香港保險公司條例

A. 香港做保險業用特殊審批嗎

《保險公司條例》第條規定，除獲授權保險公司、勞合社或獲保險業監督認可的承保人組織外，任何人均不得在香港或從香港經營保險業務。

只有符合《保險公司條例》第8(2)及8(3)條內的授權規定的保險公司，才會獲授權在香港或從香港經營保險業務。授權規定共有多項，其中主要包括下述各項：

股本的規定
目前的最低實繳股本為1,000萬港元；至於經營綜合業務其最低實繳股本為2,000萬港元。

償付准備金的規定
保險公司須將其資產多於負債的數額，維持在不少於條例規定的償付准備金水平。這項規定的目的，經營一般業務的保險公司、經營長期業務的保險公司及專屬自保保險公司有不同的規定：

經營一般業務的保險公司償付准備金以下述較大者決定：
有關保費收入在2億港元以內部分的五分之一，另加有關保費收入超逾2億港元部分的十分之一；或有關未決申索在2億港元以內部分的五分之一，另加未決申索超逾2億港元部分的十分之一。
惟償付准備金須最少為1,000萬港元，如保險公司經營法定類別保險業的直接業務，則償付准備金最少為2,000萬港元。

管理人員及股東的適當人選

根據《保險公司條例》第13A及13B條的規定，任何出任保險公司的董事或控權人的人士，必須是擔當此等職位的合宜和適當人選。在進行適當人選測試時，保險業監督除考慮其他因素之外，亦會把申請人公司董事或控權人的品格、履歷及經驗加入審議。

足夠的再保險安排

《保險公司條例》規定，保險公司須備有或將會作出足夠安排，為其擬經營的保險類別的風險作出再保險。

B. 大陸人在香港買保險受香港法律保護嗎

香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來回經營，全世界任何人答都可以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經濟。

香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監理處監管，也受香港法律的保護。

內地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。

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C. 香港保險會不會破產

香港保險公司會倒閉嗎？
全世界的人壽保險公司是不允許倒閉的。香港《保險公司條例》第41章46條指出，除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續經營保險人的長期業務，目的是將該業務作為正營運中的事業而轉讓給另一保險人。也就是說如果在香港有人壽保險公司經營不善，瀕臨危機，香港政府即會出面，讓有財政實力的保險公司兼並該保險公司，保障香港出售的人壽保單不受損失。所以建議大家要購買知名的大公司的保單，公司經營穩健，信譽好，長期投資才有保障。
如果跟進我保單的保險代理人不做了，我的保單怎麼辦？
這個問題很多客戶問過我，首先保單是客戶和保險公司的合約關系，受香港法律保護的。香港保險公司有健全的體系去處理這個問題。其次我會選擇來做保險是經過慎重考慮的，是想為我的朋友和客戶提供長期服務。但我也是普通人，也會面對生老病死，我相信我服務的一個0歲孩子，等他到60歲的時候，可能我已經不在這個世界上了。公司的人員會流動，基於這些現象，公司會安排職位比我高的同事繼續跟進您的保單。
內地居民可以買香港保險嗎？怎麼買？（內地客人來港購買保險，需要攜帶什麼？）
答案是肯定的。內地居民只須聯系好香港保險代理人，然後攜帶相關證件赴港投保。內地居民只須第一次來港投保，之後所有的理賠及續保保費繳交無須來港。內地客人來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護照），身份證；如果夫妻互保，需要結婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證，疫苗本等。（帶有銀聯標志的銀行卡刷卡繳款）
買香港保險一定要來香港簽單？
在中國大陸境內簽單是無效的，是地下保單，不被認可的。買香港保險一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護。
香港保險公司有哪些險種可以買？
1、人壽險
2、重疾險
3、儲蓄分紅險（寶寶教育金，養老金）
4、住院醫療險
5、個人意外險
6、投資相連計劃
7、萬用壽險
內地居民投保香港步驟是什麼？
1、投保人帶齊證件來港投保（整個流程只需1小時左右）
2、在保險公司簽單繳費
3、在保險公司附近銀行開戶（方便日後繳費和賠付）
買香港保險前，至少應該知道那幾件事？
決定買香港保險前，一定要問自己：
1、您買的是何種保險？保險方案是否明白？保險目的，保費，繳費期等等
2、保障期限和保障范圍是什麼？
3、理賠程序是什麼？
由於保單售後服務是一個長久的過程，所以建議：資深的代理人、經紀人那裡購買保險，這樣售後服務才有保證！因為買保險，實際上買得的是「服務」。

D. 香港保險的法律法規

買香港保險的弊端：

1.法律風險

我國法律規定，香港保險業務員無法在內地直接銷售香港保險，所以許多宣稱與香港保險經紀公司有合作的公司或個人，他們的業務往往缺乏法律監控;

2.前期成本高

香港銀行賬戶只接受港幣或美元，辦理的手續費較高。此外，境外刷卡付費、轉賬等流程較長，比較麻煩。

3.要提前預約

確定買香港保險後，投保人要提前一兩天跟香港的保險公司預約。

4.體檢嚴格

香港保險體檢項目也比內地多，而且某些項目的體檢很多醫院都無法做檢查，要麼去香港體檢，要麼就去內地昂貴醫院，檢查費用較高，並且不在報銷范圍內。

5.匯率風險

香港保險保單通常以港幣或美元計價，在10 年或20年的繳費期中，人民幣對美元匯率走勢如何，港幣會不會改變聯系匯率制度一直存在不確定性風險。

6.理賠風險

香港醫療險理賠手續較繁瑣，此外就醫醫院也往往是香港保險公司指定的醫院才能獲賠。由於境內外醫療判斷標准存在差異，因此可能出現賠付困難。

7.理賠糾紛風險

如果對於理賠有糾紛，投保人需要在香港打官司，請香港律師，而且本人也得親自赴港處理，需要付出的金錢和精力都比較高。

8.重疾險風險

香港保險的重疾險，必須在三甲醫院就醫才予以理賠。

9.保險公司破產風險

如果在香港購買保險，一旦保險公司破產，投保人很可能血本無歸。不過，為解決投保人的後顧之憂，目前的香港保險法規也對此作出規范，即在保險公司出現償付能力不足被合法破產後，有關部門將對其進行清盤，投保人可以通過登記債權獲得一定補償。

Beta理財師《成長手冊》——保險篇里有一篇《港險Q&A》推薦你去看看，我摘了以下2點，希望對你有幫助。

• 有什麼法律保護購買「港險」的消費者？

據介紹，除了香港保險業監理處外，還有一個非政府機構的自律機構——香港保險索償投訴局，專責執行自律監管計劃，向保單持有人或其受益人提供有效免費渠道，協調索償糾紛。

與一般的香港網站提供英文、繁體中文網頁不同，保險索償投訴局首頁還設立了「簡體字」網頁可供內地網友查看。並且，針對不斷增長的內地人保單數量，自2013年5月1日起，保險索償投訴局將處理索償投訴的服務范圍擴大至非香港居民，內地居民也可以享有同樣的服務。如發生爭議，可以選擇向香港保險索償投訴局提起索賠程序，而委員會做出裁決後，保險公司無上訴權，投訴個人如不滿意可以另行起訴。

相比內地保險業違規多隻用負擔行政法律責任，香港在1983年出台的《保險公司條例》的基礎上，對保險違法行為設定了嚴格的法律責任，違反誠信、違規經營等行為都屬犯罪，要追究刑事責任，如向保監部門提交虛假材料者可在20萬罰金之外另處監禁2年。

有業內人士指出，該保險索償投訴局實質上是各家保險公司組成的，它們的「誠意」更多的是讓投保人放心，更是為促進香港保險行業的繁榮。

• 中國內地居民在香港買保險，在法律上能得到保障嗎？如果發生糾紛，適用哪裡的法律？

人民大學財政金融學院保險系副主任胡波：內地居民如果在香港購買保險，是可以得到保障的，如有糾紛，適用香港法律。

事實上，前幾天，中國保監會公布了進一步支持深圳前海開發開放的八條意見，提到會積極探索在前海促進深港保險融合發展，這樣，未來有可能在前海合法購買到香港保險企業提供的保險產品。不過，具體細則還沒出來。

以前曾經有香港保險企業到內地開展業務，銷售保險產品，這樣的保單被稱為地下保單，通俗地說就是「水貨」，這個是不受保護的，因為《保險法》規定，在中國內地銷售保險產品、提供保險服務，必須獲得保監會頒發的牌照。

E. 內地人去香港買保險合法嗎

分兩種情況：

1、是地下保單是在內地簽名辦理購買的香港保險單，這種保險單不受任何法律保護。

2、是親自到香港購買的保險，這種並不屬於地下保單，雖然不受內地法律保護，但受到香港法律的保護。

根據香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推薦人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。香港保險簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。

在香港買保險應該注意的地方和風險：

1.在簽名時照一張背景為該保險公司的相片，並將辦理時的過境證據復印一份跟保險合同一起保持起來，以備日後所需。

2.內地人買香港保險也存在一定的風險。 如果本人沒有親自到香港簽辦的話，是一份不受任何法律保護的合同，日後不但可能無法獲賠，甚至連本錢也如泥牛入海。

3.到香港辦理的合法保單，以後每期保險費交費也很麻煩，目前多數都是靠香港的經紀人到內地收取現金，這本身就存在一定的風險。否則就需要將港幣或美元在內地匯入自己在香港開設的賬戶扣款，這就增加了不小的麻煩。

4.以後所有的理賠必須到香港辦理，無形中增加了很大的成本，而且很多香港保險公司對內地被保險人只保壽險而並不保健康險。

5.最大的風險來自於訴訟風險。不論中外任何地方的保險，都不排除有些會產生爭議，無法協商時，只能採取訴訟，但應知道，在香港的訴訟費用可不是內地可比的，最終處理下來，也許不排除出現成本大於賠償額的可能性。

6.匯率風險，從這二十年的匯率變化之大可見，日後長期匯率走勢存在一定的風險。

(5)香港保險公司條例擴展閱讀：

香港法條例第41章：本條例旨在規管保險業務的經營；設立保險監管局(屬法人團體)，以規管保險業，從而保障保單持有人及潛在的保單持有人，及促進保險業的穩定發展；以及就相關事宜，訂定條文。

參考資料來源：電子版香港法例-第41章《保險業條例》

F. 香港保險公司如何核保

香港保險核保寬松，但是理賠很嚴格，一旦發生理賠，理賠前的調查會非常嚴格。
即使給予理賠，由於外匯管制，理賠金每年只能兌換五萬美金哦！

G. 買香港保險是否受法律保護

香港保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經營，回全世界的人都可答以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經濟。
香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執行有效。所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監理處監管，也受香港法律的保護。
國內人在香港簽署的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權益完全是相同的。
所以，買香港保險是受法律保護的！ 希望能幫到你！

H. 內地居民購買香港保險是否具有法律風險

內地居民購買香港保險具有法律風險

一、香港保單不受內地法律保護

首先，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。其次，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。

此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

二、存在匯率風險和外匯政策風險

一方面，內地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。另一方面，內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。此外，如以期交保費方式購買長期壽險保單，也可能存在因外匯支付政策變化導致無法交納續期保費的風險

三、保單收益存在不確定性

對於分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內地保險產品遵照監管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數產品通常採用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬於非保證收益，具有較大不確定性，能否實現主要取決於保險公司能否長期保持高投資收益。

四、保單前期現金價值低，退保損失大

中途退保時，投保人只能獲得保單的現金價值。香港監管部門對保險產品的現金價值無具體要求，大多數長期期交保單在保單前期現金價值很低，前2年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失

五、需認真閱讀保險產品條款

香港保險產品條款使用繁體字，表述方式與內地不盡相同。投保人需認真閱讀保險條款，充分理解保險責任、理賠條件等重要內容，避免因對條款理解不準確而引發合同糾紛。

(8)香港保險公司條例擴展閱讀：

香港保險和內地保險的對比

1.香港保險公司被國家政策約束，不得在內地設立服務機構，服務便利性有所欠缺。

2.小額理賠以快遞形式辦理，理賠效率和大陸沒有差異。但是大病理賠有可能處理比較繁瑣，因為內地和香港的醫療診斷差異較大，理賠認定可能會產生糾紛。

3. 如果萬一理賠出現糾紛，內地法律不能保護投保人的利益，必須由香港法院才能受理。而內地法院和香港法院各自對於當地的醫療認定是有偏差的。

4. 香港保險賠付的制度和內地區別較大，賠付的重點也區別很大。香港的保單重點賠付是手術費用，額度比較高。但是內地的情況是葯費，雜費比較高。如果是在內地就醫，去香港理賠，就是全額賠付也是不夠的。

5. 外資保險公司在香港的分公司是允許破產的，而內地保險公司受國務院管轄，不允許破產。

I. 去香港買保險有什麼弊端

對我們大陸地區的人來說，購買香港保險是有一定風險的。
1.法律風險。一國兩制方針相信大家都有所了解，香港保險和國內用的不是用一個法律，香港用的是《香港保險公司條例》，不同的法律肯定有不同之處。
2.貶值匯率。從來不是一成不變的，需要提前做好准備，港幣和美元掛鉤，要是人民幣升值，那港幣將和美元一起貶值，這點需要注意。
3.後續服務。保險是需要長期服務的，並不是買完就結束了，若是買了香港保險，但人卻是常年在內地生活，那享受服務也是不方便的，等要交保費的時候，就更加不方便了。
4.投資風險。香港保險公司是全國化的投資，與全球經濟都有密切聯系，承擔的風險也就更大，不穩定性也就更高。要是經營不善，可能會破產，那個時候投保人只能自己承受損失。
5.退保損失。若中途想退保，只能得到現金價值，而香港對保險產品的現金價值並沒有詳細的要求，香港保單的現金價值過低，這一直是個問題，要是交的是長險，前期的現金價值是很低的，要是買了保險不到三年退保，基本上拿不到錢。
6.理賠風險。香港保險公司的理賠速度很快，這點值得肯定，保險金較少的理賠連材料原件都不需要，但問題是，國內的保民與保險公司離得很遠，若有資料不齊或者別的問題，肯定需要花費更多時間解決問題，效率上當然也就沒有直接與本地保險公司聯系快。要是遇上理賠糾紛，還需要與香港法律機構溝通處理，甚至需要請律師發起訴訟，這樣一來維權成本就更高了。
7.就醫問題。只有在香港保險公司規定的醫院才能獲得賠償，而香港保險公司與內地簽約的醫院數量有限，更別說剛好處於投保人身邊的醫院了。
8.語言差異。香港保險用的是英系傳統，要解釋條款的話，很多地方用普通話是解釋不通的，如果不是對香港語言很了解的人，對保單條款的解讀就有不確定性。
是否購買香港保險，和個人需求以及經濟條件相關，根據各自條件才能做出合適的選擇，別盲目跟隨大流，適合自己的才是好的。