非存款类放贷条例

1. 2020年非存款类放贷织条例能出台吗

这你去国家相关部门了解一下就知道了

2. 提前代取农行定期有额度规定吗

你好。5万元以内可以随时提前支取。超过5万元以上提前支取。属于大额取款。需要取钱之前的前一天到银行预约。也就是说。取款超过5万元以上的包含5万元。需要提前到银行预约。

3. 什么是放贷人条例

《放贷人条例》是由央行起草的草案，该草案已提交国务院法制办，该草案的目的是通过国家立法形式获得规范民间借贷或拟将所谓的“地下钱庄”阳光化，打破目前信贷市场所有资源都被银行垄断的局面。《放贷人条例》重在保障有资金者的放贷权利，对其私有财产使用权的尊重，将使民间借贷的合法性得到确定，使民间借贷从此走上阳光化路径。

2008年7月份，银监会和央行批准浙江省成为首个小额贷款公司试点省份，允许满足一定资本条件的自然人、企业法人与其他社会组织投资设立小额贷款公司，为中小企业和农民开辟了传统银行系统之外的融资渠道，并让长期存在的民间借贷“阳光化”。
这一试点的推广速度之快远远超出了人们的预料。截至目前，全国已经有数十家小额贷款公司已经开门营业。而广东银监局副局长孟建波此前曾表示，广东省正在制定小额贷款公司的相关政策和法规。
民间借贷盛行 《放贷人条例》三年难产内情解密据知情人士透露，未来的《放贷人条例》可能参照《香港放债人条例》的有关内容和精神
尽管盛行于民间的借贷行为已经催生出大量的“放贷人”，但三年前提交国务院法制办的《放贷人条例》仍未出台。
一位当年曾参与《放贷人条例》讨论的知情人士透露，允许个人注册从事放贷业务，被认为是《放贷人条例》最大的突破。符合条件的企业和个人都可开办借贷业务。当然用于放贷的钱必须是自有资金，严禁吸收存款。
“疯狂”、“乱象”不是民间借贷的本来面目和应有形象，各界对《放贷人条例》的出台仍寄予厚望：民间借贷“阳光化”该有突破了。

4. 2020年十三届人大第七次会议能推出非存款类放贷组织条例吗

8月12日，国务院法制办在官网公布了《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》和中国人民银版行关于《非存款类权放贷组织条例(征求意见稿)》的说明。该条例的出台进一步明确了互联网金融行业行为标准，也进一步升级了监管政策。该条例对目前的P2P网贷行业总体来说有如下三点影响：第一，该条例与最近公布的《互联网金融指导意见》以及《高法》的民间借贷司法解释等是一脉相承的，为P2P网贷的细则制定确定 了法律基础。该条例特别说明了网络小额借贷管理需遵照此办法执行，因此对P2P网贷来讲也具有牌照监管含义，可以想象P2P网贷的细则将是非常严格的。第二，该办法规定所有非存款的放贷组织可以将资产对机构做债权转让和资产证券化，但并没有允许对个人转让，或者有类似吸收存款的行为，这会对现在很多线下吸收资金的P2P网贷机构产生影响，迫使其把线下资金端向线上转型。第三，该办法强调组织信息的共享和报备，有利于建立统一的征信体系，有望结束目前放贷机 构重复授信和混乱经营的局面，对p2p机构的长期稳健发展是一大利好。资料参考：迪蒙网贷系统网络。

5. 近代美国的五次危机及措施

第一次：1907年银行危机
1907年10月，美国银行危机爆发，纽约一半左右的银行贷款都被高利息回报的信托投资公司作为抵押投在高风险的股市和债券上，整个金融市场陷入极度投机状态。
解决措施：金融家J·P·摩根的干预，这次恐慌可能影响更深远。摩根押上大笔自己的金钱，并说服其他纽约银行家做同样的事情，以加强银行体系。

第二次：1929—1933年美国经济“大萧条”
“一战”后大兴土木，建筑费用飙升，带动了钢铁、木材等行业的发展，从而提升了整个工业产值。实体经济的过分扩张，远远超过了市场需求，物价大幅下降，利润被不断挤压，公司倒闭重组现象频现。

解决措施：罗斯福新政的整顿银行，调整工业和农业生产，实行社会救济和以工代赈使美国经济得以恢复并发展，并引导战后的资本主义国家实施国家干预经济政策。

第三次：1973—1975年石油危机
1967年6月5日，在美国的支持下，以色列向埃及、叙利亚和约旦主动发动袭击，爆发了第三次中东战争。 1973年，石油售价从每桶2.48美元涨至11.65美元。在一个需求不断萎缩的国际市场，石油价格的暴涨使需求萎缩突然加剧，生产过剩危机爆发，导致欧美经济陷入衰退。
解决措施：美国采用削减福利开支，出售部分国有企业，减少国家干预经济等措施，才使得美国经济逐渐走出“滞胀”出现巨大的回升。

第四次：1987年美国股灾
1987年9月，美国上调官方利率，联邦德国也随美国提高了利率，此举立即遭到当时美国财政部长贝克的严厉批评。贝克的这一席话引发证券市场恐慌，投资者开始在股票市场和股票期货市场抛空，由于当时华尔街盛行程式化交易和投资组合保险交易模式，在股市迅速下跌过程中，计算机自动发出的平仓盘加速了股市暴跌，从而导致了股市崩盘。
解决措施：联邦储备委员会的承诺使市公司略微恢复了信心，大部分公司在“黑色星期一”那天继续维持回购行为，使股价逐渐恢复。

第五次：2007年次贷危机
由于次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。主要原因是金融监管制度的缺失造成的，华尔街投机者钻制度的空子，弄虚作假，欺骗大众。
解决措施：通过建立宏观审慎监管机制，重塑金融监管体系，通过改革住房贷款发放程序来封堵漏洞等措施，使美国逐渐败落了危机。

6. 商业银行监管评级办法

商业银行监管评级办法:是为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定的办法。由中国银保监会于2021年9月10日印发实施。
【拓展资料】:
1、商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。
2、银行业金融机构监管评级体系是指银行业监管机构根据现场检查、非现场监管和其他渠道获得的银行业金融机构的信息，对该机构的资本充足水平、资产质量、经营管理状况、盈利能力、流动性及市场风险敏感性等方面进行客观定量分析及定性判断，在此基础上对该机构的经营管理和风险状况进行全面评估的方法和过程。
3、商业银行监管评级综合评级结果共分为6级，其结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。对于评级结果为5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管甚至予以关闭等监管措施。

7. 中国证监会对p2p网贷行业监管细则有明确规定的条例吗

8月12日，国务院法制办在官网公布了《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》和中国版人民银行权关于《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》的说明。该条例的出台进一步明确了互联网金融行业行为标准，也进一步升级了监管政策。
该条例对目前的P2P网贷行业总体来说有如下三点影响：
第一，该条例与最近公布的《互联网金融指导意见》以及《高法》的民间借贷司法解释等是一脉相承的，为P2P网贷的细则制定确定 了法律基础。该条例特别说明了网络小额借贷管理需遵照此办法执行，因此对P2P网贷来讲也具有牌照监管含义，可以想象P2P网贷的细则将是非常严格的。
第二，该办法规定所有非存款的放贷组织可以将资产对机构做债权转让和资产证券化，但并没有允许对个人转让，或者有类似吸收存款的行为，这会对现在很多线下吸收资金的P2P网贷机构产生影响，迫使其把线下资金端向线上转型。
第三，该办法强调组织信息的共享和报备，有利于建立统一的征信体系，有望结束目前放贷机 构重复授信和混乱经营的局面，对p2p机构的长期稳健发展是一大利好。
资料参考：迪蒙网贷系统网络。

8. 互联网金融的监管法规有哪些

1、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

意味着互联网金融行业将告别“缺门槛、缺规则、缺监管”的“野蛮生长”时代，纳入法制化规范发展轨道。 《意见》的出台，也标志着互联网金融行业即将迎来一次大的洗牌，操作和管理不规范的互联网金融企业将难以生存，而正规企业将迎来发展的好时机。

2、《互联网保险业务监管暂行办法》

对互联网保险经营资质、行业发展做出界定。这是央行、证监会、银监会、保监会等十部门印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后的首个落地的互联网金融分类监管细则。

3、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

要互联网支付机构最终回归“支付业务”本色，不能有资金池，不能具备银行功能，比如进行清算业务，规规矩矩做资金通道。在这种情况下，不少第三方支付机构纷纷表示，托管业务被银行抢走，将会极大的打乱第三方支付机构的战略布局。

4、《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》

有利于完善多层次信贷市场，为发展普惠金融提供制度基础，也有利于规范民间融资、打击非法集资，加强金融消费者权益保护。

5、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

列举了十种可能属于虚假民间借贷诉讼的行为。规定经审理发现属于虚假诉讼的，人民法院除判决驳回原告的请求外，还要严格按照本《规定》的内容，对恶意制造、参与虚假诉讼的诉讼参与人依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，必须要移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。

9. 近期很火爆的“熟人借贷”靠谱吗

去年8月份，P2P网贷平台借贷宝发起了“拉好友返现金”推广活动，线上微信推广，采用二级奖励式，参与者每推广一个客户就可以获得20元奖励。借贷宝的这种推广方式就是近期很火爆的熟人借贷模式，然而，熟人借贷真的靠谱吗？

一、熟人借贷是什么？

熟人借贷是在亲朋好友之间发起借贷业务，借款人可以在APP上实名发布自己的借款需求并设定利率，好友可以匿名出借最终获取利息。这是一个新的P2P细分领域，是在互联网背景下发展出来的社交金融，它在近期才出现，平台均处于测试或起步阶段，稍有名气的平台不足10家。

二、熟人借贷能否持续

除了营销外，借贷宝定位的熟人借贷模式也一直遭到市场的质疑。

据悉，借贷宝运营模式是“熟人借贷”模式，服务于熟人之间的互联网金融平台，即无论借款还是投资，都是在朋友之间，信用判断交给用户自己，而且平台本身不对借款担保。

但分析人士对于熟人借贷的市场需求则表示担忧。有业内人士表示，熟人借贷可以做，但现在还不能成规模。熟人借贷是想减少一般借贷平台发展过程中的不信任问题，实际上这个问题现在根本解决不了。

三、熟人借贷存在哪些问题？

1.熟与信任并不对等

最明显的例子是微信朋友圈，当你的微信朋友圈到了一定数量，你会发现你变得不再敢于说话和表现自己，因为说不定你哪一天对工作的抱怨会被你的上司或同事看到，你在酒吧放浪形骸的照片会被闺蜜传为笑谈，你加班的借口也会被女友或男友识破，更别说向朋友圈里的人借钱——真正肯借的，不用你说他们会主动问你需不需要，而更多的是你根本想都不会想去开口的。同样，对于中国人来说，“借啥别借钱”几乎已经成为了一种共识，既然P2P能够向陌生人借钱，为什么还要问熟人？

2. 熟人借款需求和投资需求间的不匹配

首先，借款和理财难以平衡，熟人借贷的模式，是一个低频率使用的场景，且每个人的熟人圈层是有限的，构不成持续的理财。其次，圈层是有分化的，圈层的借款和理财需求也不平衡。比如白领的熟人朋友还是白领，白领圈层普遍是理财需求大于借款需求，而社会底层人群更多是借款需求大于理财需求。

3. 熟人借贷的紧急低频

民间借贷往往带有紧急低频的特性，用互联网方式来做这种低频、私密、带有帮助性质且需求紧急特点的应用，虽然有需求但是市场空间有限。“低频”正是熟人借贷的痛点。

4. 熟人借贷，真的是熟人吗？

虽说中国是“熟人文化”，熟人之间讲求信用、相互理解、相互宽容。但问题是，熟人借贷关系中的“熟人”，并非是直接的熟人，许多人不过是“熟人的熟人”，其实无异于陌生人。随着社交软件快速发展，微信、微博里所谓的朋友，知根知底的并不多，甚至有的只是粉丝关系，一旦借贷会存在较大风险。

可见，熟人关系并非借贷的“安全屏障”，风险依然存在；“守信激励，失信惩戒”的机制，同样适用于熟人借贷关系。在熟人借贷关系中维系这种机制的正常运行，必须建立起相应的业务规范。

5.社会信用体系不健全 风险难控

目前中国还没有一个健全的社会信用体系的情况下，也完全无法让一个失信的“老赖”在社会上寸步难行。即使是现在非常火热的、带有一点熟人借贷或社交金融性质的学生贷款，它们对于学生的最大的威慑，也不过就是发生逾期时，会去找学生的辅导员、会去找他们的父母，而欠债逾期不还并不能在同学圈里面造成多大的负面影响——基本上每个读过大学的人，班上总有几个习惯于借钱并不迟迟不还的同学。

在这种情况下，熟人借贷的道德底线都能够被轻易击破，还谈什么风控呢？如果一个商业模式只能建立在“你能欺骗的，都是相信你的人”这样的心灵鸡汤的基础上，它如何能够走得远呢？

6.法律风险

2015年8月12日，国务院发布了《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》）。《条例》第四条限定了“经营放贷业务的主体”，即“依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织”，但“基于人情往来不以营利为目的发放的贷款除外。”

业内人士表示，熟人借贷业务近期的火爆，可能与上述规定有关。个人与个人之间偶发性的借贷没有问题，但不应该是经常性的，如果出现“借钱用于放贷”是有风险的。

（共时财经综合）

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