典當行規章管理制度

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㈤ 典當行各部門管理制度

典當有限責任公司
財務會計制度

一、基本原則
為加強核算，堵塞漏洞，增收節支，提高效益，特製定本制度。
(一)財會人員要認真履行職責，根據《會計法》、《會計准則》及《財務通則》等法規，真實、准確、完整地反映典當行經營狀況。
(二)財會人員要始終堅持「帳表相符、帳帳相符、帳證相符、帳實相符」的「四相符」原則，做到憑證要素齊全、往來帳目清楚，資金日清月結。
(三)財會人員要按自治區商務廳、工商、稅務等主管部門的要求及時、准確地上報財務報表及相關資料；要定期向總經理、董事長上報業務經營情況和損益情況。
二、收支管理
(一)典當的一切收入統一由財務部管理，財務應嚴格執行收支兩條線的原則，典當收入款任何人無權以收抵支和挪作它用。
(二)出納員在收款時，必須使用財務部指定認可的繳款單。
(三)凡因公需借用公款者，必須按照規定的借款審批程序，報經總經理批准。所借公款均要在辦理公務結束後三天內到財務部辦理報帳手續。
(四)行內員工原則上不準借用公款，確因特殊原因需借款者，要寫明借款原因與還款計劃，經總經理批准後方可。
三、票證及印章管理
財務部要建立重要空白憑證領用登記制度，對質押當票、轉帳支票、現金支票、繳款單等重要憑證，財務部門要統一購置，按數量、種類造冊登記。重要憑證領用須按以下規定執行，用完後的存根不需留存的要及時上交財務部門。
(一)支票管理
1、支票的購入、簽發均由出納人員管理，出納員應建立「支票使用登記簿」，按支票號順序登記支票的發出日期、用途、金額、經辦人等。
2、支票上使用的印鑒共2枚，其中個人印章由出納員保管，財務專用章由財務部經理保管，會計人員對支票的簽發要實行監督。
3、出納員在填寫支票時，要按照銀行的有規定執行，不準簽發空頭支票，不準簽發遠期支票，不準出租或出借支票。
4、作廢的支票，出納員要在支票存根上蓋「作廢」章，並在「支票使用登記簿」上註明「作廢」，並將該支票交給財務經理存檔備查。
5、領用支票時，領用人須填寫支票申領單，經總經理批准、財務部經理簽字、領用人在「支票使用登記簿」上簽字後，方可領用。
6、領用支票的業務部門，應妥善保管自己領用的支票，並應在領用支票之日起七天內向財務部門結算，否則不予辦理新的業務。
(二)當票管理

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㈧ 典當行規章制度

××市（縣）××典當有限責任公司安全制度

一、收當、續當、贖當查驗證件（照）制度

（本制度待公司批准設立後，在公安部門指導下按規定和要求予以修訂完善）。
1、收當時營業員要查驗當戶合法有是否持有效證件及當物所有權證明。
（1）接受當物要小心謹慎、避免磕碰、摔落。
（2）對貴重物品應戴上手套接取、檢驗。
（3）根據《典當管理辦法》第四十二條規定：
①房地產抵押典當業務，應當和當戶依法到有關部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當手續。
②機動車質押業務，應當到車輛管理部門辦理質押登記手續。
③其他典當業務，有關法律、法規要求登記的，應當依法辦理登記手續。
（4）不得收當下列財物：
①依法被查封、扣押或者已經被採取其他保全措施的財產；
②贓物和來源不明的物品；
③易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；
④管制刀具、槍支、彈葯，軍、警用標志、制式服裝和器械；
⑤國家機關公文、印章及其管理的財物；
⑥國家機關核發的除物權證書以外的證照及有效身份證件；
⑦當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產；
⑧法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物；
（5）典當行收當國家統收、專營、專賣物品，須經有關部門批准。
2、續當時當戶要出具本人的有效身份證件。當戶為單位的，經辦人員應當出具單位證明和經辦人的有效身份證件；委託典當中，被委託人應當出具典當委託書、本人和委託人的有效身份證件。
（1）當戶由於資金等原因到期不能贖當的，可以續當；
（2）續當應於典當到期前或期滿的5日內辦理；
（3）當戶須持有效身份證件和原當票；
（4）辦理續當時，評估員應審核原當票及當戶有效身份證件，填寫續當憑證，續當一次的期限不得超過6個月。續當期的典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。
（5）保管員應根據續當憑證「保管聯」對續期當物在「庫存當品登記簿」上予以登記。
（6）出納員復核續當憑證後，與客戶結清前期利息和本息綜合費用。
3、當戶按期償還當金本息，贖取當物。
（1）當戶贖當須持當票和本人有效身份證件辦理，評估員應審核贖取人身份證明及所持當票真偽。
（2）出納員收取本金利息，確認結清後，開據「收款單」。
（3）保管員見出納「收款單」保管聯後，方能按當據編號入庫取物。
（4）保管員對當物出庫必須登記銷號，並將當物與當票核對無誤後交當戶當面拆封，清點核收。
（5）贖當時，當期不足5日，按5日收取費用，逾期贖當的，除須償還當金本息，綜合費用外，根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平，典當行規定的費用標准和逾期天數，補交當金利息和有關費用。

二、當物查驗、保管制度

（本制度待公司批准設立後，在公安部門指導下按規定和要求予以修訂完善）。
（一）當物的查驗
1、查驗當戶有效身份證件，對當戶出具的有關證件初審後應電話或委派人查詢核實。
2、查驗當物是否屬於禁當物品，國家商務部《典當管理辦法》第二十七條共列八種禁當物品。
3、查驗當物權屬真偽。
（1）當物必須是當戶合法擁有所有權或處分權的物品，他人物品典當，典當人應持有委託書。
（2）共有財產典當，必須事先徵得其他共有人同意，並取得書面證明。
（3）查驗當物來源是否合法。一要核查當物原始發票，查看購入日期、金額是否經過塗改。如發票遺失，可單位出具證明或者居委會出具證明；二要通過觀察詢問，了解當物的特點、操作、維護等方面問題，檢驗當戶對當物的熟悉程度，判斷其所有權是否真實，防止收當詐騙犯、盜竊犯的贓物。
4、查驗當物的真假、品種、規格、型號、質量、成色等。防止以假冒真、以劣充好。特別當物還必須到相關登記部門去查詢、登記。
（二）當物的保管
1、當物保管要設專人負責，建帳登記、分類、核算，保證「帳帳相符，帳物相符、帳票相符」。
2、當物入庫前，管庫員應先審核入庫單，檢查是否有經理簽字，是否有單有物，當票保管聯是否與實物相符，當物封袋是否有破損、豁口。
3、當物入庫後，應按當號順序放入保險櫃或貨架。
4、當物擺放應穩妥、有序，活當、絕當物品應分架（箱、櫃）存放，各類標簽拴掛應牢固粘貼，做到簽章清楚，字跡工整，內容齊全。
5、要經常檢查當物是否發生霉變、蟲蛀、被竊現象。
6、保管發生交接班時，要有交接記錄，交接雙方簽字。
7、當物在當期內不得出租、質押、抵押和使用當物。
8、當物在典當期內或者續當期內發生遺失或者損毀時，要按照估價金額進行賠償，但遇有不可抗力導致質押當物損毀時，本公司不承擔賠償責任。

三、通緝協查核對制度

（本制度待公司批准設立後，在公安部門指導下按規定和要求予以修訂完善）。
按照《典當管理辦法》第二章第九條典當行應當建立健全五大項安全制度，「通緝協查核對制度」是其中的一項重要制度，典當行必須全力配合，為做好這項工作，本公司特製定以下制度，以便嚴格遵照執行。
（一）對公安通緝的情況，在平時的典當業務中，要特別加以注意，發現情況，立即報告公安機關，這是本典當行及全體員工必須盡到的一項重要義務。
（二）對公安協查核對的事項或問題，本公司在接到通知後，公司有關人員應積極協助公安機關，立即進行查找核對，並在工作中做到認真、全面、准確、符合要求，或按公安機關的意見，由公司詳細寫出協查核對報告，報送公安機關，直到問題的徹底解決。
（三）對公安機關下發的通輯協查核對通知，以及通輯協查核對的整個過程，公司知情人員要按照公安部門的要求，嚴格對其保密，對其有關檔案要送檔案室嚴格保管，防止丟失和泄密。
（四）本公司要經常向當地公安機關匯報工作，保持與公安部門的聯系，互通情況，積極協助公安機關，打擊一切犯罪行為，切實把社會的治安工作搞好。

四、可疑情況報告制度

（本制度待公司批准設立後，在公安部門指導下按規定和要求予以修訂完善）。
「可疑情況報告制度」是《典當管理辦法》第二章、第九條健全安全制度中的一項重要內容，也是公安機關避免典當中可疑情況發生的一項重要措施，因此，典當行必須制定其制度，並嚴格執行。根據《典當管理辦法》及有關規定，特製定本制度。
（一）本公司在收當、驗當時，要嚴格執行《典當管理辦法》第二十七條的規定，若發現以下當物應立即向當地公安機關報告其可疑情況。
1、贓物和來源不明的物品；
2、管制刀具，槍支、彈葯，軍、警用標志、制式服裝和器械；
3、國家機關公文、印章及其管理的財物；
4、國家機關核發的除物權證書以外的證照及有效身份證件；
5、當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產；
6、法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物。
（二）本公司在收當、驗當時，除上述物品不得收當，並及時報告外，若發現可疑人員、其它可疑物品及疑點的情況，同樣要立即向公安機關報告。
（三）並積極採取措施配合公安機關控制可疑人員及物品，做到知情及時上報，決不縱容和隱瞞。
（四）本公司要嚴格按照《典當管理辦法》及有關規定，建立健全典當的有關統計台帳，如實全面的統計記錄典當的每筆業務詳細情況，特別是對質押當物和當戶信息，並按照當地公安機關的要求報送有關統計資料，另外，要嚴格檔案管理，按規定保存好有關資料，以便備查，錄相資料至少保存兩個月以上。

五、配備保安人員制度

（本制度待公司批准設立後，在公安部門指導下按規定和要求予以修訂完善）。
1、按照公安部門的要求和《典當管理辦法》的相關規定，配備專門的保安人員。
2、保安人員要經過業務培訓上崗，並定期的進行防範技能培訓和安全意識教育。
3、配備各種必需的安全防範設施及器材，並保證各項設備、器械完好有效。
4、保安人員要嚴格按照《典當行治安管理辦法》的規定開展業務，發現可疑物品、可疑人員或者公安機關通報協查的人員或者贓物，要及時向公安機關報告，配合公安機關控制和打擊違法犯罪活動。
5、重大和突發性事件，保安人員要及時向領導報告、請示並採取必要的應急措施，維持秩序，保護好現場，配合有關方面做好工作。
6、保安人員要遵紀守法，堅守崗位，認真做好上崗執勤、守夜、護衛、巡邏、檢查等工作，預防責任區內發生治安案件。

㈨ 典當行管理制度和工作流程

典當行管理辦法

第一章總則
第一條為規范典當行行為，加強監督管理，促進典當業健康發展，根據有關法律法規，制定本辦法。
第二條凡在中華人民共和國境內設立的典當行應當遵守本辦法。
第三條本辦法所稱典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
本辦法所稱典當行，是指依照《中華人民共和國公司法》和本辦法設立的專門從事典當活動的企業法人。
第四條國家經濟貿易委員會對全國典當業實施監督管理。
省級(含計劃單列市，下同)及省級以下人民政府經濟貿易委員會對本行政區域內的典當業實施監督管理。
第五條典當行的名稱應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，並含有「典當」字樣。
未經批准，任何經營性組織和機構的名稱不得含有「典當」字樣,不得經營典當業務。
第六條典當行從事經營活動，應當遵守國家法律法規，遵循平等、自願、誠信、互利的原則。

㈩ 典當行各項管理制度

典當有限公司財務管理制度

第一章 總 則
第一條 為了規范企業的會計核算，確保公司財務管理及會計核算規范化、制度化、科學化，保證財務工作質量，及時、真實、完整地提供會計信息，充分發揮財務管理的作用，根據《中華人民共和國會計法》、《企業會計准則》、《典當管理辦法》，結合公司的實際情況，特製定本制度。
第二條 公司各部門及員工辦理財務事務，必須遵守本制度。
第三條 公司財務部應根據財政部制定的《會計基礎工作規范》，結合本公司的實際情況，制定會計基礎工作規范。
第四條 公司財務部應根據財政部和國家檔案局發布的《會計檔案管理辦法》制定會計檔案管理辦法。

第二章 籌集資金管理
第五條 籌集資金要在遵守《典當管理辦法》及國家相關法律、法規的前提下，本著「規模適當、籌措及時、來源合理、方式經濟」四項基本原則進行。
第一節 籌集資金預測管理
第六條 籌集資金的預測及分析。
公司實施戰略規劃，擴大經營規模，開設分支機構，應根據項目可行性報告，對項目所需資金進行籌集預測分析。
籌集資金由財務部根據公司經營發展實際預測需要量。
資金需求預測一般採用「現金流量法」，即預測公司現金流入量、流出量和確定計劃期現金不足或多餘。
財務部在預測資金需要量、確定資金缺口、分析籌資成本後，應提出幾套籌集資金方案，提交董事會研究決定，確定最佳籌資方案。
第七條 按資金的來源渠道不同，可將資金分為負債和所有者權益兩大類。
第二節 負債管理
第八條 負債是由過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務預期會導致經濟利益流出企業。負債按其流動性不同，分為流動負債和長期負債。
流動負債包括短期借款、絕當溢價、應付工資、應付福利費、應付股利、應交稅金、其他應付款和預提費用。
長期負債包括長期借款、其他長期應付款。公司使用長期借款，如用於購建固定資產，在固定資產未交付使用前，則借款費用應計入固定資產的成本，除此之外借款費用直接計入當期損益。
第九條 公司負債是資金的重要來源，公司應充分利用負債進行經營，獲得財務杠桿效應；同時要保持良好的財務狀況，適宜的資產負債率，避免出現大的財務風險。
第十條 公司償還貸款必須經過規定的審批程序，具體程序如下：
財務負責人應根據公司的財務狀況，擬訂資金還款計劃。
資金還款計劃經總經理審核及董事長批准後，由財務負責人負責還款事宜。
第十一條 公司支付應交稅金，由財務部參照稅法有關規定進行核算，經財務負責人審核及總經理批准後方可執行。
第三節 所有者權益管理
第十二條 所有者權益是指所有者在企業資產中享有的經濟利益，其餘額為資產減去負債後的余額。所有者權益包括實收資本、資本公積、盈餘公積和未分配利潤。
第十三條 財務部作為實收資本和資本公積的管理部門。
按照實收資本的構成分類、分明細核算，詳細反映實收資本的構成、增減變動。
資本公積主要有資本溢價、法定資產重估增值、外幣折算差額、接受捐贈資產、其他資本公積，詳細核算反映資本公積形成原因、增減變動。

第三章 資產管理
第十四條 資產是指由於過去的交易、事項形成並由企業擁有或者控制的資源，該資源預期會給企業帶來經濟利益。
第一節 貨幣資金管理
第十五條 貨幣資金包括現金、銀行存款、其他貨幣資金（銀行匯票存款、銀行本票存款等）。
第十六條 公司設置現金和銀行存款日記賬，由財務部出納人員專人負責，按照業務發生的順序逐日逐筆登記，並做到日清月結，每日結算，賬款相符。
財務部出納人員要定期核對銀行存款日記賬與銀行對賬單，並按月編制銀行存款余額調節表。
對於庫存現金應每天進行盤點，對於盤盈、盤虧的現金要及時查找原因，並進行相應的賬務處理。
第十七條 財務部應根據國務院頒發的《現金管理暫行條例》，結合本公司的實際情況，制定現金管理辦法。
公司的庫存現金應保持在適度的范圍之內，超過限額的現金要及時存入銀行。
第十八條 財務部應根據中國人民銀行發布的《銀行結算制度》結合本公司的實際情況，制定支票管理辦法。
第二節 貸款管理
第十九條 質押貸款是指借款人以動產、財產權利作為還款擔保而貸出的款項。質押貸款又分為動產質押和權利質押，按照借款人每筆借款（即每張當票）設立分戶。
第二十條 抵押貸款是指以房產等不動產作為還款擔保而貸出的款項。按借款人每筆借款（即當票）設立分戶。
第二十一條 絕當貸款是指貸款逾期超過規定期限未還的款項，按借款人每筆絕當借款（即當票）設立分戶。
第二十二條 為了保證公司資金的安全，財務部應根據公司業務部的實際情況制定備用金管理辦法。
第二十三條 當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。典當行和當戶就當票以外事項進行約定的，應當補充訂立書面合同，但約定的內容不得違反有關法律、法規和本辦法的規定。
第二十四條 貸款的方式、額度，當票的填寫、使用，當物的保管及典當行收取的利息、手續費均按照國家商務部頒布的《典當管理辦法》執行。
第二十五條 貸款呆賬准備金是指按規定以年末質押貸款、抵押貸款、絕當貸款余額的1％比例提取的呆賬准備金。
呆賬准備金余額達到質押貸款、抵押貸款、絕當貸款合計余額的10％時，不再計提。由於年末貸款余額下降，已提貸款呆賬准備金余額超過當年末貸款余額的10％時，超過部分應用紅字沖回。
財稅部門有規定時，從其規定。
第三節 應收款項管理
第二十六條 應收利息是指貸款利息。
第一十六條 應收綜合費用是指因「絕當貸款」業務發生的應收未收的綜合費用（不超過5日）。
第二十八條 其他應收款是指公司發生的業務性或非業務性暫時掛賬的款項，包括應收未收的各種賠款、罰款、對外支付的費用
借款（如差旅費借款、招待費借款等）、零星采購借款以及應收取的各種墊付款項。
如公司員工因業務需要借款，需填寫《借款申請單》然後根據資金管理制度辦理借款手續。
公司員工若離開公司必須到財務部清理個人欠款。
第二十九條 壞賬准備金是根據應收利息、應收綜合費用、其他應收款科目年末余額，按每年1％比例計提壞賬准備金。余額達到年末應收利息、應收綜合費用、其他應收款科目合計余額的10％時不再計提。本科目年末余額超過年末應收款項合計余額的10％時，超過部分以紅字沖回。
財稅部門有規定時，從其規定。
第四節 固定資產、在建工程管理
第三十條 固定資產是指使用期限較長、單位價值較高，並且在使用過程中保持實物形態的資產；不屬於業務經營主要設備的物品，單位價值在2000元以上，並且使用年限超過2年的，也作為固定資產。
第三十一條 公司固定資產由辦公室統一管理並制定固定資產管理辦法。
第三十二條 公司固定資產計提折舊採用平均年限法，預計凈殘值率為5％。各類固定資產折舊年限規定如下：
1、房屋建築物 20年
2、運輸工具 5年
3、電腦、列印機等其他設備 5年
第三十三條 在建工程是指公司進行的各項工程發生的支出工程完工達到預定可使用狀態時，轉人固定資產科目。
第五節 無形資產管理
第三十四條 無形資產是指公司購入的房屋使用權、專利權等。可按合同設立分戶，攤銷時計入管理費用。
第三十五條 長期待攤費用是指企業已經支出，但攤銷期限在一年以上（不含一年）的各項費用，包括固定資產大修理支出、租入固定資產的改良支出等。
第三十六條 長期待攤費用採用直線法在費用項目的受益期內平均攤銷：
1、修理費用，在下一次大修理前攤銷；
2、租人固定資產的改良支出，在租賃期限和租賃資產尚未使用年限內攤銷；
3、公司在籌建期間內發生的費用，包括人員工資、辦公費、培訓費、差旅費、印刷費、注冊登記費及不計入固定資產價值的借款費用等，先在長期待攤費用中歸集，待公司開始經營的當月起一次計入開始經營當月的損益。

第四章 損益管理
第一節 收入管理
第三十七條 收入是指公司的貸款利息收人、綜合費用收入、其他營業收人、營業外收入。
第三十八條 其他營業收人是指公司貸款利息收入、綜合費用收入以外的營業收入。
第三十九條 營業外收入是指公司發生經營業務以外的收入，如固定資產盤盈、出納長款。
第二節 費用管理
第四十條 費用是指公司業務經營及管理中發生的各項費用含折舊。
第四十一條 公司費用實行預算管理，財務部應根據董事會制訂的財務預算方案嚴格控制費用的支出。
第四十二條 為了更好地控制公司費用的支出，由公司財務部負責制定費用支出管理辦法。

第五套 利潤及利潤分配
第四十三條 利潤是指公司在一定會計期間的經營成果，包括營業利潤、利潤總額和凈利潤。
第四十四條 公司所得稅的會計處理採用應付稅款法。
第四十五條 公司按月計算利潤，當年實現的凈利潤按下列順序進行分配：
1、彌補以前年度的虧損；
2、取10％的法定盈餘公積；
3、提取5％的法定公益金；
4、提取任意盈餘公積轉增資本金；
5、向股東分配紅利。
第四十六條 當法定盈餘公積達到注冊資本50％時，可不再提取；盈餘公積可用於彌補虧損或者轉增資本，但轉增資本後，企業法定盈餘公積一般不得低於注冊資本的25％。
第四十七條 未分配利潤是指上年及歷年未分配利潤結余額。
經董事會決議為以豐補歉需要在當年利潤分配適當留下一塊或分配中有尾差未分時，將這部分未分配利潤並人下一年度利潤分配。

第六章 附 則
第四十八條 本制度由公司董事會負責制訂、解釋和修訂。
第四十九條 本制度由公司財務部負責執行。
第五十條 本制度自董事會批准之日起生效。