機動車道路交通強制保險條例

⑴ 交通事故保險法第 條

根據《道路交通安全法》第76條、《機動車交通事故責任強制保險條例》第21條、《保險法》第65條的規定，保險公司的賠償責任屬於民事賠償責任，其應在責任限額范圍內承擔賠償義務。
一、交強險賠償項目和限額
被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在賠償限額內負責賠償。
賠償限額分為有責任賠償限額和無責任賠償限額。有責任賠償限額是包括機動車負有全部責任、主要責任、同等責任和次要責任四種情形。
(一)有責任賠償限額為122000元
由以下三個賠償項目組成：
1．死亡傷殘賠償限額為110000元；
2．醫療費用賠償限額為10000元；
3．財產損失賠償限額為2000元。
(二)無責任賠償限額為12100元
由以下三個賠償項目組成：
1．死亡傷殘賠償限額為11000元；
2．醫療費用賠償限額為1000元；
3．財產損失賠償限額為100元。
根據《道路交通安全法》第76條及《機動車交通事故責任強制保險條例》第21條規定，如果在事故責任認定中，傷者或死者不承擔交通事故全部責任，其可在交強險賠償限額12.2萬元內獲得全部賠償。換言之，即傷者或死者負交通事故主要、同等和次要責任，其仍可在賠償限額內獲得全部賠償。所以，如果傷者的損失低於交強險12.2萬元的，則無須考慮責任的分擔問題。如果傷者或死者負交通事故的全部責任，只能在交強險無責任賠償限額12100元內獲得全部賠償。
保監會的上述規定存在很大爭議，第一，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條對被保險人並無責任之分，保險公司在交強險限額內賠償屬於無過錯賠償，即不管被保險人是否有過錯都應賠償。第二，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條對責任限額並無死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額和財產損失賠償限額之分。因此，編者認為，保監會的規定和做法缺乏法律依據。
二、保險公司對保險責任的承擔
1．在交強險的賠償限額范圍內，由保險公司直接向受害人承擔賠償責任
根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第31條規定，保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金。但是，因搶救受傷人員需要保險公司支付或者墊付搶救費用的，保險公司在接到公安機關交通管理部門通知後，經核對應當及時向醫療機構支付或者墊付搶救費用。交通事故索賠

2．超過交強險的賠償限額范圍，機動車還投保了其他商業險的處理
該種情況下，各地法院做法不一，以廣東為例，《廣東省高級人民法院、廣東省公安廳關於〈道路交通安全法〉施行後處理道路交通事故案件若干問題的意見》第21條規定，法院經審理依法確定各自應承擔的責任後，對於未超過責任限額范圍的部分，根據受害方的請求，可判決由保險公司承擔賠償責任，也可判決由機動車所有人、車輛實際支配人及駕駛員承擔連帶賠償責任，還可判決保險公司和機動車所有人、車輛實際支配人及駕駛員承擔連帶賠償責任。對於超過責任限額范圍的部分，判決由機動車所有人、車輛實際支配人、駕駛員承擔連帶賠償責任。

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