銀行存款消失案法律責任

⑴ 村委共管賬戶中3500萬存款消失，銀行需要承擔什麼責任

村委共管賬戶中3,500萬存款消失，這么大一筆錢的消失，銀行當然是要承擔責任，被判了40%的賠付責任，這也是銀行的工作失誤。

而這件事情的主要原因還是因為銀行在這方面的管控不嚴格，所以才導致了3,500萬元的消失。並且在之後去聯系取錢的人，就發現那個人已經去向不明了。而這件事情發生之後，村委會也把銀行給告上了，法庭銀行因此也被判承擔40%罰款的責任。

⑵ 對銀行存款「失蹤」索賠難的法律無為我能說一句嗎

存款人將存款存入銀行後，存款人與銀行之間自動形成一種債權債務關系，銀行屬於債務人，存款人屬於債權人，存款人將存款存入銀行後，存款人將這筆存款的所有權、佔有權轉移給了銀行，這筆錢發生怎樣變動，到期銀行支付全款和利息就行，因此，銀行應對存款「失蹤」承擔責任，存款人無需對存款丟失承擔責任，只需到期取錢和利息就行。但對於銀行關於這筆存款的去向調查時，存款人應給予配合。希望對您有幫助。如果滿意我的答案，不妨給個贊~

⑶ 存款消失案里的銀行真的無責嗎

2014年，一名儲戶在山東鄒平農商行下屬的一處營業網點辦理了存款業務，並且當場拿到存單。一年之後的2015年，當該儲戶拿著到期的存單要求取錢時，銀行方面卻告知儲戶這張存單是假的，要求儲戶到警方報案。

根據《侵權責任法》的規定，單位工作人員因為執行單位工作任務造成他人損害的，單位應當承擔侵權責任。《民法總則》也規定，法定代表人執行職務造成他人損害的，責任由法人單位承擔。受害人在公開的銀行營業網點辦理公開的儲蓄業務，資金也是首先進入銀行賬戶，而後才被轉出。在這種情況下，銀行很難說自己在整個騙局中毫無責任。即便相關裁判已經將這起案件定性為由段某、楊某等人策劃實施的犯罪行為，但銀行方面的業務流程在光天化日之下被犯罪分子所利用，相關監管沒有產生絲毫防範作用，難道不應當承擔相應的民事責任嗎？

針對受害人的多次起訴，法院方面多次予以駁回，其理由是最高法就此已經有相關司法解釋。的確，《最高人民法院關於適用<中華人民共和國刑事訴訟法>的解釋》中規定，「被告人非法佔有、處置被害人財產的，應當予以追繳或責令退賠，被害人提起附帶民事訴訟的，人民法院不予受理。」但是，這個司法解釋是有關刑事附帶民事訴訟的原則性規定，其目的在於明確刑事訴訟中已經對相應財產保護作出安排，被害人無須另行提起關於此刑事訴訟的附帶民事訴訟。

被害人對相關銀行提起的民事訴訟，可以看做是刑事案件之外的另一起民事訴訟，而非針對被告人的刑事附帶民事訴訟。既然銀行方面已經把自己和段某、楊某劃清界限，那麼受害人自然也有權利撇開上述的非法吸收公眾資金案件，只追究相關銀行在「存款消失」一事中的民事責任。銀行為此負責，不但對於受害人，而且對於整個公共利益而言，都是具有積極價值的。

來源：瀟湘晨報

⑷ 中國存款保險制度實施後,存款在銀行無故失蹤但銀行沒破產有賠償嗎由誰來賠

從法律規定的角度看：誰有過錯，誰負責。

一、存款保險制度，只針對銀行破產，與存款失蹤的責任追究無關。

二、存款無故失蹤，如何追責？原則上適用：過錯責任原則。即誰有過錯，誰承擔責任。

三、在現實中，存款消失的原因大致有三種情況：

1、不法分子與銀行「內鬼」合夥冒領。

2、儲戶遭遇「忽悠」銷售，部分存款變「保單」；

3、銀行系統有缺陷，信息泄露致存款被盜取。

四、涉及犯罪的，由犯罪分子承擔賠償責任。

存款丟失後，大家最關心的是能否索賠追回。在現實中「幾乎不可能」。事實上，中國人民銀行關於執行《儲蓄管理條例》的若干規定中明確表示，「國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。」工商銀行、農業銀行等目前出具的存單內容中，也有銀行對存款的保管責任規定。但對存款冒領、丟失應如何處理均無具體規定。

原因就在於，存款丟失後，要確定是銀行、儲戶還是員工個人的責任十分困難。有些銀行聲稱，冒領人提供了儲戶姓名、開戶時間、賬號及住址等信息，所以存款被盜責任在於儲戶泄露了個人信息。但從因果關系來看，信息泄露不能說明儲戶一定存在過錯，銀行方面同樣可能造成儲戶信息泄露致存款丟失。

另外，根據《商業銀行代理保險業務監管指引》，銀行銷售人員不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得套用「本金」「利息」「存入」等概念。但對於銷售人員的違規行為，對機構沒有明確的處罰規定。因此，儲戶想追也是無從下手，無處說理。

但現實中，存款丟失是越來越多了，一定程度上表明銀行對違法違規的警惕意識低下，技術升級遲緩。從法律角度講，儲戶與銀行間構成的是儲蓄合同關系。儲戶存在銀行的錢，如果被犯罪分子通過系統漏洞冒領，除非儲戶參與其中，否則銀行至少要承擔部分責任。現實中，難也難在這個責任的劃分。

⑸ 女子1千萬銀行存款不翼而飛一案，最後的判決結果是什麼

而根據最近在網上出現的一份判決公決書，裡面顯示著一名80後的女子在，我們在中國建設銀行執行的1,000萬元的存款竟然不翼而飛的，法院最終的判決是們向這位受害人賠償450萬存款，以及相應期限內的活期存款利息。

受害人是住在遼寧沈陽市的大區裡面，而在2016年4月28號的時候，受害人答應了正在光大證券工作的朋友的請求，將自己的1,000萬元存入廣州建行利亞港之行。而在法院書裡面顯示著，當時受害人向當時犯罪嫌疑人向受害人表示要存款業績請求，並且要求受害人將存款支行中，而他們雙方也是約好了期限是為半年，並且許諾我們受害人高額的利息。

隨後我們的這名受害人也是將這個犯罪機構告上了法庭。而法庭最後的判決就是讓這個執行給我們的受害人賠償450萬元，以及一些相應的活期存款利息。所以如果我們要存一些比較大額的錢的話，還是要去正規的銀行進行存款，不要去聽一些朋友的建議，然後進行存款。

⑹ 如果銀行存款不翼而飛，儲戶可以要求銀行賠償嗎

一直以來，在大家的印象中，都會認為將錢存在銀行，是十分安全的。然而，近些年來，出現了多起「巨額存款失蹤」事件，引發了社會關注和熱議，那麼個人存款沒了，銀行該賠償嗎?看完恍然大悟!

綜上所述，儲戶將錢存在銀行，當然銀行有義務保護存款人權益，但也需要分情況，承擔相應的責任，以及賠償。同時，隨著各項監管機制趨嚴，也將更好的保障儲戶的利益，但是，最主要的還是儲戶要妥善保管好自己的銀行卡和密碼，來保障自己的財產安全!

⑺ 儲戶存款不翼而飛銀行負什麼責任

法律分析：1.民事責任。在民事法律上，即便儲戶無法證明本案銀行方或經辦工作人員存在高息攬存的欺詐行為，基於存款事實及記錄，銀行與儲戶之間也存在儲蓄合同關系，銀行方應盡謹慎管理義務，如果儲戶不存在過錯或違約的情形下儲戶存款無故失蹤，銀行方應承擔全部賠償責任，賠償范圍在司法實踐中一般為本金加利息(包括約定利息，沒有約定利息的，按法定利息計算)。2.刑事責任。如果經過警方調查後，銀行方或銀行經辦工作人員存在高息攬存的欺詐行為，導致儲戶存款無法追回，嚴重侵害金融秩序及公民個人財產，那本案就可能涉嫌集資詐騙罪或金融憑證詐騙罪，如果涉案人員利用職務之便挪作私用或據為己有，還有可能涉嫌挪用公款罪或貪污罪，相關人員都應當被追究刑事責任。經警方調查後，如果是社會人員冒充銀行工作人員騙取儲戶存款且數額較大以上的，相關人員則涉嫌詐騙罪、合同詐騙罪或金融憑證詐騙罪，根據其犯罪數額、犯罪情節等追究行為人刑事責任。3.行政責任。如果銀行方涉案工作人員存在上述民事責任、刑事責任的話，根據相關行政法規、行政規定，作為國有銀行的工作人員自然會被追究相應的行政責任。

法律依據：《中華人民共和國刑法》

第一百九十二條以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第一百九十四條有下列情形之一，進行金融票據詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；（四）簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；（五）匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。使用偽造、變造的委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的，依照前款的規定處罰。

⑻ 存款丟失破案快嗎一般多久結案

多地發生銀行存款憑空消失案 儲戶索賠幾無可能？
多地頻頻出現銀行儲戶存款「失蹤」案件：浙江杭州42位銀行儲戶發現，自己的數百萬元存款僅剩少許甚至被「清零」；瀘州老窖(000568,股吧)等知名企業存款也出現「異常」，近3個月就有存在農業銀行、工商銀行的5億元不知去向。存款怎麼會丟失？能找回來嗎？該由誰來負責？
2014年初，浙江杭州某城市商業銀行的儲戶張先生查詢賬戶時發現，自己戶頭上的200餘萬元存款竟然只剩幾塊錢。他隨即向銀行方面投訴，報案後，經杭州市西湖區警方查明，該案件共涉及多家商業銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款「不翼而飛」。
據警方及銀監部門通報，近期，類似的存款「失蹤」案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屢屢發生：2014年10月，上市酒企瀘州老窖在中國農業銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤；今年1月10日，瀘州老窖又發布公告稱，在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現「異常」。
記者調查發現，儲戶的存款往往被不法分子乃至銀行內部人員通過各種手段盜取：
1.「存款大盜」與銀行「內鬼」合夥冒領
據杭州市多位受害儲戶回憶，自己存錢時均曾遇到銀行櫃台人員推銷，承諾可將資金以某種高利息的形式存入。「經調查，這就是犯罪團伙和銀行內部人員勾結，打著高利息旗號騙取存款。」杭州西湖區警方相關負責人說。
據介紹，「存款大盜」專門針對各大銀行存款下手。銀行內部人員被買通後，儲戶在櫃台存錢時，資金被存入後立即被轉到其他賬戶上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓獲，另一嫌疑人何某也於今年1月4日在出逃期間被上海鐵路警方抓獲。
2.遭遇「忽悠」銷售，部分存款變「保單」
據某國有銀行知情人士透露，櫃面人員以各種方式變相銷售保險、基金等產品，也是存款「失蹤」的原因之一。
「存錢回來才發現，拿到的不是存款單而是保險單。」安徽蕪湖市民宋先生告訴記者，1月6日上午，從北京打工回鄉的他將攢下的5萬元存入郵儲銀行南陵支行某營業部，出具的「存單」卻是中國人壽(601628,股吧)保險投保單，還標注為「銀行、郵政代理專用」。
「保險或理財銷售人員往往和銀行櫃台人員串通，"忽悠"銷售產品以分享提成。」安徽一家小額貸款公司信貸負責人透露，有些高息存款其實就是非法集資，即櫃員違規將儲戶存款直接轉賬給缺錢的企業，從中賺取「中介費」。
3.系統缺陷、信息泄露，存款被盜取
存款丟失還與銀行票證系統有缺陷，或存款人信息泄露有關。」廣東勝倫律師事務所律師劉繼承說。
人民檢察院案件信息公開網顯示，1月8日，四川瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人僅通過偽造的銀行票證，就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款。
4.部分銀行儲戶存款失蹤與違規貼息有關
事實上，一些儲戶的存款不翼而飛，與「貼息存款」緊密相關。
知情人士告訴記者，貼息存款分為兩種：一種是陽光貼息，在銀行貸款額度不足的情況下，某些符合銀行貸款資質要求的企業為獲得貸款，貼息為銀行拉存款，這種情況下，儲戶的錢還是在個人銀行賬戶上；另一種是非陽光的貼息存款，即不符合銀行貸款資質的企業進行貼息拉存款，這時，貼息存款在存進銀行後就會被轉到企業賬戶上，如果到期企業還不出錢來，儲戶才會發現賬戶上的錢沒了。
通過陽光貼息，大型企業的實際貸款利率約為9.5%~10%，小微企業要高一些；而非陽光貼息的實際貸款利率在10%~15%之間。
多地發生銀行存款憑空消失案 儲戶索賠幾無可能？
問責難 索賠「幾乎不可能」
「存款丟失後，大家最關心的是能否索賠追回。」北京中銀律師事務所律師徐玉平說，現實情況是，「幾乎不可能」。中國人民銀行關於執行《儲蓄管理條例》的若干規定中明確表示，「國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。」工商銀行、農業銀行等目前出具的存單內容中，也對銀行對存款的保管責任有明文規定。但對存款冒領、丟失應如何處理均沒有具體規定。
面對存款冒領、丟失等質疑，多數商業銀行往往將責任推到員工個人甚至是「臨時工」身上。「確定是銀行、儲戶還是員工個人的責任十分困難。」劉繼承說。安徽一些遭遇「存款變保單」的郵儲銀行儲戶向記者反映，誤導銷售多發生在偏遠地區，櫃台人員甚至折疊存單只露出簽名欄，直接讓警惕性不高的儲戶簽名。
有些銀行聲稱冒領人提供了儲戶姓名、開戶時間、賬號及住址等信息，因此責任在於儲戶泄露了個人信息。「但從因果關系來看，信息泄露不能說明儲戶一定存在過錯，銀行方面同樣可能造成儲戶信息泄露，直接導致存款丟失。」徐玉平說。
例如，根據湖南省公安廳通報，2005年，湖南衡陽市民胡某將1500萬元存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，不久後卻只剩下600元。經公安機關調查，該詐騙案件3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長的弟弟，嫌疑人偽造了存款人留存在銀行的公司印鑒，並在銀行順利掉包印鑒，取走上千萬存款。
存款丟失後，獲賠更是艱難，扯皮數年的情況司空見慣。2008年，儲戶張某將900萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期後，卻發現已被銀行營業部主任何衛華轉走，用於償還個人債務。經過6年訴訟後，2014年，二審法院認定銀行無過失。
在湖南、浙江等地發生的存款丟失案件中，儲戶索賠同樣經過多年也沒有說法。一些「丟錢」的上市公司也屢屢與銀行對簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒(000799,股吧)2013年曾宣布在中國農業銀行杭州分行1億元存款被盜。事後盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍導致上市公司在當年虧損3668萬元。這意味著大部分損失依然由股東承擔。
多地發生銀行存款憑空消失案 儲戶索賠幾無可能？
「銀行拿他們沒辦法」？
據杭州警方知情人士介紹，「存款大盜」往往在一地或一家銀行得手後，才會展開大規模作案。以本次在杭州作案被抓獲的團伙為例，他們不僅在浙江省內作案，還曾在鄰近多省得手，涉及的銀行包括國有大中銀行和地方小型農信社。「盡管手法高度雷同，銀行卻拿他們沒辦法。」
中國社會科學院博士後郭華等專家表示，存款丟失越來越頻繁，從中小銀行到國有大行，一定程度上表明銀行對違法違規的警惕意識低下，技術升級遲緩。理論上來說，除了系統顯示錯誤外，丟錢現象完全能夠杜絕。
根據《商業銀行代理保險業務監管指引》，銀行銷售人員不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得套用「本金」「利息」「存入」等概念。但是，對於銷售人員的違規行為，對機構沒有明確的處罰規定。
復旦大學金融研究院教授張宗新認為，儲戶與銀行間構成的是儲蓄合同關系。儲戶存在銀行的錢，如果被犯罪分子通過系統漏洞冒領，除非儲戶參與其中，否則銀行至少要承擔部分責任。
然而在實際中，商業銀行卻頻頻要求消費者自己取證，否則對「丟錢」不負責。「存錢時說國有大行最可靠，還有監測系統等"高科技"保護，丟了錢又來找儲戶要證據、要錄音。」廣東一家上市公司財務總監表示，對類似案件應採取舉證責任倒置，由銀行自證沒有過失。
一位銀行業內人士坦言，在沒有書面證據和錄音的情況下，銷售人員往往不承認存在誤導，因此也需要督促銀行完善合同監管，建全可疑交易監測系統。「現在一些基層員工甚至私下和保險公司等第三方展開"合作"，並享受提成，銀行方面至少應當為監管不力承擔責任。」

⑼ 銀行巨額存款總是「憑空消失」，到底誰該負責呢

一直以來，在大家的印象中，都會認為將錢存在銀行，是十分安全的。然而，近些年來，出現了多起“巨額存款失蹤”事件，引發了社會關注和熱議，那麼個人存款沒了，銀行該賠償嗎?看完恍然大悟!

個人存款“失蹤”，究竟由誰來負責？什麼情況銀行會賠償？

綜上所述，儲戶將錢存在銀行，當然銀行有義務保護存款人權益，但也需要分情況，承擔相應的責任，以及賠償。同時，隨著各項監管機制趨嚴，也將更好的保障儲戶的利益，但是，最主要的還是儲戶要妥善保管好自己的銀行卡和密碼，來保障自己的財產安全!

⑽ 如果銀行存款消失不見 誰來承擔法律責任

中國人民銀行關於執行《儲蓄管理條例》的若干規定中明確表示，「國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。」工商銀行、農業銀行等目前出具的存單內容中，也對銀行對存款的保管責任有明文規定。但對存款冒領、丟失應如何處理均沒有具體規定。

例如，根據湖南省公安廳通報，2005年，湖南衡陽市民胡某將1500萬元存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，不久後卻只剩下600元。經公安機關調查，該詐騙案件3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長的弟弟，嫌疑人偽造了存款人留存在銀行的公司印鑒，並在銀行順利掉包印鑒，取走上千萬存款。

存款丟失後，獲賠更是艱難，扯皮數年的情況司空見慣。2008年，儲戶張某將900萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期後，卻發現已被銀行營業部主任何衛華轉走，用於償還個人債務。經過6年訴訟後，2014年，二審法院認定銀行無過失。

在湖南、浙江等地發生的存款丟失案件中，儲戶索賠同樣經過多年也沒有說法。一些「丟錢」的上市公司也屢屢與銀行對簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中國農業銀行杭州分行1億元存款被盜。事後盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍導致上市公司在當年虧損3668萬元。這意味著大部分損失依然由股東承擔。