从化法院执行局

A. 案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!

所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

【主要问题】员工道德风险、冒名贷款

近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。

钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

【主要问题】员工道德风险、内外勾结

2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。

经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。

案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

【涉及问题】虚假资料、归集贷款

根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。

王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。

王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。

王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。

但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。

2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。

案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑

【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明

根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。

因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。

案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓

【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞

付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。

付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。

成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网

【主要问题】提供虚假合格证

刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。

于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。

案例7——联合“内鬼”骗贷案

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。

据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。

2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。

检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

【主要问题】员工失职、空壳公司

一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。

2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。

几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。

其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。

信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

【主要问题】虚构贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。

郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。

其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。

郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。

另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

【主要问题】空壳公司、阴阳帐

2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。

检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。

据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿

【主要问题】空壳公司、内外勾结

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。

该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。

紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。

2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。

2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

【上述案例的启示】

上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的主要形式

纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。

启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构

一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。

启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系

信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。

B. 广东省保险行业协会的大事记

广东省保险行业协会2009年大事记
一、2月10日，省协会在广州南湖高尔夫俱乐部举办广东省保险业2009年新春联谊活动。
二、3月11日-12日，省协会在广州市南沙大酒店召开2009年全省保险行业协会秘书长工作会议，全省各地市行业协会和省保协各办事处秘书长参加会议。省协会杨玉芝秘书长在会上做了题为《总结特征，分析形势，抢抓机遇，努力推进省市协会改革发展》的工作报告。
三、3月13日-16日，省协会统筹协调各人身保险会员公司和各地市协会，以“3.15消费者维权日”为契机,开展广东省人身保险知识宣传活动。
四、4月2日-3日，省协会在清远森波拉温泉度假村召开2009年信息宣传工作会议，总结08年《广东保险信息》编辑发行工作，表彰先进通联单位和优秀通讯员，并就2009年会员保险公司信息报送工作考评管理办法进行宣导。48家保险会员公司通讯员参加了会议。
五、5月8日-9日，省协会在广州召开全省保险代理从业人员资格考试工作会议，各地市协会会长、秘书长和资格考试考务工作人员参加会议，广东保监局纪委书记张辉烨、中介处处长徐君良及中介处刘昕、江乙、省协会会长郑冬等出席。
六、6月15日--16日，省协会在东莞御景湾酒店主办广东寿险业第五届季度峰会，本次峰会由平安人寿广东分公司承办。
七、根据中国保监会、中国保险行业协会的统一部署，省协会组织全省各地市协会、各级保险会员公司在5月25日-5月31日期间开展形式多样的新《保险法》宣传周活动暨全省车险理赔服务客户集中体验日活动。
八、9月15日，省协会在广州市珠江宾馆居承办新《保险法》理论与实务研讨会，驻粤各省级保险机构合规法律工作人员近200人参会。研讨会由广东保监局法制处李勇平副处长主持，广东保监局纪委书记张辉烨出席研讨会并致辞，省保险行业协会杨玉芝秘书长出席研讨会。广州市中级人民法院民一庭谷丰民、赵盛和和民二庭谢欣欣等三名法官应邀担任本次研讨会主讲嘉宾。
九、8月27日-28日，省协会在广州凤凰城酒店召开车险理赔工作座谈会，经营车险业务的各财险会员公司车险理赔部门负责人近60余人参加会议。广东保监局财险处处长黄海晖出席会议并讲话。广州市交警支队副大队邓喆长、副处长钟东华参加会议分组讨论交流并给予业务指导。
十、9月22日，省协会与广州日报社联合在广州鸣泉居举办“广东保险业贯彻新《保险法》高峰论坛”。中国保监会、省政府金融工作办公室、省高级人民法院、广东保监局、省消委会等单位领导及我省从事保险研究的有关知名专家学者出席论坛，省协会各驻粤保险会员公司及部分保险中介会员公司高管共约160余人参加论坛。
十一、10月16日，省协会制订《广州市大型商业保险投标业务事前合议办法》（以下简称《办法》）并印发给各财产保险会员公司实施。该《办法》共六章二十五条。
十二、10月28日，省协会印发实施《广东保险人才奖励办法》（以下简称“《办法》”），《办法》共八章二十三条。
十三、10月28日-29日，省协会在清远佛冈召开保险业务数据统计工作会议，各保险会员公司负责业务数据统计工作的岗位人员共计五十余人参加了会议。
十四、12月15日，省协会与三井住友海上火灾保险（中国）有限公司广东分公司在广州嘉逸国际酒店联合举办“广东财产保险业风险管理研讨会”，驻粤各财产保险公司分管两核工作的副总经理及承保部门负责人共约60人参加会议。广东保监局江裕棠副局长、财险监管处黄海晖处长、三井住友海上火灾保险（中国）有限公司董事长兼总经理南喜一郎先生莅会。
十五、12月17日-18日，省协会在广州皇家国际饭店召开2009年度全省保险行业协会秘书长座谈会，全省各市、区协会、省保协各市办事处秘书长参加会议，广东保监局副局长江裕棠莅会并作讲话。
广东省保险行业协会2008年大事记
一、1月21日下午，省协会平安产险广东分公司会议室举行“机动车交强险费率调整新闻发布会”，邀请省、市数十家新闻媒体单位记者与会。
二、2月15日，由广东保监局主办、省保险行业协会承办的广东保险业“迎奥运·庆新春·促发展”新年联谊活动在广州麓湖高尔夫乡村俱乐部隆重举行。省政府李春洪副秘书长、李捍东副秘书长、省政协杜重年副秘书长等领导以及省委农办、省委政策研究室、省政府发展研究中心、省公安厅、省民政厅、省劳动保障厅、省地税局、人民银行广州分行、财政部驻广东专员办、省农信社等部门的相关负责同志应邀出席活动，省协会各会员公司代表、广东保监局和省行业协会工作人员等共计90余人参加了本次行业聚会。
三、5月15-16日，2008年省协会信息宣传工作会议在清远市佛冈森波拉温泉度假村召开。
四、5月17日-18日，省协会在广州燕岭大厦举办全省代理人资格考试工作会议。
五、5月26日，广东寿险业首届季度峰会在广州凯旋华美达酒店举行。本届峰会由省协会主办，中国人寿广东省分公司承办，全省28家省级寿险公司（含筹建机构）负责人参加了会议，广东保监局江裕棠副局长、寿险处刘云海处长 等领导出席会议，江副局长发表重要讲话。
六、5月29-30，北京市保险行业协会方萍秘书长一行九人抵达广州，与省协会就保险营销员继续教育培训工作以及保险合同纠纷调解工作进行交流。
七、7月15日，广西保险协会一行15人来访，与我协会就保险中介行业自律以及营销员后续教育等事宜进行交流。
八、为加强我省人身保险业与法院系统的沟通与交流，给我省人身保险业发展创造更好的法律环境，在广东保监局与广州市中级人民法院的指导下，8月1日-2日，由省保险行业协会与广州市法官协会共同举办的人身保险法律研讨会在广州从化市逸泉国际大酒店举行，广州中院副院长余明永、政治部副主任兼市法官协会秘书长邬耀广、民一庭庭长李娜、广东保监局副局长江裕棠、寿险处处长刘云海、法制处副处长李勇平、省协会秘书长杨玉芝等领导出席会议，广州中院民一庭、民二庭、少年庭、荔湾区法院、越秀区法院、天河区法院共30多名法官以及驻粤27家省级人寿保险公司（含在筹机构）分管部门负责人共计约九十余人参加了会议。
九、10月8日，由省协会主办、广东太平人寿承办的广东寿险业第二届季度峰会在广州麓湖高尔夫球乡村俱乐部举行。
十、应澳门保险公会会长施子学先生、“海峡两岸及港澳保险业交流与合作会议”筹委会主席胡伯桥先生的书面邀请，10月30日-31日，省协会杨玉芝秘书长、汤其来副秘书长、办公室主任马孝新等一行参加了首次在澳门举行的“海峡两岸及港澳保险交流与合作会议”。
十一、11月4日-5日，省协会在清远聚龙湾天然温泉度假村举办了“全省保险协会公文写作培训暨信息报送宣导工作会议”，各地市协会派员参加了本次会议。
十二、11月18日，省协会46家省级保险会员公司在珠岛宾馆共同签署了《广东省保险公司员工流动自律公约》。
广东省保险行业协会2007年大事记
一、1月15日，由省协会和广东保险学会联合承办的全省保险行业2007年迎春茶话会在广州东方宾馆隆重举行。
二、4月16日，省协会和中国电信广东公司在广州香格里拉大酒店联合主办广东保险业信息化论坛。
三、4月25日，省协会2007年信息宣传工作会议在清远佛冈聚龙温泉度假村召开。
四、5月17日，省协会在广州召开第二届会员大会第二次会议，会议表决通过了协会年度工作报告、协会财务预决算报告及《广东省保险行业协会章程（修订稿）》，选举产生了省协会监事会监事，组建成立了省协会监事会。
五、6月12日，在2004年已制订施行《广东省保险代理人管理暂行办法》和《广东省保险代理人流动管理办法》基础上，经过多次反复征求行业意见而重新修订的《广东省保险营销员管理实施细则》和《广东省保险营销员流动管理办法》由省协会正式发文公布施行，原《广东省保险代理人管理暂行办法》和《广东省保险代理人流动管理暂行规定》同时废止。
六、6月15日，省协会联合广东省旅游协会、广州地区旅行社协会共同主办“旅游意外险与旅游风险管理论坛”，该论坛由美国美亚保险公司广州分公司和广之旅国际旅行社股份有限公司承办。
七、8月8日，省协会在太平人寿广东分公司会议室会见由香港人寿保险经理协会黄文滔会长、香港人寿保险从业员协会黄锦成会长率领的香港保险业访粤团一行。
八、8月25日，省协会与广州市公安局交警支队、中国保监会广东监管局联合召开新闻通报会，宣布推出三项广州市道路交通事故快处快赔工作新措施：1、增加快处快赔服务中心数量，新增快速理赔服务中心17家，总计达到23家，基本实现广州市行政区域的全覆盖；2、推出交强险无责赔偿财产损失代垫付制度；3、完善轻微交通事故快速理赔流程。
九、9月12日，省协会在广州凯旋华美达酒店举办中日财产保险专业知识研讨会，广东保监局局长助理江裕棠、财险处有关人士、我省财产保险及保险经纪界近百人参加，日本东京海上日动火灾保险株式会社广州代表处作为本次研讨会的主讲单位，在会上介绍了日本保险市场发展情况以及日本责任保险和工程保险情况。
十、9月17日，经广东保监局审核通过，省协会正式发文公布施行《广东省保险代理行业服务规范(试行)》。
十一、11月22日，由省协会主办、中意人寿保险广东省分公司承办的第三届广东省保险精英颁奖典礼在广州中山纪念堂隆重举行。106名“优秀保险营销员”、82名“优秀保险员工”、20名“保险之星”荣登南粤保险界的最高领奖台。
十二、11月28日-29日，第八届中国国际保险研讨交流会在广州市东方宾馆会展中心隆重举行。本届研讨会由中国再保险集团、新加坡再保险有限公司联合主办，广东省保险行业协会协办。省政府李捍东副秘书长、广东保监局黄洪局长莅临会议开幕式并发表了讲话。
十三、12月8日，省协会杨玉芝秘书长和办公室马孝新主任应澳门金融从业员协会邀请，莅澳出席粤港澳第二届保险中介经验交流会和澳门金融从业员协会新一届理事会成员就职典礼，杨玉芝秘书长在粤港澳第二届保险中介经验交流会上发表了演讲。
十四、12月26日，省协会杨玉芝秘书长、汤其来副秘书长热情接待了以会长伍志平、理事长徐国成带队专程来穗拜访省协会的澳门金融从业员协会一行七人，双方进行了亲切友好的交谈，省协会向客人介绍了我省保险业改革发展的有关情况，双方重点就加强粤澳保险行业的合作与交流交换了意见。
广东省保险行业协会2006年大事记
一、根据广东保监局的委托，全省保险行业组织负责自2006年2月份起的全省保险代理人基本资格（纸笔）考试。为确保代理人考试顺利进行，保障各项组织工作有序开展，1月10日—11日，省协会在广州召开各地市协会、各办事处秘书长以及相关工作人员参加的全省代理人考试工作会议。2月25日，省协会派员分赴有关地市考点检查落实考务准备工作，27日，第一次由省协会全面管理、全省各地市协会和省协会办事处负责具体实施的全省保险代理人从业基本资格考试如期举行。
二、1月19日，由广东保监局主办、省保险行业协会承办的广东省保险业2006年迎春晚会在花园酒店隆重举行。
三、2月20日和3月30日，省协会相继发文公布施行《广东省保险公估行业服务规范(试行)》和《广东省保险经纪行业服务规范(试行)》。
四、3月15日，省协会和部分保险会员公司参加了省消费者委员会在广州市宏城广场和天河体育中心举行的“消费者权益日”宣传咨询活动。
五、3月21-22日，省协会在江门新会古兜温泉召开2006年信息工作会议，表彰2005年度《广东保险信息》先进通联单位和优秀通讯员。
六、4月30日，由省协会组织全体保险会员公司与中国教育电视台合办的大型电视栏目《保险周刊》在南方电视台第一频道正式开播。
七、6月12日-13日，应香港人寿保险经理协会（GAMA）的邀请，省协会杨玉芝秘书长等一行二人出席了由该协会在香港会议展览中心举办的“香港人寿保险经理协会研讨会2006”，进一步加深了粤港保险行业组织的交流与合作。
八、6月20日-21日，由中国保险行业协会主办，省保险行业协会协办的第二届中国保险代理机构年会在广州举行。
九、7月3日，省协会出台《关于启动市级保险行业协会筹建工作的意见》，指导和推动地市保险行业协会的筹建，梅州、韶关、肇庆相继新成立了市保险行业协会。
十、7月24日，省协会向全省保险行业发出奉献爱心捐赠救灾倡议书，得到全行业的积极响应。据不完全统计，截止至7月31日，在2006年上半年的抗洪救灾中，我省保险业募捐爱心捐款超过250万元。
十一、7月31日，在省协会指导和推动下，由东莞市保险行业协会筹建的东莞保险行业电子化考试中心正式开考。为服务于代理人考证需要，省协会自七月份起组织开展保险代理人资格电子化考试在地市一级的开考试点。截止至年末，先后共有东莞、江门、中山、肇庆、梅州、汕头等12个地市设立了保险代理人从业资格电子化考场。
十二、8月3日-4日，全省保险行业协会工作座谈会在东莞东城国际酒店胜利召开。
十三、9月22日，省协会保险合同纠纷调解委员会正式宣告成立。
十四、10月24日，由中国保险行业协会和法国保险业联合会共同主办、省保险行业协会和广东金融学院共同承办的中法保险协会第九期研讨会在广州召开。
十五、11月8日，省协会组织全体人寿保险会员公司签署《广东省人身保险行业银行邮政代理保险业务自律公约》
十六、11月15日，省协会组织全体财产保险会员公司在广州签署《广东省财产保险行业保险费率自律协议》和《广东省财产保险行业代理手续费自律协议》。
十七、11月17日-18日，省协会汤其来副秘书长出席在梅州市举行的广东省第四届“山洽会”。此前，省协会按照省金融办的统一要求，积极组织保险行业参展“山洽会”，以充分发挥保险功能，服务山区经济和社会发展。
十八、12月8日，由省协会主办、中国人寿广东省分公司、美国友邦保险广东分公司协办的粤港保险营销文化交流大会在广州胜利举行。
十九、为配合广州市交警支队开展轻微交通事故简易处理工作，12月25日，由省协会设立的广州市道路交通事故保险快速理赔服务中心正式挂牌运作，全市共设6个保险快速理赔服务点。
二十、12月28日，省协会发文公布施行《广东省机动车辆保险理赔服务质量标准》。
广东省保险行业协会2005年大事记
一、1月18日，根据省民政厅《关于表彰全省先进民间组织的决定》（粤民民[2005]8号），省保险行业协会被省民政厅评为“全省先进民间组织”。
二、1月27日，广东保险业2005迎春茶话会在中国大酒店钻石厅举行，广东省政协副主席石安海、广东省政府副秘书长李春洪、广东省金融服务办公室主任罗继东等领导应邀出席，驻粤各保险公司总经理及公司有关负责人共计160余人参加了茶话会，省政府李春洪副秘书长、广东保监局黄洪副局长分别作了重要讲话。本次茶话会由广东保监局、广东省保险行业协会主办。
三、3月4日，协会组织软件开发人员对全省保险代理人信息管理系统进行升级，升级后的系统更名为“广东省保险从业人员综合管理信息平台”。
四、3月4日，清远市保险行业协会产、寿协调发展工作委员会和基层联络组正式成立
五、3月23日，首届粤港澳保险中介经验交流会在广州市白云宾馆举行。香港保险中介人商会、香港专业保险经纪协会、澳门保险专业中介人联合会、澳门保险业中介人协会、澳门金融从业员协会以及省保险行业协会18家中介会员公司负责人共计70余人参会。
六、3月29日，2004年度广东省保险业“双优”暨“保险之星”表彰大会在广州市中山纪念堂隆重举行。本届大会以“激励南粤保险群英，服务和谐广东建设”为主题，表彰了118名全省优秀保险代理人、80名优秀保险员工、20名全省“保险之星”。省人民政府李春洪副秘书长、广东保监局黄洪副局长、省民间组织管理局方向文局长等领导莅会指导，省消费者委员会、广东保险学会等行业组织负责人应邀出席了表彰大会。全省29家保险会员公司、38家保险中介会员公司共计3200余名保险从业人员到会。大会由省保险行业协会主办，美国友邦保险广州分公司承办，平安人寿广东分公司协办，
七、2005年5月17日-18日，2005年度省协会信息宣传工作会议在广东从化碧水湾召开。
八、2005年6月1日-2日，2005年度广东省保险行业秘书长工作会议在广东从化碧水湾召开，各地市保险行业协会、省保协各市办事处秘书长、省协会各会员保险公司主要负责人参加了会议。广东保监局黄洪副局长到会发表重要讲话。省协会杨玉芝秘书长在会上作了题为《求真务实，克难奋进，推动我省保险行业协会工作再上台阶》的工作报告。
九、2005年7月19日，省保险行业协会在广东国际大酒店举办了《广东省人身保险行业服务标准》公布实施新闻发布会，宣布《广东省人身保险行业服务标准》于7月20日正式实施。广东省保险行业协会15家人身保险会员公司负责人参加了发布会，并在发布会上共同签署了《广东省人身保险行业服务承诺书》，向社会各界和广大被保险人郑重做出服务承诺。
十、2005年10月22日，广东省“保险知识进社区”宣传活动在全省600多个楼盘、社区启动。本次活动由中国保监会广东监管局牵头组织、广东省保险行业协会承办、广东省各家保险公司主体共同参与。活动以“保险就在我身边、明明白白买保险”为主题，活动时间持续至2005年12月31日。
广东省保险行业协会2004年度大事记
一、2月19日，由广东省保险行业协会主办、各会员保险公司协办的2003年度广东省首届优秀保险个人代理人表彰大会在广州中山纪念堂隆重举行，118名保险代理人被大会授予“2003年度广东省首届优秀保险个人代理人”荣誉称号，大会倡议全省广大保险个人代理人诚信守法，千金一诺，弘扬行业新风；忠诚服务，以人为本，赢得客户满意；关爱他人，热心公益，获取社会认同。
二、3月15日，全省保险行业诚信·服务承诺宣誓暨签名活动在省保险行业协会统一组织下在全省拉开帷幕。在广州主会场，省协会发布了诚信保险倡议书，118名广东省2003年度首届优秀保险个人代理人集体向全省保险从业人员发出了《关于共同打击地下保单的倡议书》。
三、3月16日-19日，省协会在全省首届118名优秀保险个人代理人中选出12名代表组成“广东省首届优秀保险个人代理人巡回演讲团”，分别在珠三角、粤东、粤西、粤北共举办了9场巡回演讲报告会。
四、3月25日，省协会一届理事会二次会议在白天鹅宾馆召开。会议听取并审议通过了周荣忠会长所作的题为《树立科学发展观，助推“二次创业”，开创协会工作新局面》的工作报告和杨玉芝秘书长所作的协会2003年财务预算执行情况报告。
五、4月5日，省协会2004年度信息工作会议在天河体育中心召开，表彰了2003年度《广东保险信息》先进通联单位和优秀通讯员。
六、省保险行业协会制定的《打击“地下保单”行动奖惩办法》（以下简称《奖惩办法》），自2004年4月7日起正式实施。
七、作为4月18日-25日举办的“广东保险业宣传周”系列宣传活动之一，协会在全体会员保险公司中组织开展“保险之星”—保险业形象代表评选活动，庄晨等56人荣膺“保险之星” —保险业形象代表称号。
八、6月25日，由人保财险清远市分公司牵头筹建的清远市保险行业协会正式宣告成立，清远人保财险罗锦新总经理被选为协会会长。该协会是全省各地级市中首家成立的保险行业协会。
九、8月5日，江门市保险行业协会正式宣告成立，这是我省第二家正式成立的地市级保险行业协会。。
十、6月8日，广东省保险行业首届寿险会员公司高峰会在广州市时代广场举行，本届高峰会由新华人寿保险股份有限公司广州分公司承办。
十一、根据广东保监局党委《关于建立广东省保险行业协会党支部的批复》（粤保监党委字[2004]2号）文件精神，广东省保险行业协会党支部（以下简称“省保协党支部”）于9月7日正式宣告成立。杨玉芝同志任省保协党支部第一届委员会书记，赵晓林同志为省保协党支部第一届委员会组织委员，张锦贤同志为省保协党支部第一届委员会宣传委员。
十二、9月21日，省保险行业协会中介委员会在广州宣告正式成立，全省30家保险中介专业法人机构负责人参加了会议。会议表决通过了《广东省保险行业协会中介委员会规程》，投票选举产生了中介委员会主任委员1名、副主任委员5名。
十三、11月5日，省保险行业协会组织驻粤各财产保险公司在广州签订了《广东省财产保险行业最低费率自律协议》，对不含机动车辆保险的财产保险中招标方式（无非签约公司参加）承保的险种制定了保险行业最低费率。
十四、11月8日，“心系保险，情满南粤”全省保险个人代理人演讲竞赛颁奖典礼在广州军区礼堂隆重举行，18名选手在总决赛中分别荣膺一、二、三等奖及优秀奖。。
十五、11月17日, 由省协会中介委员会主办、方中保险公估有限公司承办的广东省保险公估机构座谈会在方中保险公估有限公司举行,全省（深圳除外）18家保险公估法人机构负责人出席了会议。
十六、11月24日至25日,省协会办事处暨地市协会秘书长工作会议由省协会主持在广州市召开，全省已经正式成立的省协会东莞市办事处等14家办事处、清远市保险行业协会、江门市保险行业协会、顺德保险同业商会、省协会阳江办事处（筹）共18家保险社团组织秘书长及省协会有关工作人员参加了会议。
十七、12月7日，由省保险行业协会牵头建设的全省保险代理人信息管理系统开始在太平洋人寿广东分公司、美国友邦保险广州分公司、泰康人寿广州分公司等8家寿险会员公司投入为期二个星期的试运行，并于12月23日正式全面启动。
十八、12月28日，省保险行业协会第二次会员代表大会在白天鹅宾馆召开，协会28家会员保险公司、34家会员保险中介公司的代表以及江门、清远2 家市级保险行业协会的会长、秘书长参加了会议，会议审议通过了一届省协会周荣忠会长代表一届理事会所做的工作报告，协会秘书处所作的协会财务决算报告以及《广东省保险行业协会章程》（审议稿），会议表决产生了省协会第二届理事会，召开了二届理事会一次会议，选举产生了二届理事会17名常务理事、4名副会长（副理事长）、1名会长（理事长）。中国人保广东省分公司党委书记、总经理余正、太平洋人寿广州分公司总经理、党委书记陈爱国、平安财产保险广东分公司总经理、党委书记肖继艳、美国友邦保险广州分公司总经理赖均良当选为新一届协会副会长，中国人寿广东省分公司负责人郑冬当选为新一届会长，省协会一届秘书长杨玉芝女士续任二届秘书长，任期三年。