上海信用立法

① 信用卡恶意透支从哪年开始立法

一、 最高法最高检联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，称银行两次催收3月未还为恶意透支。
1、在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。
2、因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。
3、这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
4、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。
二、 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。
1.刑法第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 罚金或者没收财产。
2. 刑法第一百九十六条规定：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

② 现在国家有哪些规范个人诚信征信的法律

2002年国家正式出台来《征信管理条例源（草案）》，其主要内容是对“谁来征信、如何征信、谁来监督、法律责任”等有关问题做出了明确规定，进一步规范了我国的信用征信市场及行为。2005年10月1日，中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》正式实施，对个人信息的采集、保存及使用等方面进行了规范，规定了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，严格保护个人隐私和个人信息安全，这也标志着我国个人信用征信行业走上了法律正轨。此外，广东、江苏、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市为了规范个人信用征信市场及行为，推动我国社会信用体系建设的步伐，也纷纷出台了相应的信用法律法规，在规范个人信用征信行为问题上起到了极其重要的作用。（例如：《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》、《上海市个人信用征信管理试行办法》、《江苏省个人信用征信管理暂行办法》等）。

③ 12、目前中国有哪些规范个人诚信征信的法律8865

2002年国家正式出台《征信抄管理条例（草案）》，其主要内容是对“谁来征信、如何征信、谁来监督、法律责任”等有关问题做出了明确规定，进一步规范了我国的信用征信市场及行为。2005年10月1日，中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》正式实施，对个人信息的采集、保存及使用等方面进行了规范，规定了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，严格保护个人隐私和个人信息安全，这也标志着我国个人信用征信行业走上了法律正轨。此外，广东、江苏、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市为了规范个人信用征信市场及行为，推动我国社会信用体系建设的步伐，也纷纷出台了相应的信用法律法规，在规范个人信用征信行为问题上起到了极其重要的作用。（例如：《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》、《上海市个人信用征信管理试行办法》、《江苏省个人信用征信管理暂行办法》等）。

④ 信用卡的法律法规

信用卡涉及的法律法规：

信用卡业务作为一种民事行为，《民法通则》、《合同法》、《刑法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律对信用卡业务进行了原则性的规定。

1、《民法通则》的规定。我国《民法通则》是调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系的法律规范，当事人在民事活动中的地位是平等的，遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。信用卡法律关系中最为基础的就是发卡银行、持卡人和特约商户三者的关系。

2、《中华人民共和国刑法》的规定。发卡银行始终面临着申领人伪造资料骗取发卡机构信任的问题，非法持有人的诈骗问题，合法持有人恶意透支的问题以及特约商户未尽职责的问题；持卡人则面临着信用卡和身份证被盗窃、遗失的问题。因而《中华人民共和国刑法》第一百九十六条对使用伪造、作废、冒用他人信用卡、恶意透支的（指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为）及盗窃信用卡并使用的依本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

3、银行法律的规定。《中国人民银行法》和《商业银行法》是我国金融法律体系中的两部重要法律。《中国人民银行法》第五章第31条规定："中国人民银行按照规定审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围。"《商业银行法》第3条在经营范围中共有13项，信用上学业务即归属于第13项中"经中国人民银行批准的其他业务。"违法法律规定是无效的，而且要受相应的刑责的。

4、《担保法》的规定。这些法律内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期限；双方认为需要约定的其他事项。此外，信用卡保证合同作为信用卡合同的从合同，其法律属性和法律责任适用我国《担保法》第5条："担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确定无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。"

5、信用卡业务管理办法（以下简称《办法》）：《办法》对信用卡业务中的主体、发卡银行、代理银行、持卡人和特约商户都具有约束力，而且在业务规定、业务管理、信用卡的申领与销户、转帐结算、存取现金、法律责任方面都作了明确的规定。首先，《办法》第3条规定："本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内商业银行向个人和单位发行的信用支付工具"，阐明了只能是我国境内的商业银行才有资格发行信用卡，并在第5条中排除了非金融机构、非银行机构、境外金融机构的驻华代表机构经营信用卡业务的可能性。商业银行在有关信用卡业务中必须执行人民银行规定的统一存贷款利率和特约手续费费率，并按规定比例额交存存款保证金以及执行帐户管理、现金管理等。其次，《办法》第22条指出："特约单位不得以任何现由拒绝受理持卡人合法持有的签约银行发行的有效信用卡。"也就是说，特约单位与发卡行之间存有代理关系，持卡人持有发卡行发行的信用卡到特约单位进行消费，特约单位应一视同仁，不能从技术角度或收费待遇上予以歧视。

6、其他包括《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》、《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》以及各商业银行关于信用卡的章程、特约商户协议书、特约商户操作程序、信用卡业务会计核算手续、信用卡保险单等都有针对信用卡使用有关的约定与规范。

⑤ 中国现在是如何建立信用机制的什么时候能建好如何建立

信用体制建设其实不麻烦

当前在我国市场经济建设过程中，忽视甚至践踏信用的现象较为普遍，市场中的种种失信行为已司空见惯，信用危机四处泛滥，其范围之广、程度之深令人忧虑。大到欺诈、黑幕交易、造假、赖账和偷漏税，小到做手术要红包、上名校按分收费，信用体制的严重缺乏是中国加入世界贸易组织以后，面临的重要挑战，也是中国在未来的国际竞争中能否立足取胜的关键所在。

信息垄断难破 信用体制现状尴尬

“诚信”问题也是今年“两会”期间的一场重头戏，朱镕基总理在报告中提出的“加快建立企业、中介机构和个人的信用档案”得到了代表、委员们的一致赞同。十多位代表和委员同时提交了有关诚信问题的议案，有力地呼应了朱镕基总理在报告中强调的“使有不良行为纪录者付出代价，名誉扫地，直至绳之以法”的声音。

那么，究竟怎样建立中国的信用体制呢？现在主流的观点认为，信用体制的建设是一个庞大的系统工程，各相关部门如银行、工商、税务、海关、司法等单位都应密切合作、齐心协力，通过信息网络技术将各自的数据连接起来，实现企业信息资源共享，真正发挥其应有的作用，为促进市场经济健康发展、金融业的安全运行保驾护航。但是，在具体操作上，如何建立我国目前的信用体制，人们的看法各有不同。有人认为，打破信息垄断，政府各部门逐步有条件地对社会开放信息，是建立我国社会信用体制的前提。在市场经济环境下，信息已经成为企业获利的一项重要资源。而在原有计划经济体制下，各种信息大多集中在相关政府部门手中，这种信息不对称局面的普遍存在使造假者有了可乘之机。因此，应率先打破政府各个部门“信息垄断”局面，使社会数据公开化，建立公开的社会信息数据库，为市场参与各方创造一个公平的信息环境。也有人则认为，建立我国的信用体制，应首先发挥行业协会这类中介组织的作用。由于行业协会通常是该领域行为标准的制定者，因此，由他们率先建立起本行业的信用查询系统，为政府乃至市场各方提供有关的信用数据，以便作为政府奖优罚恶的依据，对于规范企业之间的交易行为有着积极意义。

从现实情况看，我国的部分信用体制在政府的“引导”下早就进入实际运作当中，但是由于各方面的因素约束，这种信用体制的发展非常缓慢，与经济的增长速度很不相适应。例如，各个银行虽然已累积发行了三亿张信用卡，而且几乎每张上面，都有一个“VISA”或者“MASTER”的标记，但是80％以上的信用卡仅为纯粹的银行借记卡

⑥ 第一个对社会信用体系建设进行地方立法的是哪个省 直辖市

你说的这个我觉得应该是香港吧，他们那边过早的资本化，所以当初是信用体系，信用卡什么的都有。

⑦ 上海信用卡逾期六个月了已经寄律师函了,如果还完还会不会有法律责任

按说逾期了六个月你不还款确实已经是很长时间了，如果你收到了律师函，以后主动的把钱都还上了，应该是不付什么法律责任的，最好是请求别人的原谅就可以了了。