金融法規作業2
『壹』 金融法規案例 謝謝
工商局沒有權利；
法院應該認定銀行退還相應的利息。
『貳』 金融法規案例分析題。答案好的話給高分
性質：違法 不承擔，該協議屬於無效條款
『叄』 試述金融犯罪的種類。《金融法》作業求助。
一、保險行業
1.保險詐騙犯罪。保險詐騙案件的形式多樣，其中尤其以故意製造車險事故或惡意擴大事故損失的車險詐騙案件最多，而且近年來還出現了個別職業化的車險詐騙犯罪案件。
2.假保單問題。假保單案件在我市雖然尚屬個案，但社會危害很大。
3.保險營銷員欺詐誤導問題。目前投訴的重點主要集中在銀保產品方面。
二、銀行卡
1.銀行卡犯罪形式呈現多樣化。主要表現為利用虛假身份申領信用卡，騙取、偷盜、冒領、撿拾他人銀行卡消費或提取現金，銀行卡資金異地被盜，偽造信用卡實施詐騙、信用卡惡意透支、藉助計算機、互聯網實施銀行卡犯罪等等。
2.POS機非法套現手段多樣，明目張膽進行詐騙。一些不法分子往往以超市或商戶的名義，向銀聯和商業銀行申請POS機，進行刷卡套現，從事信用卡套現業務的中介數量越來越多，規模也越來越大。
三、證券業
1.非法發行股票與非法代理買賣未上市公司股票。以即將上市為誘餌，以股權轉讓為名，非法公開發行股票和非法代理買賣未上市公司股票。
2.非法從事證券投資咨詢業務及以此為名詐騙。利用散戶投資者對股市「莊家」及「內幕」消息的迷信盲從心理，以高回報為誘餌，通過電話、網路向公眾開展薦股業務，投資者往往輕信各類「內幕」的高收益承諾，給不法分子提供了可乘之機。
3.以證券、基金投資為名進行詐騙。以證券、基金投資為名實施詐騙的犯罪活動都是在網上進行的，既無需固定營業場所，也不和投資者直接接觸。這些所謂境外基金、股票都是通過互聯網平台，採用類似傳銷的手法，向普通投資者銷售的。
四、民間借貸
1.部分民營金融投資類咨詢公司擅自擴大審批范圍或者直接採取無照經營形式，以高息回報為誘餌，從事民間借貸和開辦「地下錢庄」，擾亂經濟秩序。
2.民間借貸辦理承兌貼現、信用卡刷卡取現、銀行貸款墊資等違反法律法規的業務。
五、其他
1.非法集資，依託真實合法公司，暗箱操作，以高利率為誘騙手段，從事非法集資活動。
2.製造販賣假幣、洗錢等犯罪。
『肆』 國際貨幣金融法的第二節 國際貨幣法律制度
各國在建立本國涉外貨幣法律制度方面享有排它的主權。其中心內容包括對本國貨幣性質的確定，匯率制度的選擇以及外匯管制的實施等。
（一）各國貨幣性質的確定
各國有權從本國的經濟、政治等方面的實際情況出發，決定本國貨幣是否可以在國際間自由兌換以及可自由兌換的程度如何。
1.確定本國貨幣為完全可兌換的貨幣。即無須經本國政府批准，本國貨幣就可以在國際市場上自由兌換成其他國家的貨幣，並在進出口貿易、運輸、保險等非貿易及資本轉移等經濟交往中作為支付手段廣泛使用。
2.確定本國貨幣為部分可兌換的貨幣。即實行有限的自由兌換，限制來自不同的方面：有從交易主體來劃分，還有從交易項目來劃分等等。
3.確定本國貨幣為不可兌換的貨幣。主要是發展中國家，一般都實行嚴格的外匯管制。只有經本國外匯管制機關批准，本國貨幣才能按官司價向指定的銀行兌換其他國家貨幣。
（二）各國匯率制度的選擇
匯率制度主要規定本國貨幣與其他國家貨幣的匯率關系，匯率波動的幅度和干預匯率變動的方式等。目前，各國選擇的匯率制度基本上可以分為固定匯率制和浮動匯率制兩大類型。
1.固定匯率制
指外匯行市受到某種限制而在一定幅度內波動的一種匯率制度。
法定匯率既可表現為單一匯率，即一國只有一種法定匯率，也可表現為復匯率，即一國根據不同的交易對象採取兩種或兩種以上的匯率。復匯率主要有以下兩種表現形式：
（1）法定差別匯率。最常見的形式是規定貿易匯率和金融匯率。
（2）變相差別匯率。
2.浮動匯率制
指外匯行市不受某種客觀因素限制而由外匯供求關系自行決定漲落的一種匯率制度。
以政府是否干預為准，可將浮動匯率分為：
（1）自由浮動匯率，是指一國貨幣當局對匯率上下浮動不採取任何干預措施，匯率完全聽憑外匯市場供求變化自由漲落，自行調整；
（2）管理浮動匯率，是指一國貨幣當局為了促使匯率向對本國有利的方向浮動，而直接或間接地干預外匯市場。最常用的干預手段是建立包括黃金和外國貨幣在內的「外匯平準基金」。
（三）各國外匯管制的實施
外匯管制是指一國貨幣金融主管當局對外匯結算，買賣、借貸、轉移和匯率等實施各種管理和控制措施。
1.外匯管制的主體
就是實施外匯管制的機構。各國一般都授權本國中央銀行或設置專門機構負責制定和監督執行外匯管制的法律、政策和規章。
2.外匯管制的客體
即外匯管制的對象，一般包括：
（1）人的對象。各國通常對居民和非居民實行不同的待遇，一般說來，各國對居民的外匯管制比較嚴格，對非居民的外匯管制較為寬松；
（2）物的對象。包括進出口商品、貨幣、有價證券和其他支付憑證以及黃金、白銀等貴金屬及其製成品。
3.外匯管制的內容
（1）對貿易項目的管制
對進口付匯的管制；②對出口收匯的管制；
（2）對非貿易項目的管制
從總體上看，對非貿易項目的外匯管制，收入松，支出嚴；發達國家松，發展中國家嚴。
（3）對資本項目的管制
一些發達國家由於國際收支長期順差，就需要採取一些限制外國資本流入的措施；而對於資本輸出，發達國家一般都不作限制。
發展中國家為了發展民族經濟，爭取國際收支平衡，多採取限制本國資金外流和鼓勵吸收外資
的政策。
（4）對現鈔、黃金等貴金屬及其製成品的管制
重點一般放在限制現鈔、黃金等貴金屬及其製成品的輸出上。此外，外匯管制還有一項很重要的內容，就是對匯率的管理。匯率管制的中心內容是實行復匯率制度，通過規定高低不同的匯率調節和控制外匯收支。 1944年7月，國際貨幣體系即 「布雷頓森林體系」 建立了。1973年2月「布雷頓森林體系」 崩潰。
現行的《國際貨幣基金協定》即《基金協定》主要包括匯率安排、外匯管制以及金融資助等方面的內容。
（一）匯率安排
基金組織已經取消國際固定匯率制度，各會員國的貨幣與黃金也已完全脫鉤，黃金成為一種單純的商品。各會員國可自由選擇匯率制度，承認固定匯率制和浮動匯率制暫時並存。
基金組織有權對各會員國匯率政策實行嚴密監督，現已批准了以下三項指導原則：
（1）重申會員國必須履行上述第3項合作義務；
（2）為對付會員國貨幣匯率短期變動所造成的混亂，基金組織可以命令該國干預外匯市場；
（3）會員國在實施干預政策時，應考慮其他會員國的利益，包括執行干預政策所使用的外匯發行國的利益。
（二）外匯管制
根據《基金協定》第8條規定，各會員國未經該組織核准，不得對貿易和非貿易等國際收支經常性交易項目的支付和清算施加限制；一會員國接受這項義務，取消外匯管制之後，就成為所謂的「第8條會員國」，該國貨幣即被基金組織視為「可自由兌換貨幣」。
會員國在必要時，可以維持和施行各種外匯限制措施，但每年必須與基金組織進行磋商，這種磋商被稱為「第14條磋商」。一俟情勢許可，這些國家即應取消外匯管制。
對於各會員國外匯管制立法的適用問題，根據《基金協定》第8條第2節（B）項規定：如果當事人向任何會員國法院起訴，要求發履行匯兌契約，然而，該匯兌契約與契約所涉及的貨幣發行國依該協定所施選擇外匯管制立法相抵觸，那麼受訴國法院得拒絕予以強制執行，不論雙方當事人所屬國法律規定如何。
（三）金融資助
為了以基金組織的資金暫時供給會員國，使之有信心利用此機會調整其國際收支不平衡，而不致採取有害於本斬或國際繁榮的措施，基金組織以特有的方式向各會員國提供金融資助。
1.基金組織的資金來源
各會員國認繳的份額是基金組織資金的主要來源。
借款是基金組織資金的一項輔助來源。
此外，基金組織資金營運的利息收入和其他業務收入，以及某些成員國的捐款、贈款和認繳的特種基金，也構成基金組織的資金來源渠道。
2.基金組織的貸款
貸款主要用於解決該會員國國際收支不平衡，目前主要向各會員國提供以下幾類貸款：
（1）普通貸款；
（2）出口波動補償貸款；
（3）緩沖庫存貸款；
（4）中期貸款；
（5）擴大資金貸款
（6）結構性調整貸款
（7）追加結構性調整貸款
3.基金組織的特別提款權
（1）特別提款權的概念
於1969年8月創立，是基金組織在原有的普通貸款，即普通提款權之外，按各會員國認繳份額的比例分配的一種使用資金的權利，它只是會員國在基金組織帳戶上一種用數字表示的人為資產。不是會員國通過貿易、投資等收入得來的，會員國在分得這項資產時，預先也無須向基金組織繳納任何基金。
（2）特別提款權的使用
各會員國可以憑特別提款權向基金組織提用資金，然而，只能在各會員國的金融當局和基金組織、國際清算銀行等官司方機構之間使用，不能作為現實的貨幣直接用於貿易和非貿易支付，也不能兌換成黃金或用以支取現金。
（3）
特別提款權的定值
從1987年1月1日起，特別提款權根據美元、西德馬克（現為德國馬克）、法國法郎、日元和英鎊等世界五大貿易國家的「一攬子貨幣」定值，是一種計價和定值單位，還被用作國際民事責任索賠的計算標准。
『伍』 金融法作業 案例分析
（1）不能。
《商業銀行法》規定商業銀行不得向企業投資。
（2）能發放抵押貸款。
《商業銀行法》禁止向關系人發放信用貸款，並不禁止向關系人發放擔保貸款。只是發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
（3）不合法。《商業銀行法》關於資產負債比例管理的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，該商業銀行向房地產開發公司發放2億元人民幣貸款超過「當月資本余額為17.9億元人民幣」的10%。
（4）正確。因為該商業銀行巨額貸款無法收回，可能發生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。
『陸』 求金融法規作業題及答案
金融法規作業答案
第一章 金融法綜述
一、單項選擇
1 А 2 А 3 A 4 C 5 D
二、多項選擇
1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC
三、判斷題
1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √
6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X
第二章中國人民銀行法
一、單項選擇
1 D 2 B 3 D 4 C 5 A
二、多項選擇
1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD
三、判斷題
1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X
四、案例分析
答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。
2、有。 這是中國人民銀行法規定給中國人民的職權。
3、不能。
4、信託公司和建築公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。
第三章商業銀行法
一、單項選擇
1 A 2 B 3 C 4 C 5 D
二、多項選擇
1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD
三、判斷題
1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √
四、案例分析
答案要點：1、不能，《商業銀行法》規定，商業銀行不得向企業投資。
2、能。 《商業銀行法》禁止向關系人發放信用貸款，並不禁止向關系人發放擔保貸款。只是發放貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
3、不合法。因為《商業銀行法》關於資產負債比例管理的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。設商業銀行向房地產開發公司發放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。
4、正確。因為該商業銀行巨額貸款無法收回，可能發生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。
第四章 票據法
一、單項選擇
1 C 2 D 3 A 4 D 5 B
6 A 7 C 8 B 9 D 10 C
二、多項選擇
1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD
6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD
三、判斷題
1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √
四、案例分析
答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。
2、有。 這是中國人民銀行法規定給中國人民的職權。
3、不能。
4、信託公司和建築公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。
第五章中國人民銀行法
一、單項選擇
1 B 2 C 3 B 4 A 5 A
6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C
二、多項選擇
1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC
6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD
三、判斷題
1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √
四、案例分析
答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。
2、有。 這是中國人民銀行法規定給中國人民的職權。
3、不能。
4、信託公司和建築公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。
第二章商業銀行法
一、單項選擇
1 A 2 B 3 C 4 C 5 D
二、多項選擇
1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD
三、判斷題
1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √
四、案例分析
答案要點：1、不能，《商業銀行法》規定，商業銀行不得向企業投資。
2、能。 《商業銀行法》禁止向關系人發放信用貸款，並不禁止向關系人發放擔保貸款。只是發放貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
3、不合法。因為《商業銀行法》關於資產負債比例管理的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。設商業銀行向房地產開發公司發放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。
4、正確。因為該商業銀行巨額貸款無法收回，可能發生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。
金融法規作業3答案
第六章 信託法
一、單項選擇
1 C 2 D 3 C 4 C 5 D
6 B 7 B 8 C 9 A 10 B
二、多項選擇
1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC
6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD
三、判斷題
1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √
四、案例分析
1
答案要點：1、不能。根據信託法，委託人不是唯一受益人的，委託人被依法破產的，信託財產不列為清算資產。
2、A公司對該筆信託財產的惡信託受益權可列入清算財產范圍依法處置。
3、可以，以供優先受償。根據信託法，信託當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執行信託財產，但在某些特殊情況下可以例外，設立信託的，就對信託財產享有優先受償權利的債權人即可依法強制執行。
2
答案要點：1、應將信託財產與其 固有財產分別管理，分別記帳。
2、不能。受託人只能以手續費或傭金形成取得報酬，不得利用受託財產為自己牟利，以信託財產投資收益分成的方式取得的報酬是為信託法禁止的。
3、不恰當。信託事務一般都需要由 受託人親自處理，只有在信託文件另有規定或者有不得已的事由時，受託人才可以委託他人代為處理。甲信託公司應對造成的300萬元損失承擔賠償責任，至於丙信託公司是否對甲信託投資公司承擔賠償責任，那是另一層法律關系。
第七章 證券法
一、單項選擇
1 D 2 B 3 A 4 B 5 A
6 B 7 B 8 C 9 D 10 C
二、多項選擇
1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD
6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD
三、判斷題
1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X
四、案例分析
1
答案要點：違法。根據《證券法》第20條規定，上市公司對發行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金說明必須經股東大會批准。因此甲公司行為違法。
證券法規定上市公司擅自改變用途而未經就診的或者未經股東大會許可的不得發行新股，所以甲公司發行新股的計劃將落空。
股東可依法對董事會違反法律、行政法規且侵犯股東合法權益的決議，向人民法院起訴要求停止違法行為。
2
答案要點：（1）：內幕交易行為；
（2）：見教材；
（3）:對內幕交易行為的參與人員依證券法的規定，應責令依法處理非法獲得證券，沒收違法所得，並處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構成犯罪的依法追究刑事責任。
金融法規作業4答案
第八章 投資基金法
一、單項選擇
1 A 2 B 3 B 4 C 5 D
二、多項選擇
1 BCD 2 AB 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD
三、判斷題
1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X
6 X 7 X 8 X 9 √ 10 X
第九章 保險法
一、單項選擇
1 D 2 A 3 D 4 B 5 A
6 C 7 D 8 A 9 B 10 D
二、多項選擇
1 ABCD 2 BD 3 BCD 4 AC 5 ABD
6 AC 7 AD 8 ABD 9 AD 10 ABD
三、判斷題
1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √
6 √ 7 X 8 √ 9 √ 10 X
四、案例分析
1
答案要點：（1）見教材；
（2）有效；根據《保險法》規，保險合同的效力必須以保險利益的存在為前提，人身保險中被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。甲公司為全體員工投保前，已經代表員工利益的工會表決認可，應看作已取得被保險人的同意。
（3）不是；人身保險的受益人由被保險人或投保人指定受益人，投保人指定受益人時須經被保險人同意，辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上無效的；
（4）李某的繼承人；
2、
答案要點：（1）、見教材；
（2）向甲和丙公司索賠，原保險的被保險人或受益人只能與之訂立保險合同的保險公司要求賠付，不得向再保險公司要求賠付；
（3）甲和丙公司均負擔實際損失的一半，甲和丙賠償後，乙核定保險公司應分別按分入比例承擔原分出公司賠償部分的30%和20%，因為依照保險法重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額的比例承擔賠償責任。
第十章 國際金融法律制度
一、單項選擇
1 C 2 A 3 A 4 C 5 B
6 B 7 C 8 C
二、多項選擇
1 ABC 2 AB 3 AB 4 ABC 5 ABCD
三、案例分析
1
答案要點：
應以《跟單信用證統一慣例》作為確定開證行與受益人B公司之間權利義務的依據。
根據上述慣例，信用證獨立與基礎合同，銀行負責審審核單據，在單據與信用證規定以及單據與單據之間表面相符時承擔付款責任，本案受益人提交的單據有表面互不相符的情況，故開證行可以拒絕付款
『柒』 2.學習金融法規深刻的體會
沒學
『捌』 金融法規案例分析
那你這配完了 屬正常減持 只要配股都得參與配股 那也不可能不配呀 除非不在配股期 不太看好 可以先減持一部份 不參與配股 那還有那麼多肯定參與了.