理财从业人员职业道德

❶ 银行业从业人员的职业操守是什么

银行业从业人员职业操守

第一条 [宗旨]

为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

第二条 〔从业人员〕

本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

第三条 〔适用〕

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

第二章 从业基本准则

第四条 [诚实信用]

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

第五条 [守法合规]

银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

第六条 [专业胜任]

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

第七条 [勤勉尽职]

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

第八条 [保护商业秘密与客户隐私]

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

第九条 [公平竞争]

银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

第三章 银行业从业人员与客户

第十条 [熟知业务]

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

第十一条 [监管规避]

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

第十二条 [岗位职责]

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：

（一）不打听与自身工作无关的信息；

（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

第十三条 [信息保密]

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

第十四条 [利益冲突]

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

第十五条 [内幕交易]

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

第十六条 [了解客户]

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

第十七条 [反洗钱]

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

第十八条 [礼貌服务]

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

第十九条 [公平对待]

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

第二十条 [风险提示]

向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

第二十一条 〔信息披露〕

银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

第二十二条 [授信尽职]

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

第二十三条 [协助执行]

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

第二十四条 [礼物收送]

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

(一) 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

(二) 礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；

(三) 礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

第二十五条 [娱乐及便利]

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

(一) 属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

(二)不会让接受人因此产生对交易的义务感；

(三)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

(四)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

第二十六条 [客户投诉]

银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

(一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

(二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

(三)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

(四)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

第四章 银行业从业人员与同事

第二十七条 [尊重同事]

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

第二十八条 [团结合作]

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

第二十九条 [互相监督]

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

第五章 银行业从业人员与所在机构

第三十条 [忠于职守]

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

第三十一条 〔争议处理〕

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

第三十二条 〔离职交接〕

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

第三十三条 [兼职]

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

第三十四条 [爱护机构财产]

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

第三十五条 [费用报销]

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

第三十六条 [电子设备使用]

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

（一）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；

（二）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；

(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

第三十七条 [媒体采访]

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

第三十八条 [举报违法行为]

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

第六章 银行业从业人员与同业人员

第三十九条 [互相尊重]

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

第四十条 [交流合作]

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

第四十一条 [同业竞争]

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

第四十二条 [商业保密与知识产权保护]

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

第七章 银行从业人员与监管者

第四十三条 [接受监管]

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

第四十四条 [配合现场检查]

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

第四十五条 [配合非现场监管]

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

第四十六条 [禁止贿赂及不当便利]

银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

第八章 附则

第四十七条 [惩戒措施]

对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

第四十八条 [解释机构]

本职业操守由中国银行业协会负责解释。

第四十九条 [生效日期]

本职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效。

❷ 理财规划师的道德准则有几个一般原则和具体规范

理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。具体规范则是一般原则的具体化。
(1)正直诚信原则及相关具体规范
理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
(2)客观公正原则及相关具体规范
理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
(3)勤勉谨慎原则及相关具体规范
理财规划师在执业过程中，应恪尽职守，勤勉谨慎.全心全意为客户提供专业服务。勤勉谨慎原则，要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。
具体来说，勤勉就是理财规划师在工作中要做到干练与细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的准备与计划，在事后要进行合理的跟踪与监控;谨慎就是要存提供理财规划服务过程
中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。
(4)专业尽责原则及相关具体规范
理财规划是一个需要较高专业背景及资深经验的职业。作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间继续教育，及时储备知识，以保持最佳的知识结构。由于理财规划师提供服务的重要性，理财规划师有义务在提供服务的过程中，既要做到专业，同时又要尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法去帮助委托人实现理财目标。具体来说，在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌;在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断;并且理财规划师有责任与客户充分沟通，以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象。
(5)严守秘密原则及相关具体规范
理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。这里的信息主要是指客户的个人隐私和商业秘密。
具体规范包括客户为取得理财规划专业服务，愿意与理财规划师建立个人信任关系，这种个人信任关系的建立，是基于客户相信提供给理财规划师的秘密信息不会被理财规划师随意披露。所以，理财规划师必须恪守严守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
(6)团队合作及相关具体规范
理财规划业务涉及客户的现金规划、消费支出规划、风险管理规划、教育规划、税务筹划、投资规划、退休养老规划及家庭财产分配与传承规划，贯穿个人与家庭的一生，因此，理财规划业务是一个系统的过程。对理财规划师来说，所掌握的知识、经验有限，必须要与各个领域的专业人士合作，团队合作，这样才能为客户制定最佳的理财规划方案，实现最终的理财规划目标。所谓团队，就是由具有互补技能组成的，为达成共同的目标，愿意在认同的程序下工作的团体。团队合作，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。理财规划师要集思广益，融合保险、投资、税收、法律、财务等各领域专家的建议，针对客户的理财规划目标，制定最合适的理财规划方案。反过来，理财规划师也要积极协助其他同行开展相关的业务，这是一个相互合作的过程。

❸ 银行理财经理的职业操守

从业人员基本操守：

1、诚实信用。从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。

2、守法合规。从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

3、专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

4、勤勉尽职。从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。

5、保护商业秘密和隐私。从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

6、公平竞争。从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

7、职业形象。在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力，而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力，突出热情、从容干练、专业的行业特点。

(3)理财从业人员职业道德扩展阅读：

从业人员与所在机构关系协调处理原则 ：

1、员工应当忠于所在单位的职责。

2、 商业银行应建立金融从业人员持证上岗管理制度，完善金融从业人员的奖惩退出机制。

3、商业银行应当详细记录对财务管理人员的培训方式、培训时间和考核结果。不符合培训要求的财务管理人员，应当暂停其个人理财活动。

4、 商业银行应当按照有关规定，建立健全个人理财业务人员资格考核认定、持续培训和后续考核的管理制度。

❹ 作为一名理财规划师,应具备些职业道德和职业操守

理财规划师是一个对个人思想道德和职业道德操守要求较高的职业，应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守核心原则就是个人诚信和资深专业背景。
”正直诚信“要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则这种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓”客观“，是指理财规划是以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。当然，客官是任何专业人士均应具备的、不可或缺的优良品质。
理财规划师在执业过程中，应勤勉谨慎原则及相关事宜对自己进行具体的职业规范。恪尽职守，全心全意为客户提供最专业服务
理财规划师是一个须要较高专业背景及资深经验的职业。作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育给自己充电提高，及时储备知识，以备随时保持最佳的知识结构。
理财规划师是一个应该严守秘密的职业，理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息。这里的信息主要是指客户的个人隐私和商业秘密。

❺ 银行从业人员应具备什么职业道德、业务素质和业务能力

基本准则:诚实信用,守法合规,专业胜任,勤勉尽职,保护商业秘密与客户隐私,公平竞专争
职业操守:1 与客户:熟知业务属,监管规避,岗位职责,信息保密,利益冲突,内幕交易,了解客户,反洗钱,礼貌服务,公平对待,风险提示,信息披露,授信尽职,协助执行,礼物收\送,娱乐及便利,客户投诉.
2与同事:尊重同事，团结合作，互相监督
3与所在机构：忠于职守，争议处理，离职交接，兼职，爱护机构财产，费用报销，电子设备使用，媒体采访，举报违法行为
4与同业人员：互相尊重，交流合作，同业竞争，商业保密与知识产权保护
5与监管者：接受监管，配合现场检查，配合非现场监管，禁止贿赂及不当便利
你可以《公共基础》书上详细看

❻ 金融业职业道德从业人员报告

2007年XXXX行处在各级行领导的正确领导与全体同志的共同努力下圆满完成全年核算任务与业务指标，对我个人来说也是一次业务素质、思想觉悟的巨大提高。
今年我主要的工作岗位是个人银行业务，在窗口工作中我很注重服务，尤其是网点转型后，我深刻领会网点转型精神，努力熟悉、固化服务流程，标准化的服务用语由不习惯、张不开嘴到自然而然、脱口而出，我时刻注意发挥党员的先锋模范作用，带头使用文明用语，带头为客户提供优质服务。使客户满意的同时，我积极营销我行的各项金融产品，以上级行的绩效考核政策为指引多发展能为我行带来中间业务收入的产品，发贷记卡XXX张。XX月份到理财窗口后，面对的都是XXXX行处较高层次的客户，我更加注重服务的艺术化和品味化，赢得了优质客户的好评。
担任龙头柜员期间，我一直动脑筋合理匡算头寸、尽量压缩库存，使分理处的现金备付率明显降低；每天早晚为柜员调拨现金，从无怨言。为降低客户等候时间，我几乎每天都是第一个叫号，中间也从不拖延时间，因此我的业务量每季度都是XXX行第一名，而且我注意防范操作风险，差错率最低，多次受到领导表扬，这是我2007年工作的一个亮点，也是应该在以后工作中继续发扬的。
取得成绩的同时也存在一些不足，如新业务知识学习还不够、营销技巧不够完善、服务艺术有待于进一步提升等等，都是我今年努力的目标。
2008年已翻开崭新的一页，我会在自己的岗位上发光发热，努力营销金融产品、虚心学习业务知识、用心提高服务技能。在分理处领导的正确带领下，我坚信我们的业务会更加健康、快速地发展，新石北路分理处的明天将会更加光辉灿烂。

你也太抠门了，这么多字才给5分

❼ 金融理财的道德准则

各行各业都必须遵守职业道德。同样，金融理财师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德标准。金融理财师职业道德标准一般原则包括：

正直诚信原则。金融理财师应当正直诚信地提供专业服务。金融理财师受托于顾客时，这种公众信任的根本，来源于金融理财师的个人诚信体系。金融理财师应该以他们的正直诚信作为适当的标准，来决定什么是正确和公正的。正直诚信原则要求不能为了个人的利益而损害到诚实和公正；正直诚信原则的本质可以允许小的疏忽和观点差异，但不能允许欺瞒和违背原则；正直诚信原则要求金融理财师不仅要看到道德守则上字面的规定，更要领会其精神实质。

客观性原则。金融理财师应当客观地为客户提供专业服务。客观公正要求诚实和公正，不管金融理财师提供何种服务以及具备何种能力，都应该保证他们工作的公正性，维护其客观性，避免作出判断时违背职业道德。

胜任原则。金融理财师应当专业地为客户提供服务，不断更新必要的知识和技巧以便持续地提供优质服务。一个有能力的理财师不仅需要具备完备的知识和技巧，而且要有效地运用这些知识来为客户提供服务。另外，还要有对自身知识局限性的认识和在恰当的时候给出咨询和参考意见。

公正原则。金融理财师应当公正合理地为顾客、负责人、合伙人以及雇主提供服务，并且披露其中的利益冲突。公正性要求诚实、没有偏见地披露出利益冲突。它要求金融理财师控制好自己的情感、偏见和欲望，公正地处理利益冲突。公正性就是要求金融理财师能够公正地对待他人，这是任何一个专业人士的本质特征。

保密原则。金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息，寻求金融理财服务的客户，会与金融理财师建立一种信任关系。这种关系只能是建立在提供给金融理财师的资料将予以保密的基础上。为了有效地服务和保护当事人的隐私，金融理财师应当保守这些机密资料。但法律要求，或针对失职指控，金融理财师进行申辩时，或金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露的情况下除外。

专业原则。金融理财师在处理任何事务时都应该体现出专业精神，其提供专业服务十分重要，一些服务要求理财师不卑不亢地对待那些享用服务的客户、同业及相关行业人员；同时，也有责任和其他理财师一道维护和加强行业的公众形象，改善服务质量。只有通过所有人的共同努力，才能够真正实现其目标。

勤勉尽责原则。金融理财师应当勤勉尽责地为客户提供服务。勤勉尽责就是以一种迅速有效而又考虑周全的方式为客户提供服务。它包括妥善规划、监督和专业服务支持等。

❽ 理财规划师的道德准则有哪些具体规范是什么

理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1)正直诚信原则及相关具体规范
理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
(2)客观公正原则及相关具体规范
理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”。是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
(3)勤勉谨慎原则及相关具体规范
理财规划师在执业过程中，应恪尽职守，勤勉谨慎。全心全意为客户提供专业服务。
勤勉谨慎原则，要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。

❾ 理财经理职业道德和工作作风

如果理财经理没有职业道德是已建很可怕的事情，一些乡村里面的理财经理就存在没有职业道德内的，给大爷容大妈灌输一些不好的信息，或者是为了达到自己的业绩，让那些本身去存钱的人进行理财，期限还都是比较长的，需要用钱的时候又弄不出来，希望这样的理财经理少一些。

❿ 《金融理财师职业道德准则》由（ ）几个部

《金融理财师职业道德准则》由( )几个部分组成。

总则、相关定义、原则和附则
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