p2p防範欺詐規章制度

㈠ p2p金融詐騙含義以及預防措施有哪些

金融詐騙罪，是指以非法佔有為目的，採用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。可以由單位構成犯罪主體的有集資詐騙罪、票據詐騙罪，金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪以及保險詐騙罪等5個罪名。 金融詐騙罪是從普通詐騙罪中分離出來的，但金融詐騙犯罪又不是傳統意義上的詐騙犯罪。刑法將其從普通詐騙罪中分離出來，除了要分解詐騙罪這個口袋罪之外，更主要的原因是為了維護金融管理秩序。
網上銀行詐騙
常見手段：犯罪分子以網銀口令過期、網銀系統升級等為由，誘騙受害人登錄假冒銀行網站和網銀，竊取受害人密碼等銀行卡信息，迅速將資金轉出。
防範措施：認清銀行官方網站登錄網銀，妥善保管好用戶名、密碼、手機交易碼、動態口令等信息。

常見手段：犯罪分子通過網路與受害人達成交易後，誘騙受害人在「跨行現金管理」服務中簽署「跨行互聯個人服務授權支付協議」，實施詐騙。
防範措施：跨行授權審慎辦，不然可能被掏空。
手機銀行詐騙
常見手段：犯罪分子編造事由，使用受害人的手機號碼開通手機銀行，竊取受害人資金。
防範措施：本人持手機辦理電子銀行業務；手機號碼若更換，及時到銀行更新。
電話銀行詐騙
常見手段：犯罪分子誘騙受害人進行電話銀行操作，再設法將受害人資金轉走。
防範措施：電話免提不可靠，他人竊聽風險高；陌生電話多警惕，多方核實保安全。
自助設備詐騙的常見手段及防範措施
騙取銀行卡卡片
常見手段：犯罪分子以各種理由與受害人搭訕，設局檢查受害人卡片或向受害人借卡片，隨後將卡盜走，盜取受害人資金。
防範措施：勿輕信他人；不貪圖小便宜；保管好銀行卡及密碼。
偽造卡
常見手段：利用盜取的銀行卡信息，偽造銀行卡，盜取現金。
防範措施：仔細觀察插卡口，防範他人動手腳；交易憑條不亂丟，防範他人竊信息；密碼輸入需遮擋，防範他人偷偷瞅。
封堵出鈔口
常見手段：犯罪分子事先將出鈔口用異物堵住，待持卡人取不出錢離開後，再將錢取出。
防範措施：取款之前查余額，資金情況了於胸；鈔票不出莫心急，速與銀行方聯系。
調包銀行卡
常見手段：趁受害人在ATM上取款窺視密碼，然後配合同夥快速盜走受害人銀行卡，之後將錢取出。
防範措施：密碼輸入遮擋好，提高警惕防搶盜。
「好心人」詐騙
常見手段：犯罪分子冒充「好心人」幫助受害人辦理ATM取款等業務，借機偷看密碼，實施詐騙。
防範措施：若有問題不明了，求助銀行最可靠。
【幾何金融】

㈡ P2P最常見的6種詐騙手法如何識別及防範

過去幾年，不少出借人通過P2P平台賺到了錢。但也有不少人血本無歸，行話叫「被雷」了。而「暴雷」最常發生在那些完全以詐騙為動機而開的平台上。

那麼常見的P2P詐騙手法有哪些呢？如何才能盡量避開詐騙平台？當發現自己投的平台存在詐騙意圖時該怎麼辦？下面就跟大家好好聊一聊，這些年出現詐騙平台的模式和套路。

套路一，高回報加提成

那些跑路了的P2P平台鼓吹項目年化收益動輒高達20%以上，同時還會給予投資者3%-7%左右的購標獎勵，像2013年出現的「天力貸」就是利用高收益來圈錢，很多投資者很快上鉤，僅僅5個月的時間就非法融資了5000萬元。

㈢ p2p監管細則規定的網貸平台十三項禁止有哪些

p2p監管細則規定是十二禁，包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；

（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(3)p2p防範欺詐規章制度擴展閱讀：

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十四條參與網路借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

㈣ P2P網路借貸平台的風險防範措施有哪些

P2P網路借貸平台的風險防範措施：
1、明確民間借貸網路平台的法律性質版。
2、建立起一個完善權的徵信體系。
3、構建一個多層次的監管體系。
4、採取非審慎性監管方式。
5、與民間借貸登記服務中心合作。
通過以上所介紹的5種風險防範措施，可以有效避免P2P網路借貸平台出現法律風險，從而有利於P2P網路借貸平台規范化、陽光化的發展。

㈤ 互聯網金融反欺詐規則引擎從哪些方面定義

一、合作前的徵信。
從央行獲取個人徵信報告。央行的個人徵信報告可通過合作的金融機構獲取；至於上海資信，據說一般的P2P廠商都可以接入這個平台，從而可以達到信息共享的目的。
二、合作後的打擊（違約披露）。
通過央行或上海資信的徵信系統披露違約信息；當然一般企業也都會搭建自己的黑名單資料庫。
總的來講，必須得有一個信用信息系統，要麼自建，要麼依靠第三方。金融公司反欺詐針對不同的欺詐情況會有不同的應對策略。根據不同的業務可能遇到的欺詐客戶建立相對的策略。既然說到欺詐就先不講違約和高風險的問題 。惡意欺詐借貸不同信用卡包括以下幾個問題 。通常是通過輪崗和審計排查，針對批貸客戶進行回訪和確認。對拒貸或者查詢出來的黑名單客戶的負責人 審批人盡興專項調查，逐一篩查高風險單子。
冒名欺詐
非申請人本人的欺詐。
該類問題 在自動審批過程中較難查出，需要人工電話審核進行復審針對提供的聯系人 及客戶所在公司和電話進行復核。盡量和申請人本人取得聯系。
合夥欺詐
此類欺詐往往多為復雜
申請貸款往往互為聯系人，互相掩護欺詐，該類問題 需要在系統級別注意聯系人關系和聯系電話及公司出現頻率，及時觀測。系統級別上需要建立申請單信息和申請聯系人的關聯關系查詢。

第三方數據對接
此處不做詳談簡單來說就是第三方的黑名單導入和共享。

㈥ 如何預防詐騙p2p平台

講講特殊的方法來判斷一個平台是否要跑路：
第一點就是要關注投資平台的草根投資者內聚集地，容比如平台官方的qq群和微信群等等社群，這些真實的投資者都會關注著平台的動向，所以一旦有什麼風吹草動這里會相繼爆發出小道消息。當然，在這里要給大家一個友情提示就是要學會甄別消息的真假，否則可能會因為一個虛假的消息引發擠兌，從而使平台受傷害，所以平台和投資者之間需要有一定的忠誠度。
第二點就是關注平台運營人員的變動和重要投資人的異常行為。平台運營者及運營法人的替換可能是跑路脫逃關系的前兆，之前很多平台跑路前都有過此舉動。其次要看平台的大客戶即主要投資人的行為，這些投資者一般都是第一手信息的獲得者，而且他們的行為有可能直接決定平台的運營。
第三點就是平台運營過程中的異常行為，比如在發標的速度和期限、利率的大幅度變化都是參考數據。很多平台在跑路前會大規模發行高收益率的標，並且周期很短，目的就是吸收大量資金。所以這一點也是很關鍵的一點。

㈦ p2p如何控制借款人的違約和欺詐風險

P2P平台控制借款人的欺詐和違約風險的辦法很多，有通過自建的風控系統來進行的，回也答有直接使用第三方風控軟體，不過目前P2P平台使用最多的是兩者的結合。比如國內主流P2P平台大多在自建風控系統的基礎上，使用杭州同盾科技的風控反欺詐服務，從而將借款人的違約和欺詐風險降到最低。

㈧ p2p平台管理制度有哪些

板凳理財來來回答：
P2P網貸行業由五個源部門協調監管：銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息管理辦公室以及地方金融監管部門。
銀監會負責對網貸機構業務活動制定統一制度規則，指導地方金融監管部門做好網路借貸規范引導和風險處置工作。
工信部、公安部、國家互聯網信息管理辦公室對網貸機構所涉及的電信業務、互聯網安全、金融犯罪、金融信息服務、互聯網信息內容等分負監管責任。
地方金融監管部門將具體承擔本轄區網路借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防範、處置工作，指導本轄區網路借貸行業自律組織。
簡單理解，未來P2P監管細則正式啟用，平台網貸業務的監管工作由地方金融監管部門具體承擔實施，而銀監會僅作為指導部門負責統籌和指引。涉及電信業務、互聯網安全、信息內容等方面的由法規既定的主管部門監管。對於投資人來說，如果平台涉嫌網貸業務違規，找轄區內的監管部門即可處理。如果涉及互聯網安全和金融犯罪，這就跟P2P沒有什麼關系了，直接報警找公安部門即可。

㈨ 如何防範p2p存在的風險

1、選擇一個安全的理財平台當然是前提，投資前應在互聯網上充分搜索投資平台的相版關信息，一旦發現有大量涉權及該平台的負面舉報、投訴，那麼對此類平台你就應避而遠之。
2、應盡可能多地留下平台方提供的實物資料，比如在理財咨詢階段，應索要平台相關宣傳手冊。既是了解各項數據的途徑，也是日後面臨損失時的憑證。此外，投資人應及時備份交易電子數據，雖然未經公證固定的電子數據證據效力較弱，但至少比什麼都沒有強。
3、鑒於某些互聯網理財產品需要簽訂協議，建議不要與代理商簽訂協議，應直接與平台簽訂書面投資服務協議。
代理商僅負責代理開戶，並不提供平台服務。如沒有書面協議，一旦發生糾紛，既無法確認投資者交易商的身份，也無法確認投資者與平台之間是否存在合同關系。
4、分散投資是萬能法則。分散投資不僅適用於傳統投資領域，同樣適用於互聯網理財領域。不要將資金過於集中在某個理財平台，可分散投資在不同的理財平台或項目中。