農業再保險條例

『壹』 農業保險重科管理辦法

為更好地貫徹中央一號文件精神，建議進一步完善農業保險制度，健全長效機制，充分發揮保險的功能和作用，保障國家糧食安全，促進國社會主義新農村建設。
（一）加快推進農業保險法律法規建設。
建議盡快頒布實施《農業保險條例》，使農業保險發展走上法制化的軌道。
在條件成熟的時候，頒布《農業保險法》，以法律形式明確農業保險在國家農業保護支持體系中的地位和作用，明確農業保險的經營主體、參與主體、受益主體的權利義務關系，以及政府在開展農業保險中應承擔的責任和發揮的作用，避免政府支持農業保險的隨意性，或因財政困難而忽視對農業保險的支持，為農業保險發展提供系統穩定的制度安排。
（二）健全農業保險的管理體系。
農業保險政策性強、涉及面廣，任務重、責任大。
在全國層面，在國務院的統一協調下，明確各行政管理部門的職責范圍。
適時建立統一領導的農業風險管理機構，統籌全國農業保險發展。
加強對農業保險風險的研究，整合國的氣象、水文、農業生產數據，為農業保險和農業再保險產品定價提供統一的數據平台。
在地方層面，建立以政府牽頭，農技部門、保險機構、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業、農戶等多方聯動作合作平台，將風險補償機制與科技服務機制、農業保險與產業化經營有機結合在一起，建立農業保險可持續發展的機制。
（三）完善農業保險經營管理行為。
引導保險公司增強農業保險合規經營意識，建立健全內控和風險防範機制。
保險監管部門加強監管，對保險機構經營過程中存在的違法違規行為依法嚴肅處理。
參與農業保險業務的基層政府和農業部門應嚴格按照相關政策和制度要求提取相關費用。
建立紀檢監察、審計和保險監管等部門合作機制，形成監管合力，綜合治理農業保險業務領域違法違規、弄虛作假問題。
（四）進一步改進財政補貼辦法。
完善農業保險財政補貼管理辦法，繼續加大中央、省和市三級政府的財政補貼分擔比例，盡量取消縣市的財政補貼分擔；
實行適度差異化的補貼方式，中央財政應加大對糧食主產區和生豬等畜禽生產和調出大省的財政補貼力度；
對農業保險承辦機構提供一定的費用補貼，改進財政支農資金的使用方式，將部分種植業、養殖業的財政補貼資金轉化為農業保險保費補貼。
（五）健全農業保險經營模式。
國農業保險需求巨大，業務不斷拓展，應建立完善多元化的經營主體。
積極探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。
探索由政府成立非營利性的專業農業保險公司，通過政府推動、政策支持、商業化運作的經營模式，不斷提高農業保險的經營管理水平。
對重點農產品進行統保，以避免逆向選擇，更好地分散風險，降低參保農戶負擔。
例如，全國范圍內探索對小麥、水稻、棉花、生豬、奶牛等戰略性農產品資源進行統保。
（六）加快建立政府主導的農業大災風險分散機制。
按照「政府主導，市場運作」的原則，建立國家大災保險基金，構建商業再保險和國家再保險相結合的、多層級的大災風險分擔機制。
充分調動國內外再保險公司的積極性，積極利用再保險機制，分散農業保險經營風險。
條件成熟情況下，可考慮成立專門的農業再保險公司。
同時在設立大災基金、再保險安排、資源配置與投入、稅收優惠等方面給予政策支持農業保險是國家政策性的農業保險，是為了扶持和保證農業的安全生產而制定的，主要是政府引導，市場調節和保險公司的能動作用綜合發揮作用才能加快農業保險的發展

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『貳』 政府在農業保險方面有哪些補貼政策

日前，財政部發布修訂後的《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確中央財政提供保費補貼的農業保險主要包括種植業、養殖業、森林和涉藏特定品種四類。
這四類農業保險是：一是種植業，含稻穀、小麥、玉米、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、天然橡膠、三大糧食作物（稻穀、小麥、玉米）制種等。二是養殖業，含能繁母豬、育肥豬、奶牛。三是森林，含公益林、商品林。四是涉藏特定品種，含青稞、氂牛、藏系羊。《辦法》鼓勵各省份結合本地實際和財力狀況，對符合農業產業政策、適應當地「三農」發展需求的農業保險給予一定保費補貼。
《辦法》明確，對中央財政補貼險種的保費，中央財政、省級財政按照保費的一定比例提供補貼，納入補貼范圍的中央單位承擔一定比例保費。其中，省級財政平均補貼比例表示為（25%＋a%），以保費規模為權重加權平均計算；中央單位平均承擔比例表示為（10%＋b%），以保費規模為權重加權平均計算。對中央財政補貼險種保費中，中央財政所承擔的補貼比例，《辦法》對四類農產品分別作了詳細規定。此外，對地方優勢特色農產品保險，中央財政每年將安排一定資金給予獎補支持。

『叄』 農業追加保險如何賠償

中國保監會

關於印發《農業保險承保理賠管理暫行辦法》的通知

保監發〔
2015
〕
31
號

各保監局、中國保險行業協會、中國保險信息技術管理有限責任
公司、各財產保險公司、中國財產再保險有限責任公司：

為進一步貫徹落實《農業保險條例》
，規范農業保險承保理賠
業務管理，切實維護參保農戶利益，確保國家強農惠農富農政策
有效落實。經會簽財政部、農業部，我會制定了《農業保險承保
理賠管理暫行辦法》
，現印發給你們，請遵照執行。

中國保監會

2015
年
3
月
17
日

農業保險承保理賠管理暫行辦法

第一章

總

則

第一條

為規范農業保險承保理賠業務管理，
切實維護參保農
戶利益，防範農業保險經營風險，保障農業保險持續健康發展
,
根
據《中華人民共和國保險法》
、
《農業保險條例》等相關法律法規，
制定本辦法。

第二條

本辦法適用於種植業保險和養殖業保險業務。
價格保
險和指數保險等創新型業務、以及森林保險業務另行規定。

第二章

承保管理

第一節

投

保

第三條

保險公司應嚴格履行明確說明義務，在投保單、保險
單上作出足以引起投保人注意的提示，並向投保人說明投保險種
的保險責任、責任免除、合同雙方權利義務、理賠標准和方式等
條款重要內容。由農業生產經營組織或村民委員會組織農戶投保
的，可組織投保人、被保險人集中召開宣傳說明會，現場發放投
保險種的保險條款，講解保險條款中的重點內容。

第四條

保險公司和組織投保的單位應確保農戶的知情權和
自主權，不得欺騙誤導農戶投保，不得以不正當手段強迫農戶投
保或限制農戶投保。

保險公司及其工作人員不得向投保人、被保險人承諾給予保
險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五條

保險公司應准確完整記錄投保信息。
投保信息應至少
包括：

（一）客戶信息。投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身
份證號碼或組織機構代碼、聯系方式、居住地址；

（二）保險標的信息。保險標的數量、地塊或村組位臵（種
植業）
、養殖地點和標識信息（養殖業）
；

（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保
費、保險金額、保險期間。

上述信息應在業務系統中設臵為必錄項，
確保投保信息規范、
完整、准確。

第二節

承

保

第六條

保險公司應根據保險標的風險狀況和分布情況，
採用
全檢或者抽查的方式查驗標的，核查保險標的位臵、數量、權屬
和風險狀況。條件允許的，保險公司應從當地農業、國土資源、
財政等部門或相關機構取得保險標的有關信息，以核對承保信息
的真實性。

承保種植業保險，應查驗被保險人土地承包經營權證書或土
地承包經營租賃合同。被保險人確實無法提供的，應由相關主管
部門出具證明材料。承保養殖業保險，應查驗保險標的存欄數量、
防災防疫、標識佩戴等情況。被保險人為規模養殖場的，應查驗
經營許可資料。

保險公司應對標的查驗情況進行拍攝，影像應能反映查驗人
員、查驗日期、承保標的特徵和規模，確保影像資料清晰、完整、
未經任何修改，並上傳至業務系統作為核保的必要內容。

第七條

農業生產經營組織或村民委員會組織農戶投保的，
應
製作分戶投保清單，詳細列明被保險人及保險標的信息。投保清
單在農業生產經營組織或者村民委員會核對並蓋章確認後，保險
公司應以適當方式在村級或農業生產經營組織公共區域進行不少
於
3
天的公示。如農戶提出異議，應在調查確認後據實調整。確
認無誤後，應將投保分戶清單錄入業務系統。

第三節

核

保

『肆』 再保險業務工作規程

給你看下實例吧，保險業務類的，希望能幫到你
保險業務管理規定
|回到頂部第一章總則
第一條為了培育和發展再保險市場，加強對再保險業務的管理，分散保險經營風險，實現保險業健康協調可持續發展，依據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》以及有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條本規定所稱再保險，是指保險公司將其承擔的保險業務，部分轉移給其他保險公司的經營行為。
本規定所稱合約分保，是指保險公司與其他保險公司預先訂立合同，約定將一定時期內其承擔的保險業務，向其他保險公司辦理再保險的經營行為。
本規定所稱臨時分保，是指保險公司臨時與其他保險公司約定，將其承擔的保險業務向其他保險公司辦理再保險的經營行為。
第三條本規定所稱保險公司，是指經中國保險監督管理機構批准設立，並依法登記注冊的商業保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。
本規定所稱直接保險公司，是指向投保人簽發保單、直接承擔保險責任的保險公司；本規定所稱再保險公司，是指專門從事再保險業務、不直接向投保人簽發保單的保險公司。
本規定所稱再保險分出公司，是指將其承擔的保險業務，部分轉移給其他保險公司的保險公司；本規定所稱再保險分入公司，是指接受其他保險公司轉移的保險業務的保險公司。
本規定所稱分出業務，是指再保險分出公司轉移出的保險業務；本規定所稱分入業務，是指再保險分入公司接受分入的保險業務。
本規定所稱保險聯合體，是指為了處理單個保險人無法承擔的特殊風險或者巨額保險業務，或者按照國際慣例，由兩個以上保險公司聯合組成、按照其章程約定共同經營保險業務的組織。
本規定所稱外資保險公司，是指經中國保險監督管理機構批准設立的中外合資保險公司、外商獨資保險公司、外國保險公司分公司。
本規定所稱保險經紀人，是指接受再保險分出公司委託，為再保險分出公司與再保險分入公司辦理再保險業務提供中介服務，並按約定收取傭金的保險經紀機構。
第四條在中華人民共和國境內的保險公司、保險聯合體以及保險經紀人等其他保險機構辦理再保險業務，應當遵守本規定。
第五條保險公司、保險聯合體和保險經紀人辦理再保險業務，應當遵循審慎和最大誠信原則。
第六條再保險分出公司、再保險分入公司和保險經紀人，對在辦理再保險業務中知悉的上述主體的業務和財務情況，負有保密義務。
第七條中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）鼓勵保險公司和保險經紀人積極為農業保險和地震、洪水等巨災保險提供再保險服務。
第八條中國保監會依法對再保險業務實施監督和管理。
編輯本段|回到頂部第二章業務經營
第九條再保險業務分為壽險再保險和非壽險再保險。保險公司對壽險再保險和非壽險再保險應當單獨列帳、分別核算。
第十條保險公司應當依照《保險法》規定，確定自留保險費和每一危險單位自留風險；超過的部分，應當辦理再保險。
第十一條直接保險公司辦理合約分保和臨時分保的，應當優先向中國境內的保險公司發出要約，並符合下列規定：
（一）應當向中國境內至少兩家專業再保險公司發出要約；
（二）要約分出的份額之和不得低於分出業務的50％。
第十二條除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外，直接保險公司辦理合約分保或者臨時分保的，應當符合下列規定：
（一）每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業務，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的80%；
（二）每一臨時分保合同分給投保人關聯企業的保險金額或者責任限額，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的20％。
第十三條在法定再保險存續期內，直接保險公司應當依照中國保監會有關規定，將其承保的業務及時、足額辦理法定再保險。法定再保險分入公司應當按照規定及時、足額支付賠款。
第十四條應再保險分入公司要求，再保險分出公司應當將其自負責任以及直接保險的有關情況告知再保險分入公司。
第十五條保險公司和保險經紀人可以利用金融工具開發設計新型風險轉移產品，並應當按照有關規定報中國保監會審批或者備案。
第十六條中國境內的再保險分入公司，應當配備在中國境內居住的專職再保險核保人和再保險核賠人。
編輯本段|回到頂部第三章再保險經紀業務
第十七條保險經紀人從事再保險經紀業務，不得損害保險公司的信譽和合法權益。
第十八條保險經紀人可以根據業務需要引進或者設計再保險合同。
第十九條保險經紀人應當按照與再保險分出公司的約定，及時寄送賬單、結算再保險款項以及履行其他義務，不得挪用或者截留再保險費、攤回賠款、攤回手續費以及攤回費用。
第二十條應再保險分入公司的要求，保險經紀人應當按照與再保險分出公司的約定，將其知道的再保險分出公司的自留責任以及直接保險的有關情況及時告知再保險分入公司。
第二十一條應再保險分出公司或者再保險分入公司的要求，保險經紀人可以配合進行賠案的理賠工作。
編輯本段|回到頂部第四章監督管理
第二十二條除中國保監會批准外，外資保險公司不得與其關聯企業從事再保險業務。
第二十三條保險公司辦理再保險業務，應當按照精算的原理、方法，評估各項准備金，並按照中國保監會有關規定準確、足額提取和結轉各項准備金。
第二十四條保險公司償付能力報告中涉及再保險業務的內容，應當符合保險公司償付能力報告編報規則的要求。
第二十五條外國再保險公司分公司的償付能力狀況，按照其總公司的償付能力狀況認定。
外國再保險公司分公司自留保費以其總公司直接授權的額度為限。
第二十六條直接保險公司應當在每年3月31日以前，向中國保監會提交下列材料：
（一）除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外，上一年度辦理合約分保和臨時分保的，每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業務，超過直接保險業務保險金額或者責任限額50％的交易情況；
（二）上一年度合約分保中，分給各再保險分入公司的份額；
（三）上一年度保險經紀人和境外再保險分入公司名單；
（四）財產保險公司本年度再保險安排計劃，包括分保政策、合約分保情況、危險單位劃分標准以及每一危險單位的自留限額；
（五）人身保險公司本年度再保險安排計劃的變動情況；
（六）本年度選擇境外再保險分入公司的條件和標准。
第二十七條保險公司應當在每年4月30日以前，向中國保監會提交下列報告：
（一）上一年度再保險業務經營情況；
（二）精算責任人簽署的、有關再保險業務的各類准備金提取辦法和金額。
第二十八條直接保險公司應當將重大保險賠案及其再保險安排情況、再保險政策的重大調整等情況，及時向中國保監會報告。
前款所稱重大保險賠案是指在一次保險事故中，財產損失賠償在5000萬元以上，或者人身傷亡賠付在3000萬元以上的理賠案件。
第二十九條外國再保險公司分公司應當按照下列要求向中國保監會提交有關報告：
（一）在每年7月30日以前，提交其總公司注冊地保險監管機構根據當地法律出具的、有關其總公司償付能力狀況的意見書或者經營狀況意見書；
（二）在每年12月31日前，提交其總公司下一年度授權的承保許可權和自留保費額度；
（三）在每年1月31日和7月30日以前，提交有關轉分保業務情況的報告，包括轉分保分入公司名稱、業務種類、合同形式、分出保費、攤回賠款以及攤回手續費等。
第三十條保險公司辦理再保險業務，應當按照中國保監會的規定，及時、准確地報送再保險統計信息以及其他再保險業務資料。
第三十一條保險聯合體應當在每年3月31日前，向中國保監會報告上一年度的財務報告、業務分析報告以及向中國境外分保的情況。
編輯本段|回到頂部第五章法律責任
第三十二條保險公司違反本規定辦理再保險分出業務的，由中國保監會責令改正，並處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，可以限制業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷經營保險業務許可證。
對違反本規定辦理再保險分出業務的行為負有直接責任的保險公司高級管理人員和其他直接責任人員，中國保監會可以區別不同情況予以警告，責令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。
編輯本段|回到頂部第六章附則
第三十三條政策性保險公司辦理再保險業務參照適用本規定。不能適用本規定的，政策性保險公司應當於本規定發布之日起3個月內向中國保監會報告有關情況。
第三十四條本規定由中國保監會負責解釋。
第三十五條本規定自2005年12月1日起施行。

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『伍』 農業保險條例的文件全文

第一章 總 則
第一條
為了規范農業保險活動，保護農業保險活動當事人的合法權益，提高農業生產抗風險能力，促進農業保險事業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國農業法》等法律，制定本條例。
第二條
本條例所稱農業保險，是指保險機構根據農業保險合同，對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。
本條例所稱保險機構，是指保險公司以及依法設立的農業互助保險等保險組織。
第三條
國家支持發展多種形式的農業保險，健全政策性農業保險制度。
農業保險實行政府引導、市場運作、自主自願和協同推進的原則。
省、自治區、直轄市人民政府可以確定適合本地區實際的農業保險經營模式。
任何單位和個人不得利用行政權力、職務或者職業便利以及其他方式強迫、限制農民或者農業生產經營組織參加農業保險。
第四條
國務院保險監督管理機構對農業保險業務實施監督管理。國務院財政、農業、林業、發展改革、稅務、民政等有關部門按照各自的職責，負責農業保險推進、管理的相關工作。
財政、保險監督管理、國土資源、農業、林業、氣象等有關部門、機構應當建立農業保險相關信息的共享機制。
第五條
縣級以上地方人民政府統一領導、組織、協調本行政區域的農業保險工作，建立健全推進農業保險發展的工作機制。縣級以上地方人民政府有關部門按照本級人民政府規定的職責，負責本行政區域農業保險推進、管理的相關工作。
第六條
國務院有關部門、機構和地方各級人民政府及其有關部門應當採取多種形式，加強對農業保險的宣傳，提高農民和農業生產經營組織的保險意識，組織引導農民和農業生產經營組織積極參加農業保險。
第七條
農民或者農業生產經營組織投保的農業保險標的屬於財政給予保險費補貼范圍的，由財政部門按照規定給予保險費補貼，具體辦法由國務院財政部門同國務院農業、林業主管部門和保險監督管理機構制定。
國家鼓勵地方人民政府採取由地方財政給予保險費補貼等措施，支持發展農業保險。
第八條
國家建立財政支持的農業保險大災風險分散機制，具體辦法由國務院財政部門會同國務院有關部門制定。
國家鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農業保險大災風險分散機制。
第九條
保險機構經營農業保險業務依法享受稅收優惠。
國家支持保險機構建立適應農業保險業務發展需要的基層服務體系。
國家鼓勵金融機構對投保農業保險的農民和農業生產經營組織加大信貸支持力度。
第二章 農業保險合同
第一條
農業保險可以由農民、農業生產經營組織自行投保，也可以由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保。
由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，保險機構應當在訂立農業保險合同時，制定投保清單，詳細列明被保險人的投保信息，並由被保險人簽字確認。保險機構應當將承保情況予以公示。
第二條
在農業保險合同有效期內，合同當事人不得因保險標的的危險程度發生變化增加保險費或者解除農業保險合同。
第三條
保險機構接到發生保險事故的通知後，應當及時進行現場查勘，會同被保險人核定保險標的的受損情況。由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，保險機構應當將查勘定損結果予以公示。
保險機構按照農業保險合同約定，可以採取抽樣方式或者其他方式核定保險標的的損失程度。採用抽樣方式核定損失程度的，應當符合有關部門規定的抽樣技術規范。
第四條
法律、行政法規對受損的農業保險標的的處理有規定的，理賠時應當取得受損保險標的已依法處理的證據或者證明材料。
保險機構不得主張對受損的保險標的殘余價值的權利，農業保險合同另有約定的除外。
第五條
保險機構應當在與被保險人達成賠償協議後10日內，將應賠償的保險金支付給被保險人。農業保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險機構應當按照約定履行賠償保險金義務。
第六條
保險機構應當按照農業保險合同約定，根據核定的保險標的的損失程度足額支付應賠償的保險金。
任何單位和個人不得非法干預保險機構履行賠償保險金的義務，不得限制被保險人取得保險金的權利。
農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，理賠清單應當由被保險人簽字確認，保險機構應當將理賠結果予以公示。
第七條
本條例對農業保險合同未作規定的，參照適用《中華人民共和國保險法》中保險合同的有關規定。
第三章
第一條
保險機構經營農業保險業務，應當符合下列條件，並經國務院保險監督管理機構依法批准：
（一）有完善的基層服務網路；
（二）有專門的農業保險經營部門並配備相應的專業人員；
（三）有完善的農業保險內控制度；
（四）有穩健的農業再保險和大災風險安排以及風險應對預案；
（五）償付能力符合國務院保險監督管理機構的規定；
（六）國務院保險監督管理機構規定的其他條件。
未經依法批准，任何單位和個人不得經營農業保險業務。
第二條
保險機構經營農業保險業務，實行自主經營、自負盈虧。
保險機構經營農業保險業務，應當與其他保險業務分開管理，單獨核算損益。
第三條
保險機構應當公平、合理地擬訂農業保險條款和保險費率。屬於財政給予保險費補貼的險種的保險條款和保險費率，保險機構應當在充分聽取省、自治區、直轄市人民政府財政、農業、林業部門和農民代表意見的基礎上擬訂。
農業保險條款和保險費率應當依法報保險監督管理機構審批或者備案。
第四條
保險機構經營農業保險業務的准備金評估和償付能力報告的編制，應當符合國務院保險監督管理機構的規定。
農業保險業務的財務管理和會計核算需要採取特殊原則和方法的，由國務院財政部門制定具體辦法。
第五條
保險機構可以委託基層農業技術推廣等機構協助辦理農業保險業務。保險機構應當與被委託協助辦理農業保險業務的機構簽訂書面合同，明確雙方權利義務，約定費用支付，並對協助辦理農業保險業務的機構進行業務指導。
第六條
保險機構應當按照國務院保險監督管理機構的規定妥善保存農業保險查勘定損的原始資料。
禁止任何單位和個人塗改、偽造、隱匿或者違反規定銷毀查勘定損的原始資料。
第七條
保險費補貼的取得和使用，應當遵守依照本條例第七條制定的具體辦法的規定。
禁止以下列方式或者其他任何方式騙取農業保險的保險費補貼：
（一）虛構或者虛增保險標的或者以同一保險標的進行多次投保；
（二）以虛假理賠、虛列費用、虛假退保或者截留、挪用保險金、挪用經營費用等方式沖銷投保人應繳的保險費或者財政給予的保險費補貼。
第八條
禁止任何單位和個人挪用、截留、侵佔保險機構應當賠償被保險人的保險金。
第九條
本條例對農業保險經營規則未作規定的，適用《中華人民共和國保險法》中保險經營規則及監督管理的有關規定。
第四章 法律責任
第一條
保險機構未經批准經營農業保險業務的，由保險監督管理機構責令改正，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴重後果的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務許可證。
保險機構以外的其他組織或者個人非法經營農業保險業務的，由保險監督管理機構予以取締，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款。
第二條
保險機構經營農業保險業務，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍，責令停止接受新業務甚至取消經營農業保險業務資格：
（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；
（二）拒絕或者妨礙依法監督檢查；
（三）未按照規定使用經批准或者備案的農業保險條款、保險費率。
第三條
保險機構經營農業保險業務，違反本條例規定，有下列行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者取消經營農業保險業務資格：
（一）未按照規定將農業保險業務與其他保險業務分開管理，單獨核算損益；
（二）利用開展農業保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；
（三）未按照規定申請批准農業保險條款、保險費率。
保險機構經營農業保險業務，未按照規定報送農業保險條款、保險費率備案的，由保險監督管理機構責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。
第四條
保險機構違反本條例規定，保險監督管理機構除依照本條例的規定給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節嚴重的，對取得任職資格或者從業資格的人員撤銷其相應資格。
第五條
違反本條例第二十三條規定，騙取保險費補貼的，由財政部門依照《財政違法行為處罰處分條例》的有關規定予以處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反本條例第二十四條規定，挪用、截留、侵佔保險金的，由有關部門依法處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六條
保險機構違反本條例規定的法律責任，本條例未作規定的，適用《中華人民共和國保險法》的有關規定。
第五章 附則
第一條
保險機構經營有政策支持的涉農保險，參照適用本條例有關規定。
涉農保險是指農業保險以外、為農民在農業生產生活中提供保險保障的保險，包括農房、農機具、漁船等財產保險，涉及農民的生命和身體等方面的短期意外傷害保險。
第二條
本條例自2013年3月1日起施行。

『陸』 再保險公司管理規定

給你看下實例吧，保險業務類的，希望能幫到你保險業務管理規定|回到頂部第一章總則第一條為了培育和發展再保險市場，加強對再保險業務的管理，分散保險經營風險，實現保險業健康協調可持續發展，依據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》以及有關法律、行政法規，制定本規定。第二條本規定所稱再保險，是指保險公司將其承擔的保險業務，部分轉移給其他保險公司的經營行為。本規定所稱合約分保，是指保險公司與其他保險公司預先訂立合同，約定將一定時期內其承擔的保險業務，向其他保險公司辦理再保險的經營行為。本規定所稱臨時分保，是指保險公司臨時與其他保險公司約定，將其承擔的保險業務向其他保險公司辦理再保險的經營行為。第三條本規定所稱保險公司，是指經中國保險監督管理機構批准設立，並依法登記注冊的商業保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。本規定所稱直接保險公司，是指向投保人簽發保單、直接承擔保險責任的保險公司；本規定所稱再保險公司，是指專門從事再保險業務、不直接向投保人簽發保單的保險公司。本規定所稱再保險分出公司，是指將其承擔的保險業務，部分轉移給其他保險公司的保險公司；本規定所稱再保險分入公司，是指接受其他保險公司轉移的保險業務的保險公司。本規定所稱分出業務，是指再保險分出公司轉移出的保險業務；本規定所稱分入業務，是指再保險分入公司接受分入的保險業務。本規定所稱保險聯合體，是指為了處理單個保險人無法承擔的特殊風險或者巨額保險業務，或者按照國際慣例，由兩個以上保險公司聯合組成、按照其章程約定共同經營保險業務的組織。本規定所稱外資保險公司，是指經中國保險監督管理機構批准設立的中外合資保險公司、外商獨資保險公司、外國保險公司分公司。本規定所稱保險經紀人，是指接受再保險分出公司委託，為再保險分出公司與再保險分入公司辦理再保險業務提供中介服務，並按約定收取傭金的保險經紀機構。第四條在中華人民共和國境內的保險公司、保險聯合體以及保險經紀人等其他保險機構辦理再保險業務，應當遵守本規定。第五條保險公司、保險聯合體和保險經紀人辦理再保險業務，應當遵循審慎和最大誠信原則。第六條再保險分出公司、再保險分入公司和保險經紀人，對在辦理再保險業務中知悉的上述主體的業務和財務情況，負有保密義務。第七條中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）鼓勵保險公司和保險經紀人積極為農業保險和地震、洪水等巨災保險提供再保險服務。第八條中國保監會依法對再保險業務實施監督和管理。編輯本段|回到頂部第二章業務經營第九條再保險業務分為壽險再保險和非壽險再保險。保險公司對壽險再保險和非壽險再保險應當單獨列帳、分別核算。第十條保險公司應當依照《保險法》規定，確定自留保險費和每一危險單位自留風險；超過的部分，應當辦理再保險。第十一條直接保險公司辦理合約分保和臨時分保的，應當優先向中國境內的保險公司發出要約，並符合下列規定：（一）應當向中國境內至少兩家專業再保險公司發出要約；（二）要約分出的份額之和不得低於分出業務的50％。第十二條除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外，直接保險公司辦理合約分保或者臨時分保的，應當符合下列規定：（一）每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業務，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的80%；（二）每一臨時分保合同分給投保人關聯企業的保險金額或者責任限額，不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的20％。第十三條在法定再保險存續期內，直接保險公司應當依照中國保監會有關規定，將其承保的業務及時、足額辦理法定再保險。法定再保險分入公司應當按照規定及時、足額支付賠款。第十四條應再保險分入公司要求，再保險分出公司應當將其自負責任以及直接保險的有關情況告知再保險分入公司。第十五條保險公司和保險經紀人可以利用金融工具開發設計新型風險轉移產品，並應當按照有關規定報中國保監會審批或者備案。第十六條中國境內的再保險分入公司，應當配備在中國境內居住的專職再保險核保人和再保險核賠人。編輯本段|回到頂部第三章再保險經紀業務第十七條保險經紀人從事再保險經紀業務，不得損害保險公司的信譽和合法權益。第十八條保險經紀人可以根據業務需要引進或者設計再保險合同。第十九條保險經紀人應當按照與再保險分出公司的約定，及時寄送賬單、結算再保險款項以及履行其他義務，不得挪用或者截留再保險費、攤回賠款、攤回手續費以及攤回費用。第二十條應再保險分入公司的要求，保險經紀人應當按照與再保險分出公司的約定，將其知道的再保險分出公司的自留責任以及直接保險的有關情況及時告知再保險分入公司。第二十一條應再保險分出公司或者再保險分入公司的要求，保險經紀人可以配合進行賠案的理賠工作。編輯本段|回到頂部第四章監督管理第二十二條除中國保監會批准外，外資保險公司不得與其關聯企業從事再保險業務。第二十三條保險公司辦理再保險業務，應當按照精算的原理、方法，評估各項准備金，並按照中國保監會有關規定準確、足額提取和結轉各項准備金。第二十四條保險公司償付能力報告中涉及再保險業務的內容，應當符合保險公司償付能力報告編報規則的要求。第二十五條外國再保險公司分公司的償付能力狀況，按照其總公司的償付能力狀況認定。外國再保險公司分公司自留保費以其總公司直接授權的額度為限。第二十六條直接保險公司應當在每年3月31日以前，向中國保監會提交下列材料：（一）除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外，上一年度辦理合約分保和臨時分保的，每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業務，超過直接保險業務保險金額或者責任限額50％的交易情況；（二）上一年度合約分保中，分給各再保險分入公司的份額；（三）上一年度保險經紀人和境外再保險分入公司名單；（四）財產保險公司本年度再保險安排計劃，包括分保政策、合約分保情況、危險單位劃分標准以及每一危險單位的自留限額；（五）人身保險公司本年度再保險安排計劃的變動情況；（六）本年度選擇境外再保險分入公司的條件和標准。第二十七條保險公司應當在每年4月30日以前，向中國保監會提交下列報告：（一）上一年度再保險業務經營情況；（二）精算責任人簽署的、有關再保險業務的各類准備金提取辦法和金額。第二十八條直接保險公司應當將重大保險賠案及其再保險安排情況、再保險政策的重大調整等情況，及時向中國保監會報告。前款所稱重大保險賠案是指在一次保險事故中，財產損失賠償在5000萬元以上，或者人身傷亡賠付在3000萬元以上的理賠案件。第二十九條外國再保險公司分公司應當按照下列要求向中國保監會提交有關報告：（一）在每年7月30日以前，提交其總公司注冊地保險監管機構根據當地法律出具的、有關其總公司償付能力狀況的意見書或者經營狀況意見書；（二）在每年12月31日前，提交其總公司下一年度授權的承保許可權和自留保費額度；（三）在每年1月31日和7月30日以前，提交有關轉分保業務情況的報告，包括轉分保分入公司名稱、業務種類、合同形式、分出保費、攤回賠款以及攤回手續費等。第三十條保險公司辦理再保險業務，應當按照中國保監會的規定，及時、准確地報送再保險統計信息以及其他再保險業務資料。第三十一條保險聯合體應當在每年3月31日前，向中國保監會報告上一年度的財務報告、業務分析報告以及向中國境外分保的情況。編輯本段|回到頂部第五章法律責任第三十二條保險公司違反本規定辦理再保險分出業務的，由中國保監會責令改正，並處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，可以限制業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷經營保險業務許可證。對違反本規定辦理再保險分出業務的行為負有直接責任的保險公司高級管理人員和其他直接責任人員，中國保監會可以區別不同情況予以警告，責令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。編輯本段|回到頂部第六章附則第三十三條政策性保險公司辦理再保險業務參照適用本規定。不能適用本規定的，政策性保險公司應當於本規定發布之日起3個月內向中國保監會報告有關情況。第三十四條本規定由中國保監會負責解釋。第三十五條本規定自2005年12月1日起施行。

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『柒』 中國保監會關於進一步貫徹落實《農業保險條例》做好農業保險工作的通知

中國保監會

關於印發《農業保險承保理賠管理暫行辦法》的通知

保監發〔
2015
〕
31
號
各保監局、中國保險行業協會、中國保險信息技術管理有限責任
公司、各財產保險公司、中國財產再保險有限責任公司：
為進一步貫徹落實《農業保險條例》
，規范農業保險承保理賠
業務管理，切實維護參保農戶利益，確保國家強農惠農富農政策
有效落實。經會簽財政部、農業部，我會制定了《農業保險承保
理賠管理暫行辦法》
，現印發給你們，請遵照執行。
中國保監會

2015
年
3
月
17
日
農業保險承保理賠管理暫行辦法
第一章

總

則
第一條

為規范農業保險承保理賠業務管理，
切實維護參保農
戶利益，防範農業保險經營風險，保障農業保險持續健康發展
,
根
據《中華人民共和國保險法》
、
《農業保險條例》等相關法律法規，
制定本辦法。
第二條

本辦法適用於種植業保險和養殖業保險業務。
價格保
險和指數保險等創新型業務、以及森林保險業務另行規定。
第二章

承保管理
第一節

投

保
第三條

保險公司應嚴格履行明確說明義務，在投保單、保險
單上作出足以引起投保人注意的提示，並向投保人說明投保險種
的保險責任、責任免除、合同雙方權利義務、理賠標准和方式等
條款重要內容。由農業生產經營組織或村民委員會組織農戶投保
的，可組織投保人、被保險人集中召開宣傳說明會，現場發放投
保險種的保險條款，講解保險條款中的重點內容。
第四條

保險公司和組織投保的單位應確保農戶的知情權和
自主權，不得欺騙誤導農戶投保，不得以不正當手段強迫農戶投
保或限制農戶投保。
保險公司及其工作人員不得向投保人、被保險人承諾給予保
險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。
第五條

保險公司應准確完整記錄投保信息。
投保信息應至少
包括：
（一）客戶信息。投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身
份證號碼或組織機構代碼、聯系方式、居住地址；
（二）保險標的信息。保險標的數量、地塊或村組位臵（種
植業）
、養殖地點和標識信息（養殖業）
；
（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保
費、保險金額、保險期間。
上述信息應在業務系統中設臵為必錄項，
確保投保信息規范、
完整、准確。
第二節

承

保
第六條

保險公司應根據保險標的風險狀況和分布情況，
採用
全檢或者抽查的方式查驗標的，核查保險標的位臵、數量、權屬
和風險狀況。條件允許的，保險公司應從當地農業、國土資源、
財政等部門或相關機構取得保險標的有關信息，以核對承保信息
的真實性。
承保種植業保險，應查驗被保險人土地承包經營權證書或土
地承包經營租賃合同。被保險人確實無法提供的，應由相關主管
部門出具證明材料。承保養殖業保險，應查驗保險標的存欄數量、
防災防疫、標識佩戴等情況。被保險人為規模養殖場的，應查驗
經營許可資料。
保險公司應對標的查驗情況進行拍攝，影像應能反映查驗人
員、查驗日期、承保標的特徵和規模，確保影像資料清晰、完整、
未經任何修改，並上傳至業務系統作為核保的必要內容。
第七條

農業生產經營組織或村民委員會組織農戶投保的，
應
製作分戶投保清單，詳細列明被保險人及保險標的信息。投保清
單在農業生產經營組織或者村民委員會核對並蓋章確認後，保險
公司應以適當方式在村級或農業生產經營組織公共區域進行不少
於
3
天的公示。如農戶提出異議，應在調查確認後據實調整。確
認無誤後，應將投保分戶清單錄入業務系統。
第三節

核

保

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『捌』 農業保險基層服務體系

第一、貫徹落實好《農業保險條例》。《條例》強化了農業保險頂層設計，確立了農業保險經營基本規則，但相對還比較「粗放」，許多方面需要制訂相應的配套政策和規章制度來完善和細化。市場主體管理方面。剛開始做農業保險時，保險機構普遍感覺很難做，不願參與進來。近年來中央財政進行保費補貼，也沒有出現大面積的自然災害，農業保險經營情況比較好，財務可持續性也比較強，許多保險機構開始要求加入農業保險經營。為促進農業保險的長遠健康發展，我們將制定農業保險經營的基本要求，不僅要考慮資本實力，還要考慮專業化服務水平和管理能力，如理賠的快慢、防災防損能力、農業數據積累和信息處理能力等。監管部門定期公布符合條件的公司目錄，供投保農戶選擇。農業保險政策性很強，我們要研究引導市場主體實現高層次、適度競爭的新途徑、新方式。產品管理方面。很多專家學者認為盡管農業保險不是完全的公共產品，但財政補貼佔到保費的60％到80%，也可視為准公共產品，況且農業保險還承擔著鞏固農業地位的重要任務。所以相對於其他保險產品而言，農業保險產品需要更加嚴格的監管，做到切實維護農民的利益。以往談到保險時，大家都知道被保險人可能會有道德風險和逆選擇的問題，如某一部分客戶因為知道自身健康狀況下降或者財產更容易受損，從而比正常客戶更加積極向保險公司投保以轉移風險。保險機構同樣可能存在這樣的問題，比如在開展農業保險時選擇利潤較好或容易經營的產品，使得農民真正迫切需要的農業保險產品缺位或發展不足，或是故意將產品條款設計得很復雜，搞一些陷阱在裡面，這種行為如果出現，將對中央惠農政策造成非常負面的影響，對此我們必須高度關注，堅持「零容忍」的監管標准。我們正在考慮制定示範性條款，保險責任要廣，保障程度要高，理賠條件要簡，費率水平要低，這樣才會對農戶有吸引力。我們將定期將已審批備案的產品向社會公布，方便各方監督。服務體系方面。保險服務特別是理賠服務的好壞直接影響到農戶和各方對農業保險的評價。監管部門正在研究制定農業保險理賠標准和理賠服務評價體系，譬如賠款必須在規定的期限內支付到農戶手中等，要通過高效優質的理賠服務使中央的惠農政策真正落到實處。我們正在研究制定鼓勵保險機構加大投入，特別是對基層服務體系投入的長效激勵機制。通過多種形式完善農村基層服務體系，將保險服務推進到田間地頭，推進到農業生產和農民生活的第一線。推動保險公司除了災後及時便捷的支付賠款外，還要給農戶提供諸如風險預警、風險防範等方面的專業增值服務。如有的公司在台風來臨前，出資協助農戶將設施大棚的薄膜割掉，幫助農戶降低災害損失。
第二、強化農業保險監管。農業保險經營中有大量的財政補貼，對保險公司真正做到依法合規經營提出了更高的要求。在檢查中我們發現，地方一些基層政府部門和經辦機構不引導農民進行真實投保，而是通過虛假投保、虛假理賠等方式套取財政資金，使得中央的惠農政策難以落到實處。針對這一現象，2014年保監會將完善相關監管規定，以合規性為重點組織對農業保險的專項檢查，加大對農業保險違規行為的處罰力度，堅決將這種苗頭打擊下去，務必使中央惠農政策不在中間環節被截留。
第三、切實防範風險。農業保險風險的特點是頻率高、年度間分布不均衡、與天氣等自然因素高度相關。2012年北京「7·21」暴雨，北京市農業總量並不大，結果也賠了7000萬元左右。今年東北洪澇災害，農業保險僅黑龍江一省賠付就超過27億元。因此必須通過完善制度，引導保險公司做好農業保險的再保險安排，不能令其存有僥幸心理，覺得連續幾年都沒發生大災就不去做再保險安排。另外，相關部門制定的大災風險准備金管理辦法將於2014年1月1日起實施，保監會將每年對大災風險准備金計提、管理和使用情況進行檢查，確保各公司及時足額提取。
第四、鼓勵支持創新。農業保險的經營是一個世界性的難題，真正做得成功的國家地區不多，而美國、日本、法國等比較成功的國家都給予了大量政府補貼，這是因為農業是特殊的弱質產業，農業保險的風險難以控制，包括自然風險、道德風險、市場風險等。我國除以上風險外，還有一個特點，即我國農業大多數還是分散的、小規模的生產方式，不像美國等國家是集約化、規模化經營，這使得我國農業保險在承保、查勘、定損、理賠和風險管控等方面都存在較大困難。下一步，還是要通過創新的方式和思路，做到既能降低風險和成本，又能提高理賠服務的質量。例如，通過新技術的應用，使農業保險得到可持續發展。有的保險公司建立自己的高炮隊，實施人工降雨防雹工作。有的保險公司配備了無人駕駛飛機，除了便於查勘理賠之外，還協助政府統計災情作出預判。所以要鼓勵和支持農業保險機構進行創新，監管部門要以最大的寬容度來對待創新和創新可能帶來的問題

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『玖』 中國農業再保險現狀

中國保險業現狀與發展前景的分析中國保險業現狀與發展前景的分析本文已作為國際經濟學作業上交至導師處作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類郵編：450001摘要縱觀我國保險業20多年的發展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發達國家相比仍然有很大差距。加入WTO後，中國保險業面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰。本文就中國保險業的現狀、發展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO後應採取的對策。關鍵詞：保險業現狀發展趨勢挑戰潛力對策一、中國保險業的發展狀況及發展趨勢改革開放以來，中國保險業的發展取得了一系列成果。一個以國有保險公司為主體，中外保險公司並存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟爭發展的保險市場新格局已初步形成。但是與發達國家相比，中國的保險業與之存在著巨大的差距。（一）中國保險業在開放中不斷發展壯大，取得了一系列成果1、業務快速發展。自1980年恢復國內保險業務以來，中國的保險業保持了持續快速、健康發展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當於1999年的2.8倍；保險業總資產達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元（即每個公民的平均保費），保險深度為3.33%，中國保險業呈現出蓬勃發展的良好局面。2、市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產管理公司。專業保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業人員達到150萬人。3、體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權結構得到優化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經國務院批准，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別設立了保險資產管理公司，把保險資金實行了專業化管理和集中統一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。4、法律法規初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業進入了有法可依、依法管理階段。為適應中國加入世貿組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監會積極清理了與世貿組織規則不符的法律法規和規章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監會依據新保險法的有關規定，先後制定、修改了保險公司管理規定等一系列配套的規章和制度。一個適合中國保險市場發展的法律法規體系已經逐步形成。5、保險監管逐步與國際接軌。償付能力監管邁出了實質性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產保險公司分支機構監管指標》、《財產保險公司分險種監管報表》以及《人身保險新型產品精算規定》等一系列監管規章。加強了保險業監管的制度建設。（二）與發達國家相比，我國的保險業就以下幾個方面與之存在著巨大的差距1、從保險業發展的規模上看，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。規模是行業和企業發展水平的基本標志，從各方面的統計數據應該看到，我國保險業還處在起步階段。2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處於相當低的水平，與發達國家相距甚遠。保險深度是一個國家和地區年保費收入與同期國內生產總值之比。目前，發達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標是指人均保費。發達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標。3、從我國民眾對保險業認識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品。保險作為市場經濟的產物，作為社會的穩定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用。（三）根據市場經濟發展的一般規律和20多年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來一個較長時期內，我國保險業將出現以下發展趨勢1.保險市場體系化。從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。2.經營業務專業化。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。3.市場競爭有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險產品品格化。在逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。5.保險制度創新化。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。7.行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路。中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。8.從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。二、中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰，同時自身又存在巨大的潛力加入WTO後，中國保險業面臨著前所未有的挑戰，同時中國保險業自身又存在巨大的潛力。（一）中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業保費利潤率的迅速下滑。2、造成一部分保費外流。盡管1995年實施的《保險法》第102條規定了「保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境地內的保險公司辦理」，但實際操作時，難度比較大。目前保險監管部門要求外資保險公司自留保費不低於30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。3、與國內保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優勢，目前盡管在業務經營范圍上還受到一定的限制，但發展勢頭還是比較好的。從全國的市場結構看，外資保險公司所佔比重年還不到百分之一，但在開放區域內的外資保險公司的市場份額已接近10%，並有繼續擴大的趨勢。4、外資保險公司由於在待遇方面有著比國內保險公司優厚的條件，會造成國內保險企業一部分優秀人才流失。（二）從影響保險業的發展的諸因素看，中國保險業的發展存在巨大的潛力1、隨著我國城鄉居民收入的增加，恩格爾系數的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。2、隨著我國經濟結構的不斷調整，保險業必將隨著金融業在國民經濟中的比重提高不斷增加。在當代世界經濟活動中，保險業越來越具有舉足輕重的作用，保險業在經濟結構中所佔的比重將日益增加。保險機構應充分認識到我國保險業存在的巨大市場潛力和生存空間，實現保險業從買方市場向賣方市場的轉化。3、在我國社會經濟發生重大變革轉型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發生，天災人禍不期而至，這就為拓展保險業的發展提供了充分的依據，為保險人員推銷保險，開拓業務活動創造了有利的客觀條件，為保險業進一步的發展提供了更廣闊的空間。三、中國加入WTO後保險業的對策面對中國保險業與發達國家的巨大差距及加入WTO後面臨的挑戰，我們應考慮以下對策：（一）加快對內開放保險市場的步伐，提高民族保險業的競爭力現階段我國保險市場有兩大特徵，一是封閉，二是壟斷。針對我國保險市場的發展狀況，加快對國內保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應市場經濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內資保險市場，大膽的讓現有保險公司都加入競爭行列，實現保險市場的充分有序競爭，並充分發展。（二）國家對保險業應實行低稅政策，進一步壯大民族保險業實力。我國現行的保險公司稅收標準是按照保費收入每年上繳8％的營業稅、33％的所得稅和15％的調節稅。我國財政對保險公司實行攬底課稅，一定程度上影響保險公司責任准備金的積累，從而影響保險償付能力的提高。此外，政策給予外資保險公司超過國民待遇的某些政策，也會使中外保險公司處於不平等的競爭地位。以上都需要國家從政策上予以探討研究。（三）改革我國國內資保險公司的保險經營體制和管理體制，盡快實現與國際慣例接軌。我國保險業產生於計劃經濟時代，現在內資保險公司在人事、財務等的管理上基本是舊的管理體制。由於體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經營體制，使內資公司盡快提高企業活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發展有利於內資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內保險業經營渠道，壯大內資公司資本實力，在積極穩妥地推進內資保險公司改革的同時，使之在公司結構和保險業務運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。（四）在競爭日益國際化的保險市場上，我國保險業要想立於不敗之地，必須建立全新的保險經營理念。要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度的民族保險公司，內資保險公司必須轉變經營觀念，樹立效益成本的經營思想，建立適應未來保險市場的內控機制，特別對承保質量、管理效率、防範風險能力、規范操作的程序等，都要實行嚴格管理。變粗放經營為集約經營，苦練內功，提高風險管理及技術水平。要轉變單一的經營模式為多種形式的營銷模式，以勇於開拓，敢於創新的精神，創造性地探索多種形式的營銷手段。要學習和借鑒國外保險公司的辦慣例，側重培育中介機構和利用中介機構展業。以提高保險服務質量為手段，使自身立於不敗之地。此外，國家應從政策上對民族保險公司進行扶持，在來源配置上實行傾斜政策，增強其綜合實力。（五）積極開展保險科技創新活動，全面快速提升經營管理水平。保險技術創新是就保險業的業務經營上，所進行的種種富於開拓性、創造性的變革。主要包括險種創新、營銷方式創新、服務項目創新等多方面。保險技術創新有利於縮小民族保險業與國際保險市場的差距，帶動保險業迅速發展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居於相對有利的地位。目前，就險種創新而言，我們要大力發展責任保險、醫療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學習借鑒外國保險業的經營經驗，結合我們自身情況，大力發展新的營銷手段和方式，盡早為開展網路保險做好鋪墊。將發展網上保險作為21世紀的戰略舉措，為佔領網上市場做好積極鋪墊。（六）加快培育高素質的人才未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。民族保險業除了要注意築巢引鳳，通過尊重、優待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現有人才的教育和培養。與此同時，要注意培育企業文化的氛圍，創造和諧寬松、團結向上的環境，以增強企業的凝聚力，防止人才流失。（七）完善保險法規，強化市場監督保證保險市場健康持續發展，做到監督的全程化、動態化、持續化。同時，要加快制定入前後的相關法律法規，包括修改和完善《保險法》，對內外保險公司應實行統一監督，在監督目標、指標、手段上應避免雙重標准，切實有發揮國家保險監督的職能作用。參考文獻：1.喬桂明：《中國保險業發展戰略研究》復旦大學出版社2003-12-012.3.魏華林、俞自由、郭楊:中國保險市場的開放及其監管。《保險研究》,1998(7)、(8)、(9)作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類郵編：450001

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