民法典典當

㈠ 民法上的典權人是什麼意思

典權人亦稱「承典來人」，是指自承典他人的物品或房產，並一次支付出典物或房產的典價，佔有他人物品或房產的使用權和收益權的單位或個人。

在典期內，承典人不但享有對物品或房屋的使用權，而且有轉典和出租權，並負責房屋的維修。典期滿後，出典人退還典物或全部房屋典價贖回物品或房屋。

典權人的義務：

1、按合同的規定支付典價。

2、在典權存續期間妥善地保管典物。

3、在典期屆滿時，出典人要求回贖時負有返還典物的義務。

4、分擔典權存續期間典物因不可抗力而全部或部分滅失的風險。

(1)民法典典當擴展閱讀：

典權人的權利：

1、對出典房屋的佔有權、使用權和收益權。

2、對出典房屋的先買權。即在同等條件下，典權人享有優先於他人的購買典物的權利，但此種權利不能對抗其他的法定的優先購買權。如共有人的優先購買權即優先於典權人的先買權。

3、轉典權。這是指在典期內，典權人有權將典物再轉典給其他人，但轉典價不應超過原典價，轉典期也不得超過原典期。

4、合理費用的求償權。典權人在典權存續期間內就典物的修繕、管理、保養或為增加典物的使用價值而支付的合理費用，有權要求出典人在回贖典物時償還，但以回贖時的現存價額為限。

參考資料來源：網路-典權人

㈡ 用益物權具體指什麼

用益物權就是使用抄別人的地來使自己的土地增加收入或保證自己土地使用的便利。物權很重要的一個原則就是物權法定，就是只有法律規定的才能用，用益物權也是物權，在法律規定的前提下才有效。在我國用益物權有建設土地使用權，宅基地使用權，土地承包經營權，地役權。建設用地使用權就是在城市裡，經過批准後國家賣給你的土地上建房的權利。地役權是為了使用自己土地的便利而使用別人土地的權利。具體表現為你家周圍都是別人家的地，你花錢取得從他的土地上通行的權利。跟相鄰權比較相似。但是地役權要經過登記，否則不能不能對抗善意第三人。

㈢ 當物2000當期1個月贖回需要多少錢拜託各位了 3Q

根據《典當管理辦法》（商務部、公安部2005年第8號令，自2005年4月1日起實施）規定，所謂典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物資押或將其房地產作為當物抵押給典當行，交付1定比例費用，獲得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行動。用實物抵押借貸融通，從事高利貸剝削的情勢，通指經營這類營利組織典鋪、當鋪的總稱，亦稱質庫、解庫、解典鋪.典當業出現典、當、質、按、押不同等級的劃分。最大的是典鋪，資本較多，贖當期較長，利息較輕，接受不動產和動產抵押，對押款額不加限制；當鋪只接受動產抵押，押款定有限額；再次為質鋪（山西、安徽稱質，廣東、福建則稱按）；押店最小，贖當期最短，利息也最高。借款期限、押借金額和利息高低，根據押品性質和當鋪大小因地而異。期限1般自6個月至2年不等。押借金額大多在押品價值5成上下，到期無力取贖，就成「死當」，押品由當鋪沒收。清朝官方規定，典當利息每個月不得超過3分，實際上大大超過，利息須按月計算。過月幾天，也加計1月息。當鋪在收付款項時，又以所謂「輕出重入」或「折扣出滿錢入」的手法，剝削當戶。貸出現金只按94、95乃至9折付款，當戶贖當時則要10足償付，利息也照當本10足計算；另外還有各項額外費用的徵收。而且抵押品價值越小，贖期既短，利息也最高，故貧困勞動人民所受剝削也最沉重。 即按月計收，表現為加收息費。如原典當期限為1個月(30日)，提早5日贖當，實際典當25日，但典當行仍按1個月計收息費，故應收息費數額＝當金數額×當金月息費率之和×月份單位。如當金2000元，月息費率共5%，則1個月應收息費100元。 這類計收方式最為多見，屆於典當國際慣例。《瑞士民法典》(典當條例)第913條第1款規定：典當所在出質人贖回質物時，有按整月收取當月利息的權利。香港《當押商條例》第11條第1款規定：當押商在將當押物品交回之前，除可收回所向其當押的任何物品作為抵押品而由其支付或貸出的本金外，尚可向申請贖回該等物品的人支付及收取按農歷月計算的單利息。台灣《當鋪業管理規則》第19條的規定是：貨物在1個月內取贖者，概以1個月計算利息。 查看原帖>>

㈣ 典當的立法

(一)關於典當立法管理的爭議中國典當業據說肇始於南朝，在經歷了一千六百多年的興衰沉浮後又重新發展起來，但是從標志著新中國典當業復出的四川成都華茂典當行成立之日起，典當業是否應當統一立法就一直伴隨著爭議。新中國成立後，典當業一度被禁止，通過專門的立法規范典當業已無必要，對於民間尚存的部分典當行為，沿用政策、司法解釋等進行調整。如1987年最高人民法院《關於貫徹執行民事政策法律的意見》第58條和1988年關於貫徹執行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見(試行)第120條均對典權制度作了肯定。典當業重新興起以後，如何通過立法規范典當業，在政府管理層和法學界一直存在不同意見。
在政府方面，起初典當行被作為金融機構由中國人民銀行實行從嚴管理的政策。2000年6月典當業監管由國家經貿委接管並宣布「取消典當行金融機構的資格」，而作為特殊的工商企業，放寬典當行的市場准入條件，允許典當行從事動產和財產權利業務。2003年7月國家經貿委撤銷，商務部組建後負責典當業的監管。行業主管部門的頻繁更換，典當企業從「金融機構」到「特殊工商企業」再到「比較特殊工商企業」的角色定位變化，不僅僅是機構改革的需要，實際上更主要反映了政府管理層對典當業的性質認定至今尚未達成穩定共識。
在法學界方面，關於典當業的立法形式，一直有兩種主張，一是在《物權法》的「質權篇」中增設「營業質」一節。二是專門制定一部典當商法。2002年12月17日由全國人大常委會法制工作委員會辦公室擬定的《中華人民共和國民法典》(草案)中，未有營業質權的規定，2005年2月商務部和公安部又聯合頒布了《典當管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。為克服典當管理規范效力不夠的缺陷，在梁彗星教授和王利明教授牽頭起草的《物權法》(草案)中專門設定了營業質權，如果這一規定得以採用，典當業的專門立法在短期內已無出台可能。而「營業質權」相關規定能否覆蓋實踐中的「典當」行為在法學界也存在不同看法，在《物權法(草案)》四次審議過程中，有關「典權」的規定兩次寫進去，又兩次被拿掉，這說明立法機關和法學界關於典當的立法爭議的確很大。
正是政府和法學界對典當業認識的諸多不確定性，導致典當業尚未納入法律的高度進行調整，當典當業務與上游的銀行擔保業務、下游的寄賣業務因混同產生爭議時，因現有的《辦法》效力不足，許多正常的典當行為也陷入法律管轄的飛地，而一些新業務如關於股票質的處分等更是無法可依。
(二)《辦法》的層次和效力低下
中國的典當行業盡管恢復和發展速度很快，但由於管理規范的層次低、效力不高，不能滿足實踐需求。《辦法》就其法律等級和效力而言，屬於行政規章，層次和效力低於法律、法規。這在立法管理上至少產生了兩個不利於典當業發展的後果。第一，它不能阻止國務院其他部門及地方立法機關制訂相關規章，造成部門多頭管理上的混亂。第二，當國務院其他部門及地方立法機關制訂的相關規章與《辦法》不一致時，是根據規范制定機關的層次還是根據規范頒布的時間先後確定其效力，中國法律無明確規定，因此造成企業依法經營時無所適從。現實情形正是如此，由於尚無國家統一權威立法，盡管《辦法》全面規定了典當行的性質、主管部門、設立及變更和終止程序、經營范圍、經營方式以及罰則等，但在具體執行時，特別是進入法庭訴訟時，其依據就各取所需。因為各有關管理部門的行業規定及省市地方立法規定的原則不同，從而導致典當行業經營和發展中糾紛增多，一些典當行為的有效性只能通過最高人民法院或者主管機關的「復函」予以肯定，如1993年「最高人民法院關於戴文林、戴文治訴高學孔房屋典當糾紛如何處理的復函」中關於「絕賣」的回復和1996年「中國人民銀行關於對典當行從事房屋抵貸款業務有關問題的復函」中關於「不禁止房屋抵貸款業務」的回復等等。這種頭痛醫頭，腳痛醫腳的管理方式降低了企業管理效率，嚴重影響企業的永續經營。
(三)《辦法》部分重要規范或過於抽象，缺乏可操作性
《辦法》部分重要規范過於抽象，缺乏可操作性。如《辦法》雖然允許典當企業成立分支機構，但分支機構的法律地位如何，《辦法》中並沒有明確規定。《辦法》第53條籠統的規定，對屬於贓物或者有贓物嫌疑的當物，公安機關應當依法予以扣留，並依照此時國家有關規定處理，但何謂「國家有關規定」，也沒有明確，實踐中無法操作。對於當物毀損，典當行進行賠償方面也沒有詳細的規定，實務中只能依據《民法通則》的相關規定處理，使《辦法》作為特別法的作用大為降低。按照《辦法》規定，房地產、汽車等絕當後，當戶應當前來辦理登記過戶手續，但在典當實務中當戶往往拒不履行義務，因《辦法》與公安部門的車輛登記管理規定缺乏上位法上的銜接，此時若典當公司單方面辦理過戶手續，通常被有關部門依法拒絕等等。《辦法》中這類因過於抽象而不便於操作的規范還有許多，與其通過權力有限的部門制定效力部高的實施細則，還不如制定一部權威的商法典一並解決這些問題。此外，通過制定典當法，還可以為典當業者提供一個更有保障的權利救濟渠道，如在正常的典當活動遇到有關部門的依法拒絕、阻礙和消極不作為時，典當企業可以通過司法渠道保護自己的利益。
(四)與典當業相關的主要法律規范之間存在沖突
調整中國典當業的法律規范主要包括《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)中有關質的規定，商務部和公安部聯合頒布的《辦法》，《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)中關於公司設立和營運的規定，國務院其他部門頒布的涉及典當業的規章、地方機關有關典當業的規定等等。由於「政出多門」，這些規范或銜接不好或相互沖突，影響典當業的健康經營。其中最為理論和實務界所病詬的是《辦法》與《擔保法》之間的沖突，根據中國《擔保法》的規定，質權是一種營業質權，流質約定無效，而根據《辦法》，典當不僅是一種營業質，出質人還可以不動產抵，而獲得融資，質權人因此獲得抵權，這表明典當企業因典當行為所獲得的權利與營業質權有所不同，因此，《辦法》中承認流質約定有效。在此情形下典當公司到底應該適用《擔保法》還是適用《辦法》呢。從法律效力層次看，前者的效力無疑高於後者，但從一般法與特別法的關系看，後者又應優先於前者，典當業者因此陷入無所適從境地。 從典當業的業務創新看，部分業務已經游離於《辦法》和其它法律規范的調節范圍之外，因此制定典當法，提高典當管理立法層次具有緊迫性。
(一)典當業開展連鎖經營沒有明確的法律依據
2007年上海百聯集團組建了中國第一家現代典當連鎖公司——華聯典當連鎖公司，它標志著典當業這一中國最古老的行業又進入了一個新的發展時期。中國典當業嘗試連鎖經營至少受到以下兩個因素的影響，一是商業企業連鎖經營因其在降低成本、抵抗風險和提高競爭力方面的明顯作用已經風靡全世界。二是作為連鎖經營發源地的美國做出了榜樣。如成立於1987年的美國國際典當有限公司，在1990年成為紐約證券交易所的上市公司，該公司在全國共有連鎖典當行765家，在英國、瑞典也有分支機構。通過連鎖經營和管理，企業的整體實力迅速得到提高。雖然中國典當業具有悠久的歷史,但在市場經濟條件下如何從法律上規范典當企業連鎖經營卻幾乎是空白。
根據《辦法》第3、第12條之規定，典當行是依法設立的專門從事典當活動的企業法人，其組織形式與組織機構適用《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)。典當行可以跨省(自治區、直轄市)設立分支機構。這兩條通常被理解為典當業合法開展連鎖經營的通行證，其實這是對上述條款的誤解。首先根據《公司法》,分支機構不具有法人資格，其行為受到法人規制的諸多限制，因此在市場上不能獨立承擔民事責任。其次，根據連鎖機構法律地位的不同，連鎖企業一般分三種，其一，連鎖機構沒有法人資格，類似於分支機構，此類連鎖企業的經營活動受其法律地位、經營能力等諸多限制，在企業發展的規模、速度和降低成本方面沒有明顯的優勢。其二，連鎖機構具有法人資格，但屬於一方全額投資或控股，其行為仍受到法人部分限制，並常常使連鎖企業對市場變化反映遲鈍，降低了連鎖企業的效，其三，連鎖機構不僅具有完全獨立法人資格，而且相互之間在品牌、業務、管理和人才等方面實現資源共享。其中第一種因規模和實力小，經營成本高，屬於較低層次的連鎖經營。第三種因能迅速提高市場佔有率，成本低、風險小屬於較高層次的連鎖經營。第三，顯然，按照《辦法》，中國典當業只能開展低層次的連鎖經營，但在典當實務中業者基本上都是採用第三種連鎖經營方式，只不過為躲避有關部門的審查，大股東們多採用隱名代理的方式注冊經營。此外，考察現有的法律法規，即使允許設立分支機構，並不意味著可以開展連鎖經營，無論是《辦法》還是其他法律、法規均沒有對典當連鎖經營的主體資格、經營方式和責任承擔作出任何明確規定，在實踐中，凡是一個投資人同時申請設立兩家以上典當行的，有關主管機關不予支持。典當連鎖經營中的這種實踐與管理規范脫節的現象在整個典當業中普遍存在，即要麼無法可依，要麼有法不依。
(二)典當公司開展股票典當業務蘊含巨大的法律風險
股票典當業務是一種主要為證券市場中的個人投資者提供融資服務的業務。具體來說，典當公司首先與券商談好合作事項，通過券商對客戶進行監管，客戶在與典當行簽訂合同後，將股票過戶到與典當行合作的證券公司營業部的賬戶上，同時典當行也將資金注入此賬戶。在合同到期前，客戶可以自由操作股票交易，但一分錢也不能提走。客戶在典當期滿贖當後，賬戶解除凍結。雖然《辦法》規定典當行可以經營作為財產權利的股票的質典當業務，但是作為部門規章，它也無法對涉及其它部門管轄的事情作出規定。而且無論是《公司法》、《證券法》還是《辦法》本身均未對股票典當後如何操作及其雙方的權利義務如何保障作出任何規定。因此，當出質人未能按期贖質，典當行和證券公司強行平倉的行為不僅和《擔保法》關於處理質物的法律相沖突，而且違背《證券法》交易自由的原則精神，這種嚴重違法的行為一旦引起司法訴訟，不僅當事人權益得不到法律的保護，而且還面臨著因違法受到法律懲處的可能。顯然，依靠《辦法》無法保護股票典當當事人權益，欲規避此一風險，制定典當法，並與《公司法》、《證券法》的相關規定一道共同規制股票典當行為不失為較好的選擇。
(三)土地使用權不宜典當
根據《辦法》第二十五條，經批准，典當行可以經營財產權利質典當業務和房地產(外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外)抵典當業務。土地使用權屬於財產權利，當然也在典當業經營范圍之內，但是無論從典當業的性質定位還是從相關法律的立法宗旨來看，典當也不應經營土地使用權，或者至少在經營土地使用權時受到某種嚴格的限制。首先，典當業是適應企業和個人的短期融資需要而存在的，它發揮著金融機構沒有或還不完善的功能，而土地使用權作為依附於大宗不動產上的財產權利，長期作為企業和個人向銀行融資的主要擔保手段，已經形成了一套完整而成熟的操作規則，維系著當事人之間的利益平衡。典當業經營土地使用權，在業務上就會與銀行業發生混同，如果進而因為競爭發生糾紛，鑒於尚無典當法，當事人將會陷入無法可依的局面，無疑將損害當事人利益。其次，典當公司在實際操作土地使用權業務時，也存在極不規范的行為，如一些典當公司利用城市郊區或城中村部分集體單位急需資金，誘使當事人以集體土地使用權進行典當，在當事人不能如期還款時就以極其便宜的價格通過典當直接獲得集體使用權，既違犯土地法，拍賣法，也違犯公平交易原則。因此，在沒有嚴格限制的條件下，不宜將土地使用權作為典當經營的范圍。 典當立法應堅持三個平衡的原則
典當業面對上述諸多缺陷，應當說促成一部由最高立法機關制定並頒布實施的典當法已十分必要。因為典當業的經營范圍不斷擴大，由動產延伸到財產權利、不動產，典當方式由質向抵拓展，傳統法理學上的營業質已經不能概括典當的真正內涵。事實上，國外的典當業都由典當專門法規調整，如英國《1960年典當商法》、新加坡《典當商法》、香港《當商條例》等。由此，制定一部專門典當法既符合當前的立法趨勢即立法由綜合性向專門性過渡，又能促進典當業的規范發展，典當業的法制化必將獲得更快的發展。鑒於典當實踐與典當管理規范脫節的現實，建議在制定統一的典當法時應把握好三個平衡的原則：
典當理論與實踐
典當的定義與立法選擇。根據習慣法，「典」和「當」在民間有著明確的不同含義，「典」多指不動產抵押，「當」則指動產質押。根據《辦法》第3條，典當是指「當戶將其動產、財產權利作為當物質或者將其房地產作為當物抵給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為」。依據該條文，典當行實際上存在名不符實的現象，一方面，典當行實際並不從事「典」這項業務，即沒有向出當人支付典價而佔有其不動產作為收益使用的行為。另一方面，典當業務已經超出了原來意義上的「當」，即不但佔有出當人的動產或權利憑證以擔保債權實現，同時也從事不動產的抵貸款。典和當、動產和不動產在物權法上適用不同的佔有和處分規則，顯然，《辦法》的起草人選擇了擯棄歷史而按照自己的理解對典當作出定義，但是實踐依然按照自己的路徑前行。如典當行在從事不動抵押時明顯違反《擔保法》關於抵必須轉移佔有的規定，但從現實出發，有關部門在監管工作中對此並沒有禁止。因此，從實踐的角度與其讓當事人違法，還不如在立法選擇時尊重歷史、尊重習慣，只要這種歷史和習慣不違背社會公益和善良風俗習慣。
傳統習慣與管理
新《辦法》與舊的典當管理規范相比，在時代性和全面性上的確有不少進步，但在對典當實踐的重視和典當習慣的尊重方面仍然顯得不足夠。最典型的是怎麼處理絕當物。所謂「絕當」，是指自典當期滿之日起一段時期內，當戶既不贖當，又不續當的當物。如何處理絕當，關鍵在於對典當合同性質的認定。《辦法》第3條將典當合同性質認定為質合同，《擔保法》第66條禁止質合同中訂立流質契約，為了與《擔保法》的規定相銜接，《辦法》規定死當物品，3萬元以上可以委託拍賣行公開拍賣，拍賣的收入在扣除質貸款本息和典當及拍賣的費用後，剩餘部分應當退給當戶。但從現實情況來看，典當行在經營典當業務時並沒有遵守這個規定。它們通常約定典當人逾期不贖時典當物所有權直接轉移給典當行。盡管依照《擔保法》這類合同當然應屬無效，但現實中存在大量的此類條款，沒有足夠的證據顯示流質契約導致了典當業糾紛的增加，監管部門也沒有為此採取更嚴格的監管措施。
典當企業之所以敢於依照習慣，並在實踐中違反《辦法》，也許最充分的理由是企業和個人並沒有因此受到嚴重損失，即使遭受損失也是在可以接受的范圍內，甚至增加了收益，監管部門之所以沒有為此採取更嚴格的監管措施，至少說明典當企業的行為並沒有嚴重破壞社會經濟秩序和管理秩序。事實上，典當企業允許流質契約的習慣做法符合《擔保法》的發展新趨勢，這就為典當立法提供了可借鑒之處，在對具有歷史傳統的商業進行立法管理時，如果該行業的習慣法符合一般公平原則，不損害社會公共利益，也為業內人士廣泛接受，就應當尊重歷史，重視實踐，不要盲目創新。
管理與交易自由
鑒於典當業的特殊性，需要從嚴管理，但從商業便利的角度又需要保證交易自由，把握二者之間的平衡的確不易。總的來看，《辦法》從嚴管理的體現過多，交易自由的體現太少，如第26條對典當行的經營范圍限制規定過多。典當行不得經營下列業務，非絕當物品的銷售以及舊物的收購、寄售，動產抵押業務，集資、吸收存款或者變相吸收存款，發放信用貸款，未經商務部批準的其他業務。這些規定不利於典當業的進一步發展。在一些典當業經營狀況良好的國家，典當行的經營范圍非常廣、綜合性強，「典當行不僅經營典當業務，還做一些商品零售業務，包括舊貨出售和賣新產品，一家典當行可擁有多個許可證，因為多種經營可以降低經營風險，增加其贏利點，有利於典當行經營穩定，也更加便民」。《辦法》關於絕當物的處理規定亦是如此，既不同於傳統的典當，也與實踐中的做法相悖，結果使典當業喪失了營業質的性質而類似於一般的質貸款，典當行也因獲利機會更小而降低了積極性。
鑒於上述原因，建議立法時除對可能影響社會穩定的因素從嚴控制以外，對是否設立分支機構、經營范圍等尊重當事人的自主選擇，維護交易自由。

㈤ 關於典當的知識

根據商務部、公安部頒布，2005年4月1日起施行的《典當管理辦法》規定，所謂典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。通俗的說，典當就是要以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要顧客在約定時間內還本並支付一定的綜合服務費（包括當物的保管費、保險費、利息等），就可贖回當物。
典當的歷史演變
典當業是人類最古老的行業之一，堪稱現代金融業的鼻祖，是抵押銀行的前身。中國是世界上最早出現典當活動並形成典當業的國家之一。經考證，中國的典當業初見芽於東西兩漢，肇始於南朝佛寺長生庫，入俗於唐五代市井，立行於南北宋朝，興盛於明清兩季，衰落於清末民初，取締於二十世紀 五十年代，而復興於當代改革開放，經歷了1600多年的歷史沉浮。 典當業在1978年十一屆三中全會後恢復經營，1995年公安部發布了《典當業治安管理辦法》（公安部第26號令），1996年4月中國人民銀行頒布了《典當行管理暫行辦法》，明確典當行為非銀行金融機構，和公安部對典當業進行監管。2000年以後，為適應金融體制改革要求，經國務院同意，中國人民銀行將典當行作為特殊的工商企業移交原國家經貿委統一歸口管理。2001年8月，原國家經貿委根據典當業發展的情況，制訂並頒布了《典當行管理辦法》（國家經貿委令第22號）。2003年機構改革後，典當業的監管劃歸商務部負責。 清代典當業活動范圍由城市伸入農村，成為遍布全國城鄉的重要借貸組織。康熙時，據稅收資料估計，全國至少有典當二萬余家。乾隆時，北京城內外有官民開設的大小當鋪共六七百家。鴉片戰爭後，由於城鄉人民生計日益貧困，典當業出現典、當、質、按、押不同等級的劃分。最大的是典鋪，資本較多，贖當期較長，利息較輕，接受不動產和動產抵押，對押款額不加限制；當鋪只接受動產抵押，押款定有限額；再次為質鋪（山西、安徽稱質，廣東、福建則稱按）；押店最小，贖當期最短，利息也最高。由於清政府所征當稅、帖捐不斷增加，視營業規模大小而多寡不等的各項攤派日益繁多，商人為減輕負擔，並擺脫典當行會業規的限制，後來新設典當多稱質鋪或押店，原有典當也有改稱押店的，各類界限已難區分。此外，還有一種所謂「代當」，亦稱「代歲」，或稱「接典」，多設於鄉鎮，如為大典當的分店，稱「本代」；與大當鋪訂立合同，經營質押的代理業務，則稱「客代」。 典當
借款人去當鋪借貸，主要是應付家庭生活上的緊迫需要，也有個體小生產者用於小本經營，或農民用於生產的。借貸時先要送上實物驗收作押，由當鋪付給「當票」，載明所當物品及押借價款，作為當戶到期贖取押品的憑證。為使業外人無法辨認，書寫當票多用特殊字體。當物雖為新衣，必寫成舊衣或註明「破爛」；對金銀照例寫成銅鉛；對器皿則冠以「廢」字。借款期限、押借金額和利息高低，根據押品性質和當鋪大小因地而異。期限一般自六個月至二年不等。押借金額大多在押品價值五成上下，到期無力取贖，就成「死當」，押品由當鋪沒收。清代官方規定，典當利息每月不得超過三分，實際上大大超過，利息須按月計算。過月幾天，也加計一月息。當鋪在收付款項時，又以所謂「輕出重入」或「折扣出滿錢入」的手法，盤剝當戶。貸出現金只按九四、九五甚至九折付款，當戶贖當時則要十足償付，利息也照當本十足計算；此外還有各項額外費用的徵收。而且抵押品價值越小，贖期既短，利息也最高，故貧窮勞動人民所受剝削也最沉重。鄉鎮上的當鋪還有以糧谷為當本或與大囤戶勾結，進行糧食的貸放和買賣等投機操縱活動，農民又須承受實物損耗和進出差價等損失。典當業的殘酷剝削，曾激起廣大人民的反抗。盡管官府對當鋪予以保護和扶植，各地搶劫、焚掠當鋪一類事件仍時有發生。 早期典當業多系獨資經營，資本自數千兩至數萬兩不等，幾乎為山西、
陝西商人（俗稱山陝幫）和徽商的專業。封建官府和貴族官僚也把它看作營運資本的有利處所。內務府曾在北京開設官當鋪十幾處，地方當局也有由官自行設典生息。國庫和地方各庫官款經常撥出一部分發交典商當商生息，稱生息銀，利率約七八厘至一分。大官僚大商人投資開設典當牟利的，亦屢見不鮮。康熙朝刑部尚書徐乾學曾將本銀十萬兩交給布商陳天石經營典當；乾隆朝大學士和珅擁有當鋪七十五座；光緒時大買辦商人胡光墉有當鋪二十餘處，分設各省。典當業集中體現了官僚、地主、商人三位一體的高利貸資本的活動。官款存放生息曾是這種高利貸活動的有力支柱；一般當鋪還可自己簽發銀票、錢票，作為信用工具，因而其貸出金額（俗稱「架本」）遠遠超過自有資本。後來，官銀錢號開設，票號、錢庄業務發達，官額存放減少，則依靠票號、錢庄轉手借貸的支持，原有典鋪、當鋪逐漸衰落。光緒十四年（1888），北京以外各省典當約共七千餘家，較前期減少很多。1912年，全國登記的典當數減至四千餘家。押店則繼續增加，其營業重點亦逐步由城市而轉向鄉鎮。
現代國家對典當行的管理
現在注冊典當行管理十分嚴格，需先經國家商務部審批，由商務部批准並頒發《典當經營許可證》。申請人領取《典當經營許可證》後，應當在10日內向所在地縣級人民政府公安機關申請典當行《特種行業許可證》。申請人領取《特種行業許可證》後，應當在10日內到工商行政管理機關申請登記注冊，領取營業執照後，方可營業。
典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為1000萬元。典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。
典當行應當建立、健全以下安全制度：
（一）收當、續當、贖當查驗證件（照）制度；

（二）當物查驗、保管制度；
（三）通緝協查核對制度；
（四）可疑情況報告制度；
(五）配備保安人員制度。
典當行房屋建築和經營設施應當符合國家有關安全標准和消防管理規定，具備下列安全防範設施：
（一）經營場所內設置錄像設備（錄像資料至少保存2個月）；
（二）營業櫃台設置防護設施；
（三）設置符合安全要求的典當物品保管庫房和保險箱（櫃、庫）；
（四）設置報警裝置；
（五）門窗設置防護設施；
（六）配備必要的消防設施及器材。
具備下列條件的典當行可以跨省（自治區、直轄市）設立分支機構：
（一）經營典當業務三年以上，注冊資本不少於人民幣1500萬元；
（二）最近兩年連續盈利；
（三）最近兩年無違法違規經營記錄。
典當行應當對每個分支機構撥付不少於500萬元的營運資金。 典當行各分支機構營運資金總額不得超過典當行注冊資本的50%。
典當借款同銀行貸款相比：
1）業務方式上，典當更加靈活多樣，原則上有價值的物品或財產權利都可以典當；
2）典當借款手續簡便快捷，一般少則幾分鍾，多則三五天；
3）借款用途不一樣，典當借款多用於救急，銀行貸款多用於生產或消費；
4）典當一般期限較短，最短5天，最長6個月；
5）典當一般除收取當金利息外，還按當金一定比例收取綜合費。
什麼東西可以典當？
原則上只要來源合法、產權明晰、可以依法疏通的有價值物品或財產權利都可以典當，但不同典當行具體開展的業務有不同，一般來講房產、股票、企業債券、大額存單、車輛、金銀飾品、珠寶鑽石、電子產品、鍾表、照相機、批量物資等都可以典當。與通常人們想像中的舊當鋪不同的是，現代典當行一般不收舊衣服。一般的，活物也是不典當的。 典當綜合費、當金利息是怎麼回事？
典當是一種融資行為，需有償使用。典當行一般按當金收取綜合費及當金利息。按照《典當管理辦法》有關規定，質押典當月綜合費率不得超過當金的4、5％，房地產抵押典當月綜合費率不的超過當金的3、0％，綜合費在典當時預扣，當金利息一般按同期銀行貸款利率上浮30％執行。具體費、息標准根據不同典當行、不同業務種類都會不一樣，客戶應以典當行公告為准。 典當如何辦手續？
其基本流程為可簡單歸納為交當、收當、存當三個板塊，具體操作程序如下：
1、 當戶出具有效證件交付當物。
2、 典當行受理當物進行鑒定。
3、 雙方約定評估價格、當金數額和典當期限並確認法定息費標准。
4、 雙方共同清點封存當物由典當行保管。
5、 典當行向當戶出具當票發放當金。
要注意的是，不同典當業務需要提供證件和辦理手續是不一樣的：
1、 民品：本人身份證原件，有發票最好，可適當提高當價。
2、 房產：戶主身份證、戶口本、房屋所有權證、土地使用證等，需現場察看房產。
3、 股票：本人身份證、深滬股東帳戶卡，一般需簽約監控。
4、 車輛：本人身份證、汽車有關證件。
5、 物資：本人身份證、相關財產證明。
註：民品即金銀飾品、珠寶鑽石、電子產品、鍾表、照相機等。
典當期限有什麼規定？
根據典當行管理辦法有關規定，典當最短時間為5天，不足5天按5天計算，最長期限為6個月。 典當到期後，5天內，客戶可以選擇贖當，也可以根據自己需要選擇續當。
什麼是絕當？當物絕當後如何處理？
典當期限屆滿或續當期限屆滿後，當戶應在5天內贖當或續當，預期不贖當或續當為絕當。絕當後，絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或折價處理，損益自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按《中華人民共和國擔保法》有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當後由典當行委託拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息後，剩餘部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。
典當行業概況分析
典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。 隨著市場經濟和金融業的發展，中小企業融資問題的日益突出，古老的典當行業以嶄新的面貌再度興起，並有著良好的發展態勢。 1987年12月，在中國內地銷聲匿跡30餘年後，新中國的第一家典當行——成都市華茂典當服務商行率先成立。此後，典當行的興辦大潮席捲全國。由於當時申請成立一家典當行十分容易：只要任何一個政府部門批准同意，就可以到工商局完成企業的注冊，因此幾年下來，全國的典當
行數量猛增到3000多家。
中國是一個低收入人群最多，中收入人群其次和高收入人群較少的金字塔形社會，目前典當的主要客戶群體是中小企業主，所當的物品以房產、車輛、及股票、機械設備等新三件為主，金飾品、手飾等老三件為次，典當金額從幾百至幾百萬元人民幣，其中幾萬至幾十萬佔多數。 2006年，全國典當業總體運行態勢良好。典當行總量增加，規模擴大。截止2006年底，全國共有典當行2494家，累計注冊資本246億元。2006年已營業的2052戶典當行典當總額960億元，比上年增長40%。2006年底，全國共有分支機構134個，初步形成一批具有特色服務、專業分工、連鎖經營、管理創新的品牌典當行。典當業的發展與區域經濟發展和個私經濟活躍程度密切相關，浙江、江蘇、山東等經濟大省的典當資金周轉期和典當總額均大大優於同樣資本規模的內地省份。 2007年上半年，中國典當業繼續保持平穩快速發展。已開業的2342家典當行資產總額862億元，同比增加12.7%；上半年累計實現典當總額441億元，同比增長31%；典當余額為254億元，同比減少7.7%；息費收入30.7億元，同比增長14%；上繳稅金3.9億元，同比增加1.6倍；行業從業人員2.1萬人，同比增加40%。從區域上看，東部地區1239家典當行，實現典當總額354.9億元，佔全國典當總額的81%，其中動產質押典當比例高於全國兩個百分點。從業務構成上看，動產質押典當金額108.3億元，占典當總額24.7%；房地產抵押典當金額236億，占典當總額的53.6%；財產權利類質押典當額佔到典當總額的21.7%。從經營對象看，中小企業和民營經濟成為典當業主要服務對象。全國累計為中小企業提供當金3.8萬筆，同比增加18%，典當金額222億元；對居民提供當金99萬筆，同比增加8%，涉及典當金額199億元。 總的來說，典當市場的發展空間還是令人十分看好的。近年來世界各國和地區的典當市場的規模都在擴大，典當經營主體、典當交易和典當金額都在增加。同時，典當作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，具有方式相當靈活、對中小企業的信用要求幾乎為零、配套服務周全三大明顯特徵，因此，其發展前景非常看好。
典當受理范圍
根據《典當管理辦法》第二十五條規定：經批准，典當行可以經營下列業務：
（一）動產質押典當業務；
（二）財產權利質押典當業務；
（三）房地產（外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業務；
（四）限額內絕當物品的變賣；
（五）鑒定評估及咨詢服務；
（六）商務部依法批準的其他典當業務。
第二十六條典當行不得經營下列業務：
（一）非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；
（二）動產抵押業務；
（三）集資、吸收存款或者變相吸收存款；
（四）發放信用貸款；
（五）未經商務部批準的其他業務。
第二十七條典當行不得收當下列財物：
（一）依法被查封、扣押或者已經被採取其他保全措施的財產；
（二）贓物和來源不明的物品；
(三）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；
（四）管制刀具，槍支、彈葯，軍、警用標志、制式服裝和器械；
（五）國家機關公文、印章及其管理的財物；
（六）國家機關核發的除物權證書以外的證照及有效身份證件；
（七）當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產；
（八）法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物。
必要性
(一)關於典當立法管理的爭議 中國典當業據說肇始於南朝，在經歷了一千六百多年的興衰沉浮後又重新發展起來，但是從標志著新中國典當業復出的四川成都華茂典當行成立之日起，典當業是否應當統一立法就一直伴隨著爭議。新中國成立後，典當業一度被禁止，通過專門的立法規范典當業已無必要，對於民間尚存的部分典當行為，沿用政策、司法解釋等進行調整。如1987年最高人民法院《關於貫徹執行民事政策法律的意見》第58條和1988年關於貫徹執行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見(試行)第120條均對典權制度作了肯定。典當業重新興起以後，如何通過立法規范典當業，在政府管理層和法學界一直存在不同意見。 在政府方面，起初典當行被作為金融機構由中國人民銀行實行從嚴管理的政策。2000年6月典當業監管由國家經貿委接管並宣布「取消典當行金融機構的資格」，而作為特殊的工商企業，放寬典當行的市場准入條件，允許典當行從事動產和財產權利業務。2003年7月國家經貿委撤銷，商務部組建後負責典當業的監管。行業主管部門的頻繁更換，典當企業從「金融機構」到「特殊工商企業」再到「比較特殊工商企業」的角色定位變化，不僅僅是機構改革的需要，實際上更主要反映了政府管理層對典當業的性質認定至今尚未達成穩定共識。 在法學界方面，關於典當業的立法形式，一直有兩種主張，一是在《物權法》的「質權篇」中增設「營業質」一節。二是專門制定一部典當商法。2002年12月17日由全國人大常委會法制工作委員會辦公室擬定的《中華人民共和國民法典》(草案)中，未有營業質權的規定，2005年2月商務部和公安部又聯合頒布了《典當管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。為克服典當管理規范效力不夠的缺陷，在梁彗星教授和王利明教授牽頭起草的《物權法》(草案)中專門設定了營業質權，如果這一規定得以採用，典當業的專門立法在短期內已無出台可能。而「營業質權」相關規定能否覆蓋實踐中的「典當」行為在法學界也存在不同看法，在《物權法(草案)》四次審議過程中，有關「典權」的規定兩次寫進去，又兩次被拿掉，這說明立法機關和法學界關於典當的立法爭議的確很大。 正是政府和法學界對典當業認識的諸多不確定性，導致典當業尚未納入法律的高度進行調整，當典當業務與上游的銀行擔保業務、下游的寄賣業務因混同產生爭議時，因現有的《辦法》效力不足，許多正常的典當行為也陷入法律管轄的飛地，而一些新業務如關於股票質的處分等更是無法可依。
(二)《辦法》的層次和效力低下 中國的典當行業盡管恢復和發展速度很快，但由於管理規范的層次低、效力不高，不能滿足實踐需求。《辦法》就其法律等級和效力而言，屬於行政規章，層次和效力低於法律、法規。這在立法管理上至少產生了兩個不利於典當業發展的後果。第一，它不能阻止國務院其他部門及地方立法機關制訂相關規章，造成部門多頭管理上的混亂。第二，當國務院其他部門及地方立法機關制訂的相關規章與《辦法》不一致時，是根據規范制定機關的層次還是根據規范頒布的時間先後確定其效力，中國法律無明確規定，因此造成企業依法經營時無所適從。現實情形正是如此，由於尚無國家統一權威立法，盡管《辦法》全面規定了典當行的性質、主管部門、設立及變更和終止程序、經營范圍、經營方式以及罰則等，但在具體執行時，特別是進入法庭訴訟時，其依據就各取所需。因為各有關管理部門的行業規定及省市地方立法規定的原則不同，從而導致典當行業經營和發展中糾紛增多，一些典當行為的有效性只能通過最高人民法院或者主管機關的「復函」予以肯定，如1993年「最高人民法院關於戴文林、戴文治訴高學孔房屋典當糾紛如何處理的復函」中關於「絕賣」的回復和1996年「中國人民銀行關於對典當行從事房屋抵貸款業務有關問題的復函」中關於「不禁止房屋抵貸款業務」的回復等等。這種頭痛醫頭，腳痛醫腳的管理方式降低了企業管理效率，嚴重影響企業的永續經營。
(三)《辦法》部分重要規范或過於抽象,缺乏可操作性 《辦法》部分重要規范過於抽象，缺乏可操作性。如《辦法》雖然允許典當企業成立分支機構，但分支機構的法律地位如何，《辦法》中並沒有明確規定。《辦法》第53條籠統的規定，對屬於贓物或者有贓物嫌疑的當物，公安機關應當依法予以扣留，並依照此時國家有關規定處理，但何謂「國家有關規定」，也沒有明確，實踐中無法操作。對於當物毀損，典當行進行賠償方面也沒有詳細的規定，實務中只能依據《民法通則》的相關規定處理，使《辦法》作為特別法的作用大為降低。按照《辦法》規定，房地產、汽車等絕當後，當戶應當前來辦理登記過戶手續，但在典當實務中當戶往往拒不履行義務，因《辦法》與公安部門的車輛登記管理規定缺乏上位法上的銜接，此時若典當公司單方面辦理過戶手續，通常被有關部門依法拒絕等等。《辦法》中這類因過於抽象而不便於操作的規范還有許多，與其通過權力有限的部門制定效力部高的實施細則，還不如制定一部權威的商法典一並解決這些問題。此外，通過制定典當法，還可以為典當業者提供一個更有保障的權利救濟渠道，如在正常的典當活動遇到有關部門的依法拒絕、阻礙和消極不作為時，典當企業可以通過司法渠道保護自己的利益。
(四)與典當業相關的主要法律規范之間存在沖突 調整中國典當業的法律規范主要包括《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)中有關質的規定，商務部和公安部聯合頒布的《辦法》，《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)中關於公司設立和營運的規定，國務院其他部門頒布的涉及典當業的規章、地方機關有關典當業的規定等等。由於「政出多門」，這些規范或銜接不好或相互沖突，影響典當業的健康經營。其中最為理論和實務界所病詬的是《辦法》與《擔保法》之間的沖突，根據中國《擔保法》的規定，質權是一種營業質權，流質約定無效，而根據《辦法》，典當不僅是一種營業質，出質人還可以不動產抵，而獲得融資，質權人因此獲得抵權，這表明典當企業因典當行為所獲得的權利與營業質權有所不同，因此，《辦法》中承認流質約定有效。在此情形下典當公司到底應該適用《擔保法》還是適用《辦法》呢。從法律效力層次看，前者的效力無疑高於後者，但從一般法與特別法的關系看，後者又應優先於前者，典當業者因此陷入無所適從境地。
編輯本段緊迫性
從典當業的業務創新看，部分業務已經游離於《辦法》和其它法律規范的調節范圍之外，因此制定典當法，提高典當管理立法層次具有緊迫性。

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典當行業是社會經濟發展到一定階段的必然產物。關於典當、典當行及典當業的產生與發展，大致分為三個階段。
典當行為的出現：典當在我國最早見諸文字記載的是《後漢書》，書中描述，東漢末年黃巾起義，甘陵相劉虞奉命攻打幽州，與部將公孫瓚發生矛盾。「虞所賁賞，典當胡夷，瓚數抄奪之」。劉虞原打算把受賞之財質押外族，卻被公孫瓚劫掠。這是歷史上將「典當」二字最早連用的一次，是把典當活動作為一種社會經濟活動加以記載的。它表明，典當在中國至遲興起於東漢，中國是典當行為產生最早的國家之一，距今已有1800年的歷史。
典當機構的產生：被稱為典當行或當鋪的典當機構在中國產生於南北朝時期。《南史·甄法崇傳》中記載，宋江陵令甄法的崇孫甄彬（時屆南宋），「嘗以一束薴就州長沙寺質錢，後贖薴還，於薴中得五兩金，以手巾裹之。彬得，送還寺庫」。這里提到的寺庫，指的就是寺院經營的專門當鋪。另在《南齊書》中記載：「淵薨，澄以錢萬一千，就招提寺贖太祖所賜淵白韶坐褥，壞作裘及纓，又贖淵介幌犀導及淵常所乘黃牛。」總之，佛寺兼營典當或專門的典當機構，在中國至遲起源於南朝，距今已有1500年的歷史。
外國典當行的出現，一般認為是在歐洲中世紀前期。如10世紀～11世紀，流亡歐洲各地的許多猶太人便操此營生。據史料記載，西歐各地的猶太人都變成了典當業者，以物品質押為條件放款取息。
典當行業的形成：中國著名歷史學家範文瀾先生曾指出，隨著南朝佛寺典當經營活動的興起和普及，一個專門從事以物質押借貸的行業即典當業逐漸形成。不過，南北朝時期的典當業還處於萌芽階段，屬於寺院經濟的一個重要組成部分。直到唐代，中國典當業才真正跳出僅為佛寺獨家經營的狹小圈子，成為整個社會十分走俏和蓬勃發展的古代金融業。在外國，典當行的形成同樣是在中世紀。猶太人大辦典當行，使典當業日益興起，並使歐洲成為世界典當業的發祥地之一。
以上史實告訴我們，中國典當行至遲起源於南朝，最早的經營者是佛寺僧人，但當時並沒有典當行或當鋪的稱謂，一般叫做寺庫。至於外國典當行的建立，根據現有史料的記載，應當晚於中國，但至遲起源於歐洲中世紀前期。這是各國專家和學者最基本的共識和定論。
[編輯本段]典當行的概念
典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。
因其在世界各主要國家的歷史上均曾存在過，故不同民族的語言都用固定的詞彙予以表達。典當行的英文名稱是Pawnshop；法文是mont-de"piete；德文是Leihhaus；義大利文是monte depiete；日文是質屋。
盡管各國所使用的文字多有差異，但對典當行定義的闡述卻是基本相同的。《美國網路全書》指出：典當行是"借款給以個人財產作質押者之機構"。並採取歐美國家流行的做法，將典當行界定為典當商，認為"典當商是從事以個人財產質押借貸生意的? "。另如美國《華盛頓州典當法》規定："典當商指任何一個全部或者部分從事以個人財產質押擔保、或者以押金或出賣個人財產作為擔保、或者以買賣個人財產作為擔保而放貸生意的人。"《印第安那州典當法》則規定；"典當商指任何從事以押金或個人財產質押、或者以出賣個人財產作為還款保證而提供貸款的個人、合夥、組織或者公司。"
英國對典當行的表述大同小異。《1872年典當商法》第6條規定：典當商指"開有一家店鋪，以買賣貨物或者動產、或者以貨物或動產質押發放貸款的人。"這家店鋪即典當行指"典當商的住所和倉庫或者其他做生意的場所或進行交易的場所"。加拿大從英制，該國《1996年哥倫比亞省典當商法》第2條，照搬100多年前英國典當法律中關於典當行的定義，概念絲毫不差。
在法國，典當行屬於政府授權的六類信貸機構之一，其官方名稱為"市政信貸銀行"。《1984年法國銀行法》第18條規定："經批准作為信貸機構的包括銀行、互助或合作銀行、儲蓄節儉機構、市政信貸銀行、財務公司和特殊金融機構。"這表明，法國的典當行是從事部分銀行業務的非銀行金融機構。
典當行在德國和義大利則非屬於政府金融機構，而是民間金融業的一員。原《德意志聯邦共和國信用業法》規定：典當行是"根據動產出質提供貸款的典當業企業"。《義大利民法典》指出：典當行是"被授權經營典當業的機構"。而在澳大利亞，該國《1997年新南威爾士州典當商與舊貨商法》也規定："典當行是特色突出的典當業載體和二手貨交易者。"
[編輯本段]典當的氏史沿革

㈦ 典當行是什麼快，急

典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。
因其在世界各主要國家的歷史上均曾存在過，故不同民族的語言都用固定的詞彙予以表達。典當行的英文名稱是Pawnshop；法文是mont-de"piete；德文是Leihhaus；義大利文是monte depiete；日文是質屋。
盡管各國所使用的文字多有差異，但對典當行定義的闡述卻是基本相同的。《美國網路全書》指出：典當行是"借款給以個人財產作質押者之機構"。並採取歐美國家流行的做法，將典當行界定為典當商，認為"典當商是從事以個人財產質押借貸生意的? "。另如美國《華盛頓州典當法》規定："典當商指任何一個全部或者部分從事以個人財產質押擔保、或者以押金或出賣個人財產作為擔保、或者以買賣個人財產作為擔保而放貸生意的人。"《印第安那州典當法》則規定；"典當商指任何從事以押金或個人財產質押、或者以出賣個人財產作為還款保證而提供貸款的個人、合夥、組織或者公司。"
英國對典當行的表述大同小異。《1872年典當商法》第6條規定：典當商指"開有一家店鋪，以買賣貨物或者動產、或者以貨物或動產質押發放貸款的人。"這家店鋪即典當行指"典當商的住所和倉庫或者其他做生意的場所或進行交易的場所"。加拿大從英制，該國《1996年哥倫比亞省典當商法》第2條，照搬100多年前英國典當法律中關於典當行的定義，概念絲毫不差。
在法國，典當行屬於政府授權的六類信貸機構之一，其官方名稱為"市政信貸銀行"。《1984年法國銀行法》第18條規定："經批准作為信貸機構的包括銀行、互助或合作銀行、儲蓄節儉機構、市政信貸銀行、財務公司和特殊金融機構。"這表明，法國的典當行是從事部分銀行業務的非銀行金融機構。
典當行在德國和義大利則非屬於政府金融機構，而是民間金融業的一員。原《德意志聯邦共和國信用業法》規定：典當行是"根據動產出質提供貸款的典當業企業"。《義大利民法典》指出：典當行是"被授權經營典當業的機構"。而在澳大利亞，該國《1997年新南威爾士州典當商與舊貨商法》也規定："典當行是特色突出的典當業載體和二手貨交易者。"
[編輯本段]典當的氏史沿革
綜合史料來看，中國典當業的歷史發展，大致可劃分為三個主要階段，即唐宋兩朝至明代中期，明代中葉至清代前期，清末民初至新中國建立。每個階段又各有其時代的鮮明特點。
1．唐宋至明初的典當
典當自南北朝產生以後，曾一度局限於寺院經濟。然而從唐朝起，典當行按東主的身份地位和資金來源劃分，開始出現多種類型，即除了僧辦以外，還有民辦和官辦性質的典當行。其中民辦即地主商人涉足，而官辦又有官僚自營和政府投資兩種，從而打破了寺院質庫的單一典當模式和典當一統天下。
唐朝國力強盛，工商業發展加快，貨幣需求迅速擴大，這些都為民營典當業的倔起創造了有利條件。唐代民營典當行的特點之一是當本極低、當期極短，此類一般由地主或商人經營。
與民營典當行資本短少的經營者相比，皇親國戚、高官顯宦就不大相同了。例如，曾橫行唐天下數十年的太平公主，依仗其父唐高宗、其母武則天之威，不但橫征暴斂，"田園遍於近甸膏服"；而且熱衷經商之利，"市易造作器物，吳、蜀、嶺南俱造，相屬於路"、"貨殖流於江劍。"以此富可敵國之雄厚資本，她又在家中開設質庫，其規模、實力可以想見。這是官僚資本最早向金融業轉移的典型例子。
唐朝政府也涉獵典當，即所謂公私質庫並舉，此風亦波及五代十國。
宋朝也有官辦典當行。北宋時，政府所設質庫稱"抵當免所"，後又改稱抵當庫、抵庫。徽宗崇寧二年(1103年)還曾下詔，要求官辦典當行多設集鎮，因為這些地方"井邑翕集"，屬於"商販要會處"，客源充足，生意興隆。
不過，宋朝典當行最突出的特點是典當物品的變化和僧辦，典當行的復興。
金代歷史雖短，但其典當的發展卻頗具特色。其一是廣設官辦典當行。據《金史》載，金世宗大定十三年(1163年)，政府在"中都、南京、東平、真定等處置質典庫，以流泉為名，各設使、副一員"。大定二十八年(1188年)，又在"京府節度州添設流泉務，兄二十八所"。開設這些官辦典當行即流泉務的目的，名義上是為減輕民營典當行收取高額利息給當戶造成的危害，而實際上是想藉此"以助官吏廩給之費"，由國家來壟斷對廣大人民群眾行使典當融資的權益。其二是頒布典當法規。大定十三年，政府在開設流泉務的同時，還出台了一項有關官辦典當行的法規："凡典質物，使、副親評價直，許典七分，月利一分，不及一月者以日計之。經二周年外，又逾月不贖，即聽下架出賣。出帖子時，定實物人姓名，物之名色，金銀等第分兩，及所典年月日錢貫，下架年月之類。若亡失者，收贖日勒合於人，驗元官本，並合該利息，依新價償。仍委運司佐貳幕官識漢字者一員提控，若有違犯則究治，每月具數，申報上司。"
元世祖至元二十年(1293年)曾以鈔5000錠為資本設立公典，稱"廣惠庫"，放貸收息。這是《元史》中披露的元代官辦典當行的若干史料之一。
2．明代中葉至清代前期的典當
元末明初，僧辦典當行急劇減少，逐漸退出歷史舞台，代之而起的主要是民辦典當行。自明中葉起，典當行無論是從數量、資本方面，還是從種類、業務方面來說，都有十分顯著的發展變化，堪稱我國典當業史上的分水嶺。明中葉時，民辦典當行中的商營典當行最為興旺發達，構成這時期典當業的一個新的特點，
即商人紛紛投資經營典當行並且成為典當業的一支主要力量。
明代當商，還具有濃厚的地區專業色彩，其中最著名的是徽州當商。論分布范圍，其觸角遍及全國。《明神宗實錄》載："令徽商開當，遍於江北。"在江南，常州府"質庫擁資孳息，大半徽商"；又浙江平湖縣，"新安富人，挾資權子母，盤踞其中，至數十家。"論資金後盾，其實力名列前茅。《明季北略》上說：在北京的徽商汪箕，"家資數百萬，典鋪數十處。"江蘇江陰縣的徽商程壁，廣有資財，"開張典鋪十八處。"小說《豆棚閑話》中的那個徽州典商汪彥家，不僅有數十萬的資本，而且"大小伙計都有百十餘人"。論經營方法，其靈活技高一籌。拿利率設定來說，《金陵瑣事剩錄》描述，南京"當鋪總有五百家。福建鋪本少，取利三分、四分，徽州鋪本大，取利僅一分、二分、三分。……人情最不喜福建，亦無可奈何也"。可見，福建典當行堅持高利率，是難以與徽州典當行競爭的。
進入清代後，典當業開始形成民當、官當、皇當三足鼎立的局面。這是典當自產生以來，中國封建社會歷朝所沒有的現象。民當，即所謂地主商人出資開設、經營之民辦典當行；官當和皇當則均屬官辦典當行，但二者又有很大區別。
3．清末明初至新中國建立的典當
近代以來，由於受到錢庄、票號、銀行興起和發展的影響，許多信譽卓著、財力強盛的典當行還開始從事兌換、發行信用貨幣等業務，這與接受存款一樣，都是比當年一些官辦典當行進行多種商業經營更便捷繁雜的金融活動。
典當行收當時，有時不付現錢或現銀，而是付給當戶本行發行的、可以隨時兌換的同額錢票或銀票充頂，一時期頗為流行。信用好的典當行，其錢、銀票均可上市流通，因而成了信用貨幣。民國時期，山西省政府曾特准一些典當行享有發行之權。1930年晉鈔跌價後，山西全省510家典當行有158家獲准發行典當行兌換券，總發行額134.6247萬元。當時規定一般以不超過典當行資本數額的3倍為限，然而其中忻縣民生當，因後台老闆是山西王閻錫山，故雖資本僅為1.5萬元，卻發行了高達27萬元之多的兌換券。這是典當行依仗官勢大搞金融投機活動的典型例子。

㈧ 房地產典當和房地產抵押的區別在地產抵押的區別在哪裡

門店抵押？銀行只能做房產抵押 或者個人經營貸款（經營貸款要求客戶的資質一般比較高）

房產抵押，參考網路。
一、房屋要求

（一）房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押；

（二）房齡（從房屋竣工日起計算）與貸款年限相加不能超過40年；

（三）所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證；

二、貸款人要求

在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，並且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。

1、有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2、沒有違法行為和不良信用記錄；

3、能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或能以合法有效的房產作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證；

4、開立中國工商銀行個人結算賬戶，並且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息；

5、銀行規定的其他條件。

流程

1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;

2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;

3、銀行對貸款申請進行調查、審批;

4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;

5、售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;

6、購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);

7、銀行向售房人賬戶發放貸款;

8、買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款;

9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記)

3住房抵押貸款編輯

一、抵押房產用於企業經營

需准備資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明等;本公司營業執照副本加蓋公章、公司章程、近1-3年公司財務報表、企業銀行流水、企業經營或融資用途證明資料。

額度：經營用途一般最高可以申請到房產評估值的七成

利率：利率視銀行政策及借款人資質不同在基準利率上上浮20%以上

年限：一般為五年以內

二、抵押房產用於個人消費

需准備資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明、個人消費用途證明。

利率：抵押房產用於個人消費用途時，一般執行基準利率或是上浮10%。

年限：一般為十年以內

三、抵押房產用於購買商用房

需准備資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明、購買商用房合同。

四、房屋抵押銀行貸款程序：

1、您需要在銀行的營業機構開立活期存款帳戶；

2、請您按要求填寫借款申請表，根據銀行的指示提交申請表與規定的材料；

3、由銀行業務經辦人員或指定的律師對您進行家訪，調查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性；

4、銀行審批通過後，通知您審批結果，並與您簽訂借款合同；

5、視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續；

6、中信實業銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；

7、請您按借款合同的規定還本付息。

4申請資料編輯

房產證（房屋抵押銀行貸款中房產證、土地證是必須要給銀行抵押的）

權利人及配偶的身份證

權利人及配偶的戶口本

權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)

收入證明（這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。）

如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證

如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最後一期的銀行對帳單

為提高房子抵押貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等)

申請條件：

1. 中國（不含港澳台）公民，年齡在18-65周歲，且在現單位連續工作滿六個月以上的授薪人群（如不滿六個月，但本單位工作內容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限）及經營滿一年以上的經營人群。

2. 抵押房產權利人中無未滿18周歲的未成年人及無大於70歲（含70歲）的成年人。

3. 房產若是二次抵押，房屋的抵押第一權利人必須是銀行

4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有權住房（至少一套是本市所有權房）。

個人房產

1、房屋產權證、購房合同及發票原件；

2、身份證原件、戶口簿原件

3、配偶身份證原件/房地產共有人身份證原件

4、婚姻證明（結婚或未婚證明）

公司房產

1、房屋產權證、國有土地使用權證、購房合同及發票原件

2、企業法人身份證明、法人授權委託書、經辦人身份證原件

3、企業營業執照復印件（加蓋公章）、企業組織機構代碼證（加蓋公章）

4、公司章程、股東會決議/董事會決議

在建工程

1、土地使用證

2、建設用地規劃許可證

3、建設工程規劃許可證

4、建築工程施工許可證

5、營業執照

6、商品房預售許可證

2.1違約風險的控制

針對購房者存在違約可能性，我們應從以下兩點入手：一是銀行在接到購房者的貸款申請後，需要對購房者的基本情況（如收入情況、資產負債情況、月供占家庭月收入的比重、購買房屋的用途等）進行詳細調查，並根據調查的結果決定貸款與否及合同條款的擬定。二是對置業者的資信進行審核。審核的指標主要有：置業者的家庭總收入及儲蓄證明：家庭人口、人均月收入；月供占月收入的比例。

2.2 流動性控制

住房抵押貸款期限長，而用於貸款的資金來源主要是銀行存款及住房公積金，銀行存款已處於一個基本穩定的狀態。但現有住房公積金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆蓋率低，來自建設部的數據顯示，2007年實際繳存公積金的職工人數僅有7187.91萬；公積金存在應建未建的現象，如一些民營企業還未創建住房公積金制度；歸集的公積金較少，普及面不廣。針對這些問題，我們應該著手完善住房公積金制度，讓住房公積金切實地滿足消費者實現住房融資需求，降低流動性風險。

2.3 經濟周期的控制

房地產業與經濟周期密切相關，應建立個人住房抵押

貸款風險預警系統，防範市場和政策風險。一是建立風險預警的資料庫，從各個方面取得數據，不斷積累和完善數據的收集整理，為模型開發打下堅實的基礎；二是開發合適的風險預警模型，對預警區間、警戒線以及指標權重、概率密度函數等設置合理參數；三是建立快速反應和預控機制，對風險預警系統顯示的潛在風險進行及時處理和化解，最大程度地降低經濟周期給住房抵押貸款帶來的風險。

2.4 利率的控制

針對利率變動帶來的風險，銀行可以採取以下措施：

一是開發可調整利率抵押貸款，其利率根據市場利率不斷變化而作周期性調整。與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在於這種周期性的利率調整將有助於改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人，同時借款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。

二是開發固定利率抵押貸款，它是指在抵押貸款合同所規定的還貸期限內，貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在這種模式下，銀行承擔了大部分的利率風險，如果銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與貸款相匹配（如發行固定利率債券等），可以避免相應的利率錯配和流動性風險。

5結論編輯

住房抵押貸款涉及到置業者、銀行以及開發商三方的利益，要使其帶來的風險降低到最小化，上面所述的防範措施只是其中一部分，我們應該不斷完善。總之，三方都應正確處理好業務發展與風險防範的關系，在貸款產品的設計中充分考慮風險因素，強化風險控制，完善個人住房抵押貸款的品種，使其適合不同的住房需求者，最大限度的確保住房抵押貸款的安全，推動住房抵押貸款業務的良性、健康發展。

金額期限

1、商品住宅的抵押率最高可達 70% ;

2、寫字樓和商鋪的抵押率最高可達 60% ;

3、工業廠房的抵押率最高可達 50% ;

4、最長期限可達30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等

貸款流程

1.借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，並提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明；借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明；抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據；購建住房的合同、協議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。

借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。

借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。

貸款合同簽訂並經公證後，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。

貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃台進行還款。貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

6貸款規定編輯

貸款用途

用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房，其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱"個人住房按揭貸款"。

貸款對象

具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

貸款條件

借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份；

（2）有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；

（3）有合法有效的購房合同；

（4）以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款；

（5）已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；

（6）能夠提供貸款行認可的有效擔保；

（7）貸款行規定的其他條件。

貸款額度

最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為准）的80%；

貸款期限

一般最長不超過30年。

貸款利率

貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實際情況定）。

根據資料我們可以知道

貸款基準利率

中國人民銀行決定，自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。 金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整

調整前利率

7登記制度編輯

從中國的民事立法來看，我國的房產抵押貸款登記制度還存在著很多的不完善，顯然這還沒有做到一定的重視程度，那麼，如何才能完善房產抵押貸款登記制度呢，兩個方面：

（一）房產抵押貸款登記機關不統一

房產抵押貸款的登記需要按照兩個原則：登記機關的司法性質和登記機關的統一性。調研過很多國家，得出結論是：房產權屬登記基本上是由房地產登記機關統一辦理登記，房產權屬登記機關都是司法機關，那麼，登記行為屬於司法行為，具有很強的法律效力，我國《擔保法》第42條對各種不同抵押物的相應登記部門作了規定：以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建築物抵押的，登記機關為縣級以上地方人民政府規定的部門。授權縣級以上地方人民政府是為了與《城市房地產管理法》第61條的規定保持一致，目的是維護法律的統一性。而《城市房地產管理法》之所以沒有明確規定城市房地產抵押的登記部門，是因為全國各地實行的房地產管理體制不完全相同，實行房產地產分管體制，房產地產合一的管理體制等等，各不一致。這種狀況就使各登記機關無章可循，各行其是，為各類虛假登記開了方便之門，極大地影響了抵押登記的權威性，此後必然涉及到土地政策的貫徹，甚至阻礙中國房產的發展，政府的形象和威信。

（二）房產抵押貸款登記審查內容不統一

房產抵押貸款登記的意義在於房產物權變動的公示和公信，其目的是使社會公眾相信該登記權利而為交易行為，維護交易安全，而不是對抵押合同的效力進行確認。因此，房地產抵押登記機關在受理抵押當事人的登記申請後，只能在自己的職責范圍內就申請的形式進行審查，而不能超越登記許可權對合同的實質性內容進行審查，更不可以利用職權強制收費或指令當事人到其指定的評估機構進行資產評估，搞壟斷經營，損害抵押當事人的利益。當前的房地產抵押登記過程中，存在著種種不合理的現象，其中房地產抵押登記機關不適當地行使公權力，造成對私權利的侵犯就是主要表現。

總之，房地產抵押制度是擔保物權制度的重點，而由於我國尚無完善的民事基本法，現行法律法規對房地產登記的規定往往有語焉不詳之感，不合理之處頗多。因此，要完善我國現行房地產抵押登記制度，必須從立法的高度來考慮，以實現統一法律依據、統一登記機關、統一登記效力、統一登記程序的要求，以期提高我國登記的公信力、進一步保護債權、保障交易安全、減少房地產糾紛。在新《物權法》出台的情況下，我們更急切期待我國有關房地產抵押登記相關單行法律的早日出台，並期待中國《民法典》的早日公布與實施。

操作流程

洽談業務---了解客戶需求、查驗證件---確認權屬、實地勘察---評估所評估、鑒定合同---辦理公正、辦理抵押登記放款---客戶服務及續息---還款、注銷抵押登記。

還款方式

一次還本付息法

講解：現各銀行規定，貸款期限在一年以內（含一年），那麼還款方式為到期一次還本付息，即初期的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合。計算公式如下：

到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）] （貸款期為一年）

到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率（‰）×貸款期（月）]（貸款期不到一年）

其中：月利率=年利率÷12

如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：

10000元×[1+（4.05%÷12月）×7月]= 10236.3元

等額本息還款法

講解：個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下：

每月等額還本付息額=貸款本金×

其中：還款期數=貸款年限×12

如以商業性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：

月利率為5.04%÷12=4.2‰，還款期數為15×12=180

200000×4.2‰×（1+4.2）

即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年後，20萬元的借款本息就全部還清。

等額本金還款法

講解：等額本金還款法的基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求，一般採用按季還款的方式。其計算公式如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率

如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：

每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元

第一個季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元

則第一個季度還款額為5000+2790=7790元；

第二個季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元

則第二個季度還款額為5000+2720=7720元

……

第40個季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元

則第40個季度（最後一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元

《合同法》第39條的相關規定，銀行要求購房人為房屋購買保險，是為了在房屋意外滅失、毀損的情況下，保全自己享有的擔保利益的合理措施。至於由誰來支付保險費用則主要取決於貸款市場的供求情況。當貸款市場中，貸款量供不應求時，購房人為了得到銀行的貸款，往往會答應銀行提出的條件，由購房人支付房屋的保險費用。

8備注編輯

四類房產不能辦理抵押貸款

一、未結清貸款的房產 抵押消費貸款的房產必須是沒有任何抵押且無貸款的房產。如果是有抵押的房產或者此房產正處於按揭狀態當中，銀行已經擁有此房產的他項權利，借款人再對此房產進行抵押，銀行不是允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產的他項權利，為此借款人不能夠使用抵押消費向銀行申請貸款。

二、部分已購公房 已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房，因為如果在購房合同中有原單位有優先購買權的條款，銀行無法取得他項權利，所以銀行也無法操作此套房產的抵押消費貸款;另一種是已購公房中不能提供央產房上市證明的央產房，因為這樣的房產不能夠上市進行交易，也就無法操作該項業務。

三、未滿五年的經濟適用房 回遷房是政府保障性住房之一，一般按經濟適用房管理，或者其房屋性質歸屬於經濟適用房。根據目前國家的政策，未滿五年的經濟適用房是不允許上市交易的，同樣無法辦理抵押消費貸款。

四、未取得房產證的小產權房 對於小產權房產，如果居住人沒有取得房產證的話，對房產只有使用權而沒有所有權，沒有取得此套房產的所有權證書，所以這類房產就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。

抵押房產貸款需要條件

1、貸款用途：用於支持個人購買住房以及循環使用貸款。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

(1)有合法的身份；

(2)有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；

(3)有合法有效的購房合同；

(4)以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款；

(5)已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；

(6)能夠提供貸款行認可的有效擔保；

(7)貸款銀行規定的其他條件。

4、貸款額度：最高不超過所購住房價格的70%；

5、貸款期限：一般最長為30年。以新購住房作最高額抵押的，有效期間起始日為《個人住房借款合同》簽訂日的前一日;將原在建設銀行的住房抵押貸款轉為最高額抵押貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日；

6、貸款利率：貸款利率同個人住房貸款利率。

貸款新解

住房抵押貸款在這里也可以稱做房產典當。是華夏典當行於2001年在行業內首先推出的、針對已取得《房屋所有權證》的客戶推出的個人融資業務。借款人只須將自己名下的房產經過評估，到相應的房屋所在地機關辦理抵押登記手續即可，特點是專業、方便、快捷。隨著典當行業及房地產行業的不斷發展，住房抵押貸款已經行業典當行業內一個標準的經營業務。

房產典當

抵押物范圍

個人、企業名下的已經取得房產證的住宅、經濟適用房、成本價住宅(含央產房)、危改回遷房、商品房、別墅、寫字間、商鋪和經營性用房、廠房、土地等。

二次抵押

房屋二次貸款必須同時具備以下條件：

1、用於二次抵押貸款的房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房;

2、用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房;

3、房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房;

4、房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人;

5、房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執管;

6、房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。

貸款幣種：

二次抵押的貸款幣種根據貸款的具體用途來確定，原則上與原房屋抵押貸款的幣種一致。申請外幣貸款的借款人必須具有外匯還款來源。

貸款限額：

1、貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額。

2、房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%;以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。

貸款期限：

二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用於個人消費類貸款最長不超過5年，用於個人經營類貸款最長不超過3年，並且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

貸款利率：

執行中國人民銀行規定的同檔次商業貸款利率。外幣貸款執行中國銀行規定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內的，遇法定利率調整，按原合同利率計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，於次年1月1日開始執行新的利率。

9抵押形式編輯

抵押貸款又分最高限額抵押與傳統抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保，是有別於傳統抵押制度的新抵押制度，它與傳統抵押制度相比，區別在於：

（1）最高額抵押所擔保的債權為不確定債權；

（2）最高限額抵押所擔保的債權通常為將來的債權；

（3）最高限額抵押必須預定最高限額外負擔；

（4）最高限額抵押權不隨主債權的轉移而轉移。最高限額抵押權雖然比傳統抵押權的更具有獨立性，但最高額抵押權仍屬擔保物，其設立方式，效力與傳統抵押權並無本質區別。

房屋條件

房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押;房齡(從房屋竣工日起計算)+貸款年限不超過40年;所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，並要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。

工行貸款

個人房屋抵押貸款是中國工商銀行向客戶發放的以客戶本人(含配偶)名下房產為抵押，用於經營、消費以及其他合法合規用途的人民幣擔保貸款。

產品特色

1. 貸款用途多樣：可用於經營、購車、教育、醫療、大額耐用品消費以及其他合法合規用途;

2. 抵押物范圍廣：客戶本人(含配偶)名下的住房、商用房、商住兩用房均可用於抵押;

3. 貸款額度高：最高可達抵押房產價值的70%;

4. 具備循環貸款功能：一次抵押，循環使用，隨借隨還，方便快捷，並可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現貸款的自助發放。

申請條件

1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年並有固定居所和職業;

2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);

3. 具有良好的信用記錄和還款意願;

4. 具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;

5. 有明確的貸款用途;貸款用途符合國家法律、法規及有關規定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用於股本權益性投資、房地產項目開發，不用於借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目;

6. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的房屋抵押;

7. 在工行開立個人結算賬戶;

8. 銀行規定的其他條件。

網路服務

網路房屋貸款正成為一種新興融資渠道在迅速擴展。截至目前，阿里巴巴、敦煌網等多家電子商務企業紛紛推出了類似服務。以及一些大中型企業也在模仿。

10利息計算編輯

(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

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、對傳統理論的反思

在大多數的學者的印象中，中國古代是「諸法合體、民刑不分」的。由於中國有民法典的歷史很短，從起草民法草案算起，到今天為止也不過才整整一百年。在一百年前，沈家本，也就是我們學校沈厚鐸教授的祖父，受清廷的委任，進行了所謂的清末法律改革。從此時起，中國開始系統地引進西方的法律制度，民法無疑應是當時的重要內容之一。

但是，「清末改制」時並沒有頒行一部《民法典》，只是產生了一個階段性的過渡成果即所謂的《大清民律草案》，隨著清王朝被推翻，這部《民律草案》沒有實際實施。然而，這部《大清民律草案》的影響卻是非常重大的。晚清的法制改革即歷史上所謂「清末改制」，對中國法制歷史的最大影響就是，通過「清末改制」不但將西方的法律制度系統地介紹到了中國，而且對中國近代甚至是現代的法律，包括民法的理論、概念及制度都產生了極為深刻的影響。在這個過程中，日本法律對中國的法律改革的影響達到了登峰造極的地步，可以說直至今日，我國都依然使用著當時從日本「出口轉內銷」而引入的那些用中文漢字來表達的西方的基本法律概念。就以「民法」這詞為例，雖然這兩個字都是漢字，但其卻並不是一個中國固有的法律概念，是一個日本人用由漢字而表現出來的西方法律概念。

就在移植西方民法的同時，也給人們造成了一種誤解，就是認為中國古代沒有民法。當時日本的學者對中國傳統法學理論研究並不那末深入，就根據梅因在其《古代法》所說的，大凡半文明的國家的法律多半是刑法多而民法少的論斷，得出結論說中國古代沒有民法，而且美國學者的論斷也與他們大同小異。

如果以中華法系的代表《唐律》來看，其中能稱之為民事規范當然相當有限，故而對於中國古代有沒有民法，可以說一直都難以有一個確定的結論，也可以說始終都有著不同的意見。但是，我認為，在中國古代是有民法的，或者說中國古代是應該有民法的。我曾經到景德鎮參觀過那些古代的瓷窯，那麼巨大的生產量，那麼巨大的貿易規模，沒有一種行為規則，那些商品交換能得以進行嗎？

那麼，中國古代民法究竟是以什麼樣的形式表現出來的呢？我認為，在考察中國古代的法律制度時，不能忽視的一個現象——也可以說是個一個文化現象，那就「禮」。「禮」在古代生活中不僅起到了道德規范的作用，同時也起到了法律規范的作用，而其調整的內容則主要是今天所謂的民事生活，起著類似現代民法的功能。

其實，很多中國的法學界的名家對於中國古代有民法同樣是持肯定態度的。例如，陳顧遠老先生就認為，不能認為中國古代是「諸法合體，民刑不分」，他認為將中國古代的實體法說成「民刑不分」其實是一種錯覺。他說，中國古代固然沒有成文的《民法典》，但是中國有其民法的特有的表現形式，這個形式就是「禮」。另一個著名的學者就是英國的李約瑟先生，他也認為，中國古代是有民法的，而且他也注意到了中國古代的「禮」是民法的重要表現形式。

故而，中國古代沒有《民法典》，並不能因此就得出結論說，中國古代沒有民法。張晉藩教授曾說：中國古代民法是以法律形式表現出來的社會生活條件。我給其加了一個副標題說，只要有商品經濟，就一定會有商品交換的規則。馬克思、恩格斯都認為，「民法不過是所有制發展的一定階段即生產發展的一定的階段的表現」。

二、從法律淵源上考察中國古代是否有民法

如果從中國歷代的正律的角度來考察的話，說中國古代沒有民法難以說其沒有道理。因為從形式意義的民法來看，中國古代的確沒有民法典是一個歷史的事實，不過，這並不能代表中國古代就沒有實質意義上的民法。我認為，要解決中國古代是不是有民法的問題，首先要解決的是中國古代民法的淵源問題。張晉藩老師說過，中國古代「民刑不分的是它的法律編撰體系，而不是它的法律規范體系」。中國古代的法典編撰體系是民刑不分的，但是並不能由此即認為，它的規范體系也是「民刑不分的」。所以，在這個時候，理解法律淵源的形式就具有了關鍵的意義。

當年《中華民國民法典》規定，民事法律關系，有法律者依法律，沒有法律依習慣，沒有習慣依習慣。這足以證明，當時《中華民國民法典》的法律淵源的體系是多元的。我們將立法機關明文規定的法稱之為了法律的直接淵源，但是，在民法的直接淵源之外還有民法的間接淵源，這些間接的淵源就體現為了古代的禮，習慣、判例、法學理論等等，在特定的歷史條件下，宗教的規條也可能成為法律的間接淵源。舉例來說，我國目前的《民法通則》僅僅156條，但是，用這么簡單的一些條文，怎麼能規范我們商品經濟中那麼復雜的民事生活呢？所以，中國目前所實施的民法其實也是實質意義上的民法。我們現在所教的和所學習的民法理論，無疑對我們的民事生活也仍然產生著重大的影響，甚至在某些特定的領域依然規范著我們的民事生活，這些行為規則作為間接的淵源，當然也是民法的重要內容。
正因如此，如果人們從法律淵源這一角度來研究中國古代的民法，就會對這一爭論已久的問題產生一種新的認識。
首先，中國古代民法是由多種法律淵源構成的法律規范體系。
古代民法的第一個法律淵源就是家族本位的倫理法，其主要的表現方式就是「禮」，當然這個「禮」無疑也是一種文化現象，然而，它又確實起到了一種法律規范的作用。這種現象之所以產生，是同中國古代的農業社會緊密相關的，這個「禮」起到了調整家族、國家以及其相互之間關系的作用，當然它們又都成為了中國古代正式的法典之外的重要的法律淵源。

其次，除了古代的「禮」所進行的調整之外，還存在著習慣法的調整。在古代，既然法典規定的條文非常有限，那麼，商品經濟的生活就要依靠習慣法來予以調整。以我國的典當制度為例，雖然在解放後我國的成文法中關於典當制度的規定少之又少，但是，即使在解放之後，對於典當的糾紛，法院仍然是受理的，這無疑就是靠成文法之外的習慣法了。所以，習慣即使在今天也依然是可以在社會中作為一種法律淵源的。

再次，雖然中國古代，在正律當中並沒有太多的民法規定，可是，在研究古代的法律制度之時，是絕不能僅僅局限律典的，因為中國古代，除了正律之外，尚存在著大量的「例文」。中國古代的「例文」是非常重要的法律表現形式。這種現象被稱為了「以例輔律」，伴隨著此現象的還有所謂「以例破律」，即通過對頒行例文來修改或改變正律中的許多規定。因此，雖然我們在考察《大清律》這一些古代法典時，找不到多少與今天民事法律規范完全相同的東西，但是，如果對古代的例文進行考察即會發現，我們今天民法中的許多法律規范或制度不但大量存在，而且在有些方面是相當系統的。

以上所有的論證都可以說明，中國古代的民法並不是僅僅存在於正律之中的，而是體現在其他的法律淵源當中的。中國古代雖然沒有一個成型的民法典，但是在中國古代卻有著非常發達，甚至可以說是系統的民事法律規范的。

而且，我們在以往論及中國是否曾有民法的時候，通常都是僅從成文法的角度來考察的，而且，民法一般被看成為了一種「權利宣言書」，尤其在近代民法的產生的過程中，可以說有著一種非常獨特的現象，這就是，世界各國幾乎每一部民法典都是產生在一次社會的劇烈變動之後的。

1793年的法國資產階級大革命，產生了1804年的《法國民法典》；19世紀的德意志民族統一運動，產生了1900年的《德國民法典》；而1917年的十月社會主義革命，則產生了1922年的《蘇俄民法典》。因此，《民法典》在本身作為一種行為規范和裁判規范的同時，事實上又被賦予了某種政治上的意義，而我以為，中國固有民法恰恰僅僅主要起著行為規范和裁判規則的作用，而少有「權利宣言」的意義。故而，很多人從這個角度來看，就認為既然中國古代不可能有此種權利宣言，當然也就不可能有民法了。然而，堅持中國古代有民法的學者都認為，如果就行為規范和裁判規則而言，我國古代無疑應是存在有大量的、系統的、甚至是在某種意義上相對發達的民事法律規范的。

譬如，如果論及我國古代究竟有沒有物權制度，無容置疑，由於中國古代肯定沒有過「民法學」，自然不會有系統的物權理論。但是，早在先秦的時代，商鞅變法之時，許多法家即都提出過所謂「定份止爭」的理論。那時雖然還沒有「所有權」這樣的概念，卻可以用「名份」這樣語詞予以代之。可以說，當時不但在事實上已經認識到了，而且將物權制度的意義和本質用最簡單的話表述為了所謂的「定份止爭」。
當年秦國在「商鞅變法」的時候，商鞅為了給秦國的王公大臣們作思想政治動員工作，就給大家講了一個寓言，說如果有一隻兔子跑到了大家的面前，問會發生一種什麼現象？他說，那肯定是一隻兔子在前面跑，就會有一百個人在後面跟著追。商鞅又問，為什麼只有一隻小小的兔子，卻會有一百個人都去追那隻兔子呢？那就是因為兔子的「名分」未定也，用今天的話來說，這就是說，其所有權沒有確定，故而，誰抓到了兔子，誰就成了先富起來的人！這當然就是鄧小平同志的政策，先抓到兔子的人，就成了先富起來的人嘛。

這時商鞅又問，如果你到了市場上去看看，情況就不同了，「積兔滿市，行者不顧」。就是說，到處都擺著兔子，為什麼大家不會去搶呢？他說，這是因為其「名分」已定也。

其原文在《呂氏舂秋》的【慎勢】一文中曰：「今一兔走，百人逐之，非一兔足為百人分也，由分未定。積兔滿市，行者不顧，非不欲兔也，分已定也。故，治天下及天，在乎定分而矣。」轉貼於 中國論文下載中心 http://www.studa.net

㈩ 什麼是典當行做什麼的

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你拿東西去換錢花，
利息高，還有時間限制，
過了時間就按照約定拍賣你的東西羅。

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