戶提供涵蓋國內貿易和國際貿易的全流程綜合金融服務。

量身定製個性化綜合金融服務方案，通過本外幣貿易融資和結算、現金管理等綜合產品助力供應鏈成員企業實現共贏。

現金管理：針對企業金融客戶現金流管理需求提供專業的金融服務方案，涵蓋賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理和風險管理等五大類，具體包括資金池、票據池、交易市場（含招投標市場）、電子政務、代客理財、創新性存款等各類。

互聯網金融服務內容，涉及企業金融客戶資金歸集調度、支付結算、存放運用的全過程，並可根據客戶需求量身定製解決方案。

綠色金融：已構建起涵蓋總分行的綠色金融專業化經營體系。

逐步形成多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系；綠色金融業務覆蓋低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域。

重點支持水資源利用和保護領域、資源循環利用領域、城鎮能源與環境基礎設施領域、環境治理領域、節能環保產業鏈領域的重點節能環保項目。

全面支持國內排放權交易市場建設，與多個國家級碳交易試點地區和排污權交易試點地區開展全面合作，為各地排放權交易提供包括交易架構、制度設計、資金存管清算等一攬子金融服務。