首家獨立法人直銷銀行

㈠ 直銷銀行的國內直銷銀行現狀

面對國內互聯網金融（ITFIN）的飛速發展，客戶消費習慣的轉變以及銀行利率市場化步伐的加快。2013年7月，民生銀行成立了直銷銀行部。2014年2月28日，國內首家直銷銀行民生銀行直銷銀行正式上線。 民生銀行直銷銀行突破了傳統實體網點經營模式，主要通過互聯網渠道拓展客戶，具有客群清晰、產品簡單、渠道便捷等特點。客戶拓展上，直銷銀行精準定位「忙、潮、精」客群；產品設計上突出簡單、實惠，首期主打兩款產品，一是「隨心存」儲蓄產品，確保客戶利息收益最大化；二是「如意寶」余額理財產品，對接貨幣基金，具有購買門檻低、實時支取、日日復利的特點；渠道建設上，充分尊重互聯網用戶習慣，提供操作便捷的網站、手機銀行和微信銀行等多渠道互聯網金融服務。2014年3月，興業銀行推出直銷銀行，其特點在於用戶可以持工行、建行、農行、招行、中信等多家銀行卡，通過電腦、手機等移動設備直接在其上選購熱銷理財產品、基金以及定期存款、通知存款等，免掉了繁復的注冊、登錄、跨行資金劃轉步驟，一鍵購買，省時省力。可以隨時隨地隨身「一站式」查看、管理、調撥上述各家銀行卡上的資金，享受在線理財規劃服務。
中信銀行與網路2015年11月18日舉行戰略合作發布會，宣布共同發起成立百信銀行。首家獨立法人模式的直銷銀行或問世。目前，有20多家銀行開展了直銷銀行業務，但是此前，直銷銀行業務都是在傳統銀行內部展開，而中信銀行此次的嘗試是以子公司獨立法人的模式發起。

㈡ 傳統銀行被阿里、騰訊吊打，直銷銀行牌照能救得了

隨著百信銀行的開業，相對沉寂的中國的直銷銀行市場，有望再次被點燃。根據銀監會最新表態，監管部門將不斷總結試點經驗，及時評估試點效果，適時擴大試點范圍，探索不同形式的直銷銀行子公司試點經營模式。據說至少20家銀行正在申請直銷銀行牌照。

其實，直銷銀行從一開始，就充滿了濃厚的渠道革新的色彩。從上世紀90年代起，西方發達國家銀行業高度成熟，競爭趨於白熱化，同時互聯網作為新興渠道快速發展，於是人員更精、產品更簡、成本更低的直銷銀行模式應運而生。

隨著互聯網對人類社會的影響不斷深入，直銷銀行的內涵，從渠道革新上升到商業模式創新的層面。近年來，人工智慧、大數據和雲計算等新技術的快速發展，給直銷銀行帶來了新的想像空間。

可是，在直銷銀行被視為一種基於互聯網的商業模式創新之後，實際上泛化成為互聯網銀行。這樣一來，早期的直銷銀行更像是互聯網銀行的先驅。

㈢ 直銷銀行概述及發展趨勢課後測試

直銷銀行在我國並沒有一個一致的概念上的界定，一般都是銀行為了吸引更多的用戶，方便客戶使用所採取的一種打破傳統櫃台業務辦理的方式，在互聯網上就能直接進行業務辦理的經營的方式，用戶可以通過網頁、移動終端等辦理業務，為雙方節省了大量的排隊等候的時間。這種模式的經營理念是向著更快捷、方便的業務辦理方向發展，大大的減少了用戶在銀行業務辦理上所花費的時間和精力。直銷銀行與以往的傳統銀行相比其主要擁有網路依賴性強、業務產品精準化、成本低、方便快捷等優勢，但是相對的網路的依賴性強等也是阻礙直銷銀行發展的一個主要的因素。這些特點都使得直銷銀行的交易過程十分的簡便、操作時間短，工作人員相對減少了很多，固定設備和原有的產品等的使用減少了很多，成本大大的降低，是銀行為了在逐漸加劇的競爭中能夠生存下來所進行的一項創新。

直銷銀行發展將呈現以下四個趨勢。

1、技術賦能直銷銀行發展。雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等新一代信息科技的應用將從根本上改變直銷銀行運行模式，並提升服務效率和水平，降低服務成本，具體途徑主要體現在以下幾方面。一是通過引入機器學習、虛擬現實、生物識別等新技術，進一步提升用戶體驗和服務效率；二是通過雲計算、分布式架構等方案，重構基礎設施部署方式，降低運營成本，打造服務海量客戶的能力；三是利用大數據手段，提升風控反欺詐、產品定價、精準營銷、智能投顧等方面水平。此外區塊鏈等技術可為新的金融交易模式提供強大支撐。

直銷銀行在金融科技的運用過程中，一方面應把握金融科技發展趨勢，通過加強人才儲備和技術積累、與第三方交流與合作等多種形式布局金融科技領域。在不斷增強核心技術自主掌控能力、優化提升整體科技系統效率的過程中，開展對新興前沿技術的學習研究、應用創新，培養數據思維，建立內外各方合作機制，加強與大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等方面前沿高科技企業互利合作，可以共建的形式設立智能風控、精準營銷等創新實驗室，研究、落地創新項目，打造具有強大雲計算、大數據處理能力的智能金融科技體系。另一方面要構建標准化的開放業務平台，制定標准化合作對接流程，打造集對接、聯調、測試、上線、運營管理等於一體的標准化商戶合作平台體系，快速、高效推進各方技術對接和金融服務標准化輸出，利用科技手段提升業務產能。

2、平台化發展策略將成為未來直銷銀行的優先選項。近年來，平台經濟正在快速崛起，在 2017 年全球市值前 10 的公司中，平台類企業占據多達 6 個席位，即蘋果、谷歌、Facebook、亞馬遜、阿里巴巴、騰訊。平台經濟已成為全世界趨勢性的商業模式、一種新的經濟發展範式，推動了生產和生活方式的重大變革，日益發展為社會經濟的重要組成部分。

對於商業銀行而言，平台經濟的快速發展既帶來機遇也產生了挑戰。平台企業聚集大量的商戶和客戶，商戶和客戶有金融服務需求，平台有金融跨界合作、數據商業化、業務合規等需求，對商業銀行傳統的獲客方式和服務模式提出了新要求。平台具備商流、物流、資金流等豐富的資源，是商業銀行的重要客群。

直銷銀行服務平台化將成為未來趨勢。直銷銀行通過構建金融服務中介平台，在產品端實現本行、銀行同業、非銀同業、其他機構的基礎產品和服務整合，打造財富管理、網路融資、支付結算、大數據服務的金融雲，在客戶服務方面將通過平台化融合方式，實現對平台企業、平台上中小企業、平台上的消費者的全面、綜合服務。

面對消費、產業、政務等領域的不同平台化程度，銀行所構建的金融中介服務平台策略也是不同的，總體上可按照三種模式搭建。

（1）相關領域尚未形成聚合專業化平台的，直銷銀行可整合行內外資源，通過自建、並購、投資等形式打通關鍵節點，搭建入駐式金融中介服務平台，覆蓋細分行業的全場景。以 2016 年平安信託收購汽車之家為例，汽車之家作為國內汽車垂直專業媒體，除獲得平安集團資本方面的大力支持外，也將成為平安集團打造全方位汽車服務生態圈的重要一環。構建平台模式，一般需依賴集團或母行資源，形成對公和零售業務協同；另外，銀行需明確自身服務邊界，避免做大而全的平台，導致過大的資源投入，而且難以滿足個性化的需求。

（2）相關領域已形成專業化平台，或受制於監管要求，平台還未向金融領域延伸的，直銷銀行可通過與此類平台進行對接，輸出金融產品和服務。

（3）相關領域已形成具有壟斷地位資源整合者，服務已延伸到金融領域的，銀行很難自建平台讓參與方入駐，直銷銀行相對可行的方案是向平台提供資金和金融服務的補充。

3、服務場景化。未來直銷銀行產品將是一個可以很簡單的嵌入到各個金融場景當中去的標准化的產品，按照某銀行資深金融從業者的觀點就是金融介質化，未來，互聯網銀行、直銷銀行會成為一個銀行進行移動金融化轉型的介質化工具，在互聯網維度空間里，成為像空氣一樣的一個介質，滲透到金融服務的各個場景當中去。

4、組織結構獨立化。國外直銷銀行多採用獨立法人經營模式，我國直銷銀行也將逐漸朝著獨立化方向發展。伴隨著我國首家獨立法人直銷銀行——百信銀行的正式開業，後續可能會有若干獨立法人的直銷銀行獲准批復。直銷銀行組織結構獨立化，將在產品創新、與母行風險隔離、調動團隊積極性、成本核算、客戶經營、科技開發機制等多方面帶來積極影響。

直銷銀行獨立法人化進程中，引入外部戰略投資者將成為可選路徑之一。通過引進戰略投資者，可提升資本實力，同時通過與股東的資源、技術、場景等對接，可快速提升直銷銀行生態的構建和發展能力，實現直銷銀行與股東的協同和共贏。

㈣ 百度有銀行嗎我知微信有微眾銀行，阿里巴巴有網商銀行，小米有新網銀行股份。

百信銀行（全稱為「中信百信銀行股份有限公司」）是首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與網路公司聯合發起。

㈤ 百信銀行是不是直銷銀行

是的，百信銀行是國內首家獨立法人直銷銀行，由中信銀行與網路公司聯合發起。自版建立起，百信銀權行就一直聚焦智能和普惠，構建智能賬戶、智能風控和智能服務等核心能力，該銀行主要針對傳統銀行服務薄弱和未觸達的空白領域進行錯位發展。

㈥ 直銷銀行該成立獨立法人嗎

隨著百信銀行作抄為首家獨立法人直銷銀行「呱呱落地」，直銷銀行正式邁入獨立法人的時代。
《華夏時報》記者從業內知情人士處獲悉，徽商銀行也將與京東合資成立獨立法人直銷銀行，仿效百信銀行模式。此外，記者還從包商銀行處獲悉，該行正按照監管部門的要求和工作安排，積極爭取直銷銀行試點，目前計劃獨資，並已獲得董事會批准，未來仍會考慮引入戰略合作夥伴，不過不限於互聯網公司。
據不完全統計，國內已有超60家傳統銀行涉足直銷銀行業務，目前已有20多家銀行在申請獨立法人直銷銀行牌照，申請主體以股份行和城商行為主。其中，民生銀行將獨立申請直銷銀行牌照。

㈦ 支付寶上的百信銀行可靠嗎

百信銀行（全來稱為「中信百自信銀行股份有限公司」）是首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與網路公司聯合發起。市場定位是「為百姓理財，為大眾融資」，將依託中信銀行強大的產品研發及創新能力、客戶經營及風險管控體系，以及網路公司互聯網技術和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。推出了消費金融、小微金融和財富管理三大核心業務。

自2015年11月中信銀行與網路公司宣布准備籌建百信銀行，歷經一年多的努力，於2016年12月30日，百信銀行獲得銀監會正式批復開始籌建。2017年8月15日，獲得銀監會許可批復開業。於2017年11月18日正式開業。百信銀行行長李如東透露未來發展思路時表示，將聚焦智能和普惠，構建智能賬戶、智能風控和智能服務等核心能力，主要針對傳統銀行服務薄弱和未觸達的空白領域進行錯位發展。

2020年5月22日，銀保監會官網公告顯示，中信百信銀行股份有限公司（簡稱「百信銀行」）增資擴股及股東資質的申請獲批。此次增資後，百信銀行注冊資本將增至56.34億元。

㈧ 首家獨立法人直銷銀行獲批開業是什麼銀行

是百信銀行。

㈨ 百信銀行已獲批增資20億股嗎

2018年7月2日，百信銀行發布消息稱，已正式收到中國銀保監會核發的《中國銀保監會關於中信百信銀行增資擴股方案的批復》，同意其增資擴股方案，募集不超過20億股股份。

中信銀行今年3月26日通過董事會會議決議公告對外宣布了將與網路共同向百信銀行進行增資的消息。本次增資的方式為百信銀行擴發新股20億股，由中信銀行和網路在維持原持股比例不變的情況下認購。本次增資完成後，百信銀行股份總數由20億股增至40億股。中信銀行和網路公司持股份數分別增至28億股和12億股，持股比例仍為70%和30%。

本次增資完成後，雙方的股東權利和義務、董事席位，以及百信銀行章程中約定的投票權均保持不變。

百信銀行於2017年11月18日正式開業，是中國國內首家獨立法人直銷銀行。

百信銀行，全稱為中信百信銀行股份有限公司，是首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與網路公司聯合發起。市場定位是「為百姓理財，為大眾融資」，將依託中信銀行強大的產品研發及創新能力、客戶經營及風險管控體系，以及網路公司互聯網技術和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求，打造差異化、有獨特市場競爭力的直銷銀行。推出了消費金融、小微金融和財富管理三大核心業務。

自2015年11月中信銀行與網路公司宣布准備籌建百信銀行，歷經一年多的努力，於2016年12月30日，百信銀行獲得銀監會正式批復開始籌建。2017年8月15日，獲得銀監會許可批復開業。百信銀行行長李如東透露未來發展思路時表示，將聚焦智能和普惠，構建智能賬戶、智能風控和智能服務等核心能力，主要針對傳統銀行服務薄弱和未觸達的空白領域進行錯位發展。