中國保險監督管理委員會規章制定程序規定

① 2014.哪些法律法規在1月1日實施

2014年1月1日起一批新法新規開始實施

中華人民共和國特種設備安全法 / 全國人民代表大會(2013-6-29)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=423359
為加強特種設備安全工作,特種設備安全法對社會各方面和公民個人參與特種設備安全監督工作作了規定。在生產過程和日常生活中,任何單位和個人發現涉及特種設備安全的違法行為,有權向監管部門和有關部門舉報,接到舉報的部門應當及時處理。
「充分發揮社會監督作用,要保障公眾的知情權。」全國人大常委會法制工作委員會副主任闞珂指出,特種設備安全法規定,特種設備監管部門應當定期向社會公布特種設備安全狀況。法律還要求監管部門對依法辦理使用登記的特種設備建立完整的監督管理檔案和信息查詢系統,便於社會公眾查詢了解特種設備的安全使用狀況。

大型游樂設施安全監察規定 / 國家質量監督檢驗檢疫總局(2013-8-15)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430964
規定明確，大型游樂設施製造、安裝、改造、修理單位應當依法取得許可後方可從事相應的活動，並對其製造、安裝、改造、修理質量負責。大型游樂設施運營使用單位對使用的大型游樂設施安全負責。鼓勵推行大型游樂設施相關責任保險制度，提高事故應急處置和賠付能力。
在大型游樂設施使用方面，規定明確，運營使用單位應當在大型游樂設施安裝監督檢驗完成後1年內，向特種設備檢驗機構提出首次定期檢驗申請；在大型游樂設施定期檢驗周期屆滿1個月前，運營使用單位應當向特種設備檢驗機構提出定期檢驗要求。特種設備檢驗機構應當按照安全技術規范的要求進行定期檢驗。
同時，運營使用單位應當開展設備運營前試運行檢查、日常檢查和維護保養、定期安全檢查並如實記錄。在國家法定節假日或舉行大型群眾性活動前，運營使用單位應當對大型游樂設施進行全面檢查維護，並加強日常檢查和安全值班。
規定指出，運營使用單位應當制定應急預案，對每台（套）大型游樂設施還應當制定專門的應急預案，每年至少對每台（套）大型游樂設施組織1次應急救援演練。

鐵路安全管理條例 / 國務院(2013-8-17)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430096
《鐵路安全管理條例》取消了《鐵路運輸安全保護條例》中設定的部分行政許可項目，如：設置或者拓寬鐵路道口、人行過道審批，鐵路運輸管理信息系統認定，鐵路危險貨物承運人資質許可，鐵路危險貨物托運人資質許可，超限、超長、超重、集重貨物承運審批等。
在這里，還要特別提醒旅客朋友們不要在動車組列車上吸煙，吸煙所產生的煙霧會直接危及列車正常運行，並造成安全隱患，條例對此有明確的禁止性規定。

關於發布《人體損傷程度鑒定標准》的公告 / 最高人民法院 最高人民檢察院 公安部等(2013-8-30)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=432729
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、安全部和司法部以聯合公告的形式公布了《人體損傷程度鑒定標准》，將於2014年1月1日施行。目前使用的《人體重傷鑒定標准》、《人體輕傷鑒定標准（試行）》和《人體輕微傷的鑒定》同時廢止。標准規定了人體損傷程度鑒定的原則、方法、內容和等級劃分，是法醫臨床司法鑒定最重要、最基本的技術標准，是司法機關准確認定案件事實和法律責任的重要依據。

商品現貨市場交易特別規定（試行） / 商務部 中國人民銀行 中國證券監督管理委員會(2013-11-8)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436759
規定明確，商品現貨市場是指依法設立的，由買賣雙方進行公開的、經常性的或定期性的商品現貨交易活動，具有信息、物流等配套服務功能的場所或互聯網交易平台。商品現貨市場交易對象包括實物商品，以實物商品為標的的倉單、可轉讓提單等提貨憑證以及省級人民政府依法規定的其他交易對象。
根據規定，商品現貨市場經營者採用現代信息化技術開展交易活動的，應當實時記錄商品倉儲、交易、交收、結算、支付等相關信息，採取措施保證相關信息的完整和安全，並保存五年以上。市場經營者不得開展法律法規以及《國務院關於清理整頓各類交易場所切實防範金融風險的決定》禁止的交易活動，不得以集中交易方式進行標准化合約交易。

國務院關於修改《國際收支統計申報辦法》的決定 / 國務院(2013-11-9)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436754
《辦法》規定，「擁有對外金融資產、負債的中國居民個人，應當按照國家外匯管理局的規定申報其對外金融資產、負債的有關狀況」。相比原《辦法》，此為新增條款。目前國家外匯管理局還未對個人如何申報對外資產負債進行規定，預計未來將結合實際情況出台細則，可能要求擁有一定金額以上對外金融資產、負債的居民個人報送相關信息。

最高人民法院關於人民法院在互聯網公布裁判文書的規定 / 最高人民法院(2013-11-21)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437237
2010年11月21日，最高人民法院曾發布《關於人民法院在互聯網公布裁判文書的規定》（以下簡稱2010年《規定》）。新《規定》於2014年1月1日實施後，2010年《規定》同時廢止。
最高人民法院新聞發言人孫軍工表示，與2010年《規定》相比，《規定》的15個條文主要有以下變化：一是將符合條件的裁判文書上網要求由「可以」改為「應當」；二是將生效裁判文書「上網審批」改為「不上網審批」；三是強調當事人實名公開；四是要求上網文書原則上不得修改、更換和撤回；五是明確中國裁判文書網作為各級人民法院文書上網的統一平台，應當提供便捷的系統，方便公眾檢索和查閱上網裁判文書。

關於跨境人民幣直接投資有關問題的公告 / 商務部(2013-12-3)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438723
依據該《公告》，跨境人民幣直接投資及所投資外商投資企業的再投資應當符合外商投資法律法規及有關規定的要求，遵守國家外商投資產業政策、外資並購安全審查、反壟斷審查的有關規定。
《公告》明確，外商投資企業不得使用跨境人民幣直接投資的資金在中國境內直接或間接投資於有價證券和金融衍生品（戰略投資上市公司除外），以及用於委託貸款。
《公告》指出，境外投資者申請將原出資幣種由外幣變更為人民幣的，無需辦理合同或章程變更審批，可按照外商投資法律、行政法規和有關規定要求，到有關部門和銀行辦理登記、開立賬戶、資金匯兌等手續。

工商總局關於暫停個體工商戶驗照工作的通知 / 國家工商行政管理總局(2013-12-10)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438468
個體工商戶驗照將改為年報制度，各地自明年1月1日起暫停驗照工作。按照原來的規定，每年1月1日至5月31日個體戶都應到工商部門驗照，未按時驗照的，由工商部門責令限期改正，逾期未改正的，吊銷營業執照。

關於企業年金 職業年金個人所得稅有關問題的通知 / 財政部 人力資源和社會保障部 國家稅務總局(2013-12-6)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438049
財政部、人力資源和社會保障部、國家稅務總局日前聯合下發通知，自2014年1月1日起，我國將實施企業年金、職業年金個人所得稅遞延納稅優惠政策。
此次出台的企業年金和職業年金個人所得稅政策既參考借鑒了發達國家採用的EET模式，也充分考慮了我國具體實際，具體內容包括：
（1）在年金繳費環節，對單位根據國家有關政策規定為職工支付的企業年金或職業年金繳費，在計入個人賬戶時，個人暫不繳納個人所得稅；個人根據國家有關政策規定繳付的年金個人繳費部分，在不超過本人繳費工資計稅基數的4％標准內的部分，暫從個人當期的應納稅所得額中扣除。
（2）在年金基金投資環節，企業年金或職業年金基金投資運營收益分配計入個人賬戶時，暫不徵收個人所得稅。
（3）在年金領取環節，個人達到國家規定的退休年齡領取的企業年金或職業年金，按照「工資、薪金所得」項目適用的稅率，計征個人所得稅。
此次年金個人所得稅政策出台後，年金參保者均可享受遞延納稅的好處，相當一部分參保者還會在一定程度上降低個人所得稅稅負。

關於印發《行政事業單位內部控制規范（試行）》的通知 / 財政部(2012-11-29)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=405186

稅收票證管理辦法 / 國家稅務總局(2013-2-25)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=412704

關於實施《稅收票證管理辦法》若干問題的公告 / 國家稅務總局 (2013-6-24)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=423479

質檢總局關於發布《出入境檢驗檢疫企業信用管理辦法》的公告 / 國家質量監督檢驗檢疫總局(2013-7-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433378

中國民用航空氣象工作規則 / 中國民用航空局(2013-7-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=432220

出入境檢驗檢疫信用管理辦法 / 國家質量監督檢驗檢疫總局(2013-7-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=426296

企業產品成本核算制度（試行） / 財政部(2013-8-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430171

保監局案件風險監管考核辦法（試行） / 中國保險監督管理委員會(2013-9-2)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430375

中央和國家機關會議費管理辦法 / 財政部 國家機關事務管理局 中共中央直屬機關事務管理局(2013-9-13)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=431240

公開募集證券投資基金風險准備金監督管理暫行辦法 / 中國證券監督管理委員會(2013-9-24)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=431795

價格行政處罰案件審理審查規則 / 國家發展和改革委員會(2013-9-30)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433066

城鎮排水與污水處理條例 / 國務院(2013-10-2)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433035

國家稅務總局關於調整出口退（免）稅申報辦法的公告 / 國家稅務總局(2013-10-15)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=434298

國家食品葯品監督管理總局行政復議辦法 / 國家食品葯品監督管理總局(2013-11-6)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=435650

畜禽規模養殖污染防治條例 / 國務院(2013-11-11)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437021

國家稅務總局關於出口貨物勞務增值稅和消費稅有關問題的公告 / 國家稅務總局(2013-11-13)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436553

消費金融公司試點管理辦法 / 中國銀行業監督管理委員會(2013-11-14)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436684

中國保險監督管理委員會關於修改《中國保險監督管理委員會規章制定程序規定》的決定 / 中國保險監督管理委員會(2013-11-15)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437292

關於印發《醫療機構病歷管理規定(2013年版）》的通知 / 國家衛生和計劃生育委員會 國家中醫葯管理局(2013-11-20)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438869

證券公司年度報告內容與格式准則（2013年修訂） / 中國證券監督管理委員會(2013-11-20)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437401

集成電路設計企業認定管理辦法 / 工業和信息化部 國家發展和改革委員會 財政部等(2013-12-3)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438863

部門決算管理制度 / 財政部(2013-12-10)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=439180

關於2014年關稅實施方案的通知 / 國務院關稅稅則委員會(2013-12-11)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438722

國務院關於修改《全國年節及紀念日放假辦法》的決定 / 國務院(2013-12-11)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438440

國家稅務總局關於營業稅改徵增值稅試點增值稅一般納稅人資格認定有關事項的公告 / 國家稅務總局(2013-12-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=439282

國家外匯管理局關於調整人民幣外匯衍生產品業務管理的通知 / 國家外匯管理局(2013-12-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438990

國家稅務總局關於鐵路運輸和郵政業營業稅改徵增值稅發票及稅控系統使用問題的公告 / 國家稅務總局(2013-12-18)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=439281

② 中國保險監督管理委員會關於規范人身保險經營行為有關問題的通知

第一，該險種應包含了以死亡為承擔保險責任的條件之一；（請你詳查所訂合同中「保險責任」的條款）。第二，你為被保險人，且已成年，則父母的代簽名為無效。（如為未成年人，則父母作為法定代理人，其代簽名為有效）。法律依據：1.《保險法》第三十四條以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效。2.中國保險監督管理委員會關於規范人身保險經營行為有關問題的通知（保監發[2000]133號)二、關於投保人、被保險人簽名(二)按照《保險法》規定，凡是需要被保險人同意後投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監護人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。(三)嚴禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險公司及其代理人在銷售保單時必須向投保人、被保險人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投保或變更申請，必須經投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受。對應的建議一、先找保險代理人或保險公司，闡明你的立場，並稱你會投訴或者起訴，如若他們還是堅持只退現金價值，則二、找當地的保監會投訴，電話及相關投訴渠道等信息請您自己搜索，我不是很清楚；三、可提起訴訟，請專業律師。法院收取的起訴費計算可能是這樣：A請求確認該合同無效，起訴費較低只按件收費（因為無效的法律後果自然能全額退款）;B如若請求全額退保，則起訴費按保險費的百分比收取。（注，最好你咨詢你的律師)四、此民事案適用通俗所講的「誰起訴誰提供證據」，但是個人建議你不用急著先去證明簽名的問題，你只用在起訴狀中闡明該簽名不是你的簽名，若A被告承認該簽名不是你本人簽名，即自認，則你不用提供任何證據；B被告不承認，則你可要求專業鑒定，若為你本人簽名則自擔費用，若非本人簽名，則由被告承擔鑒定費五、其實，被告不會傻到「四B「的狀況，其一般的答辯理由無外乎1.你父母明知代簽也有過錯，不能推翻合同無效；2.你承認過或授權過（該類證據，應由被告提供），則另當別論。但多數情形法官會偏向弱勢方，不過案例顯示要看具體情形，判無效有效的都有。

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③ 39.就解釋效力而言，中國保險監督管理委員會根據憲法和法律所制定的行政法規及部門規章對保險條款所作

中國保險監督管理委員會根據憲法和法律所制定的行政法規及部門規版章對保險條款所作權的解釋屬於法定解釋。

④ 中國保險監督管理委員會行政處罰程序規定的第四章 處罰

第一節審理
第三十九條案件審理部門受理案件後，從調查程序、違法事實認定、行為定性、證據採信、處罰種類與幅度等方面對案件進行審理。其中重大、復雜的案件，應當由案件審理部門集體討論決定。
第四十條案件審理後，案件審理部門應當製作《案件審理報告》，根據案件有關情況分別提出以下處理意見：
（一）案件主要事實不清或者主要證據不足的，退回案件調查部門補充調查；
（二）不構成行政違法的，不予處罰；
（三）雖構成行政違法但情節輕微可不予行政處罰，需要採取非行政處罰監管措施的，交由案件調查部門處理；
（四）應當予以行政處罰的，提出處罰意見；
（五）涉嫌構成犯罪的，移送司法機關。
第二節權利告知
第四十一條擬作出行政處罰決定的，案件審理部門應當在作出決定前向當事人進行權利告知。
告知應當製作《行政處罰事先告知書》，告知當事人擬作出行政處罰決定的事實、理由及依據，並告知當事人有權進行陳述和申辯。
第四十二條當事人有權進行陳述和申辯。自《行政處罰事先告知書》送達之日起10日內，未行使陳述權、申辯權的，視為放棄權利。
第四十三條當事人要求陳述和申辯的，應當提交書面材料。當事人有特殊情況，經中國保監會或者派出機構批准，可以適當延長提交書面材料的期限。
案件審理部門應當充分聽取當事人的意見，對當事人提出的事實、理由和證據，認真進行復核。當事人提出的事實、理由或者證據成立的，應當予以採納。
不得因當事人申辯而加重處罰。
第四十四條擬作出行政處罰決定的事實、理由、依據有改變的，應當重新製作《行政處罰事先告知書》並送達當事人。
第三節聽證
第四十五條案件審理部門擬作出下列行政處罰的，應當在《行政處罰事先告知書》中一並告知當事人有要求舉行聽證的權利：
（一）對保險機構及保險資產管理機構法人處以100萬元以上的罰款或者對其分支機構處以20萬元以上的罰款；對保險中介機構法人處以30萬元以上的罰款或者對其分支機構處以10萬元以上的罰款；
（二）對個人處以5萬元以上的罰款；
（三）限制業務范圍；
（四）責令停止接受新業務；
（五）責令停業整頓；
（六）吊銷業務許可證；
（七）撤銷外國保險機構駐華代表機構；
（八）撤銷任職資格、從業資格，或者吊銷資格證書；
（九）責令撤換外國保險機構駐華代表機構的首席代表；
（十）禁止進入保險業；
（十一）法律、行政法規和中國保監會規章規定可以要求聽證的其他處罰。
第四十六條當事人要求聽證的，應當自《行政處罰事先告知書》送達之日起3日內提出。
當事人也可以選擇陳述和申辯。當事人選擇陳述和申辯的，案件審理部門應當依照本規定第四十三條的規定予以復核。
第四十七條當事人要求聽證的，案件審理部門應當確定聽證主持人。
第四十八條聽證主持人在聽證程序中可以行使下列職權：
（一）決定舉行聽證的時間和地點；
（二）決定聽證的延期、中止或者終結；
（三）詢問聽證參加人；
（四）調取並審核有關證據；
（五）維護聽證秩序，對違反聽證秩序的人員進行警告，情節嚴重者，可以責令其退場；
第四十九條聽證主持人在聽證程序中應當承擔下列義務：
（一）公開、公正地履行主持聽證職責，保證當事人依法行使陳述權、申辯權和質證權；
（二）保守聽證案件涉及的國家秘密、商業秘密和個人隱私；
（三）不得徇私枉法，包庇縱容違法行為。
第五十條聽證記錄員在聽證程序中應當承擔下列義務：
（一）將《行政處罰聽證通知書》及時送達當事人及相關人員；
（二）應當認真、如實製作聽證筆錄；
（三）保守聽證案件涉及的國家秘密、商業秘密和個人隱私。
第五十一條案件調查人員、當事人、第三人、委託代理人、證人、鑒定人、勘驗人、翻譯人員是聽證參加人。
第五十二條當事人享有下列權利：
（一）申請聽證主持人迴避；
（二）親自參加聽證或者委託一至兩名代理人參加聽證；
（三）就案件調查人員提出的事實、證據和依據進行申辯；
（四）就案件的證據向調查人員及其證人進行質證；
（五）聽證結束前進行最後陳述；
（六）審核聽證筆錄。
第五十三條當事人和其他聽證參加人應當承擔下列義務：
（一）按時參加聽證；
（二）依法舉證；
（三）如實回答聽證主持人的詢問；
（四）遵守聽證秩序。
第五十四條案件審理部門根據聽證主持人的決定，確定聽證的時間和地點後，應當製作《行政處罰聽證通知書》，在舉行聽證7日前送達當事人及其他聽證參加人。
第五十五條與聽證案件有利害關系的其他公民、法人或者組織可以申請參加聽證。
第五十六條當事人委託他人代理參加聽證的，應當向聽證主持人提交由其本人簽名或者蓋章的授權委託書。
授權委託書應當載明委託事項及許可權。
第五十七條案件調查人員應當參加聽證，向聽證主持人提出當事人違法的事實、證據和行政處罰建議。
第五十八條聽證主持人可以通知與聽證案件有關的證人、鑒定人、勘驗人、翻譯人員參加聽證。
第五十九條聽證公開舉行的，聽證主持人應當在辦公地點先期公告當事人姓名或者名稱、案由、聽證時間和地點。
對涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私不公開舉行聽證的案件，聽證主持人應當向當事人說明不公開聽證的理由。
第六十條聽證開始前，聽證記錄員應當查明聽證參加人是否到場，並宣布以下聽證紀律：
（一）未經聽證主持人允許不得發言、提問；
（二）未經聽證主持人允許不得錄音、錄像和攝影；
（三）未經聽證主持人允許聽證參加人不得退場；
（四）不得大聲喧嘩，不得鼓掌、哄鬧或者進行其他妨礙聽證秩序的活動。
第六十一條聽證主持人核對聽證參加人身份，宣布聽證主持人、聽證記錄員名單，告知聽證參加人在聽證中的權利義務，詢問當事人是否申請聽證主持人迴避。
第六十二條聽證應當按照下列程序進行：
（一）聽證主持人宣布聽證開始，宣布案由；
（二）案件調查人員提出當事人違法的事實、證據、行政處罰的依據和建議等；
（三）當事人及其委託代理人就調查人員提出的違法事實、證據、行政處罰的依據和建議進行申辯，並可以出示無違法事實、違法事實較輕，或者減輕、免除行政處罰的證據材料；
（四）經聽證主持人允許，案件調查人員和當事人可以就有關證據相互質證，也可以向到場的證人、鑒定人、勘驗人發問；
（五）當事人作最後陳述；
（六）聽證主持人宣布聽證結束。
第六十三條出現下列情形之一的，聽證主持人應當延期舉行聽證：
（一）當事人因不可抗拒的事由無法到場的；
（二）當事人臨時申請聽證主持人迴避的；
（三）其他應當延期的情形。
第六十四條出現下列情形之一的，聽證主持人可以中止聽證：
（一）需要通知新的證人到場，調取新的證據或者需要重新鑒定、調查或者需要補充調查的；
（二）當事人因不可抗拒的事由，無法繼續參加聽證的；
（三）法人或者其他組織終止，尚未確定權利義務承繼人；自然人喪失行為能力或者死亡，尚未確定法定代理人或者需要等待繼承人表明是否參加聽證的；
（四）其他應當中止聽證的情形。
第六十五條延期、中止聽證的情形消失後，聽證主持人應當恢復聽證，並將聽證的時間、地點通知聽證參加人。
第六十六條出現下列情形之一的，聽證主持人應當終止聽證：
（一）當事人撤回聽證要求的；
（二）當事人無正當理由不參加聽證，或者未經聽證主持人允許中途退場的；
（三）當事人死亡、喪失行為能力或者終止滿3個月後，未確定法定代理人或者權利義務承繼人的；
（四）擬作出的行政處罰決定改變，不需要舉行聽證的；
（五）其他應當終結聽證的情形。
當事人撤回聽證要求的，聽證記錄員應當在聽證筆錄上記明，並由當事人簽名或者蓋章。
第六十七條聽證記錄員應當如實、全面地記錄聽證的全過程，聽證主持人和聽證記錄員應當在聽證筆錄上簽名。
聽證筆錄應當經當事人和案件調查人員當場簽名或者蓋章。
當事人拒絕簽名或者蓋章的，聽證記錄員應當在聽證筆錄上記明情況。
第四節處罰決定
第六十八條案件審理部門應當根據《案件調查報告書》和當事人陳述、申辯的情況及聽證情況擬定《行政處罰決定書》，報中國保監會負責人或者派出機構負責人批准。
第六十九條《行政處罰決定書》應當包括下列內容：
（一）當事人的姓名或者名稱、住所；
（二）違反法律、行政法規或者規章的事實和證據；
（三）行政處罰的種類和依據；
（四）行政處罰的履行方式和期限；
（五）不服行政處罰決定，申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限；
（六）作出行政處罰決定的機關名稱及作出決定的日期。
第七十條《行政處罰決定書》必須蓋有作出行政處罰決定的機關的印章。
第七十一條中國保監會及派出機構應當將《行政處罰決定書》送達當事人。
第七十二條中國保監會或者派出機構應當在作出行政處罰決定之日起20日內，將行政處罰決定的內容在中國保監會或者派出機構的網站上公布。

⑤ 中國銀行保險監督管理委員會派出機構監管職責規定是什麼

部分條例：
第一條 為明確中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）派出機構監管職責，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本規定。
第二條 本規定所稱派出機構，是指銀保監會派駐各省（自治區、直轄市）和計劃單列市的監管局（以下簡稱銀保監局）、派駐地市（州、盟）的監管分局（以下簡稱銀保監分局）以及設在縣（市、區、旗）的監管組。 本規定所稱銀行保險機構，是指依法由銀行保險監督管理機構監管的商業銀行、政策性銀行、開發性銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處、農村信用社、農村資金互助社、貸款公司、保險集團（控股）公司、保險公司、外國保險機構駐華代表機構、保險資產管理公司、保險代理機構、保險經紀機構、保險公估機構、信託公司、金融資產管理公司、金融資產投資公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、消費金融公司、汽車金融公司、銀行理財公司、貨幣經紀公司等機構。
第三條 銀保監會對派出機構實行垂直領導。 派出機構監管職責的確立，遵循職權法定、屬地監管、分級負責、權責統一的原則。 銀保監局在銀保監會的領導下，履行所在省（自治區、直轄市）和計劃單列市銀行業和保險業監督管理職能。銀保監局根據銀保監會的授權和統一領導，依法依規獨立對轄內銀行業和保險業實行統一監督管理。 銀保監分局在銀保監局的領導下，履行所在地市銀行業和保險業監督管理職能。銀保監分局根據銀保監會和省（自治區、直轄市）銀保監局的授權和統一領導，依法依規獨立對轄內銀行業和保險業實行統一監督管理。 縣（市、區、旗）監管組在銀保監局或銀保監分局的授權和統一領導下，依法依規負責所在縣市銀行保險機構及其業務活動的監管工作，收集所在縣市有關金融風險的信息並向上級機構報告，承擔交辦的其他工作。
第四條 派出機構在履行職責過程中堅持和加強黨對銀行業和保險業監管工作的集中統一領導，確保黨中央關於銀行業和保險業監管工作的方針政策和決策部署得到貫徹落實。
第五條 派出機構依法、公開、公正履行對轄內銀行業和保險業的監管職責，維護銀行業和保險業金融活動當事人的合法權益，促進轄內銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險等。

⑥ 保險業監督管理委員會

中國商業保險的主管機關，也是國務院直屬事業單位。中國保險監督管理委員會成立於1998年11月18日，其基本目的是為了深化金融體制改革，進一步防範和化解金融風險，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督和管理保險市場。
中國保險監督管理委員會的主要任務是：擬訂有關商業保險的政策法規和行業規則；依法對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導，依法查處保險企業違法違規行為，保護被保險人的利益；維護保險市場秩序，培育和發展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業公平競爭；建立保險業風險的評價與預警系統，防範和化解保險業風險，促進保險企業穩健經營與業務的健康發展。
中國保險監督管理委員會的成立體現了我國政府對保險監督的重視。我國保險業起步較遲，但其發展速度極快，市場潛力亦很大。1997年全年保險費收入突破1000億元人民幣，比上年增長了約40%左右。這一發展態勢若離開配套的保險監管顯然有悖於金融體制改革的初衷，而此前我國的保險業由中國人民銀行通過所設保險公司實現其監管職能，這使銀行與保險無法實行分業管理，使保險業在快速發展的進程中，自身的風險也在不斷積累。中國保險監督管理委員會的成立，有利於排除干擾，提高保險監管的獨立性與權威性，對於保險市場的良性發育及保險企業的公平競爭有著不容低估的意義。
中國保險監督管理委員會內設15個職能機構，並在全國各省、直轄市、自治區、計劃單列市設有35個派出機構。其中，15個內設部門為:
（一）辦公廳（黨委辦公室、監事會工作部）。擬定會機關辦公規章制度；組織協調機關日常辦公；承擔有關文件的起草、重要會議的組織、機要、文秘、信訪、保密、信息綜合、新聞發布、保衛等工作。負責保險信訪和投訴工作；承辦會黨委交辦的有關工作；負責國有保險公司監事會的日常工作。
（二）
發展改革部。擬訂保險業的發展戰略、行業規劃和政策；會同有關部門擬訂保險監管的方針政策及防範化解風險的措施；會同有關部門研究保險業改革發展有關重大
問題，提出政策建議並組織實施；會同有關部門對保險市場整體運行情況進行分析；對保監會對外發布的重大政策進行把關；歸口管理中資保險法人機構、保險資產管理公司等的市場准入和退出；負責規范保險公司的股權結構和法人治理結構，並對公司的重組、改制、上市等活動進行指導和監督；負責保監會對外重要業務工作與政策的協調。
（三）政策研究室。負責保監會有關重要文件和文稿的起草；對保監會上報黨中央、國務院的重要文件進行把關；研究國家大政方針在保險業的貫徹實施意見；研究宏觀經濟政策、相關行業政策和金融市場發展與保險業的互動關系；根據會領導指示，對有關問題進行調查研究；開展保險理論研究工作，負責指導和協調中國保險學會開展研究工作。
（四）財務會計部。擬定保險企業和保險監管會計管理實施辦法；建立保險公司償付能力監管指標體系；編制保監會系統的年度財務預決算；審核機關、派出機構的財務預決算及收支活動並實施監督檢查；審核會機關各部門業務規章中的有關財務規定。負責機關財務管理。
（五）
財產保險監管部（再保險監管部）。承辦對財產保險公司的監管工作。擬定監管規章制度和財產保險精算制度；監控保險公司的資產質量和償付能力；檢查規范市場
行為，查處違法違規行為；審核和備案管理保險條款和保險費率；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員任職資格。承辦對再保險公司的監管工作。擬定監管規章制度；監控保險公司的資產質量和償付能力；檢查規范市場行為，查處違法違規行為；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員的任職資格。
（六）人身保險監管部。承辦對人身保險公司的監管工作。擬定監管規章制度和人身保險精算制度；監控保險公司的資產質量和償付能力；檢查規范市場行為，查處違法違規行為；審核和備案管理保險條款和保險費率；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員任職資格。
（七）保險中介監管部。承辦對保險中介機構的監管工作。擬定監管規章制度；檢查規范保險中介機構的市場行為，查處違法違規行為；審核保險公司的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員的任職資格；制訂保險中介從業人員基本資格標准。
（八）保險資金運用管理部。承辦對保險資金運用的監管工作。擬訂監管規章制度；建立保險資金運用風險評價、預警和監控體系；查處違法違規行為；審核保險資金運用機構的設立、變更、終止及業務范圍；審查高級管理人員任職資格；擬訂保險保障基金管理使用辦法，負責保險保障基金的徵收與管理。
（九）
國際部。承辦中國保險監督管理委員會與有關國際組織、有關國家和地區監管機構和保險機構的聯系及合作。負責中國保險監督管理委員會的外事管理工作；承辦境
外保險機構在境內設立保險機構，以及境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構及有關變更事宜的審核工作；承辦境外保險機構在境內設立代表處的審核和管
理事宜；對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管。
（十）法規部。擬訂有關保險監管規章制度；起草有關法律和行政法規，提出制定或修改的建議；審核會機關各部門草擬的監管規章；監督、協調有關法律法規的執行；開展保險法律咨詢服務，組織法制教育和宣傳；承辦行政復議和行政應訴工作。
（十一）統計信息部。擬訂保險行業統計制度，建立和維護保險行業資料庫；負責統一編制全國保險
業的數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布；負責保險機構統計數據的分析；擬訂保險行業信息化標准，建立健全信息安全制度；負責保險
行業信息化建設規劃與實施；負責建立和維護償付能力等業務監管信息系統；負責信息設備的建設和管理。
（十二）派出機構管理部。擬訂派出機構管理、協調工作的規章制度。檢查派出機構工作落實情況，
督辦會領導批辦的重大事項；會同有關部門提出對派出機構年度工作業績的評估意見；研究分析派出機構管理和協調工作中的重大問題，提出建議和解決方案；定期
收集、整理派出機構反映保險市場運行情況及監管工作的意見和建議。
（十三）人事教育部（黨委組織部）。擬訂會機關和派出機構人力資源管理的規章制度；承辦會機關和派出機構及有關單位的人事管理工作；根據規定，負責有關保險機構領導班子和領導幹部的日常管理工作；負責指導本系統黨的組織建設和黨員教育管理工作；負責會機關及本系統幹部培訓教育工作。
（十四）監察局（紀委）。監督檢查本系統貫徹執行國家法律、法規、政策情況；依法依紀查處違反國家法律、法規和政紀的行為；受理對監察對象的檢舉、控告和申訴。領導本系統監察（紀檢）工作。
（十五）黨委宣傳部（黨委統戰群工部）。負責本系統黨的思想建設和宣傳工作；負責思想政治工作和精神文明建設；負責指導和協調本系統統戰、群眾和知識分子工作。機關黨委。負責會機關及在京直屬單位的黨群工作。

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⑦ 中國保險監督管理委員會的機構職責

保險機構，在開展工程保險市場業務過程中，通過不斷的險種創新研發、保險功能拓展、保險服務提升，能夠在為相關建設活動主體提供有效風險保障的同時，發揮多方面的功能作用。

一、工程保險監管的概念

所謂工程保險監管，就是國家（其代表是保監會）通過一定的途徑和手段對工程保險市場和保險公司的經營活動進行監督和管理。國家對工程保險業的監管，是國家管理經濟的職能在工程保險業中的體現。國家通過法律的、經濟的和行政的手段對工程保險業的組織、業務經營、財務等各項活動及工程保險市場的秩序進行直接或間接的指導、協調、監督和干預。

二、監管的目的與作用

工程監管的主要目的包括：1.保證保險人有足夠的償付能力；2.規范工程保險市場、維護保險業的公平競爭；3.防止保險欺詐；4.彌補自行管理的不足。

其作用，主要圍繞「規范市場競爭秩序」、「降低事故糾紛協調成本」與「提高整體監管水平」三點而來：

1.制止市場無序競爭，促進工程保險市場良性發展

一般在保險業務增長較快的國家裡，比如我國，其工程保險市場很容易會出現無序競爭，突出表現就是破壞性的價格競爭相當普遍，結果，不僅造成了工程保險市場秩序的混亂，而且擴大了經營成本，降低了業務質量和凈保費，使得保險公司的經濟效益下滑，最終損害了各家公司的根本利益。為有效的遏制這種傾向的蔓延，國家必須加強對工程保險的監管，以維護保險市場有序競爭。

2.降低處理事故糾紛的協調成本

工程保險是讓可能發生事故的損失實現用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡單、規范，避免了無謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本，參加保險對保險人來說，雖然將會為此獲得此種服務付出額外的一筆工程保費，但卻降低著整體糾紛處理成本。

3.有利於監管機構提高整體監管水平

在我國工程保險雖然是一個新興產業，但其在保險業中的地位越來越重要。對其進行監管，就要求有相應的專業人員來從事這項工作。而工程保險相對於其他類別的保險而言，專業性很強。作為一個合格的工程保險監管人員，必須精通保險、財務、金融、法律、工程技術、風險管理等相關方面的知識。因此，監管機構要想對工程保險進行有效監管，就必須培育一批專業的工程保險監管人才。而這些高素質專業人員的加盟，將提高監管機構的人才素養，最終促進監管機構提高整體監管水平。

三、監管機構主體與變化

長期以來，我國保險業實行國家銀保監會與地方銀保監局共同組成的兩級監管體系，工程保險的市場監管也在該體系之下。但在2020年3月前，工程保險的產品審批/備案和監管許可權主要在國家銀保監會手中，地方銀保監局對於轄內工程保證保險的市場監管許可權有限。

2020年2月26日，銀保監會發布《關於進一步加強和改進財產保險公司產品監管有關問題的通知》，明確自3月起，除使用示範產品的機動車輛商業保險、中央財政保費補貼型農業保險產品由銀保監會負責備案並監管外，其他產品均由屬地銀保監局負責備案並監管。我國工程保險開始全面實行屬地銀保監局備案制，工程保險的產品備案和監管許可權也自銀保監會下放至屬地銀保監局。

從銀保監會審批制到屬地銀保監局全面備案制，國內工程保證保險的市場監管重點開始由事前審批向事中、事後的動態監管轉變。依據《通知》內容，未來各地銀保監局將重點關注工程保證保險的條款費率、風險控制，從資產負債匹配、信息披露、內部控制等方面進行保險資金運用監管，對規范工程保證保險市場經營秩序發揮重要監管作用。

四、行業自律與信用監管

除了來自政府機關的行政監管，保險機構在開展工程保險市場業務時還受到來自行業自律組織與市場信用評價機制的監管作用。

保險行業自律組織，主要包括保險行業協會與保險同業公會。這些行業自律組織能夠通過制定行業自律守則、保險行業發展的指導性建議、共同遵守的費率和條件、統一的保險條款格式對保險機構開展工程保險市場業務進行監督與規范指導。如2019年9月6日，中國保險行業協會發布投標保證保險、履約保證保險、預付款保證保險、質量保證保險四項建設工程領域行業示範條款，規范與指導國內工程保證保險市場業務。

市場信用評價機制，指獨立的社會信用評級機構，採用一定的評級方法對保險公司的財務能力和經營穩定能力進行評價，在此基礎上對保險公司信用等級進行評定，並用一定的符號予以表示，從而為市場參與者提供服務的一種機制。權威的信用評價，不僅能夠解決投保人與保險機構之間的信息不對稱問題，令投保人對保險機構的資本金、償付能力、資產負債等情況進行了解，還能通過出具權威的信用評級報告避免保險機構不正當市場競爭，成為保險機構融資發展的重要參考依據，發揮市場優勝劣汰作用，發揮市場監管的輔助作用。

⑧ 中國保險監督管理系統

一、我國保險監管體系建設取得積極成效
隨著我國保險業的發展，保險監管體制機制也幾度變更。1950年1月，保險業明確由中國人民銀行負責管理。1952年，保險業劃歸財政部管理。1959年，保險業再度被劃歸中國人民銀行領導。1965年，人民銀行、財政部明確國內保險業務由財政部管理，國際保險業務由人民銀行管理。改革開放以後，中國人民銀行統一負責保險監管。1998年11月，根據黨中央、國務院關於金融業「分業經營，分業監管」的方針，中國保險監督管理委員會正式成立，依法統一監督管理全國保險市場，標志著我國保險監管走向了專業化、規范化的新階段，我國保險監管制度體系不斷發展完善。
（一）監管法規不斷健全。我國已初步形成了以相關法律為核心、行政法規為支撐、部門規章為主幹、規范性文件為補充等四個層次構成的保險監管法規體系。一是法律層面。1995年《保險法》正式頒布，並分別於2002年、2009年兩次進行修訂，完善了保險經營行為基本規范和保險監管主體框架。《海商法》和《刑法》中也分別對海
上保險和保險犯罪進行了規定。二是行政法規層面。國務院曾於1983年頒布《財產保險合同條例》，1985年頒布《保險企業管理暫行條例》。加入WTO後，國務院分別於2001年出台了《外資保險公司管理條例》，2006年出台了《機動車交通事故責任強制保險條例》，2012年出台了《農業保險條例》，對保險經營管理的一些重點領域進行了專門規范。三是部門規章層面．保監會現行有效的部門規章共50部，大體分為經營主體、產品費率、資金運用、專業人員、償付能力、依法行政等六個方面，夯實了保險監管的制度基礎。四是規范性文件層面。保監會及各派出機構針對監管實際，制定了大量的規范性文件，為加強和改進監管發揮了重要作用。
（二）監管體系初步形成。認真落實國家金融監管部署，保險監管體系建設取得積極進展。一是監管框架逐步完善。改革開放初期，保險監管以市場行為監管為主。1995年頒布的《保險法》首次提出償付能力概念，1998年保監會成立後，提出市場行為監管和償付能力監管並重。隨著國有保險公司實施股份制改革，2003年保監會發布指標規定，償付能力監管實質性起步。隨著保險公司建立現代企業制度和上市，2006年保監會發布指導意見，正式引入公司治理監管，探索建立償付能力、公司治理、市場行為為支柱的監管框架，並於2009年設立償付能力監管委員會、公司治理監管委員會。新形勢下，保監會於2012年啟動了第二代償付能力監管制度建設。根據國際金融危機後的監管改革趨勢，強化公司治理監管。二是監管組織逐步健全。保監會目前設置16個職能部門和2個事業單位。從2000年開始，保監會陸續在各省、自治區、直轄市及計劃單列市平行設立了36個保監局。為加強基層市場監管，保監會於2010年在蘇州、煙台、汕頭、溫州、唐山五個地級市試點設立區域保監分局。三是監管格局逐步建立。加強與黨政部門、司法機關、其他金融監管機構等的溝通合作，推動社團組織發揮自律、維權、協調等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機構、消費者等發揮監督作用，初步形成了專業監管、部門辦作、行業規范、社會監督的大監管格局。
（三）監管手段日益豐富。不斷創新和豐富監管方式方法監管的執行力和有效性得到提升。一，是分類監管。從償付能力、公司治理、內控合規、財務、資金運用，業務經營等方面對保險公司實分類監管，提高了監管效率。二是非現場監管。建立保險監管統計制度體系，積累保險數據資產，加強市場運行和保險風險的監測、分析、預警，提高非現場監管效力。推動保險業和保險監管信息化建設，建立「三網一庫」，基礎架構，開發保險統計信息系統等25個應用系統，設立保險信息平台公司，推進監管電子政務建設。三是現場檢查。制定現場檢查規程和手冊，規范檢查流程和標准。運用信息技術手段，提高現場檢查效率。組織開展綜合性、系統性和專項檢查，提高現場檢查的針對性。加大違法違規處罰力度，對保險機構和高管人員實施「雙罰」，提高監管威懾力。四是信息公開。建立保險信息披露制度，發揮保監會官網、新聞發布會、微博微信、行業網站等平台作用，及時發布保險新聞、統計數據、行政許可和處罰等信息。五是其他手段。逐步建立保險保障基金等制度，率先在我國金融業創建了市場化的風險自救機制，為保護消費者權益提供了堅實屏障。
一、推進保險監管體系和監管能力現代化的基本
思路保險監管體系和監管能力現代化是一項復雜系統工程。必須立足中國國情，借鑒國際經驗，深化改革理念，加強頂
（一）指導思想。高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、「三個代表」重要思想、科學發展觀為指導，深入貫徹黨的十八大和十八屆三中全會精神，順應保險業發展趨勢，遵循監管規律，立：足我國實際，借鑒國際經驗，落實「抓服務、嚴監管、防風險、促發展」要求，深化保險監管改革，構建系統完備、科學規范、運行有效的保險監管制度，成為國家治理體系和治理能力現代化制度體系的重要組成部分，使市場在保險資源配置中起決定性作用和更好發揮監管作用，推動保險業發揮風險管理和財富管理功能，建設具有中國特色和時代特徵的現代保險業，服務全面建成小康社會宏偉目標和社會主義現代化建設。
（二）總體要求。一是遵循基本規律。推進保險監管體系和監管能力現代化，最基本的要求是借鑒國內外保險監管的歷史經驗和有效做法，深刻把握保險發展和監管規律。要堅持保險業與經濟社會發展相適應，保險監管與保險業發展相適應，監管制度與保險監管需要相適應。要發揮市場配置保險資源的決定性作用，完善市場激勵和約束機制，激發市場活力，提升市場運行效率。要健全法律法規，依法嚴格監管，維護市場秩序，防範保險風險，彌補市場不足和解決市場失靈。要從保險市場實際出發，把握階段性特徵，科學確定監管目標、原則和支柱。
二是體現中國特色。推進保險監管體系和監管能力現代化，最核心的要求是立足國情，符合我國保險業發展和監管實際。要圍繞國家全面深化改革戰略及總目標，推進保險監管制度現代化。要把握我國保險業處於發展初級階段、保險深度和密度低於世界平均水平、保險服務能力不強的特徵，堅持在加強監管中促進行業發展，推動保險業服務經濟社會。要把握我國保險消費者還不理性、經營主體還不成熟、市場機制還不健全的特徵，完善市場規則，強化公司治理和市場行為監管，營造良好市場環境。要把握我國保險業基礎薄弱、發展迅速、正在轉型升級和成為全球主要保險市場的特徵，兼顧審慎性與經濟性，合理確定監管約束特別是償付能力和資本約束的標准。
三是順應時代趨勢。推進保險監管體系和監管能力現代化，最鮮明的要求是把握國際金融改革的最新動向，順應當今國際保險監管的變革趨勢。要把握國際保險監管趨於統一的趨勢，在形成監管框架、制定監管制度、完善監管規則中，更加註重保護消費者權益，注重宏觀審慎與微觀審慎監管相結合，注重公司治理、保險集團、償付能力和資本約束監管。要把握國際保險監管強調自主的趨勢，結合國際金融危機影響、我國實情和自身利益訴求，匯集各家之長，積極推進我國保險監管改革，在國際保險市場和保險監管改革中爭取更大話語權。
（三）主體框架。推進保險監管體系和監管能力現代化，要立足我國經濟社會和保險發展實際，總結保險監管實踐，借鑒國際先進經驗，努力構建中國特色的「3-4-3」保險監管主體框，即三個監管目標、四項監管原則、三大監管支柱。
1．監管目標。一是保護消費者權益。保險產品服務相對復雜，保險市場信息不對稱廣泛存在，要通過保險監管，加強對保險供給者行為的約束，防止保險消費者權益受到惡意侵害。消費者權利保護是理性消費行為的重要保障，要通過保險監管，加強對消費者安全、知情、選擇、求償、公平交易、監督等權利的保護，促進合理消費，優化保險資源配置，提升保險市場運行效率。我國保險業服務廣度、深度還十分有限，要通過保險監管，推動保險業為消費者提供多樣化、多層次的保險產品和服務。
二是防範市場風險。保險市場的持續健康穩定運行與消費者權益息息相關，與國家金融安全和社會穩定直接相關。要強化全面風險管理，建立健全涵蓋承保、信用、市場、操作、流動性、信譽等各類風險的全方位風險管理制度，建立健全囊括風險識別、評估、計量、監測、控制、處置等各環節的全流程風險防範機制。要強化保險市場主體的自我約束和風險管控，加強保險監管的外部約束和風險防範，築牢防範化解系統性區域性風險的底線。
三是促進市場繁榮。只有繁榮發展的保險業，才能為消費者和經濟社會提供更加全面豐富的風險保障。要完善市場規則，維護市場秩序，營造公平公正的市場環境，讓各類市場主體有序競爭。要完善市場體系，優化市場結構，推動市場主體提升經營管理水平，增強綜合競爭力。要爭取政策法規支持，推動保險業發揮功能作用，在現代金融、社會保障、災害救助、社會管理和農業保障等五大體系建設中發揮支柱作用。
2．監管原則。一是維護公平與促進效率相統一。正確處理市場與政府的關系，堅持使市場在保險資源配置中起決定性作用，推動保險資源依據市場規則、市場價格、市場競爭實現效益最大化和效率最優化。堅持更好發揮監管作用兼顧效率和公平，營造競爭環境，規范市場行為，維護保險市場穩定運行。
二是功能監管與機構監管相統一。建立有效的保險監管治理機制，統籌協調功能監管與機構監管。順應保險創新趨勢，強化功能監管和全流程監管，加強跨產品、跨機構、跨市場監管協調，推進監管的統一性和連續性，避免監管「真空」和監管重疊。注重整體風險防範，改進機構監管，加強保險集團和法人機構監管。
三是宏觀審慎與微觀審慎相統一。在注重防範單一保險機構風險的同時，分析宏觀經濟和金融市場對保險業的整體影響。關注系統重要性保險機構的風險狀況，重視金融風險的跨境與跨行業傳遞，重視逆周期監管，防範順周期對系統性區域性風險的放大效應。
四是原則監管與規則監管相統一。完善保險監管法規，制定標准明確、程序規范的具體規則，提高監管的一致性和可操作性。注重運用原則監管，提高監管的指導性、靈活性、適應性，為鼓勵創新、增強市場活力創造空間。
3．監管支柱。一是公司治理監管。良好的公司治理是現代保險企業制度的核心內容，是強化市場主體自我約束的內生機制，也是加強保險監管的微觀基礎。要強化公司治理監管理念，完善制度機制，深化股權監管，突出董事會在公司治理中的核心地位。要強化公司章程約束，提高董事、監事和管理層專業水平，完善制衡機制，強化公司治理的剛性約束。要推動公司治理從「形式規范」向「治理實效」轉變，防範治理僵局、管控薄弱、資產安全、高管瀆職等風險，從保險市場源頭保護消費者權益。
二是償付能力監管。償付能力監管是保險監管的重要內容，是風險監管的主要手段和保護消費者權益的最終防線。要借鑒吸收國際上償付能力監管的最新成果，結合我國保險市場實際，按照風險導向、中國特色、國際可比的原則，加快建設我國第二代償付能力監管制度體系。要強化定量資本、定性監管、市場約束等三方面要求，完善第二代償付能力監管制度體系的整體架構和具體規則。要嚴格落實償付能力監管制度，強化償付能力監管的剛性約束。
三是市場行為監管。市場行為監管是確保市場健康有序運行的重要保障，是保護消費者權益的直接方式。要明確市場行為監管的邊界和內容，發揮好市場機制和政府監管的作用。要加強市場行為監管的統籌規劃和系統管理，建立市場行為監管與公司治理監管、償付能力監管等制度的聯動與觸發機制，形成有效銜接、相互協調的市場風險防範體系。
三、推進保險監管體系和監管能力現代化的著力點
現在我國保險監管改革既面臨著難得的歷史機遇，又面臨著重大的歷史考驗，推進保險監管體系和監管能力現代化的任務很重，必須在一些重點領域和環節不斷取得突破。
（一）加強保險公司治理和內控監管。有效的公司治理和內部控制，是維護金融穩定的重要基石，也是防範化解保險風險的第一道防線。要全面提升公司治理監管水平，強化市場主體自我激勵約束的這一內生機制，夯實保險業持續健康發展的基礎制度保障。一是強化董事會在公司治理中的核心地位。落實董事會的全面與首要責任及履職要求，加強董事資格審查，完善董事培訓機制，建立健全董事會及成員的履職評價與問責機制，增強董事的盡責履職能力，提高董事會專業、高效、勤勉水平。二是強化內部控制在公司治理中的基礎地位。制定保險公司內部控制評價辦法，引導保險公司加強內控制度建設，完善內部控制機制，提高內控執行力。強化保險總公司對分支機構的管控責任。三是強化集團監管在公司治理中的突出地位。完善保險集團防火牆制度，規范保險集團內部資源整合和關聯交易。制定保險集團並表監管辦法。建立保險集團風險控制標准。強化系統重要性保險機構監管。四是強化高管和關鍵崗位人員在公司治理中的關鍵地位。健全保險機構高管人員任職資格管理和關鍵崗位專業人員資質管理制度。加強董事會秘書管理，強化總精算師、合規責任人、審計責任人等關鍵崗位職責，增強經營管理層的執行力。加強對司高管層高管層的穩健薪酬和執業行為監管。
（二）改進市場行為監管。市場行為監管是對保險業務全流程監管的重要內容，是保護消費者權益的直接手段。要注重標本兼治，制定科學規則，明確監管重點，抓好制度落實，提高市場行為監管的有效性。一是加強市場監測檢查。堅持非現場監管與現場檢查相結合，不斷豐富保險監管工具箱。構建涵蓋各類風險的風險模型和監管指標體系，加強對風險的識別、評估、預警、控制和處置。改進現場檢查方法，規范檢查流程和標准，提高現場檢查的針對性和有效性。二是改進保險產品監管c積極推進費率市場化改革和條款標准化、通俗化，探索建立產品創新保護機制，鼓勵行業產品創新和結構調整。完善監管規則，改進保險產品審批和備案標准，建立科學的費率形成、條款執行、事後評估、產品糾正等全過程監管機制。三是強化保險中介監管。完善保險專業中介機構准人退出制度，強化公司法人治理和內控建設。穩妥推進保險營銷體制機制改革。創新保險兼業代理監管制度，探索兼業代理法人機構集中管理模式。加強保險中介從業人員資質管理。四是建立健全互聯網保險監管制度。制定互聯網保險監管辦法。建立互聯網保險的經營行為、數據信息、信息安全等技術標准，健全數據獲取、電子簽名、隱私保護等法規制度，促進互聯網保險規范運行。五是加強反保險欺詐工作。構建政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作四位一體的反保險欺詐工作體系。
（三）完善償付能力監管制度。建設以風險為導向、符合我國實際、具有國際可比性的第二代償付能力監管制度，提升保險業風險管理能力，是加強和改進保險監管的重要任務。一是完善資本約束機制。科學把握我國保險公司實際風險狀況，按照共同而有差別的原則，建立與風險緊密掛鉤的資本要求。建立定量風險和定性風險相結合的綜合評級機制，科學評價操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動生風險，全面反映公司風險狀況。完善逆周期資本監管制度。二是強化全過程風險監管。充分運用定量監管、定性監管和市場約束等手段，形成對風險的事前、事中和事後全過程監管。建立和完善保險公司流動性風險監管體系。完善償付能力壓力測試體系，健全償付能力J預測分析和風險預警系統。三是完善資本補充機制。建立健全多層次和多元化的資本補充機制，支持保險公司創新和豐富資本補充工具，拓寬資本補充渠道，利用國內外金融市場和各種社會資本，增強保險業資本實力。
（四）完善保險法規體系。法規制度具有長遠性和根本性的特徵。完善保險監管法規制度，必須抓好三項工作。一是做好「一法兩條例」的相關工作。積極推動《保險法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的修訂，加快研究制定《巨災保險條例》。二是加快制度的「廢改立」工作。本著急用先建的原則，加快建立健全市場准人退出、治理理賠難和銷售誤導、網路保險、資金運用等關鍵監管環節的規章制定工作。探索負面清單模式下的監管方式，擬定保險業進一步擴大開放的方案。三是推動相關領域保險立法工作。加強保險宣傳和溝通協調，推動相關立法工作，進一步明確商業保險在國家治理體系和治理能力現代化進程中的地位和作用，健全商業保險參與現代金融、社會保障、農業保障、防災減災、社會管理等五大體系建設的制度安排。
（五）積極推進監管信息化建設。加大信息化建設投入，加快構建「兩地三中心」的數據管理架構。完善信息化建設標准體系，搭建一體化的保險信息監管應用平台。推進保險信息共享平台的公司化、專業化運營，深化保險數據開發利用，建設全國統一規范的行業運行和風險數據採集研究中心，構建「一站式、智能化」的保險監管信息
公共服務系統。研究探索保單登記、通賠通付、第三方支付、數據託管等服務領域，不斷開發數據衍生應用領域。探索保險業首席信息官制度。加強監管政策引導和制度約束，從維護金融安全穩定的戰略高度，提升全行業信息安全意識，抓住信息設備購置、軟體應用、維護維修、日常保障等重點領域，全面加強網路和信息安全管理。
（六）充分發揮保險行業協會等自律組織的作用。行業自律是實現金融穩定的重要力量，要加強各級保險行業協會建設，發揮自律、維權、協調、交流、宣傳等功能作用，防範化解保險風險，提升服務、協調和專業能力。建立覆蓋全行業的自律體系，增強自律公約束力，依法維護行業合法權益，維護市場公開、公平、公正，促進行業科學發展。
（七）充分利用保險監管派出機構資源，加強基層保險監管工作、、加強監管自身建設，是提高監管科學性有效性的內在要求，要進一步加強監管組織、機制和隊伍等建設，提高監管能力，提升監管質量與效率。修訂《派出機構監管職責規定》，進一步明確派出機構監管職責，完善派出機構內設部門設置。堅持機構監管與功能監管相統一，完善保監會機關內部協作機制，促進監管的統籌協調、溝通會商相信息共享。完善保監會機關部門與派出機構之間的縱向聯動機制，促進監管的統一規范、協作有力。逐步擴大法人機構屬地監管試點，有序推進屬地監管常態化。建立健全監管績效評價機制。積極探索因地制宜的差異化監管。

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⑨ 中國保險監督管理委員會行政處罰程序規定的第三章 立案與調查

第一節立案
第十八條中國保監會及派出機構發現當事人涉嫌違反有關保險管理的法律、行政法規和中國保監會規定，依法應當受到行政處罰的，應當立案調查。
第十九條立案應當填寫《行政處罰立案審批表》，由案件調查部門負責人或者派出機構負責人批准，決定立案或者不予立案。
第二十條案件調查部門應當在決定立案之日起3日內指定案件調查人員。
調查人員的迴避應當由案件調查部門負責人或者派出機構負責人決定。
第二節調查取證
第二十一條調查人員應當對案件事實進行全面、客觀、公正的調查，並依法收集證據。
第二十二條調查人員調查取證時，不得少於兩人，並應當向當事人或者有關人員出示中國保監會或者派出機構合法證件和監督檢查、調查通知書。
調查人員少於兩人或者未出示合法證件和監督檢查、調查通知書的，被檢查單位和個人有權拒絕。
第二十三條調查人員調查案件，應當充分收集證據。
第二十四條調查人員應當收集、調取與案件有關的原始憑證作為書證。調取原始證據有困難的，可以復制，復製件應當標明「經核對與原件無誤」，並由書證出具人簽名或者蓋章。
第二十五條調查人員可以要求當事人及證人提供證據材料或者與違法行為有關的其他材料，並由材料提供人在有關材料上簽名或者蓋章。拒絕簽名或者蓋章的，應當在材料上註明。
第二十六條調查人員可以詢問當事人及證人。詢問應當個別進行。詢問前應當告知其有如實陳述事實、提供證據的義務。
詢問應當製作《調查筆錄》，《調查筆錄》應當交被調查人核對；對沒有閱讀能力的，應當向其宣讀。筆錄如有差錯、遺漏，應當允許其更正或者補充。經核對無誤後，由被調查人逐頁在筆錄上簽名或者蓋章。調查人員應當在筆錄的最後簽名。被調查人拒絕簽名或者蓋章的，應當在筆錄上註明。
第二十七條調查人員對涉嫌違法的物品進行現場勘驗時，應當有當事人在場，並製作《現場勘驗筆錄》；當事人拒絕到場的，應當在《現場勘驗筆錄》中註明。
第二十八條抽樣取證，應當有當事人在場，並開具物品清單，由調查人員和當事人簽名或者蓋章。
第二十九條對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料可以予以封存。
第三十條在證據可能滅失或者以後難以取得的情況下，可以採取先行登記保存措施。
採取先行登記保存措施，應當填寫《先行登記保存證據審批書》，並由中國保監會負責人或者派出機構負責人批准。
第三十一條先行登記保存證據的，應當簽發《先行登記保存證物通知書》，填寫《登記保存物品清單》，由當事人簽字或者蓋章確認，並加封中國保監會或者派出機構先行登記保存封條，就地由當事人保存。
登記保存證據期間，當事人或者有關人員不得損毀、銷毀或者轉移證據。
對於先行登記保存的證據，應當在7日內作出處理決定。
第三十二條案件調查部門可以委託其他派出機構協助調查、取證，但必須出具書面委託證明，受委託的派出機構應當積極予以協助。
第三十三條案件調查部門可以聘請資信良好的會計師事務所和律師事務所等社會中介機構參與調查，但必須要求其出具專業報告。
第三十四條對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、損毀重要證據的，經中國保監會主要負責人或者派出機構主要負責人批准，可以申請人民法院予以凍結或者查封。
第三節移交
第三十五條案件調查終結，案件調查部門應當製作《案件調查報告書》，報部門負責人批准。《案件調查報告書》至少應當包括下列內容：
（一）當事人的基本情況；
（二）調查的基本情況及相關證據；
（三）處理建議及相關依據。
前款「處理建議」包括給予行政處罰、不予行政處罰、不應給予行政處罰或者移送司法機關處理的建議。
第三十六條案件調查終結後，案件調查部門認為需要予以行政處罰的，應當將《案件移交書》、《行政處罰立案審批表》、《案件調查報告書》、相關證據等案件卷宗材料一並移交案件審理部門。
第三十七條案件審理部門依法對案件卷宗材料進行審查，卷宗不夠規范的，退回案件調查部門補充完善後再行移交。
第三十八條案件調查部門在調查過程中發現違法事實涉嫌犯罪，依法需要追究刑事責任的，應當依照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》、《中國保監會關於在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件的規定》及其它相關規定，及時向司法機關移送。

⑩ 保險公司管理規定的規定

1、為了加強對保險公司的監督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權益，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規，制定本規定。

2、中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險公司實行統一監督管理。中國保監會的派出機構在中國保監會授權范圍內依法履行監管職責。

3、本規定所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批准設立，並依法登記注冊的商業保險公司。

4、本規定所稱保險公司分支機構，是指經保險監督管理機構批准，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業部、營銷服務部以及各類專屬機構。專屬機構的設立和管理，由中國保監會另行規定。本規定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。

5、本規定所稱分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。本規定所稱省級分公司，是指保險公司根據中國保監會的監管要求，在各省、自治區、直轄市內負責許可申請、報告提交等相關事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區、直轄市已經設立分公司的，應當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據中國保監會的監管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關事宜。

省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時負責前兩款規定的事宜。

6、保險業務由依照《保險法》設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營或者變相經營保險業務。