金融政策法規

『壹』 互聯網金融的監管法規有哪些

1、《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

意味著互聯網金融行業將告別「缺門檻、缺規則、缺監管」的「野蠻生長」時代，納入法制化規范發展軌道。 《意見》的出台，也標志著互聯網金融行業即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規范的互聯網金融企業將難以生存，而正規企業將迎來發展的好時機。

2、《互聯網保險業務監管暫行辦法》

對互聯網保險經營資質、行業發展做出界定。這是央行、證監會、銀監會、保監會等十部門印發《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》之後的首個落地的互聯網金融分類監管細則。

3、《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》

要互聯網支付機構最終回歸「支付業務」本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業務，規規矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，託管業務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）》

有利於完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供製度基礎，也有利於規范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

列舉了十種可能屬於虛假民間借貸訴訟的行為。規定經審理發現屬於虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規定》的內容，對惡意製造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

『貳』 我國金融監管方面相關法律法規

我國金融監管方面的金融法律主要有：

《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》、《保險法》、《證券法》、《信託法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》；

金融法規主要有：

《儲蓄管理條例》、《企業債券管理條例》、《外匯管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》。

《人民幣管理條例》、《國有重點金融機構監事會暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規定》。

《金融資產管理公司條例》、《金融機構撤銷條例》、《外資保險公司管理條例》、《外資銀行管理條例》、《期貨交易管理條例》。

《中央企業債券發行管理暫行辦法》、《證券公司風險處置條例》、《證券公司監督管理條例》等。

(2)金融政策法規擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

2018年4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》正式發布，業內簡稱「資管新規」。

資管新規打破剛性兌付、禁止多層嵌套、抑制通道業務等主要政策標準的確立將推動資管行業發展重回本源，以穩健投資策略為主的持牌機構將迎來重大戰略利好。

國家想發展經濟，首先就是錢的問題，有了錢，政府機關就能給公務員發工資，國家各項政策能夠落實，跟錢有關系的國家機構分為兩類——金融機構和政府機構。

1、金融機構

在金融機構，國務院是大boss，他手下有三個金融機構——央行、銀保監會、證監會。

（1）中國人民銀行

中國人民銀行，簡稱央行。她的日常工作是印發鈔票、對貨幣流通進行調控、指導銀行業務。其中，指導銀行業務很重要，因為各大銀行都是直接碰到錢的，銀行本身也分成政策性銀行和商業銀行。

政策性銀行——非盈利機構，國家想搞建設就要找它貸款；

商業銀行——盈利機構，和老百姓息息相關，比如四大行：中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行。

以上機構的主要管理幣種是人民幣,外幣也是央行管，不過她把這份工作交給了外匯管理局，專門管外匯。

（2）銀保監會

中國人民銀行主要靠給銀行派活兒調控經濟，那監管銀行的機構就要提到銀保監會了，他主要管銀行日常運營，比如銀行想開分行、銀行內部高管人員變動等等。銀保監會還管理非銀行金融機構和保險機構。

2018年，兩會將銀監會和保監會合並成銀保監會，因為我國的金融模式已經改變，步入混業經營的發展時代，各個業務間的交叉經營極為頻繁，監管重疊、監管真空等問題嚴重，部分新式金融機構，如財富公司，需要兩個監管主體的協調，不然就會產生監管盲區。

央行和銀保監會有很多業務交集，平常經常配合，但是具體的活兒還是不同，央行是業務指導，銀保監會是監管運營。

（3）證監會

股票、基金、期貨這些詞彙對於投資人恐怕再熟悉不過，能夠主營這些業務的機構都是精英中的精英，簡稱「精中英」。管不好這些機構，金融市場穩定將受到空前影響。管理他們的，就是證監會。

舉個例子：如果某企業想上市，他需要到證監會審批，只有得到證監會審批，證券交易所才會做好准備，企業才能發行股票。

央行、銀保監會、證監會各司其職、各管一攤，都是平級關系。他們，就是國家金融機構體系。

2、政府機構

政府也得有自己管錢的部門，不然收上來的稅怎麼處理？公務員工資怎麼發放？管它的叫財政部，主要職責是：定稅收政策、發國債、管政府收支。

財政部因為是國家機構，結構具有典型的政府特徵——省會設立財政廳，地方市級設立財政局。

他們的工作模式也很簡單：財政部定政策，財政廳執行，財政局貫徹落實。

3、央行和財政部的關系

央行和財政部都受國務院領導，央行管貨幣政策，財政部管財政政策。

當國家想管理經濟的時候，需要兩個機構配合，比如近年來的「去杠桿」,央行讓銀行」收緊」,就是少借錢給企業,財政部也要跟進」收緊」,就是讓政府也要少花錢。

與互聯網金融有關的法律法規匯總：

根據中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。

國家互聯網信息辦公室於2015年7月28日聯合印發的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)規定。

目前我國合法的互聯網金融業態包括：互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險及互聯網信託和互聯網消費金融。

除傳統各項法律法規及監管制度和政策外，專門針對新型業態的監管規定主要是從2010年的人民銀行2號文(《非金融機構支付服務管理辦法》)對第三方支付機構的監管開始的(一般認為，支付業務的發展及監管也是我國互聯網金融行業發展標志性事件)。

2015年十部委發布的221號文(《指導意見》)既是對近幾年互聯網金融業態的全面總結、梳理和確認，同時也是未來監管政策落地的綱領性、「指導性」文件。

1、P2P網路小額信貸法規

2011年8月23日，銀監會發布《關於人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011]254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（PeertoPeer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然後進行配對，並收取中介服務費。

有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險並予以提示。

由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網路借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定。

主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。

2、第三方支付法規

2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網路支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

該辦法所稱網路支付，是指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括採取磁條、晶元等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。

3、虛擬貨幣法規

2009年6月4日，文化部和商務部聯合發布了《關於加強網路游戲虛擬貨幣管理工作的通知》（文市發〔2009〕20號），該通知規定要嚴格市場准入，加強對網路游戲虛擬貨幣發行主體和網路游戲虛擬貨幣交易服務提供主體的管理。

從事「網路游戲虛擬貨幣交易服務」業務須符合商務主管部門關於電子商務（平台）服務的有關規定。除利用法定貨幣購買之外，網路游戲運營企業不得採用其它任何方式向用戶提供網路游戲虛擬貨幣。

2009年7月20日，文化部發布《「網路游戲虛擬貨幣發行企業」、「網路游戲虛擬貨幣交易企業」申報指南》為開展經營性互聯網文化單位申請從事「網路游戲虛擬貨幣發行服務」業務的申報和審批工作提供可操作性指導規則。

2008年9月28日，國家稅務總局《關於個人通過網路買賣虛擬貨幣取得收入徵收個人所得稅問題的批復》（國稅函〔2008〕818號），明確了虛擬貨幣的稅務處理。

即個人通過網路收購玩家的虛擬貨幣，加價後向他人出售取得的收入，屬於個人所得稅應稅所得，應按照「財產轉讓所得」項目計算繳納個人所得稅。

總之，一系列監管措施的出台使得虛擬貨幣的監管得到進一步明確，但是監管措施還僅僅局限於游戲里的虛擬貨幣。

4、眾籌融資法規

美國證券交易委員會（SEC）近期批准了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》（，簡稱JOBS法案）的認可。

即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。

2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為並予以叫停。

叫停依據是《國務院辦公廳關於嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》（國辦發[2006]99號）規定，「嚴禁任何公司股東自行或委託他人以公開方式向社會公眾轉讓股票」。

至此，被稱為中國式「眾籌」，即利用網路平台向社會公眾發行股票的行為被首次界定為「非法證券活動」。

雖然眾籌模式有利於解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。

依據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線。

即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。

5、互聯網保險法規

2011年9月20日，中國保監會發布《中國保險監督管理委員會關於印發《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》的通知保監發〔2011〕53號）》。

該辦法的制定目的是為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業務的規范健康有序發展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

2012年5月，中國保險監督管理委員會發布《關於提示互聯網保險業務風險的公告》（保監公告[2012]7號），對互聯網保險業進行了向廣大投保人進行了風險提示。

此外，2011年4月15日，保監會發布《互聯網保險業務監管規定（徵求意見稿）》，互聯網保險監管規定也將在不久的將來得到進一步完善。

總之，互聯網金融創新層出不窮，互聯網金融的創新意味著新的金融模式的出現，也意味著需要新的監管法規。

況且，當前互聯網金融的監管法規尚不完善，有些互聯網金融模式已經出現，但是相關監管規定還處於滯後狀態，即監管空白。期待監管機關盡快完善互聯網金融相關領域的監管。

6、互聯網銀行法規

2001年6月29日，中國人民銀行發布《網上銀行業務管理暫行辦法》，但是2007年被廢止2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》（銀監會令2006年第5號）。

該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。

電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務）。

利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。

《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。

『叄』 投資理財政策法規有哪些

第一條為了規范證券投資基金
活動，保護投資人及相關當事人的合法
權益，促進證券投資基金和證券市場的
健康發展，制定本法。
第二條在中華人民共和國境內，
通過公開發售基金份額募集證券投資
基金(以下簡稱基金)，由基金管理人
管理，基金託管人託管，為基金份額持
有人的利益，以資產組合方式進行證券
投資活動，適用本法；本法未規定的，
適用《中華人民共和國信託法》、《中
華人民共和國證券法》和其他有關法
律、行政法規的規定。
第三條基金管理人、基金託管人
和基金份額持有人的權利、義務，依照
產的管理、運用或者其他情形而取得的
財產和收益，歸入基金財產。
基金管理人、基金託管人因依法解
散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等
原因進行清算的，基金財產不屬於其清
算財產。
第七條基金財產的債權，不得與
基金管理人、基金託管人固有財產的債
務相抵銷；不同基金財產的債權債務，
不得相互抵銷。
第八條非因基金財產本身承擔
的債務，不得對基金財產強制執行。
第九條基金管理人、基金託管人
管理、運用基金財產，應當恪盡職守，
履行誠實信用、謹慎勤勉的義務。
基金從業人員應當依法取得基金
從業資格，遵守法律、行政法規，恪守
職業道德和行為規范。
第十條基金管理人、基金託管人
和基金份額發售機構，可以成立同業協
會，加強行業自律，協調行業關系，提
供行業服務，促進行業發展。
第十一條 國務院證券監督管理
機構依法對證券投資基金活動實施監
督管理。
第二章基金管理人
第十二條基金管理人由依法設
立的基金管理公司擔任。
擔任基金管理人，應當經國務院證
券監督管理機構核准。
第十三條設立基金管理公司，應
當具備下列條件，並經國務院證券監督
管理機構批准：
(一)有符合本法和《中華人民共
和國公司法》規定的章程；
(二)注冊資本不低於一億元人民
幣，且必須為實繳貨幣資本；
(三)主要股東具有從事證券經
營、證券投資咨詢、信託資產管理或者
其他金融資產管理的較好的經營業績和
良好的社會信譽，最近三年沒有違法記
錄，注冊資本不低於三億元人民幣；
(四)取得基金從業資格的人員達
到法定人數；
(五)有符合要求的營業場所、安
全防範設施和與基金管理業務有關的其
他設施；
(六)有完善的內部稽核監控制度
和風險控制制度；
(七)法律、行政法規規定的和經
國務院批準的國務院證券監督管理機構
規定的其他條件。
【 第十四條國務院證券監督管理機
構應當自受理基金管理公司設立申請之
日起六個月內依照本法第十三條規定的
條件和審慎監管原則進行審查，作出批
准或者不予批準的決定，並通知申請
人；不予批準的，應當說明理由。
基金管理公司設立分支機構、修改
章程或者變更其他重大事項，應當報經
國務院證券監督管理機構批准。國務院
證券監督管理機構應當自受理申請之日
起六十日內作出批准或者不予批準的決
定，並通知申請人；不予批準的，應當
說明理由。
第十五條下列人員不得擔任基金
管理人的基金從業人員：
(一)因犯有貪污賄賂、瀆職、侵
犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩
序罪，被判處刑罰的；
(二)對所任職的公司、企業因經
營不善破產清算或者因違法被吊銷營
業執照負有個人責任的董事、監事、廠
長、經理及其他高級管理人員，自該公
司、企業破產清算終結或者被吊銷營業
執照之日起未逾五年的；
(三)個人所負債務數額較大，到I
期未清償的； l
(四)因違法行為被開除的基金管
理人、基金託管人、證券交易所、證券
公司、證券登記結算機構、期貨交易
所、期貨經紀公司及其他機構的從業人
員和國家機關工作人員；
(五)因違法行為被吊銷執業證書
或者被取消資格的律師、注冊會計師和
資產評估機構、驗證機構的從業人員、
投資咨詢從業人員；
(六)法律、行政法規規定不得從
事基金業務的其他人員。
第十六條 基金管理人的經理和
其他高級管理人員，應當熟悉證券投資
方面的法律、行政法規，具有基金從業
資格和三年以上與其所任職務相關的
工作經歷。
第十七條 基金管理人的經理和
其他高級管理人員的選任或者改任，應
當報經國務院證券監督管理機構依照I
本法和其他有關法律、行政法規規定的
任職條件進行審核。
第十八條基金管理人的董事、監
事、經理和其他從業人員，不得擔任基
金託管人或者其他基金管理人的任何
職務，不得從事損害基金財產和基金份
額持有人利益的證券交易及其他活動。
第十九條 基金管理人應當履行
下列職責：
(一)依法募集基金，辦理或者委
托經國務院證券監督管理機構認定的其
他機構代為辦理基金份額的發售、申
購、贖回和登記事宜；
(二)辦理基金備案手續；
(三)對所管理的不同基金財產分
別管理、分別記賬，進行證券投資；
(四)按照基金合同的約定確定基
金收益分配方案，及時向基金份額持有
人分配收益；
(五)進行基金會計核算並編制基
金財務會計報告；
(六)編制中期和年度基金報告；
(七)計算並公告基金資產凈值，
確定基金份額申購、贖回價格；
(八)辦理與基金財產管理業務活
動有關的信息披露事項；
(九)召集基金份額持有人大會；
(十)保存基金財產管理業務活動
的記錄、賬冊、報表和其他相關資料；
(十一)以基金管理人名義，代表
基金份額持有人利益行使訴訟權利或者
實施其他法律行為；
(十二)國務院證券監督管理機構
規定的其他職責。
第二十條基金管理人不得有下列
行為：
(一)將其固有財產或者他人財產
混同於基金財產從事證券投資；
(二)不公平地對待其管理的不同
基金財產；
(三)利用基金財產為基金份額持
有人以外的第三人牟取利益；
(四)向基金份額持有人違規承諾
收益或者承擔損失；

『肆』 中國到目前為止有哪些金融成文法律法規有個匯編嗎

重要金融法律法規一覽：
1、《中華人民共和國中國人民銀行法》：1995年3月18日通過，2003年12月27日修訂；
2、《中華人民共和國商業銀行法》：1995年5月10日通過，2003年12月27日修訂；
3、《中華人民共和國銀行業監督管理法》：2003年12月27日通過；
4、《中華人民共和國保險法》：1995年6月30日通過，2002年10月28日修訂；
5、《中華人民共和國證券法》：1998年12月29日頒布，2005年10月27日修訂；
6、《中華人民共和國公司法》：1993年12月29日通過；1999年12月25日第一次修訂，2004年8月28日第二次修訂，2005年10月27日第三次修訂；
7、《中華人民共和國外國中央銀行財產司法強制措施豁免法》：2005年10月25日通過；
8、《中華人民共和國對外貿易法》：1994年5月12日通過，2004年4月6日修訂；
9、《中華人民共和國反洗錢法》：2006年10月31日通過；
10、《中華人民共和國物權法》：2007年3月16日通過；
11、《中華人民共和國信託法》：自2001年10月1日起施行；
12、《中華人民共和國外匯管理條例》：2008年8月1日修訂通過；
13、《個人存款賬戶實名制規定》：自2000年4月1日起施行；
14、《金融資產管理公司條例》：2000年11月1日通過；
15、《金融機構撤銷條例》：2001年11月14日通過。 有個匯編，書名：2012中華人民共和國金融法律法規全書(含相關政策)出版時間：2012年3月

『伍』 國家有哪些有關農村金融的法律法規

2006年底，銀監會發布了《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策 更好支持版社會主義新農村建權設的若干意見》，按照「低門檻、嚴監管」原則，引導各類資本到農村地區投資設立村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，並先行在吉林、四川、內蒙古、青海、甘肅、湖北試點。自2007年初以來，銀監會出台了《農村資金互助社管理暫行規定》、《村鎮銀行管理暫行規定》、《貸款公司管理暫行規定》，以及一系列行政許可實施細則文件，後經國務院同意，銀監會決定擴大調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策試點范圍，將試點省份從6個省（自治區）擴大到31個省（自治區、直轄市）。

『陸』 我國的政策法規有哪些

《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》

中國人民銀行令

〔2003〕第4號

根據《全國人民代表大會常務委員會關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規的規定，中國人民銀行制定了《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，經2002年12月3日第43次行長辦公會議通過，現予公布，自2003年7月1日起施行。

行長：周小川

二○○三年四月九日

中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范對假幣的收繳、鑒定行為，保護貨幣持有人的合法權益，根據《全國人民代表大會常務委員會關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《中華人民共和國人民幣管理條例》制定本辦法。

第二條 辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構收繳假幣、中國人民銀行及其授權的鑒定機構鑒定貨幣真偽適用本辦法。

第三條 本辦法所稱貨幣是指人民幣和外幣。人民幣是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣；外幣是指在我國境內（香港特別行政區、澳門特別行政區及台灣地區除外）可收兌的其他國家或地區的法定貨幣。

本辦法所稱假幣是指偽造、變造的貨幣。

偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，採用各種手段製作的假幣。

變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、塗改、拼湊、移位、重印等多種方法製作，改變真幣原形態的假幣。

本辦法所稱辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構（以下簡稱「金融機構」）是指商業銀行、城鄉信用社、郵政儲蓄的業務機構。

本辦法所稱中國人民銀行授權的鑒定機構，是指具有貨幣真偽鑒定技術與條件，並經中國人民銀行授權的商業銀行業務機構。

第四條 金融機構收繳的假幣，每季末解繳中國人民銀行當地分支行，由中國人民銀行統一銷毀，任何部門不得自行處理。

第五條 中國人民銀行及其分支機構依照本辦法對假幣收繳、鑒定實施監督管理。

第二章 假幣的收繳

第六條 金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構兩名以上業務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋「假幣」字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字型大小碼、收繳人、復核人名章等細項。收繳假幣的金融機構（以下簡稱「收繳單位」）向持有人出具中國人民銀行統一印製的《假幣收繳憑證》，並告知持有人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。

第七條 金融機構在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索：

（一）一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的；

（二）屬於利用新的造假手段製造假幣的；

（三）有製造販賣假幣線索的；

（四）持有人不配合金融機構收繳行為的。

第八條 辦理假幣收繳業務的人員，應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。《反假貨幣上崗資格證書》由中國人民銀行印製。中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行負責對所在省（自治區、直轄市）金融機構有關業務人員進行培訓、考試和頒發《反假貨幣上崗資格證書》。

第九條 金融機構對收繳的假幣實物進行單獨管理，並建立假幣收繳代保管登記簿。

第三章 假幣的鑒定

第十條 持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起3個工作日內，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。

中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當無償提供鑒定貨幣真偽的服務，鑒定後應出具中國人民銀行統一印製的《貨幣真偽鑒定書》，並加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

中國人民銀行授權的鑒定機構，應當在營業場所公示授權證書。

第十一條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自收到鑒定申請之日起2個工作日內，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。

收繳單位應當自收到鑒定單位通知之日起2個工作日內，將需要鑒定的貨幣送達鑒定單位。

第十二條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自受理鑒定之日起15個工作日內，出具《貨幣真偽鑒定書》。因情況復雜不能在規定期限內完成的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人或申請單位說明原因。

第十三條 對蓋有「假幣」字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有「假幣」戳記的人民幣按損傷人民幣處理；經鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，並向收繳單位和持有人開具《貨幣真偽鑒定書》和《假幣沒收收據》。

對收繳的外幣紙幣和各種硬幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，並收回《假幣收繳憑證》；經鑒定為假幣的，由鑒定單位將假幣退回收繳單位依法收繳，並向收繳單位和持有人出具《貨幣真偽鑒定書》。

第十四條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構鑒定貨幣真偽時，應當至少有兩名鑒定人員同時參與，並做出鑒定結論。

第十五條 中國人民銀行各分支機構在復點清分金融機構解繳的回籠款時發現假人民幣，應經鑒定後予以沒收，向解繳單位開具《假幣沒收收據》，並要求其補足等額人民幣回籠款。

第十六條 持有人對金融機構作出的有關收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向直接監管該金融機構的中國人民銀行分支機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。

持有人對中國人民銀行分支機構作出的有關鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向其上一級機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。

第四章 罰 則

第十七條 金融機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：

（一）發現假幣而不收繳的；

（二）未按照本辦法規定程序收繳假幣的；

（三）應向人民銀行和公安機關報告而不報告的；

（四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。

上述行為涉及假人民幣的，對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構處以1000元以下的罰款。

第十八條 中國人民銀行授權的鑒定機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：

（一）拒絕受理持有人、金融機構提出的貨幣真偽鑒定申請的；

（二）未按照本辦法規定程序鑒定假幣的；

（三）截留或私自處理鑒定、收繳的假幣，或使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的。

上述行為涉及假人民幣的，對授權的鑒定機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對授權的鑒定機構處以1000元以下的罰款。

第十九條 中國人民銀行工作人員有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分：

（一）未按照本辦法規定程序鑒定假幣的；

（二）拒絕受理持有人、金融機構、授權的鑒定機構提出的貨幣真偽鑒定或再鑒定申請的；

（三）截留或私自處理鑒定、收繳、沒收的假幣，或使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的。

第五章 附 則

第二十條本辦法自2003年7月1日起施行。

第二十一條本辦法由中國人民銀行負責解釋。

『柒』 你對國家的經濟,金融方針政策,法律法規知識的認識

整體是好的，但是目前遇到嚴重的經濟和金融危機，挑戰和機遇並存，道路很曲折。但是我們有信心。

『捌』 近年來為解決中小企業困境,國家在金融領域出台了哪些政策法規

國務院正在組織多個部門制定針對中小企業的系列扶持政策，預計將會在今年下半年陸續推出。

知情人士向《經濟參考報》記者透露，國家將出台政策引導民間資本對中小企業進行投融資，以破解中小企業融資困境，而相應的准入政策將進一步放開，准入門檻也將降低。

國資委下屬的全國中小企業服務機構機械工業信息中心提供的材料顯示，工信部等部委將針對目前中小企業亟待解決的問題，推出相應的扶持政策，計劃於今年下半年陸續推出，並將貫穿整個「十二五」期間。

長期擔任國資委和工信部相關政策研究和制定工作的機械工業信息中心主任劉功效向《經濟參考報》記者透露，解決中小企業融資難問題是「十二五」期間國家相關扶持政策的重中之重。「更多地是通過建立各類中介服務機構，引導民間資本對中小企業進行投融資，並幫助中小企業建立現代企業制度和信用體系，然後通過發行債券和股權融資等多種形式，破解中小企業的融資困境。」

上述知情人士介紹，引導民間資本的過程將分為三步走。首先，中央會建立一個政策框架，出台一系列的指導文件和法規，調整民間資本准入制度，並建立中小企業發行企業債券和股權融資的相關規范；第二步，有關部委將通過建立具有示範性的中介服務機構，為中小企業和民間資本牽線搭橋；最後，將這一模式在全國范圍內推廣。

劉功效介紹，在拓寬中小企業融資途徑的同時，國家還會鼓勵各類中介服務機構，協助中小企業進行現代企業改造。

上述知情人士還透露，民間資本對中小企業的投融資將進一步放開，門檻也將降低。另外，國家會鼓勵民間資本投向具有自主創新能力的中小企業，並給予一定的資金扶持和稅收優惠。

對這一說法，劉功效予以確認。他還介紹，「十二五」期間國家會引導民間資本優先進入具有創新能力的中小企業，以及新能源、新材料、生物醫葯等戰略性新興產業領域的中小企業。

劉功效還透露，「鼓勵自主創新」將成為「十二五」期間出台的中小企業系列扶持政策的一大思路。

上述知情人士介紹，推進中小企業創新發展將通過兩條路徑實現。一方面，國家將出台資金支持和稅收優惠政策，向有自主創新實力的中小企業傾斜。而對於暫時不具備創新能力，但有創新意願的中小企業，國家將通過設立中介服務機構的方式，在中小企業和科研院所之間建立合作。另外，在國家大型項目、政府采購以及高端裝備製造、新材料、新能源等戰略性新興產業領域，在達到技術標准或服務要求的前提下，將優先採用具有自主知識產權的中小企業的產品或服務；另一方面，對於技術附加值較低的中小企業，國家除了會逐步降低稅收減免的幅度，還將力促企業間進行兼並重組，並對兼並重組後進行自主創新的企業給予新的政策扶持。

劉功效介紹，8月份開始，國資委、工信部等國家部委將舉行全國范圍內的中小企業研討和調研活動，目的是摸清中小企業的現狀和面臨的問題，並對扶持政策做進一步調整。