銀行中間業務法律法規
1. 什麼是商業銀行的中間業務
商業銀行中間業務是指不構成商業銀行資產負債表表內資產、負債,形成商業銀行非利息收入的業務。
2. 商業銀行中間業務暫行規定的暫行規定
中 國 人 民 銀 行 令〔2001〕第 5 號(此規定已經在2008年被廢止)
根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關金融法律、法規,中國人民銀行制定了《商業銀行中間業務暫行規定》,現予發布施行。
行長戴相龍
二○○一年六月二十一日
商業銀行中間業務暫行規定 (中國人民銀行於2008 第5號文廢止了該規定)第一條為進一步促進商業銀行發展中間業務,規范與完善銀行服務,提高競爭能力,同時有效防範金融風險,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》,特製定本暫行規定。
第二條本暫行規定所稱的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的銀行機構。
第三條本暫行規定所稱中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業務。
第四條商業銀行開辦中間業務,應經中國人民銀行審查同意,並接受中國人民銀行的監督檢查。
第五條商業銀行申請開辦中間業務,應符合以下要求:
(一)符合金融市場發展的客觀需要;
(二)不損害客戶的經濟利益;
(三)有利於完善銀行的服務功能,有利於提高銀行的盈利能力;
(四)制定了相應的業務規章制度和操作規程;
(五)具備合格的管理人員和業務人員;
(六)具備適合開展業務的支持系統;
(七)中國人民銀行要求的其他條件。
第六條中國人民銀行根據商業銀行開辦中間業務的風險和復雜程度,分別實施審批制和備案制。
適用審批制的業務主要為形成或有資產、或有負債的中間業務,以及與證券、保險業務相關的部分中間業務;適用備案制的業務主要為不形成或有資產、或有負債的中間業務。
第七條適用審批制的中間業務品種包括:
(一)票據承兌;
(二)開出信用證;
(三)擔保類業務,包括備用信用證業務;
(四)貸款承諾;
(五)金融衍生業務;
(六)各類投資基金託管;
(七)各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務;
(八)代理證券業務;
(九)代理保險業務;
(十)中國人褚?腥范ǖ氖視蒙笈?頻鈉淥?滴衿分幀?br />第八條適用備案制的中間業務品種包括:
(一)各類匯兌業務;
(二)出口托收及進口代收;
(三)代理發行、承銷、兌付政府債券;
(四)代收代付業務,包括代發工資、代理社會保障基金發放、代理各項公用事業收費(如代收水電費);
(五)委託貸款業務;
(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務;
(七)代理資金清算;
(八)代理其他銀行銀行卡的收單業務,包括代理外卡業務;
(九)各類代理銷售業務,包括代售旅行支票業務;
(十)各類見證業務,包括存款證明業務;
(十一)信息咨詢業務,主要包括資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢;
(十二)企業、個人財務顧問業務;
(十三)企業投融資顧問業務,包括融資顧問、國際銀團貸款安排;
(十四)保管箱業務;
(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業務品種。
第九條中國人民銀行受理商業銀行開辦中間業務的申報材料後,對適用審批制的業務品種,應在30個工作日內發出正式批復文件。對適用備案制的業務品種,中國人民銀行監管部門應在受理申報材料後15個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行。
第十條中國人民銀行審查商業銀行開辦中間業務的申請,可以對商業銀行開辦中間業務的適用對象和適用范圍作出特別限定。
第十一條商業銀行開辦本規定第七條、第八條未列出的中間業務,按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據業務性質及風險特徵確定適用審批制或備案制。
第十二條對中國人民銀行已經發布專門業務管理辦法的中間業務品種,若辦法已規定了相應的審批或備案制度,按專門業務管理辦法執行。
第十三條國有獨資商業銀行、股份制商業銀行新開辦中間業務,應由其總行統一向中國人民銀行總行申請,經中國人民銀行總行審查同意後,由其總行統一授權其分支機構開展業務。
商業銀行分支機構開辦中間業務之前,應就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。
第十四條城市商業銀行新開辦中間業務品種,應由其總行統一向中國人民銀行分行、營業管理部申請,經中國人民銀行分行、營業管理部審查同意後,由其總行統一授權其分支機構開展業務。
城市商業銀行分支機構開辦中間業務之前,應由其總行於開辦前就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。
第十五條商業銀行分支機構開辦中間業務品種,不應超出其總行經中國人民銀行審查同意開辦的業務品種范圍。
第十六條商業銀行總行申請開辦適用審批制的業務品種,應提交下列文件和資料(一式三份):
(一)開辦申請;
(二)可行性研究報告。報告應至少包括如下內容:
1、擬開辦業務品種的定義;
2、擬開辦業務品種的風險特徵和防範措施;
3、擬開辦業務品種成本和收益預測;
4、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況;
5、擬開辦業務品種的支持系統;
6、開發和實施擬開辦業務品種的方案。
(三)擬開辦業務品種的規章制度、操作規程和相關內部控制制度;
(四)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第十七條商業銀行申請開辦適用備案制的業務品種,應提交下列文件和資料:
(一)開辦申請,開辦申請應就以下內容進行說明:
1、擬開辦業務品種的定義;
2、擬開辦業務品種成本和收益預測;
3、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況;
4、擬開辦業務的支持系統。
(二)申請開辦業務品種的操作規程和相關內部控制制度;
(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。
第十八條商業銀行開展中間業務,應加強與同業之間的溝通和協商,杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。
第十九條對國家有統一收費或定價標準的中間業務,商業銀行按國家統一標准收費。對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務,由中國人民銀行授權中國銀行業協會按商業與公平原則確定收費或定價標准,商業銀行應按中國銀行業協會確定的標准收費。
第二十條商業銀行應健全內部經營管理機制,加強內部控制,保證對中間業務的有效管理和規范發展。
第二十一條商業銀行應制定中間業務內部授權制度,並報中國人民銀行備案。
商業銀行內部授權制度應明確商業銀行各級分支機構對不同類別中間業務的授權許可權,應明確各級分支機構可以從事的中間業務范圍。
第二十二條商業銀行應加強對中間業務風險的控制和管理,並應依據有關法律、法規和監管規章,建立和實施有效的風險管理制度和措施。
第二十三條商業銀行應建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統,及時、准確、全面反映各項中間業務的開展情況及風險狀況,並及時向監管當局報告業務經營情況和存在的問題。
第二十四條商業銀行應注重對中間業務中或有資產、或有負債業務的風險控制和管理,對或有資產業務實行統一的資本金管理;應注重對交易類業務的頭寸管理和風險限額控制;應對具有信用風險的或有資產業務實行統一授信管理。
第二十五條商業銀行應建立中間業務內部審計制度,對中間業務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期或不定期的審計。
第二十六條中國人民銀行在對銀行中間業務監督和檢查過程中,發現有下列情形之一的,將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處罰,對情節特別嚴重的,將強制停辦相關業務,取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。
(一)未經中國人民銀行批准或予以備案,擅自開辦中間業務;
(二)開辦業務過程中,違反了國家法律法規,危害了國家和公眾利益;
(三)開辦業務過程中,逃避中國人民銀行監督檢查;
(四)開辦業務過程中,存在不正當競爭行為;
(五)業務經營過程中,未嚴格執行操作規程和內部控制制度,內控混亂,造成嚴重風險及實際重大資金損失;
(六)中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。
第二十七條銀行在業務經營過程中,存在本暫行規定第二十六條以外的其他違法違規行為,或者違反本暫行規定的其他條款,中國人民銀行將依據有關法律、法規和規章進行處理。
第二十八條本規定由中國人民銀行負責解釋。
第二十九條本規定自發布之日起實施。
3. 急求關於商業銀行中間業務的最新法律法規,或者暫行規定也行,國務院出台或者中央人民銀行,謝謝!
http://www.pbc.gov.cn/finance/20011401f.htm
這就是最新的回。答
4. 銀行中間業務中間業務定價的最新法律法規,需要細分種類,定價,請標明出處
呵呵,你這問題恐怕沒人能答,周小川來了也不好說。。。。。銀行業務的定價在專中國乃至世屬界其他國家。。。。根本不是用法律、法規訂立的,因為這一方面是市場行為,另一方面受國際間多方、雙方條約、協議的約束,還有可能關繫到國家、政府的宏觀調控,也就是經濟杠桿作用。所以,這些定價一般是由中央銀行或者監管機構綜合考慮各方面因素,然後依靠行政命令或者單行條例來實施的。
5. 商業銀行的中間業務有哪些
中國人民銀行在《關於落實有關問題的通知》(2002)中,將國內商業銀行中間業務分為九類。
1.支付結算類中間業務,指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務,如支票結算、進口押匯、承兌匯票等。
2.銀行卡業務,是由經授權的金融機構向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
3.代理類中間業務,指商業銀行接受客戶委託、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務並收取一定費用的業務,包括代理政策性銀行業務、代收代付款業務、代理證券業務、代理保險業務、代理銀行卡收單業務等。
4.擔保類中間業務,指商業銀行為客戶債務清償能力提供擔保,承擔客戶違約風險的業務。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。
5.承諾類中間業務,是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務,包括貸款承諾、透支額度等可撤銷承諾和備用信用額度、回購協議、票據發行便利等不可撤銷承諾兩種。
6.交易類中間業務,指商業銀行為滿足客戶保值或自身風險管理的需要,利用各種金融工具進行的資金交易活動,包括期貨、期權等各類金融衍生業務。
7.基金託管業務,是指有託管資格的商業銀行接受基金管理公司委託,安全保管所託管的基金的全部資產,為所託管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監督管理人投資運作。
8.咨詢顧問類業務,是商業銀行依靠自身在信息和人才等方面的優勢,收集和整理有關信息,結合銀行和客戶資金運動的特點,形成系統的方案提供給客戶,以滿足其經營管理需要的服務活動,主要包括財務顧問和現金管理業務等。
9.其他類中間業務,包括保管箱業務以及其他不能歸入以上八類的業務。
本條內容來源於:中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
6. 銀行中間業務暫行規定為何廢止替代的規定是什麼
2003年2月27日國務院發布的《抄國務院關於取消第二批行政審批項目和改變一批行政審批項目管理方式的決定》(國發〔2003〕5號)實際廢止了《銀行中間業務暫行規定》,詳見:《國務院決定取消的第二批行政審批項目目錄(406項)》第146-152項。
7. 中國人民銀行〔2008〕第5號公告廢止《商業銀行中間業務暫行規定》,之後有無關於中間業務的新規出台
到人民銀行網站查查看。
8. 商業銀行中間業務包括什麼
商業銀行的中間業務主要有本、外幣結算、銀行卡、信用證、備用信用證、票據擔保、貸款承諾、衍生金融工具、代理業務、咨詢顧問業務等。
在國外,商業銀行的中間業務發展得相當成熟。美國、日本、英國的商業銀行中間業務收入佔全部收益比重均在40%左右,而我國現階段商業銀行表外業務的規模一般占其資產總額的15%以上。
(8)銀行中間業務法律法規擴展閱讀
商業銀行中間業務與商業銀行的表內資產業務相比,風險度較低,但並不能說沒有風險。與表內資產負債業務相比,商業銀行中間業務呈現以下特點。
1、自由度較大
中間業務不像傳統的資產負債業務,受金融法規的嚴格限制。一般情況下,只要交易雙方認可,就可達成協議。中間業務可以在場內交易,也可以在場外交易。絕大多數中間業務不需要相應的資本金准備,這導致部分商業銀行委託性和自營性中間業務的過度膨脹,從而給商業銀行帶來一定的潛在風險。
2、透明度差
中間業務大多不反映在資產負債表上,許多業務不能在財務報表上得到真實反映,財務報表的外部使用者如股東、債權人和金融監管當局難以了解銀行的全部業務范圍和評價其經營成果,經營透明度下降,影響了市場對銀行潛在風險的正確和全面的判斷,不利於監管當局的有效監管。
3、風險分散
交風險分散於銀行的各種業務之中。中間業務涉及多個環節,銀行的信貸、資金、財會、電腦等部門都與其相關,防範風險和明確責任的難度較大。
參考資料來源:網路-銀行中間業務
9. 銀行的中間業務主要包括哪些
商業銀行的中間業務主要有本、外幣結算、銀行卡、信用證、備用信用證、票據擔保、貸款承諾、衍生金融工具、代理業務、咨詢顧問業務等。
中間業務范圍廣泛,涵蓋結算、代理、擔保、信託、租賃、融資、信息咨詢、衍生金融工具交易等,因此對中間業務的分類也有不同的標准。
商業銀行中間業務廣義上講「是指不構成商業銀行表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業務。廣義的中間業務等同於廣義上的表外業務,它可以分為兩大類,狹義的金融服務類業務和狹義的表外業務。日常工作中我們所說的中間業務是按照人民銀行的規定的廣義的中間業務。
(9)銀行中間業務法律法規擴展閱讀:
銀行中間業務特點如下:
1、自由度較大
中間業務不像傳統的資產負債業務,受金融法規的嚴格限制。一般情況下,只要交易雙方認可,就可達成協議。中間業務可以在場內交易,也可以在場外交易。絕大多數中間業務不需要相應的資本金准備,這導致部分商業銀行委託性和自營性中間業務的過度膨脹,從而給商業銀行帶來一定的潛在風險。
2、透明度差
中間業務大多不反映在資產負債表上,許多業務不能在財務報表上得到真實反映,財務報表的外部使用者如股東、債權人和金融監管當局難以了解銀行的全部業務范圍和評價其經營成果,經營透明度下降,影響了市場對銀行潛在風險的正確和全面的判斷,不利於監管當局的有效監管。
3、風險分散
交風險分散於銀行的各種業務之中。中間業務涉及多個環節,銀行的信貸、資金、財會、電腦等部門都與其相關,防範風險和明確責任的難度較大。
4、高杠桿作用
所謂高杠桿作用,也就是「小本博大利」。這主要是指金融衍生業務中的金融期貨、外匯按金交易等業務所具有的特徵。例如,一名債券投資者,只要拿出10萬美元,便可以在金融期貨市場上買入幾個100萬美元價值的債券期貨合約。由於高杠桿的作用,從事金融衍生業務交易,既存在著大賺的可能性,也存在著大虧的可能性。
參考資料來源:
網路-銀行中間業務
網路-銀行
10. 銀行的中間業務主要包括哪些
商業銀行的中間業務主要有本、外幣結算、銀行卡、信用證、備用信用證、票據擔保、貸款承諾、衍生金融工具、代理業務、咨詢顧問業務等。
中間業務范圍廣泛,涵蓋結算、代理、擔保、信託、租賃、融資、信息咨詢、衍生金融工具交易等,因此對中間業務的分類也有不同的標准。
商業銀行中間業務廣義上講「是指不構成商業銀行表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業務。廣義的中間業務等同於廣義上的表外業務,它可以分為兩大類,狹義的金融服務類業務和狹義的表外業務。日常工作中我們所說的中間業務是按照人民銀行的規定的廣義的中間業務。
(10)銀行中間業務法律法規擴展閱讀:
銀行中間業務特點如下:
1、自由度較大
中間業務不像傳統的資產負債業務,受金融法規的嚴格限制。一般情況下,只要交易雙方認可,就可達成協議。中間業務可以在場內交易,也可以在場外交易。絕大多數中間業務不需要相應的資本金准備,這導致部分商業銀行委託性和自營性中間業務的過度膨脹,從而給商業銀行帶來一定的潛在風險。
2、透明度差
中間業務大多不反映在資產負債表上,許多業務不能在財務報表上得到真實反映,財務報表的外部使用者如股東、債權人和金融監管當局難以了解銀行的全部業務范圍和評價其經營成果,經營透明度下降,影響了市場對銀行潛在風險的正確和全面的判斷,不利於監管當局的有效監管。
3、風險分散
交風險分散於銀行的各種業務之中。中間業務涉及多個環節,銀行的信貸、資金、財會、電腦等部門都與其相關,防範風險和明確責任的難度較大。
4、高杠桿作用
所謂高杠桿作用,也就是「小本博大利」。這主要是指金融衍生業務中的金融期貨、外匯按金交易等業務所具有的特徵。例如,一名債券投資者,只要拿出10萬美元,便可以在金融期貨市場上買入幾個100萬美元價值的債券期貨合約。由於高杠桿的作用,從事金融衍生業務交易,既存在著大賺的可能性,也存在著大虧的可能性。
參考資料來源:
網路-銀行中間業務
網路-銀行