从法律效力来看保险合同履行
Ⅰ 就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于什么解释
属于司法解释。
【一】
我国最高司法机关没有法律创制权，其司法解释也不同于全国人大常委会所作的立法解释。司法解释只是对司法工作中如何具体应用法律问题所作的具有法律效力的解释，不是新的立法，司法解释是从属于法律的，其效力应适用于法律的整个实行期间。
【二】
为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保险法中关于保险合同一般规定部分有关法律适用问题解释如下：
第一条 财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。
第二条 人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。
第三条 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
Ⅱ 如何认定保险合同的法律效力
依据《保险法来》第十三条规定自，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
保险合同的效力认定是通过对其所进行的调查来完成的。保险合同的效力调查，是以我国《保险法》、《合同法》等法律规范为依据，结合保险公司与投保人所签订的保险合同条款来进行的。通过对保险合同效力的调查而形成的认定，在总体上，可分为有效合同的认定与无效合同的认定、有效合同中的部分无效条款认定等情形。
保险合同的效力调查与认定没有固定模式，只能以个案方式存在。因此，对积累案件资料和案例分析具有特别重要的意义。
Ⅲ 保险试题
A吧
Ⅳ 保险合同的履行，从程序上看不包括环节
有关保险人免责条款的说明义务是保险合同法中最为重要的问题之一。但我国旧保险法对于保险人履行免责条款说明义务的方式及程度均语焉不详，使得保险人说明义务的履行成为保险合同纠纷案件审理中最易产生争议之处。新保险法第十七条在原有法条规定的保险人免责条款说明义务的基础上，又增加了保险人的提示义务。该条文的修订加重了保险人的义务，但仍未解决司法实践中争议已久的如何认定保险人说明义务的履行问题。
首先，从说明义务的履行时点来看，保险人对免责条款的说明义务在性质上属于保险合同成立前的先合同义务，是投保人决定投保与否的基础性考虑因素，因此，保险人该项义务的履行时点应当在投保环节，而非保险合同成立之后。在保险合同成立后，保险人在保险单或者其他保险凭证上履行提示义务和说明义务，对投保人而言并无实际意义。而且，审判实践中经常遇到的情况是，投保单并不附载保险条款，而保险条款是投保人决定是否投保的首要因素，应当在投保人考虑投保与否时即让投保人了解保险条款的内容，可行的方式是在投保单上附载保险条款。较之修订草案第十九条的规定，最终通过的新保险法第十七条第一款的规定，采纳了社会各界提出的有关修改建议，增加了“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款”的内容，明确了保险人说明义务履行的时点，是保险法修订的一大进步。
其次，就说明义务的履行方式及程度而言，有人认为，保险人的说明义务可以分为两个层次：一是保险人有提醒投保人注意的义务，包括提供保险条款、提醒投保人注意阅读、提醒投保人注意他们有权利监督保险人对条款说明义务的履行；二是保险人的主动说明与回答询问义务。笔者认为，保险业发展至今，保险产品日益丰富，保险技术也日趋精细化，保险合同条款复杂、冗长，专业性极强，并非具备普通阅读能力的常人即能准确理解其涵义，仅仅通过提示注意不足以保障投保人的知情权与选择权。而且，从逻辑角度而言，“提示阅读”与“主动说明”两种义务的内涵和外延明显不同。作为保险业监管机构的保监会也认为，仅仅采用将保险条款送交投保人阅读的方式，不能构成对说明义务的履行。保险人如果仅仅履行了提示注意的义务，并不能当然免除其明确说明义务；反之，保险人如果已经对免责条款进行了明确的解释说明，即使其未在投保单上提示注意，投保人对免责条款已有充分了解，自然不应妨碍免责条款的生效。由是观之，新保险法增设保险人的提示义务对于实现充分保障投保人利益的立法目的并无裨益。笔者以为，完善保险人说明义务的重点应当在于厘清保险人履行免责条款说明义务的方式及程度。就方式而言，新保险法第十七条第二款仍然规定可以以书面或者口头形式进行说明，在赋予保险人履行义务方式灵活性的同时，也具有不确定性，易滋生无谓的纷争。笔者倾向于保险人应当以书面形式就免责条款向投保人作出解释说明。理由有三：一是考虑到我国保险业界诚信的现状，明确必须采用书面形式可以促使保险公司切实履行说明义务，同时也敦促投保人审慎地对待自己的权利，对自己的签名盖章应当承担相应的法律后果。二是从举证的角度考虑，说明义务是保险人应尽的法定义务，按照证据规则的规定，对于合同义务是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。采用书面形式告知，经由投保人签字盖章确认，不失为一种有效的风险防范措施，便于保全证据，减少争议。三是必须采用书面形式告知并未苛求保险公司，按现有物质条件，其完全可以很好地履行该项义务。保险公司可以借鉴日本等国家保险业界通行的惯例，比如日本生命保险业界通行的做法是在契约指南（小册子）的封面背面设计有“说明事项确认”一栏，在该栏内记载了需要说明的重要事项以及其在该指南的对应页数，在此基础上，请投保人在投保单中的“说明书受领确认栏”上盖上私章。实践中，有的保险公司印制有专门的责任免除条款内容告知说明书，在投保时，作为投保单的组成部分，也要经投保人签字确认。就告知的程度而言，保险合同的缔结将对当事人的权益产生重大影响，投保人应当具备完全的民事行为能力，但通常投保人又非专业人士，因此，保险人的说明应当通俗易懂，即以正常的理性人通常能够理解为限。至于何为“正常的理性人”，有人总结司法实践经验，提出一般的理性人包括三层意思：一是从文化水平衡量，应达到初中毕业的文化水平；二是依靠自己的技能和劳动能力可以自食其力；三是对一般事物有一个正当、合理的判断能力。这种判断标准可供考量。
再次，还应当注意说明义务的范围。新旧保险法均规定保险人未作明确说明而不生效所涵盖的条款是“保险合同中免除保险人责任的条款”，认定哪些条款属于免除保险人责任的条款，应当根据条款所约定的具体内容、性质来判断，而不是仅凭该条款在保险合同中是否规定在“免责条款”项下来认定。司法实践中的大多数类似纠纷表明，除了那些已经列明的免责条款之外，尚有一些涉及投保人权益减少、风险加大，以及足以影响投保人决定投保与否的重要条款，如保险费及支付办法、保险金赔偿或给付办法、合同解除权、保险索赔的先决条件等约定均散见于保险合同当中，因涉及投保人的重大利益以及保险人是否免除或减少保险责任问题，亦应当赋予保险人明确说明的义务。这些约定就其实质而言，均可能产生部分、绝对地免除保险人赔偿责任的效果，在性质上亦属于免除保险人责任的条款，笔者认为也应当属于保险人必须明确说明，否则不发生效力的条款范畴。另外，对于责任免除条款的说明，如果条款含义清楚明确，“正常的理性人”通过阅读即能明了其含义和后果，则保险人无需作过多的解释与说明。但对于专门的术语，除了条款的内容外，还应当包括条款的概念及其法律后果，以使投保人准确明了该条款的真实含义和法律后果。
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Ⅳ 保险继续教育题：作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指：
保险人并不来必然履行赔付义务自。射幸合同以不确定性事项为合同标的，为人们所常说的撞大运。与人们平常生活中订立合同以确定性事件为标的的原则不同。因而常容易激发人们的投机心理，带来道德风险，所以人们一般认为射幸合同为不正当的。
随着保险业的发展和保险活动的日趋复杂，各国在保险立法中不断对该原则进行修正和完善射幸性特点是就各个保险合同而言的，就全部承保的保险合同而言，不存在射幸性。
(5)从法律效力来看保险合同履行扩展阅读
射幸合同为民事合同中的一种，它属于双务合同的范畴，即缔约双方负有相互给付的义务。当然，与一般双务合同相比，这种相互给付有其特殊性：双方的给付并不一定是等价物，是否给付基于偶然事件的结果，当事各方可能获得巨额利益也可能一无所获，但这并不影响射幸合同为双务合同的性质。
因为，当事人订立双务合同时，他们正在进行允诺的交换，允诺的给付是约定的交换对象，这并不意味着各合同当事人把两个允诺的给付看成具有完全相同的市场价，或者看做同等地有利于自己。订立合同的主要诱因是这样的事实：各当事人对都认为自己所获得的允诺比自己给出的允诺更具价值，即所谓经济学上的边际效用更大。
Ⅵ 从法律效力来看,保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为
从法律效力来看,保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为默示保证的法律效内力等同于明示保证容。
默示保证是保证的一种，指虽然在保单中无文字，但习惯上认为被保险人在投保时应对某事项的为或不为作出的保证。
明示保证主要用于保险合同当中，以书面形式载于或附于保险单内、要求投保人(被保险人)必须作为或不作为或者保证某项事实的真实性的特约条款。
Ⅶ 财产保险合同履行的原则有哪些
1)最大诚信原则
在签订和履行财产保险合同的过程中，必须最大限度地保持诚意，恪守信用，杜绝相互欺骗和隐瞒真实情况的行为。特别是投保人或被保险人应向保险人如实申报所有重大保险事实，否则合同无效。投保人和被保险人对自己要求保险的内容，必须本着最大诚实信用的原则，而保险人表现出来的最大诚实信用则是可靠的偿付能力，有关国家的立法对此都有严格的规定。
2)保险利益原则
投保人或被保险人对其要保险的财产，应通过签订财产保险合同，将双方诉权利义务关系以法律形式明确下来。从而，能使被保险人通过保险的财产而得到回复或受益。这种为法律所承认的利害关系的行为，形成了它独特的保险利益。
规定其保险利益原则的作用主要是：a、可防止把保险变成赌博;b、可防止道德危险;c、保险利益可作为赔偿的最高限额。原《中华人民共和国财产保险合同条例》第三条规定;财产保险的投保者(在保险单或保险凭证中有的称其为被保险人)，应当是被保险财产的所有人或者是对保险标的负有保险利益的人。
3)补偿原则
补偿原则是财产保险合同独有的原则。所谓补偿具有两层含义：一是定额投保的保险合同生效后，一旦发生保险事故，造成经济损失的，被保险人有权获得全面、充分的赔偿。当然，如果是不足额投保，则不能享有这一权利，而只能得到相应的补偿。二是保险人对被保险人的赔偿，是有限度的。应以恰好填补被保险人因遭受保险事故而造成的经济损失，而不能获得额利益。常见的赔偿方式一般用货币支付，保险人也可视情况选用恢复原状，或换置的方法，对被保险人的损失予以赔偿。
4)代位原则
代位原则也是补偿原则派生出来的一个原则。为了避免被保险人获得双份利益，实施代位原则是十分重要的。一般来讲，被保险人因财产受损而取得保险人的赔偿后，需将其原来应享有的向他人(责任人)索赔的权益，以及他对残留保险标的特权转移给保险人。保险人取得这份权益后，可以把自己摆在被保险的位置上，并向责任方追偿，也可以向被保险人追偿。例如，家庭财产保险中，所保险的家用电器(电视机、录相机等)被盗，被保险人在获得保险人的赔偿后，其被盗的家用电器又被公安机关追回，此时，保险人亦可向被保险人追偿。
但是，由于保险事故是被保险人自己过失所致，一般情况下，保险人不向被保险人追偿。但如果第三者是被保险人近亲，如配偶或本单位职工所为，保险人一般不行使代位权。
5)分摊原则
分摊原则是补偿原则派生出的又一原则。是指被保险人，用同样一个保险标的同时向两个、或两上以上保险公司投保同一险种，就构成了重复保险，这样的保险金额的总和一般都超过保险标的保险价值。为了防止被保险人在发生损失时获得超额赔偿，在保险人之间可适用分摊原则。其分摊的方式一般有三种：一是按保险金额比例责任分摊。也就是说，遇有这种情况时，将各家保险公司为投保人保险的金额相加、汇总，得出每家保险公司应分摊的比例，然后，按照其比例计算出应分摊损失的金额。二是限额责任分摊，按照保险人在没有其它保险人重要保险的情况下应负的责任限额来按比例分摊赔偿。三是顺序责任分摊。由先出保险单的保险公司首先负责赔偿，其余保险公司，只有在承保的财产损失额超出第一家保险公司保险额时，再依次承担赔偿责任。
6)近因原则
近因，在这里是指造成损失的主要或有效原因。近因原则是处理保险赔偿责任时遵循的一条重要原则。如果造成财产损失的原因有两个以上，而且其各个原因之间又存在着因果关系，这时在处理财产保险损失时，应适用于近因原则。近因，不是指造成财产损失的直接原因。但被保险人遭受的损失必须是直接由于保险单中所承诺的范围内事故造成的，保险人才能予补偿。
Ⅷ 保险凭证的法律效力与保险单的法律效力相比较，两者的关系是
保险单简称“保单”是《保险法》中列举的投保人与保险人之间订立的专正式书面保险合同的属一种。它由保险人签发给投保人，完整地记载了合同双方当事人的权利和义务，是被保险人在保险标的因保险事故发生损失时向保险人提出索赔或给付的依据和凭证。
保险凭证是保险人发给投保人以证明保险合同业已生效的另一种文件形式，是一种简化了的保险。
保险凭证上不印保险条款,只有有关项目,但其与保险单具有同样的法律效力，即保险凭证效力等于保险单的效力。
Ⅸ 保险合同一经认定无效,则不发生法律效力,同时也将产生一些后果。如
保险合同是一种特殊的民商事合同，除具有一般合同的共性外，还有其特殊性。具体的特点是： （1）保险合同是双务合同保险合同作为一种法律行为，一旦生效，便对双方当事人具有法律约束力。各方当事人均负有自己的义务，并且必须依协议履行自己的义务。与此同时，一方当事人的义务，对另一方而言就是权利。例如：投保人有交付保险费的义务，与此相对应的是，保险人有收取保险费的权利。 （2）保险合同是要式合同所谓要式是指合同的订立要依法律规定的特定形式进行。订立合同的方式多种多样。在保险实务中，保险合同一般以书面形式订立。其书面形式主要表现为保险单、其他保险凭证及当事人协商同意的书面协议。保险合同以书面形式订立是国际惯例，它可以使各方当事人明确了解自己的权利、义务与责任，并作为解决纠纷的重要依据，易于保存。 （3）保险合同是有偿合同保险合同是有偿合同，即被保险人取得保险保障，必须支付相应的保险费。 （4）保险合同是诚实信用合同鉴于保险关系的特殊性，保险合同对于诚实信用程度的要求远大于其他民事合同。可以说，保险合同的权利义务完全建立在诚实信用基础上，因此，保险合同被称为“最大诚信合同”。 （5）保险合同是保障性合同保险合同是保障性合同，即保险合同是在被保险人遭受保险事故时保险人提供经济保障的合同。
Ⅹ 从法律角度来看,保险是在承保风险发生或保险合同约定条件成就时,一方同意补偿
如果且情况来说确实是这样，如果没有达成一定的约定，是可以根据相应的进行补偿的。