保險代理人的法律責任

❶ 保險業務員代簽名業務員需要承擔什麼責任

近年來，我國的保險銷售人員猛增。 據一季度統計，國內保險銷售人員超過710萬人。 一些保險銷售人員為了搶占市場，獲取利益，在不告知客戶的情況下，代替或冒充客戶簽署保單。 那麼，如果保險銷售員代表客戶簽字，保險公司應該承擔哪些責任呢？

對於銷售人員，無論是自己代客戶簽收，還是默認被保險人代被保險人簽收，都必須承擔最直接的責任。 一旦發生糾紛，銷售人員也難逃其咎。 對於保險公司來說，代為簽約的行為，使得保險公司無法客觀總結以往的經營業績，損害了保險公司業務的穩定性，存在較大的經營風險。

《保險法》第十六條明確規定，被保險人在簽訂保險合同時有如實告知的義務。 被保險人故意誤報或者疏忽失實，足以影響保險人決定是否承保或者提高保險費率的，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任。

本案中，被保險人吳先生並未否認代表銷售員簽字的行為，視為同意。 因此，應當承擔保險合同成立後的法律後果。 並且，本案中，吳先生的代理人在簽訂保險合同時未履行告知的法律義務，由此產生的責任應由吳先生本人承擔。

因此，消費者在購買保險時，應注意以下幾個環節：

1.核對銷售員的「參展證」和驗證碼。 消費者向營業員購買保險時，必須出示「參展名片」並詳細核對。

2. 仔細了解保險產品的特點，索取保險條款並仔細閱讀。 保險責任、支付方式、保險賠償或支付方式、責任免除、退保程序、退保金額等重要問題進行詳細查詢。

3. 填寫保險單時，必須如實申報被保險人的年齡、健康狀況等，否則保險公司有權解除保險合同。

4. 填寫保險單時，必須本人簽字。 手續辦妥後，被保險人必須確保持有保險單、收據等重要證據。

5.有效利用「猶豫期」，冷靜考慮保險種類、期限、費率是否合適。 如有不妥，在猶豫期間盡快與保險公司協商更改或退保，以免造成不必要的損失。

但是，本案中，代表被保險人簽字的吳先生並未履行法定告知義務，當然應承擔責任，但保險公司也應承擔一定的責任 .

作為專業的保險公司和保險代理人，應了解如實告知保險合同的義務，並有責任提醒被保險人，指導被保險人填寫保險申請表並要求被保險人 簽署。 很明顯，保險公司的保險代理人不僅沒有這樣做，而且違反職業規定，在沒有被保險人吳先生書面授權的情況下代吳先生簽字。 因此，吳先生未履行告知義務。 保險公司應對保險代理人的失職行為承擔一定的責任。

❷ 簡述保險代理人常見的違規和過失行為有哪些

一、保險代理人常見的違規行為：
1、為了拿提成，誤導客戶投保。
2、為了促成保單，返利誘惑客戶。
3、偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;
4、利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;
5、隱瞞與保險合同有關的重要情況;
6、給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;
7、串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;
8、欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;
二、保險代理人常見的過失行為
1、阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務;
2、利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;
3、挪用、截留、侵佔保險費或者保險金;
4、泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。
《保險公司管理規定(2004年)》（中國保險監督管理委員會令[2004]年第3號）:
第五十六條 保險機構不得委託非法的保險代理人為其展業；不得接受非法的保險經紀人介紹的保險業務；不得向任何非法的保險代理人或者保險經紀人支付手續費、傭金或者類似的費用。
第六十條 保險機構不得向投保人、被保險人、受益人或者其利害關系人提供或者承諾提供保險費回扣或者違法、違規的其他利益。
《保險法》
第八十六條 保險公司應當按照保險監督管理機構的規定，報送有關報告、報表、文件和資料。
保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規報告及其他有關報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。

❸ 中國人民保險代理人

保險代理人管理規定（試行）
1997年11月30日中國人民銀行公布
第一章總則
第一條
為規范保險代理人行為，維護保險市場秩序，促進保險事業的健康發展，根據《中華人民共和國保險法》，制定本規定。
第二條
保險代理人是指根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。
第三條
本規定所指保險代理人包括專業代理人、兼業代理人和個人代理人。
第四條
凡在中華人民共和國人民銀行批准，經營保險代理業務的保險代理人，均適用本規定。
第五條
保險代理人從事保險代理業務必須遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循自願和誠實信用原則。
第六條
保險代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。
第七條
保險代理人的監督管理部門是中國人民銀行。未經中國人民銀行批准，任何單位或個人不得從事保險代理業務。
第二章資格
第八條
從事保險代理業務的人員必須參加保險人資格考試，並獲得中國人民銀行頒發的《保險代理人資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。
第九條
凡年滿十八周歲、具有高中以上學歷或同等學歷的中華人民共和國公民，均可報名參加保險代理人資格考試。
第十條
保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權的機構組織實施。
第十一條
中國人民銀行省、自治區、直轄市、深圳經濟特區分行(以下簡稱省級分行)對保險代理人資格考試合格者，頒發《資格證書》。
第十二條
《資格證書》是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認定，不得作為展業證明。
第十三條
《資格證書》有效期限為三年。持證人自領取《資格證書》之日起三年未從事保險代理業務，其《資格證書》自然失效。
第十四條
以下人員不得申請領取《資格證書》：
(一)曾受到刑事處罰者；
(二)曾違反有關金融保險法律、行政法規、規章而受到處罰者；
(三)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險代理業務者。
第十五條
《資格證書》由中國人民銀行總行統一印製。
第十六條
凡獲得《資格證書》自願從事保險代理業務的人員，應將《資格證書》交由被代理的保險公司審核，保險公司統一授權後，應留存《資格證書》，並向代理人員核發《保險代理人展業證書》，以下簡稱《展業證書》。
第十七條
《展業證書》由中國人民銀行總行統一印製。
第三章專業代理人
第十八條
專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責任公司。其名稱為××市(地區)××保險代理有限責任公司。
第十九條
保險代理公司可以代理財產險公司和一家人壽險公司的業務，其代理人員《展業證書》按第十六條核發。
第二十條
保險代理公司必須具備以下條件：
(一)最低實收貨幣資本金為人民幣五十萬元；
(二)具有符合規定的公司章程；
(三)擁有少三十名持有《展業證書》的代理人員；
(四)具有符合任職資格的高級管理人員；
(五)具有符合要求的營業場所。
第二十一條
在保險代理公司的資本金構成中，單個法人資本不得超過資本金總額的10％，個人資本金和不得超過資本金總額的30％，單一個人資本不得超過資本金總額的5％，
第二十二條
各級政府及各級政府職能部門、社團法人、銀行、保險公司，不得以任何名義投資於保險代理公司。
第二十三條
設立保險代理公司應過籌建和開業兩個階段。
第二十四條
保險代理公司的設立由所在地中國人民銀行省級分行負責審批。但批准其籌建前，應向中國人民銀行總行備案，經總行同意後，方可審批。
第二十五條
中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批准期限為3個月，逾期未獲批準的，申請人6個月內不得再次提出同樣的申請。
第二十六條
申請籌建保險代理公司，應向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料(一式三份)：(一)籌建申請報告；
(二)籌建可行性報告；
(三)籌建方案，投資者背景資料，包括成立時間、審批部門、法定代表人、注冊資本及最近三年的財務狀況等；
(四)個人股東身份證號碼及其簡歷；
(五)籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》；
(六)中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十七條
保險代理公司的籌建期限為6個月，籌建期內不得開辦保險代理業務活動。
第二十八條
保險代理公司申請開業，應向中國人民銀行省級分行提交下列資料(一式三份)：
(一)開業申請報告；
(二)公司章程；
(三)擬任高級管理人員任職資格審查表及有關資料、證件；
(四)營業場所所有權或使用權的證明文件；
(五)資本金驗資證明、入帳原始憑證復印件；
(六)與保險公司簽訂的保險代理合同意向書；
(七)中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。
第二十九條
經批准開業的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒發《經營保險代理業務許可證》，並在工商行政管理部門注冊登記後，方可營業。
第三十條
保險監督管理部門、保險公司和保險行業協會(同業公會)現職人員不得在保險代理公司兼職。
第三十一條
保險代理公司的業務范圍：
(一)代理推銷保險產品；
(二)代理收取保險費；
(三)協助保險公司進行損失的勘查和理賠；
(四)中國人民銀行批準的其他業務。
第三十二條
保險代理公司的高級管理人員除應具有《資格證書》外，還應符合下列條件之一：
(一)具有保險專業大專以上學歷，從事保險工作三年以上，或從事經濟工作十年以上；(二)具有非保險專業大專以上學歷，從事保險工作五年以上，或從事經濟工作十二年以上；
(三)具有高中學歷，從事保險工作八年以上或從事經濟工作十五年以上；
(四)從事經濟工作二十年以上。
第三十三條
保險代理公司自批准開業之日起三個月內，無正當理由未營業者，中國人民銀行有權吊銷其《經營保險代理業務許可證》。
第三十四條
保險代理公司變更下列事項須報經所在地中國人民銀行省級分行批准：
(一)修改公司章程；
(二)變更資本金；
(三)變更股東；
(四)調整業務范圍；
(五)變更營業場所；
(六)更改公司名稱；
(七)中國人民銀行規定的其他變更事項。
保險代理公司更換高級管理人員，須報經所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。
第三十五條
中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內保險代理公司進行年度檢查，檢查內容包括：
(一)機構設置或重要事項是否按規定履行審批手續；
(二)高級管理人員是否按規定履行資格審查手續；
(三)申報材料的內容與實際情況是否相符；
(四)資本金是否真實、充足；
(五)是否按規定執行保險代理合同；
(六)有無超范圍經營或其他違規經營行為；
(七)業務經營情況是否良好；
(八)營業場所是否符合要求；
(九)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。
第三十六條
保險代理公司應按規定及時向所在地中國人民銀行省級分行報送財務報表和有關報表。
第三十七條
保險代理公司未經批准不得設立分支機構。
第三十八條
保險代理公司申請歇業、破產、解散、合並，應按其設立時的申請程序報經中國人民銀行批准。
第三十九條
保險代理公司終止業務活動，應繳回《經營保險代理業務許可證》，持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續，並在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第四章兼業代理人
第四十條
兼業代理人是指受保險人委託，在從事自身業務的同時，指定專人為保險人代辦保險業務的單位。
第四十一條
兼業保險代理人必須符合下列條件：
(一)具有法人資格或經法定代表人授權；
(二)具有持有《資格證書》的專人從事保險代理業務；
(三)有符合規定的營業場所。
第四十二條
兼業代理人必須持有《經營保險代理業務許可證(兼業)》，方可從事保險代理業務。
第四十三條
《經營保險代理業務許可證(兼業)》由被代理的保險公司為其申請辦理。
申請辦理《經營保險代理業務許可證(兼業)》，應向其所在地的中國人民銀行分行呈報下列文件：
(一)申請報告；
(二)保險代理合同意向書；
(三)兼業代理人資信證明及有關資料；
(四)保險代理業務負責人簡歷及《資格證書》。
第四十四條
兼業代理人的業務范圍：
(一)代理推銷保險產品；
(二)代理收取保險費。
第四十五條
兼業代理人只能代理與本行業直接相關，且能為投保人提供便利的保險業務。
第四十六條
黨政機關及其職能部門不得兼業從事保險代理業務。
第四十七條
兼業保險代理人審批和管理實施細則由中國人民銀行省級分行另行制定，並報總行備案。
第五章個人代理人
第四十八條
個人代理人是指根據保險人委託，向保險人收取代理手續費，並在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的個人。
第四十九條
凡獲得《資格證書》並申請從事個人代理業務人員的《展業證書》按第十六條核發。
第五十條
凡持有《資格證書》並申請從事個人代理業務者，必須與保險公司簽訂《保險代理合同書》，持有所代理保險公司核發的《展業證書》，並由所代理保險公司報經其所在地的中國人民銀行分行備案後，方可從事保險代理業務。
第五十一條個人代理人的業務范圍：
(一)代理推銷保險產品；
(二)代理收取保險費。
第五十二條
個人代理人不得辦理企業財產保險業務和團體人身保險業務。
第五十三條
任何個人不得兼職從事個人保險代理業務。
第五十四條
個人代理人不得簽發保險單。
第六章執業管理
第五十五條
保險代理人只能為經中國人民銀行批准設立的保險公司代理保險業務。
第五十六條
保險代理人只能在中國人民銀行批準的行政區域內，為在該行政區域內注冊登記的保險公司代理保險業務。
第五十七條
代理人壽保險業務的保險代理人只能為一家人壽保險代公司理業務。
第五十八條
保險代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：
(一)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；
(二)利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；
(三)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險公司；(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司；
(五)對其他保險公司、保險代理人，作不正確的或誤導性的宣傳；
(六)代理再保險業務；
(七)以代理人名義簽發保險單；
(八)挪用或侵佔保險費；
(九)向投保人收取保險費以外的額外費用，如咨詢費等；
(十)兼做保險經紀業務；
(十一)中國人民銀行認定的其他損害保險公司、投保人和被保險人利益的行為。
第五十九條
保險代理人向保險公司投保財產保險或人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險代理人不得從中提取代理手續費。
第六十條
保險代理人(個人代理人除外)應對保險代理業務進行單獨核算。
第六十一條
保險代理人(個人代理人除外)必須接受中國人民銀行對其經營情況、帳冊、業務記錄、收據進行檢查。
第六十二條
保險公司必須建立、健全代理人委託登記、撤銷的檔案資料，同時向中國人民銀行備案。
第六十三條
中國人民銀行經審查認為保險代理人不符合資格，發出吊銷《經營保險代理業務許可證》、《經營保險代理業務許可證(兼業)》或個人代理人《資格證書》的通知，保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理合同。
第六十四條
中國人民銀行頒發的《經營保險代理業務許可證》或《經營保險代理業務許可證(兼業)》有效期為三年，持證人應在有效期滿前兩個月內申請換發新的許可證。申請換證時，必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢報告、《保險代理合同書》、《經營保險代理業務許可證》或《經營保險代理業務許可證(兼業)》和換發新的證書的申請。經審查同意，持證人必須繳回原許可證，方可換發新證。
第六十五條
保險代理公司必須將《經營保險代理業務許可證》、《營業執照》和《保險代理合同書》放置於辦公室或營業場所的明顯位置，以備監督管理部門和投保人查驗；兼業代理人必須將《經營保險代理業務許可證(兼業)》和《保險代理合同書》，放置於辦公或營業場所的明顯位置，以備監督管理部門和投保人查驗。
第七章保險代理合同
第六十八條
保險公司委託保險代理人代理保險業務，應遵循平等互利、雙方自願的原則，簽訂《保險代理合同書》
第六十九條
《保險代理合同書》的內容包括：
(一)合同雙方的名稱；
(二)代理許可權范圍；
(三)代理地域范圍；
(四)代理期限；
(五)代理的險種；
(六)保險費劃繳方式和期限；
(七)代理手續費支付標准和方式(除個人代理人外，手續費必須以轉帳支票方式支付)；
(八)違約責任；
(九)爭議處理。
第七十條
保險公司須在驗證保險代理公司出具的《經營保險代理業務許可證》和工商行政管理注冊登記文件或兼業保險代理人出具的《經營保險代理業務許可證(兼業)》後，方可與其簽訂正式代理合同，並將《保險代理合同書》送交其所在地的中國人民銀行備案。
第七十一條
保險代理人與被代理保險公司終止代理關系後，應按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費等送繳被代理保險公司。
第八章罰則
第七十二條
違反本規定，未取得《經營保險代理業務許可證》或《經營保險代理業務許可證(兼業)》，擅自開辦保險代理業務的，按照《中華人民共和國保險法》的規定，由中國人民銀行予以取締，沒收違法所得，處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第七十三條
未經批准擅自設立保險代理公司的，由中國人民銀行按照有關法律、行政法規進行處罰。
第七十四條
保險代理公司違反本規定，有下列行為之一的，按照《中華人民共和國保險法》第一百四十條的規定，由中國人民銀行責令改正，並處以人民幣五萬元以上十萬元以下的罰款：(一)提供虛假的報告、報表、文件和資料的；(二)拒絕或妨礙中國人民銀行監督檢查的。
第七十五條
違反本規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令改正，沒收其違法所得，並給予個人人民幣五千元以上一萬元以下，單位一萬元以上三萬元以下罰款的處罰：
(一)為未經中國人民銀行批準的保險公司代理業務；
(二)在業務經營中，超出中國人民銀行核定的業務范圍；
(三)為兩家(含兩家)以上人壽保險公司代理業務；
(四)為在行政轄區外注冊登記的保險公司代理業務；
(五)保險代理人向保險公司投保財產保險或人身保險，從中提取手續費或向當事人索取額外報酬者。
第七十六條
違反本規定，在保險代理業務中欺騙投保人、被保險人或受益人的，應依照《中華人民共和國保險法》的規定由中國人民銀行責令改正，並給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上五萬元以下罰款的處罰；情節嚴重的，吊銷其《資格證書》、《經營保險代理業務許可證》或《經營保險代理業務許可證(兼業)》；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十七條
保險代理人拖欠、挪用保險費或保險金，中國人民銀行視情節輕重給予警告、並對個人處以人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上三萬元以上罰款，構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
第七十八條
保險公司為未取得《資格證書》的人員發放《展業證書》，或保險公司、保險代理公司聘用未取得《展業證書》的人員從事保險代理業務，中國人民銀行有權視情節輕重，給予保險公司或保險代理公司警告、直接責任人人民幣一千元以上一萬元以下、單位五千元以上三萬元以下罰款的處罰。
第九章附則
第七十九條
除法律、法規和規章另有規定外，外資保險公司、中外合資保險公司通過保險代理人開展業務亦適用本規定。
第八十條
本規定由中國人民銀行總行負責解釋，修改時亦同。
第八十一條
中國人民銀行省、自治區、直轄市、深圳經濟特區分行可根據本規定製定實施細則。
第八十二條
本規定自發布之日起實施，1996年2月2日中國人民銀行發布的《保險代理人管理暫行規定》同時廢止。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❹ 保險代理人的法律責任由保險人承擔對嗎

一、保險代理行為的法律責任由保險人承擔。保險代理人在保險人的授權范圍內代為辦理保險業務的行為一旦生效，即在相對人與保險人之間形成一定的法律關系，由此而產生的法律後果即責任，由保險人承擔，這一行為的相對人就可以向保險人主張該行為的效力，並要求保險人受該行為的約束，承擔該行為產生的義務和責任。這是因為保險人為使其能夠藉助他人即保險代理人的力量來實現自己的利益，而委託保險代理人代為辦理保險業務，保險代理人雖然可以在保險人的授權范圍內自由地為一定的行為，但是他必須受到維護保險人利益這一原則的制約。因保險代理人的行為產生的利益歸屬於保險人，伴隨利益而來的責任也應當由保險人承擔。而保險代理人不享有因在保險人授權范圍內辦理保險業務而產生的權利和利益，也不應承擔由此而產生的責任。
二、通常情況下，保險人只對保險代理人在其授權范圍內的業務活動所產生的法律後果承擔責任，對保險代理人超越代理權的行為不承擔責任。但是，保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權行為，投保人有理由相信其有代理權，並已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任。保險人在保險代理人超越代理權的情況下仍需承擔責任的重要條件是投保人有理由相信保險代理人有代理權。這里所說的「有理由相信」，是指投保人不知道或者不應當知道保險代理人超越了代理權，而且投保人盡了必要的注意義務，即投保人不存在疏忽大意的過失。同時，根據合同法的有關規定，除超越代理權這種情形外，保險代理人沒有代理權或者代理權終止後以保險人的名義訂立保險合同，投保人有理由相信保險代理人有代理權的，該代理行為也有效，由此產生的保險責任由保險人承擔。當然，保險代理人應當對自己超越代理權的行為承擔相應的責任。如果保險代理人超越職權的行為，造成保險人多承擔了責任，或者給保險人造成了其他損害，保險人可以就該損害要求保險代理人予以賠償。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❺ 保險代理人的責任

法律分析：對個人：能鍛煉自己的能力，能得到他人的尊重和社會的認可，使自己的價值在奉獻中得到提升，對他人：能贏得別人的信任、得到別人的幫助和支持，獲得更多的友誼，建立良好的人際關系，對社會：能創造一個我為人人人人為我的良好的人際氛圍，促進社會和諧、穩定發展，承擔責任的意義，承擔的責任越大，人生價值越大。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一百六十二條 代理人在代理許可權內，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發生效力。

第一百六十三條 代理包括委託代理和法定代理。

委託代理人按照被代理人的委託行使代理權。法定代理人依照法律的規定行使代理權。

❻ 保險代理人有什麼責任

一、義務
(一)依照保險代理契約應當履行的義務
保險代理契約中規定了代理人的基本義務范圍，代理人應當勤勉注意地依照委託人的指示完成委託事項。其中包括三層禽義：勤勉注意、親自執行、完成委託事項。「勤勉注意」要求代理人在契約履行中依善良管理人的標准勤勉謹慎、合情合理、盡職盡責地維護委託人的利益，比如，代理人提出的建議應符合委託人的最大利益;以合理的速度進行索賠，避免不必要的延遲給委託人帶來損害@。「親自執行」是勤勉注意的暗含之意，委託人基於對代理人的人身信任而為委託，未經委託人許可，代理人須「自己」處理相關事宜，不得再委託於他人。「完成委託事項」是指代理人要嚴格服從委託人的指示，「必須完全按照指令具體規定，執行其所知曉或應當知曉的客戶的意圖，」0這是保險代理關系的基礎。如果委託人的指示含糊不清，代理人應當設法弄清委託人的真實意圖，在任何隋況下都必須理性謹慎地對其指示進行合理善意解釋。如何細化代理人基本義務的具體內容，可以包括：(1)訂約說明的義務。基於投保單的事先擬定性與保險條款的專業性，保險代理人應當對保險條款做出明確說明，尤其是保險人的責任免除條款與投保人的主要權利限制條款，應當提請投保人的足夠注意。(2)如實傳達知悉事項的義務。在締約過程中，投保方應當把保險標的或被保險人的情況如實告知保險人，供其決定是否承保以及保險費率的高低。代理人對於知悉的投保方的告知事項，要如實傳達給保險人，如果代理人知悉而未告知保險人，視為保險人已知悉且不得以此為由拒絕承擔保險責任@。(3)危險及時通知的義務。代理人有義務把保險事故發生前的危險增加和保險事故發生的有關情形通知給保險人，便於其及時採取相應措施，減少損失。(4)及時轉交單據的義務。代理人應當及時轉交有關單據，尤其是投保單。因為投保單的交付時間決定著契約成立的時間及其效力的認定，從而決定著保險責任開始的時間。(5)代理收繳保險費的義務。代理人受保險人委託可以在業務范圍內代收保險費，並有義務將收取的所有款項全部移交給保險人，實現保險人在保險契約中的主要權利。
(二)依照誠實信用原則應當履行的義務
保險代理人與生俱來的道德風險與尋求自身利益最大化的本性是引發諸多保險糾紛的根源，解決這一問題，僅僅在代理契約中規定代理人的義務是不夠的，在此，我們要求助於誠實信用原則。依照誠信原則，保險代理人在任何時候必須忠實地為委託人處理保險事宜，給予其客觀的、獨立的、以委託人利益為出發點的最佳建議@。保險代理人必須誠信善意地為委託人服務，避免承擔與保險委託人利益相沖突的義務，避免採取與保險委託人利益相沖突的行為，因為「一個處於被信任地位的人無權謀取私利，不得讓自己處於自身利益和義務相沖突的境地」⑩。誠實信用原則要求保險代理人在代理活動中履行以下義務：(1)代理人如實告知義務。保險代理人應當將足以影響投保人訂立保險契約的有關情況予以告知，比如保險人的信譽度、業務情況，所提供險種的利弊及存在的風險等專業性、技術性較強的信息，真誠考慮投保人的利益，幫助其做出客觀、理性的選擇。(2)代理人的保密義務。保險契約訂立中，投保人為履行如實告知義務，將不願外人得知的自己的財產、人身健康狀況告訴代理人，代理人有義務為其保密，這是誠實信用的基本要求。同樣，職業道德也要求代理人不得泄露其在展業中不可避免知曉的保險人的商業秘密，避免給保險人造成損失。(3)代理人知曉的重要事項的通知義務。保險契約履行過程中，保險人的經營狀況可能會由於某種原因而發生變動，如果此變動將影響投保人保險契約目的的實現，代理人對此負有通知義務，因為代理人比投保人更加便利地、全方位地了解保險人的情況。
(三)依照默示原則應當履行的義務
在保險代理實務中，為圓滿實現保險契約目的，除代理契約明示的義務外，代理人應當依照法定的默示條款和保險業的操作慣例自覺履行一定義務，此義務為雙方所默認而成為契約內容的一部分⑩。代理人的默示義務包括兩類：一是代理人在授權范圍內締約。代替保險人與投保人締結保險契約是代理人的法定義務，其中，代理人應默示擔保自己享有真實、合法的保險代理權，即在授權范圍內行締約之責。代理人無權代理、代理權終止或超越代理許可權均是代理人違反默示義務的表現。如果構成表見代理，代理結果由保險人承擔;如果不符合表見代理的要件，大陸法系的做法是投保人向保險代理人提出違反默示擔保之訴，由保險代理人向投保人承擔個人責任。另一類默示義務是保險事故發生後，代理人幫助投保人進行保險契約項下的索賠。保險契約中如果未約定代理人為委託人處理索賠事宜，對於是否將此義務認定為保險契約的默示條款，目前存在爭議。有學者認為，可以從慣例、市場做法以及承保人理論上不能直接與被保險人接洽的事實中推斷出來，該義務是合同的默示條款。筆者認為，依照保險代理的特徵，作為保險法律關系的參與人，代理人往往掌握大量原始資料，依照慣例經常保存對索賠起證明作用的文書，故其有義務在保險事故發生後，幫助投保人解決索賠糾紛。
(四)禁止性義務
為進一步規范保險代理人的行為，促使其遵守職業道德，除上述需要積極履行的義務之外，保險代理人還負有以下禁止性義務：(1)不得向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保;(2)不得利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同;(3)不得隱瞞與保險公司有關的重要情況或不如實向投保人轉告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人;(4)不得向投保人、被保險人或受益人承諾給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益;(5)不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;(6)不得超越授權范圍，損害保險人的合法權益;(7)不得串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司;不得故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金;(8)不得偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業的信譽，等等。
二、法律責任
違反義務就要承擔法律責任，承擔法律強制於相關主體的否定、不利的後果。保險代理中，為維護投保人、保險人的合理期望，保障社會交易安全，應通過法律責任制度對保險代理人的違規行為進行規范。在責任類型上，代理人的責任可以分為民事責任、行政責任和刑事責任，民事責任又可細分為合同責任與侵權責任;在承擔主體上，代理人的責任可以分為和第三人共同承擔的責任以及個人責任。需要說明的是，這兩種分類並不是絕對分立，而是互相交織在一起的。
(一)保險代理人的民事責任
保險代理關系基於保險代理合同產生，所以無論是大陸法系還是英美法系，承擔保險代理民事責任的主要形式均為合同責任。由於保險代理的特殊性，保險代理人會因違反代理契約義務而承擔對保險人與投保人的責任。
1.代理人的個人責任。在下列情形中，代理人負有個人責任：(1)表見代理。保險代理人沒有代理權、超越代理權，由於善意投保人相信代理人有代理權，法律要求保險人依約履行合同義務。保險人履行合同義務之後，可以追究代理人的個人責任。(2)無權代理行為。代理人無合法授權，並且事後未得到保險人追認，為保護善意無過失的投保人的利益，由代理人直接對投保人承擔法律責任。(3)有過錯的代理行為。代理人在保險人授權范嗣內，以保險人的名義從事保險業務，因未盡善良管理義務給投保人造成損失。保險人在對投保人承擔責任之後可以追究代理人的個人責任。(4)事實行為。保險代理人對保險過程中以自己的名義而非保險人的名義從事的保險活動承擔個人責任，比如保險代理人收取保險費時，又未出具保險代理人證書，也未使用保險人統一使用的票證及簽章，而以自己名義出具有關收款收據，保險代理人此種行為，不應視為代理行為，而應視為其以個人名義與投保人發生的委託代交行為，保險代理人應對此類行為獨立承擔法律責任。
2.代理人和第三人共同承擔的責任。保險代理人與第三人串通，侵害保險人利益，代理人與第三人共同承擔連帶責任。比如代理人與投保人串通隱瞞投保人的真實情況、虛假陳述投保人的情況以騙取保險金;第三人明知代理人為無權代理而與其簽訂合同，給保險人造成損失，這些情況保險人均可以免責而由代理人和第三人承擔法律責任。
(二)保險代理人的行政責任、刑事責任
對於保險代理人虛假陳述、欺詐等惡性違規行為，僅僅要求其承擔損害賠償責任是不夠的，追究其行政、刑事責任甚為必要。縱觀世界各國及地區的保險立法，保險代理違規行為處罰措施的多樣性及處罰的嚴厲性為其共同之處。香港《保險業代理人管理守則》規定，任何人做出任何虛假或誤導性聲明，或以任何不誠實方式隱瞞重要事實，或魯莽的做出任何虛假或誤導性聲明，誘使或試圖誘使一個人購買保險，為刑事犯罪。日本保險業法規定，保險代理人以不正當手段獲得登記，違反保險業法或相關實施法令規定或被認為有其他明顯不恰當的保險行為，內閣總理大臣可取消登記，或者命令其於不超過六個月的規定期內停止全部或部分業務，情節嚴重者，將被判以徒刑並處以罰金。美國對代理人的違規處罰亦較為嚴格，把代理人參與欺騙或不誠實，申請執照時做虛假陳述等行為認定為犯罪。相比較而言，我國保險相關立法對此規定較不完備，實踐中對保險代理人的處罰多採用罰款形式，難以實現法律的威懾作用。為遏制惡性保險代理行為，我國立法應追究諸如代理人對保險人故意隱瞞重要事實、對投保人做虛假陳述誘使其投保等行為的刑事責任，並加重行政處罰的力度，完善對投保人、保險人的事後救濟，實現實質公平。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❼ 保險代理人有沒有責任

一、保險代理行為的法律責任由保險人承擔。保險代理人在保險人的授權范圍內代為辦理保險業務的行為一旦生效，即在相對人與保險人之間形成一定的法律關系，由此而產生的法律後果即責任，由保險人承擔，這一行為的相對人就可以向保險人主張該行為的效力，並要求保險人受該行為的約束，承擔該行為產生的義務和責任。這是因為保險人為使其能夠藉助他人即保險代理人的力量來實現自己的利益，而委託保險代理人代為辦理保險業務，保險代理人雖然可以在保險人的授權范圍內自由地為一定的行為，但是他必須受到維護保險人利益這一原則的制約。因保險代理人的行為產生的利益歸屬於保險人，伴隨利益而來的責任也應當由保險人承擔。而保險代理人不享有因在保險人授權范圍內辦理保險業務而產生的權利和利益，也不應承擔由此而產生的責任。
二、通常情況下，保險人只對保險代理人在其授權范圍內的業務活動所產生的法律後果承擔責任，對保險代理人超越代理權的行為不承擔責任。但是，保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權行為，投保人有理由相信其有代理權，並已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任。保險人在保險代理人超越代理權的情況下仍需承擔責任的重要條件是投保人有理由相信保險代理人有代理權。這里所說的「有理由相信」，是指投保人不知道或者不應當知道保險代理人超越了代理權，而且投保人盡了必要的注意義務，即投保人不存在疏忽大意的過失。同時，根據合同法的有關規定，除超越代理權這種情形外，保險代理人沒有代理權或者代理權終止後以保險人的名義訂立保險合同，投保人有理由相信保險代理人有代理權的，該代理行為也有效，由此產生的保險責任由保險人承擔。當然，保險代理人應當對自己超越代理權的行為承擔相應的責任。如果保險代理人超越職權的行為，造成保險人多承擔了責任，或者給保險人造成了其他損害，保險人可以就該損害要求保險代理人予以賠償。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❽ 保險代理人的責任有哪些

法律分析：對個人：能鍛煉自己的能力，能得到他人的尊重和社會的認可，使自己的價值在奉獻中得到提升，對他人：能贏得別人的信任、得到別人的幫助和支持，獲得更多的友誼，建立良好的人際關系，對社會：能創造一個我為人人人人為我的良好的人際氛圍，促進社會和諧、穩定發展，承擔責任的意義，承擔的責任越大，人生價值越大。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第一百六十二條 代理人在代理許可權內，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發生效力。

❾ 保險營銷員或代理人在展業中如果違規或違法，會受到什麼樣的處罰（後果）

保險公司開除其員工，常見的是業務員欺騙誤導客戶，不如實告知！