徵信業管理條例釋義
『壹』 信用卡只逾期一次還款,對貸款有影響嗎
信用卡逾期一次還款，並不會產生影響。
通常逾期三次會產生不良信用記錄，如果沒有不良信用記錄，貸款就沒有影響，有不良信用記錄，就無法貸款了。
信用卡逾期後果是：
一、銀行信用卡銀行中心就會收取滯納金和利息：
1、滯納金按最低還款額未還部分的5%計算，最低收取人民,10元或1美金元
2、同時銀行還會收取整個賬單的每天萬分之五的利息。
二、影響信用：
1、逾期在一個月內，算逾期一次，只要逾期，哪怕一次，想提升額度就比較困難；
2、逾期連續3次或累計6次，會有不良徵信記錄，以後貸款、辦信用卡會很難；
3、逾期超過一定金額和時間，銀行會凍結信用卡。
(1)徵信業管理條例釋義擴展閱讀
信用卡逾期還款將面臨以下後果：
1、信用卡逾期滯納金。所謂信用卡逾期滯納金，是指當持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時，按規定應向發卡銀行支付的費用。
2、逾期利息。用戶使用信用卡透支以後，一般有20多天到50多天不等的免息還款期，如果持卡人還款逾期，那麼該持卡人上月的所有費用都不再享受銀行的免息待遇，而循環日息高達萬分之五，即年利率達到18%。
3、不良信用記錄。信用卡逾期還款記錄會進入央行徵信系統生成不良信用記錄。4、訴訟費用。如果信用卡超過3個月不還款，銀行就請律師向用戶發出律師函，並向法院提起訴訟，訴訟費用將由持卡人承擔。
5、惡意透支的刑事責任。
『貳』 貸款逾期20天嚴重嗎
逾期20天的話還不算嚴重，如果出現連續兩個月逾期的情況就會計入個人徵信，影響個人信用情況，請你盡快還款。
貸款逾期通常是指該筆貸款到期後，借款人在未辦理相關展期或轉貸手續的前提下，未按照借款合同約定借款時限向發放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現象。
如何控制貸款逾期
一、審查崗對客戶資格的初步審查。
審查崗作為防範貸款風險的第一道防線，應重視受理過程、提高警惕，對申請人提交的申請資料，應審查是否齊全，內容是否完整、合規；申請人的主體資格是否符合我行相關業務規定條件，是否有不良信用記錄；貸款用途是否符合我行信貸政策，是否具體明確；貸款調查報告是否填寫完整，關鍵財務指標是否計算準確，對得的數據是否進行額交叉驗證，客戶的信用評級表是否合理，調查報告中的手心建議是否合理；電話核實借款人的信息，保證貸款的保證人是否了解其保證責任，聯保貸款的小組成員是否了解其連帶責任等。對不符合條件的業務，退回信貸員，由信貸員根據審查意見，進行相應的材料補充或作拒貸處理。
二、審貸會成員對貸款資料的審批。
審貸會成員可由具有一定經驗的一級支行小額貸款業務主管崗、貸後管理崗、小額貸款營業機構小額貸款業務主管擔任。作為防範貸款風險的第二防線，審貸會召開的質量如何將直接影響貸款逾期風險，同時也關系著調查、審查質量。因此審貸會成員應提前充分掌握調查報告信息，把握主要風險，對信貸員就貸款申請人個人基本情況、貸款用途、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等進行提問；信貸員應突出陳述重點，如實回答審貸會提出的問題。審貸會實行一票否決制，只有審貸會的所有成員一致批准通過，貸款方為審批通過。每次審貸會應制定專人記錄審貸會內容，對每個審貸會成員的提問和信貸員的回答作詳細記錄，填寫《審貸會記錄表》，不得存在「走過場」的情況。
三、貸後檢查及貸款催收工作。
貸後管理雖然是貸款流程里風險相對較小的一個環節，但也不容忽視，只有抓好這最後一道防線不鬆懈，才能把貸款風險真正抵擋在外。而貸後檢查是貸後管理的重要組成部分，包括貸後首期檢查、貸後常規檢查和貸後特別檢查，運用的主要手段有電話、面談、實地檢查、查詢人行徵信系統和檢測還款賬號等。信貸員在日常工作應盡量關注客戶個人品質預警信息、客戶資信狀況預警信息、客戶家庭成員是否做出重大變故以及客戶所在的企業管理層、關鍵技術人員和主要客戶變化的信號、工人工資能否正常發放、客戶履約能力變化的信號等其他影響客戶還款能力和還款意願的情況。一旦發現有逾期的，應立即採取相應的催收措施，確保資金安全。
『叄』 如果犯了信用卡詐騙罪 金額6000 需要判刑多少年 罰款多少
信用卡詐騙罪犯罪主體
根據刑法規定，本罪的犯罪主體為一般主體，只能由自然人構成。在犯罪主體中存在以下問題:
1、單位
能不能成為該罪的犯罪主體?對此學界存有分歧。否定說認為，信用卡存在使用額的限制，單位不必冒此風險去詐騙如此小的數額的財物。肯定說認為，單位持卡人在單位意志下可以實施惡意透支等信用卡詐騙行為，且實踐中已發生了單位惡意透支數額巨大甚至特別巨大的案件。我們認為，單位可以也應當成為本罪的犯罪主體。因為:
(1)按照發行對象，信用卡分為單位卡和個人卡，單位既然可以作為合法持卡人和使用人，當然能夠實施如惡意透支此類的詐騙活動。根據《銀行卡業務管理辦法》的規定，單位的允許透支額(無論是單筆透支額還是月透支額)都比個人要大，如果單位基於非法佔有目的進行惡意透支，數額也是非常驚人的，但對單位處罰卻缺乏法律依據，顯然是不合適的。
(2)根據刑法177條的規定，單位可以成為偽造、變造金融票證罪的犯罪主體，單位為實施信用卡詐騙而偽造信用卡是完全可能的，如果不規定單位成為信用卡詐騙罪的犯罪主體，那麼就只能就手段行為追究刑事責任，而不能追究目的行為的刑事責任，不符合牽連犯的構成原則。
(3)刑事立法應具有協調性，與其性質類似的信用證詐騙罪可以由單位構成，而信用卡詐騙罪只能由自然人構成，在立法上明顯不協調。
為此，我們建議，刑法在修訂時，應規定該罪既可以由單位構成，也可以由自然人構成。不過，在修訂之前，只能按照罪刑法定原則，追究直接責任人員(即自然人)的刑事責任。
2、使用作廢的信用卡或者惡意透支實施詐騙的犯罪主體，是否僅限於合法持卡人?
有觀點認為，使用作廢的信用卡的主體既可以是持卡人，也可以是持卡人以外的人。但也有人認為只能由持卡人構成。對惡意透支行為主體的觀點頗多，歸納起來，不外乎肯定說和否定說兩種。對此，我們意見是這兩種行為主體只能是持卡人本人，持卡人以外的人除共同犯罪外均不能成為犯罪主體。
對作廢的信用卡，無論由於何種原因信用卡作廢，其他人(相對於持卡人)如果可以成為行為主體，在其確實不知是作廢的信用卡時定罪處罰，就可能違背了主客觀一致的刑法原則。行為人在使用作廢的信用卡時，無論其是否明知該信用卡是否作廢，都需要冒用他人名義實施詐騙。因此，對其他人使用作廢的信用卡，可以「冒用他人的信用卡」的行為定罪處理。
惡意透支是相對於善意透支而言的。善意透支是信用卡得以存在和運作的制度基礎，惡意透支是基於非法佔有為目的對透支權利的濫用，行為性質則完成了從私法上違約行為到公法上的犯罪行為的轉變，二者具有主體的同一性。其他人為了非法佔有公私財物持信用卡消費或者提取現金，都談不上是透支行為，而是直接的詐騙活動。
惡意透支主體是否包括「騙領信用卡人」?有人認為，要對「騙領信用卡人」具體分析才能得出結論。假如把騙領信用卡可分為善意的騙領和惡意的騙領，二者的區別在於領取信用卡時是否有非法佔有公私財物的目的。只是手續上的不完善進行騙領的，行為人在領取後，如果遵循信用卡管理辦法和章程的規定正當使用信用卡的，可以稱為「善意的騙領人」，如果為了實施詐騙活動而騙領的可稱為「惡意騙領人」。「惡意騙領人」以犯罪為目的當然談不上透支問題，故不能成為該罪的犯罪主體。「善意的騙領人」如果按照信用卡業務管理規定行事，則不具有刑法上的評價意義;其一旦實施了惡意透支，應推定主觀上有非法佔有的目的，這時，我們又如何界定其領取信用卡時有無犯罪意圖。因此，騙領人從犯罪主體角度分為善意還是惡意缺乏實際意義。正因如此，我們認為騙領人不能成為惡意透支的犯罪主體。
『肆』 《徵信管理條例》將在什麼時候頒布實施
《徵信管理條例》(草案）)
央行還將加強對國際徵信立法經驗和徵信市場的調查研究，積極推動《徵信管理條例》盡早出台。中國人民銀行副行長蘇寧透露，央行正在抓緊制定《企業信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》，爭取在2006年上半年頒布實施。
第一章 總則
第一條 （立法目的）
為建立健全我國徵信制度，規范徵信業務活動，促進徵信服務業的發展，依法保護個人隱私、商業秘密和國家經濟安全，維護社會主義市場經濟秩序，根據我國現行有關法律規定，制定本條例。
第二條 （釋義）
本條例所稱信用信息，是指自然人、法人、其他組織在信用交易活動中形成的履行義務的記錄及相關數據。
本條例所稱徵信，是指對信用信息進行採集、調查、加工、使用等商業性活動。
第三條 （徵信機構）
本條例所稱徵信機構是指經徵信監督管理部門批准專門從事徵信業務活動的法人機構。該機構是信用交易雙方之外的第三方機構，應當擁有一定規模的資料庫，對數據的採集應當是長期持續並及時更新。
第四條 （社會主體信息權利的保護）
徵信活動當事人應當依法保護個人隱私和商業秘密，維護國家經濟安全。
第五條 （改善徵信環境）
國家鼓勵政府部門、企事業單位、其他組織依法公開其擁有的信用信息，促進信用信息的共享，增強全社會信用意識。
第六條 （徵信原則）
從事徵信業務活動應當遵循獨立、客觀、公正和審慎的原則，提高數據質量，維護徵信活動各方當事人的合法權益和社會公共利益。
第七條 （徵信服務的效力）
徵信機構提供的信用信息及其服務產品對信用信息使用者的交易判斷與決策具有參考性作用，當事人另有約定的除外。
第八條 （管理部門）
國家徵信監督管理部門是徵信機構和徵信業務活動的管理機關。徵信監督管理部門負責制定相關的徵信監督管理制度，依法對徵信機構和徵信業務活動進行監督管理，指導徵信行業協會的工作。
第九條 （管理原則）
徵信機構及其分支機構的設立、變更、終止應當經國家徵信監督管理部門的批准，其經營活動應當接受國家徵信監督管理部門的監督和檢查。
自然人不得從事徵信業務活動。
第十條 （徵信市場導向）
設立徵信機構應當以市場需求為導向，鼓勵公平、合理的徵信業務競爭。
第十一條 （區別管理）
國家對自然人徵信業務和法人、其他組織徵信業務實行區別管理。
第二章 徵信機構
第十二條 （徵信機構的設立審批）
設立徵信機構應當報請徵信監督管理部門批准，持徵信監督管理部門的批准文件於30日內到工商管理部門注冊登記。
設立徵信機構，應當採取有限責任公司或者股份有限公司的形式。
第十三條 （徵信機構的設立條件）
設立徵信機構除應當符合公司法人的一般條件外，還應當具備下列條件：
（一） 公司注冊資本不少於1億元人民幣，單獨從事法人、其他組織徵信業務的公司注冊資本不少於5000萬元人民幣；
（二） 有符合任職資格條件的高級管理人員和具有數據處理、分析等相應業務知識的專業人員；
（三） 有嚴格的信息檔案管理制度、保密措施和安全防範措施；
（四） 徵信監督管理部門規定的其他條件。
第十四條 （徵信機構高級管理人員任職資格）
國家徵信監督管理部門對徵信機構高級管理人員實行任職資格管理，任何自然人必須符合法定條件並經法定審核程序才能擔任徵信機構高級管理人員。徵信機構高級管理人員的任職資格條件和任職審核程序由徵信監督管理部門做出具體規定。
徵信機構的高級管理人員，是指該機構的董事長、副董事長、董事、監事、總經理、副總經理、財務負責人和技術負責人。
第十五條 （徵信機構業務范圍）
（一）採集信用信息；
（二）保管和儲存信用信息；
（三）加工、整理、分析信用信息；
（四）提供信用評估報告；
（五）提供信用狀況咨詢服務；
（六）徵信監督管理部門批準的其他徵信服務。
徵信機構不得從事與徵信業務無關的其他經營性業務活動。
第十六條 （收費規定）
徵信業務活動可以按照市場原則定價，實行有償服務。
第三章 自然人徵信業務
第十七條 （信息採集的前提條件）
徵信機構採集自然人信用信息應當徵得被徵信自然人書面同意。
自然人在工作、信貸、保險、公用服務、延期付款等業務或服務申請上填寫的個人信息，其全部或部分內容是否可以向第三方提供或由第三方使用，應當在申請上予以專款明示，並由申請人簽字。
第十八條 （採集信息前提條件的例外）
採集和使用下列自然人信用信息，可以不經被徵信自然人同意：
（一）在信用交易活動中受侵害一方當事人提供的對方不良信用記錄；
（二）行政機關、司法機關、具有行政管理職能的事業單位依法可以供公眾查閱的公共信用信息；
（三）其他已經依法公開的自然人信用信息。
第十九條（禁止採集的自然人信息）
徵信機構辦理自然人徵信業務時不得採集下列自然人信息：
（一） 種族、家庭出身、婚姻狀況、宗教信仰、政治歸屬、性取向；
（二） 身體形態、基因、指紋、血型、疾病和病史；
（三） 儲蓄存款、有價證券、納稅數額；
（四） 法律、法規規定應當保密的信息。
第二十條 （信息客觀性的要求）
徵信機構所採集的信用信息應當是對客觀事實的記載，並保證該信息來源渠道的真實性與合法性。
第二十一條 （採集方式的禁止）
徵信機構不得以欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算機網路等非法或不正當手段採集信用信息。
第二十二條 （信用信息的加工標准和程序要求）
徵信機構應當按照科學的評價體系與標准，客觀、公正地進行信用信息的加工整理。
第二十三條 （信用信息的保管）
徵信機構應當保證資料庫的安全運行和及時進行數據更新，應當對資料庫設置訪問許可權，防止數據被越權訪問或被濫用。
徵信機構通過計算機網路採集、使用信用信息的，應當使用專用網。使用互聯網的，應當對信息傳輸採取保密措施。
第二十四條 （信用信息的使用）
有下列情形之一的，徵信機構可以披露和使用自然人信用信息：
（一）自然人要求查詢或者授權他人查詢自身信息的；
（二）金融機構對自然人提供信貸、保險等服務的；
（三）公用事業單位對自然人提供服務的；
（四）商業企業對自然人提供賒銷等服務的；
（五）用人單位招聘員工的；
（六）徵信機構之間交換信息的；
（七）法律、法規規定可以披露的。
第二十五條 （信息使用者的義務）
信息使用者應當證明其身份，保證其使用信息的目的符合本條例所規定的可以披露和使用信用信息的情形，不得將所獲信用信息用於本條例規定情形之外的目的。
第二十六條 （信息使用的客觀原始性）
徵信機構披露和使用信用信息，應當以信息的原始記載為基礎，對所採集的信息不得歪曲、篡改使用。
第二十七條 （信息使用期限限制）
徵信機構可以保存被徵信自然人的信用信息歷史記錄，但徵信機構不得披露或者使用下列歷史信用信息。
（一）自不良信用行為或者事件終止之日起以超過5年的不良信用記錄；
（二）自刑罰執行完畢之日起已超過5年的經濟犯罪記錄。
第四章 法人、其他組織徵信業務
第二十八條 （保密業務）
從事法人、其他組織徵信業務，應當依法保護商業秘密。商業秘密是指不為公眾知悉、能為權利人帶來經濟利益、具有實用性並經權利人採取保密措施的技術信息和經營信息。
第二十九條 （法人、其他組織負責人的信息公開義務）
徵信機構採集和披露法人、其他組織的信用信息時，可以採集和披露其他法定代表人或負責人的信用信息。
第三十條 （法人、其他組織信用信息的披露）
有下列情形之一的，徵信機構可以披露和使用法人、其他組織信用信息：
（一）被徵信法人及其他組織同意的；
（二）依法設立或需要設立交易關系的；
（三）法律、法規、規定可以披露的。
徵信機構可以根據市場需求，自行對某一行業或某一地區的信用狀況，作出宏觀分析報告並予以公布。
第三十一條 （公用條款）
對法人、其他組織信用信息的採集、加工、使用，本章沒有規定的，適用第三章第二十條、第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十六條規定。
個體商戶、合夥組織信用信息的採集和披露適用本章規定。
第五章 徵信監督管理
第三十二條 （業務情況報告）
徵信機構應當按季度編制業務報告、財務報告，並報送徵信監督管理部門。
第三十三條 （日常檢查監督）
徵信監督管理部門應當對徵信機構的下列情況進行日常檢查監督：
（一）信用信息採集、使用的合法、合規情況；
（二）信用信息安全保密、數據維護等內部規章制度的制定和執行情況；
（三）對被徵信自然人、法人、其他組織異議的處理和答復情況；
（四）徵信監督管理部門認為應予檢查的其他事項。
徵信機構應當接受徵信監督管理部門依法進行的日常監督檢查，提供有關資料，如實反映情況，不得拒絕、隱瞞。
第三十四條 （報送資料義務）
徵信機構應當將新信用信息加工處理的方法、標准以及業務操作規程，報送徵信監督管理部門。徵信監督管理部門應當為徵信機構保守商業秘密。
第三十五條 （徵信機構工作人員查詢限制）
徵信機構工作人員不得擅自或越權查詢該機構擁有的信用信息，不得泄露在業務工作中知悉的信用信息。
第三十六條 （徵信機構的整頓與撤銷）
徵信機構有以下情形之一的，徵信監督管理部門出於監督管理及風險防範的需要，可以對其作出停業整頓或撤銷的處理決定：
（一）有嚴重違法行為，情節惡劣的；
（二） 嚴重侵害被徵信者利益，造成重大損失的；
（三）危害國家經濟信息安全的。
徵信機構停業整頓的最長期限為六個月，期限屆滿仍不能達到徵信監督管理部門整頓要求的，予以撤銷。
第三十七條 （機構終止後資料庫的處理）
徵信機構若發生解散、被撤銷、破產等終止事項時，應當按照以下方式之一處理其資料庫：
（一）將其信用信息資料庫移交徵信監督管理部門；
（二）在徵信監督管理部門的監督下按照商業原則轉讓給其他徵信機構；
（三）在徵信監督管理部門的監督下銷毀。
第三十八條 （協會組織）
徵信機構可以依法組織徵信行業協會。
徵信行業協會應當發揮行業自律作用，制定並推行行業規范，為會員提供業務指導和服務，督促會員依法開展業務，保護會員合法權益，協助徵信監督管理部門的監督管理。
第六章 被徵信者權益保護
第三十九條 （被徵信者知情權）
被徵信自然人、法人和其他組織機構有權向徵信機構查詢本人或本機構的信用信息記錄及其來源。
第四十條 （被徵信者異議權）
被徵信自然人、法人、其他組織機構若認為其在徵信機構的信用信息不準確、不完整、已經過時或者是錯誤的，可以向徵信機構提出異議，要求對有關信息予以更正或刪除。
第四十一條 （對異議的核查）
被徵信自然人、法人和其他組織對對其信用信息提出異議並提出相應證據的，徵信機構應當及時進行核查。
第四十二條 （核查後的處理）
徵信機構在核查異議信息後，按照下列規定處理：
（一）經核查證實異議信息有錯誤或存在不準確等缺陷的，徵信機構應當立即對該信息予以刪除或者更正。
（二）經核查證實異議信息無誤或者無法查實異議信息是否有誤，而被徵信自然人、 法人和其他組織仍有異議的，徵信機構對異議信息不做修改，但應當在相關信用信息後簡要註明被徵信自然人、法人或者其他組織的異議和相應理由。
徵信機構應當在收到被徵信自然人、法人和其他組織的異議之日起30個工作日內完成對異議信息的處理，並書面答復被徵信自然人、法人或其他組織。
第四十條 （信息來源的補救）
向徵信機構提供信用信息的自然人、法人、其他組織發現其所提供的信用信息錯誤的，應當及時通知徵信機構，徵信機構應當在接到通知後2個工作日內對相關信息予以更正或刪除。
第四十四條 （被徵信者對不做為的救濟）
徵信機構在收到被徵信自然人、法人和其他組織的異議之日起30個工作日內不作答復的或與被徵信自然人、法人和其他組織的異議內容爭執不下的，被徵信自然人、法人、其他組織可以申請徵信監督管理部門對異議信息作出審查和處理，徵信監督管理部門應當在接到申請之日起30個工作日內作出處理決定。
第四十五條 （徵信活動中糾紛的解決）
徵信活動當事人之間發生糾紛的，可以提交徵信監督管理部門解決，也可以向人民法院提起訴訟或申請仲裁。
第七章 法律責任
第四十六條 （對徵信活動中違法行為的處罰）
徵信活動當事人在徵信業務活動中有違法行為的，徵信監督管理部門可以視情節給予其警告、通報批評、罰款、沒收非法所得的行政處罰。
第四十七條 （對徵信機構高管人員的處理）
徵信機構在徵信業務活動中有違法行為，且徵信機構高級管理人員對該違法行為負有責任的，徵信監督管理部門可以根據其責任大小和情節輕重，取消其一年以上至終身的徵信機構高級管理人員任職資格。
取消徵信機構高級管理人員任職資格，應當作出取消任職資格決定書並予以公告。
第四十八條 （非法從事徵信的法律責任）
未經批准擅自設立徵信機構從事徵信業務活動的，由徵信監督管理部門責令其停止非法經營，沒收違法所得並處以10萬元以上50萬元以下的罰款，同時由工商行政管理部門依法作出相應處理。
第四十九條 （從事徵信業務中違法行為的法律責任）
（一）採集禁止或限制收集的信息的；
（二）以欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算機網路等非法或者不正當手段採集信用信息的；
（三）非法採集或者披露信用信息的；
（四）故意歪曲、篡改適用信用信息，對被徵信自然人、法人、或其他組織的合法利益造成損失的；
（五）徵信監督管理部門認定的其他違法徵信情形。
第五十條 （徵信機構內部管理中違法行為的法律責任）
徵信機構有下列情形之一的，由徵信監督管理部門限期改正，並通報批評；逾期沒有改正的，可以處以五千元以上五萬元以下罰款
（一）未制定信用信息保密資料庫維護更新的內部規章制度的；
（二）因資料庫管理不善而造成數據被越權訪問或者被濫用的；
（三）未按照本條例協助被徵信自然人、法人、其他組織行使其被徵信者知情權的；
（四）未按照本條例的規定處理和答復被徵信自然人、法人、其他組織提出的信息異議的。
第五十一條 （拒絕監督管理的法律責任）
徵信機構拒絕或者阻礙徵信監督管理部門依法監督檢查，或者拒不保送有關業務、財務資料的，由徵信監督管理部門給予警告，並處以3萬元以上20萬元以下罰款。
第五十二條 （民事行為）
徵信機構的行為侵害到被徵信自然人、法人、其他組織民事權利，給被徵信自然人、法人、其他組織造成損害的，依照《中華人民共和國民法通則》以及其他有關法律、法規的規定承擔法律責任。
第八章 附則
第五十三條 （比照適用）
徵信機構以外的法人、其他組織從事徵信業務活動的，適用本條例有關規定。
第五十四條 （外資適用）
外資、中外合資徵信機構適用本條例規定。
第五十五條 （重新登記）
本條例實施前已經設立的徵信機構，應當在本條例實施之日起三個月內依照本條例的有關規定，重新辦理審批手續和工商登記手續。
已設立徵信機構不符合本條例有關徵信機構設立條件的，應當在本條例實施之日起六個月內達到相關要求，否則應當自行解散。
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再好好了解下
『伍』 車貸逾期幾天會影響徵信嗎
車貸如果是以信用卡辦理的貸款，則參照下面的講解，如果是車貸，則比信用卡的嚴格一些。嚴重的貸款逾期記錄5年才能消除，但是一些非故意的逾期，根據對應情況消除。《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
下面本文將帶你了解一下具體逾期標准。
逾期1天
如果你辦理了一張沒有容時容差功能的信用卡，一定要記得及時還款，如若不然，逾期1天銀行就會對你進行罰息處罰，並會上傳逾期記錄到個人徵信系統，在個人徵信報告中會被標記為「1」(標記釋義附後),你會收到催收簡訊和催收電話。但如果及時還款，下個月還款記錄會被標記為正常還款：「N」(標記釋義附後)。
逾期91天
如果你連續逾期91天或以上，在徵信中會被標記為「4」(標記釋義附後),這個時間銀行會認為你是故意拖欠不還。這不僅會被銀行拉進黑名單，視作惡意貸款，還很有可能被法院拉進失信人黑名單。在工作、生活、出行、住宿、融資等各方面也會受到影響，比如限制出入境；限制某些駕駛行為；凍結駕駛證、限制駕駛證年檢；限制高消費行為等各項處罰措施
『陸』 個人徵信制度中的不良信息
《徵信管理條例》(草案）)
央行還將加強對國際徵信立法經驗和徵信市場的調查研究，積極推動《徵信管理條例》盡早出台。中國人民銀行副行長蘇寧透露，央行正在抓緊制定《企業信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》，爭取在2006年上半年頒布實施。
第一章 總則
第一條 （立法目的）
為建立健全我國徵信制度，規范徵信業務活動，促進徵信服務業的發展，依法保護個人隱私、商業秘密和國家經濟安全，維護社會主義市場經濟秩序，根據我國現行有關法律規定，制定本條例。
第二條 （釋義）
本條例所稱信用信息，是指自然人、法人、其他組織在信用交易活動中形成的履行義務的記錄及相關數據。
本條例所稱徵信，是指對信用信息進行採集、調查、加工、使用等商業性活動。
第三條 （徵信機構）
本條例所稱徵信機構是指經徵信監督管理部門批准專門從事徵信業務活動的法人機構。該機構是信用交易雙方之外的第三方機構，應當擁有一定規模的資料庫，對數據的採集應當是長期持續並及時更新。
第四條 （社會主體信息權利的保護）
徵信活動當事人應當依法保護個人隱私和商業秘密，維護國家經濟安全。
第五條 （改善徵信環境）
國家鼓勵政府部門、企事業單位、其他組織依法公開其擁有的信用信息，促進信用信息的共享，增強全社會信用意識。
第六條 （徵信原則）
從事徵信業務活動應當遵循獨立、客觀、公正和審慎的原則，提高數據質量，維護徵信活動各方當事人的合法權益和社會公共利益。
第七條 （徵信服務的效力）
徵信機構提供的信用信息及其服務產品對信用信息使用者的交易判斷與決策具有參考性作用，當事人另有約定的除外。
第八條 （管理部門）
國家徵信監督管理部門是徵信機構和徵信業務活動的管理機關。徵信監督管理部門負責制定相關的徵信監督管理制度，依法對徵信機構和徵信業務活動進行監督管理，指導徵信行業協會的工作。
第九條 （管理原則）
徵信機構及其分支機構的設立、變更、終止應當經國家徵信監督管理部門的批准，其經營活動應當接受國家徵信監督管理部門的監督和檢查。
自然人不得從事徵信業務活動。
第十條 （徵信市場導向）
設立徵信機構應當以市場需求為導向，鼓勵公平、合理的徵信業務競爭。
第十一條 （區別管理）
國家對自然人徵信業務和法人、其他組織徵信業務實行區別管理。
第二章 徵信機構
第十二條 （徵信機構的設立審批）
設立徵信機構應當報請徵信監督管理部門批准，持徵信監督管理部門的批准文件於30日內到工商管理部門注冊登記。
設立徵信機構，應當採取有限責任公司或者股份有限公司的形式。
第十三條 （徵信機構的設立條件）
設立徵信機構除應當符合公司法人的一般條件外，還應當具備下列條件：
（一） 公司注冊資本不少於1億元人民幣，單獨從事法人、其他組織徵信業務的公司注冊資本不少於5000萬元人民幣；
（二） 有符合任職資格條件的高級管理人員和具有數據處理、分析等相應業務知識的專業人員；
（三） 有嚴格的信息檔案管理制度、保密措施和安全防範措施；
（四） 徵信監督管理部門規定的其他條件。
第十四條 （徵信機構高級管理人員任職資格）
國家徵信監督管理部門對徵信機構高級管理人員實行任職資格管理，任何自然人必須符合法定條件並經法定審核程序才能擔任徵信機構高級管理人員。徵信機構高級管理人員的任職資格條件和任職審核程序由徵信監督管理部門做出具體規定。
徵信機構的高級管理人員，是指該機構的董事長、副董事長、董事、監事、總經理、副總經理、財務負責人和技術負責人。
第十五條 （徵信機構業務范圍）
（一）採集信用信息；
（二）保管和儲存信用信息；
（三）加工、整理、分析信用信息；
（四）提供信用評估報告；
（五）提供信用狀況咨詢服務；
（六）徵信監督管理部門批準的其他徵信服務。
徵信機構不得從事與徵信業務無關的其他經營性業務活動。
第十六條 （收費規定）
徵信業務活動可以按照市場原則定價，實行有償服務。
第三章 自然人徵信業務
第十七條 （信息採集的前提條件）
徵信機構採集自然人信用信息應當徵得被徵信自然人書面同意。
自然人在工作、信貸、保險、公用服務、延期付款等業務或服務申請上填寫的個人信息，其全部或部分內容是否可以向第三方提供或由第三方使用，應當在申請上予以專款明示，並由申請人簽字。
第十八條 （採集信息前提條件的例外）
採集和使用下列自然人信用信息，可以不經被徵信自然人同意：
（一）在信用交易活動中受侵害一方當事人提供的對方不良信用記錄；
（二）行政機關、司法機關、具有行政管理職能的事業單位依法可以供公眾查閱的公共信用信息；
（三）其他已經依法公開的自然人信用信息。
第十九條（禁止採集的自然人信息）
徵信機構辦理自然人徵信業務時不得採集下列自然人信息：
（一） 種族、家庭出身、婚姻狀況、宗教信仰、政治歸屬、性取向；
（二） 身體形態、基因、指紋、血型、疾病和病史；
（三） 儲蓄存款、有價證券、納稅數額；
（四） 法律、法規規定應當保密的信息。
第二十條 （信息客觀性的要求）
徵信機構所採集的信用信息應當是對客觀事實的記載，並保證該信息來源渠道的真實性與合法性。
第二十一條 （採集方式的禁止）
徵信機構不得以欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算機網路等非法或不正當手段採集信用信息。
第二十二條 （信用信息的加工標准和程序要求）
徵信機構應當按照科學的評價體系與標准，客觀、公正地進行信用信息的加工整理。
第二十三條 （信用信息的保管）
徵信機構應當保證資料庫的安全運行和及時進行數據更新，應當對資料庫設置訪問許可權，防止數據被越權訪問或被濫用。
徵信機構通過計算機網路採集、使用信用信息的，應當使用專用網。使用互聯網的，應當對信息傳輸採取保密措施。
第二十四條 （信用信息的使用）
有下列情形之一的，徵信機構可以披露和使用自然人信用信息：
（一）自然人要求查詢或者授權他人查詢自身信息的；
（二）金融機構對自然人提供信貸、保險等服務的；
（三）公用事業單位對自然人提供服務的；
（四）商業企業對自然人提供賒銷等服務的；
（五）用人單位招聘員工的；
（六）徵信機構之間交換信息的；
（七）法律、法規規定可以披露的。
第二十五條 （信息使用者的義務）
信息使用者應當證明其身份，保證其使用信息的目的符合本條例所規定的可以披露和使用信用信息的情形，不得將所獲信用信息用於本條例規定情形之外的目的。
第二十六條 （信息使用的客觀原始性）
徵信機構披露和使用信用信息，應當以信息的原始記載為基礎，對所採集的信息不得歪曲、篡改使用。
第二十七條 （信息使用期限限制）
徵信機構可以保存被徵信自然人的信用信息歷史記錄，但徵信機構不得披露或者使用下列歷史信用信息。
（一）自不良信用行為或者事件終止之日起以超過5年的不良信用記錄；
（二）自刑罰執行完畢之日起已超過5年的經濟犯罪記錄。
第四章 法人、其他組織徵信業務
第二十八條 （保密業務）
從事法人、其他組織徵信業務，應當依法保護商業秘密。商業秘密是指不為公眾知悉、能為權利人帶來經濟利益、具有實用性並經權利人採取保密措施的技術信息和經營信息。
第二十九條 （法人、其他組織負責人的信息公開義務）
徵信機構採集和披露法人、其他組織的信用信息時，可以採集和披露其他法定代表人或負責人的信用信息。
第三十條 （法人、其他組織信用信息的披露）
有下列情形之一的，徵信機構可以披露和使用法人、其他組織信用信息：
（一）被徵信法人及其他組織同意的；
（二）依法設立或需要設立交易關系的；
（三）法律、法規、規定可以披露的。
徵信機構可以根據市場需求，自行對某一行業或某一地區的信用狀況，作出宏觀分析報告並予以公布。
第三十一條 （公用條款）
對法人、其他組織信用信息的採集、加工、使用，本章沒有規定的，適用第三章第二十條、第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十六條規定。
個體商戶、合夥組織信用信息的採集和披露適用本章規定。
第五章 徵信監督管理
第三十二條 （業務情況報告）
徵信機構應當按季度編制業務報告、財務報告，並報送徵信監督管理部門。
第三十三條 （日常檢查監督）
徵信監督管理部門應當對徵信機構的下列情況進行日常檢查監督：
（一）信用信息採集、使用的合法、合規情況；
（二）信用信息安全保密、數據維護等內部規章制度的制定和執行情況；
（三）對被徵信自然人、法人、其他組織異議的處理和答復情況；
（四）徵信監督管理部門認為應予檢查的其他事項。
徵信機構應當接受徵信監督管理部門依法進行的日常監督檢查，提供有關資料，如實反映情況，不得拒絕、隱瞞。
第三十四條 （報送資料義務）
徵信機構應當將新信用信息加工處理的方法、標准以及業務操作規程，報送徵信監督管理部門。徵信監督管理部門應當為徵信機構保守商業秘密。
第三十五條 （徵信機構工作人員查詢限制）
徵信機構工作人員不得擅自或越權查詢該機構擁有的信用信息，不得泄露在業務工作中知悉的信用信息。
第三十六條 （徵信機構的整頓與撤銷）
徵信機構有以下情形之一的，徵信監督管理部門出於監督管理及風險防範的需要，可以對其作出停業整頓或撤銷的處理決定：
（一）有嚴重違法行為，情節惡劣的；
（二） 嚴重侵害被徵信者利益，造成重大損失的；
（三）危害國家經濟信息安全的。
徵信機構停業整頓的最長期限為六個月，期限屆滿仍不能達到徵信監督管理部門整頓要求的，予以撤銷。
第三十七條 （機構終止後資料庫的處理）
徵信機構若發生解散、被撤銷、破產等終止事項時，應當按照以下方式之一處理其資料庫：
（一）將其信用信息資料庫移交徵信監督管理部門；
（二）在徵信監督管理部門的監督下按照商業原則轉讓給其他徵信機構；
（三）在徵信監督管理部門的監督下銷毀。
第三十八條 （協會組織）
徵信機構可以依法組織徵信行業協會。
徵信行業協會應當發揮行業自律作用，制定並推行行業規范，為會員提供業務指導和服務，督促會員依法開展業務，保護會員合法權益，協助徵信監督管理部門的監督管理。
第六章 被徵信者權益保護
第三十九條 （被徵信者知情權）
被徵信自然人、法人和其他組織機構有權向徵信機構查詢本人或本機構的信用信息記錄及其來源。
第四十條 （被徵信者異議權）
被徵信自然人、法人、其他組織機構若認為其在徵信機構的信用信息不準確、不完整、已經過時或者是錯誤的，可以向徵信機構提出異議，要求對有關信息予以更正或刪除。
第四十一條 （對異議的核查）
被徵信自然人、法人和其他組織對對其信用信息提出異議並提出相應證據的，徵信機構應當及時進行核查。
第四十二條 （核查後的處理）
徵信機構在核查異議信息後，按照下列規定處理：
（一）經核查證實異議信息有錯誤或存在不準確等缺陷的，徵信機構應當立即對該信息予以刪除或者更正。
（二）經核查證實異議信息無誤或者無法查實異議信息是否有誤，而被徵信自然人、 法人和其他組織仍有異議的，徵信機構對異議信息不做修改，但應當在相關信用信息後簡要註明被徵信自然人、法人或者其他組織的異議和相應理由。
徵信機構應當在收到被徵信自然人、法人和其他組織的異議之日起30個工作日內完成對異議信息的處理，並書面答復被徵信自然人、法人或其他組織。
第四十條 （信息來源的補救）
向徵信機構提供信用信息的自然人、法人、其他組織發現其所提供的信用信息錯誤的，應當及時通知徵信機構，徵信機構應當在接到通知後2個工作日內對相關信息予以更正或刪除。
第四十四條 （被徵信者對不做為的救濟）
徵信機構在收到被徵信自然人、法人和其他組織的異議之日起30個工作日內不作答復的或與被徵信自然人、法人和其他組織的異議內容爭執不下的，被徵信自然人、法人、其他組織可以申請徵信監督管理部門對異議信息作出審查和處理，徵信監督管理部門應當在接到申請之日起30個工作日內作出處理決定。
第四十五條 （徵信活動中糾紛的解決）
徵信活動當事人之間發生糾紛的，可以提交徵信監督管理部門解決，也可以向人民法院提起訴訟或申請仲裁。
第七章 法律責任
第四十六條 （對徵信活動中違法行為的處罰）
徵信活動當事人在徵信業務活動中有違法行為的，徵信監督管理部門可以視情節給予其警告、通報批評、罰款、沒收非法所得的行政處罰。
第四十七條 （對徵信機構高管人員的處理）
徵信機構在徵信業務活動中有違法行為，且徵信機構高級管理人員對該違法行為負有責任的，徵信監督管理部門可以根據其責任大小和情節輕重，取消其一年以上至終身的徵信機構高級管理人員任職資格。
取消徵信機構高級管理人員任職資格，應當作出取消任職資格決定書並予以公告。
第四十八條 （非法從事徵信的法律責任）
未經批准擅自設立徵信機構從事徵信業務活動的，由徵信監督管理部門責令其停止非法經營，沒收違法所得並處以10萬元以上50萬元以下的罰款，同時由工商行政管理部門依法作出相應處理。
第四十九條 （從事徵信業務中違法行為的法律責任）
（一）採集禁止或限制收集的信息的；
（二）以欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算機網路等非法或者不正當手段採集信用信息的；
（三）非法採集或者披露信用信息的；
（四）故意歪曲、篡改適用信用信息，對被徵信自然人、法人、或其他組織的合法利益造成損失的；
（五）徵信監督管理部門認定的其他違法徵信情形。
第五十條 （徵信機構內部管理中違法行為的法律責任）
徵信機構有下列情形之一的，由徵信監督管理部門限期改正，並通報批評；逾期沒有改正的，可以處以五千元以上五萬元以下罰款
（一）未制定信用信息保密資料庫維護更新的內部規章制度的；
（二）因資料庫管理不善而造成數據被越權訪問或者被濫用的；
（三）未按照本條例協助被徵信自然人、法人、其他組織行使其被徵信者知情權的；
（四）未按照本條例的規定處理和答復被徵信自然人、法人、其他組織提出的信息異議的。
第五十一條 （拒絕監督管理的法律責任）
徵信機構拒絕或者阻礙徵信監督管理部門依法監督檢查，或者拒不保送有關業務、財務資料的，由徵信監督管理部門給予警告，並處以3萬元以上20萬元以下罰款。
第五十二條 （民事行為）
徵信機構的行為侵害到被徵信自然人、法人、其他組織民事權利，給被徵信自然人、法人、其他組織造成損害的，依照《中華人民共和國民法通則》以及其他有關法律、法規的規定承擔法律責任。
第八章 附則
第五十三條 （比照適用）
徵信機構以外的法人、其他組織從事徵信業務活動的，適用本條例有關規定。
第五十四條 （外資適用）
外資、中外合資徵信機構適用本條例規定。
第五十五條 （重新登記）
本條例實施前已經設立的徵信機構，應當在本條例實施之日起三個月內依照本條例的有關規定，重新辦理審批手續和工商登記手續。
已設立徵信機構不符合本條例有關徵信機構設立條件的，應當在本條例實施之日起六個月內達到相關要求，否則應當自行解散。
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再好好了解下
『柒』 信用卡詐騙
您好。請聽解答：
1、信用卡詐騙（又叫信用卡詐騙罪），是指以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。
2、信用卡詐騙罪
一、概念
信用卡詐騙罪（刑法第196條），是指以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。
二、犯罪構成
（一）客體要件
本罪所侵害的客體是復雜客體，其既對國家有關的金融票證管理制度，具體來講是信用卡的管理制度造成侵害，同時也給銀行以及信用卡的有關關系人的公私財物所有權產生損害。犯罪對象是信用卡。所謂信用卡，是指信用卡公司 （包括各類發卡機構）以持卡者的信用為條件，發給持卡人的用於購買商品、取得服務或者提取現金的一種信用憑證。以此憑證，持卡人可以到指定的地點進行消費，接受服務，如到商場、商店購買物品，到賓館、飯店、娛樂場所享受服務等，而不必支付現金。爾後由信用卡指定消費的地點通常稱為信用卡特約商戶向發卡行支付款項，發卡行再從持卡人所存取的款項中扣除有關消費費用。同時，持卡人還可以憑卡到發卡機構指定的營業網點存取現金，信用卡只能供本人使用，不得轉讓或轉借，更不能典當或抵押。
信用卡，就其內容而言，一般應包括：（1）在卡片的正面上，應印有信用卡公司設計的圖案、公司名稱及信用卡名稱，並有信用卡專用標志或防偽暗記；（2）用打卡機將信用卡公司的代號、信用卡號碼、持卡人姓名、有效期等內容用凸起的字碼打在卡上，以便在使用時可用壓卡機將這些內容復寫在簽字單上；已在信用卡的背面預留持卡人的簽字，用之與簽字單上的字體相對較。一般還印有發卡公司諸如限用范圍、支付貨幣種類限定等的簡單聲明；（3）在背面設置一條磁帶，記錄持卡人的有關資料與密碼，以供電腦終端或自動櫃員機鑒別真偽。
（二）客觀要件
本罪在客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。其具體行為表現為：
1、使用偽造的信用卡進行詐騙。所謂使用，包括用信用卡購買商品、在銀行或者自動取款機上支取現金以及接受信用卡進行支付、結算的各種服務。這里「偽造的信用卡」，是指本法第l77條規定的偽造的信用卡，即使用各種非法方法製造的信用卡。對偽造的信用卡，有的是偽造者自己使用進行詐騙活動，也有的是偽造者將偽造的信用卡出售給他人或者送給他人，由他人使用，進行詐騙活動。無論是自己使用或者是由他人使用，對使用者來說，都屬於「使用偽造的信用卡」的情形。使用偽造的信用卡，無論是進行購物或者接受各種有償性的服務，在性質上都屬於詐騙行為。
2、使用作廢的信用卡進行詐騙，所謂作廢的信用卡，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根據有關規定，作廢的信用卡主要有以下幾種：（1）信用卡超過有效使用期限而自動失效。根據發卡銀行和信用卡種類不同、信用卡的有效使用期限也有所不同，有一年、二年、三年或更長時限的。對於超過有效使用期限而不再繼續使用信用卡或仍需要繼續使用而辦理換卡手續的，都應將過期的信用卡交回發卡銀行或者發卡公司。（2）信用卡持卡人在有效期限內中途停止使用該卡，此時該信用卡有效期雖未到，但在辦理退卡手續後即歸於作廢的。（3）因掛失信用卡而使信用卡失效。
3、冒用他人的信用卡進行作騙，所謂冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。如使用撿得的信用卡的；未經持卡人同意、使用為持卡人代為保管的信用卡進行消費的等等。
4、使用信用卡進行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無資金的情況下，經過銀行批准，持卡人仍可使用信用卡進行消費。信用卡的透支，實質上是銀行向持卡人提供的消費信貸、即允許持卡人在資金不足的情況下，先行消費，以後再由持卡人補足資金，並按規定支付一定的利息。在我國各發卡銀行一般均規定允許持卡人在一定限額內進行短期的善意透支。實踐中，一些不法分子利用銀行信用卡可以透支的特點，以非法佔有為目的，經發卡銀行催收後仍不歸還透支款或者在大量透支後潛逃隱瞞身份、以逃避還款責任，這種行為即為此項所稱利用信用卡惡意透支的詐騙犯罪。
本罪必須是利用信用卡詐騙，數額較大的行為。「數額較大」是構成信用卡詐騙罪的主要界限，對於數額不是較大的信用卡詐騙行為，可以追究行政責任和民事責任。
（三）主體要件
本罪的主體是一般主體，凡達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成。單位亦能成為本罪的主體。
（四）主觀要件
本罪在主觀上只能由故意構成，並且必須具有非法佔有公私財物的目的。如果行為人確無詐騙故意，即使違反有關信用卡管理規定獲取了財物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。
三、認定
（一）本罪與非罪的界限
l、構成冒用他人信用卡進行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構成本罪。實踐中有的信用卡持有人將自已的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。在表現形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經持卡人同意的。雖然這種行為違反了信用卡使用規定，但是使用人在主觀上並不是以非法佔有持卡人的財物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質特徵，在這種情況下可以對其進行糾正或者按照有關規定處理、不能適用本條作為犯罪處理。
2、分清善意透支與惡意透支，正確認定使用信用卡進行惡意透支的信用卡詐騙罪。善意透支與惡意透支的本質區別就在於行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用後還，屆時將歸還透支款和利息；而後者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現出千方百計地逃避有關部門的催款，甚至採取潛逃的方法躲避債務。在現實生活中，使用信用卡進行透支的情況經常發生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對其行為進行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結合到前述情況，如果採取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然後進行大量透支的，其行為本身就足以證明是進行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，並使用自己的信用卡進行大量透支的，就從其透支前後的具體表現來進行分析，比如透支後潛逃的，或者經銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過自己的實際支付能力進行透支，實際上不可能償還的，都可以認定其屬於惡意透支。
3、如果存在下列情形可以證明行為人沒有詐騙故意的，不能以犯罪論處：（1）不知使用的是偽造、作廢的信用卡的。一般來說，使用偽造、作廢的信用卡大多可以推定行為人主觀上具有詐騙故意，因為行為人自已是否擁有信用卡其本人應該是清楚的。但實踐中可能還有這類情況，即他人謊稱為行為人辦了信用卡而將偽造、作廢的信用卡交由行為人去獲取財物，行為人對此信以為真。對類似這種情況當然不能認為行為人有詐騙故意。（2）誤用他人信用卡或者雖系冒用但無非法佔有他人財物的目的。行為人自己擁有信用卡但因過失或其他原因拿錯他人的信用卡而使用的，行為人並非出於故意，當然不能以犯罪論處，還有行為人對使用他人的信用卡是明知的，但行為人是出於開玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用，過後立即向合法持卡人說明並予以償還的，由於行為人沒有非法佔有他人財物的目的，也不應以犯罪論處。（3）善意透支。善意透支是允許的，因此不存在構成犯罪的問題。對於區分行為人的透支是屬於善意還是惡意的問題，一般來說，行為人連續透支造成巨大透支額或者對已透支額未按期歸還又繼續超限額透支且拒不償還的均可認為屬惡意透支；如果行為人在限額內透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬於善意透支。
（二）盜竊信用卡並使用的，應以盜竊罪認定
本條第3款規定「盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條規定處罰。」這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡後並使用該信用卡進行詐騙財物的行為。所謂盜竊信用卡並使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡後自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同夥或朋友明知是盜竊來的信用卡而使用該信用卡的。在後一種情況下，對盜竊犯罪分子的同夥或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果某人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對使用者則不應按盜竊罪進行處罰，應當按照其使用的具體情況和情節，依照有關法律處理。如某盜竊分子竊得一張信用卡後，對其朋友說是拾來的，由其朋友使用，在這種情況下，對使用者就不應按照盜竊罪處理，應當按照冒用他人的信用卡進行詐騙的規定處理。
（三）偽造信用卡並使用偽造的信用卡詐騙行為的定性問題
對於偽造信用卡並換用偽造的信用卡詐騙的行為應當如何定性，在信用卡詐騙罪設立以前，我國刑法學界存在三種觀點：第一種觀點認為，信用卡是有價證券，具有貨幣功能，因而，只要持卡人主觀上有牟利目的，客觀上有偽造行為，就應定偽造有價證券罪。第二種觀點認為，偽造是手段，騙財是目的，構成偽造有價證券罪和詐騙罪的牽連犯，應以一重罪處斷。第三種觀點、則認為，應直接定詐騙罪。因為我國現行的有價證券有支票、股票、存摺、匯票、公債券、國庫券 （不包括外國發行的在我國流通的信用卡），行為人的目的不是為了營利，而是非法佔有公共財產，事實上，持卡買貨的行為不具有營利性質，這種行為所侵犯的客體不是國家經濟的正常運行，而是社會財產關系。在信用卡詐騙罪設立以後，偽造信用卡的行為按照本法規定，構成偽造、變造金融票證罪，而使用偽造的信用卡的行為構成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關系，應當以一重罪從重處罰。由於兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。
四、處罰
犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
所謂情節嚴重，是指詐騙數額巨大或者具有其他嚴重情節。這里的數額巨大，根據有關司法解釋的規定，是指詐騙5萬元以上者。至於其他嚴重情節，主要是指利用先進的技術手段偽造後又使用的；使用信用卡進行詐騙的犯罪集團的首要分子；多次使用信用卡進行詐騙，屢教不改的；因其詐騙行為造成他人公私財物的巨大損失的；因其行為造成惡劣的影響的；等等。
所謂情節特別嚴重，是指詐騙數額特別巨大以及其他特別嚴重情節。數額特別巨大的起點標准，根據有關司法解釋的規定，是指20萬元。至於其他特別嚴重情節，主要是指以利用信用卡進行詐騙犯罪為常業的；屬於累犯、慣犯或多次作案的；具有多個情節嚴重的情形的；因其詐騙行為造成他人特別嚴重的經濟損失或其他特別嚴重後果的；利用詐騙財物進行其他嚴重刑事犯罪的，因其行為造成特別惡劣的影響的；等等。
五、法條及司法解釋
〔刑法條文〕
第一百九十五條 有下列情形之一，進行信用證詐騙活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件的；
（二）使用作廢的信用證的；
（三）騙取信用證的；
（四）以其他方法進行信用證詐騙活動的。
第一百九十九條 犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪，數額特別巨大並且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，並處沒收財產。
第二百條 單位犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。
第二百八十七條 利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關規定定罪處罰。
〔司法解釋〕
最高人民法院《關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》
（1996．12．16 法發〔1996〕32號）
六、根據《決定》第十三條規定，利用信用證進行詐騙活動的，構成信用證詐騙罪。
個人進行信用證詐騙數額在10萬元以上的，屬於「數額巨大」；個人進行信用證詐騙數額在50萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。
單位進行信用證詐騙數額在50萬元以上的，屬於「數額巨大」；單位進行信用證詐騙數額在250萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。
《最高人民檢察院、公安部關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》2001.5:
四十六、信用卡詐騙案(刑法第196條)
進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：
1、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在五千元以上的；
2、惡意透支，數額在五千元以上的。
『捌』 貸款逾期記錄多久能消除
嚴重的貸款逾期記錄5年才能消除，但是一些非故意的逾期，根據對應情況消除。《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
下面本文將帶你了解一下具體逾期標准。
逾期1天
如果你辦理了一張沒有容時容差功能的信用卡，一定要記得及時還款，如若不然，逾期1天銀行就會對你進行罰息處罰，並會上傳逾期記錄到個人徵信系統，在個人徵信報告中會被標記為「1」(標記釋義附後),你會收到催收簡訊和催收電話。但如果及時還款，下個月還款記錄會被標記為正常還款：「N」(標記釋義附後)。
逾期91天
如果你連續逾期91天或以上，在徵信中會被標記為「4」(標記釋義附後),這個時間銀行會認為你是故意拖欠不還。這不僅會被銀行拉進黑名單，視作惡意貸款，還很有可能被法院拉進失信人黑名單。在工作、生活、出行、住宿、融資等各方面也會受到影響，比如限制出入境；限制某些駕駛行為；凍結駕駛證、限制駕駛證年檢；限制高消費行為等各項處罰措施
『玖』 互聯網保險業務監管暫行辦法解讀
不局限於2015年的全門類互聯網金融法規：
1-綜合篇法規：《國務院關於印發推進普惠金融發展規劃的通知》、央行等十部委：《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《關於清理規范非融資性擔保公司的通知》、《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平台開展業務管理暫行規定》、《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平台開展證券投資基金銷售業務指引(試行)》、《國務院關於印發推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)的通知》等。
2-支付篇法規：《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》、中國人民銀行：《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法(徵求意見稿)》、《2015年支付結算工作要點》全文及解讀、《國務院發布改革和完善中央對地方轉移支付制度意見》、《關於開展支付機構跨境外匯支付業務試點的通知》、中國人民銀行：《中國人民銀行關於手機支付業務發展的指導意見》及起草說明、《支付機構網路支付業務管理辦法徵求意見稿》、《支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點指導意見》、外匯管理局：《支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點指導意見》、
《支付機構互聯網支付業務管理辦法》(徵求意稿)、《支付機構客戶備付金存管暫行辦法》、中國人民銀行：《非金融機構支付服務管理辦法》、中國人民銀
行：《電子支付指引(第一號)》、海關總署：《關於網上支付稅費擔保事宜的公告》等。
3-P2P網貸篇法規：《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(徵求意見稿)、《互聯網金融P2P平台運營(自律)標准：二十一條》、《個體網路借貸(P2P)監督管理辦法》(學者建議稿)、《中國銀監會關於人人貸有關風險提示的通知》等。
3-銀行篇法規：《銀聯關於開展移動支付終端專項規范工作的通知》、央行發布《銀行卡清算機構管理辦法(徵求意見稿)》、《關於加強影子銀行監管有關問題的通知》、《關於加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》、《關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等。
4-互聯網保險篇法規：保監會印發《關於加強互聯網平台保證保險業務管理的通知》、《互聯網保險業務信息披露管理細則》、中國保監會：《互聯網保險業務監管暫行辦法》、中國保監會關於印發《互聯網保險業務監管暫行辦法》的通知、中國保監會關於印發《互聯網保險業務監管暫行辦法》的通知、保監會：《互聯網保險業務監管暫行辦法(徵求意見稿)》、《關於規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(徵求意見稿)》、《關於專業網路保險公司開業驗收有關問題的通知》、中國保監會：《保
險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法(試行)》、《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法(試行)》、《互聯網保險業務監管規定徵求意見稿》等。
5-徵信篇法規：《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》、《關於開展互聯網企業信用等級評價工作的通知》等。
6-眾籌篇法規：《私募股權眾籌融資管理辦法(試行)(徵求意見稿)》等。
7-互聯網彩票篇法規：《互聯網銷售彩票管理暫行辦法》、《關於開展互聯網銷售體育彩票試點相關工作的通知》等。
8-虛擬貨幣篇法規：央行等五部委發布：《關於防範比特幣風險的通知》、《網路游戲虛擬貨幣管理通知》、商務部、文化部：《關於加強網路游戲虛擬貨幣的管理工作的通知》、《關於加強網路游戲虛擬貨幣管理工作的通知》等。
希望可以幫到你！
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
『拾』 【高分】簡述公共安全管理的基本原則.答案
一、公共安全管理的基本原則
1、服務原則
2、依法管理原則
3、公開透明原則
4、管理高效原則
5、勇於負責原則
二、試述我國食品公共安全保障體系
1、國務院設立食品安全委員會，其工作職責由國務院規定；
2、國務院衛生行政部門承擔食品安全綜合協調職責，負責食品安全風險評估、食品安全標准制定、食品安全信息公布、食品檢驗機構的資質認證條件和檢驗規范的認定，組織查處食品安全重大事故；
3、國務院質量監督、工商行政管理和國家食品葯品監督管理部門依照本法和國務院規定的職責，分別對食品生產、食品流通、餐飲服務活動實施監督管理。
三、試述大型活動的安全管理
1、承辦者具體負責下列安全事項：
（1）、落實大型群眾性活動安全工作方案和安全責任制度，明確安全措施、安全工作人員崗位職責，開展大型群眾性活動安全宣傳教育；
（2）、保障臨時搭建的設施、建築物的安全，消除安全隱患；
（3）、按照負責許可的公安機關的要求，配備必要的安全檢查設備，對參加大型群眾性活動的人員進行安全檢查，對拒不接受安全檢查的，承辦者有權拒絕其進入；
（4）、按照核準的活動場所容納人員數量、劃定的區域發放或者出售門票；
（5）、落實醫療救護、滅火、應急疏散等應急救援措施並組織演練；
（6）、對妨礙大型群眾性活動安全的行為及時予以制止，發現違法犯罪行為及時向公安機關報告；
（7）、配備與大型群眾性活動安全工作需要相適應的專業保安人員以及其他安全工作人員；
2、參加大型群眾性活動的人員應當遵守下列規定：
（1）、遵守法律、法規和社會公德，不得妨礙社會治安、影響社會秩序；
（2）、遵守大型群眾性活動場所治安、消防等管理制度，接受安全檢查，不得攜帶爆炸性、易燃性、放射性、毒害性、腐蝕性等危險物質或者非法攜帶槍支、彈葯、管制器具；
（3）、服從安全管理，不得展示侮辱性標語、條幅等物品，不得圍攻裁判員、運動員或者其他工作人員，不得投擲雜物。
四、名詞解釋：應急管理
1、應急管理是應對於特重大事故災害的危險問題提出的；
2、應急管理是指政府及其他公共機構在應對突發的公共事件（包括但不限於自然災害、事故災難、公共衛生事件）造成或者可能造成嚴重社會危害的事前預防、事發應對、事中處置和善後恢復過程中，通過建立必要的應對機制，採取一系列必要措施，應用科學、技術、規劃與管理等手段，保障公眾生命、健康和財產安全；促進社會和諧健康發展的有關活動。
(10)徵信業管理條例釋義擴展閱讀
大型群眾性活動安全管理條例-法律責任
1、承辦者擅自變更大型群眾性活動的時間、地點、內容或者擅自擴大大型群眾性活動的舉辦規模的，由公安機關處1萬元以上5萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得，未經公安機關安全許可的大型群眾性活動由公安機關予以取締，對承辦者處10萬元以上30萬元以下罰款；
2、承辦者或者大型群眾性活動場所管理者違反本條例規定致使發生重大傷亡事故、治安案件或者造成其他嚴重後果構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，對安全責任人和其他直接責任人員依法給予處分、治安管理處罰，對單位處1萬元以上5萬元以下罰款；
3、在大型群眾性活動舉辦過程中發生公共安全事故，安全責任人不立即啟動應急救援預案或者不立即向公安機關報告的，由公安機關對安全責任人和其他直接責任人員處5000元以上5萬元以下罰款；
4、參加大型群眾性活動的人員有違反本條例第九條規定行為的，由公安機關給予批評教育；有危害社會治安秩序、威脅公共安全行為的，公安機關可以將其強行帶離現場，依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任；
5、有關主管部門的工作人員和直接負責的主管人員在履行大型群眾性活動安全管理職責中，有濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊行為的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。