理財職業道德

㈠ 理財經理職業道德和工作作風

如果理財經理沒有職業道德是已建很可怕的事情，一些鄉村裡面的理財經理就存在沒有職業道德內的，給大爺容大媽灌輸一些不好的信息，或者是為了達到自己的業績，讓那些本身去存錢的人進行理財，期限還都是比較長的，需要用錢的時候又弄不出來，希望這樣的理財經理少一些。

㈡ 財務管理專業如何培養自己的職業道德修養

一、加強政治理論、財經法規的學習，增強自身的法律意識和原則性。

熟悉法規是會計職業道德的基本要求，既要學習相關的法律法規，又要學習會計專業理論、新制度新准則，還要學習會計職業道德規范，只有通過不斷學習，全面學習，才能提高會計職業技能和專業勝任能力，才能使自己懂得什麼是對、什麼是錯，什麼可以做、什麼不可以做，什麼必須提倡、什麼要堅決反對，從心理上對會計職業道德有整體的認識。秉公依法才能成為我們最重要的職業行為要求。如果我們會計不能跟上形勢，不能及時掌握新的知識，稍有不慎，就會「失之毫釐，謬以千里」，給國家和人民造成嚴重的損失。因此會計人員必須熟練地掌握會計方面的各項法規和業務，有強烈的法律意識和原則性，使法規貫串於會計日常工作的全過程，「依法理財，依法核算」是會計職業道德的關鍵。不難想像一個喪失原則、認錢不認方向的拜金主義者如何能具備高尚的職業道，不按原則辦事，不僅殘酷地抹殺了自己的前途，也損害了國家和人民的利益。

二、修養愛崗敬業的奉獻服務精神，提高自身的職業道德水平。

每個人都有實現自身價值的理想和願望，而自身價值則是通過工作和事業的成功來反映和實現的。會計人員既然選擇了會計這個工作崗位，就要擺正自己的位置，熱愛會計工作。愛崗敬業是會計職業道德的核心。人類職業道德水平的高低，主要體現在能否愛崗敬業上。它要求會計熱愛自己所從事的職業，以恭敬、虔誠的態度對待自己的工作崗位，自覺地承擔起本職業對社會、對團體、對他人的責任和義務，以高度的責任感和使命感，為社會提供良好的服務。

財務工作要求財務人員具有大公無私、公而忘私的思想和行為，以國家、集體的利益為最高原則，無私性集中體現在財務工作者的道德習慣行為上，廉潔奉公，不貪不沾，一塵不染，然而，並非每個會計人員都能做到，會計職業道德作為會計人員提高素質的內在要求，具有很強的自律性，職業道德原則和規范要轉化為會計人員的職業道德品質和行為，是一個內外結合，外因通過內因起作用的過程，所以我們在進行會計職業道德宣傳教育和評價時，還應重視和發揮會計人員自我修養的能動性和積極性。通過不斷學習和提高自律能力，逐步樹立良好的職業道德觀念。會計人員要想生存和發展，就要不斷學習，使自己的知識不斷更新。同時，遵守會計職業道德也客觀要求會計人員熟悉和掌握相關的法律法規，不斷學習提高會計職業技能，為更好的提高職業道德水平打下堅實的理論基礎。

三、修養謙虛謹慎的工作作風，以客觀公正的態度面對會計人生

財務工作貫穿於我國經濟建設的各行、各業、各部門。財務工作不可能獨立存在，又不能獨立於各行、各業、各部門之上，財務工作的性質決定了財務工作必須樹立服務意識，服務是會計職業道德的根本出發點和歸宿。由於會計所處的崗位特殊，必須謙虛謹慎，不應有優越感、特殊感。謙虛謹慎的作風應該體現在「三個服務」之中，對領導要尊重，應請示匯報問題一定要請示、匯報，領導交辦的事情要快辦，辦好;對待同志，要以誠相見，經常溝通，肝膽相照，不能因自己所處的地位特殊，而有優越感，會計還要注意樹立自己良好形象;協調部門之間關系時，要認真聽取各方面的意見，虛心求教，耐心商量，在日常財務管理活動中，要態度誠懇，平等待人，要熱情接待，妥善處理。

客觀公正是會計職業道德的重要規范。會計只有站在客觀公正的立場上才能作到實事求是，才能力求保證會計資料的真實、完整，才能作到問心無愧。這也是會計所追求的一種境界。會計人員如果做不到客觀公正，也就無從談起職業道德。

四、修養高度自覺的保密觀點

會計的職業性質，決定了會計能夠掌握和了解本單位大量的內部機密資料和信息，這些信息一旦外泄，可能會給單位造成很大的經濟損失。嚴守機密是會計工作極為重要的職業責任和職業紀律，每位會計都應站在黨和國家根本利益的高度，加強這方面修養。首先，要進一步增強保密意識。有人認為，改革開放了，「無密可保」、「有密難保」，這種思想是十分有害的。從企業經營來看，在市場競爭中，有應保守的機密;對外開放條件下，特別是企業對外合資、合作、合營過程中，更應該保守必要的機密資料，經營策略，以維護企業和國家的利益。

加強會計職業道德修養除了以上幾個方面，還可以通過建立有效的監督機制、增強會計人員的誠實守信觀念等多個方面來提高，會計職業道德修養是一個學習、實踐、認識，再學習、再實踐、再認識，循環往復，逐步提高的復雜過程。不努力實踐，不經過艱苦奮斗，會計職業道德理想就只能是虛無縹緲，每一位稱職的會計工作者，應從我做起，從現在做起，從平凡的工作做起，為建設有中國特色的社會主義的偉大事業貢獻自己的力量。 會計職業道德建設任重而道遠，只要會計人員提高認識，通過不斷學習，注意自我修養，職業道德水平一定會得到提升，我們堅信，通過廣大會計人員不懈的努力，我國的會計職業道德建設將會取得滿意的效果。

㈢ 金融理財師職業道德准則

補充即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner®，以下簡稱CFP）認證制度。標准委員會在中國進行AFP資格認證。標准委員會將通過公開和公平的原則，選擇和授權有資格的教育機構培訓金融理財師，並由該教育機構頒發AFP培訓合格證書和CFP培訓合格證書。獲得培訓合格證書是參加資格考試的前提。標准委員會將定期公布所授權的教育機構名錄。在標准委員會正式授權有資格的教育機構培訓金融理財師前，由標准委員會頒發培訓合格證書。具有大專以上學歷，達到標准委員會制定的「4E」標準的資格申請人，可獲得AFP資格證書。獲得《金融理財師AFP培訓合格證書》是AFP資格申請人取得AFP資格的第一個條件。AFP培訓共108學時，內容包括：n 金融理財原理n 投資規劃n 個人風險管理與保險規劃n 員工福利與退休規劃n 個人稅務與遺產籌劃n 案例分析ⅱ 通過標准委員會組織的AFP資格考試，是AFP資格申請人取得AFP資格的第二個條件。AFP資格申請人通過標准委員會組織的AFP資格考試後，須在4年內向標准委員會提出資格認證的申請。ⅲ 滿足標准委員會制定的從業經驗標準是AFP資格申請人取得AFP資格的第三個條件。AFP資格申請人須具備在金融機構、會計師事務所、律師事務所或標准委員會認定的其他機構中，從事金融理財或與金融理財相關的從業經驗。AFP資格申請人須提交由該申請人的上級領導，或已獲得AFP或CFP證書的專業人士簽字的包括從業的機構、時間及職業表現的從業經驗證明。標准委員會享有對申請人從業經驗有效性的最後認定權。ⅳ 滿足標准委員會制定的職業道德標準是AFP資格申請人取得AFP資格的第四個條件。AFP資格申請人須同意並恪守標准委員會頒布的《金融理財師職業道德准則》、《金融理財師執業操作準則》和《金融理財師紀律處分辦法》。ⅴ AFP資格申請人在滿足上述四個條件後即可獲得AFP資格證書。AFP資格證書的有效期為兩年，持照人須根據《金融理財師繼續教育管理辦法》，滿足標准委員會規定的繼續教育和職業道德的要求，方可保留其資格。back to top能否對CFP認證過程作簡要的介紹？ⅰ 獲得AFP資格，並達到國際CFP組織認定的「4E」標準的資格申請人，可獲得CFP資格證書。獲得《國際金融理財師CFP培訓合格證書》是CFP資格申請人取得CFP資格的第一個條件。ⅱ 通過標准委員會組織的資格考試，是CFP資格申請人取得CFP資格的第二個條件。CFP資格申請人通過標准委員會組織的資格考試後，須在5年內向標准委員會提出資格認證的申請。ⅲ 滿足標准委員會制定的從業經驗標準是CFP資格申請人取得CFP資格的第三個條件。CFP資格申請人須具備在金融機構、會計師事務所、律師事務所或標准委員會認定的其他機構中，從事金融理財或與金融理財相關的工作經驗。CFP資格申請人須提交由該申請人的上級領導，或已獲得CFP證書的專業人士簽字的包括從業的機構、時間及職業表現的從業經驗證明。標准委員會享有對申請人從業經驗有效性的最後認定權。ⅳ 滿足標准委員會制定的職業道德標準是CFP資格申請人取得CFP資格的第四個條件。申請人須同意並恪守標准委員會發布的《金融理財師職業道德准則》、《金融理財執業操作準則》和《金融理財師紀律處分辦法》。ⅴ CFP申請人在滿足了上述四個條件後即可獲得CFP資格證書。CFP資格證書的有效期為兩年，持照人必須根據《金融理財師繼續教育管理辦法》，滿足標准委員會規定的繼續教育和職業道德的要求，方可保留其資格。請問培訓課程豁免的條件是什麼？標准委員會將參照國際CFP組織正式成員的通行做法，通過學分評估程序，免除AFP/CFP資格申請人的部分AFP/CFP課程的培訓。凡符合下述條件之一的AFP/CFP資格申請人，可向標准委員會申請培訓豁免，直接參加AFP資格考試：n 擁有標准委員會認可的經濟管理類或經濟學博士學位；n 擁有標准委員會認可的相關資格證書。 AFP資格申請人從業經驗的時間要求是：n 具有研究生學歷者，須有一年以上（含一年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大學本科學歷者，須有二年以上（含二年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大專學歷者，須有三年以上（含三年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 從業經驗時間認定的有效期為申請認證日前十年以內。CFP資格申請人從業經驗時間的要求是：n 具有研究生學歷者，須有二年以上（含二年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大學本科學歷者，須有三年以上（含三年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 具有大專學歷者，須有五年以上（含五年）的全職工作經歷，或等同的兼職工作經歷（按2000小時的兼職工作時間等同一年的全職工作時間換算）。n 從業經驗時間認定的有效期為申請認證日前十年以內。AFP及CFP的資格考試是如何舉行的？AFP資格考試每年舉行2次，分別為6月的最後一個周六和11月的最後一個周六。AFP資格考試共計六小時，分上下午進行。CFP資格考試每年舉行2次，分別為每年6月的最後一個周末和11月

㈣ 金融理財的道德准則

各行各業都必須遵守職業道德。同樣，金融理財師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德標准。金融理財師職業道德標准一般原則包括：

正直誠信原則。金融理財師應當正直誠信地提供專業服務。金融理財師受託於顧客時，這種公眾信任的根本，來源於金融理財師的個人誠信體系。金融理財師應該以他們的正直誠信作為適當的標准，來決定什麼是正確和公正的。正直誠信原則要求不能為了個人的利益而損害到誠實和公正；正直誠信原則的本質可以允許小的疏忽和觀點差異，但不能允許欺瞞和違背原則；正直誠信原則要求金融理財師不僅要看到道德守則上字面的規定，更要領會其精神實質。

客觀性原則。金融理財師應當客觀地為客戶提供專業服務。客觀公正要求誠實和公正，不管金融理財師提供何種服務以及具備何種能力，都應該保證他們工作的公正性，維護其客觀性，避免作出判斷時違背職業道德。

勝任原則。金融理財師應當專業地為客戶提供服務，不斷更新必要的知識和技巧以便持續地提供優質服務。一個有能力的理財師不僅需要具備完備的知識和技巧，而且要有效地運用這些知識來為客戶提供服務。另外，還要有對自身知識局限性的認識和在恰當的時候給出咨詢和參考意見。

公正原則。金融理財師應當公正合理地為顧客、負責人、合夥人以及僱主提供服務，並且披露其中的利益沖突。公正性要求誠實、沒有偏見地披露出利益沖突。它要求金融理財師控制好自己的情感、偏見和慾望，公正地處理利益沖突。公正性就是要求金融理財師能夠公正地對待他人，這是任何一個專業人士的本質特徵。

保密原則。金融理財師不應當在沒有客戶許可的情況下披露客戶的機密信息，尋求金融理財服務的客戶，會與金融理財師建立一種信任關系。這種關系只能是建立在提供給金融理財師的資料將予以保密的基礎上。為了有效地服務和保護當事人的隱私，金融理財師應當保守這些機密資料。但法律要求，或針對失職指控，金融理財師進行申辯時，或金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露的情況下除外。

專業原則。金融理財師在處理任何事務時都應該體現出專業精神，其提供專業服務十分重要，一些服務要求理財師不卑不亢地對待那些享用服務的客戶、同業及相關行業人員；同時，也有責任和其他理財師一道維護和加強行業的公眾形象，改善服務質量。只有通過所有人的共同努力，才能夠真正實現其目標。

勤勉盡責原則。金融理財師應當勤勉盡責地為客戶提供服務。勤勉盡責就是以一種迅速有效而又考慮周全的方式為客戶提供服務。它包括妥善規劃、監督和專業服務支持等。

㈤ 理財規劃師職業道德准則及其應用

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㈥ 銀行理財經理的職業操守

從業人員基本操守：

1、誠實信用。從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵循符合客戶利益的原則。

2、守法合規。從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

3、專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

4、勤勉盡職。從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵守審慎盡責的原則。

5、保護商業秘密和隱私。從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

6、公平競爭。從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

7、職業形象。在金融從業人員職業形象塑造時不應過分強調性別魅力，而應注意塑造權威的保守職場人員的職業形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業的行業特點。

(6)理財職業道德擴展閱讀：

從業人員與所在機構關系協調處理原則 ：

1、員工應當忠於所在單位的職責。

2、 商業銀行應建立金融從業人員持證上崗管理制度，完善金融從業人員的獎懲退出機制。

3、商業銀行應當詳細記錄對財務管理人員的培訓方式、培訓時間和考核結果。不符合培訓要求的財務管理人員，應當暫停其個人理財活動。

4、 商業銀行應當按照有關規定，建立健全個人理財業務人員資格考核認定、持續培訓和後續考核的管理制度。

㈦ 在線金融理財師的在線金融理財師職業道德標准

第一條 為規范在線金融理財師職業道德行為，提高在線金融理財師職業道德水準，維護在線金融理財師職業形象，制定本准則。
第二條 在線金融理財師是指從事金融理財，達到國家對該行業要求標准以及准入資格的專業人士。在線金融理財師（Online Financial Planner）簡稱「OFP」。
第三條 在線金融理財師在金融界、實業界、政府、教育界及其他使用「OFP」名稱及標識的專業服務領域從事個人理財業務、金融相關服務時應遵守本准則。
第四條 「客戶」是指以法律授權的方式聘用在線金融理財師並依法接受專業金融理財咨詢服務的個人與家庭。
第五條 「利益沖突」是指在線金融理財師的個人財務行為、商業活動、財產或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財咨詢服務的情形。
第六條 「個人理財規劃」是指對個人是否能夠或怎樣通過對財務的適當管理實現理財目標的決策過程。
第七條 「個人理財規劃過程」包括以下六個基本步驟：
（一）建立和界定與客戶的關系；
（二）收集客戶信息；
（三）分析和評估客戶當前的財務狀況；
（四）制定並向客戶提交個人理財規劃方案；
（五）執行個人理財規劃方案；
（六）監控個人理財規劃方案的執行。
第八條 「個人理財規劃的范圍」是指個人理財規劃過程所涉及的財務報告的准備與分析、投資規劃、所得稅規劃、教育規劃、風險管理、退休規劃及不動產管理等內容。
第九條 在線金融理財師應以國家相關法律法規為行為准則。
第十條 在線金融理財師應遵守，遵守社會公德。
第十一條 服務於金融機構的在線金融理財師應遵守所屬機構的管理規定和道德操守准則。
第十二條 在線金融理財師向客戶提供理財服務時，應恪守正直誠信原則，不得利用執業便利為自己謀取不正當利益。
第十三條 在線金融理財師在拓展業務時不得有下列行為：
（一）用虛假或誤導性的廣告來誇大自身的勝任能力，以及與其相關聯的機構規模和業務范圍等；
（二）當在線金融理財師就專業問題參與演講、接受采訪、出版書籍及其他出版物，舉辦研討會、參加電台、電視台節目，或通過互聯網宣傳，以磁帶、光碟等媒介宣傳時，含有抬高自己或誇大金融理財業務范圍的成分；
第十四條 在執業活動中，在線金融理財師不應當有欺詐、虛報等行為，也不能有意向客戶、僱主、雇員、同行、政府部門、立法機構或者其它任何個人和組織，呈遞虛假或者誤導性的報告。
第十五條 在線金融理財師在處理客戶金融資產或其他資產時，應當負有以下職責：
（一）在線金融理財師在獲得合法授權 （如特別授權書、信託證明、遺囑執行人授權書等） 時，有義務依法在被授權的范圍內，行使對客戶金融資產和其他資產的保管權和處置權；
（二）對客戶授權保管和處置的金融資產和其他資產總額，在線金融理財師應當及時與客戶共同確認，並保留完整的記錄；
（三）在線金融理財師在收到屬於客戶的金融資產或其他資產時，應立即或在與客戶約定的時間內，將資金或者其它財產轉移給客戶或被授權的第三方。應客戶或者其他被授權者要求，在線金融理財師應立即向其提供完整的會計記錄；
（四）在線金融理財師應當將客戶的金融資產或其他財產，與在線金融理財師個人或其所在公司的金融資產或其他財產分別管理，分別記帳；
（五）在符合相關法律的規定，並且能夠為每一位客戶單獨提供詳細、准確的會計記錄的情況下，在線金融理財師可以將不同客戶的金融資產或其他財產統一管理；
（六）在線金融理財師作為客戶資產的受託人，在保管客戶的全部資產或用於投資的資產時，必須謹慎、勤勉。
第十六條 在線金融理財師應當誠實公平地提供服務，不得因經濟利益、關聯關系、外界壓力等因素影響其客觀、公正的立場。
第十七條 在線金融理財師在為客戶提供專業服務時，應該從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷。
第十八條 在線金融理財師應當公平合理地對待客戶、委託人、合夥人和僱主，並公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突。
第十九條 在提供金融理財咨詢服務時，在線金融理財師應該向客戶披露與拓展業務相關的信息，包括利益沖突、從業機構的變更、地址、電話號碼、證明材料、資格證書、傭金安排、其他代理關系和在線金融理財師在這些代理關系中的代理范圍等；以及依法要求提供的其它信息。
第二十條 在線金融理財師應當及時以書面形式披露與所提供的專業服務相關的重要信息。書面披露材料包括：
（一）在線金融理財師或其單位為客戶提供服務時所應用的相關理念及指導原則。
（二）如客戶需要，在線金融理財師應當及時向客戶提供所在單位負責人和相關職員的簡歷，包括教育背景、工作經驗、專業水平及相關證書和專長等。
（三）在確立合同關系後，在線金融理財師應當披露可能由此產生的傭金和介紹費及其來源。
（四）在向客戶提供金融理財咨詢服務過程中所產生的傭金和介紹費及其來源。
（五）在線金融理財師與第三方簽訂書面代理或者僱傭關系的合同。
（六）反映利益沖突的文件。
第二十一條 在合同關系確立之前，在線金融理財師應當以書面形式向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產生影響的各種關系。
第二十二條 在合同關系正式確立以前，在遵守保密性條款的條件下，在線金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提供現有客戶或原客戶的推薦信等證明材料。
第二十三條 在線金融理財師與客戶建立初始業務關系時，交易合約條款對客戶而言必須是公平合理的。在線金融理財師應向客戶闡明交易風險，利益沖突及其他相關信息，以確保該交易對客戶的公平性。
第二十四條 在雙方合同關系結束前，若出現利益沖突，在線金融理財師應及時向客戶及有關人員披露詳細情況。
第二十五條 在線金融理財師以代理人身份進行金融理財服務時，應當明確職權並持有授權代理委託書。
第二十六條 在線金融理財師，不論其受雇於金融理財公司、投資公司，或作為機構服務的代理人，都應依據本准則的要求披露信息，並按照統一的標准服務。
第二十七條 當在線金融理財師的資格證書或僱傭關系變更時，應及時告知其客戶，雙方另有約定的除外。
第二十八條 在線金融理財師應當完成國家規定的培訓標准，具備相應的專業知識和經驗，能夠勝任所從事的金融理財業務。
第二十九條 在線金融理財師應當在其所能勝任的范圍內為客戶提供金融理財咨詢服務。對那些尚不具備勝任能力的領域，在線金融理財師可以聘請專家協助工作，或向專業人員咨詢；或者將客戶介紹給其他相關組織。
第三十條 在線金融理財師應當完成國家規定的繼續教育內容，保持和提高其專業勝任能力。
第三十一條 未經客戶書面許可，在線金融理財師不得向合同關系以外的第三方透漏任何有關客戶的個人信息。但在下述情形下，在線金融理財師可以披露與使用相關信息：
（一）開立咨詢或經紀賬戶、為達成交易、或為執行客戶某項具體要求，以協議形式認可時；
（二）依法要求披露信息時；
（三）針對失職指控，在線金融理財師進行申辯時；
（四）在線金融理財師與客戶之間產生民事糾紛需要披露時。
第三十二條 在線金融理財師對僱主和客戶應遵循相同的保密標准。
第三十三條 在線金融理財師應該具有職業的榮譽感，在提供服務的過程中，應尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師。在線金融理財師還應當與同業者充分合作，共同維護和提高該行業的公眾形象及服務質量。
第三十四條 在線金融理財師應該按照國家制定的各項規范和准則的要求，使用「OFP」 的名稱及標識。
第三十五條 在線金融理財師與其他金融理財專業人士及相關組織，應遵循公平合理的競爭原則，開展業務。
第三十六條 在線金融理財師了解到其他在線金融理財師違反本准則的規定，應當通報主管單位。本准則不要求在舉報中透露本人信息或基於發現的情況寫出書面報告。
第三十七條 當在線金融理財師有理由懷疑金融理財組織內部有人從事非法活動時，應該立即收集證據並提交其直接主管。如果該在線金融理財師確信金融理財組織內存在非法活動，並尚未採取補救措施，應該及時向相應的監管機構反應情況。
第三十八條 在線金融理財師在其他相關行業從業時，應當取得該行業的相關從業資格，或取得法律授權並注冊。
第三十九條 在線金融理財師不應當使用或威脅使用本准則的具體條款，以達到詆毀或惡意傷害同行的目的。
第四十條 克盡職守是指充分計劃，並監督實施。在線金融理財師為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉。
第四十一條 在線金融理財師必須根據客戶的具體情況提供並實施有針對性的理財建議。
第四十二條 在線金融理財師應對其向客戶推薦的理財產品進行調查。該項調查可以由在線金融理財師本人來進行，也可由其推薦能夠勝任的人士或機構來進行。
第四十三條 在線金融理財師應當對輔助其向客戶提供個人理財規劃服務的下屬進行指導監督，對其觸犯本准則的行為應及時制止。

㈧ 理財規劃師的道德准則有哪些具體規范是什麼

理財規劃師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德准則。一般來說，職業道德准則主要包括兩部分：一般原則和具體規范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現了理財規劃師對公眾、客戶、同行以及僱主的責任。
具體規范則是一般原則的具體化。
(1)正直誠信原則及相關具體規范
理財規劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此，理財規劃師職業操守的核心原則就是個人誠信。
「正直誠信」要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委託人的利益。
如果理財規劃師並非由於主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧並不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業道德准則並不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德准則的文字，更重要的是把握職業道德准則的理念和靈魂。
(2)客觀公正原則及相關具體規范
理財規劃師在向客戶提供專業服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂「客觀」。是指理財規劃師以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客觀是任何專業人士均應具備的、不可或缺的品質。無論理財規劃師在具體業務中提供何種服務，或以何種身份行事，理財規劃師均應確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。
所謂「公正」，是指理財規劃師在執業過程中應對客戶、委託人、合夥人或所在機構持公正合理的態度，對於執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規劃師應摒棄個人情感、偏見和慾望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。
理財規劃師在處理客戶、委託人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業服務的行業對從業人員的基本要求。
(3)勤勉謹慎原則及相關具體規范
理財規劃師在執業過程中，應恪盡職守，勤勉謹慎。全心全意為客戶提供專業服務。
勤勉謹慎原則，要求理財規劃師在提供專業服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規劃業務中務必保持謹慎的工作態度。勤勉謹慎，是對理財規劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執行及其監督過程。

㈨ 理財規劃師的道德准則有幾個一般原則和具體規范

理財規劃師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德准則。一般來說，職業道德准則主要包括兩部分：一般原則和具體規范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現了理財規劃師對公眾、客戶、同行以及僱主的責任。具體規范則是一般原則的具體化。
(1)正直誠信原則及相關具體規范
理財規劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此，理財規劃師職業操守的核心原則就是個人誠信。
「正直誠信」要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委託人的利益。如果理財規劃師並非由於主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧並不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業道德准則並不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德准則的文字，更重要的是把握職業道德准則的理念和靈魂。
(2)客觀公正原則及相關具體規范
理財規劃師在向客戶提供專業服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂「客觀」.是指理財規劃師以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客觀是任何專業人士均應具備的、不可或缺的品質。無論理財規劃師在具體業務中提供何種服務，或以何種身份行事，理財規劃師均應確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。
所謂「公正」，是指理財規劃師在執業過程中應對客戶、委託人、合夥人或所在機構持公正合理的態度，對於執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規劃師應摒棄個人情感、偏見和慾望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規劃師在處理客戶、委託人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業服務的行業對從業人員的基本要求。
(3)勤勉謹慎原則及相關具體規范
理財規劃師在執業過程中，應恪盡職守，勤勉謹慎.全心全意為客戶提供專業服務。勤勉謹慎原則，要求理財規劃師在提供專業服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規劃業務中務必保持謹慎的工作態度。勤勉謹慎，是對理財規劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執行及其監督過程。
具體來說，勤勉就是理財規劃師在工作中要做到干練與細心，對於提供的專業服務，在事前要進行充分的准備與計劃，在事後要進行合理的跟蹤與監控;謹慎就是要存提供理財規劃服務過程
中，從委託人的角度出發，始終保持嚴謹、審慎、注意細節，忠於職守，在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益。
(4)專業盡責原則及相關具體規范
理財規劃是一個需要較高專業背景及資深經驗的職業。作為一名合格的盡責的理財規劃師，必須具備資深的專業素養，每年保證一定時間繼續教育，及時儲備知識，以保持最佳的知識結構。由於理財規劃師提供服務的重要性，理財規劃師有義務在提供服務的過程中，既要做到專業，同時又要盡責，秉承嚴謹、誠實、信用、有效的職業素養，用專業的眼光和方法去幫助委託人實現理財目標。具體來說，在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌;在實務操作中，必須保持嚴謹的工作態度，謹守業內規章，從專業的角度進行審慎判斷;並且理財規劃師有責任與客戶充分溝通，以盡責敬業的職業態度，維護和提高理財規劃師的聲譽和公眾形象。
(5)嚴守秘密原則及相關具體規范
理財規劃師不得泄露在執業過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當的司法程序中，理財規劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業秘密。
具體規范包括客戶為取得理財規劃專業服務，願意與理財規劃師建立個人信任關系，這種個人信任關系的建立，是基於客戶相信提供給理財規劃師的秘密信息不會被理財規劃師隨意披露。所以，理財規劃師必須恪守嚴守秘密的職業道德准則，確保客戶信息的保密性和安全性。
(6)團隊合作及相關具體規范
理財規劃業務涉及客戶的現金規劃、消費支出規劃、風險管理規劃、教育規劃、稅務籌劃、投資規劃、退休養老規劃及家庭財產分配與傳承規劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規劃業務是一個系統的過程。對理財規劃師來說，所掌握的知識、經驗有限，必須要與各個領域的專業人士合作，團隊合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財規劃方案，實現最終的理財規劃目標。所謂團隊，就是由具有互補技能組成的，為達成共同的目標，願意在認同的程序下工作的團體。團隊合作，就是理財規劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對於自己不熟悉的領域，財規劃師請教咨詢該領域的專業機構，或及時將業務交給自己所在機構的其他具備該專業知識的理財規劃師辦理。理財規劃師要集思廣益，融合保險、投資、稅收、法律、財務等各領域專家的建議，針對客戶的理財規劃目標，制定最合適的理財規劃方案。反過來，理財規劃師也要積極協助其他同行開展相關的業務，這是一個相互合作的過程。

㈩ 作為一名理財規劃師,應具備些職業道德和職業操守

理財規劃師是一個對個人思想道德和職業道德操守要求較高的職業，應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此，理財規劃師職業操守核心原則就是個人誠信和資深專業背景。
」正直誠信「要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委託人的利益。如果理財規劃師並非由於主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧並不違反法律，則這種情形與正直誠信的職業道德准則並不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德准則的文字，更重要的是把握職業道德准則的理念和靈魂。
在向客戶提供專業服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂」客觀「，是指理財規劃是以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客官是任何專業人士均應具備的、不可或缺的優良品質。
理財規劃師在執業過程中，應勤勉謹慎原則及相關事宜對自己進行具體的職業規范。恪盡職守，全心全意為客戶提供最專業服務
理財規劃師是一個須要較高專業背景及資深經驗的職業。作為一名合格的盡責的理財規劃師，必須具備資深的專業素養，每年保證一定時間的繼續教育給自己充電提高，及時儲備知識，以備隨時保持最佳的知識結構。
理財規劃師是一個應該嚴守秘密的職業，理財規劃師不得泄露在執業過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當的司法程序中，理財規劃師被司法機關要求提供所知悉的相關信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業秘密。