p2p監管條例細則時間

A. p2p行業監管細則是什麼

有一些 針 對 於 P2P平 台 的管 理 辦法

B. P2p什麼時候監管

我在新聞上看的，說馬上就有牌照了，銀監會的監管也會很快落實，而且網路對於這塊兒的審核也越來越大了

C. P2P監管細則什麼時候出台

已經出台了，2017年12月8日，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了第57號文件《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。你直接網路搜索看看具體的細則吧。

D. P2P最新的監管細則有哪些

一是界定了網貸內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業機構作為信息中介的法律地位；
二是確立了網貸監管體制，明確了網貸監管各相關主體的責任，促進各方依法履職，加強溝通、協作，形成監管合力，增強監管效力；
三是明確了網貸業務規則，堅持底線思維，加強事中事後行為監管；
四是對業務管理和風險控制提出了具體要求，規定實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管制度，明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限；
五是注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件；
六是強化信息披露監管，發揮市場自律作用,創造透明、公開、公平的網貸經營環境。網貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網貸平台有關經營管理信息。
為避免《辦法》出台對行業造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內通過採取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環境，促進機構規范發展。
其中負面清單、第三方存管、限制借款集中度是主要管理措施。

E. P2P「規范年」，行業合規要多久

2017年被互聯網金融認為是「合規元年」，從2016年下半年開始至今，監管部門先後出台相關監管政策，近段時間出爐的包括《網路借貸資金存管業務指引》、《廣東網路借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》意見稿等，可見監管趨於嚴格。面對頻密出台的政策，部分平台坦言迷茫，因為整改的方向是確定了，但是更加細化的操作仍然缺位。
2月23日頒布的《網路借貸資金存管業務指引》當天佔領新聞頭條，因為資金安全一直是外界對網路借貸平台的擔憂，盡管市場上已經有互聯網金融平台在對接銀行，從溝通開始就頗費周折，而且實際操作體驗並不理想。
方案出台後，無論是城商行，還是審慎的大行，對接網貸平台資金存管的積極性也有了提升。業內消息稱，國有大行中，農業銀行和建設銀行分別對接了一家平台。不過，值得注意的是，銀行對接的門檻並沒有放寬，大部分小平台依然面臨「存管難」。

F. 秒懂P2P監管細則，業內大佬們都怎麼看

一是額度標准更細化，對行業影響很大。很多平台在業務拓展初期，各顯神通，有些主攻額度比較大的資產，但這不大符合普惠金融的理念，監管部門也在借款額度上進行了細致的規定，強調小額分散的資產特色。

事實上，互聯網金融是普惠金融的重要組成部分，普惠金融在資產端的關鍵就是小額分散，這一規定使得互聯網金融進一步回歸普惠金融的本質，順應普惠金融的大趨勢，有利於整個行業的健康良性發展。目前，業內部分以大標為主的平台將面臨不小的調整壓力。

二是關於資金銀行存管。暫行辦法將事中、事後的監管交給了政府部門，事前監管和審核則交給銀行，開展資金存管業務不需要牌照了，但必須滿足一系列的前提要求，比如備案，比如銀行對網貸平台資質的很多要求。資金存管也成為網貸平台長久發展的重要基礎，甚至成為平台發展的生死符。

三是加大了對投資者合法權益的保護力度。暫行辦法對網貸平台信息披露的要求非常細致、嚴格，甚至高於對上市公司、傳統金融機構的信息標准，比如銀行理財產品、信託、基金子公司資管計劃的信息標准。這體現了監管部門對網貸信息披露的高度重視，將有力保障投資者的合法權益。

四是關於債權轉讓，我們也一直認為，這是不符合監管政策精神的，因為債權轉讓意味著轉讓人承擔了信用中介的角色，這與網貸平台信息中介的定位不符。雖然一開始債權轉讓模式為網貸行業的發展做出了一些貢獻，但其實是不符合監管精神的，因為這種模式與銀行吸儲、放貸的模式非常接近，被禁止也在意料之中。

五是暫行辦法還透露出，對於合法合規的平台將給予政策支持。暫行辦法採用的是負面清單形式，劃了監管紅線，給紅線之外的行業創新提供了很多空間，網貸平台還是大有可為的，可以做出很多新的嘗試。

六是暫行辦法第六條規定，在地方金融監管部門備案登記後，還應申請電信業務經營許可，否則不得開展網路借貸信息中介業務。這一點與之前出台的《網路借貸資金存管業務指引（徵求意見稿）》中為網貸平台劃定的五大門檻是十分契合的，體現了網貸行業的「互聯網」屬性。作為撮合式交易平台，網貸平台為投融資雙方提供互聯網信息服務，並涉及在線數據處理與交易處理，對硬體、系統要求較高，因此監管部門通過已經十分成熟的電信業務管理體制，來規范網貸行業的業務系統，我們認為是十分明智的做法。

G. P2P監管細則正式發布需要辦理哪些證件

《辦法》主要內容如下：
一、界定網貸內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業機構作為信息中介的法律地位。
二、確立了網貸監管體系，明確了網貸監管各相關主體的責任，租金各方依法履職，加強溝通協作，形成監管合力，增強監管效力。
三、明確了網袋業務規則，堅持底線思維，加強事中事後行為監督。
四、對業務管理和風險控制提出了具體要求。
五、注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件。
六、強化信息披露監管，發揮失常自律作用，創造透明、公開、公平的網貸經營環境。

H. 銀監會對p2p監管什麼時候開始

具體的監管時間還沒確定，銀監會首次提出十大監管原則如下：
一是P2P監管要遵循P2P業務本質，所謂業務的本質就是項目要一一對應，P2P機構不能持有投資者的資金，不能建立資金池，我們P2P不是經營資金的金融機構。
二是要落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，各國都對開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規。
三是要明確P2P機構不是信用中介，信用中介要承擔信用風險，也不是交易平台，是信息中介，P2P是為雙方的小額借貸提供信息服務的機構，應當清晰其業務邊界，應與其他法定特許金融服務進行區別。
四是P2P應該有一定的行業門檻，P2P信息平台作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強的專業性，應有一定的門檻，對從業機構應該有一定的注冊資本，高管人員的專業背景和從業年限、組織架構也應該有一定的要求，同時對他的風險控制、IT設備、資金託管等方面也應該有一定的資質要求。P2P機構應做好風險評估、風險提示和投融資限額的規定。
五是投資人的資金應該進行第三方託管，不能以存款代替託管，託管是獨立的監管行為。同時盡可能引進正規的審計機制，P2P機構自己不能碰錢，這也是為大家避免非法集資的行為。
六是P2P機構不得為投資人提供擔保，不得自身為投資人提供擔保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔系統風險和流動性風險，只是信息的提供者，不得從事貸款和受託投資業務、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。
七是走可持續發展道路，不要盲目追求高利率融資項目，我們很高興看到現在規范P2P機構融資的利率已經在逐步的下降，也接近了合理的水平。

八是P2P行業應該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風險，既要向市場披露自身的管理和運營信息，也要向投資者做好風險提示，開展必要的外部審計。
九是P2P投資者平台應該推進行業規則的制定和落實，加強行業自律的作用。
十是必須堅持小額化，支持個人和小微企業的發展，項目一一對應的原則。

I. p2p監管細則規定的網貸平台十三項禁止有哪些

p2p監管細則規定是十二禁，包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；

（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(9)p2p監管條例細則時間擴展閱讀：

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十四條參與網路借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

J. p2p監管政策大概什麼時候出台

p2p監管政策大概2015年年底時候出台

1，在中國人民銀行等十部委發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》、互聯網保險監管細則率先落地之後，P2P行業逐漸走向規范化健康化，銀監會針對P2P行業的監管細則草案已基本制定完成，有望2015年底前公布。

2，《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，鼓勵銀行業金融機構開展業務創新，為P2P網貸平台提供資金存管、支付清算等配套服務。這些無疑為互聯網金融P2P創新留出了更大空間。