銀監會監管法規

A. 銀監會法規部管什麼

銀監會法規部的管理職責

銀監會法規部主要負責銀行業和金融監管方面的法規制定、實施和監督工作。以下是詳細解釋：

1. 法規制定

銀監會法規部負責起草、審查和修改與銀行業和金融市場監管相關的法律法規。這些法規旨在確保銀行業的穩健運行，保護消費者權益，並促進金融市場的公平競爭。部門的專業團隊會結合國內外經濟形勢和銀行業發展現狀，對法規進行深入研究，確保其適應市場變化和行業需求。

2. 法規實施

法規部不僅制定法規，還負責監督這些法規的實施。通過與各銀行和金融機構的溝通，確保相關政策和規定得到正確執行。同時，部門還會對實施效果進行評估，及時發現問題並作出調整，以保障法規的有效性和適應性。

3. 監管工作

作為銀監會的重要組成部分，法規部負責監管銀行業的合規性。部門會對銀行業的經營行為進行監督，對違規行為進行處理，維護金融市場的穩定。此外，法規部還會與其他金融監管機構合作，共同打擊金融違法犯罪行為，保護金融消費者的合法權益。

4. 咨詢與培訓

為了提升銀行業和金融監管機構的法律意識，法規部還提供法律咨詢和培訓服務。通過舉辦培訓課程、研討會等活動，向銀行從業人員和監管機構傳達最新的法律法規和政策導向，提高整個行業的合規意識和風險管理水平。

總之，銀監會法規部在銀行業和金融監管中扮演著至關重要的角色，其職責涵蓋了法規制定、實施、監管以及咨詢培訓等多個方面，旨在確保銀行業的穩健運行和金融市場的公平競爭。

B. 中華人民共和國銀行業監督管理法釋義：第四條

第四條國務院銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

[釋義]本條是關於銀行李旦拆業監督管理原則的規定。

一、監管原則的意義

（一）監管原則是法律原則在監管領域的體現。

法律原則是法律規則的基礎，起著綜合指導、協調社會關系的作用，是經濟、社會、文化的原則在法律領域的表現，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。監管的原則則是法律原則在監管領域的體現，屬於專門的法律原則。監管原則既要體現一般的法律原則，又要符合監管的客觀要求，具有相對的獨立性。

（二）監管原則是提高監管水平，維護銀行業金融機構合法權益的需要。

監管原則是對銀行業監督管理行為的總體規范，必須在實施具體監管過程中遵守和體現。國家行政機關在依法行政時如何維護行政相對人的合法權益是制定行政法規時都必須予以考慮的。銀監會及其監管人員在實施對銀行業金融機構的監督管理時，處於強勢，維護作為被監管對象的銀行業金融機構的權益是一個重大問題。為此，本條規定銀監會的監督管理應當遵循「依法、公開、公正」原則。另外，根據銀行監管的特點，特別增加了「效率」原則。

二、具體原則的解釋

經過比較國際監管原則，結合行政法的基本原則和我國的監管實踐，確定監管原則為依法、公開、公正和效率四項原則。

（一）依法原則

依法原則是指監管職權的設定、行使必須依據法律、行政法規的規定。依法原則是行政法的基本原則，監管的法律性質是一種行政行為，因此監管應當遵循依法原則。依法原則的內容包括任何監管職權都必須基於法律的授權才能存在；任何監管職權的行使都依據法律、遵守法律；任何監管職權的授予及其運用都必須依據法律。

銀行業監督管理機構在實施監督管理過程中，依法原則主要體現在兩方面，一是在制定規章和其他規范性文件時，應當遵守法律、行政法規的規定，不得與其相抵觸，因為法律、行政法規是銀行業規章的上位法，下位法必須遵守上位法的規定。二是在市場准入、日常監管和市場遲汪退出等過程中，實施行政許可、現場檢查和非現場監管、行政處罰等具體行政行為時，必須以法律、行政法規和規章為依據，沒有依據的，不得實施。

（二）公開原則

公開原則也是行政法的基本原則之一，其基本含義是監管行為為除依法應當保密的以外，應當一律公開進行；行政法規、規章、監管政策以及銀行業監督管理機構作出的影響行政相對人權利、義務的行為的標准、條件、程序應當依法公布。主要包括四方面的內容，一是監管立法和政策公開；二是監管執法行為公開，包括監管的標准、條件、程序，涉及相對人重大權益的行為如重大行政處罰應該採取公開的形式；三是行政復議的依據、標准、程序應予以公開；四是行政信息應當予以公開。

（三）公正原則

公正原則是指銀行業金融市場的參與者法律地位平等，銀監會應當平等對待。公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求，實體公正的要求有：依法監管、不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行迴避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的監管行為。

（四）效率原則

效率原則是指銀行業監督管理機構在行使監管職權時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴格遵循行政程哪棗序和時限，監管機構精幹，對監管行為進行成本一效益分析，使監管立法和行為具有可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。

《有效銀行監管的核心原則》指出（第一節簡介）：「必須認識到在監管所提供的保護和金融中介的成本之間存在著矛盾。對銀行和金融體系降低風險的要求越高，監管的內容就越細，所需的成本就越高，最終勢必對創新和資源配置造成負面影響。」因此，銀行監管應當遵循效率原則，必須進行成本和收益分析。監管收益主要包括由於實施監管導致的銀行體系風險損失的減少和市場效率的增加，監管成本主要包括由監管者承擔的直接成本和由被監管者承受的間接成本等。即，一方面，銀行監管要有效分配和使用監管資源，另一方面，對銀行業金融機構和市場的限制和監管要求應當與消費者和銀行業因此而獲得的收益相匹配。英國金融服務局提出的監管原則中即包括效率和經濟（efficiency and economy）原則、規制與收益相匹配（proportionality）原則。