借款案件中常用的法律知識

1. 防借貸小知識

1.民間借貸的小知識有哪些
公民與公民之間，公民與法人之間，法人與法人之間用於生產、生活的借款行為，借款利率不超過24%，都是合法有效受法律保護的。但是，根據《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，下列五種情形民間借貸合同應認定為無效，不受法律保護：

（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；

（二）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；

（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
2.有關貸款的法律常識
按照合同的規定對貸款資金支付進行管理和控制。個人貸款資金一般採用貸款人受託支付方式向借款人交易對象支付，但是個別情況除外：如借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；貸款資金用於生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的等。

同時應注意：採用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款後的管理情況

貸款後，貸款人要對貸款資金使用、借款人信用和擔保情況進行跟中監察和監控。

同時經貸款人同意，可根據情況展期：例如一年內的個人貸款，展期不得超過原貸款期限。
3.誰能告訴我貸款的基本常識
基本規定 1.貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

2.貸款額度：借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格後，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%；抵押額度不超過抵押物評估價值的70%；信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年；質押額度的有效期屆滿日不超過質押權利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。

借款人同時申請質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。額度有效期截止後不允許繼續支用剩餘額度。

4.貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行； 5.擔保方式：以建設銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。 6.需要提供的申請材料： （1） 借款人有效身份證件的原件和復印件； （2） 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料 （3） 借款人貸款償還能力證明材料。

如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。 （4） 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。

（5） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。 （6） 保證人的資信證明材料。

（7） 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告 （8） 建設銀行規定的其他文件和資料 辦理渠道及辦理流程 1.辦理渠道：通過建設銀行開辦個人汽車貸款業務的分支機構辦理個人汽車貸款業務，在部分大中城市，建設銀行設立的汽車金融服務中心專業辦理個人汽車貸款業務，個人貸款中心也是汽車貸款的專業受理機構。 2.辦理流程： ①受理。

經辦人員向客戶介紹建設銀行個人消費額度貸款的申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔的各項費用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進行初審。 ②調查。

調查人員根據有關規定，採取合理的手段對客戶提交材料的內容真實性進行調查，評價申請人的還款能力和還款意願。 ③審批。

由有權審批人根據客戶的信用等級、抵押情況、質押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。 ④發放。

在落實了放款條件後。客戶根據用款需求，隨時向銀行申請支用額度。

⑤貸後管理。貸款行應按照貸款管理的有關規定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質）押物價值變化及性能狀況等進行監督檢查，檢查結果要有書面記錄，並歸檔保存。

實行保證或信用方式的應對保證人或借款人的信用和代償能力進行監督，並要求借款人和保證人提供協助。 ⑥貸款回收。

貸款行根據借貸雙方在合同約定的還款計劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業網點償還貸款。

一、抵押貸款 1、抵押物：借款人本人或第三人自有產權房屋，已具備「房產證」。 2、抵押流程： （1） 持房產證到產權房屋所在區縣房地局詢問該房產是滯可以辦理房產抵押登記； （2） 如得到可以辦理的確切答復，持「房產證」及有關個人資料到建行個人綜合消費貸款經辦機構辦理抵押貸款申請； （3） 建行指定房產評估機構對申請人提供有自有房產進行評估，並提交房產評估報告，按評估價值的3‰ 收取手續費； （4） 建行協助申請人辦理房產保險手續及相應的貸款審批手續，貸款額 度最高不超過評估價值的70%，並與審批同意發放貸款合同及抵押合同； （5） 借款人持房產證、借款合同到房產所在區縣房地局辦理抵押登記手續，機關費用由借款人承擔； （6） 抵押登記辦妥後，建行方可發放貸款至借款人個人儲蓄帳號中。

二、質押貸款 1、質押財產：借款本人或第三人合法持有的權利憑證，包括： （1） 有價證券。包括北京分行代理發行的金融債券、AAA級企業債券、 *** 債券（法律法規規定不能質押的除外）； （2） 北京分行代理發行的憑證式國庫券（1999年以後發行的）； （3） 北京分行簽發的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存摺； （4） 北京分行認可的其它合法、有效的權力憑證。

2、質押流程： （1） 持權利憑證到個人綜合消費貸款經辦機構申請質押的貸款； （2） 核質押權利憑證，並對符合條件的進行質押登記； （3） 建行收妥質押權利憑證，進行貸款審批手續，貸款額度最高不超過質押權利憑證面額的90%，並與審批同意發放貸款的申請人簽訂借款合同及質押合同； （4） 建行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。 三、組合貸款 借款人可以抵押或質押權利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款，貸款額度按兩種擔保方式允許發放的貸款額度累計，貸款流程同上。

四、信用貸款 1、借款人以本人信用申請個人綜合消費貸款，建行根據借款人資信情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬元。 2、借款申請人提供資料（以下資料均為能夠提供則提供）。
4.如何防範貸款陷阱
1.首先，避免借高利貸，利率超過銀行數倍、到手現金「打折」、高額罰息、利滾利等霸王條款，一定要謹慎對待 2.其次，貸款金額切勿過大，不能超過自己的承受能力，一定要有盈利穩定的投資項目和資金來源來支撐還本付息。

3.第三，收集借款證據和信息，在對簿公堂時不被動。無良小貸公司往往會將違法犯罪行為偽裝成「民間借貸糾紛」，而且其證據鏈條看起來十分完備，在打官司時有備而來。

4.第四，萬一急需用錢而金額並不大，可以向親朋好友請求支援，小貸公司收取的利息一般較高，還款能力不強的人群最好少涉足，譬如在校大學生、剛入職的年輕人、低收入的老人等。最後，業內人士提醒市民，切勿借錢高消費，拆東牆補西牆，甚至是賭博扳本，那樣就會走向一條不歸路。
5.防火小知識
1、基本要求：小學生不得玩火。一是不得帶火柴或打火機等火種；二是不得隨意點火，禁止在易燃易爆物品處用火；三是不得在公共場所燃放鞭炮，更不允許將點燃的鞭炮亂扔。在火災現場，小學生等未成年人要堅持先逃生的原則。

2、火災的處理辦法

家中起火，不要慌張，應根據火情及時採取相應措施：如果炒菜時油鍋起火，迅速將鍋蓋緊緊蓋上，使鍋里的油火因缺氧而熄滅，不可用水撲救。

房間內起火時，不能輕易打開門窗，以免空氣對流，形成大面積火災。

紙張、木頭或布起火時，可用水來撲救，而電器、汽油、酒精、食用油著火時，則用土、沙泥、乾粉滅火器等滅火。

若火勢已大，必須立即報火警。被火圍困時，應視不同情況，採取不同方法脫離險境。如俯下身體，用濕布捂鼻。

3、發生火災應如何報警？

如果發現火災發生，最重要的是報警，這樣才能及時撲救，控制火勢，減輕火災造成損失。火警電話的號碼是 119。這個號碼應當牢記，在全國任何地區，向公安消防部門報告火警的電話號碼都是一樣的。格根據這個號碼，每年的11月9日，被確定為消防安全日。不能隨意撥打火警電話，假報火警是擾亂社會公共秩序的違法行為。在沒有電話的情況下，應大聲呼喊或採取其他方法引起鄰居、行人注意，協助滅火或報警。

4、遭遇火災如何正確脫險？

遭遇火災，應採取正確有效的方法自救逃生，減少人身傷亡損失：

1）一旦身受火災危脅，千萬不要驚慌失措，要冷靜地確定自己所處位置，根據周圍的煙、火光、溫度等分析判斷火勢，不要盲目採取行動。

2）身處平房的，如果門的周圍火勢不大，應迅速離開火場。反之，則必須另行選擇出口脫身（如從窗口跳出），或者採取保護措施（如用水淋濕衣服、用溫濕的棉被包住頭部和上身等）以後再離開火場。

3）身處樓房的，發現火情不要盲目打開門窗，否則有可能引火入室。

4）身處樓房的，不要盲目亂跑、更不要跳樓逃生，這樣會造成不應有的傷亡。可以躲到居室里或者陽台上。緊閉門窗，隔斷火路，等待救援。有條件的，可以不斷向門窗上澆水降溫，以延緩火勢蔓延。

5）在失火的樓房內，逃生不可使用電梯，應通過防火通道走樓梯脫險。因為失火後電梯豎井往往成為煙火的通道。並且電梯隨時可能發生故障。

6）因火勢太猛，必須從樓房內逃生的，可以從二層處跳下，但要選擇不堅硬的地面，同時應從樓上先扔下被褥等增加地面的緩沖，然後再順窗滑下，要盡量縮小下落高度，做到雙腳先落地。

7）在有把握的情況下、可以將繩索（也可用床單等撕開連接起來）一頭系在窗框上，然後順繩索滑落到地面。

8）逃生時。盡量採取保護措施，如用濕毛巾捂住口鼻、用濕衣物包裹身體
6.民間借貸的基本常識
擔保公司的收益率比銀行存款高很多，國家支持嗎？根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（包括利率本數），只要不超過銀行同期貸款利率的4倍，國家就是支持的。

民間借貸可否預扣利息？根據我國的法律規定和司法實踐，借款的利息不得預先在本金中扣除。在借款時將利息扣除的，應當按實際借款數返還並計算利息。

在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，是不是承當保證責任？在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用，對債務的實行沒有保證表示的，不承當保證責任。在借貸合同糾紛中，保證人如何承當責任？有保證人的借貸債務到期後，債務人有清償能力的，由債務人承當責任；債務人不能實行債務的或債務人著落不明的，由保證人承當連帶責任。
7.避免借貸糾紛要注意哪些
第一、核對身份。

問清是個人還是其單位借款。如債務人身份不明，在訴訟中，就有可能在單位借款與個人借款之間相互推諉，給實現債權帶來麻煩。

同時，最好能留下借款人身份證復印件，防止日後可能訴訟而不知對方基本情況。 第二、問清用途。

《民法通則》規定，合法借貸關系受法律保護，違反法律、社會公共利益及以合法形式掩蓋非法目的民事行為無效。 所以，問清用途很重要，若明知借錢是用於賭博、詐騙等違法活動，不僅可能血本全無，還要賠進罰款。

第三、摸清信用。要從平時交往中出手是否大方，用錢有無計劃，有無正當收入等細節綜合分析估價償還能力和信用度。

對一時急需如看病、上學、建房等有償還能力的盡可放心地借。 對出手大方、花錢無度、不守信用者堅決不借。

因為，根據法律規定，即使訴訟，窮盡法律措施，沒有償還能力，最後也難以執行到位。 第四、提供擔保。

有保證人的借貸債務到期後，債務人無能力清償、無法清償或債務人下落不明的，由保證人承擔連帶責任。所以，為保險起見，可要求借款人提供擔保或第三人為保證人，數額較大還可公證，在借款人提供擔保時，如是房屋、車輛或記名債券、股票、定期存摺，在仔細審查證件有效性的同時，要到有關部門登記。

第五、定好還期。雙方對返還期限有約定的，一般按約定；沒有約定的，隨時可請求返還；暫時無力返還的，可分期返還。

不約定歸還期限雖可隨時要求返還，但卻讓借款人有了拖延的機會。出借時約定還期，有利於及時償還。

第六、簽訂民間借貸欠條。一旦借款人否認，難以舉證，訴到法院也是敗訴。

所以，要訂立書面協議或寫借條，寫清雙方姓名、住址、借款數額、借還款時間等合法內容。同時要求借款人當面書寫借條並親筆簽名，最好有人在場見證。

第七、莫貪高利。高利、利滾利，借款人往往以高利息為誘餌借款或非法集資。

根據相關規定，民間借貸利率可適當高於銀行借貸利率，因利率發生爭議可比照銀行同類貸款利率計息。 出借人將利息計入本金計算復利的，不予保護；在借款時將利息扣除的，按實際出借款數計息；利息最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超出部分的利息不予保護；利息計入本金計算復利的，只返還本金。

第八、及時追要。到期不能歸還，一定要及時追要。

如仍不能歸還，則要及時起訴。 因為，《民法通則》第135條規定，向法院請求保護的訴訟時效為2年。

否則，可能喪失勝訴權，無法討回借款。
8.如何防範借高利貸的風險
一直以來社會上都有高利貸相關的傳說，很多人也聽過高利貸機構惡劣的追債手段等等，一直非常的害怕高利貸。

但是自己不小心借到了高利貸或是迫不得已的借了高利貸，人們就希望能夠防範風險。關注，了解更多知識。

一、如何防範借高利貸的風險首先，要增強民間借貸的風險意識與守法意識，從法律層面引導規范正當民間融資行為。 其次，要進一步傾斜加強對小、微企業的信貸服務覆蓋與優化金融服務，減少或鏟除高利貸生存土壤。

第三，要引導民間借貸從「地下」走到「地上」，使其陽光化、規范化發展。積極推進民間借貸引導與規范性建設，先行先試民間借貸登記服務中心，對民間借貸的利率、渠道、規模、用途等建立信息跟蹤；並進一步向信貸徵信系統登記轉變，最後實施報告備案制。

堅持嚴厲打擊非法集資、吸收公眾存款的行為，凈化民間借貸秩序。第四，要加強中介監督。

建立非持牌融資、墊資、配資、轉貸服務等金融中介與活動的監管中心，將種類繁多的融資中介及其活動都納入監管。第五，要建立民間借貸「黑名單」制度，對擾亂市場秩序的專門高利貸者實行民間金融市場禁入。

二、哪些借貸屬於高利貸高利貸是指索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、地下錢庄，這些現今稱為「放數」的放債人，向「高利貸」借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據。

它產生於原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會出現之前，在現代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。

高利貸作為一種殘酷剝奪借貸者私人財產的手段，在中國的舊社會尤為盛行，最為常見的是所謂驢打滾利滾利，即以一月為限過期不還者，利轉為本，本利翻轉，越滾越大，這是最厲害的復利計算形式。高利貸是容易產生風險跟各種嚴重的後果，特別是高利貸追債手段可能會讓借款者痛不欲生，建議你無論如何都不要去借高利貸。

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