關於信用卡的經濟法

㈠ 信用卡的法律法規

信用卡涉及的法律法規：

信用卡業務作為一種民事行為，《民法通則》、《合同法》、《刑法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等法律對信用卡業務進行了原則性的規定。

1、《民法通則》的規定。我國《民法通則》是調整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產關系和人身關系的法律規范，當事人在民事活動中的地位是平等的，遵循自願、公平、等價有償、誠實信用的原則。信用卡法律關系中最為基礎的就是發卡銀行、持卡人和特約商戶三者的關系。

2、《中華人民共和國刑法》的規定。發卡銀行始終面臨著申領人偽造資料騙取發卡機構信任的問題，非法持有人的詐騙問題，合法持有人惡意透支的問題以及特約商戶未盡職責的問題；持卡人則面臨著信用卡和身份證被盜竊、遺失的問題。因而《中華人民共和國刑法》第一百九十六條對使用偽造、作廢、冒用他人信用卡、惡意透支的（指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡行催收後仍不歸還的行為）及盜竊信用卡並使用的依本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

3、銀行法律的規定。《中國人民銀行法》和《商業銀行法》是我國金融法律體系中的兩部重要法律。《中國人民銀行法》第五章第31條規定："中國人民銀行按照規定審批金融機構的設立、變更、終止及其業務范圍。"《商業銀行法》第3條在經營范圍中共有13項，信用上學業務即歸屬於第13項中"經中國人民銀行批準的其他業務。"違法法律規定是無效的，而且要受相應的刑責的。

4、《擔保法》的規定。這些法律內容：被保證的主債權種類、數額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期限；雙方認為需要約定的其他事項。此外，信用卡保證合同作為信用卡合同的從合同，其法律屬性和法律責任適用我國《擔保法》第5條："擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確定無效後，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。"

5、信用卡業務管理辦法（以下簡稱《辦法》）：《辦法》對信用卡業務中的主體、發卡銀行、代理銀行、持卡人和特約商戶都具有約束力，而且在業務規定、業務管理、信用卡的申領與銷戶、轉帳結算、存取現金、法律責任方面都作了明確的規定。首先，《辦法》第3條規定："本辦法所稱信用卡，是指中華人民共和國境內商業銀行向個人和單位發行的信用支付工具"，闡明了只能是我國境內的商業銀行才有資格發行信用卡，並在第5條中排除了非金融機構、非銀行機構、境外金融機構的駐華代表機構經營信用卡業務的可能性。商業銀行在有關信用卡業務中必須執行人民銀行規定的統一存貸款利率和特約手續費費率，並按規定比例額交存存款保證金以及執行帳戶管理、現金管理等。其次，《辦法》第22條指出："特約單位不得以任何現由拒絕受理持卡人合法持有的簽約銀行發行的有效信用卡。"也就是說，特約單位與發卡行之間存有代理關系，持卡人持有發卡行發行的信用卡到特約單位進行消費，特約單位應一視同仁，不能從技術角度或收費待遇上予以歧視。

6、其他包括《關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》、《關於辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》以及各商業銀行關於信用卡的章程、特約商戶協議書、特約商戶操作程序、信用卡業務會計核算手續、信用卡保險單等都有針對信用卡使用有關的約定與規范。

㈡ 關於信用卡

1.什麼是信用額度？
根據您的申請，銀行會為您的信用卡核定一定的信用額度，您可在該額度內簽賬消費或提取現金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設定額度，如果是雙幣國際卡，這一信用額度也可以由人民幣和外幣賬戶共享。信用額度將由銀行定期進行調整，但您可以主動提供相關的財力證明要求調高信用額度。此外，當你在出國旅遊、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，也可要求調高臨時信用額度。

2.初始信用額度如何制訂？
信用評分系統會根據你所提供的各種方面資料而得出一個信用值，從而轉換出你的信用額度，因人而異。一般情況下，個人的信用記錄越好，財力越雄厚，信用額度也就越高。

3.什麼是可用額度？
可用額度是指你所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。計算方式如下：
信用額度-未還清的已出賬金額－已使用未入賬的累積金額＝可用額度
例如：你的信用額度為2萬元，未還清的已出賬金額為1萬元，已使用未入賬的金額為4千元，則此時你的可用額度為6千元。
註：可用額度會隨著每一次的消費而減少，隨你您每一期的還款而相應恢復。

4.什麼是賬單日？
發卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當期發生的各項交易、費用等進行匯總結算，並結計利息、計算持卡人當期應還款項的日期。

5.什麼是到期還款日？
發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最後日期。

6.什麼是免息還款期？
對消費類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。例:張小姐8月19日消費，結算在9月18日賬單上，在10月8日最後還款日全額還款即享受了最長50天免息期（8月19－10月8日）。如她在8月18日消費，當天是賬單日，在9月7日最後還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期。

7.什麼是最低還款額？
發卡銀行規定的持卡人當期應該償還的最低金額，一般情況下為累計未還消費本金的一定比例，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、預借現金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。
最低還款額計算公式如下：
信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%＝最低還款額

8.什麼是滯納金？
如果您在到期還款日實際還款額低於最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。

9.什麼是超限費？
根據人民銀行有關規定，對於您超過信用額度用卡，銀行將對超過信用額度部分計收超限費。

10.什麼是寬限期？
所謂寬限期，過去—般是指從商店賬單記入持卡人賬戶日起到銀行收到持卡人賬款的一段免計利息的時間。不同的發卡銀行規定不同。愈長的寬限期對消費者愈有利。在考慮寬限期時，也應將了解發卡銀行對起算日及結算日的規定。

11.什麼是循環信用？循環利息的計算方法？
循環信用是一種按日計息的小額、無擔保貸款。您可以按照自己的財務狀況，在每月到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當您償還的金額等於或高於當期賬單的最低還款額，但低於本期應還金額時，剩餘延後還款的金額就是循環信用余額。
循環利息計演算法則：如每期消費在最後還款日前未全額還款，則需要從消費入賬日起計算利息。使用信用額度提取現金是從當天開始計算循環利息。請您按照每月對帳單上的金額還款，如以最低還款額還款，您能在支付循環利息條件下讓您的資金流動更加自由同時又不影響您的信用記錄。
循環利息計算方式：以上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息利率。循環信用的利息將在下期的賬單中列示。
舉例說明：
李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生列印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務；本賬單周期李先生僅有一筆消費——4月15日，消費金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的「本期應還金額」為人民幣1000元，「最低還款額」為100元；
不同的還款情況，李先生的循環利息分別為：
若李先生於5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對賬單中循環利息=0元。
若李先生於5月7日前，只償還最低還款額100元，則5月18日的對賬單的循環利息=16。40元具體計算如下：1000元×0。05%×22天（4月 15日-5月7日）+（1000元-100元）×0。05%×12天（5月7日-5月18日）循環利息=16。40元。

12.什麼是特約商戶？特惠商戶?
特約商戶是指與銀行簽定受理卡業務協議並同意用銀行卡進行商務結算的商戶。
特惠商戶是特約商戶中的、為持卡人提供特別優惠服務的商戶，可給予持卡人實實在在的價格折扣。

13.什麼是銷售點終端-POS（PointofSale）？
銷售終端－POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網路，就能實現電子資金自動轉帳，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠，POS主要有以下兩種類型：
（1）消費POS，具有消費、預授權、查詢止付名單等功能，主要用於特約商戶受理銀行卡消費。
（2）轉帳POS，具有財務轉帳和卡卡轉帳等功能，主要用於單位財務部門。

14.什麼是信用度和信用度評估？
所渭信用度，是指從社會信譽、經濟狀況、商品交易的履約情況等方面反映出來的發卡對象的遵約守信程度。發卡機構對發卡對象進行信用度評估，其目的就是要通過對持卡人社會行為、經濟實力、信守合約狀況的考察，深入了解持卡人，以便為是否確定客戶關系提供依據，從而做出抉擇。因而，信用度評估對發卡機構來講，是一項非常重要的任務。一個人的社會信用度直接關繫到他申請和使用信用卡的狀況。西方發達國家現已形成良好的信用觀，人們珍惜信用如同珍視生命一樣。

15.額度越高越好么？
信用卡信用額度的高低與您的信用狀況有關。真正的信用卡具有信用消費貸款功能。如果您工作穩定、學歷較高或有一定職務發卡行可能會給您較高的信用額度。
如果您想申請或調高信用額度，需提供您有關的個人資產證明，如：房產證明、股票持有證明以及銀行存款證明或繳存保證金等，這可以幫助您提高一定的信用額度。
但值得您注意的是，擁有過高卻使用不到的信用額度可能反而會對您造成麻煩，一旦卡片或卡號遭竊，則會留給不法分子相當大的冒用空間，故提醒您「額度夠用就好！」同樣，如果您覺得目前的額度過高，請聯系銀行主動調低您的信用額度；降低額度後，如您有臨時的大額需用，仍可在大額或出境消費前聯系銀行，申請臨時調高信用額度。

㈢ 國家針對銀行信用卡頒布的法律

信用卡詐騙也屬於詐騙的一種，根據中國刑法的規定詐騙罪的處罰：
A、犯本罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；
B、數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；
C、數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
根據《最高人民法院關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》（1996年12月16日）的規定：個人詐騙公私財物2千元以上的，屬於「數額較大」；個人詐騙公私財物3萬元以上的，屬於「數額巨大」。
一萬元根據情節來講屬於A

㈣ 誰知道我們國家有關信用卡的法律法規,最好是法律啊!

最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋

為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動，維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益，根據《中華人民共和國刑法》規定，現就辦理這類刑事案件具體應用法律的若干問題解釋如下：

第一條 復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、晶元或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項規定的「偽造信用卡」，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造空白信用卡10張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項規定的「偽造信用卡」，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的「情節嚴重」：

(一)偽造信用卡5張以上不滿25張的；

(二)偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的;

(三)偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；

(四)其他情節嚴重的情形。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規定的「情節特別嚴重」：

(一)偽造信用卡25張以上的；

(二)偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上的；

(三)偽造空白信用卡250張以上的；

(四)其他情節特別嚴重的情形。

本條所稱「信用卡內存款余額、透支額度」，以信用卡被偽造後發卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計算。

第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿100張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第(一)項規定的「數量較大」；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第(二)項規定的「數量較大」。

有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的「數量巨大」：

(一)明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的；

(二)明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的；

(三)非法持有他人信用卡50張以上的；

(四)使用虛假的身份證明騙領信用卡10張以上的；

(五)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡10張以上的。

違背他人意願，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第(三)項規定的「使用虛假的身份證明騙領信用卡」。

第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的「數量巨大」。

第四條 為信用卡申請人製作、提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百八十條的規定，分別以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪和偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪定罪處罰。

承擔資產評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第二百二十九條的規定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。

第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上不滿5萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；數額在5萬元以上不滿50萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；數額在50萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱「冒用他人信用卡」，包括以下情形：

(一)拾得他人信用卡並使用的；

(二)騙取他人信用卡並使用的；

(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，並通過互聯網、通訊終端等使用的；

(四)其他冒用他人信用卡的情形。
第六條 持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的「以非法佔有為目的」：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

(三)透支後逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；

(四)抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

(六)其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

第七條 違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的「情節嚴重」；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的「情節特別嚴重」。

持卡人以非法佔有為目的，採用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

第八條 單位犯本解釋第一條、第七條規定的犯罪的，定罪量刑標准依照各該條的規定執行。

㈤ 我想知道關於信用卡欠款不還的相關刑法,法律法律,多少條,詳細說明

關於信用欠款不還的相關法律如下：

1、根據《中華人民共和國刑法》規定如下：

第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。

盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

2、根據《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定如下：

第六條持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的「以非法佔有為目的」：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支後逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

(5)關於信用卡的經濟法擴展閱讀

1、信用卡惡意透支行為包括兩種基本行為方式：

一是超過規定限額透支，即超過信用卡章程的規定或者發卡銀行的允許透支。

二是超過規定期限透支，即在規定的時間內沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發卡銀行留下不良的信用記錄， 影響 持卡人的個人信用。

2、信用卡惡意特徵如下：

（1）超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數是否超過限額為准；

（2）在規定期限內未償還透支款本息而又繼續透支的；

（3）超限額或超期透支前沒有取得 發卡行授權的許可，包括逃避授權、偽造授權和騙取授權等情形；

（4）透支人主觀上有 非法佔用發行卡資金的故意。

參考資料來源：最高人民法院—《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》、最高人民檢察院—《中華人民共和國刑法》