非法吸收公眾存款司法解釋

A. 非法吸收公眾存款罪如何認定

什麼是非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪構成要件非法吸收公眾存款罪認定非法吸收公眾存款罪立案標准非法吸收公眾存款罪法條及司法解釋非法吸收公眾存款罪辯護詞非法吸收公眾存款罪案例非法吸收公眾存款罪犯罪數額的應該怎樣認定近期，非法吸收公眾存款的案件日益增多，吸收存款的形式以向不特定的社會公眾借錢居多，而借錢的方式也是五花八門，多種多樣，常常導致犯罪數額的認定出現困難，僅從以下幾種形式來談非法吸收公眾存款罪犯罪數額的認定。 1.犯罪嫌疑人在收到借款的同時將約定的利息支付給出借人。以借款10萬元為例，約定的年利率是10％，則一年到期的利息應為1萬元，犯罪嫌疑人在收到10萬元的借款時將1萬的利息預先支付給出借人，但出具的借條上寫明借款數額是10萬，這種情況下是以10萬還是9萬來認定其非法吸收的存款數額呢，筆者認為應當認定為9萬。合同法第二百條規定：「借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息」，根據該條的規定預先扣除的利息不得計入借款數額，因此在認定犯罪嫌疑人的犯罪數額時也應當扣除預先支付的利息，以實際收到的借款數額來認定。 閱讀全文>>非法吸收公眾存款罪的認定非法吸收公眾存款罪的認定，應從以下幾個方面： (一)對因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性與處理 實踐中，有的存款大戶頭常常以「搬走」存款要挾其入款行或其他金融機構，要求其盡快提高自己所存款項的存款利率;或者先行給付部分息差抑或提供若乾颱汽車或房屋使用權等等。一些銀行或其他金融機構特別是效益或 「口岸」較差的銀行，為了保住自己的存款額度，不得不就範。對於這種情形，立法上未作明文規定，在處理方式上，至少有以下三種方案可供選擇： 第一，雙方均定罪、且均定性為非法吸收公眾存款罪，亦即雙方構成共同非法吸收存款罪。此種犯罪的實質為有身份人實施非法吸收公眾存款罪，因而對其中吸收存款人因其具有法定身份，應定性為主犯;而存款人因其無法定身份理應定性為從犯;

B. 最高法2015年9月30日關於非法集資的司法解釋

最近最高法出的司法解釋沒有什麼關於非法集資的司法解釋，只有2015年9月1日施行的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）
相關法條參考鏈接如下：http://www.court.gov.cn/fabu-xiangqing-15146.html

C. 非法吸收公眾存款罪公眾存款怎樣退回司法解釋

知錯能改良莫大焉。主觀認識到毛病。客觀即使事實，只要您態度好，即使被查出，也會給寬頻處理。非法吸收公眾存款罪就是說沒有資歷吸收存款，沒有拍照經驗該業務。

D. 銀監委關於非法吸收公眾存款

根據《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。准確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。 [1-2]
中國刑法雖然規定了非法吸收公眾存款罪，但一直到1997刑法公布，法律並未對什麼是非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款作出明確具體的規定，最高人民法院、最高人民檢察院也並未對此進行過司法解釋。1998年國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（下簡稱《辦法》）第四條規定，「本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；（三）非法發放貸款、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。
《商業銀行法》第七十九條第一款 未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任；並由中國人民銀行予以取締。
《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》》第二條 任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。
第四條 本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：
（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
（二）未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；
前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金 ，但承諾履行的義務與 吸收公眾存款性質相同的活動。
第二十二條 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所 得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

E. 最高人民法院非法吸收公眾存款的解釋有哪些

關於非法吸收公眾存款罪。非法吸收或者變相吸收公眾存款的，要從內非法吸收公眾存款容的數額、范圍以及結存款人造成的損失等方面來判定擾亂金融秩序造成危害的程度。根據司法實踐，具有下列情 形之一的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪處罰：
個人非法吸收或者變相吸收公眾存款20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上的;
(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30 戶以上的，
(2)單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的;
(3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失50萬元以上的，或者造成其他嚴重後果的。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款500 萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。

F. 什麼叫非法吸收公眾存款

中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。准確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。

中國刑法雖然規定了非法吸收公眾存款罪，但一直到1997刑法公布，法律並未對什麼是非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款作出明確具體的規定，最高人民法院、最高人民檢察院也並未對此進行過司法解釋。1998年國務院發布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(下簡稱《辦法》)第四條規定，「本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：

(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

(二)未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;

(三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;

(6)非法吸收公眾存款司法解釋擴展閱讀：

非法集資處罰標准

非法集資犯罪主要體現在刑法所規定的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名里。

【非法吸收公眾存款罪】第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

【集資詐騙罪】第一百九十二條以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

G. 怎樣認定非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款

最容易被認定的一點:借貸利率超過銀行同期貸款利率的4倍

相關法律規定如下專:
《非法金融機構和非屬法金融業務活動取締辦法》（國務院令247號）第四條明確規定：「非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；變相吸收公眾存款是指未經中國人民銀行批准，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收存款性質相同的活動。」
《最高人民檢察院、公安部關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》對於非法吸收公眾存款罪也有專門的司法解釋，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：一是個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的；二是個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的；三是個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額50萬元以上的。

H. 非法吸收公眾存款罪有哪些司法解釋

1.最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》(2001.1.21 法[2001]8號)
為正確執行刑法，在其他有關的司法解釋出台之前，對假幣犯罪以外的破壞金融管理秩序犯罪的數額和情節，可參照以下標准掌握：
關於非法吸收公眾存款罪。非法吸收或者變相吸收公眾存款的，要從非法吸收公眾存款的數額、范圍以及結存款人造成的損失等方面來判定擾亂金融秩序造成危害的程度。根據司法實踐，具有下列情 形之一的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪處罰：
個人非法吸收或者變相吸收公眾存款20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上的
(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30 戶以上的;
(2)單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的;
(3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失50萬元以上的，或者造成其他嚴重後果的。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款500 萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。
由於各地經濟發展不平衡，各省、自治區、直轄市高級人民法院 可參照上述數額標准或幅度，根據本地的具體情況，確定在本地區掌 握的具體標准。
2.《最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》2010-5-7實施
第二十八條 [非法吸收公眾存款案(刑法第一百七十六條)]非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:
(一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在一百萬元以上的;
(二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的;
(三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的;
(四)造成惡劣社會影響的;
(五)其他擾亂金融秩序情節嚴重的情形。

I. 什麼是非法吸收公眾存款

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相專吸收公眾存款，擾亂金屬融秩序的行為。中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪，准確的理解關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。中國刑法所規定的非法吸收公眾存款行為中，民事法律關系和刑事法律關系交織在一起，使得罪與非罪界限比較模糊，難以界定，這是近年來對此罪名的解釋和適用在理論和實踐中存在頗多爭議的主要原因。

J. 非法吸收公眾存款罪的立案標准

非法吸收公眾存款罪立案標准：對於非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立專案偵查，取決於有沒有涉屬嫌以下三種情形中的一種：
一是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額上來看，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的。
二是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數上來看，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的。
三是從造成的經濟損失上來看，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。
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