上海信用立法

① 信用卡惡意透支從哪年開始立法

一、 最高法最高檢聯合發布《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，稱銀行兩次催收3月未還為惡意透支。
1、在司法解釋中，對「惡意透支」增加了兩個限制條件：一是發卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。
2、因為「惡意透支」這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法佔有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。
3、這次司法解釋明確了「惡意透支」的數額，「惡意透支」的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。
4、根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些「惡意透支」的詐騙行為，同時又發揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
二、 依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定，「惡意透支」屬於信用卡詐騙的犯罪行為。
1.刑法第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處 罰金或者沒收財產。
2. 刑法第一百九十六條規定：惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

② 現在國家有哪些規范個人誠信徵信的法律

2002年國家正式出台來《徵信管理條例源（草案）》，其主要內容是對「誰來徵信、如何徵信、誰來監督、法律責任」等有關問題做出了明確規定，進一步規范了我國的信用徵信市場及行為。2005年10月1日，中國人民銀行制定的《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》正式實施，對個人信息的採集、保存及使用等方面進行了規范，規定了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，嚴格保護個人隱私和個人信息安全，這也標志著我國個人信用徵信行業走上了法律正軌。此外，廣東、江蘇、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市為了規范個人信用徵信市場及行為，推動我國社會信用體系建設的步伐，也紛紛出台了相應的信用法律法規，在規范個人信用徵信行為問題上起到了極其重要的作用。（例如：《深圳市個人信用徵信及信用評級管理辦法》、《上海市個人信用徵信管理試行辦法》、《江蘇省個人信用徵信管理暫行辦法》等）。

③ 12、目前中國有哪些規范個人誠信徵信的法律8865

2002年國家正式出台《徵信抄管理條例（草案）》，其主要內容是對「誰來徵信、如何徵信、誰來監督、法律責任」等有關問題做出了明確規定，進一步規范了我國的信用徵信市場及行為。2005年10月1日，中國人民銀行制定的《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》正式實施，對個人信息的採集、保存及使用等方面進行了規范，規定了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，嚴格保護個人隱私和個人信息安全，這也標志著我國個人信用徵信行業走上了法律正軌。此外，廣東、江蘇、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市為了規范個人信用徵信市場及行為，推動我國社會信用體系建設的步伐，也紛紛出台了相應的信用法律法規，在規范個人信用徵信行為問題上起到了極其重要的作用。（例如：《深圳市個人信用徵信及信用評級管理辦法》、《上海市個人信用徵信管理試行辦法》、《江蘇省個人信用徵信管理暫行辦法》等）。

④ 信用卡的法律法規

信用卡涉及的法律法規：

信用卡業務作為一種民事行為，《民法通則》、《合同法》、《刑法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等法律對信用卡業務進行了原則性的規定。

1、《民法通則》的規定。我國《民法通則》是調整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產關系和人身關系的法律規范，當事人在民事活動中的地位是平等的，遵循自願、公平、等價有償、誠實信用的原則。信用卡法律關系中最為基礎的就是發卡銀行、持卡人和特約商戶三者的關系。

2、《中華人民共和國刑法》的規定。發卡銀行始終面臨著申領人偽造資料騙取發卡機構信任的問題，非法持有人的詐騙問題，合法持有人惡意透支的問題以及特約商戶未盡職責的問題；持卡人則面臨著信用卡和身份證被盜竊、遺失的問題。因而《中華人民共和國刑法》第一百九十六條對使用偽造、作廢、冒用他人信用卡、惡意透支的（指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡行催收後仍不歸還的行為）及盜竊信用卡並使用的依本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

3、銀行法律的規定。《中國人民銀行法》和《商業銀行法》是我國金融法律體系中的兩部重要法律。《中國人民銀行法》第五章第31條規定："中國人民銀行按照規定審批金融機構的設立、變更、終止及其業務范圍。"《商業銀行法》第3條在經營范圍中共有13項，信用上學業務即歸屬於第13項中"經中國人民銀行批準的其他業務。"違法法律規定是無效的，而且要受相應的刑責的。

4、《擔保法》的規定。這些法律內容：被保證的主債權種類、數額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期限；雙方認為需要約定的其他事項。此外，信用卡保證合同作為信用卡合同的從合同，其法律屬性和法律責任適用我國《擔保法》第5條："擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確定無效後，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。"

5、信用卡業務管理辦法（以下簡稱《辦法》）：《辦法》對信用卡業務中的主體、發卡銀行、代理銀行、持卡人和特約商戶都具有約束力，而且在業務規定、業務管理、信用卡的申領與銷戶、轉帳結算、存取現金、法律責任方面都作了明確的規定。首先，《辦法》第3條規定："本辦法所稱信用卡，是指中華人民共和國境內商業銀行向個人和單位發行的信用支付工具"，闡明了只能是我國境內的商業銀行才有資格發行信用卡，並在第5條中排除了非金融機構、非銀行機構、境外金融機構的駐華代表機構經營信用卡業務的可能性。商業銀行在有關信用卡業務中必須執行人民銀行規定的統一存貸款利率和特約手續費費率，並按規定比例額交存存款保證金以及執行帳戶管理、現金管理等。其次，《辦法》第22條指出："特約單位不得以任何現由拒絕受理持卡人合法持有的簽約銀行發行的有效信用卡。"也就是說，特約單位與發卡行之間存有代理關系，持卡人持有發卡行發行的信用卡到特約單位進行消費，特約單位應一視同仁，不能從技術角度或收費待遇上予以歧視。

6、其他包括《關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》、《關於辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》以及各商業銀行關於信用卡的章程、特約商戶協議書、特約商戶操作程序、信用卡業務會計核算手續、信用卡保險單等都有針對信用卡使用有關的約定與規范。

⑤ 中國現在是如何建立信用機制的什麼時候能建好如何建立

信用體制建設其實不麻煩

當前在我國市場經濟建設過程中，忽視甚至踐踏信用的現象較為普遍，市場中的種種失信行為已司空見慣，信用危機四處泛濫，其范圍之廣、程度之深令人憂慮。大到欺詐、黑幕交易、造假、賴賬和偷漏稅，小到做手術要紅包、上名校按分收費，信用體制的嚴重缺乏是中國加入世界貿易組織以後，面臨的重要挑戰，也是中國在未來的國際競爭中能否立足取勝的關鍵所在。

信息壟斷難破 信用體制現狀尷尬

「誠信」問題也是今年「兩會」期間的一場重頭戲，朱鎔基總理在報告中提出的「加快建立企業、中介機構和個人的信用檔案」得到了代表、委員們的一致贊同。十多位代表和委員同時提交了有關誠信問題的議案，有力地呼應了朱鎔基總理在報告中強調的「使有不良行為紀錄者付出代價，名譽掃地，直至繩之以法」的聲音。

那麼，究竟怎樣建立中國的信用體制呢？現在主流的觀點認為，信用體制的建設是一個龐大的系統工程，各相關部門如銀行、工商、稅務、海關、司法等單位都應密切合作、齊心協力，通過信息網路技術將各自的數據連接起來，實現企業信息資源共享，真正發揮其應有的作用，為促進市場經濟健康發展、金融業的安全運行保駕護航。但是，在具體操作上，如何建立我國目前的信用體制，人們的看法各有不同。有人認為，打破信息壟斷，政府各部門逐步有條件地對社會開放信息，是建立我國社會信用體制的前提。在市場經濟環境下，信息已經成為企業獲利的一項重要資源。而在原有計劃經濟體制下，各種信息大多集中在相關政府部門手中，這種信息不對稱局面的普遍存在使造假者有了可乘之機。因此，應率先打破政府各個部門「信息壟斷」局面，使社會數據公開化，建立公開的社會信息資料庫，為市場參與各方創造一個公平的信息環境。也有人則認為，建立我國的信用體制，應首先發揮行業協會這類中介組織的作用。由於行業協會通常是該領域行為標準的制定者，因此，由他們率先建立起本行業的信用查詢系統，為政府乃至市場各方提供有關的信用數據，以便作為政府獎優罰惡的依據，對於規范企業之間的交易行為有著積極意義。

從現實情況看，我國的部分信用體制在政府的「引導」下早就進入實際運作當中，但是由於各方面的因素約束，這種信用體制的發展非常緩慢，與經濟的增長速度很不相適應。例如，各個銀行雖然已累積發行了三億張信用卡，而且幾乎每張上面，都有一個「VISA」或者「MASTER」的標記，但是80％以上的信用卡僅為純粹的銀行借記卡

⑥ 第一個對社會信用體系建設進行地方立法的是哪個省 直轄市

你說的這個我覺得應該是香港吧，他們那邊過早的資本化，所以當初是信用體系，信用卡什麼的都有。

⑦ 上海信用卡逾期六個月了已經寄律師函了,如果還完還會不會有法律責任

按說逾期了六個月你不還款確實已經是很長時間了，如果你收到了律師函，以後主動的把錢都還上了，應該是不付什麼法律責任的，最好是請求別人的原諒就可以了了。