美國p2p立法

Ⅰ P2P是不是合法的信貸

P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。
P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
2006年度諾貝爾和平獎得主尤努斯博士認為現代經濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他於1983年創建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業務和一系列的金融創新機制，不僅創造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。
創辦以來，格萊珉的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，並通過格萊珉銀行將這些存款發放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
主要分為兩種模式，基於電子商務的網路P2P金融和傳統線下的P2P金融。
國外發展
2005年11月，美國PROSPER將這一思想進一步提煉和創新，創辦了PROSPER網路小額貸款平台，讓資金富餘者通過PROSPER向需要借款的人提供貸款，並收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經由PROSPER的借貸金額共計約合12.5億人民幣，超過3個月的逾期還款率僅為2.83%。2010年4月16日，美國PROSPER宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，PROSPER的總融資金額已達到5770萬美元。
PROSPER在本土的主要競爭對手LENDING CLUB也再融資2450萬美元。至此，LENDING CLUB在前三輪融資共所獲注資總額也已達5270萬美元。除了PROSPER，2005年3月在英國倫敦開始運營一家名為ZOPA的網站同樣是目前最熱門的P2P網路金融平台之一。
這些網路P2P金融平台的成功讓P2P金融真正開始在世界范圍內獲得認可和發展。
國內發展
P2P金融在國內發展初具雛形，但並無明確的立法，國內小額信貸主要靠「中國小額信貸聯盟」主持工作。可參考的合法性依據，主要是「全國互聯網貸款糾紛第一案或現 結果阿里小貸勝出」。 隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國網路借貸平台已經超過2000家，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了「雙向散打」風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡系數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資范疇。
三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。例如聯合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。

Ⅱ 在美國上市的P2P公司靠譜嗎 比P2P備案更容易

在任何情況下，作為投資人都要懂得判斷平台是否靠譜的能力，大致可以從這幾個方面來判斷，1.平台資金是否由第三方託管；2.業務范圍，也就是項目是否假大空，主要看平台的資產端；3.是否有風控團隊，這點對於平台來說還是相當核心的；4.年化收益率是否合理，正常的都在8%-15%左右；5.用戶的滿意度和客服的服務等。
另外就是不要盲目「迷信」上市系國資系，關鍵還是要看平台各方面的資質，特別是在這個階段，以上希望對你有所幫助。

Ⅲ 在美國用中國P2P軟體下載，違法

法律適用一般根據屬地原則，如果美國法律有關於使用P2P下載違法的規定，那就沒辦法。

Ⅳ 突然想問一句中美圍繞P2P或者是互聯網金融之間的監管側重點的差別在哪裡

監管的模式可以有很多，但是監管的初心和目的在全球范圍來講都是相類同的，就是保護投資者以及投資適當性的問題。通過有效有序的監管，令金融能夠更加普惠，目的是一樣的，但是它的方式方法可以是相同或者是不同的，至於中國的模式和美國的模式哪一個更好，我覺得不能這樣直接比較。再說了國內的網貸你玩兒明白了？各平台都熟門熟路了？國內的搜易貸、宜人貸……不香嗎 ？為什麼要和國外比較，我們會有自己的監管方式幹嘛一定要向別人靠攏

Ⅳ 美國有P2P詐騙案嗎

有還是有的，但是美國P2P的發展還是比我國P2P發展得更加成熟。因此出現問題的幾率就會比較低。
美國P2P網貸平台最初對貸款人沒有太多限制，因此賴賬者不少。而且貸款期要求至少三年，放貸人認為期限太長，不如股票市場那樣靈活，因此多有保留。很快P2P網貸平台就發現，他們可以和傳統的金融機構那樣使用信用分數作為衡量貸款人的標准。美國凡是有借貸歷史的人都有信用分數，許多金融機構都可以查閱，簡單、直接、准確率和透明度高。
2008年，美國證券交易所要求P2P網貸平台將他們的貸款債券化，達到交易的靈活性。在這一過程中，貸款轉成證券的復雜登記過程迫使一些小公司完全退出市場。債券化後，美國貸款過程更加安全透明：投資人和貸款人在使用這些平台前都需要登記，投資人可以了解每項貸款申請的細節後再決定是否貸款，同時又並不涉及貸款人隱私。
如今，美國的P2P發展被業界視為典範，一是其證券化模式；二是成長過程中，監管機構重視並及早介入，為行業立下規范。正因為這兩點，美國P2P借貸行業保持很高的活躍度卻沒有出現亂象叢生的狀況。
御 泰金融告訴你投資有風險、投資需謹慎!希望題主收到回答能夠採納一下唄，十分感謝您。

Ⅵ 如何立法去規范P2P

現在合規已經成復為了制監管機構重點抓的了，自從17年年底監管嚴格之後，合規和備案已經成為主流，很多為了持續發展的公司都在往合規方面靠攏，所以說合積極規的公司基本上是可以放心的。
至於說從其他方面立法去規范，我覺得還是要避免公司觸犯法律，比如說暴力催收、人身傷害等等。
希望對你能有幫助。

Ⅶ 美國如何監管P2P平台

確保消費者有足夠保護，是美國金融監管系統的主要目標之一。美國監管者努力採取措施解決借款者和投資者面對的信息劣勢，保證他們能夠得到足夠的信息以做出合適的決定，同時監督商業操作和銷售實踐以防止欺騙和濫用。
美國監管體制對於消費者保護主要關注以下三個方面：第一，公平對待所有消費者（主要是投資者）；第二，保護消費者的隱私（主要是借款人）；第三，消費者意識和教育（借款人和投資者雙方）。
美國證券交易委員會（SEC）的注冊要求設立了很高的市場參與門檻，有效阻止了那些沒有優秀運營模式的新參與者加入。在接受SEC監管之後，P2P（個人網貸）平台每天都要至少一次或者多次向SEC提交報?告。
這個要求有些時候顯得過分，但是，全面的信息披露有很重要的意義。P2P平台需要將每天的貸款列表提交給SEC，保證當有消費者對P2P平台提起法律訴訟的時候，有存檔的記錄來證明是否存在錯誤信息誤導消費者。這個措施或許可以使消費者在申請貸款時，免於不實信息的誤導。
P2P平台的注冊文件和補充材料包含著廣泛的信息，例如經營狀況、潛在的風險因素、管理團隊的構成和薪酬以及公司的財務狀況。任何希望成為P2P平台借款人的消費者必須要嘗試盡可能多地了解P2P平台，理解P2P借貸內在的風險。消費者有各種途徑可以了解到P2P借貸，這有助於他們衡量自身的風險承受度、多樣化投資、理智而非盲目地將錢投入到P2P平台或其他貸款當中。
另外，美國實行按行為監管。
美國的金融監管機構很少對各種機構的性質進行區分，而是根據各機構的業務採取執法行動。例如，FTC（聯邦貿易委員會）對於銀行和P2P機構沒有明確的管轄權，但是銀行或者P2P機構如果採取了法律意義上的「不公平或者欺騙性行為」，FTC就可以採取執法行動。美國的監管機構認為，只要金融機構提供了全面、真實、無偏差的信息披露和風險提示，作為理性人的消費者經衡量後，就可以根據自身情況做出正確的選擇。

Ⅷ 在美國現在不能用P2P下載了，很容易被抓，誰知道怎樣可以下載啊

混封閉的PT站吧。

Ⅸ 美國版權嚴格為什麼還存在p2p

盜版的儲存和傳播無論在哪裡都是違法的。在美國，對專利權保護得很好，就算是從中國下載，只要人在美國，法律上屬地管理這一條也適合美國的版權法律。但是個人下載網盤里的內容，只是自己欣賞或使用，沒有用來傳播或作商業用途，就算違法，也不會受到追究。美國網路監管還是還是很強大的，但美國法律和民間更在意個人隱私權的保護，所以只要下載網盤里的內容只是自己欣賞或使用的話，是屬於道德問題，法律是不會管的。

Ⅹ 美國的P2P到底是怎麼玩兒的

相比中國，美國跑路的P2P就太少了！
為什麼？首先，與中國進入P2P門檻低不同的是，美國設置的准入門檻很高。
在美國，P2P行業有專門的委員會監管，美國證券交易委員會(SEC)會對P2P平台注冊登記進行監察，而且監管非常嚴厲。另外，幾百萬美元的登記成本提高了准入門檻，限制了市場的發展，也造成了美國P2P行業的寡頭壟斷的形式。
其次，相比於中國，美國的金融體系更加完善，尤其是在個人徵信方面。在美國，P2P平台在整個交易借貸流程中僅作為一個信息中介的存在，投資者主要依據借款方的信用評級分數對投資者進行信用評估，平台對投資活動不進行擔保，如此，就大大降低了各方的風險。
另外，美國的平台風控監管可謂非常嚴格。前文提到了P2P平台接受美國證券交易委員會的監管，在監管階段，P2P平台需要每天向SEC至少提交一次報告，用於法律訴訟時證明是否存在錯誤信息誤導消費者。
如果消費者有異議，可以向聯邦機構消費者金融保護局進行投訴。如果平檯面臨破產，第三方機構可以接管繼續經營，使投資者的投資不受損失。如此嚴格，估計連跑路的機會都沒有！
最後，美國經歷了一次影響巨大的「龐氏騙局」，讓美國經濟大傷，美國金融體現在不斷進步，包括現在的互聯網金融。現在，中國P2P在上演著許許多多的小「龐氏騙局」，它們的影響也許沒有美國的大，但是如此放任下去，後果是整個行業都一「跑」了之！