徵信條例案例

A. 老公有不良信用老婆可以貸款買房嗎

不可以。

在婚姻的存續期間，向銀行貸款，是夫妻共同債務，該房產也屬於夫妻共有財產。原則上夫或妻一方在婚前成立的債務為個人債務，以個人財產為限來償還；婚姻存續期間成立的債務為夫妻共同債務，由夫妻共有財產償還。

丈夫的徵信記錄不良，確實會影響配偶申請貸款買房。

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不良徵信記錄會影響到配偶和孩子。

案例:

1、在佛山某商業銀行有客戶自己本身徵信空白，無任何的信用卡及貸款記錄，想在該行申請貸款。但其配偶2年前有一筆農戶貸款，由於不清楚還款日期，導致徵信有很多不良記錄。同樣的，因為配偶的影響，該客戶未能在銀行申請貸款。

2、有一名25歲的男子，剛出來工作不久，擬購買南海區某開發商樓盤。該年輕人個人徵信良好，但由於月收入不能覆蓋每月還款額，需要追加父母作為共同借款人。

在申請貸款的過程中，銀行經過查核發現，年輕男子父母二人徵信顯示，雙方都有筆消費貸款，在近兩年內出現連續逾期7個月的情況，金額都超過2萬元，屬於嚴重逾期。因為父母徵信記錄不良，最終也影響到該筆貸款的申請不能通過審核。

B. 央行解釋個人徵信系統 老賴將一律擋門外

中國人民銀行建設的個人徵信系統自今年年初正式運行後，各家商業銀行均建立了依託該系統的信用風險審查制度，把查詢申請人信用報告作為信貸審查的固定程序。日前，央行整理發布了個人徵信系統應用的部分典型案例，供銀行和客戶參考。

1 信用良好 審批時間短

●說明：如果個人信用記錄一貫良好，再貸款的審批時間會大大縮短。

案例：工商銀行某分行在審查1筆120萬元的個人經營性貸款時，經查詢個人徵信系統發現，該客戶在其他銀行有1筆23萬元的貸款，並且還款付息正常。該查詢結果與客戶本人的聲明相符，間接證實了客戶的信用度。在綜合考慮客戶提供的抵押物和還款能力之後，工行做出放貸決定，原來需1個多月的貸款時間縮短為兩個星期。

2 貸款炒房 銀行不歡迎

●說明：對於通過銀行按揭買賣多套房產的「炒房」者，商業銀行對這種客戶新的貸款申請會採取慎重態度。

案例：建設銀行某分行在審查某客戶的個人住房貸款申請時，通過查詢個人徵信系統發現，該客戶及其配偶在其他銀行有11筆個人住房貸款，而且都發生在近1年內，總貸款余額約696萬元，月還款額共計8.7萬多元，與其收入相比，償還能力明顯不足，具有明顯的投機傾向，信用風險較高，因此建行拒絕了其申請。

3 失信老賴 一律擋門外

●說明：個人徵信系統能使銀行掌握客戶在異地和他行的借款和還款記錄，使失信的「老賴」不管在哪裡都借不到錢。

案例：某客戶到工商銀行某分行申請個人綜合消費貸款7萬元，該行查詢個人徵信系統發現，該客戶除在工行有個人住房按揭貸款24.8萬元外，在另一家銀行還辦理了個人住房按揭貸款31.3萬元，且已逾期15次、拖欠貸款本金4.41萬元，拖欠時間超過180天。鑒於該客戶存在如此嚴重的不良記錄，工行拒絕發放貸款。

4 負擔較重 貸款可縮水

●說明：雖然客戶沒有不良信用記錄，但如果銀行覺得客戶的負擔太重，信用風險較高，即使客戶的經濟狀況良好，銀行也會對其新的貸款要求打折扣，或是拒絕貸款。

案例：某客戶向上海浦發銀行某分行申請住房按揭貸款，成數為六成。浦發行查詢個人徵信系統後發現，申請人雖無貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達140萬元，雖然申請人夫婦雙方的職業較為穩定且收入較高，但浦發行還是決定將其貸款成數降為五成。