網上銀行法規

Ⅰ 金融:關於銀行的法規

不是必須兌換，而是銀行要提供這樣的服務，如果當時網點的零錢沒法給你兌換，你又讓銀行必須做，不現實。

Ⅱ 網上銀行的監管的層次劃分

網上銀行的監管法律應當是多層次的，其中可以包括：1、法律法規：純網上銀行作為網上銀行的發展趨勢要求對其監管留有空間，要求在法律制度的設計上具有一定的前瞻性，所以，制定一部《網上銀行法》較之對《商業銀行法》的不斷修補更為妥當些；2、監管條例：主要是對網上銀行的監管作出原則性的規定。作為行業行政法規，它的制定應具有概括性、開放性和可兼容性，不宜過細、過全、過准；3、指引公告：對監管當局目前基本認定但仍未成熟，或者可推廣的技術操作系統、標准、風險管理手段等，或者那些如果不加以適當的管理，有可能形成系統性風險的業務流程、項目和規范，以及計劃的檢查項目、檢查手段等，以指引公告的方式發布，隨著情況的變化及時調整。細則更多地側重於將對發展比較成熟的網上銀行業務的監管予以程序化，具有完全可操作性，內容包括網上銀行業務的報批報備手續、業務程序、必要的基本技術指標、量化標准等；4、風險警示：對於一些偶然性的網路、信息安全問題，一些潛在的、監管當局認為有可能擴展但是不確定的風險因素，採用警示的方式，為網上銀行傳達必要的信息。

Ⅲ 網上銀行有關的法規有哪些

目前 在法律上是屬於真空地帶 相關界定很難

Ⅳ 銀行卡法律法規有哪些

你好朋友
(一)銀行卡的含義
銀行卡，是指由商業銀行(含郵政金融機構，下同)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
(二)單位卡的申領和使用
1.申領
(1)申領單位卡的單位，須在中國境內金融機構開立基本存款賬戶;
(2)申領單位卡時應提供開戶許可證、填制申請表，還需提供發卡銀行要求的其他企業資料;
(3)符合條件並交存一定金額的備用金後，銀行為申領人開立銀行卡存款賬戶，發給申領單位銀行卡;
(4)單位卡可申領若干張，持卡人的資格由申領單位法定代表人或其委託的代理人書面指定和注銷。
2.使用
在使用銀行卡結算方式時，應遵循以下幾點規定：
(1)單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現金，不得將銷貨收入的款項存入單位卡賬戶。
(2)單位銀行卡不得用於10萬元以上的商品交易或者勞務供應款項的結算。
(3)單位卡一律不得支取現金。
(4)需向賬戶續存資金的，應該使用轉賬方式從基本存款賬戶轉賬存入。
(三)信用卡的透支
銀行為了控制風險，對單位信用卡的使用進行了嚴格的規定，規定如下：
1.單位卡的單筆透支發生額不得超過5萬元(含等值外幣)。
2.單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
3.准貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低於其當月透支余額的10%。
(四)單位銀行卡的銷戶
當不再繼續使用銀行卡時，應主動持銀行卡到發卡銀行辦理銷戶。如果辦理銷戶時賬戶內還有餘額，銀行會將該賬戶內的余額轉入基本存款賬戶，不予提取現金。
持卡人透支的，只有在還清透支利息後，符合下列情況的才可以辦理銷戶：
1.銀行卡有效期滿45天後，持卡人不更換新卡的;
2.銀行卡掛失滿45天後，沒有附屬卡又不更換新卡的;
3.銀行卡被列入止付名單，發卡銀行已收回其銀行卡45天的;
4.持卡人要求銷戶或者擔保人撤銷擔保，並已交回全部銀行卡45天的;
5.銀行卡賬戶兩年以上(含兩年)未發生交易的;
6.持卡人違反其他規定，發卡銀行認為應該取消資格的。
辦理銷戶時應當交回銀行卡，有效銀行卡無法交回的，銀行直接予以止付。
(五)銀行卡的掛失
銀行卡丟失後，使用人應立即持本人身份證件或其他有效證明，並按規定提供有關情況，向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。發卡銀行或代辦銀行審核後辦理掛失手續。
如果因持卡人不及時辦理掛失手續造成損失的，應自行承擔該損失;如果持卡人辦理了掛失手續，因發卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的，應由發卡銀行或代辦銀行賠償該損失。
望採納祝你好運

Ⅳ 急求我國法律對網路銀行監管的相關規定

1 中國銀行業監督管理委員會關於開展2006年度電子銀行安全評估機構資質認定的公告 2006.08.08
2 中國銀行業監督管理委員會關於批准韓國外換銀行股份有限公司在華分行開辦電子銀行業務的函 2006.06.09
3 電子銀行業務管理辦法 2006.01.26
4 中國銀行業監督管理委員會關於印發《電子銀行安全評估指引》的通知 2006.01.26
5 中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於印發《電子銀行安全評估機構資質認定工作規程》的通知 2006.01.26
6 中國銀行業監督管理委員會關於加強電子銀行和銀行卡業務監管合作與相互援助的函 2004.11.08
以上是相關法規標題

Ⅵ 企業網上銀行的管理辦法

網上銀行業務管理暫行辦法中 國 人 民 銀 行 令〔2001〕第 6 號
根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關金融法律、法規，中國銀行制定了《網上銀行業務管理暫行辦法》，經中國人民銀行行務會議討論通過，現予發布施行。
行長戴相龍
二○○一年六月二十九日
網上銀行業務管理暫行辦法
第一章總則第一條為規范和引導我國網上銀行業健康發展，有效防範銀行業務經營風險，保護銀行客戶的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，特製定本暫行辦法。
第二條本辦法適用於經中國人民銀行批准在中華人民共和國境內設立的各類銀行機構，包括政策性銀行、中資商業銀行，以及依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的合資銀行、外資銀行和外國銀行分行。
第三條本辦法所稱網上銀行業務，是指銀行通過網際網路提供的金融服務。
第四條銀行機構在中華人民共和國境內開辦網上銀行業務，應在開辦前向中國人民銀行提出申請，經中國人民銀行審查同意後方可開辦。
在中華人民共和國國外注冊的以及港澳台地區注冊的機構通過網際網路向中華人民共和國大陸居民提供網上銀行業務，以及除港澳台地區以外的中華人民共和國境內機構通過網際網路向境外居民提供網上銀行業務，均須事前向中國人民銀行申請。
第五條中國人民銀行負責對銀行開辦網上銀行業務實施日常監督、現場檢查和非現場監管。第二章網上銀行業務的市場准入第六條開辦網上銀行業務的銀行，應具備下列條件：
(一)內部控制機制健全，具有有效的識別、監測、衡量和控制傳統銀行業務風險和網上銀行業務風險的管理制度；
(二)銀行內部形成了統一標準的計算機系統和運行良好的計算機網路，具有良好的電子化基礎設施；
(三)銀行現有業務經營活動運行平穩，資產質量、流動性等主要資產負債指標控制在合理的范圍內；
(四)具有合格的管理人員和技術人員。銀行高級管理人員應具有必要的網上銀行業務經營管理知識，能有效地管理和控制網上銀行業務風險；
(五)外國銀行分行申請開辦網上銀行業務，其總行所在國(地區)監管當局應具備對網上銀行業務進行監管的法律框架和監管能力；
(六)中國人民銀行要求的其他條件。
第七條政策性銀行、中資商業銀行(不包括城市商業銀行)、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網上銀行業務，應由其總行統一向中國人民銀行總行申請。
城市商業銀行開辦網上銀行業務，應由其總行統一向中國人民銀行當地分行、營業管理部申請。
第八條申請開辦網上銀行業務的銀行，應向中國人民銀行提交以下文件、資料(一式三份)：
(一)開辦網上銀行業務申請；
(二)開辦網上銀行業務的可行性研究報告，報告內容應至少包括：
1、擬開辦的網上銀行業務種類；
2、銀行電子化基礎設施建設情況；
3、網上銀行業務管理人員和專業人員配備情況；
4、網上銀行業務風險管理措施；
5、網上銀行業務運行支持系統、關鍵技術描述，以及系統安全保障措施；
6、開辦網上銀行業務損失和收益預測等；
(三)經中國人民銀行認可的權威評估機構對其網上銀行業務操作系統出具的安全評估報告；
(四)網上銀行業務發展規劃；
(五)網上銀行業務運行應急計劃和業務連續性計劃；
(六)申請開辦的網上銀行業務的規章制度和操作規程；
(七)申請單位聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件信箱；
(八)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第九條政策性銀行、中資商業銀行(城市商業銀行除外)、合資銀行、外資銀行獲准開辦網上銀行業務後，若需增加網上銀行業務經營品種，應由其總行統一報中國人民銀行總行審查；外國銀行分行獲准開辦網上銀行業務後，若需增加新的網上銀行業務品種，應由該分行在中華人民共和國境內的主報告行統一報中國人民銀行總行審查。
城市商業銀行若需增加網上銀行業務經營品種，應由其總行統一報中國人民銀行當地分行、營業管理部審查。
第十條中國人民銀行對銀行開辦新的網上銀行業務品種的申請，實行審批制和備案制兩種制度。
銀行申請增加以下新業務品種，適用審批制：
(一)銀行藉助互聯網開發的新的、與傳統銀行業務品種不同的、形成表內資產或負債的網上銀行業務品種；
(二)銀行藉助互聯網辦理貸記支付以外的支付結算業務；
(三)銀行通過互聯網開辦未獲中國人民銀行同意的表內資產類傳統銀行業務品種；
(四)銀行通過互聯網開辦與證券業、保險業直接相關的新的業務品種。
銀行通過互聯網增加開辦其他新業務品種，適用備案制。
第十一條銀行根據本辦法第十條申請增加新的網上銀行業務，應向中國人民銀行報送以下文件和資料(一式三份)：
(一)增加業務品種申請；
(二)增加業務可行性研究報告，內容至少包括：
1、擬增加業務的定義；
2、擬增加業務的風險特徵和防範措施；
3、開辦該業務損失和收益預測；
(三)申請增加業務品種的規章制度和操作規程；
(四)申請單位聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件信箱；
(五)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第十二條對銀行根據本辦法第七條、第十條向中國人民銀行申請開辦網上銀行業務或申請增加適用審批制的新業務品種，中國人民銀行應在受理申請後30個工作日內發出正式批復文件。
銀行根據第十條增加適用備案制的新業務品種，中國人民銀行監管部門應在受理申請後15個工作日內以備案通知書的形式答復申請行。
第十三條銀行分支機構開辦網上銀行業務之前，應就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第三章網上銀行業務的風險管理第十四條銀行開展網上銀行業務，應遵守國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規、規章。
第十五條銀行開展網上銀行業務，銀行董事會和高級管理層應確立網上銀行業務發展戰略和運行安全策略，應依據有關法律、法規制定和實施全面、綜合、系統的業務管理規章，應對網上銀行業務運行及存在風險實施有效的管理。
第十六條銀行應制定並實施充分的物理安全措施，能有效防範外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。
第十七條銀行應採用合適的加密技術和措施，以確認網上銀行業務用戶身份和授權，保證網上交易數據傳輸的保密性、真實性，保證通過網路傳輸信息的完整性和交易的不可否認性。
第十八條銀行應實施有效的措施，防止網上銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。
第十九條銀行應制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網路系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。
第二十條銀行應將網上銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。
第二十一條銀行應以適當的方式向客戶說明和公開各種網上銀行業務品種的交易規則，應在客戶申請某項網上銀行業務品種時，向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。
第二十二條銀行從事網上銀行業務，應配備專門的網上銀行業務審計力量，定期對網上銀行業務進行審計。
第二十三條銀行應根據銀行業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。
第二十四條銀行應建立網上銀行業務運作重大事項報告制度，及時向監管當局報告網上銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。
第二十五條銀行開辦網上銀行業務，應接受中國人民銀行認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。第四章法律責任第二十六條中國人民銀行在對銀行開展網上銀行業務監督和檢查過程中，發現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處理，對情節特別嚴重的，將強制停辦部分或全部網上銀行業務。
(一)未經中國人民銀行批准或予以備案，擅自開辦網上銀行業務；
(二)開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾利益；
(三)開辦網上銀行業務過程中，逃避中國人民銀行監督檢查，形成不公平競爭；
(四)缺乏合格的管理人員和從業人員，業務管理混亂，無力對開辦的業務進行風險控制，造成了重大的資金損失；
(五)系統安全保障措施不充分，造成重大泄密，危害客戶利益和銀行體系安全；
(六)出現重大事項且未及時向中國人民銀行報告；
(七)中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。
第二十七條銀行在業務經營過程中，存在本管理暫行辦法第二十六條以外的其他違法違規行為，或者違反本管理暫行辦法的其他條款，中國人民銀行將依據有關法律、法規和規章進行處理。第五章附則第二十八條未經中國人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經中國人民銀行審查同意開辦的網上銀行負債類業務品種。
第二十九條對境內銀行申請設立專門從事網上銀行業務的法人機構的，或境外機構申請在境內設立專門從事網上銀行業務的法人機構或分支機構的，中國人民銀行將另行制定管理辦法。
第三十條對適用本辦法的銀行機構通過其他公用信息網或專用網路提供的金融服務的准入和管理，可參照本辦法執行，法律、法規和規章另有規定的適用其規定。
第三十一條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十二條本辦法自發布之日起施行。

Ⅶ 網上銀行監管制度應當包括哪些內容

不過從國外的經驗來看，至少應該包含監管原則目標，監管組織體系以及監管內容和方式等方面。
網上銀行的監管法律應當是多層次的，其中可以包括：1、法律法規：純網上銀行作為網上銀行的發展趨勢要求對其監管留有空間，要求在法律制度的設計上具有一定的前瞻性，所以，制定一部《網上銀行法》較之對《商業銀行法》的不斷修補更為妥當些；2、監管條例：主要是對網上銀行的監管作出原則性的規定。作為行業行政法規，它的制定應具有概括性、開放性和可兼容性，不宜過細、過全、過准；3、指引公告：對監管當局目前基本認定但仍未成熟，或者可推廣的技術操作系統、標准、風險管理手段等，或者那些如果不加以適當的管理，有可能形成系統性風險的業務流程、項目和規范，以及計劃的檢查項目、檢查手段等，以指引公告的方式發布，隨著情況的變化及時調整。細則更多地側重於將對發展比較成熟的網上銀行業務的監管予以程序化，具有完全可操作性，內容包括網上銀行業務的報批報備手續、業務程序、必要的基本技術指標、量化標准等；4、風險警示：對於一些偶然性的網路、信息安全問題，一些潛在的、監管當局認為有可能擴展但是不確定的風險因素，採用警示的方式，為網上銀行傳達必要的信息。
上述是銀行監管體系的大體框架，在宏觀掌握它的框架的同時，微觀內容的設計也同樣重要，而且微觀上設計網上銀行監管法律制度的具體內容才是制度建設的核心。上海得勤律師事務所律師 商建剛

Ⅷ 企業網上銀行管理的規定

第一章 總則
第一條 為加強資金的集中管理，保證00資金安全，提高整體資金使用效益，配合流動資金管理制度的實施，特製定本制度。
第二條 本制度適用於00公司。
第二章 網上銀行支付流程
第三條 網銀支付流程如下圖所示：
第三章 網上銀行支付限額
第四條 00公司對外支付經營性資金，分網上和網下支付。
（一）網上支付，00企業單筆對外支付不得超過xx萬元，每日累計支付不得超過xx萬元；00企業單筆對外支付不得超過xx萬元，每日累計支付不得超過xx萬元；
（二）網下支付，00企業單筆對外支付不得超過50萬元，每日累計支付不得超過xx萬元；00企業單筆對外支付不得超過xx萬元，每日累計支付不得超過xx萬元；
（三）00公司每日對外支付，00企業每日累計不得超過xx萬元，00企業每日累計不得超過xx萬元；
（四）超過限額的支付必須上報00。
第五條 00公司存款收支明細納入00管理，由00部通過網上銀行審核各公司的資金收支明細，並把每日資金收支明細列印備案。
第四章 職責劃分
第六條 00公司出納負責網上銀行的支付操作，主辦會計、財務總監分別是一、二級復核人，財務總監對資金支付的准確性負責。出納員、主辦會計、財務總監必須保管好自己的網上銀行密碼，不得遺失和泄漏。
第七條 00隻能審批限額以內的資金支付，對超過限額的上報00授權批准。
第八條 00和財務總監對資金支付的安全性負責。
第九條 對於不按正常規定操作者，直接追究其總經理和財務總監的責任。
第五章 附則
第十條 本制度解釋權歸00，監督執行權歸00。
第十一條 本制度自頒布之日起正式執行。前期相關制度自行廢止，未盡事宜將另行補充。

Ⅸ 我國政府出台了哪些法律法規來保護網路銀行的健康發展。

《電子簽名法》、《電子支付指引》及《電子銀行業務管理辦法》
大銀行都在網上銀行建設與宣傳方面不遺餘力，但目前我國的網上銀行仍然處於行業發展的初級階段，這不僅體現在網上銀行業務還基本處於查詢匯款、轉賬支付等層次領域，更體現在我國在網上銀行的法律法規建設方面還有待進一步完善。 2005年頒布的《電子簽名法》具有里程碑的意義，它標志著我國對電子商務及網上銀行的安全性管理已經做到了有法可依，以及2006年頒布的《電子支付指引》及《電子銀行業務管理辦法》等法規意見稿都為進一步規范和管理我國的網上銀行市場奠定了良好的基礎。 根據中國對WTO的承諾，從2006年12月11日起，人民幣業務開始對外資銀行全面開放，以花旗、匯豐和渣打為代表的著名外資銀行紛紛開始行動，為經營人民幣業務做最後的准備，面對熟悉國際市場規則的外資銀行和正處於行業探索階段的中資銀行，我國網上銀行政策和法規究竟該如何為網上銀行市場的健康有序發展保駕護航是擺在我們面前的一個非常關鍵的問題。

Ⅹ 網上銀行存在哪些法律規范問題

（一）監管法制體系的構建上的諸多不健全
與網上銀行監管相關聯的法律應該形成一個有機的協調整體，但一些法律中卻並沒有找到可以與網上銀行業務銜接的地方，而相應的銜接我們認為對於構建我國網上銀行風險監管的法律體系是非常重要的。

（二）網上銀行權利義務關系界定對客戶保護存在不足
目前的法律規范中關於銀行與用戶的責任劃分問題主要見於《電子銀行業務管理辦法》和《電子支付指引》。筆者認為，網上銀行主要涉及到了客戶、銀行、網路運營商及設備提供者這幾方當事人；導致網上銀行業務產生民事糾紛的原因主要有銀行業務網路遭黑客攻擊、操作系統自身不完善、客戶密碼泄密、客戶自身操作失誤等，相對於網上銀行業務的復雜程度，《辦法》和《指引》的界定顯得過於單薄、籠統。
（三）對網上銀行客戶隱私保護法律規則的欠缺
在我國,立法者和銀行均對網上銀行客戶隱私權的重要性明顯認識不足.應從多方面完善我國的網上銀行客戶隱私權保護制度。
（四）網上銀行信息披露法律規則沒有足夠重視
目前，各國監管當局和國際化監管機構均對信息披露、透明度及市場約束給予了極大的重視。
（五）跨境網上銀行法律規則的欠缺