商業銀行規章制度

❶ 銀行制度學習心得

1、銀行員工規章制度學習教育心得體會
自3月13日，市分行機關開展規章制度學習教育活動以來，通過十幾天對13部法律法規的學習，使我更加清醒地認識到學習法律法規，遵守規章制度的重要性和緊迫性。下面根據學習情況，結合個人實際談一點膚淺的體會。

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由於體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。尤其在當前全省農行案件防範面臨嚴峻形勢的情況下，由於我們平時疏於學習，對規章制度學習不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過這次規章制度學習教育，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，並成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學習《合同法》和農業銀行《信貸新規則》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環節上的操作規程，就有可能在調(本文權屬文秘之音所有，更多文章請登陸www.網路.com查看)查、審查、貸後管理等工作各環節出現偏差，而帶來信貸風險的發生。作為從事文秘工作的人員，如果不學習《保密法》，不熟悉內部的各項規章制度，就有可能在實際工作中造成解密事故的發生。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，並力求在理解和用運上下功夫 。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鑽研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，並自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那麼大的精力。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對法律法規的學習也應有規律可循。在日常生活中有些法律法規與我們的生活息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學，下功夫去理解和記憶，以便在工作中草葯能(本文權屬文秘之音所有，更多文章請登陸www.網路.com查看)夠熟練地用運。如國家法典中的《憲法》、《刑法》、《民法》、《經濟法》、《行政訴訟法》、《會計法》、《勞動法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《票據法》、《中華人民共和國合同法》、和內部頒布的《員工違規處罰條例》《信貸新規則》等這些與我們密切相關的法律法規，我們就要重點去把握、去理解。對於那些雖然重要，但與我們關系不大的可以不去學習或者一知半解，稍懂大意就可以了。如《國際法》、《國際私法》、《證據法》、《航空器管理法》等等這些我們平時不用或很少接觸的可以繞過不學。

在學習方法上，要聯系崗們重點學習，並做到學習與實踐用運相結合，學法與守法相結合。另外，在學習教育上應突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結合點，把思想道德教育、普法教育、規章制度教育和學先進、學英模活動結合起來。使每一名員工都能夠學法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓警醒人，不斷提高金融從業人員按照法律法規約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，並能在工作中自覺做到不違章、不違紀。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防範能力。當前，金融業電子化發展速度明顯加快，同時個別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。因此，通過近一個時期的學習，聯系全行實際，我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用許可權要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，櫃員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事後監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效准確性，檢測軟體的正確性。

2、規章制度的全面推行與嚴格實施，有助於我們加強自身的思想建設和作風建設，同時也進一步促進了制度建設和幹部隊伍建設。

通過這次規章制度的認真學習，我充分認識到我們作為一個團體的紀律性和組織性，更加深刻地明確了嚴明的紀律對於一個團體，特別是一個領導班子的重要性。制度不僅是指導我們工作的指示燈，更是規范各個部門使其順利工作的保障。

秘書處是一個特殊的部門，在學生會的工作中起著橋梁樞紐的作用。如果我自己都不能以身作則、以規章制度中的要求規范自己的行為，那麼如何在其他成員中起到表率作用？所以，規章制度的及時學習是十分必要的。我作為學生會的一名學生幹部會嚴格遵守這些規章制度，保證工作的順利進行。

我深切的認識到，作為**的一分子，我們的一言一行不僅代表自身形象，也關繫到學生會在整個學生中的形象。

因此，我將在工作上盡全力協助其他部門組織的活動，細心規范地組織好本部的活動，全心全意為同學、為三院系服務。每次按時值班，准時參加各種會議，認真記好會議紀錄，嚴格傳達好上級下達的各種指示，努力按照規章制度中的各項要求，規范自身行為，認真完成工作，改進不完善之處，發揚自身優點，要求只有這樣才能以自己的行為真正保證整個學生會工作正常且順利進行，保證各項規章制度的執行，為學生會的發展與進步貢獻自己的一份力量。

3、「制度之於公司」 學習心得
魯曉燕

制度是一把尺子，是用來衡量評價和約束企業員工行為的尺度標准。員工每個人都有自己的獨特性，這就要求公司必須規范和約束員工的各種行為，同時又為員工提供公平、公正的平台， 保障每位員工的合法權益，而解決各種錯綜復雜關系的唯一法寶就是企業制度。因此，做為公司的成員，就必須百分之百、自覺自願地服從和忠於企業制度。

高沖

有了制度，關鍵在於執行和貫徹，把企業的規章制度當成自己的前進動力，在行動上好好落實。當然還要有監督，更要有考核、有獎懲。

尹小燕

任何一個集體或者一個團隊，都要有一個約束力，制度就是這種約束力的體現。我們學習了公司的請假制度，我理解現在我們公司人員還不多，大家的工作分工不分家，誰要是有私事請假就必須執行公司的請假制度。按照請假、銷假制度的要求辦，你那份工作好有別人接過來，制度大家都遵守，企業就有了好的開始。

孫曉明

做為新成立的公司學習各種制度是當務之急，在我們的員工行為准則中最重要的二「要素」便是「從我做起」和「人人平等」，企業制度是關系公司正常運作的重要保證，員工必須從我做起，認真履行。俗話說，沒有規矩不成方圓，企業制度的實施力度，從側面反映了公司員工的素質，倘若員工認真履行企業制度，按章辦事，那麼公司的工作氛圍將會井然有序，我們的公司也會有好的發展。反之，公司的正常工作秩序就無法保證，何談公司的發展、壯大？因此，為創造良好的工作氛圍，為公司長遠發展奠定基礎，我們在籌建期間就應嚴格地約束自己，從我做起，從小事做起，認真履行公司的各項規章制度。我相信，這個認真履行制度的過程，也是員工自身素養不斷提高的過程。

❷ 如何加強商業銀行的內控制度建設

1. 建立健全內部控制制度體系。按照《商業銀行內部控制指引》的要求，在梳理現有規章制度的基礎上，以有效識別、衡量、控制風險為中心，建立覆蓋主要業務品種和重要會計業務操作環節的規章制度。這就要求銀行內部總體規劃，各部門協調統一，充分考慮科學合理性、嚴密性、明晰性和可操作性，通過整章建制，進一步梳理現有的規章制度，去除相互交叉的矛盾，以及不合理或者已經跟不上形勢發展需要的制度，增加適應業務發展的新制度、新規定，使管理制度逐步系統化、規范化、科學化。構建的內控制度框架應不遺漏任何環節、任何層次，同時也不能過於繁瑣，並要有暢通的信息系統和反饋系統，有適應外部變化的機制。當然建立這樣的制度不可能是一蹴而就的，商業銀行應該在整體框架下，系統排查決策流程和業務流程，識別風險、確認風險，對存在的問題和風險進行排序，然後分階段、有所側重地逐步建立健全內部控制制度。必要時可以藉助中介機構的力量，特別是在設計整體框架、識別風險、標准化、行業模式的評定、測試評價等方面，中介的優勢是比較明顯的。
2. 建立內部控制運行監控體系。銀行的內部監督管理部門，應當對內控制度、制度執行情況隨時進行監測，根據環境變化和內部管理要求， 及時發現與業務不匹配的內控制度，適時進行調整，保持制度的合理性、有效性，使制度建設真正做到與業務的發展相輔相承、相得益彰，使內控建設真正起到為業務發展提供保障的作用。另外，銀行內部監督管理部門應與執行部門建立有效的信息溝通渠道，確保各項內控措施全面落實。要完善內部控制評價考核體系。通過設置考核評價指標，對機構內控運行情況、員工內控執行情況進行定期或不定期的衡量、評價，並制定出相應的獎懲措施，嚴格獎懲，形成剛性約束。

❸ 商業銀行內部規章制度可以停止辦理取款業務嗎

自然是不行的 上班時間除非是有突發的狀況 要麼是不可以這樣做的

❹ 商業銀行的風險管理和內部控制制度包括哪些內容

《商業銀行法》第59條規定：商業銀行應當按照有關規定，制訂本行的義務規則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。商業的各項業務都具有很大的風險性，特別是貸款業務，如果管理不嚴格，制度不完善，商業銀行的經營安全就會受到威脅，可能導致信用危機的產生。所以商業銀行必須建立、健全完善、嚴格的風險管理和內部控制制度。 《信貸資金管理暫行方法》規定，商業銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險准備制度等。為此，商業銀行要根據國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行的規定，建立起貸款責任制和資產風險管理制度，對貸款企業要建立科學規范的信用評級制度，對各類新增貸款和投資項目要認真進行市場調查和預測，進而確定資金投向和調整結構的著力點。此外，要建立貸款三查、崗位分離和審貸職能分離制度，健全貸款制約機制。要積極利用現行的呆帳准備金制度，盡快將呆帳核銷工作開展起來，力爭使每年提取的呆帳准備金能按規定用於呆帳貸款的核銷，防止風險積累。要實行國際通行的風險度管理辦法，參照巴塞爾協議，用量化指標預測和評估各類貸款風險度，據以作為考核貸款質量、劃分貸款審批許可權的依據。 商業銀行的內部管理制度涉及以下內容： （1）業務管理制度。即要求商業銀行貫徹實施其業務活動規則，包括建立、健全儲蓄利率管理制度；建立抵押貸款的保證貸款制度；資產負債比例管理制度；加強建立經營效益的考核制度；建立各項會計結算管理制度。以使商業銀行的各項業務符合安全性、流動性、效益性的原則。 （2）建立現金管理制度，即商業銀行根據的授權，對開戶單位的現金收付活動，即對使用現金的數量和范圍進行控制和管理制度。商業銀行在經營活動中要對現金業務進行監督，對開戶單位的庫存現金和現金使用情況進行審查和檢查，通過制定本行的現金管理制度，來完成現金管理任務。 （3）建立各項安全防範制度。商業銀行有大量的現金、外幣和有價證券，為了防止社會不法分子的違法犯罪活動，和商業銀行內部員工的不法行為，商業銀行應建立健全各項安全防範制度以確保資金安全，具體包括對現金庫、銀行帳務、保管箱及消防、安全保衛等方面的防範措施。

❺ 商業銀行的管理方法

一、商業銀行經營與管理概述

商業銀行是以貨幣和信用為經營對象的金融中介機構。

商業銀行的經營是指商業銀行對所開展的各種業務活動的組織和營銷。

商業銀行的管理是商業銀行對所開展的各種業務活動的控制與監督。

商業銀行經營與管理的原則

安全性原則、流動性原則、效益性原則

二、商業銀行經營

商業銀行經營的組織：業務運營

商業銀行經營的核心：市場營銷

負債經營

貸款經營

中間業務經營

理財業務經營

三、資產負債管理

資產負債管理是現代商業銀行管理的基礎和核心，其產生和發展是隨著西方商業銀行的出現而不斷推進，該理論始終圍繞商業銀行的三大經營目標（安全性、流動性和效益性）展開。

資產負債管理的基本原理：

（1）規模對稱原理

（2）結構對稱原理

（3）速度對稱原理

（4）目標對稱原理

（5）利率管理原理

四、資本管理

（一）銀行資本的含義與類型

資本是商業銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。

商業銀行的資本的核心功能是吸收損失。

在現代商業銀行經營管理中，有三種意義上的資本：

（1）會計資本

（2）監管資本

（3）經濟資本

（二）巴塞爾資本協議的資本管理要求

在巴塞爾協議中，銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本包括實收資本和留存收益，附屬資本包括一定比例的普通准備、可轉債、長期次級債務和資產重估准備，其規模別的超過核心資本的100%，銀行的核心資本充足率和總資本充足率分別不能低於4%和8%。

（三）我國的監管資本與資本充足率要求
根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行的監管資本由核心一級資本、其他一級資本和二級資本組成。商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0~2.5%；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。

（四）經濟資本管理的內容

（1）經濟資本的計量

（2）經濟資本的分配

（3）經濟資本的評價

五、風險管理

主要策略：

（1）風險預防

（2）風險分散

（3）風險轉移

（4）風險對沖

（5）風險抑制

（6）風險補償

風險管理的基本流程

（1）風險識別

（2）風險計量

（3）風險監測

（4）風險控制

六、財務管理

財務管理是利用價值形式對銀行經營活動和資金運動進行的總和管理，是商業銀行經營管理的重要組成部分。

財務管理的核心是基於價值的管理。

現代商業銀行財務管理目標就是銀行價值最大化。

財務管理的內容：

（1）成本管理

（2）利潤管理

（3）財產管理

（4）財務報告及其分析

（5）績效評價

七、人力資源開發與管理

人力資源的概念：人口中具有社會創造物質財富和精神財富能力並從事智力勞動和體力勞動的人們的總稱。

人力資源開發與管理的概念：為了實現組織目標，由具體的管理主體根據人力資源的生理和心理特點運用現代化的科學方法，對與一定物質相結合的人力進行培訓、配置、使用、評價等諸多環節的總和。

人力資源開發與管理的主要內容：

（1）人力資源規劃

（2）員工的考核和任用

（3）人力資源的激勵制度

（4）員工績效評價

（5）人力資源的心理及智能開發

（6）人力資源的環境開發

八、改善和加強我國商業銀行的經營與管理

（一）建立規范的公司治理機制

商業銀行公司治理應當遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地決策、執行和監督。

國有商業銀行改組為國家控股的股份制商業銀行後，要進一步完善治理結構，主要抓好以下幾項工作：

（1）要進一步提高各銀行董事會的戰略把握能力和決策能力、加大監事會的監督職能、強化高管層對全行經營工作的領導、協調、管理職能

（2）銀行上下要進一步增加統一法人一是

（3）要強化各業務線的管理力度

（4）繼續完善激勵約束機制

（二）建立嚴密的內控機制

內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

（三）建立科學的激勵約束機制

建立科學的激勵約束機制最根本的路徑就是充分借鑒發達國家商業銀行的薪酬制度

❻ 求商業銀行計財部職能及相關管理制度

計財部主要是財務和計劃方面的事情，是銀行的核心和權利部門，主要是會計專業的比較合適。 1、認真執行國家有關財務方針、政策、制度 2 對資金進行調控，負責控制、監督財務預算的執行； 3、嚴格執行「收支兩條線」的規定，監督各項收入及時、足額上交財務，制止外部資金體外循環等違紀行為； 4、嚴格控制財務支出，將各項支出全部納入綜合財務預算，統一管理，並對各類資金使用范圍、開支標准實施有效監督和審批； 5、開展經濟活動的分析和預測，合理調度、科學運籌資金，提高資金使用效益； 6、配合資產管理部門做好資產核算管理工作，保證國有資產的安全和完整； 7、制訂財務規劃和年度工作計劃，定期檢查、督促、研究、布置和總結工作，負責人員的教育管理工作； 8、完成上級領導交辦的其他工作。

❼ 各商業銀行到人民銀行取現的規章制度

結匯、售匯業務。《中華人民共和國商業銀行法》：第三條商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）國內外結算；（四）票據承兌與貼現；（五）發行金融債券；（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業務；（十三）提供保管箱服務；（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。（根據本法條，商業銀行成立後可以經營14項業務，但是要經營結匯、售匯業務，必須經中國人民銀行批准）。

❽ 簡述商業銀行資本充足管理制度

商業銀行的管理制度，是指保證正常經營的制度。它包括經營與管理兩個方面。商業銀行的管理制度是一個內容豐富、關系復雜的系統。建立健全的商業銀行管理制度，是我國金融改革和發展的重要內容，改革難度很大，任務還很艱巨，需要一定的時間，不能一蹴而就。目前，要把主要的注意力放在按社會主義市場經濟的要求，建立商業銀行內部經營管理制度上：把經營業績與經濟利益掛鉤，逐步建立起以利潤為中心的財務管理制度；實行以存貸增量比例為核心的限額控制下的資產負債比例管理，以存款增量制約貸款增量；建立信貸資金計劃的良性運行機制；強化崗位間相互制約，完善風險補償制度，建立起以提高信貸資產質量為目標的信貸管理制度；依據業務量、經營效益和發展潛力等因素調整營業網點，以提高服務質量和適應競爭的需要；實行各級機構的等級管理，擴大對中層幹部實行聘任制，對一般幹部實行聘用制，鞏固和發展行員等級工資制度的改革，以激發廣大幹部職工的積極性。