風控部門規章管理制度

『壹』 章程、內部管理制度和風險控制制度及其執行情況

公司章程，是指公司依法制定的、規定公司名稱、住所、經營范圍、經營管理制度等重大事項的基本文件，也是公司必備的規定公司組織及活動基本規則的書面文件。公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本准則，是公司的憲章。公司章程具有法定性、真實性、自治性和公開性的基本特徵。公司章程與《公司法》一樣，共同肩負調整公司活動的責任。作為公司組織與行為的基本准則，公司章程對公司的成立及運營具有十分重要的意義，它既是公司成立的基礎，也是公司賴以生存的靈魂。
關於內部管理制度，以下舉一例以作參考，風險控制也可以算在其中，兩者不必分開來：

為提高公司工作效率，規范公司運作，維護公司權益，促進公司健康、持續發展，特製定公司內部管理制度。
一、機構設置與職能
本公司設立總經理，下設三個部門，業務部、財務部和行政部。
（一）總經理按照公司章程規定的履行職責。
（二）業務部職能與直接責任
部門職能：負責公司日常的業務管理工作；公司業務經營計劃、業務管理具體制度的擬訂和實施；進行市場、客戶的信息搜集、整理。
直接責任：
1、負責對當物進行鑒定、評估、保管，支付當金；
2、負責制定《評估標准》；
3、負責開發新業務及制定相關管理制度；
4、負責與典當業務所涉及的相關職能部門的協調工作；
5、負責公司的業務技能培訓；
6、負責公司業務資料的管理工作。
（三）財務部職能與直接責任
部門職能：負責公司日常的財務管理工作及典當業務的事後監督工作。
直接責任：
1、負責公司財務管理的各項規章制度的編寫、完善和執行；
2、負責編制公司的年度財務預算、決算方案；
3、負責編制財務計劃，定期分析財務計劃的執行情況，檢查監督財務紀律；
4、會同有關部門，定期分析公司的經營情況及財務狀況，促進公司取得較好的經濟效益；
5、負責公司與工商、財政、稅收、銀行等部門之間的協調工作；
6、負責公司所有資金的籌集、調度、控制、使用；
7、定期對公司的存貨、固定資產、低值易耗品進行清查盤點，確保公司資產的安全、完整；
8、負責公司現金、票據、有價證券的保管，會計憑證的編制、審核與保管，會計賬冊的登記、處理與保管；
9、負責對公司典當業務的事後監督工作；
10、負責辦理公司的各項納稅事宜；
11、負責編制統計表，並報送相關主管部門。
（四）行政部職能與直接責任
部門職能：負責公司日常辦公事務的管理工作；負責公司的安全保衛工作；制定公司考勤制度、車輛管理制度並組織實施；負責建立公司信息管理系統。
直接責任：
1、負責對辦公場所管理；
2、負責辦公用品的購置和管理；
3、負責制定安全制度，管理安全防範設施；
4、負責制定考勤制度、車輛管理等制度；
5、負責與公安部門的協調工作；
6、負責公司的檔案管理工作；
7、總經理交辦的其他工作。
二、庫房管理
（一）庫房管理工作由專人負責，工作人員應忠於職守，遵紀守法，廉潔奉公，時刻保持高度的警惕性和責任感。
（二）倉庫保持整潔，物品擺放穩妥、有序，活當、絕當物品分架（櫃、箱）存放，標簽拴掛、粘貼牢固，簽章清楚，內容齊全，字跡工整。
（三）物品出入庫須雙人在場，入庫、出庫手續當場辦理，齊全、規范，不得以任何理由先出（入）庫後補辦手續。
（四）庫房實行雙人管理，兩把庫匙雙線分管。堅持雙人開庫閉庫制度，作業時同進同出，互相監督、互相配合。下班時警報器要布防，並確認上鎖。
（六）庫內絕對禁煙、禁明火，禁止使用照明燈具和報警器以外的任何用電設施。庫內嚴禁存放易燃易爆物品或與業務無關的物品。
（七）庫存物品設專簿逐次序時登記，妥善保管出入庫票據，按期進行票物核對、帳物核對、帳票核對，月末與財務和業務部門共同點庫對帳。
（八）物品入庫出庫應嚴格把關，不出紕漏。質押品入庫時，認真查點核對，做到有單有物。入庫後，應按順序放入，不得隨意散放，不得出借、拆看。質押品取贖時，嚴格核對當票與質押品袋上所填內容是否相符，手續是否齊全。
三、重要空白票據管理
（一）典當行重要空白憑證主要有當票、續當憑證、銀行支票（轉帳支票、現金支票）以及抵押、質押物的憑證。
（二）重要空白憑證指定專人負責管理，並建立保管登記簿，如實登記入庫、領用、使用情況。
（三）領用重要空白憑證時，應辦理領用手續，及時登記，並記載起訖號碼。領用人要在登記簿上簽收。
（四）經辦人員簽發重要空白憑證時，應進行銷號控制。填錯的重要空白憑證，加蓋"作廢"戳記後作有關科目傳票的附件。
（五）重要空白憑證要定期進行帳實核對。
（六）重要空白憑證發生損毀、丟失、被盜的，專管員或經辦人員要及時上報公司負責人，並按有關規定處理。未及時上報的，則追究當事人的責任。
四、報表編制與報送管理
（一）按照國家有關規定，真實記錄並全面反映其業務活動和財務狀況，編制月度報表和年度報表，按要求向省級商務主管部門及所在地設區的市（地）級商務主管部門報送。
（二）按照公司規定要求，定期報送經營情況明細表。
五、員工行為規范管理
（一）全體員工要牢固樹立熱情為客戶服務，認真對客戶負責的思想和"服務促業務，服務出效益"的觀念。加強學習，努力創建一支素質高、業務精，具有良好職業道德和文明禮貌的員工隊伍，塑造優秀的企業形象，建立良好的社會聲譽。
（二）服務用語規范：在辦理業務過程中要語言文雅、禮貌，在工作中提倡使用普通話，在辦公和營業場所須保持安靜、和諧，不可大聲說話，高聲喧嘩。任何情況下不得與客戶吵架，謾罵。
（三）服務質量規范：客戶臨櫃時，員工應微笑迎接，主動招呼"您好"。當遇到客戶咨詢，應主動招呼，並詳細給予說明，做到多問不煩不燥。遇到客戶對工作提出建議或批評時，應虛心誠懇且站立服務。認真負責，按章操作，熟悉業務，杜絕差錯，正確收付現金，計算利息，保證錢幣、當物真實，為客戶保密。
（四）勞動紀律規范：員工要按時上班，不遲到、不早退，有事須辦理請假手續，不得擅自代班代崗。未經經理批准，禁止帶領無關人員進人營業櫃台內。員工上班應著裝整潔、服裝潔凈得體。
六、安全保衛管理
（一）根據公司的要求，按規定的保安項目做好安全防範工作，周密細致地為公司安全服務。
（二）根據有關規章制度，做好防盜、防爆等工作。
（三）嚴格執行驗證制度，防止未經許可的外來人員進入辦公區。
（四）在開展業務時如發現可疑物品、可疑人員或者公安機關通報協查的人員或贓物，應當立即向公安機關報告。
（五）遵紀守法，堅守崗位，認真做好上崗執勤{ 屋檐人家}、守夜、護衛、巡邏、檢查等工作，預防發生治安案件。
（六）保障公私生命財產安全，如有異常及時處理或報告上級。
（七）執行交接班制度，做好交接班記錄。
（八）按照公司有關現金提送規定，採取措施，保證押送的安全。
（九）重大和突發性事件，及時向領導報告、請示並採取必要的應急措施，維持秩序，保護好現場，配合有關方面做好工作。
（十）公安人員到公司執行公務，應當予以協助。

『貳』 擔保公司的員工管理制度、業務規章管理制度、內部風險控制制度和財務管理制度范

關於內部控制制度設計與完善

企業內部控制制度是企業管理制度辦法的集合，是管理控制措施的綜合體現，是管理者實現控制目標的重要手段。因此，設計一個基礎好、結構佳、適用強、易操作的內部控制制度體系，需要做大量工作，而隨著客觀情況和管理控制手段的不斷變化，對管理控制內容也需要不斷加以補充、修訂和完善。因而在對內部控制制度設計與完善的過程中，應務必注意以下問題。
1.體例設計應能滿足修改完善的需要

內部控制制度體例是內部控制制度的基礎和骨架，如果考慮不周、設計不好，會有可能因某種變動或修改而對整個制度體例傷筋動骨，以致耗費大量人力物力去解決。非特殊情況和特殊需要，內部控制制度的體例是不需要做重大調整的。因此，對體例設計就應充分考慮它今後能適應不斷修改完善的需要。比如，根據管理需要增補或刪除一些業務流程、控制步驟或控制點，調整某些控制方法，完善某種控制手段等等。僅以內部控制制度條目的編號排序為例，體例設計中運用諸如1.1、1.2、2.1、2.2……等排序方法，就可較好地解決對業務流程、控制步驟和控制點隨時進行增補、修改或刪除的需要。另外，在文字描述方面，凡屬普遍適用的內容，如基本原則、要求，一般規定、方法，盡可能在制度大綱中描述，而不宜在業務流程中描述。對可能或必然會發生變化的方法及運作要求等，可以在文體大綱中採用指向的方法加以明確，如「參見某某方法」、「執行某某規定」、「另行制定」等。對內部控制制度體例設計作上述考慮，無外乎是確保制度整體結構在一定時期的基本穩定，以適應不斷修訂和完善的情況。

2.流程設計應與企業控制目標相適應

針對控制目標，業務流程可以有多種設計思路和方法，如：按會計科目設計，按經濟業務類型設計，按經營單位或管理部門設計等。按會計科目設計，是以會計科目為基礎，根據經濟業務事項對會計行為等進行控制；按經濟業務類型設計，是以經濟事項為基礎，結合管理部門和管理行為對經濟事項進行控制；按經營單位或管理部門設計，是以管理控制主體為基礎，結合經濟事項和管理行為對單位或管理部門進行控制。無論按照哪一種思路和方法設計業務流程，都有其無法迴避的缺陷，都有交叉或重復的內容，需要設計者根據企業實際情況，結合控制目標，進行比對權衡。在上述三種模式下，可以單一模式進行設計，也可以兩種以上相結合的模式進行設計。這里需要說明的是，無論採用哪種模式，都應對交叉或重復的內容作適當調整，否則會在檢查評價過程出現重復計分或重復扣分的情況，這樣也會影響評價結果的客觀性。

這里有兩點還需提及，一是在進行流程設計前應對企業現有經濟業務進行科學合理地分類、整合與提煉，避免因經濟事項不同但控制過程和控制手段完全相同的業務重復設計流程，進而使業務流程顯現出分類不清、雜亂無章的情況。二是在內部控制制度建立之初，由於經驗和認知程度所限，以及經濟業務未定型（如改革調整和業務變化）等原因影響，致使出現有些業務流程暫時還難以著手設計，或是雖然能夠設計但難免有紕漏的情況，這正是對內部控制制度進行增補和完善而應努力去做和不斷去做的工作。

3.控制步驟與控制點設計應關注重點

從嚴格意義上講，每個業務流程就是一個業務鏈，這個業務鏈可能是自成一體的閉環，也可能與其他流程連接後形成閉環。在這條業務鏈上，按照管理行為屬性可以分割成若干段即流程步驟，每個步驟又可以分割成若干執行點即控制點。若將控制步驟與控制點在一個流程中進行細分，可以分出很多，好比一個人從甲地步行到乙地，每一步都可以設為控制點並分出若干步驟一樣，若不加分析地按照自然狀況去設計，業務流程將會很冗長，點位過多則會使控制點分值普遍偏低或過小，重點不突出，同時給檢查評價帶來許多不必要的麻煩。因此，按照重要性原則，建議忽略那些既無關緊要、又無特殊要求的一般作業點，強化那些管理要求的重點、關鍵點和「拐點」，並將這些點進一步劃分出關鍵控制點和一般控制點。同樣按照重要性原則，在控制點分值設計上，賦予關鍵控制點以較高的分值，以突出和強化重點，進而引導執行者和管理者提高對控制重點的關注程度。這樣做的目的，不僅可以使流程設計重點突出，也可以使業務流程設計和檢查評價工作相對簡化，提高檢查評價工作的效率。

4.控制點設計應與控制點檢查相結合

內部控制制度所規定的內容不是一成不變的，它將隨著管理環境、管理條件和管理手段的變化而變化。內部控制制度對控制點的規定，有可能被實際控制中更加嚴格合理的要求打破，因此需要對制度規定的控制點進行修訂或完善；相反，制度對控制點的規定是先進合理的，則實際控制方法必須遵循制度規定。制度規定的調整變化是絕對的，不變是相對的，這是制度規定與實際操作的辯證關系。從嚴格意義上講，檢查點設計應與制度規定的控制點一致，若制度設計本身尚暫時存在一定缺陷，對控制點的檢查設計就不能拘泥於現行制度規定，而應根據管理實際進行設計，進而以此為基礎對制度規定進行修訂或完善，以使兩者進一步相互一致。控制點設計與控制點檢查是相互作用的關系，因此在控制點設計時注意結合控制點的檢查。

控制點設計中一個很重要的方面，就是管理控制要件。從管理學的角度講，有管理控制手段，就應有相適應的管理控制要件，管理控制要件是實現一定管理控制手段的有效載體，是充分必要條件。檢查評價實際是根據經濟業務事項針對管理控制要件及其關聯情況進行檢查評價，管理控制要件是內部控制制度設計以及檢查評價的關鍵之所在。管理控制要件一般包括：經濟業務事項的原始憑單，會計記錄，工作台賬，工作記錄，執行文件，制度規定，會議紀要，處理依據，相關批件，合同協議，以及其他控制、約束與限定手段。

5.崗位不相容設計與控制許可權的設定

崗位（職務）不相容與控制許可權要求，是內部控制制度的精髓。內部控制就是強調對一項經濟業務，不能由一個人或一個部門包辦，必須要有牽制、制約和相互監督，以確保一項經濟業務嚴格按照確定的流程全程貫通，實現管理者管理控制的目標。崗位（職務）不相容與控制許可權設計，必須滿足控制目標的需要，同時兼顧工作效率問題。在這兩者中，滿足管理控制要求是第一位的，萬不可只因考慮工作效率，而削弱相互牽制和監督的作用。企業在崗位（職務）不相容設計中，可能會因為人員不足或定編所限難以設定，這里需要說明的是，對不相容崗位（職務）設計可以有幾種方法，如：可以在同一層級的不同部門間設計，也可以在不同層級的不同部門間設計等，目的就是要做到不相容，做到相互牽制和相互監督。

對控制許可權的設計，應遵循重要性原則並區分應承擔的責任，在明確控制許可權時，對於必須經由集體研究討論的重大經濟業務事項，必須經過集體研究討論一致後才可審批；按照所承擔的責任，對於必須由法定代表人或某一層級負責人審批或審定且不允許授權的事項，必須由法人代表或該層級負責人審批或審定；對於某些允許授權審批的重要事項，可以實行授權審批形式，但制度中必須明確不能因為被授權人的不同而將授權人的責任轉移

『叄』 股票風控部門的管理規章制度

1、負責對擬投資股票品種(及衍生品)的基本面和估值水平進行定性和定量分析評估,把關入庫專股票質量並進行屬投後持續跟蹤及風險控制;2、協助領導完成定期和不定期的組合風險評估或風險排查報告。3、根據公司相關制度規定,對部門自營業務的日常風險進行監控,包括投資流程管理和相關流程審核、風控閾值的設置和修訂、投資行為監督等。4、根據部門需要,參與籌備創新業務實施方案,溝通創新業務申報與實施,建立風險管理流程、方法以及系統建設,負責制定業務管理辦法和配套規程。5、收集交易風險信息並進行數據分析與統計,識別、分析、計量和管理市場風險、信用風險等;協助測定投資風險和收益,進行投資績效分析。

『肆』 擔保公司業務的規章制度及內部風險控制制度

比較多，不過我可以給你發一些，如果不夠可以聯系我
擔保業務操作規程
第一章 總 則
第一條 為保證擔保業務的規范化、制度化和程序化，防範和控制擔保風險，根據《中華人民共和國擔保管理辦法》的有關規定，制定本規程。
第二條 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自願、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。
第二章 擔保業務程序
第三條 擔保業務程序如下：
(一) 申請
(二) 受理
(三) 初審
(四) 評審
(五) 審批
(六) 簽訂合同
(七) 抵押登記
(八) 收擔保費
(九) 發放貸款
(十) 保後管理
(十一) 代償和追償
(十二) 擔保終結
擔保業務程序細化列示：
企業申請
--《擔保申請書》
-- 提供擔保申請材料《申請擔保材料單》
擔保受理
--《擔保項目受理登記表》
項目初審
-- 確定項目責任人、協辦人
-- 項目初審基本內容
-- 實地調查
-- 擔保調查報告
-- 《中止擔保項目處理表》通知撤出擔保流程企業
項目評審
-- 部門評審和會議評審
-- 復議項目評審
簽訂合同
-- 通知會議評審通過的企業
-- 准備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同、委託保證合同）
-- 審核空白合同文本（擔保部、綜合部、總經理）
-- 簽署合同文本
-- 審核填寫完內容的合同文本（擔保部、綜合部、總經理）
-- 法定代表人、公司簽章
抵押登記
-- 准備抵（質）押登記資料（主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料）
-- 他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）
發放貸款
--《放款通知單》
-- 借款借據復印件
擔保收費
保後管理
-- 日常檢查、重點檢查
--《擔保項目檢查表》
-- 保後檢查報告
--《擔保到期通知函》
--擔保項目展期（逾期）報告
--業務檔案管理
代償和追償
-- 代償和追償方案
--提起法律訴訟
擔保終結
-- 還貸收據復印件
--注銷抵(質)押登記
--退還抵押、代管原件
--《免除擔保責任確認表》
第三章 擔保申請和受理
第四條 借款人申請擔保須填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，並對所提供材料的真實性負責。
(一) 借款人應提供的材料：
1. 法人營業執照（年檢）及法人代碼證
2. 法人代表證明書
3. 法人代表授權書
4. 法人代表及委託代理人身份證
5. 注冊資本驗資報告
5. 貸款卡及貸款卡回執單
7. 資信證明
8. 公司章程及公司合同
9. 借款申請書
10. 申請借款和擔保的董事會決議
11. 當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等
12. 與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等
13. 項目可行性報告及主管部門批件
14. 生產經營情況
15. 主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表
16. 其他有關材料
(二) 反擔保第三人應提供的材料：
1. 法人營業執照（年檢）及法人代碼證
2. 法人代表證明書
3. 法人代表授權書
4. 法人代表及委託代理人身份證
5. 注冊資本驗資報告
6. 貸款卡及貸款卡回執單
7. 資信證明
8. 公司章程及公司合同
9. 當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等
10. 主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債明細表
11. 其他有關材料
(三) 反擔保方式為抵押或質押應提供的材料:
1. 抵押物、質物清單

2. 抵押物、質物權力憑證

3. 抵押物、質物評估資料

4. 保險單

5. 董事會同意抵押、質押的決議

6. 抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵（質）押的聲明

7. 抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明

8. 抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明

9. 其他有關材料

(四) 注意事項:

1. 提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗

2. 提供的材料復印件要加蓋公章

3. 法人代表授權委託需法人代表親筆簽字授權

4. 公司受理人可根據借款人和項目的實際情況進行刪選和添加
第五條 公司擔保部客戶值班人員負責項目受理，一般情況下，項目受理人為項目責任人（以下簡稱責任人），負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》。責任人在《擔保申請書》上簽署受理意見後，連同《申請擔保材料單》及按材料清單提供的材料一並歸檔。
第六條 擔保受理條件:

(一) 具備企業法人資格並已通過年檢

(二) 合法經營，重合同、守信用，具有良好的資信等級

(三) 資產負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力

(四) 能夠提供反擔保

具有下列條件之一的企業優先支持:

(一) 高新技術企業或承擔高新技術成果轉化項目的企業

(二) 有高附加值產品或節能降耗產品、增加稅收的企業

(三) 有擴大出口或替代進口產品的企業

(四) 有與大企業集團相配套產品的企業
第四章 擔保項目初審和實地調查
第七條 公司實行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協辦人（以下簡稱協辦人），協助責任人工作。

責任人做同一項目3次（或達3年），該項目終結後變更責任人。
第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、借款人和反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成《擔保調查報告》。
第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源於企業外，還應從其他途徑獲取，如與企業和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。

對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調查的重點。
第十條 資料審核要點:

(一) 按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已年檢；
(二) 有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場准入等具體文件的審核，了解借款人和反擔保人是否具備資格、合法合規；
(三) 財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實；
(四) 對反擔保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵（質）押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。
第十一條 項目初審過程中，擔保部負責人、負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人以及有關部門實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。

進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
第十二條 實地調查要點

(一) 訪問借款人，會見有關當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力。
(二) 對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。
(三) 考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。

(四) 對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1. 了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；

2. 企業的財務內部控制制度是否完備並有效執行；
3. 通過採用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實4相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4. 有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5. 或有損失和或有負債情況。

(五) 察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。
第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
(一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意願及是否能嚴格履行合同條款；
(二) 分析經濟環境對擔保項目和借款人的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位；產品經濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管製程度等；
(三) 分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。
財務分析的主要內容：
1. 償債能力 （財務杠桿比率、流動比率）；
2. 盈利能力（盈利比率）；
3. 營運能力（效率比率）；
4. 資產質量；
5. 資金結構；
6. 預測近3年的發展趨勢。
現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。
(四) 分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性。
(五) 基本風險度分析。
第十四條 項目初審結束，責任人須向評審會提交《擔保調查報告》。《擔保調查報告》的主要內容：

(一) 借款人背景情況；

(二) 項目基本情況；

(三) 市場預測及銷售分析；

(四) 財務狀況及償債能力；

(五) 借款用途及還款資金來源；

(六) 反擔保情況；

(七) 與銀行往來及或有負債情況；

(八) 綜合分析該項目風險程度；

(九) 其他需要說明的情況；

(十) 調查結論。
第十五條 項目初審過程中發現借款人或反擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，責任人應在《擔保調查報告》中說明原因並提出處理意見，填寫《中止擔保項目處理表》，擔保部簽署意見後報公司總經理審批。責任人將處理結果告知借款人。
因借款人或反擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條 項目初審自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，責任人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。
第五章 擔保項目評審與決策
第十七條 擔保項目的評審包括兩個環節，即部門評審和會議評審。
第十八條 項目初審工作結束後，責任人將借款人和反擔保人提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。

部門評審的主要內容：

(一) 項目資料的真實性、完整性、正確性；

(二) 對反擔保措施提出意見；

(三) 對報審資料從法律角度加以審核；

(四) 對項目的風險度進行評價；

(五) 對企業的財務狀況進行評價。

評審意見和結論填寫《擔保項目評審書》的一至八項。

部門評審一般應在3個工作日完成。
第十九條 部門評審完畢後，將《擔保項目評審書》連同其他資料按照規定許可權一並提交有關審批人審批，需要會議評審的進行會議評審。
第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，由公司董事長和董事組成，特殊情況監事列席，主任委員由公司董事長擔任。
評審會議參加人員：

(一) 評委會全體成員；

(二) 項目責任人和協辦人；

(三) 評委會認為須參加的人員。
第二十一條 會議評審工作程序

(一) 評委會至少在會議召開前2天將會議內容通知參加會議人員，會議資料有責任人負責提交。

(二) 會議由評委會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行。

(三) 責任人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明。

(四) 部門負責人報告部門審核意見。

(五) 評審委員會和參加會議人員質疑，調查責任人和協辦人答疑。

(六) 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析並提出具體評審意見。

(七) 評審委員會主任綜合與會大多數人的意見後提出總結性評審意見。

(八) 會議評審採用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第九項明確填寫「同意」或「不同意」並簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。

(九) 按照公司決策許可權劃分的規定報公司決策機構（決策人）審批，審批意見填列《擔保項目評審書》第十項。會議評審和審批一般應在5個工作日完成。
第二十二條 擔保審批許可權，包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期及撤保的審批：

(一) 擔保額在10萬元（含10萬元）以下由董事長授權總經理審批；
（二）擔保額在10－50萬元（含50萬元），由董事會授權董事長審批；
（三）擔保額在50－100萬元（含100萬元），由董事會全體成員表決，實行一票否決制；
(四) 擔保額在100萬元以上由董事會、監事會全體成員表決，實行一票否決制。
第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做「不同意擔保」或「進行復議」的決定，而不能做「同意擔保」的決定。
第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最後綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。
第二十五條 發生以下情形的項目需進行復議

(一) 公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目；

(二) 多數評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目；

(三) 自公司批准擔保之日起3個月後才辦理手續的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責任人。
第六章 擔保合同的簽訂
第二十六條 項目經評審通過後，由責任人通知借款人、貸款人和反擔保人辦理有關簽約手續。
責任人要確認貸款人的承貸情況。
第二十七條 擔保部安排專人辦理簽約手續，一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下：
(一) 准備空白合同文本，包括委託保證合同、借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須准備的資料。
(二) 由擔保部、綜合部審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定。
(三) 責任人登記《擔保項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容並在經辦人處簽字。
須注意的事項：

1.與貸款人簽訂的《保證合同》中的「其他約定」要註明「本合同的保證人與借款人辦妥抵（質）押手續後，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知後，才能向借款人放款」。
2.需要抵（質）押人對抵（質）押物進行保險的，保險期限至少要長於借款期限3個月，投保總值不得低於抵押物、質物總值，保單要註明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司。

(四) 對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同。
(五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有2人在現場。
(六) 法人代表、公司簽章。
第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同及抵（質）押登記證件等須單獨重點管理。
第七章 反擔保措施
第二十九條 申請擔保必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、保證等。

公司根據借款人和項目的實際情況，採用一種或幾種反擔保措施。
第三十條 反擔保人提供抵押物、質物的范圍，按《擔保法》的規定執行，並按有關規定辦理抵（質）押登記手續。
第三十一條 責任人負責准備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。

辦理完抵（質）押登記手續後，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。
第三十二條 用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高於60%；動產抵押率（按凈值計算）不高於40%；動產質押率（按凈值計算）不高於50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高於70%。
第三十三條 採用保證反擔保措施的反擔保人，必須滿足以下條件：

(一) 具備《擔保法》規定的擔保資格；

(二) 資產負債率不超過70%；

(三) 連續3年（含當期）以上盈利；

(四) 企業資信和經濟實力要優於借款人；

(五) 企業在承保期必須參加保險。
第八章 擔保收費
第三十四條 擔保收費執行國家有關規定。

擔保費實行一次性收取。

每宗擔保業務收費計算低於2 000元時，按不低於2 000元收取。

對過橋擔保項目，按擔保額的2%一次性收取擔保費。
第三十五條 擔保費原則上應在公司簽署《放款通知單》之前一次性收取。擔保額度超過 1 000萬元，並且擔保時間超過2年的可以分年度收費。若逾期支付，按應繳擔保費的20%收取違約金。代償後的資金佔用費按《委託保證合同》的約定執行。
第三十六條 借款人在簽署《委託保證合同》時，應確認擔保費率和擔保費金額。

公司可根據有關規定和實際情況調整收費標准。
第三十七條 責任人辦妥抵（質）押登記手續後，督促借款人繳納擔保費。

擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。

收到擔保費當日，責任人填寫經辦人填寫《擔保費收繳確認表》，擔保部和公司財務部門核實後報總經理核准。
第三十八條 借款人繳費後，責任人填寫一式2份《放款通知單》，通知單上註明「已經與反擔保人辦妥抵（質）押登記手續，請貸款人見此通知後為借款人放款」字樣，送擔保部、綜合部核對抵押登記手續完備情況，報總經理簽批後送貸款人。

貸款人簽收《放款通知單》，為借款人放款。

責任人將《放款通知單》（銀行已簽收）和向借款人索取的借款借據復印件存檔。
第九章 擔保項目管理
第三十九條 擔保項目後期管理（保後管理）,是指自貸款人向借款人放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期、逾期及撤保項目的處理等。
第四十條 擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。

保後檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每個季度進行一次，對於用機器設備做抵押反擔保的項目，至少每個月進行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢後，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》並附要求借款人及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見後與有關資料一並歸檔。
第四十一條 保後檢查的內容：

(一) 借款人是否按合同規定支付利息；

(二) 借款人生產經營和財務狀況；

(三) 反擔保措施中是否發生了新的不利因素；

(四) 風險等級確定（貸款的五級分類）；

(五) 其他須說明的情況。
第四十二條 檢查人員在檢查中發現借款人和反擔保人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。

對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論並提出相應的對策及措施。
第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由責任人填寫一式2份《擔保到期通知函》，通知借款人，公司留存1份。
第四十四條 每月月末前，擔保部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》。季度檢查完畢應及時向總經理報送《擔保項目檢查表》。
第四十五條 需要展期的擔保項目，借款人須在擔保到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，並要求反擔保人出具同意繼續擔保的書面證明，填寫《擔保項目展期（逾期）處理表》，報總經理審批。
第四十六條 對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）處理表》，報總經理審批。
第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

(一) 擔保貸款未按規定的用途使用；
(二) 借款人或反擔保人提供虛假資料或具欺詐行為；
項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目撤保處理表》，報總經理審批。
第四十八條 已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。
擔保到期後，責任人負責核實貸款本息確已歸還，索取放款收回憑證復印件，填寫《解除擔保責任確認表》，經擔保部和綜合部確認後報總經理核准。辦理注銷抵押登記，將所保管的原件資料退還。
第四十九條 責任人和部門負責人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時登記有關台賬及錄入微機，進行項目統計和管理。
第十章 債的追償
第五十條 主債務人未能履行債務，公司按合同規定代為清償，責任人填寫《擔保項目代償處理表》，核實代償金額，擔保部和綜合部確認後報總經理核准。責任人辦理代償手續。
第五十一條 追償方案由責任人制訂，擔保部審核後報總經理審定。責任人為追償的具體經辦人，負責填制《代償/追償台賬》，按月計算、催收資金佔用費、違約金，並與綜合部核對。
第五十二條 追償結束，責任人填寫《擔保項目追償終結確認表》，需退還擔保費時由責任人填寫《退還擔保費（違約金）確認表》，經擔保部和綜合部確認後報總經理核准。
第十一章 責任和罰則
第五十三條 責任人、協辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。
第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關人員責任，並按公司的有關規定進行處罰。
第十二章 檔案管理
第五十五條 每項擔保業務完成後10內，責任人應填制《擔保業務資料清單》並按《擔保業務資料清單》的順序將資料整理、立卷後移交給公司檔案管理員。
第五十六條 擔保項目後期管理至追償終結過程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍，業務事項處理完畢後及時移交公司檔案管理員。
第十三章 附則
第五十七條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。
第五十八條 本規程由本公司負責解釋。
第五十九條 本規程經公司董事會批准後施行。
第六十條 本規程自2009年5月1日起施行。

『伍』 誰有 擔保公司風險控制制度、內部管理制度

我是引用別個的，你自己看看，有不對的地方，自己修改！

一、 公司形象

1、 員工必須清楚地了解公司的經營范圍和管理結構，並能向客戶及外界正確地介紹公司情況。

2、 在接待公司內外人員的垂詢、要求等任何場合，應注視對方，微笑應答，切不可冒犯對方。

3、 在任何場合應用語規范，語氣溫和，音量適中，嚴禁大聲喧嘩。

4、 遇有客人進入工作場地應禮貌勸阻，上班時間（包括午餐時間）辦公室內應保證有人接待。

5、 接聽電話應及時，一般鈴響不應超過三聲，如受話人不能接聽，離之最近的職員應主動接聽，重要電話作好接聽記錄，嚴禁佔用公司電話時間太長。

6、 員工在接聽電話、洽談業務、發送電子郵件及招待來賓時，必須時刻注重公司形象，按照具體規定使用公司統一的名片、公司標識及落款。

7、 員工在工作時間內須保持良好的精神面貌。

8、 員工要注重個人儀態儀表，工作時間的著裝及修飾須大方得體。

二、 生活作息

1、 員工應嚴格按照公司統一的工作作息時間規定上下班。

2、 作息時間規定

1）、夏季作息時間表（4月——9月）

上班時間 早 9：00

午休 12：00——13：00

下班時間 晚 18：00

2）、冬季作息時間表（10月——3月）

上班時間 早 9：00

午休 12：00——12：30

下班時間 晚 17：30

3、 員工上下班施行簽到制，上下班均須本人親自簽到，不得托、替他人簽到。

4、 員工上下班考勤記錄將作為公司績效考核的重要組成部分。

5、 員工如因事需在工作時間內外出，要向主管經理請示簽退後方可離開公司。

6、 員工遇突發疾病須當天向主管經理請假，事後補交相關證明。

7、 事假需提前向主管經理提出申請，並填寫【請假申請單】，經批准後方可休息。

8、 員工享有國家法定節假日正常休息的權利，公司不提倡員工加班，鼓勵員工在日常工作時間內做好本職工作。如公司要求員工加班，計發加班工資及補貼；員工因工作需要自行要求加班，需向部門主管或經理提出申請，准許後方可加班。

1）、加班費標准

公司規定加班費標准為10元/小時；

2）、加班費領取

加班費領取時間為每月24日（工資發放日）。

三、 衛生規范

1、 員工須每天清潔個人工作區內的衛生，確保地面、桌面及設備的整潔。

2、 員工須自覺保持公共區域的衛生，發現不清潔的情況，應及時清理。

3、 員工在公司內接待來訪客人，事後需立即清理會客區。

4、 辦公區域內嚴禁吸煙。

5、 正確使用公司內的水、電、空調等設施，最後離開辦公室的員工應關閉空調、電燈和一切公司內應該關閉的設施。

6、 要愛護辦公區域的花木。

四、 工作要求

1、 工作時間內不應無故離崗、串崗，不得閑聊、吃零食、大聲喧嘩，確保辦公環境的安靜有序。

2、 新入職員工的試用期為三個月，員工在試用期內要按月進行考評。詳見《員工試用期考核表》。

3、 公司內所制定的《員工日程表》是衡量員工完成工作量的依據,要求員工每天要認真、詳盡的填寫,作為公司考核員工工作量的標准。

4、職員間的工作交流應在規定的區域內進行（大廳、會議室），如需在個人工作區域內進行談話的，時間一般不應超過三分鍾（特殊情況除外）。

5、 加強學習與工作相關的專業知識及技能，積極參加公司組織的各項培訓（培訓將施行簽到制，出席記錄和培訓考核也將作為公司績效考核的部分）。

6、 經常總結工作中的得失，並參與部門的業務討論，不斷提高自身的業務水平。

7、 不得無故缺席部門的工作例會及公司的重要會議。

8、 員工在工作時間必須全身心地投入，保持高效率地工作。

9、 員工在任何時間均不可利用公司的場所、設備及其他資源從事私人活動。一經發現，給予警告，情節嚴重者，公司將予以辭退。

10、 員工須保管好個人的文件資料及辦公用品，未經同意不可挪用他人的資料和辦公用品。

10、員工要保管好個人電腦，按公司規定進行文檔存儲、殺毒及日常維護，如發生故障應及時報告綜合管理部，由公司安排修理。

五、 保密規定

1、 員工須嚴守公司商業機密，妥善保存重要的商業客戶資料、數據等信息。

2、 管理人員須做好公司重要文件的備份及存檔工作，並妥善記錄網路密碼及口令。並向總經理提交完整的網路口令清單。

3、 任何時間，員工均不可擅自邀請親朋好友在公司聚會。

4、 員工及管理人員均不可向外泄露公司發展計劃、策略、客戶資料及其他重要的方案，如一發現，除接受罰款、辭退等內部處理外，情節嚴重的，公司將追究其法律責任。

六、 人員管理

1、 員工必須服從公司的整體管理，包括職務的分配及工作內容的安排。

2、 員工須尊重上司，按照上司的指導進行工作並主動向上司匯報工作情況。

3、 員工有關業務方面的問題須及時向部門主管或經理反映，聽取意見。

4、 涉及超出員工許可權的決定必須報經部門主管或經理同意。

5、 員工不服從上級指揮，目無領導，頂撞上級，而影響公司指導系統的正常運作，視情節嚴重程度，給予處理。

6、 管理人員應團結互助，努力協調好各部門的關系，鼓勵並帶領好員工隊伍，時刻掌握員工的工作情況，確保公司整體策劃順利進行。

7、 公司是一個大家庭，員工應團結互助，為公司發展做出努力。

七、 物品管理

1、 辦公用品的日常管理由綜合管理部專門人員負責定期購買；

2、 每月10日之前，個人將所需要的辦公用品填寫在公司【購物申請單】上,由管理部專門負責人提交主管經理，審批同意後，由專門負責人將辦公用品購回，根據實際需要有計劃地發放。

3、 若急需某類辦公用品，也應先填寫【購物申請單】後，交由專門負責人，經主管經理審批同意後，方可購置。

4、 新進人員到職時由綜合管理部門統一配發各種辦公物品。

八、 電腦管理：

1、 使用者應保持電腦設備及其所在環境的清潔。下班時，務必關機切斷電源。

2、 使用者的業務數據，應嚴格按照要求妥善存儲在網路上相應的位置上。

3、 未經許可，使用者不可增刪硬碟上的應用軟體和系統軟體。

4、 嚴禁使用計算機玩游戲。

5、 公司及各部門的業務數據，由公司資料管理員至少每周備份一次；重要數據由使用者本人向資料管理員申請做立即備份。

6、 未經許可，任何私人的光碟、軟盤不得在公司的計算機設備上使用。

7、 使用者必須妥善保管好自己的用戶名和密碼，嚴防被竊取而導致泄密。

九、 網路管理

1、 工作時間內禁止瀏覽與自己工作崗位或業務無關的網站。

2、 工作時間內不允許在網路上從事與工作無關的行為（如：上網聊天），也決不允許任何與工作無關的信息出現在網路上。

3、 嚴禁在公司網路上玩任何形式的網路游戲、瀏覽圖片、傾聽音樂等各種與工作無關的內容。

4、 禁止利用公司網路下載各種游戲及大型軟體

5、 公司網路結構由網路工程師統一規劃建設與管理維護，任何人不得私自更改網路結構，個人電腦及伺服器設備等所用IP地址必須按網路工程師指定的方式設置，不可擅自更改。

6、 嚴禁任何人以任何手段，蓄意破壞公司網路的正常運行。

十、 獎懲辦法：

1、員工獎勵分為口頭表揚及物質獎勵；

2、員工懲罰分為口頭警告、罰款及除名；

3、有下列事跡的員工，在調查核實的基礎上，經經理辦公會研究，給予相應的獎勵：

A、積極向公司提出合理化建議，其建議被公司所採納者；

B、維護公司利益和榮譽，保護公共資產，防止事故發生與挽回經濟損失有功者。

4、下列事由的員工，在調查核實的基礎上，經經理辦公會研究，給予相應的懲罰：

A、違反國家法律、法規或公司規章制度造成經濟損失和不良影響的；

B、泄露公司經營管理秘密的；

C、私自把公司客戶介紹他人的。

5、公司將設立年終全勤獎（未有遲到、早退現象及病事假），獎金為1000元,於年終考評後一次性發放（以每個月的考勤統計為依據）。

6、在公司服務滿三年（不含三年）的員工，將給予一周的帶薪休假（休假期需提前和公司協商，以不耽誤工作為前提，得到許可後方可休假）及2000元的一次性旅遊補貼。

7、在公司服務滿五年（不含五年）的員工將給予300元/月的住房補貼，發放辦法從第六年度合同期開始，本年度合同期滿時一次性發放；無論何種情況，未履行滿從第六年度開始簽定的本年度合同期的員工將不享受此項福利補貼。

十一、 經費管理

1、 因外出購物或出差需向公司借用備用金時，應首先填寫公司【借款申請單】，交主管經理核准、審批簽字同意後方可借款；借款後必須在一周內報銷銷帳（出差人員在回公司上班一周內）；借款未沖平者，不允許再次借款。

2、 員工報銷已發生費用，首先需找主管會計領取並填寫公司【支出憑證】或【支出報銷單】（由主管會計負責提供、審核）；主管會計簽字後，到借款處填入【借款申請單】中的報銷日期，方算完成報銷手續。

3、 公司員工因公外出辦事，交通工具以公交車為主，特殊情況需要乘坐計程車時須向主管經理請示同意後方可執行，否則費用不予報銷。

4、 公司薪金發放日定為每月24日。

十二、 出差細則

1、 員工出差前應填寫【出差申請表】，主管經理簽字後方可辦理借款手續。出差期限由主管經理視情況需要，事前予以核定。

2、 出差途中除因病、遇意外災害或工作實際需要經請示主管經理批准延時外，不得因私事或借故延長出差時間，否則除不予報銷旅差費外，並依情節輕重論處。

3、 出差費用的報銷：

3、1）、 交通費：

a、總經理、副總經理可乘坐飛機，費用實報實銷。

b、其他員工出差原則上乘坐火車(硬卧)；特殊情況需乘飛機時，必須經主管經理特批，否

則不予報銷。

c.、出差地交通費，總經理、副總經理實報實銷，其他員工交通以公交車為主、原則上盡

量少乘坐出租汽車，實報實銷。

2）、 住宿費：

a、總經理、副總經理實報實銷。

b、其他員工住宿標准為：一般地區120元/天/人以內，上海、深圳等地區200元/天/人以內

為基準實報實銷。

3）、伙食費：

a、總經理、副總經理實報實銷。

b、其他員工伙食費標准為：一般地區50元/天/人以內，上海、深圳等地區80元/天/人以內為基準實報實銷。

4）、出差補助：

a、乘坐火車路途補助50元/晚/人。

b、在外補助100元/天/人。

4、 交通費、住宿費、伙食費按標准報銷，超標自付，欠標不補。

5、 出差回來後一周內填報【出差費用結算單】，辦理報銷手續。

6、 員工出差旅費，應據實提出收據，核發之，但如發現有虛報不實之事，除將所領追回外，並視情節之輕重，酌予懲處。

十三、培訓管理

1、新員工培訓內容及管理

1）、培訓內容

a、公司文化（概況、成立歷史、公司理念、團隊品格、道德修養、行為規范等）；

b、公司規章制度

c、新老員工認識；

d、辦公設備的使用；

e、指引工作地點區域設施（洗手間、就餐處、乘車處等）。

2)、培訓注意事項

a 、新員工到崗時，公司全體員工應表現出熱情、禮貌的態度，營造歡迎的氣氛；

b、培訓由綜合管理部負責執行，涉及到各部門業務時，部門負責人要有所准備，予以配合。

、在職員工培訓內容及管理

1）、培訓形式

a、公司舉辦的各種形式的在職培訓，包括座談、講座等；

b、員工業余時間自學。

2）、培訓考核

a、培訓活動由綜合管理部負責組織，採用簽到的形式記錄考勤。（出席記錄將列入到公司的績效考核范圍）

b、培訓考評由培訓講師負責考評，其成績列入公司績效考核范圍。

十四、名片管理辦法

1、總則

為使公司名片統一規范化，強化對外公關形象的塑造，特製定本辦法。

2、名片格式

公司名片格式統一化，由公司行政管理部門依據企業形象設計。

三.名片印製程序

1、根據工作需要，需要印製名片的員工需首先向主管副總經理提出申請；

2、主管副總經理批准後會通知綜合管理部門；

3、綜合管理部門負責對外印製名片的印刷業務，印製完畢後發給當事人

四.名片使用

1、名片使用須恰到好處，不可像撒傳單般濫用，掌握使用范圍。

2、任何部門或個人不得擅自印刷或使用未經公司批準的名片。

3、員工與公司解除勞動合同關系後，嚴禁再使用公司原有的名牌從事任何活動，如若發現，公司將追究其責任，並予以支付人民幣壹拾萬元的經濟損失費，同時對於造成甲方任何重大損失者，甲方保留以估算的損失額向有關機構提起訴訟的權利。