銀行抄規章後續

⑴ 中國農業銀行員工違反規章制度學習總結

浙江農行的員工傷不起呀
平時工作這么忙，還寫這些破玩意
省分行的領導可以去死了，學了又能怎麼樣，落實了規章制度，以後浙江農行的手機銀行，簡訊通知任務能完成嗎，完成不了反正又要怪基層的員工，扣錢什麼的。

所以這個任務更多的是政治任務，別當真，我准備找一份農行行報，找個內控的文章，抄上去，反正沒人會仔細看的

⑵ 福建某銀行要求全省員工抄規章3遍共11萬多字，你怎麼看

如果說，抄東西真的有用，那麼我們何苦辛苦的讀書呢？好好的練一下寫字的速度，將一切的文章、知識點全部多抄幾遍不就可以了嗎？！但是，事實並非如此，我覺得此次福建某銀行的規定，純屬就是胡鬧，並不會起到什麼實質性的作用的。

銀行作為服務業的一種，重服務，重管理是理所當然的事情，但是，並不是採取這一些不理智的做法、不科學的做法就能夠做到的。銀行的規章制度是應該用來規范工作人員的服務和供員工學習的，但是很多時候，很多地方的員工都是置若罔聞的。我在上大學之前，去某一個大銀行辦業務，就被坑了，而且我投訴什麼的，根本就沒有人管。還有就是我們這個窮鄉僻壤的很多銀行，都是早退晚歸的，根本就沒有人管理。這幾年還稍微好了一點兒。很多時候，所謂的規章制度只不過是一種掛在牆上的規定罷了，至於會不會有人去遵守，根本就不是我們能夠理解的。就像是我們當年上學的時候，對於學校的規章制度，根本就不在意，根本就不了解一樣。銀行的工作人員對於銀行的規章有的時候也是處於這樣的一種狀態的。對於銀行這種服務業而言，最重要的不是規章制度，而是自己服務質量。對於規章制度，我們根本就沒有必要讓工作人員去做一些無用功，有抄規章的時間，還不如給員工做培訓，好好的提高一下自己的服務呢。

銀行本意是好的，但是採取的方式是不可取的。所以我覺得，要求全省員工抄規章3遍共11萬多字是非常不明智的做法！個人表示非常不贊同！

⑶ 銀行員工違反規章制度處理辦法學習心得

學習心得如下：
對中國的銀行系統有了一個粗略的了解，也發現了其中的一些弊端。
1. 人情大於制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響，雖然銀行業的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不願意去揭發他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭，並說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在櫃員每天接送現金箱時必須攜帶自衛武器，可就我所見到的和從農行抽查的結果來看，能做到的極少。另外，農行規定在給櫃員機加裝現金時必須關好聯動門，並打開自動報警系統。可我在農行的一個月，每天都幫忙加裝不少於三十萬的現金，也沒見一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元。經調查發現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬元的現金捲走，無異於搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說採取什麼高科技手段，便將大量現金盜走，足以見得，農行的管理還是比較鬆散的。
3. 銀行考核項目太多太雜，而且不科學合理，導致銀行內部為了爭業績，造假嚴重。舉例來說，我所在的農行營業廳的櫃員機，分行的規定是每天的交易筆數不得低於200筆，為了完成任務，該營業廳的職員每人備有三張卡，每天在這三張卡之間轉帳數十筆以上，以此來達到完成任務，獲得獎勵的目的。而且農行還對營業廳的儲蓄額進行排名，因此各營業廳為了自己的利益，在每個月的15號即考核日期就會打電話給大客戶，讓他們把錢先暫時存在銀行的戶頭上，以此來完成任務，弄虛作假。
4. 工作重擔全部落在內勤主任身上，責任也全部落在內勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導致職業犯罪。內勤主任作為一級主管，擁有至高無上的權力，同時也肩負太多的責任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要一級主管來授權，同時內勤主任還要列印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的櫃員工作流水賬裝訂成冊……諸此種種不枚盛舉。然後出現任何事情或事故，責任先追究內勤主任的，再追究櫃員的，每天我能看到的就是內勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農行有必要將權力下放或讓更多的人來分擔內勤主任的工作。
5. 櫃員服務態度有待提高。經常可以看到櫃員打瞌睡，對客戶不理不睬或大聲訓斥，這都極大的降低了農行的社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立於不敗之地。
這次實習給了我一次很好的學習機會，我覺得銀行業還是應該加強自身的管理力度，做好監督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業犯罪，在日益開放的中國銀行業大環境下才能立於不敗之地

⑷ 如何提升銀行客戶管理與後續服務

金融業的競爭，是一種信譽的競爭，服務的競爭。本文針對提高商業銀行服務質量提出如下對策：充分理解和認識服務的內涵；強化和提高服務意識；加強培訓教育、提高業務技能、營造優美服務環境；提高金融電子化水平，創新服務手段，完善服務功能；加大監督的力度和廣度，以提高銀行服務的整體水平。
關鍵詞：商業銀行； 服務質量 金融業

一、理解和認識服務的內涵

銀行服務的核心是維護和加強與顧客的聯系。如何持久地贏得市場是每一個企業需要永遠面對的問題。銀行要以客戶為中心，調整自身，服務要從單純經營金融產品轉移到維護和加深與顧客的聯繫上，僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，還必須研究客戶需要背後復雜的各種因素，只有緊緊抓住維護與顧客的關系這一核心，以市場為導向，以高質量、多樣化、特色服務，滿足顧客多層次需要，才能獲得自身發展的持續動力。「顧客」概念是一個「大顧客」概念，不僅銀行直接服務的對象是顧客，與銀行服務有制約關系的部門，甚至銀行自身的員工都應視同為顧客。銀行在處理與顧客的關繫上，應樹立大市場、大客戶的意識以及「服務是一個全過程」的概念。構建新型銀企關系，對制約與顧客關系的因素進行協調管理，增強客戶的穩定性，沒有良好的服務作保障，即使一時被拉過來的客戶也可能會跑掉。優質服務就是信譽。

二、強化和提高服務意識

首先，要全面動員，深入發動，大造聲勢，宣傳優質文明服務。優質文明服務關繫到企業形象，因此，要必須做到全面發動，全員參與，把優質文明服務作為一項生命工程來抓。銀行業是服務性行業，在強化員工隊伍素質的同時，服務理念、服務意識也是他們隨時需要進行強化的一項長期訓練。其次，明確目標，制定計劃，分步實施，責任到人。對文明服務工作進行總體規劃，制訂階段性目標，聯系自身實際，進行細化和充實。對目標進行層層分解，責任到人，做到人員定崗，用具定位，操作定型，服務定時，努力實現井然有序的工作秩序。再次，完善機制，嚴格考核，公開標准，獎罰兌現。不斷完善規章制度，使服務行為規范化、制度化。要結合本行實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業務的具體服務標准和業務操作規程，同時將有關經營管理、業務操作、內部管理等規章制度，按專業分工進行系統完善、整理和匯編，並要求全體員工對本職崗位每項操作規程熟記會背，熟練規范運用。最後，實施「一把手」工程，搞好優質文明服務。優質服務是立行興業增效之本，因此必須擺在重要位置，納入工作決策的總體思路，全面實施「一把手」工程。要成立以行長為組長的優質文明服務工作領導小組，各支行、也要層層簽訂優質服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，並納入行長目標管理體系考核。三、加強培訓教育，提高業務技能

優質文明服務要從量的積累達到質的飛躍，關鍵是以人為本，通過教育培訓和強化管理，提高員工的政治素質和業務素質，以員工的高素質創造出優質服務的高水平。加強業務技術培訓，提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業技術比賽，要求員工業務上做到「好、快、准、嚴」，達不到標准不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業務操作的技能，熟練、准確地操作各種業務；以櫃面服務為突破口，開展形式多樣的以優質文明服務為內容的活動；組織愛崗敬業、服務奉獻的演講比賽，頌揚員工努力開拓、勤勉敬業的高尚風范；推廣以員工星級管理為核心的規范化服務。通過對櫃台人員「德、能、勤、績」的考核，授予相應的星級。實行「掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤」，充分調動員工的積極性；營業網點要依據規范化服務標准，對營業室內外進行凈化、美化，在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風格，以起到無聲的宣傳作用。

四、提高金融電子化水平，創新服務手段

新業務的開發，是增強業務發展後勁和競爭力的需要。所以商業銀行應設立專司新業務開發的部門，加強對市場的調查、預測和分析，研究創新金融產品，完善服務功能，提高服務水平。為適應企業、個人金融意識不斷增強的需要，目前各家商業銀行陸續推出了多種服務，如儲蓄通存通兌、對公業務通存通取、代發工資業務、代收費業務、ATM聯網系列、商務POS終端、個人存單抵押貸款、一卡通（或一折通）、個人外匯買賣業務、電話銀行服務等等。豐富的銀行服務品種也是客戶選擇銀行的必有的不可少的條件之一。

⑸ 我在國有銀行工作，現在違反了行里的規章，行里要開除我，但又要我主動寫辭職，應該怎麼處理這個問題

現在讓你寫辭職報告是銀行照顧你，為了你以後的職業著想。
如果真的開除你，那麼對你未來找工作影響很大，而且你因為違反規定被開除的試想哪個公司還敢要。如果真的必須離開那麼還是按照銀行要求主動辭職吧，真要鬧得不愉快對你損失是最大的。

⑹ 交行員工違反規章制度處理辦法心得體會

我深入學習了《交通**員工違反規章制度處理辦法》，帶給了我很多啟發，<<處理辦法>>目的就是為了讓廣大員工進一步增強合規意識，明白怎麼不能做，做了要承擔什麼樣的責任，受到什麼樣的處理處罰。通過學習《違反規章制度處理辦法》，進一步增強員工執行制度的自覺性，維護交通銀行正常經營管理秩序，確保經要的加QQ34548402

⑺ 銀行櫃面人員的規章制度的風險點和防範點 文章

農村信用社「三道防線」的現狀及應對措施
2008-5-29
【本文摘要】 但在實施過程中還存在一定的差距，為了把「三道防線」建設落到實處，充分發揮各級防線監督職能作用，真正形成齊抓共管，合力監控的互控機制，筆者就如何進一步加強「三道防線」建設談點粗淺的認識。
三道防線是構建內部監督防範體系，強化內部監督約束機制，切實提高內部防範能力，有效防範經營風險，遏制各類違紀和案件發生的一大重要舉措，也是目前農村信用社內控管理的重要手段，全市農村信用社運行近三年來，取得了一定成效。但在實施過程中還存在一定的差距，為了把「三道防線」建設落到實處，充分發揮各級防線監督職能作用，真正形成齊抓共管，合力監控的互控機制，筆者就如何進一步加強「三道防線」建設談點粗淺的認識。
一、農村信用社「三道防線」的現狀
客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，特別是在加強「三道防線」建設中，反復修改制定完善了各道防線的檢查內容和考核辦法，但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。
(一)一道防線現狀
1、制度建設存在盲區。一是部分信用社未對考核辦法進行細化。盡管聯社出台了各種考核辦法，但信用社多將經營目標的考核分解到所轄各網點，而忽略了內控考核的細化及內外勤責任人細化；二是重製度建立，輕程序制定或缺乏可操作性。由於聯社的制度有部分是指導性和框架式的，多數信用社沒有結合自身管理需要進行細化，內容上只強調了「做什麼」，而忽略了「怎樣做」，有的建立了但沒有具體操作內容，使一些員工認為「結果重於過程」。濫用「貓論」導致逆向操作、「先斬後奏」、越權辦理業務等違規行為屢見於實際工作中。
2、制度學習未落到實處。有的信用社寫在紙上，講在嘴上，貼在牆上，卻不認真地對症下葯，落不到實處。部分崗位人員不具備與風險防範和內部控制相適應的能力。多數社只重視業務人員上崗操作技能，而忽略了法規和制度的學習，難免在工作中「自由發揮」，在風險防範的「火山口上」「翩翩起舞」，造成很多問題不能及時發現，及時堵住。如有的信貸員欠缺專業知識和法律知識，簽訂合同隨意性較大，催收貸款忽視訴訟時效、執行時效，造成信用社權利喪失、資金損失。
3、有章不循，屢反屢范。主要反映在我行我素漠視信用社的規章制度，有令不行，有禁不止；上有政策，下有對策；人情大於制度。一是臨櫃人員相互制約相互控制不到位。如賬戶管理方面對異常現金支取沒有採取監控措施,
未按規定用途辦理大額提現比較普遍,部分社未進行適時審批，有的一天或幾天在大額支付登記薄上集中登記，對客戶資金來源的真實性、合法性缺乏鑒別能力。銀企對賬未按規定辦理，大部分信用社會計人員既負責銀企對賬又負責賬務處理，失去監督約束。櫃員與櫃員相互之間未對當天交易的合規性、完整性與當日櫃員流水進行核對，未對查詢查復交易以及櫃員相互之間的現金和重空憑證尾箱進行交叉復核或復核走過場等問題；二是信貸管理不到位。如信貸檔案管理不規范、「三查制度」流於形式、同一借款人有多元授信主體、第一責任人制度落實難等問題。「三查制度」中，貸前調查作為風險控制的關鍵環節，需要調查人員深入企業查閱帳薄、憑證，核實相關數據，了解企業的產品、生產經營及管理等各種情況，通過大量的數據資料進行綜合分析研究，形成客觀、公正、有決策價值的結論，但恰恰是在這一「節骨眼」上，信貸人員作不出有深度的調查，不對相關的數字進行核實，只是根據企業提供的相關文字材料，對於企業提供的報表數據輕易採集和運用，按照信貸管理的要求進行摘錄、整合，做出表面文章，這樣的貸前調查報告做出的結論使貸款失去了安全性。貸後檢查作為風險控制的重點環節，需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析其貸款風險變化情況。但信貸人員放鬆了很多貸款企業的後續管理，由於到企業了解情況的時間少，無法隨時把握企業生產經營變化情況，貸後管理主要是為了應付日常制度檢查的需要，這種檢查是企業報表數據的移位和憑印象做出的書面反映，不能真實反映企業的實際情況，失去了貸後檢查的真正意義，是造成貸款預警機制失靈的主要原因。再就是小額農戶評級授信多數信用社在授信時聽村長或客戶經理意見，造成信息不對稱。
4、重任務完成，輕制度執行。部分信用社不能樹立正確的業績觀，往往為了信用社的短期利益而不惜違犯規章制度。如有的信用社為了完成小額農戶信用貸款進行頂名、冒名、假名等違規操作；有的社為了完成存款任務，以私款公存逃避利息稅為誘餌；還有的不堅持儲蓄實名制，違規開立儲蓄帳戶；有的怕得罪客戶，一天內化整為零多筆支取大額現金；有的社為了控制不良貸款發生率，在借款人未到場辦理展期或借新還舊手續的情況下，信貸人員主動調整貸款期限，為債權維護埋下了禍根。
5、監督檢查不到位
基層信用社管理人員在履職檢查中存在以下幾個方面問題：一是不熟悉業務。部分分社負責人長期從事信貸管理工作，不熟悉新業務系統，不知從何查，怎樣入手去查；二是不認真履職。部分機構管理員或事後監督員為應付聯社檢查，乾脆將上次的稽核底稿簡單抄錄過來，對授權授信重要業務未真正核對過，直接在櫃員流水表上打√以示核對，使業務經營和管理中存在的違規和重大風險問題不能及時發現，加之主辦會計對分社只是抽查，對所反映的問題不及時或不全面，形成操作風險隱患；三是對稽核發現的問題整改查處不到位。主任、主辦會計和分社負責人在層層監督檢查時，未對各個層次檢查出的問題進行事實確認，提出整改意見，大多停留在口頭上，持續監督整改和跟蹤檢查工作不到位，有的礙於情面，怕得罪人，對嚴重問題或屢反屢范問題不敢給予經濟處罰，往往是大事化小、小事化了，使違規違紀得不到及時查處，助長了責任人的僥幸心理，致使問題屢反屢范，導致一道防線櫃人員、主辦會計、信用社正副主任和分社負責人的層層監督的連環控制未有效落實。
(二)二、三道防線管理現狀
1、檢查方式陳舊。這是三道防線監督的共性問題：一是監管手段的科技含量不高。未充分發揮新一代綜合業務系統的作用；檢查方式單一，多以「間斷式」檢查為主，缺乏連續性、全面性。二是檢查沒有深度。反應在淺層檢查多，深層挖掘少；共性問題多，個別問題少；業務檢查多，行為排查少；問題發現多，堵塞漏洞少(從而導致屢查、屢犯、屢糾、屢不改的惡性循環)。
2、職能部門監管存在盲區。由於農村信用社點多面廣，新業務發展較快，加之職能部門檢查人員有限，監管項目又以專項居多，職能部門除了應付市聯社專項檢查外，有的聯社就是實行季度聯合檢查，這樣的檢查由於時間緊,范圍廣,只是泛泛而查,其結果沒有深度。部門每季要求專項檢查的項目未有效落實，如代理業務、固定資產、異常交易處理及查詢查復、抵債資產、新增大額貸款及其資金的監管、表外業務特別是已核銷貸款和央行票據置換等缺乏季度檢查的連續性。
3、對風險不能有效識別。目前農村信用社稽核監督著力點為落實制度檢查和案件查處。對農村信用社經營深層次的矛盾(如資產質量、資金營運、財務狀況等)和危及信用社生存的金融風險問題則關注不多。多數聯社信貸業務僅滿足於決策環節的「審貸分離」，但缺乏信貸風險度和交易風險管理監控手段，不能進行有效預警管理。對已識別風險不能准確評估和有效控制，突出表現為監控手段、措施不適當，不能發揮作用。如對集團客戶風險和關聯企業風險，因關聯關系復雜、多頭授信，信用社無法獲得全面准確的信息，不能准確評估風險程度，一旦風險暴露，將承擔巨額損失。
4、稽核員專人不專職，無法達到序時稽核的要求。稽核員既要承擔高級管理人員的離任稽核、任期稽核(稽核中對所有貸款戶逐筆內查外對)，又要承擔本部室的再監督工作和應付上級行社的各種專項檢查以及各職能部室中的一些專項工作，加之一年內多次抽調部分稽核員到市聯社檢查,有的聯社稽核監察未分開，紀檢監察工作特別是信訪工作占據了一定時間，使分內分外工作兩者不能兼顧。而網點多的聯社每個稽核員包片10餘個網點，經過實踐，現有稽核人員無法達到序時稽核和全過程的監督，更無法達到對業務運行的「過程」進行分析並從中查找原因。在檢查中最多隻是對信貸業務、財務收支和內部管理的合理性進行泛泛的常規檢查，難以查找管理和內控中深層次的漏洞。
5、稽核再監督工作存在盲區。由於稽核部與職能部門職位上是平行的，難以樹立再監督工作的獨立性與超脫性，致使目前農村信用社的稽核對象僅為基層營業機構，很少涉及聯社機關有關信貸管理、財務管理以及後勤保障等業務和管理部門，即使涉及了也只是流於形式，而上述部門實際承擔了大額貸款審批、財務開支審查、基本建設以及大宗物品采購等重要職能，不對上述部門進行同級監督檢查，難免會「揀了芝麻，丟了西瓜」，稽核監督職能的發揮將不可避免地大打折扣。發送的稽核建議書個別部室也難以落實。
二、防範措施
(一)進一步加強和完善一道防線的監督制約機制
第一道防線是「三道防線」的根本保證，是最關鍵的一環，主要從制度規范、臨櫃人員相互監督、主辦會計、信用社正副主任和分社負責人的監督幾個環節來控制。
1、制定規范科學、嚴密完善的內控制度是落實事前防範的最有效手段。一是制定考試制度。要定期對一段時間的各種制度和相關法規的學習進行考試，督促他們熟練掌握各項操作規程和依法合規經營的主動性和自覺性；二是整合與細化制度。一方面，信用社要將聯社的相關管理制度中的核心內容摘錄下來，整合為一本簡明扼要、銜接配套的工具書，內外勤各一本，既便於記憶，又便於操作。另一方面補充完善各項制度。聯社的部分制度是屬指導性和框架性的，基層信用社要根據各類崗位人員具體職責制定出操作性較強的管理辦法來，在明確做什麼的基礎上要制定出怎樣去做的具體操作流程。分兩大類：一類是業務操作技術性的制度、規則；另一類是業務制約監督性的制度、辦法。信用社在監督檢查時，對業務各環節之間相互制約、協調的嚴密性、高效性以及完整合理性方面認真檢查考證，圍繞業務流、資金流、控制流，對流程線、風險點、制約點進行全程監控，消滅監控盲區。對發現隱患和查找出的問題，進行歸納反思，提出進一步完善內控制度建設性意見，使內控系統越來越完善，不斷走向全面嚴謹、精密有效，達到新一輪更高層次的事前稽核控制；三是量化考核。一方面明確各崗位人員的具體職責，對各崗位人員實行程序化、規范化、責任化管理，將責、權、利結合起來進行績效考核，實行淘汰、誡勉等管理。另一方面，可考慮主辦會計上收區聯社統一管理，改為委派制，工資和績效薪酬由聯社統一提取一定比例對其考核，這樣主辦會計既對聯社負責，也對信用社負責。充分體現其履職的獨立性。
2、適時控制，相互監督制約是實施事中控制的關鍵。一是加強各崗位人員之間相互監督制約。對會計帳務處理全過程要實行事前、事中、事後監督，即：事前監督——受理業務時，臨櫃人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據准確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事後監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有櫃員的業務操作均須有人在事後進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括櫃員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正;二是注重帳務定期核對。要堅持按照「六相符」的標准，做好定期核對工作。建立和完善外部對帳制度，對不同帳務按規定進行每日核對或定期核對。對農戶貸款、儲蓄存款要採取按年核對的方法，農戶貸款做到逐筆上門核對，儲蓄帳做到每年核對見底一次，並逐卡建帳。
3、加強一線管理人員監督檢查力度。一是信用社各管理人員認識到位。主動克服「老好人」、「怕得罪人」的思想，要敢於碰硬，大膽行使一道防線的監督職能,被檢查對象也要認識到位，把檢查監督當作及時發現問題、增強自身「免疫力」的保障措施來對待；二是重點加強對信貸、儲蓄、財會、聯行等涉及錢、賬等重要崗位及其操作人員的管理。對有不正常行為的必須引起高度關注，進行提醒談話，或將其調離重要崗位，發現違規行為及時上報；三是認真履行監督檢查。主任不但要認真履行自身的監督檢查職責，還要監督主辦會計及分社負責人的履職情況，並對其履職情況按季進行考核;四是主辦會計在檢查的同時，要對臨櫃人員操作上的輔導和分社負責人或事後監督員檢查方法上的輔導；五是檢查要有深度。在檢查中要對業務運行的「過程」進行分析並從中查找問題的原因。在調閱監控錄像時，盡可能查閱全天資料，以便了解臨櫃人員的相互制約情況和整個操作流程的合規性，否則反映不出問題的全貌；六是提高檢查方法。第一種是提高流水審查技巧，基於流水環境下，迅速捕捉、判斷並篩選可疑線索的科學分析原則和手段。第二種是提高過程審計方法。打破傳統「帳平表等」的帳務審計模式，主要以綜合業務系統的控制平台為支撐，以櫃員操作流程和資金對象為中心，綜合運用流水審查、系統查詢、帳務核對等方式開展假帳甄別原則和高效工作流程。
(二)進一步加強和完善二道防線監督制約機制
第二道防線主要職責是負責制定完善本專業的制度並對本專業的各項業務開展情況和制度執行情況進行監督檢查。
1、抓制度、重落實，構築案件防範第二道監督防線。一是要進一步完善內控機制。要從明確崗位職責入手，健全崗位責任制。將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系；二是認真履行各自的監督檢查職責。加大對專業線上制度執行情況的檢查力度，突出加強對管理層的決策風險控制、會計業務監督控制和信貸業務檢查控制，切實將監督履職工作真正落到實處。關注集團客戶與關聯交易風險、存款及櫃台業務風險、客戶經理制度隱含的風險、不良資產處置過程中的違法違規及道德風險等。加強對集團客戶和關聯企業存貸款管理，防範企業利用關聯關系逃避監控和內外勾結作案，騙取信用社資金。加強銀企對賬工作，對資金變化異常、往來頻繁的賬戶進行重點排查，對大額存款戶重點應進行逐戶對賬。對固定資產、低值易耗品、抵債資產等非信貸資產，重點控制新購建和維修固定資產是否合規合法，有無報批計劃，有無超標的現象；對抵債資產，重點檢查抵債資產的取得是否合規合法，有無變相低價出售，有無自用現象，處置是否按操作程序辦理；對已核銷呆賬貸款，重點檢查已核銷呆賬貸款是否按政策規定執行；對有價證券，重點檢查賬證是否相符，有無挪作他用；對同業往來，重點檢查有無未經批准在其他商業銀行開立賬戶，大額往來資金來源、去向是否堅持適時審簽制度。檢查的關注點不是業務結果，而是業務運行流程、操作流程、控制流程，通過現場稽核，可以及時發現問題，現查現糾，將由此可能引發的違規事件及時消除。
2、堅持查幫結合。各職能部門是對口專業部門，在搞好檢查的同時，還要認真搞好業務輔導，查是手段，不是目的。檢查的目的是通過監督、檢查、評價，促進農村信用社改善和提高經營管理水平，保證信用社的事業健康發展。根據稽核目的，確立檢查工作的指導思想是一查二幫三促進。也就是要立足於查，出發於幫，歸總於促。只有認真進行稽核檢查，才能發現問題，對發現的問題要從幫的願望出發，促進糾錯除弊，達到促進、改進工作的目的。
3、優化信貸風險控制系統
一是制定標准化的貸款「三查」系統。開發針對借款人的行業、財務狀況、經營行為以及管理方面的風險警示信號，制定貸前調查、貸時審查、貸後檢查的具體要求和操作標准；二是建立直觀科學的風險預警指標體系。建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模，減少信貸資金被其直接或間接移位現象的發生，降低貸款風險度。充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析和盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢。加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，根據客戶依據其信用和貢獻狀況而作出的授信先後順序及滿足程度的差異，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策；三是建立有效的審批流程策略。風險識別主要受制於審查部門對每個風險資產關鍵潛在風險的預測、監視、識別的能力。針對目前農村信用社大部分信貸人員(客戶經理)的風險識別、測量技能有限的實際情況，控制貸款風險最可行的辦法是建立一套標准化的貸款審批的流程體系，實現信貸審批過程在一定程度上的硬控制。這個標准化的審批流程由定量和定性兩部分組成：定量分析通過對客戶財務資源的評估得出風險評分結果；定性部分以信用社內部最優秀的信貸員根據個人經驗進行貸款風險決策方法為基礎，系統通過進一步研究信貸員的判斷以及判斷得出的過程，歸納整理制定出可供其他信貸員效仿的確切定性標准。
(三)進一步加強和完善第三道防線的監督制約機制
第三道防線為聯社再監督部門,主要對信用社和機關職能部門的履職進行再監督。
1、完善再監督工作管理機制。
(1)健全內審監督工作運行機制。一是現場糾改輔導制。對審查工作中當時能糾改的一般性問題，要現場督促糾改，防止問題越積越多；二是服務建議制。每項內審工作結束後，檢查人員不僅要向信用社交換問題，填寫「事實確認書」，而且還要結合稽核中發現的問題與信用社主任、會計、信貸人員共同分析問題存在的原因，有針對性的填寫「督察工作通報」;三是問題催辦制。對限時糾改的事項，在糾改時限到期前10天的時間內通過電話催辦、包片稽核人員通知或簽發「到期問題糾改催辦通知單」的形式提醒責任人及時進行糾改；四是提請報告制。對所檢查的問題超過糾改期限仍未糾改的問題，稽核部按月、按社、按責任人、按問題類型進行統計，填寫「逾期未糾改問題提請報告書」，請求聯社領導採取必要的組織措施督導問題責任人對存在的問題進行糾改。稽核部門不定期地就稽核檢查結果向聯社其他部室通報、反饋，對發現的問題共同分析其產生根源，協調各部室制定相關管理措施和辦法，及時解決信用社工作中存在的問題，消除隱患。為防止檢查工作走過場，持續推進後續審計，要求對所開展的審計項目，在審計結論和處理決定下發後一個月內，被檢查單位必須上報整改報告並接受後續審計。
(2)建立承諾與問責制。一方面把落實內控制度的執行與崗位履職、問責全面結合起來，強化對內控執行事中過程中的監督控制；另一方面建立「三道防線」責任人簽訂履職承諾書。履職承諾層層簽訂，如「一道防線」臨櫃人員實施內勤監管外勤，簽訂內勤崗位履職承諾書。按承諾要求，信用社所有臨櫃內勤人員發放農戶小額信用貸款時必須堅持「三見面，四核對」原則，對信用社發放的各種貸款，逐筆進行會計職責內的依法合規監督，對信用社主任、信貸人員弄虛作假，或借營銷貸款之名發放頂名、冒名、超權、跨區域貸款等行為不抵制，不報告，或直接參與其中，聯社可採取各種措施給予嚴肅問責。然後是簽訂履職檢查的承諾，按照「三道防線」的內容和要求進行檢查，如因各道防線監督工作失職、瀆職，致使案件隱患得不到及時發現和糾正，甚至出現安全、經濟、刑事案件，本人自願承擔工作失職、瀆職責任。
2、加強片區稽核員履職檢查，夯實內部監督基礎。一是充實稽核人員隊伍，提高稽核質量和水平。在人員數量上要達到市聯社規定要求，兩名以上稽核人員交叉組成稽核小組，以此保證稽核面、稽核頻率和稽核質量；二是按照「精幹高效、責權分明、統一管理、全面監督」的原則，理順工作關系，認真履行專職片區稽核員職責，形成以專項審計與序時審計、重點審計與全面審計、巡迴審計與交叉審計相結合的多層次、全方位、連續性的審計監督體系。在完成相關業務的合規性檢查後，必須對其風險狀況進行延伸檢查，在審計項目選擇中，注重對內部控制、操作風險、道德風險等方面的審計檢查，以此實現合規性審計與風險審計的有機結合；三是在審計對象的選擇上，根據不同機構的特點、難點，實行區別對待、差別化檢查,
對制度執行較好的社減少檢查頻率，增加對邊遠信用社和分社的檢查頻率；四是在檢查范圍和內容上，更趨向於針對性和專項性。要把其它聯社或金融機構已經發生的重大問題列為本聯社稽核監督的重點。舉一反三，由此及彼，這樣才能使稽核監督工作既照顧了面，又抓住了重點。
3、加強稽核部的再監督。一方面樹立稽核部門的權威性與獨立性，加強對職能部門和一道防線履職的再監督。監督的重點主要是有關制度的建立與完善、業務培訓、監督檢查完成情況、整改落實情況、費用開支及其固定資產購建和基建裝修的合規性、信貸控管情況等問題進行有效再監督。監督中如因未按規定履職視情況發出稽核《建議書》、《提示書》、《警示書》督促其完善；另一方面加強異動流水監控，提高非現場風險監測與預警能力。對發現問題逐筆分析，對遠程監控發現的重大問題，重點查詢，並及時研究制定防範措施或處罰決定。

⑻ 中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法心得體會怎麼寫

網路合規培訓

⑼ 求急!農行員工違反安全保衛規章制度心得體會~~

《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習心得
近二個月，在全縣農行系統開展了《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動，本人通過自學和集中學習，對《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》所涉及的共五章、三十一節、二百零六條行為的詳細介紹，使我進一步提高了對授權、人力資源、信貸風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安全保衛等工作的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，並時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預期目的。
下面是我對這次《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習的體會：
總行確定在全農行系統開展《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動，我能從思想上高度重視，積極配合參與本次學習教育活動，認真學習有關規定，並做好筆記。
通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習，是貫徹執行上級行各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。 近年來，我縣農行雖然沒有發生大的經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠到位、在各項業務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規章制度履行崗位職責。
通過這次《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習，對照各項規章制度、規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足：一是嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善於總結工作中存在的問題和經驗。三是對有些規章制度的理解不夠透徹。
針對本人存在的一些問題，採取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對會計、出納人員的管理和同事之間的監督力度，將各項制度落實到業務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠於自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化於血液，體現於行動，伴隨於身邊，有一分熱，發一分光，做一個實實在在的農行人。

⑽ 中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法學習心得

中國農業銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業競爭中，農行深知只有優質的服務才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業務水平，大家互幫互學，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客，微笑服務，並設立了強大的監控網路，時刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅局限於儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財。。。。。。誇大一點就是「只有你想不到的，沒有銀行辦不到的」。
現在談談我在農行的工作經歷，開始幾天主要是跟師傅後面看，看師傅具體怎麼操作，大概看來有3天，了解了銀行櫃面服務的全套流程，由於農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶填單子，教客戶使用自助設備，有點類似於大堂經理的任務。後來，我又跟隨客戶經理了解了一下農行的信貸系統，由於市場過於激烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農行加大了對當地企業的扶持力度，規定了對企業的合理信貸以及個人客戶的質押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續，充分扶持，支持當地經濟發展。
後來，由於中國基金市場紅火異常，一大批新基民湧入市場，我開始在櫃面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識，並提示客戶基金有風險，入市要謹慎。隨後我開始向客戶推銷農行托賣的基金，取得了不小的業績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的了解。什麼是基金，買基金有什麼好處呢？通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。簡單地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風險和收益介於股票和債券之間。如果私下裡運作的，就叫私募基金；如果公開在社會上募集資金，由正規的基金公司來管理的就是公募基金。這裡面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢後規模不變，你可以把它想像成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣；另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時買賣。按照收益和風險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高；而貨幣基金投資於到期日不超過一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。
其間，我還閱讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很嚴重，銀行擔負起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防範假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達到洗黑錢的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉賬電話，對公結算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業務。
在農行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個粗略的了解，也發現了其中的一些弊端。
1. 人情大於制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響，雖然銀行業的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不願意去揭發他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭，並說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在櫃員每天接送現金箱時必須攜帶自衛武器，可就我所見到的和從農行抽查的結果來看，能做到的極少。另外，農行規定在給櫃員機加裝現金時必須關好聯動門，並打開自動報警系統。可我在農行的一個月，每天都幫忙加裝不少於三十萬的現金，也沒見一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元。經調查發現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬元的現金捲走，無異於搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說採取什麼高科技手段，便將大量現金盜走，足以見得，農行的管理還是比較鬆散的。
3. 銀行考核項目太多太雜，而且不科學合理，導致銀行內部為了爭業績，造假嚴重。舉例來說，我所在的農行營業廳的櫃員機，分行的規定是每天的交易筆數不得低於200筆，為了完成任務，該營業廳的職員每人備有三張卡，每天在這三張卡之間轉帳數十筆以上，以此來達到完成任務，獲得獎勵的目的。而且農行還對營業廳的儲蓄額進行排名，因此各營業廳為了自己的利益，在每個月的15號即考核日期就會打電話給大客戶，讓他們把錢先暫時存在銀行的戶頭上，以此來完成任務，弄虛作假。
4. 工作重擔全部落在內勤主任身上，責任也全部落在內勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導致職業犯罪。內勤主任作為一級主管，擁有至高無上的權力，同時也肩負太多的責任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要一級主管來授權，同時內勤主任還要列印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的櫃員工作流水賬裝訂成冊……諸此種種不枚盛舉。然後出現任何事情或事故，責任先追究內勤主任的，再追究櫃員的，每天我能看到的就是內勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農行有必要將權力下放或讓更多的人來分擔內勤主任的工作。
5. 櫃員服務態度有待提高。經常可以看到櫃員打瞌睡，對客戶不理不睬或大聲訓斥，這都極大的降低了農行的社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立於不敗之地。
這次實習給了我一次很好的學習機會，我覺得銀行業還是應該加強自身的管理力度，做好監督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業犯罪，在日益開放的中國銀行業大環境下才能立於不敗之地