非存款類放貸條例

1. 2020年非存款類放貸織條例能出台嗎

這你去國家相關部門了解一下就知道了

2. 提前代取農行定期有額度規定嗎

你好。5萬元以內可以隨時提前支取。超過5萬元以上提前支取。屬於大額取款。需要取錢之前的前一天到銀行預約。也就是說。取款超過5萬元以上的包含5萬元。需要提前到銀行預約。

3. 什麼是放貸人條例

《放貸人條例》是由央行起草的草案，該草案已提交國務院法制辦，該草案的目的是通過國家立法形式獲得規范民間借貸或擬將所謂的「地下錢庄」陽光化，打破目前信貸市場所有資源都被銀行壟斷的局面。《放貸人條例》重在保障有資金者的放貸權利，對其私有財產使用權的尊重，將使民間借貸的合法性得到確定，使民間借貸從此走上陽光化路徑。

2008年7月份，銀監會和央行批准浙江省成為首個小額貸款公司試點省份，允許滿足一定資本條件的自然人、企業法人與其他社會組織投資設立小額貸款公司，為中小企業和農民開辟了傳統銀行系統之外的融資渠道，並讓長期存在的民間借貸「陽光化」。
這一試點的推廣速度之快遠遠超出了人們的預料。截至目前，全國已經有數十家小額貸款公司已經開門營業。而廣東銀監局副局長孟建波此前曾表示，廣東省正在制定小額貸款公司的相關政策和法規。
民間借貸盛行 《放貸人條例》三年難產內情解密據知情人士透露，未來的《放貸人條例》可能參照《香港放債人條例》的有關內容和精神
盡管盛行於民間的借貸行為已經催生出大量的「放貸人」，但三年前提交國務院法制辦的《放貸人條例》仍未出台。
一位當年曾參與《放貸人條例》討論的知情人士透露，允許個人注冊從事放貸業務，被認為是《放貸人條例》最大的突破。符合條件的企業和個人都可開辦借貸業務。當然用於放貸的錢必須是自有資金，嚴禁吸收存款。
「瘋狂」、「亂象」不是民間借貸的本來面目和應有形象，各界對《放貸人條例》的出台仍寄予厚望：民間借貸「陽光化」該有突破了。

4. 2020年十三屆人大第七次會議能推出非存款類放貸組織條例嗎

8月12日，國務院法制辦在官網公布了《非存款類放貸組織條例(徵求意見稿)》和中國人民銀版行關於《非存款類權放貸組織條例(徵求意見稿)》的說明。該條例的出台進一步明確了互聯網金融行業行為標准，也進一步升級了監管政策。該條例對目前的P2P網貸行業總體來說有如下三點影響：第一，該條例與最近公布的《互聯網金融指導意見》以及《高法》的民間借貸司法解釋等是一脈相承的，為P2P網貸的細則制定確定 了法律基礎。該條例特別說明了網路小額借貸管理需遵照此辦法執行，因此對P2P網貸來講也具有牌照監管含義，可以想像P2P網貸的細則將是非常嚴格的。第二，該辦法規定所有非存款的放貸組織可以將資產對機構做債權轉讓和資產證券化，但並沒有允許對個人轉讓，或者有類似吸收存款的行為，這會對現在很多線下吸收資金的P2P網貸機構產生影響，迫使其把線下資金端向線上轉型。第三，該辦法強調組織信息的共享和報備，有利於建立統一的徵信體系，有望結束目前放貸機 構重復授信和混亂經營的局面，對p2p機構的長期穩健發展是一大利好。資料參考：迪蒙網貸系統網路。

5. 近代美國的五次危機及措施

第一次：1907年銀行危機
1907年10月，美國銀行危機爆發，紐約一半左右的銀行貸款都被高利息回報的信託投資公司作為抵押投在高風險的股市和債券上，整個金融市場陷入極度投機狀態。
解決措施：金融家J·P·摩根的干預，這次恐慌可能影響更深遠。摩根押上大筆自己的金錢，並說服其他紐約銀行家做同樣的事情，以加強銀行體系。

第二次：1929—1933年美國經濟「大蕭條」
「一戰」後大興土木，建築費用飆升，帶動了鋼鐵、木材等行業的發展，從而提升了整個工業產值。實體經濟的過分擴張，遠遠超過了市場需求，物價大幅下降，利潤被不斷擠壓，公司倒閉重組現象頻現。

解決措施：羅斯福新政的整頓銀行，調整工業和農業生產，實行社會救濟和以工代賑使美國經濟得以恢復並發展，並引導戰後的資本主義國家實施國家干預經濟政策。

第三次：1973—1975年石油危機
1967年6月5日，在美國的支持下，以色列向埃及、敘利亞和約旦主動發動襲擊，爆發了第三次中東戰爭。 1973年，石油售價從每桶2.48美元漲至11.65美元。在一個需求不斷萎縮的國際市場，石油價格的暴漲使需求萎縮突然加劇，生產過剩危機爆發，導致歐美經濟陷入衰退。
解決措施：美國採用削減福利開支，出售部分國有企業，減少國家干預經濟等措施，才使得美國經濟逐漸走出「滯脹」出現巨大的回升。

第四次：1987年美國股災
1987年9月，美國上調官方利率，聯邦德國也隨美國提高了利率，此舉立即遭到當時美國財政部長貝克的嚴厲批評。貝克的這一席話引發證券市場恐慌，投資者開始在股票市場和股票期貨市場拋空，由於當時華爾街盛行程式化交易和投資組合保險交易模式，在股市迅速下跌過程中，計算機自動發出的平倉盤加速了股市暴跌，從而導致了股市崩盤。
解決措施：聯邦儲備委員會的承諾使市公司略微恢復了信心，大部分公司在「黑色星期一」那天繼續維持回購行為，使股價逐漸恢復。

第五次：2007年次貸危機
由於次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴。主要原因是金融監管制度的缺失造成的，華爾街投機者鑽制度的空子，弄虛作假，欺騙大眾。
解決措施：通過建立宏觀審慎監管機制，重塑金融監管體系，通過改革住房貸款發放程序來封堵漏洞等措施，使美國逐漸敗落了危機。

6. 商業銀行監管評級辦法

商業銀行監管評級辦法:是為加強商業銀行風險監管，完善商業銀行同質同類比較和差異化監管，合理分配監管資源，促進商業銀行可持續健康發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規制定的辦法。由中國銀保監會於2021年9月10日印發實施。
【拓展資料】:
1、商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。最初使用「商業銀行」這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做「商業」短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。
2、銀行業金融機構監管評級體系是指銀行業監管機構根據現場檢查、非現場監管和其他渠道獲得的銀行業金融機構的信息，對該機構的資本充足水平、資產質量、經營管理狀況、盈利能力、流動性及市場風險敏感性等方面進行客觀定量分析及定性判斷，在此基礎上對該機構的經營管理和風險狀況進行全面評估的方法和過程。
3、商業銀行監管評級綜合評級結果共分為6級，其結果將作為監管機構實施分類監管和依法採取監管措施的基本依據。對於評級結果為5級和6級的高風險商業銀行，銀監會將給予持續的監管關注，限制其高風險的經營行為，要求其改善經營狀況，必要時可採取更換高級管理人員、安排重組或實施接管甚至予以關閉等監管措施。

7. 中國證監會對p2p網貸行業監管細則有明確規定的條例嗎

8月12日，國務院法制辦在官網公布了《非存款類放貸組織條例(徵求意見稿)》和中國版人民銀行權關於《非存款類放貸組織條例(徵求意見稿)》的說明。該條例的出台進一步明確了互聯網金融行業行為標准，也進一步升級了監管政策。
該條例對目前的P2P網貸行業總體來說有如下三點影響：
第一，該條例與最近公布的《互聯網金融指導意見》以及《高法》的民間借貸司法解釋等是一脈相承的，為P2P網貸的細則制定確定 了法律基礎。該條例特別說明了網路小額借貸管理需遵照此辦法執行，因此對P2P網貸來講也具有牌照監管含義，可以想像P2P網貸的細則將是非常嚴格的。
第二，該辦法規定所有非存款的放貸組織可以將資產對機構做債權轉讓和資產證券化，但並沒有允許對個人轉讓，或者有類似吸收存款的行為，這會對現在很多線下吸收資金的P2P網貸機構產生影響，迫使其把線下資金端向線上轉型。
第三，該辦法強調組織信息的共享和報備，有利於建立統一的徵信體系，有望結束目前放貸機 構重復授信和混亂經營的局面，對p2p機構的長期穩健發展是一大利好。
資料參考：迪蒙網貸系統網路。

8. 互聯網金融的監管法規有哪些

1、《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

意味著互聯網金融行業將告別「缺門檻、缺規則、缺監管」的「野蠻生長」時代，納入法制化規范發展軌道。 《意見》的出台，也標志著互聯網金融行業即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規范的互聯網金融企業將難以生存，而正規企業將迎來發展的好時機。

2、《互聯網保險業務監管暫行辦法》

對互聯網保險經營資質、行業發展做出界定。這是央行、證監會、銀監會、保監會等十部門印發《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》之後的首個落地的互聯網金融分類監管細則。

3、《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》

要互聯網支付機構最終回歸「支付業務」本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業務，規規矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，託管業務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）》

有利於完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供製度基礎，也有利於規范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

列舉了十種可能屬於虛假民間借貸訴訟的行為。規定經審理發現屬於虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規定》的內容，對惡意製造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

9. 近期很火爆的「熟人借貸」靠譜嗎

去年8月份，P2P網貸平台借貸寶發起了「拉好友返現金」推廣活動，線上微信推廣，採用二級獎勵式，參與者每推廣一個客戶就可以獲得20元獎勵。借貸寶的這種推廣方式就是近期很火爆的熟人借貸模式，然而，熟人借貸真的靠譜嗎？

一、熟人借貸是什麼？

熟人借貸是在親朋好友之間發起借貸業務，借款人可以在APP上實名發布自己的借款需求並設定利率，好友可以匿名出借最終獲取利息。這是一個新的P2P細分領域，是在互聯網背景下發展出來的社交金融，它在近期才出現，平台均處於測試或起步階段，稍有名氣的平台不足10家。

二、熟人借貸能否持續

除了營銷外，借貸寶定位的熟人借貸模式也一直遭到市場的質疑。

據悉，借貸寶運營模式是「熟人借貸」模式，服務於熟人之間的互聯網金融平台，即無論借款還是投資，都是在朋友之間，信用判斷交給用戶自己，而且平台本身不對借款擔保。

但分析人士對於熟人借貸的市場需求則表示擔憂。有業內人士表示，熟人借貸可以做，但現在還不能成規模。熟人借貸是想減少一般借貸平台發展過程中的不信任問題，實際上這個問題現在根本解決不了。

三、熟人借貸存在哪些問題？

1.熟與信任並不對等

最明顯的例子是微信朋友圈，當你的微信朋友圈到了一定數量，你會發現你變得不再敢於說話和表現自己，因為說不定你哪一天對工作的抱怨會被你的上司或同事看到，你在酒吧放浪形骸的照片會被閨蜜傳為笑談，你加班的借口也會被女友或男友識破，更別說向朋友圈裡的人借錢——真正肯借的，不用你說他們會主動問你需不需要，而更多的是你根本想都不會想去開口的。同樣，對於中國人來說，「借啥別借錢」幾乎已經成為了一種共識，既然P2P能夠向陌生人借錢，為什麼還要問熟人？

2. 熟人借款需求和投資需求間的不匹配

首先，借款和理財難以平衡，熟人借貸的模式，是一個低頻率使用的場景，且每個人的熟人圈層是有限的，構不成持續的理財。其次，圈層是有分化的，圈層的借款和理財需求也不平衡。比如白領的熟人朋友還是白領，白領圈層普遍是理財需求大於借款需求，而社會底層人群更多是借款需求大於理財需求。

3. 熟人借貸的緊急低頻

民間借貸往往帶有緊急低頻的特性，用互聯網方式來做這種低頻、私密、帶有幫助性質且需求緊急特點的應用，雖然有需求但是市場空間有限。「低頻」正是熟人借貸的痛點。

4. 熟人借貸，真的是熟人嗎？

雖說中國是「熟人文化」，熟人之間講求信用、相互理解、相互寬容。但問題是，熟人借貸關系中的「熟人」，並非是直接的熟人，許多人不過是「熟人的熟人」，其實無異於陌生人。隨著社交軟體快速發展，微信、微博里所謂的朋友，知根知底的並不多，甚至有的只是粉絲關系，一旦借貸會存在較大風險。

可見，熟人關系並非借貸的「安全屏障」，風險依然存在；「守信激勵，失信懲戒」的機制，同樣適用於熟人借貸關系。在熟人借貸關系中維系這種機制的正常運行，必須建立起相應的業務規范。

5.社會信用體系不健全 風險難控

目前中國還沒有一個健全的社會信用體系的情況下，也完全無法讓一個失信的「老賴」在社會上寸步難行。即使是現在非常火熱的、帶有一點熟人借貸或社交金融性質的學生貸款，它們對於學生的最大的威懾，也不過就是發生逾期時，會去找學生的輔導員、會去找他們的父母，而欠債逾期不還並不能在同學圈裡面造成多大的負面影響——基本上每個讀過大學的人，班上總有幾個習慣於借錢並不遲遲不還的同學。

在這種情況下，熟人借貸的道德底線都能夠被輕易擊破，還談什麼風控呢？如果一個商業模式只能建立在「你能欺騙的，都是相信你的人」這樣的心靈雞湯的基礎上，它如何能夠走得遠呢？

6.法律風險

2015年8月12日，國務院發布了《非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）》（以下簡稱《條例》）。《條例》第四條限定了「經營放貸業務的主體」，即「依法報經監督管理部門批准並取得經營放貸業務許可的非存款類放貸組織」，但「基於人情往來不以營利為目的發放的貸款除外。」

業內人士表示，熟人借貸業務近期的火爆，可能與上述規定有關。個人與個人之間偶發性的借貸沒有問題，但不應該是經常性的，如果出現「借錢用於放貸」是有風險的。

（共時財經綜合）

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