美国p2p立法

Ⅰ P2P是不是合法的信贷

P2P金融又叫P2P借贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。
创办以来，格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。
这一模式就是最初的P2P金融雏形。
主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。
国外发展
2005年11月，美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款，并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日，经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币，超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日，美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此，PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。
PROSPER在本土的主要竞争对手LENDING CLUB也再融资2450万美元。至此，LENDING CLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER，2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的P2P网络金融平台之一。
这些网络P2P金融平台的成功让P2P金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。
国内发展
P2P金融在国内发展初具雏形，但并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由中安信业等国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。例如联合贷为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

Ⅱ 在美国上市的P2P公司靠谱吗 比P2P备案更容易

在任何情况下，作为投资人都要懂得判断平台是否靠谱的能力，大致可以从这几个方面来判断，1.平台资金是否由第三方托管；2.业务范围，也就是项目是否假大空，主要看平台的资产端；3.是否有风控团队，这点对于平台来说还是相当核心的；4.年化收益率是否合理，正常的都在8%-15%左右；5.用户的满意度和客服的服务等。
另外就是不要盲目“迷信”上市系国资系，关键还是要看平台各方面的资质，特别是在这个阶段，以上希望对你有所帮助。

Ⅲ 在美国用中国P2P软件下载，违法

法律适用一般根据属地原则，如果美国法律有关于使用P2P下载违法的规定，那就没办法。

Ⅳ 突然想问一句中美围绕P2P或者是互联网金融之间的监管侧重点的差别在哪里

监管的模式可以有很多，但是监管的初心和目的在全球范围来讲都是相类同的，就是保护投资者以及投资适当性的问题。通过有效有序的监管，令金融能够更加普惠，目的是一样的，但是它的方式方法可以是相同或者是不同的，至于中国的模式和美国的模式哪一个更好，我觉得不能这样直接比较。再说了国内的网贷你玩儿明白了？各平台都熟门熟路了？国内的搜易贷、宜人贷……不香吗 ？为什么要和国外比较，我们会有自己的监管方式干嘛一定要向别人靠拢

Ⅳ 美国有P2P诈骗案吗

有还是有的，但是美国P2P的发展还是比我国P2P发展得更加成熟。因此出现问题的几率就会比较低。
美国P2P网贷平台最初对贷款人没有太多限制，因此赖账者不少。而且贷款期要求至少三年，放贷人认为期限太长，不如股票市场那样灵活，因此多有保留。很快P2P网贷平台就发现，他们可以和传统的金融机构那样使用信用分数作为衡量贷款人的标准。美国凡是有借贷历史的人都有信用分数，许多金融机构都可以查阅，简单、直接、准确率和透明度高。
2008年，美国证券交易所要求P2P网贷平台将他们的贷款债券化，达到交易的灵活性。在这一过程中，贷款转成证券的复杂登记过程迫使一些小公司完全退出市场。债券化后，美国贷款过程更加安全透明：投资人和贷款人在使用这些平台前都需要登记，投资人可以了解每项贷款申请的细节后再决定是否贷款，同时又并不涉及贷款人隐私。
如今，美国的P2P发展被业界视为典范，一是其证券化模式；二是成长过程中，监管机构重视并及早介入，为行业立下规范。正因为这两点，美国P2P借贷行业保持很高的活跃度却没有出现乱象丛生的状况。
御 泰金融告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。

Ⅵ 如何立法去规范P2P

现在合规已经成复为了制监管机构重点抓的了，自从17年年底监管严格之后，合规和备案已经成为主流，很多为了持续发展的公司都在往合规方面靠拢，所以说合积极规的公司基本上是可以放心的。
至于说从其他方面立法去规范，我觉得还是要避免公司触犯法律，比如说暴力催收、人身伤害等等。
希望对你能有帮助。

Ⅶ 美国如何监管P2P平台

确保消费者有足够保护，是美国金融监管系统的主要目标之一。美国监管者努力采取措施解决借款者和投资者面对的信息劣势，保证他们能够得到足够的信息以做出合适的决定，同时监督商业操作和销售实践以防止欺骗和滥用。
美国监管体制对于消费者保护主要关注以下三个方面：第一，公平对待所有消费者（主要是投资者）；第二，保护消费者的隐私（主要是借款人）；第三，消费者意识和教育（借款人和投资者双方）。
美国证券交易委员会（SEC）的注册要求设立了很高的市场参与门槛，有效阻止了那些没有优秀运营模式的新参与者加入。在接受SEC监管之后，P2P（个人网贷）平台每天都要至少一次或者多次向SEC提交报?告。
这个要求有些时候显得过分，但是，全面的信息披露有很重要的意义。P2P平台需要将每天的贷款列表提交给SEC，保证当有消费者对P2P平台提起法律诉讼的时候，有存档的记录来证明是否存在错误信息误导消费者。这个措施或许可以使消费者在申请贷款时，免于不实信息的误导。
P2P平台的注册文件和补充材料包含着广泛的信息，例如经营状况、潜在的风险因素、管理团队的构成和薪酬以及公司的财务状况。任何希望成为P2P平台借款人的消费者必须要尝试尽可能多地了解P2P平台，理解P2P借贷内在的风险。消费者有各种途径可以了解到P2P借贷，这有助于他们衡量自身的风险承受度、多样化投资、理智而非盲目地将钱投入到P2P平台或其他贷款当中。
另外，美国实行按行为监管。
美国的金融监管机构很少对各种机构的性质进行区分，而是根据各机构的业务采取执法行动。例如，FTC（联邦贸易委员会）对于银行和P2P机构没有明确的管辖权，但是银行或者P2P机构如果采取了法律意义上的“不公平或者欺骗性行为”，FTC就可以采取执法行动。美国的监管机构认为，只要金融机构提供了全面、真实、无偏差的信息披露和风险提示，作为理性人的消费者经衡量后，就可以根据自身情况做出正确的选择。

Ⅷ 在美国现在不能用P2P下载了，很容易被抓，谁知道怎样可以下载啊

混封闭的PT站吧。

Ⅸ 美国版权严格为什么还存在p2p

盗版的储存和传播无论在哪里都是违法的。在美国，对专利权保护得很好，就算是从中国下载，只要人在美国，法律上属地管理这一条也适合美国的版权法律。但是个人下载网盘里的内容，只是自己欣赏或使用，没有用来传播或作商业用途，就算违法，也不会受到追究。美国网络监管还是还是很强大的，但美国法律和民间更在意个人隐私权的保护，所以只要下载网盘里的内容只是自己欣赏或使用的话，是属于道德问题，法律是不会管的。

Ⅹ 美国的P2P到底是怎么玩儿的

相比中国，美国跑路的P2P就太少了！
为什么？首先，与中国进入P2P门槛低不同的是，美国设置的准入门槛很高。
在美国，P2P行业有专门的委员会监管，美国证券交易委员会(SEC)会对P2P平台注册登记进行监察，而且监管非常严厉。另外，几百万美元的登记成本提高了准入门槛，限制了市场的发展，也造成了美国P2P行业的寡头垄断的形式。
其次，相比于中国，美国的金融体系更加完善，尤其是在个人征信方面。在美国，P2P平台在整个交易借贷流程中仅作为一个信息中介的存在，投资者主要依据借款方的信用评级分数对投资者进行信用评估，平台对投资活动不进行担保，如此，就大大降低了各方的风险。
另外，美国的平台风控监管可谓非常严格。前文提到了P2P平台接受美国证券交易委员会的监管，在监管阶段，P2P平台需要每天向SEC至少提交一次报告，用于法律诉讼时证明是否存在错误信息误导消费者。
如果消费者有异议，可以向联邦机构消费者金融保护局进行投诉。如果平台面临破产，第三方机构可以接管继续经营，使投资者的投资不受损失。如此严格，估计连跑路的机会都没有！
最后，美国经历了一次影响巨大的“庞氏骗局”，让美国经济大伤，美国金融体现在不断进步，包括现在的互联网金融。现在，中国P2P在上演着许许多多的小“庞氏骗局”，它们的影响也许没有美国的大，但是如此放任下去，后果是整个行业都一“跑”了之！