保理法規

Ⅰ 商業保理公司的經營范圍有哪些，如何申請商業保理公司

設立內資商業保理公司應當符合下列條件：
(一)商業保理公司的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力，近期沒有違規處罰紀錄;主出資人應當為熟悉相關行業的公司法人或其他社會經濟組織，且在申請前1年總資產不低於5000萬元;
(二)商業保理公司應當以有限責任公司形式成立。注冊資本不低於5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，一次性足額繳納，且來源真實合法;
(三)商業保理公司在申請設立時，應當擁有2名以上具有3年以上金融領域管理經驗且無不良信用紀錄的高級管理人員。高級管理人員系指擔任副總經理以上職務或相當職務的管理人員;
(四)商業保理公司不得混業經營;
(五)商業保理公司應有完善的內部控制制度，包括但不限於風險評估、業務流程操作、監控等制度;
(六)法律法規規定的其他條件。
商業保理公司經營范圍：
商業保理公司可以受讓供應商與買方訂立的貨物銷售或服務合同所已經或將要產生的應收賬款，為供應商提供下述全部或部分服務：
(一)貿易融資;
(二)應收賬款的收付結算、管理與催收;
(三)銷售分戶賬管理;
(四)與本公司商業保理業務相關的信用風險擔保;
(五)資信調查與評估;
(六)相關咨詢服務;
(七)法律法規准予從事的其他業務。
不得從事下列活動：
(一)吸收存款;
(二)發放貨款或受託發放貨款;
(三)專門從事或受託開展與本公司商業保理業務無關的催收業務、討債業務;
(四)受託投資;
(五)國家法律法規規定不得從事的其他活動。

Ⅱ 什麼是國際保理，該怎麼理解

國際保理（International Factoring）又稱為承購應收賬款。指在以商業信用出口貨物時（如以D／A作為 付款方式），出口商交貨後把應收賬款的發票和裝運單據轉讓給保理商，即可取得應收取的大部分貸款，日後一旦發生進口商不付或逾期付款，則由保理商承擔付款責任，在保理業務中，保理商承擔第一付款責任。若保 理商對上述預付款沒有追索權，對餘款也要擔保付款，即稱之為無追索權保理，反之則為有追索權保理。常見的還有融資保理及到期保理（到期保理指出口商將其應收款出售給保理商後，保理商在發票到期日從債務人 手中收回債款，扣除服務費後，把款項付給出口商）。 國際保理服務的范圍主要有：資金服務、信用保險服務、管理服務、資 信調查服務等。

國際保理的種類
由於各個國家和地區的商業交易習慣及法律法規的不同，各國辦理國際保理業務的內容以及做法也有不同。根據保理業務的性質、服務內容、付款條件、融資狀況等方面存在的差異，我們可以將保理業務進行以下分類。
（1）根據保理商對出口商提供預付融資與否，分為融資保理（financial factoring）和到期保理（matudty factoring）。融資保理又叫預支保理，是一種預支應收賬款業務。當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式。到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。
（2）根據保理商公開與否，也即銷售貨款是否直接付給保理商，分為公開型保理（disclosed factoring）和隱蔽型保理（undisclosed factoring），公開型保理是指出口商必須以書面形式將保理商的參與通知進口商，並指示他們將貨款直接付給保理商。目前的國際保理業務多是公開型的。隱蔽型保理是指保理商的參與是對外保密的，進口商並不知曉，貨款仍由進口商直接付給出口商。這種保理方式往往是出口商為了避免讓他人得知自己因流動資金不足而轉讓應收賬款，並不將保理商的參與通知給買方，貨款到期時仍由出口商出面催收，再向保理商償還預付款。至於融資與有關費用的清算，則在保理商與出口商之間直接進行。
（3）根據保理商是否保留追索權，分為無追索權保理（non-recourse factoring）和有追索權保理（recourse factoring）。在無追索權保理中，保理商根據出口商提供的名單進行資信調查，並為每個客戶核對相應的信用額度，在已核定的信用額度內為出口商提供壞賬擔保。出口商在有關信用額度內的銷售，因為已得到保理商的核准，所以保理商對這部分應收賬款的收購沒有追索權。由於債務人資信問題所造成的呆賬、壞賬損失均由保理商承擔。國際保理業務大多是這類無追索權保理。有追索權保理中，保理商不負責審核買方資信，不確定信用額度，不提供壞賬擔保，只提供包括貿易融資在內的其他服務．如果因債務人清償能力不足而形成呆賬、壞賬，保理商有權向出口商追索。
（4）根據其運作機制，是否涉及進出口兩地的保理商，分為單保理和雙保理。單保理是指僅涉及到一方保理商的保理方式。如在直接進口保理方式中，出口商與進口保理商進行業務往來；而在直接出日保理方式中，出口商與出口保理商進行業務往來。涉及到買賣雙方保理商的保理方式則叫做雙保理。國際保理業務中一般採用雙保理方式，即出口商委託本國出口保理商，本國出口保理商再從進口國的保理商中選擇進口保理商。進出口國兩個保理商之間簽訂代理協議，整個業務過程中，進出口雙方只需與各自的保理商進行往來。