重復保險的法律效力
Ⅰ 重復保險的效力分層
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
根據本文對重復保險的界定，其構成要件如下：保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。通說認為，重復保險要求投保人訂立的若干保險合同，必須針對共同保險標的的同一保險利益，至於投保人是否相同在所不問。那麼，投保人針對同一保險標的的不同保險利益投保，是否構成重復保險，不無疑問。為解決該疑問，首先需要分析保險利益的主體。
保險利益為英國海商法學者首創，其內涵經歷了一般性保險利益學說、技術性保險利益學說、經濟性保險利益學說的演變，人們對保險利益主體的理解也是漸進的。傳統觀念認為，在保險合同訂立時，投保人是保險利益主體，在保險合同效力存續期間內或在保險事故發生時，被保險人是保險利益主體。現代保險理論和實務普遍認為保險合同訂立時，投保人是否是保險利益主體並不重要，關鍵是保險事故發生時，被保險人是保險利益主體。在財產保險中，只有被保險人有權依照保險合同請求保險人填補損害，「被保險人對保險標的必須具有保險利益，投保人對保險標的是否具有保險利益並無實際意義」，被保險人是保險利益的當然承受者。
重復保險制度的重要目的之一是防止保險利益的承受者，即被保險人獲取不當利益，因此，重復保險的要件之一是被保險人相同。投保人針對同一保險標的的不同保險利益投保，通常情況下，不構成重復保險，但是，若該保險利益存在權利混同或者吸收，構成重復保險。因此，保險利益是否同一，不是重復保險的一般構成要件之一，而同一保險標的則是重復保險的構成要件之一。保險事故發生時，各保險人連帶承擔損害賠償責任，被保險人可選擇其中的任一保險人或數保險人承擔賠償責任，保險人已賠償部分超過其應承擔的責任，可以向其他保險人追償。在連帶責任賠償立法例中，各保險人對外（被保險人）承擔連帶責任，對內承擔按份責任（各保險人按保險金額比例進行分擔）。
澳門《商法典》第1002條規定：發生保險事故時，被保險人得請求任一保險人在保險金額范圍內作出應付之全部賠償。支付賠償之保險人按保險金額之比例對其他保險人享有求償權；如其中一名保險人破產或其中一份保險合同無效或不產生效力，有關份額由其他保險人分攤。韓國《商法》第672條規定：就同一保險合同的標的及同一事故，同時或者依次簽訂數個保險合同時，若其保險金額的總額超過保險價值，保險人應以各自的保險金額為限承擔連帶責任。在此情形下，各保險人應按各自的保險金額的比例來承擔補償責任。
該立法例有利於充分保護被保險人利益，但在任何情況下，保險人之間均按照保險金額比例分攤賠償責任，難免會產生不公平，因為財產損失保險與責任保險存在區別。在財產損失保險中，保險金額體現了保險標的價值，但在責任保險中，責任限額是保險人用來控制自身風險的一種措施，不存在與保險人責任限額相對應的價值，各保險人按照保險金額比例分擔賠償責任，對於部分保險人來說，可能不公平。例如，投保人就其產品向甲保險公司投保10萬元的責任險，同時，就同樣產品向乙公司投保1萬元責任險，在保險責任期間，該產品造成第三人損失4000元，如果按照保險金額比例分攤，則甲保險公司承擔損失的10/11，而乙保險公司只承擔損失的1/11。但是，如果在同等情況下，適用「限額責任」，對於各保險人來說，可能更公平。所謂「限額責任」，是按各保險人在沒有其他保險人重復保險的情況下單獨應負責任的限額來比例分攤。就上例而言，如果適用「限額責任」，甲保險公司根據其保險合同，承擔的責任為4000元，乙保險公司根據其合同承擔的損失為4000元，兩份保險合同承擔的賠償責任之和為8000元，甲乙兩保險公司均分攤實際賠償損失4000元的1/2，即各自承擔2000元。在責任重復保險中，各保險人適用限額責任分攤實際賠償責任更現實，如果實際造成的損失小於或等於數份保險合同中的最低責任限額，則各保險人分攤的數額相等，有利於實現各保險人之間責任公平。即按照各家保險公司的保險金額，比例分擔損失賠償責任，其公式為：某保險人的責任=(某保險人的保險金額/所有保險人的保險金額總額)×損失額
例：保額：甲公司+乙公司+丙公司=20萬
2萬8萬10萬
損失：5萬
賠款：甲公司：5萬×2萬/20萬=0.5萬
乙公司：5萬×8萬/20萬=2萬
丙公司：5萬×10萬/20萬=2.5萬即各家保險公司對於損失的分擔並不以其保險金額作為分攤基礎，而是按照他們在如無他保的情況下所負責的限度比例分擔。其公式為：某保險人責任限制額=(某保險人獨立責任限額/所有保險人獨立責任總和)×損失額
例：保額：甲公司+乙公司+丙公司=20萬2萬8萬10萬
損失：5萬
獨立賠償限額：甲公司+乙公司+丙公司=12萬2萬5萬5萬
賠款：甲公司：5萬×2萬/12萬=10/12萬
乙公司：5萬×5萬/12萬=25/12萬
丙公司：5萬×5萬/12萬=25/12萬即同一保險標的有兩家以上保險公司承保時，最早出立投保的保險人首先負責賠償，第二個保險人只負責超出第一個保險人保險金額部分，依次類推。
例：保額：甲公司+乙公司+丙公司=20萬2萬8萬10萬
損失：5萬
賠償：甲公司：2萬
乙公司：3萬
丙公司：0萬
Ⅱ 你能想到嗎車險其實可以退掉！
去保險公司交錢容易，從保險公司拿錢難，我們平時用車買的保險到底能不能退呢？
購買車險後是否可以退保？
交強險退保流程：
1、交強險退保時要向保險公司遞交退保申請書，說明退保的原因和從什麼時間開始退保，簽上字或蓋上公章，把它交給保險公司的業務管理部門，同時還需要帶上有法律效力的相關證明（依法注銷、停駛、丟失、轉籍、新車收回）原件及復印件。
2、保險公司業務管理部門對退保申請進行審核後，出具退保批單，批單上註明退保時間及應退保費金額，同時收回汽車保險單。
3、退保人持退保批單和身份證，到保險公司的財務部門領取應退給的保險費。
商業險退保流程：
1、向保險公司遞交退保申請書
想要退保的車主需要准備一份退保申請書，要在退保申請書上寫明退保的原因，以及什麼時間起退保，私家車簽字，單位的車需蓋章，交給保險公司的營業辦理部門。
2、保險公司營業辦理部門出具退保批單
保險公司的營業辦理部門會根據客戶提交的退保申請書，出具一份退保批單，上面寫明退保時間及應退保費金額，同時收回您的汽車保險單。
3、領取應退保險費
在拿到退保批單以後，就可以帶上自己的身份證，到保險公司的財務那裡領取退給的保險費用了。
退保中的其他事項
關於退費的比例，一般來說保險公司是按天來辦理退費手續，相關具體演算法，需要車主到當地相關品牌的保險公司咨詢了解。
猶豫期也是部分保險公司設定的一個人性化制度，各家保險公司規定不同，如果是簽收保單的猶豫期內退保的，會有相應的固定比例費用需要扣除，具體要詳細從保險公司處打探。
多次退保會影響第二年續保，所以退保的事情要謹慎。退保後發生事故的，超出交強險賠付范疇的需要自行買單。
最後，由於各家保險公司在細則上會有細微不同，准備退保的各位，在准備文中提及的材料的同時，建議撥打保險公司的客服電話，了解詳細情況再去辦理退保事宜，以免多跑冤枉路。
Ⅲ 傷亡保險可同時買幾份
1、不同年齡階段的人各適合買哪種保險？
由於不同年齡的人對保險的需求不同，所以應選擇不同的險種。
18-25歲的人，意外傷害的可能性和影響的後果都比較大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而應先買份人身意外傷害保險，如仍有餘力，可以再買一份健康醫療保險；
26--35歲的人，意外傷害保險仍不失為一種最有必要的保障。但是這個年齡段的人由於剛剛建立了家庭，家庭責任的增加使他們要考慮更多的生活中的風險，所以，可以開始投保一些人壽險，尤其是終生壽險，因為此類壽險一般比較便宜；
36--50歲之間的人，由於家庭和工作均比較穩定，也有一定的收入，子女也逐漸長大成人。這一階段的人以選擇壽險為第一需要，因為此時人正值中年往往是一家的主要收入來源，投保人壽保險時對於家庭是至關重要的。同時，由於年齡的增加，生病的概率也日漸增大，因此，第二選擇是投保健康及醫療保險，如果尚有餘力，還可以為家庭財產投保家財險；
51--65歲的人，以醫療保險為最必要。
2、社會養老保險與商業養老保險有什麼區別
社會養老保險是國家強制實施的保障制度，其目的是維持社會穩定，保證因退休、失業、傷殘而喪失收入者的基本生活保障。商業養老保險則是建立在自願的基礎之上，通過合同形式確立的一種較高水平的生活保障。按國際慣例，勞動者的養老保險有三個主要來源：一是政府強制參加的基本年金；二是企業、行業舉辦的職業年金；三是個人儲蓄性年金即商業養老保險。由於我國經濟發展的速度跟不上人口老齡化的速度，再加上改革開放以來，國民收入分配已經向個人傾斜，企事業單位還要負擔日趨繁重的養老費用，其弊病越來越明顯；因此，可以預見隨著退休制度改革的深入，由國家和企業單位負擔個人全部養老費用的方式將不復存在，人們有必要為自己的將來多做打算。
我國目前實行「社會統籌與個人帳戶相結合」的基本養老保險模式，其特點是在基本養老保險基金的籌集上採用傳統型的基本養老保險費用的籌集模式，即由國家、單位和個人共同負擔；基本養老保險基金實行社會互濟；在基本養老金的計發上採用結構式的計發辦法，強調個人帳戶養老金的激勵因素和勞動貢獻差別。基本養老保險費的征繳范圍包括：國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業和其他城鎮企業及其職工，實行企業化管理的事業單位及其職工。其費基、費率依照有關法律、行政法規和國務院的規定執行。
商業養老保險最主要的特點是其較高的保障水平。並且用戶可以靈活的選擇保障程度。「保險是為中產階級服務的。」此種說法雖有其偏頗之處，但說明了一個道理：如果想在退休後保持原有的生活水平，只靠社會保險並不夠，還需要商業養老保險的支持。在國外，商業養老保單是和房產、汽車並列的高檔消費品。一個人在其一生之中從二十歲到六十歲只有大約四十年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續的分配到沒有收入的時間中去。保險是最適合於這種需要的一種投資方式。
3、我能一次買好幾份人身保險嗎
對於以人的生命和身體為標的的人身保險一般不存在重復保險的問題。因為人的身體、生命是無價的，是無法用金錢衡量的。所以投保人向同一或多個保險人投保多種保險或一種保險買幾份，出險後可同時索賠。但是，人壽險中有補償性的險種只賠償損失和費用，如醫療保險等只能報銷實際醫療費、葯費等費用，這類險種不能重復投保。如果重復投保後出險，也只能獲得不高於保險金額的賠償，由各承保公司分攤給付保險金。例如，某人投保了兩份醫療保險，保險金額各是5000元，若其因重大疾病支出5000元醫療費，則其只能獲得5000元的賠償，由這兩家公司各支付2500元。
健康告知的填寫
健康狀況應按照投保書的詢問如實告知，如選擇「是」則必須按投保書的要求填寫在備注說明中。
怎樣向壽險公司索賠
保戶買壽險的最終目的，是在事故發生時，或達到領取保險金年齡時，能夠得到壽險公司的賠償或給付。因此，為了維護您的利益，應注意以下事項：
1． 及時聯系，以書面形式通知壽險公司並提出給付保險金申請。 當被保險人發生疾病、傷亡等保險事故時，應立即通知壽險公司。否則保戶有可能要承擔因遲緩通知而致使壽險公司增加的調查費用。
當被保險人達到領取保險金的年齡時，保戶為了自身利益，當然也應及時向壽險公司提出給付保險金申請。
2． 准備好必需的申請文件。通常包括：
① 給付申請書；
② 保險單；
③ 最近一次繳費憑證；
④ 相關人員的身份證明；
⑤ 保險合同約定的其他證明文件（詳見條款）。
3． 我國《保險法》對理賠時間作了一定要求。
① 壽險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求後，應當及時作出核定，對屬於保險責任的，在與保戶達成給付保險金的協議後十日內，履行給付義務。否則，將賠償保戶因此受到的損失。
② 壽險公司自收到索賠申請和有關證明、資料之日起六十日內，對其給付保險金數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付，在最終確定數額後，再支付相應的差額。
③ 如果壽險合同無效，或有欺詐行為，或發生的保險事故不屬於保險責任，壽險公司就會下達拒賠通知書。
④ 保戶對理賠結果不服或有異議，可通過協商、仲裁或訴訟方式解決。
4．我國《保險法》規定人壽保險的索賠時效為五年，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起5年內不行使而消滅。
--------------------------------------------------------------------------------
重大疾病保險
1983年�重大疾病保險首先在南非出現；1986年出現在英國保險市場上；1988年，美國等也相繼開始推出此種保險。由於它的給付方式與一般的健康險不同�不是在完成治療後根據費用收據或診斷證明向保險公司索賠�而是以罹病徵兆為依據的治療前給付� 因而更能滿足被保險人因診治疾病、恢復健康所需花費的實際需求，充分體現出重大疾病保險的作用�因此受到廣泛歡迎。此外，隨著環境污染加劇而導致重大疾病對人類生存的潛在威脅也越來越大，這在一定程度上也加速了重大疾病險的拓展�短短五年間�席捲了整個國際保險市場。
重大疾病應該具備的特點：
——威脅生命的病情；
——有機會存活；
——作為保險目的的重大疾病應該：
◆定義清晰明確
◆費率有精算統計基礎
◆不造成逆選擇效應
我公司重大疾病險概述：
1、 急性心肌梗塞
指由於冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三個條件：
A． 典型的胸痛症狀
B． 最近心電圖的異常變化
C． 心肌酶異常增高
2、 惡性腫瘤
指組織細胞異常增生及有轉移特性的惡性腫瘤或惡性白血球過多，經病理檢驗，確定符合國家衛生部公布的「國際疾病傷害及死因分類標准」歸屬於惡性腫瘤之疾病，但以下疾病不屬於本保險的責任范圍：
A、一期何傑金（HODGKIN）氏病
B、慢性淋巴性白血病
C、原位癌
D、惡性黑色素瘤以及的各種皮膚癌
3、 關於原位癌、皮膚癌、第一期何傑金氏病
原位癌指上皮細胞的形狀與排列產生典型變化，以致雖未侵入基底膜但已可視為一早期性的侵犯性癌。某些原位癌在手術切除後有很高的復發率（例如大腸、膀胱的息肉或乳頭狀瘤）評估時應列入加費的考量。
在皮膚癌，除惡性黑色素瘤外大部分的皮膚癌皆局限在皮膚表層，其在醫學上亦被診斷為非侵犯性的。
第一期何傑金氏病、慢性淋巴性白血病除外，因為這些癌症被認為在適當治療後有良好的預後（重大疾病保障的目的僅適用在對生命造成重大威脅的癌症）
--------------------------------------------------------------------------------
怎樣建立基本醫療保險統籌基金和個人帳戶？
問：怎樣建立基本醫療保險統籌基金和個人帳戶？
答：國務院文件規定，要建立基本醫療保險統籌基金和個人帳戶。基本醫療保險基金由統籌基金和個人帳戶構成。職工個人繳納的基本醫療保險費，全部計入個人帳戶。用人單位繳納的基本醫療保險費分為兩部分，一部分用於建立統籌基金，一部分劃入個人帳戶。劃入個人帳戶的比例一般為用人單位繳費的30％左右，具體比例由統籌地區根據個人帳戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。
問：統籌基金和個人帳戶各自的支付范圍什麼？
答：統籌基金和個人帳戶要劃定各自的支付范圍，分別核算，不得互相擠占。要確定統籌基金的起付標准和最高支付限額，起付標准原則上控制在當地職工年平均工資的10％左右，最高支付限額原則上控制在當地職工年平均工資的4倍左右。起付標准以下的醫療費用，從個人帳戶中支付或由個人自付。起付標准以上、最高支付限額以下的醫療費用，主要從統籌基金中支付，個人也要負擔一定比例。超過最高支付限額的醫療費用，可以通過商業醫療保險等途徑解決。統籌基金的具體起付標准、以上和最高支付限額以下醫療費用的個人負擔比例，由統籌地區根據以收定支、收支平衡的最高支付限額以及在起付標准原則確定。
問：基本醫療保險基金如何計息？
答：當年籌集的基本醫療保險基金，按活期存款利率計息；上年結轉的基金本息，按三個月期整存整取銀行存款利率計息；存入社會保障財政專戶的沉澱資金，比照三年期零存整取儲蓄存款利率計息，並不低於該檔次利率水平。個人帳戶的本金和利息歸個人所有，可以結轉使用和繼承。
問：單位繳費以什麼為基數劃入每個職工的個人帳戶？
答：單位繳費以每個職工的工資收入為基數，按規定劃入比例，記入本人的個人帳戶。這樣做可以照顧效益好、工資收入較高的單位職工的利益。這意味著一個效益好、工資收入水平較高的單位，在按同比例繳費後，比效益差、工資收入水平實低的單位多繳的基本醫療保險費，將有30％左右的部分會返還給本單位的職工。
--------------------------------------------------------------------------------
買保險六要六不要
隨著人們保險意識的不斷增強，我們身邊買保險的人也逐漸多了起來。買保險就是買來生活的保障，因而要慎重。買保險要堅持「六要六不要」的原則。
要放下成見，不要偏聽偏信。保險公司是經營風險的金融企業，《保險法》規定保險公司可以採取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，除了分立、合並外，都不允許解散。所以，大可放下門第之見入保險，但重點要看公司的條款是否要適合自己，售後服務是否更值得信賴。
要比較險種，不要盲目購買。每個人在購買貴重商品時，都會貨比三家，買保險也應如此。盡管各家保險公司的條款和費率都是經過中國保險監督管理委員會批準的，但比較一下卻有所不同。如領取生存養老金，有的是月月領取，有的是定額領取；同時大病醫療保險，有的是包括10種大病，有的是只防7種。這些一定要看清楚，弄明白，針對個人情況，自己拿主意。
要研究條款，不要光聽介紹。保險不是無所不保。對於投保人來說，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保單能為你提供什麼樣的保障，再和你的保險需求相對照，要嚴防個別營銷員的誤導。沒根沒據的承諾或解釋是沒任何法律效力的。
要確定需要，不要心血來潮買保險。首先考慮自己或家庭的需要是什麼，比如擔心患病時醫療費負擔太重而難以承受的人，可以考慮購買醫療保險�為年老退休後生活擔憂的人可以選擇養老金保險；希望為兒女准備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等。所以，弄清保險需要再去投保是非常重要的。
要考慮保障，不要考慮人情。保險是一種特殊的商品。一件衣服或一套傢具買來了，如不喜歡可以不穿不用，也可以送人，而保險則不能轉送。有些人買保險，只因營銷員是熟人或親友，本不想買，但出於情面，還沒搞清條款，就硬著頭皮買下，以後發現買到的是不完全適合自己需要的保險險種，結果是不退難受，退了經濟受損失也難受。
要考慮責任，不要只圖便宜。俗話說「一分錢一分貨」，保險也是如此，不能光看買一份保險花多少錢，而要搞清楚這一份保險的保險金是多少，保障范圍有多大，要全方位地考慮保險責任。
--------------------------------------------------------------------------------
哪些人最需買保險？
一是中年人：主要是指40歲以上的工薪人員，他們要考慮退休後的生活保障，就必須考慮給自己設定足夠的「保險系數」，使自己的晚年生活獲得充裕的物質保障。
二是身體欠佳者：目前，我國在原有的職工負擔一部分醫療費、住院費的基礎上，要適當加大職工負擔的比例。這對於身體不好的職工來說，與公費醫療時相比，無疑是天壤之別，因而他們迫切需要加入保險。
三是高薪階層：由於這部分職工本身收入可觀，又有一定量的個人資產，加之自然和不可抗力的破壞因素的存在，他們也急於尋找一種穩妥的保障方式，使自己的財產更安全。
四是崗位競爭激烈的職工：主要指三資企業的高級雇員和政府部門的公務員，他們面臨著比一般人更大的工作量，且工作富於挑戰性，所以，他們比一般人更有危機感，更需要購買保險，以給自己找到一種安全感。
五是少數單身職工家庭：單身職工家庭經濟狀況一般都不富裕，家庭都無法承受太大的經濟壓力，因而，單身職工家庭也迫切需要買保險。
Ⅳ 如果家財險重復保險了怎麼辦出了險出現這種情況會怎麼樣
根據國際上習慣作法，在重復保險的情況下一般採用下列分攤方式。
保險金額比例責任分攤方式：這種方式將各保險公司保險金額作基數加總起來，求得每家應分攤的比例，按比例分攤賠款。
我國《保險法》第40條第二款規定，重復保險的保險金額的總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
Ⅳ 保險合同無效如何維權
對於無效保險合同自始就不發生法律效力，保險人應當退回保險費。
【法律依據】
《保險法》第五十六條，
重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。
Ⅵ 關於交強險..保單上公章雖然蓋了,但投保人沒有簽字,請問這張保險單有法律效力嗎
以下情況可以退保：
（一）被保險機動車被依法注銷登記的；;
（二）被保險機動車辦理停駛的；;
（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的；;
（四）投保人重復投保交強險的；;
（五）被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按地市級行政區劃劃分）；;
（六）新車因質量問題被銷售商收回或因相關技術參數不符合國家規定交管部門不予上戶的。辦理合同解除手續時，投保人應提供相應的證明材料。投保人因重復投保解除交強險合同的，只能解除保險起期在後面的保險合同，保險人全額退還起期在後面的保險合同的保險費，出險時由起期在前的保險合同負責賠償。被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方，投保人須持車輛新入戶地區的交強險保單、機動車所有權轉移證明辦理原保單的退保手續，且退保時間須在新交強險保單起保日後。除被保險機動車被轉賣、轉讓、贈送至車籍所在地以外的地方外，被保險機動車所有權發生轉移時，保險人不得接受投保人解除保險合同的申請，應要求投保人按照《條例》的要求辦理交強險合同變更手續。新車因質量問題或相關技術參數不符合國家規定導致投保人放棄購買車輛或交管部門不予上戶的，投保人能提供產品質量缺陷證明、銷售商退車證明或交管部門的不予上戶證明的，保險人可在收回交強險保單和保險標志情況下解除保險合同。交強險退保需提供什麼單證？
一般情況下，退保交強險需攜帶：
1、交強險保險單原件、保險標志原件、保費收據等保險單證；;
2、「終止強制保險合同申請書」：個人車輛要被保險人簽字，單位車輛應蓋章；
3、（依法注銷、停駛、丟失、轉籍、新車收回）有法律效力的相關證明原件及復印件；
4、重復投保「強制保險」的應提供同一標的重復保險的保險單原件及復印件；
5、如果非被保險人辦理，應由投保人出具「辦理批改委託書」，載明委託×××辦理××××××車輛的××××批改事項。被保險人為法人或其他組織時，在委託書上加蓋單位公章；投保人為自然人時，由投保人簽名並提供身份證原件；
6、投保人（為自然人時）及辦理批改經辦人的身份證；
7、車輛行駛證。以上為退保基本手續，具體情況可向承保公司業務專員咨詢。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
Ⅶ 關於重復保險的分攤原則的案例分析!
家庭財產保險室內財產損失的賠償，無論全部損失還是部分損失，在分項目保險金額內，按實際損失賠付。
隨著保險意識的增強，一些基礎保險知識對於消費者而言已不再陌生。拿重復保險來說，很多人都知道這是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。
雖說重復保險並非絕對不可，但有些消費者不知，重復保險遵循一種「分攤原則」，即投保人向多個保險人重復保險時，索賠只能在保險人之間分攤，賠償金額不得超過損失金額，目的就是防止被保險人因重復保險而獲得額外利益。而且，重復保險分攤的方式一般有獨立制和比例責任制兩種。
所謂獨立責任制，是按各保險人單獨賠付時應承擔的最高責任比例，來分攤損失賠償責任的方法。其公式為:某保險人分攤的賠償責任=(某保險人獨立責任限額/所有保險人獨立責任總額)×損失金額。
例如，某投保人對一批保險價值60萬元的貨物，分別向A、B兩家保險公司投保貨物運輸保險，保險金額分別為40萬元、60萬元。保險事故發生時，若貨物全部損失，損失金額60萬元，兩家保險公司的獨立責任分別為40萬元、60萬元，則A保險公司賠償金額為60×40/(40＋60)=24(萬元)；B保險公司賠償金額為60×60/(40＋60)=36(萬元)。兩者賠償之和正好等於損失金額60萬元，符合補償原則。若發生部分損失20萬元，則兩家保險公司的獨立責任各為20萬元，賠償金額均為20×20/(20＋20)=10(萬元)。兩者賠償之和亦等於損失金額20萬元，符合補償原則。
所謂比例責任制，是指各保險人按照其保險金額，依比例分擔賠償損失的責任。其公式為:某保險人分攤的賠償責任=(某保險人承保的保險金額/所有保險人承擔的保險金額)×損失金額。
沿用上例，某投保人對一批保險價值60萬元的貨物，分別向A、B兩家保險公司投保貨物運輸保險，保險金額分別為40萬元、60萬元。保險事故發生時，若貨物全部損失，損失金額60萬元，則A保險公司賠償金額為60×40/(40＋60)=24(萬元)；B保險公司賠償金額為60×60/(40＋60)=36(萬元)。兩者賠償之和正好等於損失金額60萬元，符合補償原則。若發生部分損失20萬元，則A保險公司賠償金額為20×40/(40＋60)=8(萬元)；B保險公司賠償金額為20×60/(40＋60)=12(萬元)。兩者賠償之和亦等於損失金額20萬元，符合補償原則。
《中華人民共和國保險法》第五十六條明確了比例責任制方式的法律效力，該條款規定:「除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。」保險業內人士提醒消費者，險企往往在保單上附加條款聲明:如果該保單承保的保險標的在風險事故發生時有其他保險，則保險人的賠償金額僅以其承保金額與總保險金額的比例為限。對此，消費者投保時都應了解清楚。
Ⅷ 保險的基本原則是什麼
保險的基本原則是什麼
保險的基本原則是什麼，很多人都會想給自己買一份保險，防護於未然，但是很多人並不了解保險的相關內容，接下來我為大家收集了一些關於保險的基本原則是什麼的相關資料，希望大家一起來了解一下吧！
保險的基本原則是什麼1
保險利益原則是保險的基本原則，其本質內容是要求投保人必須對投保的標的具有保險利益。如果投保人以不具有保險利益的標的投保，保險人可單方面宣布保險合同無效；保險標的發生保險責任事故，被保險人不得因保險而獲得不屬於保險利益限度內的額外利益。
保險利益原則是保險的基本原則，其本質內容是要求投保人必須對投保的標的具有保險利益。如果投保人以不具有保險利益的標的投保，保險人可單方面宣布保險合同無效；保險標的發生保險責任事故，被保險人不得因保險而獲得不屬於保險利益限度內的額外利益。
保險利益的含義
從法學的角度看，保險利益作為保險合同的效力要件，投保人或被保險人對保險標的不具有保險利益的，保險合同不具有法律效力。主要由兩層具體含義：
1、只有對保險標的有保險利益的人才具有投保的資格。
2、是否具有保險利益是判斷保險合同能否生效的依據。
保險利益是指投保人對保險標的具有某種合法的經濟利益。有兩層含義：
1、對保險標的有保險利益的人才具有投保人的資格。
2、保險利益是認定保險合同有效的依據。此所謂的保險利益原則的內涵。
具體構成
具體構成需滿足三個條件：
1、合法性：具備法律上承認並為法律所保護的利益。
2、確定性：投保人或被保險人對保險標的所具有利害關系，必須是已經確定或者可以確定的，才能構成具有保險利益。也可以表現為：必須是經濟上已經確認或能夠確認的利益。、
3、可計算性：具備可以用貨幣計算和估價的利益。
保險利益的重要性
保險利益是保險法的又一項重要原則。正如一位英國學者所說：保險利益是產生於被保險人與保險標的物之間的經濟聯系，並為法律所承認，可以投保的一種法定權利。
1、投保人對保險標的必須具有可保利益，將與自己無關的項目投保，企圖在事故發生後獲得賠償，是違背保險損失補償原則的，對此法律不予保護。許多國家的法律都明文規定，無保險利益的保險合同不發生法律效力。各國法律把保險利益作為保險合同生效的重要條件，主要有兩層含義：
一是對保險標的有保險利益的人才具有保險人的資格；
二是保險利益是保險合同生效的依據。
2、簽定保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。保險利益原則作為《保險法》的一項基本原則，有他的重要作用：
首先可以減少道德風險的發生。保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標的具有保險利益，保險人的賠付以被保險人遭受損失為前提，這就可以防止投保人或被保險人放任或促使其不具有保險利益的保險標的發生保險事故，以謀取保險賠償。
其次，可使危險因素相對穩定。危險因素的變化會直接影響保險關系，而保險利益的變動正是導致危險因素發生變化的一個重要原因。
再次，限制賠償程度。保險利益是保險人所補償損失的最高限額，被保險人所主張的賠償金額不得超過其保險利益的金額或價值。如果不堅持這個原則，投保人或被保險人可能會獲得與所受損失不相稱的高額賠償，從而損害保險人的利益；
最後，有消除賭博的可能性。保險與賭博的區別就在於保險中存在保險利益，賭博中不存在，如果投保人對於保險標的不具有保險利益，就意味著投保人可以不受損失而得到賠償。
保險利益的作用與意義
保險利益原則的確定是為了通過法律防止保險活動成為一些人獲取不正當利益的手段，從而確保保險活動可以發揮分散風險減少損失的作用，因此保險利益原則的重要作用不可偏廢。
一、保險利益原則的使用可以有效防止和遏止投機行為的發生。保險合同是投機性合同射幸合同、當事人義務的履行取決於機會的發生或是不發生，即保險金的給付以保險合同中約定的保險事故的發生為條件，具有一定的投機性，這與賭博相類似。如果允許不具有保險利益的人以他人的生命或是財產作為保險標的，以自己作為收益方進行投保，那麼一旦發生保險事故，他就不承擔任何損失而獲取遠遠超過保險費的保險給付，保險活動就完全成為投機賭博行為，而喪失了具有轉移風險減少損失的作用。受益方是保險賠償金的接受者，對保險合同有直接的利益，如果不規定受益方須有保險利益，必然使得投機性大大增加。
二、依通說，保險利益原則的適用是防止道德危險的必備要件。道德危險是保險理論中的固有名詞，是指被保險人為了索取保險人賠款而故意促使保險事故的發生或在保險事故發生時，放任損失的擴大。受益方是保險金給付的直接承受者。如果保險合同不以受益方具有保險利益為前提，那麼為了獲取保險賠償，往往會出現故意破壞作為保險標的人或物的行為，從而導致道德危險。保險利益原則的使用較好地避免了這個問題。
三、保險事故發生時，受益方請求的損害賠償額不得超過保險利益的金額或價值，如若不堅持保險利益原則，受益方請求的損害賠償額超過保險利益的金額或價值，也就是說獲得和所受損失不相稱的利益，這將損害保險人的合法利益，更深層次將否認或是減損保險活動的價值。值得一提的是，有人否認保險利益原則在人身保險中的使用，誠然，人身保險中並沒有超額保險或是重復保險，這一切源於人身保險的保險標的具有不可估價性，但是筆者認為，損失補償原則畢竟是保險活動的根基，無論人身保險或是財產保險均受其影響，只是所受影響的程度不同罷了。即使人身保險中也不能大大超過保險利益投保，也應有個額度的限制，此額度的基礎就是保險利益原則的適用。
保險利益的構成要件
保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上，具體構成需滿足三個要件：
1、可保利益必須是合法利益。在英國一般稱為「被保險人與保險標的物之間的關系是法律所承認的。」保險利益作為投保人或被保險人享有的利益，必須是符合法律法規，符合社會公共利益，為法律認可並受到法律保護的利益，對不法利益，如以違反善良風俗所生的利益而為的保險，不問投保人是善意還是惡意，任何人對貪污、盜竊、詐騙等非法手段取得的財產，均無可保利益，因為這些利益是違反法律和公共利益的，雖然簽定了合同，但合同一律無效；
2、可保利益必須是有經濟價值的利益，這樣才能使計算作到基本合理。如果損失不是經濟上的利益，便無法計算。如所有權、債權、擔保物權等，還有精神創傷、政治打擊等，難以用貨幣衡量，因而不構成保險利益；
3、可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。「確定利益」指被保險人對保險標的的現有利益或因現有利益而產生之期待利益已經確定。所謂「能夠實現」是指它是事實上的經濟利益或客觀的利益。保險利益可以是現有利益和直接利益，也可以是預期利益和間接利益，現有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭議。
保險利益的適用范圍
根據我國新《保險法》的規定，投保人對以下人員具有保險利益：
1、本人；
2、配偶、子女、父母；
3、前項以外與投保人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員、近親屬；
4、與投保人有勞動關系的勞動者。
此外被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
在財產保險中，凡可使投保人產生經濟利害關系的標的，都具有保險利益。
保險的基本原則是什麼2
保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，又稱可保利益。保險利益產生於投保人或被保險人與保險標的之間的經濟聯系，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，即投保人或被保險人因保險標的遭受風險事故而受損失，因保險標的未發生風險事故而受益。
基本規定
對保險標的具有保險利益，是投保的前提條件。規定保險利益原則的意義在於遏制賭博行為的發生，防止道德風險的發生。
原《保險法》第12條規定：「投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。」此條未考慮被保險人這一重要主體與保險利益的關系，也未明確具有保險利益的時間限制，實踐中帶來了一些爭議。
2009年修訂的《保險法》第12條對關於保險利益的規定作了明顯修訂：「人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。「自此，明確了考察是否具有保險利益應當區分人身保險和財產保險，二者時間上的要求有所不同。
《保險法》規定，在財產保險合同中，保險標的的毀損滅失直接影響投保人的經濟利益視為投保人對該保險標的具有保險利益。
《最高人民法院關於適用若干問題的解釋二、》第1條規定：「財產保險中，不同投保人就同一保險標的分別投保，保險事故發生後，被保險人在其保險利益范圍內依據保險合同主張保險賠償的`，人民法院應予支持。」
《最高人民法院關於適用若干問題的解釋二、》第2條規定：「第二條人身保險中，因投保人對被保險人不具有保險利益導致保險合同無效，投保人主張保險人退還扣減相應手續費後的保險費的，人民法院應予支持。
適應對象
根據《保險法》第三十一條規定，投保人對下列人員具有保險利益：
1、本人；
2、配偶、子女、父母；
3、前項以外與投保人有撫養、贍養、或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。
4、與投保人有勞動關系的勞動者。
除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。
保險利益的必要條件
1、保險利益必須是合法的利益。保險利益必須是被法律認可並受到法律保護的利益，它必須符合法律規定，與社會公共利益相一致。保險利益產生於國家制定的相關法律、法規以及法律所承認的有效合同。具體而言，投保人對保險標的的所有權、佔有權、使用權、收益權、維護標的安全責任等必須是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承擔的，凡是違法或損害社會公共利益而產生的利益都是非法利益，不能作為保險利益。
2、保險利益必需是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實現的利益，而不是憑主觀臆測、推斷可能獲得的利益，包括現有利益和期待利益。已經擁有的利益或者利害關系為現有利益，如投保人或者被保險人對已經擁有的財產的所有權、佔有權、使用權等而享有的利益為現有利益。尚未擁有但可以確定的利益或利害關系為期待利益，這種利益必須建立在客觀物質基礎上，而不是主觀臆斷、憑空想像的利益。例如，預期的營業利潤、預期的租金等屬於合理的期待利益，可以作為保險利益。
3、保險利益必須是經濟利益。所謂經濟利益是指投保人或被保險人對保險標的的利益必須是可通過貨幣計量的利益。
《保險法舊、》第十二條明確規定：「投保人對保險標的應當具有保險利益」，「投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效」。遵循保險利益原則的主要目的在於限制損害補償的程度，避免將保險變為賭博行為，防止誘發道德風險。
2009年10月1日起施行的新《保險法》第十二條約定：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。
保險利益的適用范圍
1、財產保險的保險利益。
由於財產保險標的是財產及有關利益，因此，財產保險的保險利益產生於財產的不同關系。根據民法債權和物權基本理論，這些不同關系依此產生不同利益：現有利益、預期利益、責任利益和合同利益。
1、現有利益。現有利益是投保人或被保險人對財產已享有且繼續可享有的利益。投保人對財產具有合法的所有權、抵押權、質權、留置權、典權等關系且繼續存在者，均具有保險利益。現有利益隨物權的存在而產生。
2、預期利益。預期利益是因財產的現有利益而存在，依法律或合同產生的未來一定時期的利益。它包括利潤利益、租金收入利益、運費收入利益等。
3、責任利益。責任利益是被保險人因其對第三者的民事損害行為依法應承擔的賠償責任，它是基於法律上的民事賠償責任而產生的保險利益，如職業責任、產品責任、公眾責任、僱主責任等。根據責任保險險種劃分，下述人員有責任保險利益：各種固定場所的所有者、經營者或管理者；製造商、銷售商、修理商；僱主；各類專業人員等。例如，汽車在行駛中因駕駛員過錯撞傷他人，加害人依法對受害人應負的賠償責任；醫生行醫因其過失對病人依法應負的賠償責任等。
4、合同利益。合同利益是基於有效合同而產生的保險利益。
2、人身保險的保險利益。
在人身保險中投保人對被保險人的壽命和身體具有保險利益。人身保險的保險利益雖然難以用貨幣估價，但同樣要求投保人與保險標的壽命或身體、之間具有經濟利害關系，即投保人應具有保險利益。人身保險可保利益可分兩種情況：
1、為自己投保。投保人以自己的壽命或身體為保險標的投保，當然具有保險利益。
2、為他人投保人身保險。保險利益有嚴格的限制規定，主要包括：血緣、婚姻及撫養關系；債權債務關系；業務關系等。各國法律規定不一，大致有兩種：一種是利害關系論；一種是同意或承認論。《保險法》第三十一條規定，投保人對本人，配偶、子女、父母，與投保人有撫養、贍養或撫養關系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益；其他被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對其具有保險利益。
保險利益的時間限制
1、財產保險保險利益的時間限制。
財產保險的保險利益，一般要求從保險合同訂立到保險事故發生時始終要有保險利益。如果合同訂立時具有保險利益，而當保險事故發生時不具有保險利益，則保險合同無效。如某房屋的房主甲在投保房屋的火災保險後，將該房屋出售給乙，如果沒有辦理批單轉讓批改手續，發生保險事故時，保險人因被保險人已沒有保險利益而不需履行賠償責任。
海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當損失發生時必須具有保險利益。這種規定是為了適應國際貿易的習慣做法。買方在投保時往往貨物所有權尚未轉移到自己手中，但因其貨物所有權的轉移是必然的，可以投保海上貨物運輸保險。
2、人身保險保險利益的時間限制。
人身保險的保險利益存在於保險合同訂立時。在保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發生保險事故時，則不追究是否具有保險利益。如某投保人為其配偶投保人身險，即使在保險期限內該夫妻離婚，保險合同依然有效，保險公司按規定給付保險金。該規定是基於人身保險的保險標的是人的壽命和身體，同時人壽保險具有儲蓄性。
保險利益的保險原則
保險利益原則是保險的基本原則，其本質內容是要求發生保險事故時財產保險的被保險人必須對投保的標的具有保險利益。否則保險標的發生保險責任事故，被保險人不得因保險而獲得不屬於保險利益限度內的額外利益。
保險利益原則是指在簽訂保險合同是或履行保險合同過程中，投保人或者被保險人對保險標的必須具有保險利益的規定。我國《保險法》第十二條規定：「人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。
Ⅸ 長期性人身保險合同中帶有生存
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
保險基本概念
投保人：一般稱為保戶，是指對被保險人具有保險利益，向保險公司申請訂立人壽保險契約，並負有交納保險費義務的人。投保人必須是對被保險人具有保險利益的人，如果沒有保險利益，保險契約就會失去效力。保險法規定，投保人對以下幾種人具有保險利益，也就是說，投保人可以這些人為被保險人，向保險公司投保人壽保險：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。另外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
被保險人：人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，並以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人，也就是保險的對象，也可說是指保險事故發生時，遭受損害的人。投保人不僅可以自己的身體為標的而訂立保險契約，也可以他人的身體為標的而訂立保險契約。如丈夫為妻子、父母為孩子購買人壽保險單。不過投保人以他人為被保險人須對該人有保險利益；如訂立以死亡為給付條件的保險契約，還必須經被保險人的書面承認並約定保險金額。
受益人：人壽保險的受益人，是指在人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。受益人可以是任何人。自然人、法人極其他合法經濟組織、自然人當中的無民事行為能力的人、限制民事行為能力的人，甚至活體胎兒等，均可以被指定為受益人。投保人、被保險人也可以為受益人。
保險標的：指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。
保險利益：又稱可保利益，指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。
保險費：簡稱保費，指投保人交付給保險公司
人壽保險：就是以人的生命或身體為保險標的的保險。
保險金額：簡稱保額，指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。
保險單：簡稱保單，指保險公司給投保人的憑證，證明保險合同的成立及其內容。保單上載有參加保險的種類、保險金額、保險費、保險期間等保險合同的主要內容。保險單是一種具有法律效力的文件。
保險責任：指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的項目。
除外責任：指保險公司不予理賠的項目，如違法行為或故意行為導致的事故。
現金價值：在長期性人壽保險中，保戶在領取保險金之前交納的保險費，在減去一定的手續費用和保險費用之後，"多餘的"會一直儲存在保險單上，成為現金價值。如果保戶中途退保，保險公司應按照現金價值表將這筆錢退還給保戶。
主險：主險指可以單獨投保的保險種。
核保：指保險公司通過對保險標的風險進行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什麼條件來接受投保的過程。
承保：指保險公司接受保戶的投保並簽發保險單。
保單失效：指保單生效後，投保人未按規定及時交納分期保費且超過了寬限期，導致保單效力暫停止。在停效期間發生保險事故，保險公司不負責任。
保單復效：停效保單自停效之日起兩年內，投保人根據保險合同約定，辦理有關手續後，使保單恢復效力。
寬限期：對於分期交費的保單，如果保戶因疏忽或者其原因沒能按時交費，保險公司給出一定的緩沖時間（我國一般為60天）讓保戶交納，在這段時間內保單仍然有效。
自動墊交保費：投保人與保險公司約定的一項保險條款。當投保人沒有按時交納續期保險費，而保單當時已經具有足夠的現金價值時，保險公司以現金價值自動墊交保險費，從而使保單繼續有效。相當於投保人向保險公司貸款交納保費。
保單貸款：投保人與保險公司約定的一項保險條款。在投保人需要時，保險公司可以在保單已經具有的現金價值的范圍內，向投保人提供貸款。
繳清保險：在長期性人壽保險中，保戶因特殊原因不能繼續交費而又不願中斷保險時，可以向保險公司申請辦理繳清保險。即不變更原保險期限與條件，以保單積存的現金價值一次性購買所能保障的金額。又稱減額繳清保險。
展期保險：在長期性人壽保險中，保戶因特殊原因不能繼續交費而又不願中斷保險時，可以向保險公司申請辦理展期保險。即不變更原死亡保險金額，以保單積存的現金價值交納保險費，使合同繼續有效到某一時間。
特約：又稱特別約定，為了擴大或限制保險責任，經投保人與保險公司共同約定，附加在一張保單上的特殊協議或條款。
觀察期：在醫療保險中，保險公司為了避免被保險人帶病投保，約定在承擔某項責任之前，被保險人必須等待的一段時間。
自負額：又稱免賠額，在醫療保險中，保險公司為了避免醫療費的浪費，約定醫療的一部分由被保險人自行負擔。
保全：保險公司圍繞契約變更、年金或滿期金給付等項目而開展的售後服務工作，通俗的說法就是保險公司為使您的保單有效，在您的要求下，而為您服務。
保險代理人：是根據保險人的委託，向保險人收取代理手續費並在保險人授權的范圍內辦理保險業務的單位或者個人。通俗的說法，代理人就是保險公司的代表，拿保險公司傭金的保險推銷員。
保險經紀人：是基於投保人的利益，為投保人與保險人（保險公司）訂立保險合同提供中介服務，並依法收取傭金的單位。
保險中介人：是指活動於保險人（保險公司）和投保人之間，通過保險服務，把保險人和投保人聯系起來並建立保險合同關系的人。包括保險代理人、保險經紀人、保險公證人。
保險公估人：是以獨立於保險公司與被保險人之間的保險合同之外的第三方的身份，憑借專業的技術和知識，本著客觀和公正的態度，向保險人或被保險人收取費用而為其保險標的的查勘、鑒定、估損及賠款計算、洽商給予證明的人。
不喪失價值條款：又稱不喪失價值任選條款。指保險人在合理的范圍內，允許投保人自由處理其保險單現金價值的一種合同約定。投保人有三種方式可供選擇：退保、將原保險單的現金價值改為繳清保險、將原保險單的現金價值改為展期保險。
純粹風險：只有損失機會，而無獲利可能的風險。
超額保險：保險金額超過保險標的價值的保險。
重復保險：是指兩張或兩張以上的保險單就處在同一狀態下的財產以相同的方式承保，而不論保險簽單的日期或保險金額是否相同。
承保：當投保條件符合投保標准時，保險人審核投保單表示同意接受的行為。投保人的要保一經保險人承諾，合同即告成立。
次標准體：保險公司對被保險人進行體檢後，結合其職業、居住環境、道德危險等加以審查，認為死亡指數超過一定界限時，倘在某一條件下尚可承保，則該被保險人稱為"次標准體"。但次標准體多數要加收保險費。
代位求償：指保險公司按照保險合同的規定，對被保險人所遭受的損失進行賠償後，依法取得向財產損失負有責任的第三者進行追償的權利。也即保險公司取代投保人的權利，向造成財產損失的第三者要求賠償。代位求償只適用於財產保險合同，而不適用於人身保險合同。
定期壽險：定期壽險又稱死亡保險，它提供一個確定時期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保險人達到某個年齡為止，如60歲。如果被保險人在這個規定時期內死亡，保險人想受益人給付保險金。如果被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責任
風險：指不幸事故發生的可能性，它的發生與否不確定，什麼時間發生也不確定，發生的結果怎樣也不確定。
風險事故：指造成生命或財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因
分紅保險：是保險公司眾多險種的一種，保險公司每年度將盈餘以紅利的形式分給保戶，稱為"分紅"，帶有分紅的保險，叫分紅保險。
費率：是單位保險金額的保險費，通常被稱為購買保險的價格。
附加險：投保人必須投保主險之後才能選擇的附加品種，又稱附加契約。
固定年金：年金的支付與年金受領人的生死無關，即無論年金受領人是生存還是死亡，年金都要按期支付。
告知義務：在保險合同簽定之前和保險合同執行過程中，投保人和被保險人所承擔的把有關保險標的的重要事實告訴保險人的義務
豁免繳費：保險公司可以在一定的條件下豁免投保人繳付以後需交的保險費，獲豁免的保險費被視為已繳付，保險合同仍然有效。
即期年金：指保險合同成立後，保險人立即按照合同約定按期開始進行給付的一種年金。
近因：是指造成保險標的損失的直接原因，而並不一定是與發生的損失在時間上最接近的原因。
躉交保費：在投保時一次交清全部保險費。
健康告知書：各保險公司在接受客戶投保申請時，要求其填寫健康告知書，亦即關於健康情況的說明。保險公司一旦承保，健康告知書將成為保險合同的一個組成部分。
拒保：指被保險人的身體健康狀況或所從事的職業為保險公司核保標准所不能接受的承保者。
解約：在人壽保險合同中，當保單具有現金價值後，投保人因故無法繼續繳費或急需款項時，可以向保險公司申請解除合同，領回解約金。
健康保險：廣義的健康保險包括人身意外傷害保險，狹義的健康保險一般是指疾病或醫療保險
加費：針對"次標准體"保險公司核收的額外保險費。
繳費期：指應繳付保險費的期限。
借款：若投保人一時資金周轉不靈，而其擁有保單具有現金價值，可向保險公司申請借款，申請過程如下：
1．保單借款的申請資格人為投保人；
2．在繳付保險費滿兩年，並且保單生效滿兩年的保單，可以申請借款；
3．借款金額不得超過保單現金價值的70%，借款期限最長不得超過6個月，借款利息按人民銀行現行五年定期利息計算，利息自動滾入借款本金；
4．借款利息（計息日為借款當日）在借款到期時與借款本金一並歸還。到期末歸還者，借款本息達到保單現金價值全數時，合同的效力即行終止
理賠：指保險公司在保險標的發生保險事故後，對被保險人提出的賠償要求進行處理的行為。
年齡誤告條款：指發現被保險人的真實年齡於訂約時被誤報，並且依此誤報記載於保單內，允許投保人進行更正，即使在保險事故發生後，亦允許保險人採取相應辦法處理的一種合同約定。
批註及批單：在保險合同有效期內，投保人有權變更受益人、保險金額、繳費方式等內容，每次在接到投保人的變更通知書後，保險公司要作出批單，附在保險單後，其法律效力先於原保單。
保險：（狹義指商業保險），根據我國《保險法》規定，保險是指投保人根據合同約定，向保險人（公司）支付保費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限承擔給付保險金責任的商業保險行為。
年金：保險公司每隔一定時期向被保險人給付一次保險金的一種保險。
投保單又叫要保書，是投保人申請投保時填寫的書面文件。
補償原則：針對補償性合同，明確規定被保險人在遭受危險事故損失以後，不應該獲得多於實際損失的賠償。
可保利益原則：投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。保險利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。