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民法典清收

发布时间: 2022-11-30 10:53:56

Ⅰ 清收原则类是什么

法律分析:一、委托清收的原则

1、损失最小化的原则。 委托清收的目的是在较快的 处置效率下,实现资产回收最大化。因此,不能不计成本地 委托清收, 盲目委托清收, 要在政策允许的前提下, 确定委托 清收的交易规范,按商业原则确定委托清收价格, 要注意防止委托清收不核算收益 、不计成本的现象 。

2、公开 、公平 、透明的原则 。 一方面 , 委托清收因为涉及多方社会力量参与,具有公开化、市场化的特征, 能够一定 程度 上避免暗箱操作等行为的发生 。 另一方 面 , 正由于参与 对象的多方位、复杂化, 更要坚持委托全过程的公开、透明、 程序化, 明确操作流程, 规范操作路线, 防止本末倒置现象的出现。

法律依据:《中华人民共和国民法典》

第六条 民事主体从事民事活动,应当遵循公平原则,合理确定各方的权利和义务。

第七条 民事主体从事民事活动,应当遵循诚信原则,秉诚实,恪守承诺。

Ⅱ 债权债务清收风险有哪些

法律分析:1、清收过程中要支付大量的额外费用。2、资产情况查实起来是一件很不容易的事情,更无法做到事无巨细。3、债务在催收过程中由于各种原因不能及时跟进,或者没有专业的技术和专业的催收人员一对一处理,很可能造成催收时机的错失。4、不能很好的正确识别其专业性和合法性,给债务纠纷带来二次伤害。

法律依据:《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

Ⅲ 银行不良资产如何处置

大多问题其实要是想知道,只用把问题放到浏览器中搜一下就可以。

银行处置不良资产,大多都是规范化、流程化的。

具体有如下几点:

1. 常规催收。

简单说来就是直接上门催收,不过这也常会遇到债务人一边说着还债、和解,另一边却暗中转移财产的事。

2. 和解清收

共同商讨,谈判桌上讲明白和解的方式、额度以及时间。相当于私了的意思。

3. 诉讼清收

如果常规催收没用,双方也和解不来,那么就要考虑走法律途径来维权了。

但这也不是盲目起诉,起诉前最好进行相应的摸底,根据债务人的财产情况,合理确定行动的时机、方式、标的和申请财产保全,再及时上诉、申诉。

4. 追加债偿主体

如果对方(债务人)早已将资产转移,穷尽手段也找不到债务人财产线索或者财产不足。那就要在执行程序中追加或者通过诉讼手段来追加偿债主体。这里需要进行尽调环节,目前国内在这一方面,福韵数据通过开源网络情报调查的方式相对专业靠谱。现有不良资产形成这么大的规模,一般也就都到了要进行尽调取证的环节。

5. 债务重组

如果依然对债务人能力认可,或者觉得此时追缴钱财拿不回多少,通过债务重组,签订新协议和还款计划,采用资产置换的方式,提高资产变现和收益能力为目标,最终盈利之后再收回钱。

6. 以物抵债

这种相对容易理解,如果企业(债务人)破产或者濒临破产,要是债权人不接受抵债物,则将一无所有,故而债权人可以采取实现债权的快捷方式——以物抵债。

要注意的,已被法院查封的财产不能再以物抵债;存在租赁关系的财产应取得承租人放弃优先购买权的确认,同时及时办理过户手续。

7. 债转股

 

对于一些觉得可以信任和合作的债务人,债权人可以采用债权转股权或以实物抵债后作价入股企业的方式实现债权。也就是入股对方公司,最后公司经营回正,股票价格上升,那么也就能得到更大的收益。

8. 盘活重整

 

比如有些项目前景优良的企业,只是暂时现金流不足,对这种情况的债务人,债权人可以采取债转股、引入并购基金、说服原股东出让部分股权、冻结债务、注入新的流动资金等重组方式,由新的管理者接管企业权力,在营运管理和财务上给予债务人支持与提升。

9. 转让债权

 

如果资产包户数较多,银行自身难以消化的,可以考虑将资产包拆解为小包或个案,外聘合作伙伴接盘,不良资产本身也有不少主动找上门的投资者。

10. 资产证券化

 

目前只有国有银行及四大AMC才有办法操作。

11. 申请强制清算

 

法院受理后,拿到‘裁定书’,如果债务人拒不履行义务,债务人恶意转移或处分财产,那么可以走入强制清算程序,查实了对方资产,那么有证据了,法院就可以强制执行。依法维护自身权益。

12. 申请追究刑事责任

 

这是追债的终极法律手段。债权人实在没有办法的话,可以根据已掌握的事实和证据,向司法机关举报要求追究债务人或相关人员的刑事责任。具体哪些罪名,这里就不做罗列了,比如限制高消费,还有抽逃出资罪、妨害清算罪、虚假破产罪、合同诈骗罪等等。要求司法机关追究老赖及相关人员(股东、董事、高管、监事、财务等)刑事责任。

银行不良资产管理部门有专业化的操作流程,如果银行与机构或者个人的债务形成违约,该资产就被申请为冻结状态,中间有一段时间由债务人优先主动申请附加流程,在规定时间内如果依旧没有履行债务偿还义务,此时该项不良资产将由法院封存进去复核审议流程并纳入到公开拍卖竞标环节,最后由专业法务机构代理竞标机构或个人来完成收购以及债权债务置换和产权手续,如果有机构或者个人希望接收不良资产一定要注意,因为目前的不良资产都以不良资产包组成,而且我们所接触到的不良资产处置都是处置债权这一部分,处理完债权才能优先收购到资产。所以特别遇到比较大的不良资产其间由于资产产权复杂,被分割成为几份或者多份并与多家金融机构形成债务关系,以及此时如果没有完全调查清楚债务的标的很容易造成收购后的不必要麻烦,以前有一个案例为,该不良资产总共五层,一,二楼为商铺,以上为酒店,可是债务产生的关系分别是两家金融机构,所以在处理了一份不良资产后导致后续出售或者经营都遇到各种麻烦!

我叫孙莉,今年是我在国有银行工作的第十三个年头,在行里已经可以说是资历非常老了,新来的主管也会叫我一声莉姐。身边的人来来往往,我却始终扎根在这家银行。主要是因为年纪越大就越想去图个安稳。几年来,我辗转多个岗位。从最初的柜员到零售客户经理,再到如今的资产管理部门,可以说对银行的各个方面都有些许理解。现在我主要去做不良资产的处置。

可能很多人都不是很了解我的岗位,大家对银行的印象主要就是存钱、取钱、购买金融产品这样常规业务。其实,银行里部门众多,而我做的这块不良资产处置就是一个比较内隐的职位。那我给大家说说我的工作,从银行的角度来看,不良资产又被称作为不良债权,其中最主要的是不良贷款,是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。近几年来,大家都看到不良资产的潜在价值,所以不良资产的热度高涨。我主要做的是房产方面,所以我做的不良资产处置主要针对银行的不良房产债权回收而进行的资产处置。房产金融的不良资产处置面临收房以及收回来如何卖的问题。更具体的还包括资产处置之后,超过债务之外的部分如何分配、不足值如何补充等等。

随着五大AMC公司的发展,银行与这些公司的合作越来越多。对于不良资产而言,银行会将不良资产转让给AMC公司进行价值重整,而银行需要承担的是资产评估的工作。所以,言简意赅地来说,我的工作主要就是对一些已经成为不良资产的房地产进行资产评估。

看似一个简单的资产评估,实则非常繁琐。每次当我听闻有新的房产需要我去处理的时候,我的头都大了。去做房产的评估,我需要到线下调研,搜集数据。对于估值工作,还要去聘请专业的房产估价师。一份估价报告往往需要等两到三天,非常耗时。今天,主管张豪一大早就给我将,“莉姐啊,来任务了,这有一套虹口区的房子需要你去做一下。”我很不满地抱怨道,“主管,上周我刚做完一套,还没来得及歇两天这就又来了,最近上海天气不好,出去调研可以说是异常艰辛啊。”主管笑笑说,“工作所迫没办法呀。但是,这次你不用往外跑了,工作会相对轻松很多。”我很惊讶,做了这么久的工作就没有一次不往外跑的。网上的信息过于碎片化,很多缺少的信息需要到线下才能得到。只见主管神秘兮兮地在纸上写下国内资产信息网(公众号:资产交易信息),并说道:“你去试试这个平台。”

我将信将疑地打开这个平台,初始页面就给我一种很专业的感觉,这让我觉得可能真的有戏。我试着生成了一份标的房屋的报告,不过两分钟,一份完整详细的房地产价值大数据分析报告就呈现在我的面前。相比以前的房屋估值报告,这里的信息更加丰富,细节更加具体。我不由地惊叹,这可为我未来的工作省了不少力气啊。

这一瞬间,我的心里感慨颇深。作为一个在银行业里工作了十余年的老员工,见证了银行业的不断成长。每一年,都有许多繁琐的工作被互联网所替代。如今,我也真切感受到了互联网的红利,感受到了 科技 对我们生活和工作的不断改变。

银行不良资产处置有七种方式:1、直接催收。2、协议处置。3、借新还旧。4、实现担保物权。5、法院诉讼。6、不良资产转让。7、贷款损失税前扣除。

由于全球金融危机的爆发对我们经济造成巨大影响,我国调整经济结构,转变经济增长方式,对房地产市场进行高压调控,这些都增加了银行不良资产率, 近年来,我国经济趋势整体下滑,从而导致诸多企业纷纷倒闭,最终导致了大量不良贷款,使银行不良资产规模进一步增加。 不良资产上升必然带来不良资产处置的问题, 那么银行不良资产处置的方式有哪几种呢?律图我为你做详细解答。
银行不良资产处置的方式有几种 银行不良资产处置有七种方式:一、直接催收:这是银行针对逾期贷款的普遍做法, 应注意以下问题 。1、 应在诉讼时效内进行催收;2、 注意催收的方式;3、 催收主体的问题 ;4、 超过诉讼时效的问题 。二、协议处置 : 根据《民法典》(2021.1.1生效)第410条的规定:“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。第219条的规定:“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人可以与出质人协议以质押财产折价,也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿”。三、借新还旧 : 借款人因临时周转困难无法偿还银行贷款,有的银行通过借新还旧、无还本续贷、债务重组等方式盘活不良资产。但这种方式应重点注意两个问题:1、 保证人。根据《民法典》第695条的规定:“债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得保证人书面同意,未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,按照约定”。2、 担保物。借新还旧合同为新合同,因此原对主合同的担保物要重新签订抵(质)押合同,抵(质)押登记也要重新办理,保证债权担保的延续性和有效性。四、实现担保物权 : 根据《民法典》第410条规定:“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”第437条规定:“质权人不行使的,出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。”因此,如果银行无法与抵(质)押人达成书面处置协议,可以通过法院拍卖、变卖拍卖、变卖抵(质)押物实现担保物权。五、法院诉讼 : 通过法院诉讼追偿不良贷款是银行惯常做法,要注意以下问题:1、注意诉讼时效。银行应注意在诉讼时效期间主张债权。根据《最高人民法院关于适用〈民事诉讼法〉若干问题的意见》第153条规定:“超过诉讼时效的法律后果是丧失胜诉权。如果超过诉讼时效起诉的,人民法院应当受理。受理后查明无中止,中断,延长事由的,判决驳回其诉讼请求”。2、应及时申请查封抵押物。有的银行认为,只要抵押物办理登记,依法享有优先受偿权,起诉时无须申请法院查封抵押物,其实不然。根据《关于人民法院执行工作若干问题的规定》(以下简称《执行规定》)第91条规定:“对参与被执行人财产的具体分配,应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行。首先查封、扣押、冻结的法院所采取的执行措施如系为执行财产保全裁定,具体分配应当在该院案件审理终结后进行”。3、担保物权人申请直接参与执行分配。根据《民事诉讼法解释》第508条关于“对人民法院查封、扣押、冻结的财产有优先权、担保物权的债权人,可以直接申请参与分配,主张优先受偿权”的规定,抵(质)押权人可以直接申请执行法院参与分配,而不用经过法院判决,取得执行依据(生效判决书或者民事调解书),为银行处置担保物节约时间和金钱成本,提高处置不良资产的效率。六、不良资产转让:不良资产的转让主要有两种方式,1、打包(批量)转让;2、单户转让。七、贷款损失税前扣除:根据《国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除问题的公告》以下简称《贷款损失税前扣除公告》)规定:金融企业涉农贷款、中小企业贷款逾期1年以上,经追索无法收回,应依据涉农贷款、中小企业贷款分类证明,计算确认贷款损失进行税前扣除。贷款损失的税前扣除应注意以下问题:1、保留催收证据;2、司法追索;3、资产损失确定证据。由此可见,建立金融债权司法保障机制、加快银行不良资产处置,依法保护了金融债权、支持金融创新、维护金融秩序、保障金融安全。有利于金融机构的良性运行, 减少金融机构在改革中所面临的风险,可以有效地防止金融市场的动荡 有利于金融改革的深化。加快银行业金融机构不良资产处置,促使金融与地方经济互动发展,形成新型良性的银企关系, 有利于实体经济的振兴。

Ⅳ 法律清收手段包括哪些

法律分析:一、通知催收

二、协商

三、人民调解

四、律师函催收

五、债权催收公告

六、以物抵贷

七、申请支付令

八、行使代位权

九、行使撤销权

十、行使抵销权

十一、行使不安抗辩权

十二、申请债务人破产或积极申报破产债权

十三、协调借款人资产重组

十四、依法行使担保权利

十五、提起诉讼

十六、仲裁

十七、公证

十八、悬赏

十九、委托清收

法律依据:《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条 借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。

第六百八十条 禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。

Ⅳ 债权债务清收的方式有哪些

债权债务合法清收的方式有:
1、通知催收、律师函催收、债权催收公告;
2、债权人与债务人之间进行协商;
3、协商不成的,可以向法院提起诉讼或者是申请支付令;
4、行使代位权或者撤销权的方式。
【法律依据】
《民事诉讼法》第一百一十九条
起诉必须符合下列条件:
(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;
(二)有明确的被告;
(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;
(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
《民法典》第二百三十三条
物权受到侵害的,权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决。

Ⅵ 公司债务清收如何进行

公司债务清收的流程如下:1、审查编制债务人清册;2、及时发出债务催交通知单;3、编制债权清收计划,确定清收方式;4、制定切实可行的债权清收工作人员责任制;5、清收项目结束,经财务部门对实际回收资产与清收业务台帐等核对无误后,按有关规定销帐。法律依据:《中华人民共和国民法典》 第一百零四条 非法人组织的财产不足以清偿债务的,其出资人或者设立人承担无限责任。法律另有规定的,依照其规定。

Ⅶ 不良资产清收的法定期限是多久

法律分析:不良资产清收的法定期限是:(一)不良资产清收的诉讼时效为3年,从借款人贷款到期日开始计算;(二)保证期间及对保证人的催收。保证期间从主债务届满之日起开始计算;(三)抵押期限。抵押权因主债权存在而存在。

法律依据:《中华人民共和国民法典》 第六百九十二条 第二款 债权人与保证人可以约定保证期间,但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的,视为没有约定;没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。

Ⅷ 债权债务合法清收方式是什么

法律分析:一、通知催收;二、协商;三、人民调解;四、律师函催收;五、债权催收公告;六、以物抵贷;七、申请支付令;八、行使代位权;九、行使撤销权;十、行使抵销权;十一、行使不安抗辩权;十二、申请债务人破产或积极申报破产债权;十三、协调借款人资产重组;十四、依法行使担保权利;十五、提起诉讼;十六、仲裁。

法律依据:《中华人民共和国民法典》

第五百二十七条 应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:(一)经营状况严重恶化;(二)转移财产、抽逃资金,以逃避债务;(三)丧失商业信誉;(四)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。

第五百三十五条 因债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利,影响债权人的到期债权实现的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人对相对人的权利,但是该权利专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的到期债权为限。债权人行使代位权的必要费用,由债务人负担。相对人对债务人的抗辩,可以向债权人主张。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第二百一十四条 申请支付令条件,债权人请求债务人给付金钱、有价证券,符合下列条件的,可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令:(一)债权人与债务人没有其他债务纠纷的;(二)支付令能够送达债务人的。申请书应当写明请求给付金钱或者有价证券的数量和所根据的事实、证据。

第二百一十六条 人民法院受理申请后,经审查债权人提供的事实、证据,对债权债务关系明确、合法的,应当在受理之日起十五日内向债务人发出支付令;申请不成立的,裁定予以驳回。债务人应当自收到支付令之日起十五日内清偿债务,或者向人民法院提出书面异议。债务人在前款规定的期间不提出异议又不履行支付令的,债权人可以向人民法院申请执行。

Ⅸ 银行不良资产处置方法

1、主动出击法
主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况,催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作。
2、化整为零法
不良贷款往往是本金归还不了,利息也越欠越多,困难越来越大。在这种情况下,不要单一考虑贷款本息一次归还问题,应当化整为零。
视借款人的实际还款能力,每隔一段时间,就还一部分贷款本息,利随本清。签定归还贷款协议书,分步进行。既能维持家庭基本生活,又能逐步归还贷款,直至贷款本息还清。
3、参与核算法
贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的、友好的、知心的。应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况,帮助客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因,使客户能欣然接受,进而参与到经营核算中去。
通过真实的会计账目作出进一步研究,提出增收节支的具体措施,提高客户盈利水平,降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。
4、帮助讨债法
客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越来越大的现象。面对这种现实,信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。
深入分析、仔细研究,将应收帐款按易难程度,先后顺序分类排队,按先易后难的基本思路,亲自参与清理应收帐款。清收成果应以归还不良贷款为先,或部分归还贷款,部分用于经营,而后对客户应继续提供帮助,不能放手不管。
5、借助关系法
对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解,选择出有重要影响力的人物。与其进行接触、交谈、交往,达到融合程度,适时谈其用意。
使之理解进而愿意帮助,由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分析,劝其归还贷款,也可以共同与借款人讨论贷款问题,寻找出还款的最佳途径。
6、刚柔相济法
面对不同脾气秉性的借款人,应当采取各自不同的方法。有吃软不吃硬的,有吃硬不吃软的,这就需要在实践中体会摸索。避其强,攻其弱,采用刚柔相济法,或先柔后刚或先刚后柔。论情、论理、论法层层深入,使借款人先从观念上转变,愿意归还贷款,然后再进一步开展工作。
法律依据:《中华人民共和国民法典》
第五百二十二条当事人约定由债务人向第三人履行债务,债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的,应当向债权人承担违约责任。
法律规定或者当事人约定第三人可以直接请求债务人向其履行债务,第三人未在合理期限内明确拒绝,债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的,第三人可以请求债务人承担违约责任;债务人对债权人的抗辩,可以向第三人主张。
第五百二十三条当事人约定由第三人向债权人履行债务,第三人不履行债务或者履行债务不符合约定的,债务人应当向债权人承担违约责任。
第五百二十四条债务人不履行债务,第三人对履行该债务具有合法利益的,第三人有权向债权人代为履行;但是,根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外。
债权人接受第三人履行后,其对债务人的债权转让给第三人,但是债务人和第三人另有约定的除外。

Ⅹ 公安机关清收不良贷款工作措施

法律分析:1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动,营造良好的社会信用环境。对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法,对照条件加以巩固、完善和发展,加大小额贷款投放量,不能先“授信”后“失信”。同时对发现不符合条件的,要摘牌、收本,取消资格,切实营造良好的信用环境,并以此为契机,积极清收和落实村组陈-欠贷款。2、进一步解放思想,积极探索清收盘活工作的新路子。对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的,可采取“放水养鱼”的办法,适当注入新的贷款,促其恢复生产经营,用获得新的收入归还旧贷;对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人,可采取“放水卖鱼”的办法,迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷;对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈-欠贷款,在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下,拿出“壮士断臂”的决心,实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法,以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款,虽然眼前可能出现一定的显性损失,但要看到收回资产可产生的长期效益。同时主动加强与政府、财税等部门的联系,用好用足各项扶持政策,及时掌握有关信息,抓住有利时机,为清非工作创造良好的条件。

法律依据:《中华人民共和国民法典》

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十七条 借款人提前返还借款的,除当事人另有约定外,应当按照实际借款的期间计算利息。

第六百七十八条 借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的,可以展期。

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