合同法中关于保险的条款
⑴ 保险合同条款如何看懂
当大家买保险时，保险的所有理赔条款都在合同内。保险合同条款就像一本“天书”，大家在在看的时候真的无从下手。那么怎么样才能看懂保险合同条款，掌握保险合同内的关键信息，防止被代理人误导？奶爸用四点，告诉大家保险合同条款怎么看：
一、保险合同藏在哪？投保之前哪里看？
保险合同一般分为两种形式：电子合同、纸质合同
1、电子合同
指的是在线上投保成功后，保险公司会发送单号要您去官网下载电子合同，或者说直接发送到您的预留邮箱。
2、纸质合同
大家在线下投保成功后，保险合同由保险代理人转交到客户的手中。保险合同中通常会把健康问卷装订一起，方便用户存档。
投保前的合同条款虽然不是投保成功后正式的合同，但里面的规定条款基本与正式合同一致的。
关于如实告知的法律责任，《保险法》第十六条也有明确的规定。如实告知是投保人必须履行的一项法律义务。
投保人需要对保险人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。
简单点说，就是如果投保人没有如实告知，遇到出险事故，保险公司可以不赔。
四、保险合同如何管理
买了保险，就一定会有保险合同。
如果你是线下投保，一般会拿到纸质合同。如果你是线上购买，则拿到电子合同。上述我们提到，其实电子保单与纸质保单法律效力是一样的。
所以拿到电子合同和纸质合同都没有关系，重点是要做好保险合同管理。奶爸建议，最好专门做一份保障清单，将所有保单的重要信息整理好，以便日后查看。
总结
买保险本质上就是买一份合同，所有疾病规范以及理赔问题都按保险合同条例来执行。需要花费一点时间在研究保险合同条例上，为了避免买错保险花费了冤枉钱。
现在互联网发展迅速，保险信息的透明，以及各种投保技巧，保险小知识可以在互联网上看到，对于保险小白来说是非常方便的！
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⑵ 人寿保险有关法律法规
<1>、保险合同的订立一般地，订立保险合同必须遵循的原则包括：自愿订立原则、平等互利/协商一致原则、合法性原则、保险利益原则、最大诚信原则。保险合同的订立要经过要约与承诺两个阶段，又称为投保和承保，一般采用书面形式进行。投保应符合三个条件：第一，投保人要有缔约能力，自然人中无民事行为能力人和限制民事行为人不具有投保能力，不产生要约的效力；第二，投保人对保险标的应当具有保险利益；第三，投保人要履行如实告知义务，即如实回答保险人所需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交付保险人。承诺是保险人同意投保人提出的保险要求的意思表示。
<2>、保险合同的效力合同的成立与生效是两个既相关联又相区别的概念。合同的成立是合同生效的前提，合同的成立可以说是当事人的“私人行为”，只需当事人意思表示一致即可成立；而合同的生效，意味着成立的合同在缔约的当事人间存在着相当于法律的效力，并拘束双方当事人。可见，合同的生效不同于合同的成立，它是法律评价的一种积极的结果。一个合同虽然成立，但可能由于不具备合法性，而会被法律宣布无效，从而与当事人的意志相违；除了法律评价决定合同的命运外，当事人双方也可能对合同的效力问题进行安排。就保险合同而言，合同当事人之间的合同效力有以下几种类型。（1）保险合同成立后立即生效这是保险合同成立后，合同效力发生的正常形态。一个保险合同如果符合法律规定，当事人也未附其他条件和期限，保险合同的效力立即发生，保险公司对于此后发生的保险事故有赔付的义务。有人认为，保险合同为实践合同，应以保费交付为其生效要件。笔者不同意此观点。保费正是在保险合同生效后，投保人对保险人承担的债务。保费的交付是保险合同生效后，投保人的履约行为，而非合同的生效要件。这一点在财产保险中尤其明显，一个有效成立的财产保险合同，法律规定保险人可以对投保人应缴而未缴的保费强制执行，这本身就是以承认合同的效力为前提的。因为，若按实践合同论的理解，保费尚未交付，合同不产生效力。而未生效的合同是没有强制执行力的。可见，认为保险合同是实践合同是欠妥当的。（2）当事人就保险合同附延缓期限或停止条件的，保险合同暂缓生效我国《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。意谓双方当事人可约定某一日为合同生效的始日，在该日到来之前，合同不生效。双方当事人也可对合同的生效附一定的停止条件，在所附条件成就前，合同虽已成立，但还没有生效。纵观各国保险实务，附停止条件的情况主要有：(1)以汇票、支票等票据支付保费的，约定以票据获承兑为保险责任开始的条件。(2)美国有一种无须体检的人寿保险或高额保险，虽然合同自投保时已成立，但双方约定保险人的责任只开始于保单交付时，被保险人健康状况良好。换言之，于保单交付时被保险人健康状况不佳的，保险合同并不生效。（3）保险合同无效合同的生效是法律对合同评价的积极后果，但保险合同也可由下列原因而被合同管理机关或人民法院宣告无效，即法律对其作出消极的评价后果。①保险合同因违反法律的强制性规定而无效各国保险法为防止“道德危险”的发生，防止有关当事人利用保险的形式而行赌博之实，都规定了“保险利益原则”。我国《保险法》第三十一条规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效”，我国台湾《保险法》第17条对此也有相同的规定。所以投保人对标的无相关利益的，保险合同纵使成立，也由于其直接违反法律的上述规定而无效。但我国《保险法》并未明确投保人对保险标的有利害关系应于何时存在，才不致使保险合同因违反保险利益原则而无效。其实由于财产保险和人身保险的性质不同，对财产保险和人身保险中的投保人应于何时对保险标的物有利害关系，法律应有不同的规定。由于人身保险合同的标的物是人的寿命或身体，法律为防止投保人可能会因为与被保险人没有利害关系，故意引发“道德危险”，为谋求保险金，恶意促使保险事故的发生，故意杀害或伤害被保险人，所以法律要求投保人在投保时，必须对被保险人有保险利益；而人身保险，特别是人寿保险具有储蓄的性质，法律并不要求投保人在保险期间届满或保险事故发生时依然对被保险人有保险利益。例如，夫以妻为被保险人自己为受益人而投保一份寿险，之后夫妻离婚，离婚后妻遇车祸死亡，虽然在保险事故发生时，由于夫妻关系已解除，夫对妻已无保险利益可言，但此份寿险合同并非无效，夫可请求保险金的给付；就财产保险而言，情形则不一样，法律并不要求在投保时，投保人对保险标的物一定要有保险利益，但是在保险事故发生时，投保人必须证明对保险标的有利害关系。这主要是因为补偿原则是财产保险的基本原则，即被保险人只能通过保险在保险事故发生时获得相应的补偿，但不可从中获利。故能否有权请求保险金；关键在于在发生保险事故时能不能证明利益关系存在，而投保人在投保产险时对保险标的是否有利害关系并不重要。此种现象在进出口货物运输保险中最为常见，由于海运提单是物权凭证，在漫长的运输途中，货物的所有权可能已几经转换，如果发生保险事故，能够要求获得赔偿的人只能是最终对受损财产拥有所有权的人，其他的贸易方，包括最初的投保人，由于所有权的转移，都无权请求给付保险金。除强制性规定保险利益原则外，为特别保护未成年人或痴呆、精神病人的生命健康的安全，法律严格禁止投保人(未成年人的父母除外)以上述人等为被保险人，投保以被保险人死亡为给付保险金条件的人身险。我国《保险法》第三十三条规定：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保”，保险合同的内容如果违反此类强制性规定，合同当然无效。但我国《保险法》第55条的规定局限于无民事能力人，对于以限制行为能力人为被保险人而投保以死亡为给付保险金条件的，缺乏禁止性规定，似嫌美中不足。②保险合同目的非法国外税法规定对遗产要征收遗产税，而对保险金收入则免征税金，有些人为了逃避遗产税便以购买高额寿险的办法，将其继承人指定为寿险合同的受益人，从而达到规避法律的非法目的(以合法形式掩盖非法目的)，这类合同由于其目的非法而绝对无效。③保险合同内容违反社会公共利益或有损他人如保险合同不得承保街头贩卖毒品、偷盗抢劫等非法行为。（4）保险合同效力待定《合同法》中效力待定的合同，是指合同效力的发生与否取决于合同行为是否被迫认这样一类合同。在保险实务中，效力待定的保险合同主要指未成年人签订的保险合同，此类合同只有经过未成年人的法定代理人追认方可生效。因为投保能力是一种完全行为能力，限制行为能力人和无行为能力人无签订合同的能力，但也不宜将此类保险合同宣布无效，从而扩大绝对无效的合同范围，因为这样一来，就会不利于交易的安全。特别是未成年人签订的保险合同并不必然对未成年人无益，所以应该赋予未成年人的法定代理人以追认权。但对这种追认权法律应定有除斥期间，即在法定期间届满后，不得再行追认，或者在保险人发觉投保人为限制行为能力人后，即发通知给其法定代理人，要求其在短期内(如一个月)追认，否则认为“不同意”，原定合同无效。如双方当事人都未注意及此，则于保险事故发生时，只能认定合同无效。（5）合同相对无效《合同法》将以下三种合同作为相对无效的合同对待：①对方当事人欺诈、胁迫或乘人之危而签订的合同；②当事人对合同有重大误解的；③显失公平的合同。不利方若在一定的时间内(除斥期间)行使撤销权，致使上述合同被撤销的，合同即无效；反之，合同(继续)有效。在保险实务中，相对无效的保险合同主要有保险代理人故意欺骗投保人，夸大保单利益，诱使投保人投保的；保险人在保单条款或特约条款中扩大保险责任的免责范围，造成保险合同显失公平的；或在保险人或其代理人胁迫投保人签订保险合同等情况下，投保人均可申请撤销该合同，合同经法院撤销后便自始无效。但不利方若没有申请撤销合同，或只是提出变更合同的请求，合同并不当然无效。（6）保险合同当事人行使解除权，且解除行为具有溯及力的合同的解除是指合同生效后，全部履行以前，有解除权的一方当事人解除或约定解除合同的行为。合同解除的效力若能溯及合同成立之始的，称为有溯及力的解除，反之，则为无溯及力的解除。就保险合同而言，解除行为若具有溯及力的，将发生恢复原状的效果，保险合同中双方当事人间的权利义务关系(债权债务关系)自始消灭。我们也可以把解除行为具有溯及力的，视为合同无效的一种情形。①投保人退保的由于保险条款大都由保险人事先拟订，故为了保护投保人的正当利益，各国保险法都将投保人作为保险合同双方当事人中处于弱势的一方，所以在法律的规定和解释上均偏惠于投保人，即如果双方对保险条款理解发生歧义，法律上解释将有利于投保人。立法上还赋予投保人直接解除权，即合同解除不必以保险人同意或违法为前提。我国《保险法》第15条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同”。关于投保人的解除权，除我国《海商法》第227条和第228条有例外规定，一般不允许被保险人在保险责任开始后解除保险合同，特别是对货物运输和船舶航次保险，法律规定被保险人一律不得要求解除合同。②双方当事人约定解除保险合同，并约定解除行为的效力溯及既往，有恢复原状的效果保险合同既可经双方当事人合意成立，也可经合意解除，并可约定解除行为有溯及力。③因一方不履行有关义务，另一方行使解除权的保险合同是最大诚信合同，要求投保人在订立合同之际，负如实告知有关信息的义务。如果投保人故意违反如实告知义务，且这种隐瞒或虚假陈述足以影响保险人决定承保与否的，则保险人在知悉后可解除此份保险合同。我国《保险法》第17条规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。但我国《保险法》的上述关于保险人在投保人违反如实告知义务的情况下，可行使解除权解除保险合同的规定有以下不足之处：①欠缺解除权行使期限的规定。解除权实质上是一种形成权，对形成权应有除斥期间的规定。否则，保险人无论经过多长时间都可以行使解除权，解除保险合同，势必一方面使保险合同关系处于不稳定的状态；另一方面由于法律规定一旦保险合同解除，保险人对解除前发生的保险事故概不负责，甚至可不退还保费，这样一来对投保人尤显不公。我国台湾《保险法》第64条规定：“前项解除契约权自保险人知有解除原因后经过一个月不行使而消灭”，似值得大陆立法借鉴。②对于违反如实告知义务只影响到保险费率提高的，宜规定保险人只有权要求投保人补交应收保费与已收保费的差额，只是在投保人拒绝保险人要求其补交保费的请求后，法律才可赋予保险人解除权。但对合同解除之前发生的保险事故，保险人应按实交保费与应交保费的比例给付保险金，而不应任由保险人解除合同，不承担保险责任。因为投保人如实告知义务的违反之时只涉及到保险费率的高低，即只关系到应交保费的数量，而保险事故和保险标的并非属于不可保的风险。③我国《保险法》对投保寿险时，投保人谎报年龄的规定也缺乏灵活性。《保险法》第三十二条规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值”；而我国台湾《保险法》第122条则根据年龄不合限制的不同情况作出了区别性的规定：“被保险人年龄不真实而其真实年龄已超出保险人所定被保险人的年龄限度者，其契约无效；但被保险人的真实年龄未达到法定年龄之最低限度者，其保险契约自被保险人达到规定年龄之日起生效”，台湾的规定较之于大陆的相关条款，更能周到地保护投保人的利益。④我国《保险法》对于投保人故意违反告知义务和因过失而未告知保险人有关信息这两种不同的情形，未作实质区分，而是赋予保险人一样的解除保险合同的权利。这种规定不够科学，因为保险业务的专业性较强，投保人具备的保险专业知识也较少，对于何者为重要信息并应予告知并不了解；如果规定只要投保人未告知有关信息，与投保人故意隐瞒或提供虚假陈述一样，保险人均可行使解除权，似乎不尽合理。特别在某些情况下，某些重要信息只要保险人或其代理人稍事询问或检查即可获得，而他们由于过失而未询问或检查的，如果法律依然不加区分地赋予保险人解除权，似乎更不合理。所以相比较而言，我国大陆的《海商法》的规定则较为科学，该法第223条规定：“不是由于被保险人的故意未将有关重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同或者要求相应增加保险费。保险人解除合同的，对合同解除前发生保险事故造成的损失，保险人应负赔偿责任”，从而对保险人在投保人非基于故意而未告知有关情况的，解除权的行使进行了一定的限制，与投保人恶意违反诚实告知义务的情况区别开来。⑤投保人若在合同成立后，不履行交付保险费义务的，保险人也可以行使解除权，而致使合同无效。在保险合同成立后，投保人应履行交付保费的义务，交费方式有分期支付保险费和一次性支付全部保险费两种方式。保险实务中尤以分期支付保险费为主要方式。我国《保险法》第三十六条、第三十七条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。<3>、保险合同的履行保险合同的履行主要包括投保人必须履行的义务和保险人必须履行的义务。投保人必须履行的义务包括缴纳保险费的义务、危险增加的通知义务、保险事故发生后的通知义务、接受保险人检查，维护保险标的的安全的义务、积极施救义务、提供索赔单证、领取保险金等义务。保险人必须履行的义务包括根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，给付保险赔偿金和保险金的义务以及支付其他合理必要的费用。这些费用包括为防止或者减少保险标的损失所支付的合理、必要费用，查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的合理、必要的费用，诉讼费或者仲裁以及其他必要、合理的费用。
<4>、保险合同的变更保险合同变更指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充。变更内容主要包括保险合同主体的变更、内容的变更和保险合同效力的变更等。（1）主体变更保险合同的主体包括保险当事人以及保险关系人。保险当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。保险关系人是指在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付请求权的人，包括被保险人和受益人。保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序规定也不相同。投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。《保险法》第四十九条规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。在财产保险合同中，保险标的变更实际上意味着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但是保险利益仍然存在，为受让人所有。受益人的变更，根据《保险法》第四十一条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。（2）客体变更保险合同的客体是保险利益，保险利益为投保人所有，其变更一定是投保人的变更所致。（3）内容变更保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。保险合同内容的变更有两类情况，一是投保人因自己的实际需要提出变更，二是因一定法定情况的发生，保险合同一方须予提出变更，另一方亦不得拒绝变更。保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。法定须予变更的情况有：①保费的增加投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付（第三十二条）；投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同（第五十一条）；在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同（第五十二条）。②保费的减少据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。投保人因自己的实际需要提出变更请求主要是因变更保险金额而变更保费。③保险金额的增加如保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额，当然亦需增加保费；投保人亦可在保险价值并无增加的情况下在保险价值限度内提出增加保险金额的请求。④保险金额的减少如因有保险价值减少的情况或者虽无减少情况，投保人亦可提出减少保险金额的请求，只是一些保单规定保险人并不受理保险金额减少的请求，此种保单多为人寿保险保单。
<5>、保险合同的解除保险合同的解除是指依法提前终止合同关系，包括协议解除和法定解除，可行使法定解除的原因包括投保人违反如实告知义务、被保险人或者受益人的违法行为、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的应尽的责任、保险标的的危险程度增加、人身保险合同效力中止满2年。
<6>、保险合同的终止保险合同的终止是指保险合同关系不复存在，主要原因有保险期届满，保险赔偿金或保险金的给付，合同解除，行使终止权以及被保险人受益人死亡。
<7>、保险合同的解释合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有：（1）文义解释文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义
解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如××保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。（2）意图解释意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。（3）解释应有利于非起草人《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”（4）尊重保险惯例保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。
<8>、解决保险合同争议的方式保险合同争议的解决方式包括和解、调解、仲裁以及诉讼。（1）和解和解是指合同主体双方在自愿诚信的基础上，根据法律法规及合同约定，充分交换意见，相互切磋与理解，求大同存小异，对所争议的问题达成一致意见，自行解决争议的方式。（2）调解调解是指在人民法院、仲裁机构或律师的主持下，合同主体双方根据法律法规及合同约定，充分交换意见，对所争议的问题达成一致意见，解决争议的方式。（3）仲裁仲裁是争议双方依仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员调解，并作出裁决。仲裁裁决具有法律效力，当事人必须予以执行。仲裁机构主要是指依法设立的仲裁委员会，它是独立于国家行政机关的民间团体，不受级别和地域的限制。（4）诉讼保险诉讼主要是指争议双方当事人通过国家审判机关‐人民法院解决争端、进行裁决的办法，它是解决争议的最激烈方式。
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⑶ 人寿保险合同特殊条款
人寿保险合同中不可抗辨条款的含义是，保险人在寿险契约成立后经过一段期间，不得对被保险人任何不实告知或隐瞒的事实提出抗辩，而主张解除契约，虽足以证明投保人、被保险人有故意违反告知义务的具体事实，保险人仍不能免除契约约定的赔付责任。不可抗辨条款的设立，是对保险人因投保人违反保证或违反如实告知义务所产生的合同解除权的一种限制。人寿保险合同之所以有这样的特殊条款，是因为此类合同为长期性合同，在合同签订若干年后，被保险人的健康状况已经发生了变化，如保险人可以因为某些理由而终止合同，那人寿保险合同将变得毫无意义。况且如在被保险人死亡后，让受益人为其生前之误告、隐瞒或欺诈而负责任，不仅举证困难而且有违人道。我国《合同法》第55条第1项规定：“具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权”的，撤销权消灭。因此，不可抗辩条款的设定在法理上是有依据的。修订后将于2009年10月1日生效的《保险法》第16条第3款、6款，已增设了保险合同不可抗辩规则。
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⑷ 民法典关于保险合同的相关规定
《民法典》第496条关于格式条款:提供方的提示和说明义务及违反义务
法律后果的新规定:
《合同法》第39条规定:“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”该条的规定为格式合同的订立提供了基本的法律依据，但对提示和说明的范围、方式、程度，特别是未尽提示和说明义务的法律后果没有明确规定。
《民法典》第496条规定:“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。”该条规定调整了条文顺序，在开宗明义地对格式条款进行界定的基础上，明确了提示和说明义务属于格式条款订入合同的条件，明确了未尽合理提示和说明义务的法律后果，强化了提示和说明所要达到的程度，即要使对方不仅注意条款的存在，还要理解条款内容，更有利于保护对方的知情权。《民法典》在“注意”的标准之外增加了“理解”的标准。也就是说，格式条款的提供方违反义务导致对方没有注意到格式条款，或者导致对方没有理解该格式条款，对方均可以主张该条款不成为合同的内容，即可以主张该条款未被订入合同。
以上就是关于合同的相关规定，具体细则还请登陆网站查看。
⑸ 什么是保险合同格式条款
格式条款又称格式合同，是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。如：保险合同、拍卖成交确认书等，都是格式合同。《合同法》从维护公平、保护弱者出发，对格式条款从三个方面予以限制：第一，提供格式条款一方有提示、说明的义务，应当提请对方注意兔除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明；第二，兔除提供格式条款一方当事人主要义务、排除对方当事人主要权利的格式条款无效；第三，对格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。保险合同由于其特性，在大多数国家都归其于格式合同。保险合同中确实存在大量的格式条款，按照法律规定，格式条款的提供人有义务提请对方注意其将以格式条款订入特定合同的事实。我国《合同法》第三十九条第一款对此作出了明确规定，即采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。否则将承担相应的法律后果。
格式条款，依照《合同法》第39条的规定，是指当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款。日常生活中，大家会遇到许多具有格式条款性质的合同，比如一些供水合同、供电合同，还有最多的，就是保险合同。
对于保险合同的大体内容和一般约定，事先听到最多的是代理人的宣传。在签订时，往往是对方将早已准备好、打印好的合同往我们面前一放，让我么们签字，我们只有签字同意一种选择，否则，只能走人另寻他路。我们知道，合同是双方当事人对某一项或多项事情共同的意思表示，合同应当体现签约双方共同的意愿。
那么，对具有格式条款性质的保险合同，由于在签订时没有充分体现投保人、被保险人的真实意思表示，为维护投保人、被保险人的合法利益，维护合同自愿、公平的基本原则，法律对保险合同格式条款的适用就有相关专门性和限制性的规定。
一、增加格式条款提供者一方的充分说明义务
1、《合同法》第39条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
2、《保险法》第18条规定：保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
二、发生争议时，作出对格式条款提供者一方不利的解释
1、《合同法》第40条规定：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第41条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。
2、《保险法》第31条规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当做有利于被保险人和受益人的解释。
三、其他有利于投保人、被保险人的法律规定
1、《保险法》第15、16条规定：除法律另有规定或保险合同另有约定之外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，而保险人不得解除保险合同。这是在合同的法定解除权方面有利于投保人、被保险人的规定。
2、《保险法》第60条规定：保险人对人身保险的保险费，不得以诉讼方式要求投保人支付。这就是说，一旦投保人认为投保时没有完全理解保险合同内容，致使保险合同与所希望的保险保障不符合，或感觉自身经济能力不能满足保险费用的交纳，投保人可以随时解除保险合同，而保险公司不能强制要求投保人继续交纳保险费。
四、投保人、被保险人能够采取的救济措施
1、《合同法》第54条规定：对因重大误解而订立的或者在订立合同时显失公平的合同，当事人可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。对一方以欺诈、胁迫或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。
这就是说，当投保人、被保险人认为订立保险合同时受到了误导而错误的签字，或认为保险合同的约定明显不公平，或被人利用自己对保险合同和法律的缺乏了解而签订的保险合同，投保人、被保险人可以有权在一定期限内，请求人民法院或仲裁机构对不合理的合同条款进行修改、变更，或直接撤销保险合同。
2、在投保、理赔或退保过程中，对有争议的条款内容损害投保人、被保险人合法利益的，投保人、被保险人也可以根据法律的具体规定，勇敢的拿起法律武器，起诉保险公司，捍卫自身的权益。我相信，这对维护保险合同双方的长远、共同利益，保证保险事业健康、可持续发展是有益的。
论保险合同格式条款的解释原则
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⑹ 民法典关于保险方面的规定
一、《民法典》第496条关于格式条款
提供方的提示和说明义务及违反义务
法律后果的新规定
《合同法》第39条规定:“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”该条的规定为格式合同的订立提供了基本的法律依据，但对提示和说明的范围、方式、程度，特别是未尽提示和说明义务的法律后果没有明确规定。
《民法典》第496条规定:“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。”该条规定调整了条文顺序，在开宗明义地对格式条款进行界定的基础上，明确了提示和说明义务属于格式条款订入合同的条件，明确了未尽合理提示和说明义务的法律后果，强化了提示和说明所要达到的程度，即要使对方不仅注意条款的存在，还要理解条款内容，更有利于保护对方的知情权。《民法典》在“注意”的标准之外增加了“理解”的标准。也就是说，格式条款的提供方违反义务导致对方没有注意到格式条款，或者导致对方没有理解该格式条款，对方均可以主张该条款不成为合同的内容，即可以主张该条款未被订入合同。
除此之外，还有以下几项是关于保险方面的规定的：
二、保险人说明义务的含义及其理论基础
三、保险人说明义务的范围
四、保险人说明义务的履行
五、保险人说明义务违反的后果
详细内容还请登陆官方网站查阅。
⑺ 财产保险合同基本条款包括哪些
对于财产保险合同常见的就是家庭财产保险财产合同，很多家庭都会购买财产保险合同，也会和保险公司签订一份财产保险合同，那么财产保险合同基本条款包括哪些？接下来由华律网的小编为大家整理了一些关于这方面的知识，欢迎大家阅读！
财产保险合同的主要条款:
财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。其主要条款为：
保险标的
保险标的即保险合同双方权利义务所指向的对象。财产保险的标的非常广泛，如房屋、机器设备、运输工具等。当事人在签订合同时，应当明确载明保险标的的名称、范围、价值、坐落地点。
保险责任
保险责任是指导致保险方承担赔偿责任的事故或凤险范围。保险事故应具备下列条件：
该事故有发生的可能，根本没有发生可能的不能成为保险事故;
该事故的发生必须是偶然的和意外的，必然发生或故意使之发生的事故不能成为保险事故;
保险事故的发生须是未来的，事故已经发生或发生的危险已经消除则不能成为保险事故。
保险金额
保险金额是指在保险事故发生时，保险方承担赔偿责任的最高限额。保险金额的确定以保险财产的价值为依据，不得超过保险财产的价额。如果投保方以保险财产的全部价额投保，则保险金额与保险价额相同;如果投保方以保险价额中的一部分投保，则保险方赔偿时一般按保险金额与保险价额的比例计算赔偿金。
保险费
保险费是投保人向保险人支付的费用，这是保险方承担赔偿责任的代价和必要条件，必须在合同中订明。保险费是保险方建立保险基金的主要来源，因此，交纳保险费的意义不仅仅在于某一具体合同本身。保险费的多少是根据保险金额的大小和保险费率的高低来决定的。
保险期限
财产保险合同应明确规定保险的期限，只有在保险期限内发生的保险事故，才由保险方承但责任。计算保险期限通常有两种方法，一种是按年、月计算;另一种是以某项事件的始末为保险期限，如货物运输险以一个行程为保险的有效期。
赔偿办法
当事人在保险合同中应载明保险事故发生后确定和支付赔偿金的办法和程序，以作为将来进行赔偿的根据。
双方当事人的责任
根据《经济合同法》及《中华人民共和国财产保险合同条例》的规定，财产保险合同双方当事人分别有以下责任：
投保方的责任
a、不得隐瞒被保险财产的真实情况。在财产保险中投保人应如实填写投保单，不得谎报财产的实际价值，对于决定保险事故发生的主要情况要向保险方讲清，投保方如隐瞒被保财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
b、按约定期限交付保险费。如投保方不按期交纳保险费，保险方可以分别情况要求其交付保险费及利息或者终止保险合同。保险方如终止合同，对终止合同前投保方欠交的保险费及利息仍有权要求投保方如数交足。
c、投保方应当遵守国家有关部门制定的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定，维护劳动者和保险财产的安全。保险方可对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应向投保人提出消除不安全因素的合理建议，投保人应及时采取措施消除，否则由此引起保险事故的损失，由投保方自己负责，保险方不负责任。
d、保险标的发生变化，如所有权转移、变更座落地点、改变用途或者增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费时，应按规定补交保险费。投保方如不履行此项义务，由此引起的损失，由投保方自负。
e、在发生保险事故后，投保方有责任采取一切必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对由此扩大的损失，有权拒绝赔偿。
f、保险事故发生，投保方向保险方要求赔偿时，有义务提供保险财产或利益实际损失的清单、避免扩大损失费用的清单、有关单据和证明文件。在损失是第三者过错造成的情况下，投保方可向保险方提出赔偿要求，但必须将向第三者追偿的权利转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。
保险方的责任
a、对发生保险事故所造成的保险标的的损失或引起的责任，保险方应按保险合同规定履行赔偿责任。赔偿金应在与投保方达成有关赔偿金额的协议后的10天内偿付，保险方如不及时偿付，则应承担违约责任，支付违约金。
b、对投保方为了避免或者减少保险责任范围内的损失而进行施救、保护、整理以及诉讼所支出的必要的、合理的费用，以及为了确定保险范围内的损失所支付的对受损标的检验、估价、出售的合理费用，由保险方负责偿还，但最高以保险金额为限。
c、保险标的发生保险责任范围内的损失，应当由第三者负责赔偿的，投保人可以以将向第三者追偿的权利转让给保险方为条件，向保险方提出赔偿要求，保险方应按保险合同规定先予赔偿，再向第三者追偿。
保险人的给付义务
给付保险赔偿金，为保险人在保险合同约定的保险事故发生时，依照保险法的规定和财产保险合同的约定承担的基本义务。给付保险赔偿金，又称之为保险给付，为保险人履行财产保险合同的主要方面。保险人的给付义务，又被称之为保险责任。
保险人履行给付义务，应当具备以下条件：①保险人和投保人之间已经成立有效的财产保险合同;②在发生保险事故时，财产保险合同的标的确定或者可以确定;③保险危险的种类和范围已为确定;④在保险合同有效期内，保险事故已经发生。保险责任因为财产保险合同的约定而发生。凡是由于特定的不可预料或者不可抗力的事故所造成保险标的的损失，除非保险合同另有约定，或者保险标的的损失是由投保人或者被保险人的故意行为造成的，保险人均应当对保险标的的损失负给付保险赔偿金的责任。
保险责任为合同约定的责任，当事人可以通过合同条款限制保险责任的范围。但是，限制保险责任范围的条款，不得违反法律的强制性规定，也不得超越合理的界限而使原有保险的性质发生变更、或者有损国家利益和社会公共利益。
给付保险赔偿金的原则
在发生保险事故时，保险人应当依照保险合同的约定向被保险人承担保险责任或者给付保险赔偿金。保险人应当承担的保险责任，以金钱给付为限;但是，保险法另有规定或者合同另有约定的，不在此限。例如，财产保险的标的物因保险事故发生部分损害，除非保险合同另有特别约定，保险人不承担恢复原状的义务;即使保险合同约定有保险人恢复保险标的原状的条款，保险人仍可以依约选择给付保险赔偿金或者恢复保险标的的原状。
保险人给付保险赔偿金，以保险合同约定的保险责任范围和保险金额为限。保险金额不得超过保险标的的价值，超过保险标的的价值而约定的保险赔偿金部分，保险人不承担给付责任。若保险金额低于保险标的的价值的，除非合同另有约定，保险人按照保险金额与保险标的的价值的比例，承担给付保险赔偿金的责任。在财产保险复保险的情形下，若复保险的保险金额总和超过超过保险标的的价值，除非合同另有约定，各保险人按照其保险金额与各保险金额的总和之比例，以保险标的的价值为限，承担给付保险赔偿金的责任。若有保险代位权的适用，被保险人向第三人请求赔偿而取得部分或者全部赔偿，保险人在给付保险赔偿金时，可以相应扣除被保险人已经取得的赔偿;被保险人未经保险人同意而放弃对第三人的赔偿请求，或者由于被保险人的过错致使保险人不能行使保险代位权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
保险人收到被保险人的赔偿请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人发出拒绝给付保险金通知书。因保险事故而应当给付保险赔偿金的，保险人应当依照保险法的规定或者保险合同的约定，履行保险给付义务。保险人违反保险合同的约定不履行给付或者迟延履行给付保险赔偿金义务的，应当向被保险人承担违约责任。
保险人因保险事故而应当给付保险金的，应当及时核定保险给付的数额。保险人核定保险给付责任的主要事项有：保险单证的效力、事故发生的原因、性质、损失程度、保险责任范围、给付保险金的额度、被保险人的身份证明以及其他有关保险责任承担的事项。经保险人核定的保险给付的数额，被保险人同意接受的，保险人应当和被保险人签订保险给付协议，并在达成保险给付协议后10日内履行保险给付义务;保险合同对保险给付期限另有约定的，保险人应当依照约定履行保险给付义务。我国保险法第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。”
再者，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
财产投保人的主要义务
1.交纳保险费的义务
投保人依照保险合同有交纳保险费的义务。投保人应当依照保险合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费。例如，我国《海商法》第二百三十四条规定，海上保险合同的保险费，投保人应当在保险合同订立后立即支付，否则，保险人拒绝签发保险单证。法律对保险费的交纳有规定的，投保人应当按照法律的规定交纳保险费。一般而言，投保人如何交纳保险费，由保险合同加以约定。我国保险法第十三条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交纳保险费。保险合同规定一次付清保险费的，投保人应当在保险合同成立后立即一次付清全部保险费;保险合同规定分期支付保险费的，投保人应当在保险合同成立后立即付清第一期保险费，并依照保险合同的规定按期交纳应当分期交付的保险费。
在保险合同期限内，因保险标的的危险增加，保险人要求增加保险费的，投保人应当交纳增加的保险费。例如，我国保险法第三十六条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费。此外，保险标的的危险降低或者其价值明显减少的，投保人可以减交保险费;投保人、被保险人没有履行对保险标的的安全防损责任的，保险人增收保险费的，投保人应当增加交纳保险费。投保人不依照保险合同的约定交纳保险费，保险人可以催告投保人交纳保险费和利息;除非法律规定保险人不得解除或者终止保险合同，或者保险法对保险合同的效力另有规定，投保人不依照保险合同的约定交纳保险费，保险人可以解除或者终止保险合同。例如，我国《财产保险合同条例》第十二条规定，投保人不按照保险合同的约定交纳保险费，保险人可以分别情况要求其交纳保险费和利息，或者终止保险合同。
2.防范灾害和采取施救措施的义务
投保人或者被保险人或者其代表或代理人，应当以谨慎合理的注意，防止保险标的发生意外事故。投保人或者被保险人发现保险标的有危险情况，不采取措施消除，由此发生事故造成的损失自己负担，保险人不承担保险责任。我国保险法第三十五条规定：“被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。”《财产保险合同条例》第十三条规定：“投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时向投保方提出消除不安全因素的合理建议，投保方应及时采取措施消除。否则，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负责赔偿责任。”
在保险标的发生保险事故时，投保人或者被保险人有责任采取必要的施救措施，防止或者减少损失;保险人有权要求被保险人采取必要的措施;投保人或者被保险人不采取必要措施，致使保险标的的损失扩大，保险人对损失扩大的部分不承担保险责任。我国保险法第四十一条规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”《财产保险合同条例》第十五条规定，“在发生保险事故后，投保方有责任采取一切必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对由此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。”
当投保人需要改变保险财产的坐落地点或用途，而这种改变有可能增加保险财产的危险程度时，投保人有义务及时通知保险人，以便保险人及时检查，并提出安全建议。如果需要增加保险范围，则投保人有义务根据有关规定增付保险费。
⑻ 保险法关于免责条款
您好，(一)合同法关于格式免责条款效力的规定
《合同法》第39条第2款规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。目前保险实务中，保险合同内容主要由保险人预先拟定，投保人不能随意修改及变更，因此实务中的保险合同多系典型的格式条款。
《合同法》第39条第1款规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
对于格式条款的效力，《合同法》第40条还有一条规定：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。就该条表述来理解，提供格式条款一方不得在格式合同的免责条款中有免除其责任、加重对方责任或者排除对方主要权利的内容，否则该免责条款无效。
这样，《合同法》第39条第1款与第40条之间就形成了逻辑上的矛盾：按照合同法第39条第1款的规定，格式条款提供方对于免除或限制其责任的条款，只要该条款不属于《合同法》第53条免除造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失的责任的条款，只要以合理方式提请了对方注意并按照对方要求对该条款进行了说明，该条款即为有效；而按照合同法第40条规定，提供格式条款的一方不论其是否以合理方式提请了对方注意并按照对方要求对该条款进行了说明，只要格式合同中有免除其责任的免责条款，该免责条款便绝对无效。目前对于这一矛盾，合同法或相关司法解释并未作出解释或修正。
(二)保险法关于格式免责条款效力的规定
《保险法》第19条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
上述规定借鉴了《合同法》40条的立法精神，但在表述上又不尽相同。该条规定强调免除保险人“依法应承担”的义务和排除投保人、被保险人“依法享有”的权利的条款无效。此处的“依法”应理解为依据保险法或其他法律，有关该项权利或义务的规定属于强制性规范，不能依据当事人的合意或约定而更改或排除。因此，保险合同中的免责条款，除法定免责条件外，更多是基于特定险种的不同风险考量而做出的技术安排，符合保险原理，具有行业的特殊性，因此不属于依法应承担的义务范畴，不应界定为强制无效条款。
同时，《保险法》第17条第2款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
该条规定相比《合同法》第39条的要求更加严格，也更有利于对弱势合同相对方的保护。合同法要求条款提供方采取合理方式提请对方注意，并按照对方要求，对免责条款予以说明。保险法则要求必须采取足以引起投保人注意的提示，且还须主动对免责条款作出明确说明，该说明义务不以投保人的询问或要求为前提，而是保险人应强制履行的义务。同时，对于不履行上述提示及明确说明义务的法律后果，保险法作出了该免责条款不产生法律效力的规定。
(三)保险合同中格式免责条款的效力认定
保险合同属于保险这一特殊行业范畴，同时受《合同法》及《保险法》的调整。如前文分析，两部部门法关于格式免责条款效力的规定不尽相同。但应当考虑的是：合同法属于一般法，制定实施时间为1999年；保险法属于特殊法，修订实施时间为2009年。基于特殊法优于一般法、后法优于前法的法律适用规则，对保险合同中格式免责条款的效力认定应以保险法相关规定为依据。
对保险合同中格式免责条款的效力认定可依循如下原则：格式合同中免除保险人“依法应承担”义务或加重投保人、被保险人责任的条款，以及排除投保人、被保险人或者受益人“依法享有”的权利的条款，属于绝对无效条款。除该类条款外，基于保险行业经营的特殊需要，而设定的符合保险原理、具备精算基础的免责条款，作为格式合同的组成部分，依法有效。对于该类条款，保险人作为格式合同提供方，应按照《保险法》第17条规定，遵循诚实信用原则，对免除或限制其责任的条款予以提示及明确说明，否则该类条款虽属合法有效条款，但不产生效力。
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⑼ 劳动合同法里对员工的基本社会保险有哪些规定
一、强制要交的保险有两种：工伤保险、医疗保险；
二、养老保险是鼓励企业和员工交纳，但不是强制的。因为养老保险的性质是员工缴纳保险期满15年并达到退休年龄，才可以领养老金，如果达不到这一条件，就只能一次性领取自己帐户里的金额（不包括公司缴纳的部分）
三、失业保险及生育保险现在政府都没有强制企业交纳的条款，一般企业很少为员工交纳这两种保险。
第三条
劳动者享有平等就业和选择职业的权利、取得劳动报酬的权利、休
息休假的权利、获得劳动安全卫生保护的权利、接受职业技能培训的权利、享受社会保险和
福利的权利、提请劳动争议处理的权利以及法律规定的其它劳动权利。
第五条
国家采取各种措施，促进劳动就业，发展职业教育，制定劳动标准
，调节社会收入，完善社会保险，协调劳动关系，逐步提高劳动者的生活水平。
第六十二条
女职工生育享受不少于九十天的产假。
第七十条
国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金
，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。
第七十一条
社会保险水平应当与社会经济发展水平和社会承受能力相适应
。
第七十二条
社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹
。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。
第七十三条
劳动者在下列情形下，依法享受社会保险待遇：
(一)退休；
(二)患病、负伤；
(三)因工伤残或者患职业病；
(四)失业；
(五)生育。
劳动者死亡后，其遗属依法享受遗属津贴。
劳动者享受社会保险待遇的条件和标准由法律、法规规定。
劳动者享受的社会保险金必须按时足额支付。
第七十四条
社会保险基金经办机构依照法律规定收支、管理和运营社会保
险基金，并负有使社会保险基金保值增值的责任。
社会保险基金监督机构依照法律规定，对社会保险基金的收支、管理和运营实施监督。
社会保险基金经办机构和社会保险基金监督机构的设立和职能由法律规定。
任何组织和个人不得挪用社会保险基金。
第七十五条
国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险
。
第七十六条
国家发展社会福利事业，兴建公共福利设施，为劳动者休息、
休养和疗养提供条件。
用人单位应当创造条件，改善集体福利，提高劳动者的福利待遇。
第一百条
用人单位无故不缴纳社会保险费的，由劳动行政部门责令其限期
缴纳；逾期不缴的，可以加收滞纳金。
第一百零四条
国家工作人员和社会保险基金经办机构的工作人员挪用社会
保险基金，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
⑽ 保险合同中所规定的权利和义务有哪些
4、权利的设立、变更、终止
保险合同的设立、变更和终止，也会带来保险权利的变化：保险合同自成立始，投保人、保险人和被保险人的权利便以合同条款的形式确定下来；在变更保险合同后，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议，将变更后的各方权利以书面形式确定下来；最后在保险合同终止时，合同确定的权利义务关系也随之消灭。
其中需要注意的是，《保险法》第四十九条规定：保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。但被保险人或者受让人应当及时通知保险人，且保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
当然除了以上基本权利外，投保人还享有订立保险合同的自主权，保险人还享有对保险标的的检查、建议权以及经被保险人同意采取安全预防措施权，被保险人还享有指定和变更受益人及受益顺序的权利。对于工程保证保险合同主体而言，也唯有了解法定权利，方能充分行使权利。